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de podcast preferida. Grupo Fórmula. Muy buenas
noches. Ya estamos aquí transmitiendo en vivo
desde la Ciudad de México. Estamos transmitiendo
en vivo desde Nuevo Nayarit, aquí en la Convención
Bancaria. Soy Maricarmen Cortés y me da muchísimo
gusto que nos acompañe el día de hoy. La convención
bancaria acaba de inaugurarse, es más, todavía
está ahorita en proceso. La presidenta Clara
Echema llegó tarde, llegó tarde a la inauguración
y ya acabó. Hizo un larguísimo discurso, para
mi gusto, muy largo, predicando ante los conversos,
porque ya todos los banqueros saben los datos
perfectamente, el Plan México lo reiteró. Habló
de la fortaleza de la economía. igual que el
secretario de Hacienda. ¿Y qué consideran ellos
como fortaleza? Entre otros datos, los datos
de su empleo, que está en tasa de 2 .5%, que
efectivamente es la más baja, pero el empleo
formal, el empleo escrito al IMSS se ha caído.
Resaltó la presidenta Sheinbaum que la economía
mexicana en el primer trimestre creció 0 .2%,
que en efecto no es recesión, pero... En Estados
Unidos cayó 0 .3%, pero 0 .2 % es como yo digo
que vas al doctor y tu meta es bajar 10 kilos
y te quedas igual. Y el doctor dice, bueno, pues
no bajó, pero la meta era bajar. Aquí la meta
es crecer y no estamos creciendo. Entonces no
podemos hablar de la fortaleza de la economía
cuando no se crece, cuando el empleo formal,
el empleo formal, el inscrito al IMSS sí bajó.
Y lo festeja, pero bueno, también entiendo que
tanto el secretario de Hacienda como la presidenta
Sheinbaum tienen que hablar bien del camello,
si no luego que venden. Y aquí fueron con una
actitud muy, muy positiva sobre la economía.
Y no hubo un solo regaño a los bancos. No hubo
una sola mención a Fobaproa, lo cual se considera
como muy positivo y en estos momentos se está
firmando un convenio muy importante. Ayer le
dimos los pormenores, nos los adelantó Julio
Carranza, el presidente saliente del ABM, un
convenio para tratar de darle financiamiento
al 30 % de las pymes, que estaríamos hablando
aproximadamente de 800 mil empresas, del 30 %
serían 200 mil. Marco Mares, Pepe Yuste, muy
buenas noches. ¿Qué tal? ¿Cómo estás? Maricarmen
Cortés, muy buenas noches. José Yuste, muy buenas
noches. Pues sí, efectivamente, hoy hemos atestiguado
cómo el gobierno y los bancos en México se pusieron
de acuerdo para abrir la llave del crédito barato
o más barato a las micro, pequeñas y medianas
empresas del país. No se habló del monto. de
una tasa en particular, un nivel de tasa de interés
que se pudiera establecer, va a ser a través
de la competencia, a través del ejercicio de
la banca, pero de lo que sí se habla es de que...
Se acuerda aumentar el flujo del crédito al 30
% del segmento de unidades productivas del país
y esto será con el respaldo de la banca de desarrollo
con garantías al 70 % y en algunos casos hasta
de más porcentaje y la flexibilización de la
regulación, todo ello con el propósito de eliminar
barreras que hasta ahora impiden. que este segmento
productivo del país tenga mayor acceso al crédito.
El objetivo es lograr un aumento del flujo del
crédito al 3 .5 % anual hasta alcanzar la meta.
Es un cambio estructural en el que se busca avanzar
gradualmente para impulsar al sector productivo
mayoritario del país, formalizarlo e integrarlo
al desarrollo nacional. No se trata de un ejercicio
de fiscalización, sino de inclusión financiera,
aseguran representantes gubernamentales y banqueros.
La exposición de una fotografía económica en
términos muy positivas, tanto desde la locución
de la presidenta de México, Claudia Sheinbaum,
como del secretario de Hacienda y Crédito Público,
Edgar Amador, quienes presentaron un cuadro muy
optimista del comportamiento económico y explicaron
que el comportamiento o el menor dinamismo económico
que se ha registrado en el primer trimestre se
explica en factores externos. la adversidad del
contexto internacional, dijo la presidenta de
México, lo que se está observando es que la economía
mexicana mantiene resiliencia y fortaleza. Pepe
Yuste, ¿cómo estás? Muy buenas noches. Hola,
muy buenas noches, Marco Mares, Mari Carmen Cortés,
¿cómo estás? Muy buenas noches. Corre igual que
tú. Aquí corriendo con esta convención bancaria.
Acaba de terminar la presidenta Sheinbaum, su
alocución, su inauguración de la convención,
donde, bueno, la presidenta Sheinbaum fue aplaudida.
los banqueros, además con oficio político pues
llegó de inmediato en la primera fila que era
enorme la primera fila de los banqueros, bueno
saludó uno por uno a cada uno de los banqueros
y banqueras o a quien estuviera ahí saludó, se
llevó aplausos, la verdad es que fue bien recibida,
en efecto no hubo regaños no hubo temas de fobaproa,
el fobaproa se dejó para contestarle a Ernesto
Zedillo. Ahí parece que está ya encapsulado el
Fobaproa, para contestarle prácticamente al expresidente
Ernesto Zedillo. Y mientras tanto, lo que sí
hubo con banqueros, pues fue un buen momento,
la verdad, un buen convenio, donde sí se les
hará dinamizar mucho más que se salgan de su
zona de confort los banqueros, en que sí presten
a las pymes. No se quiere prestar a las pequeñas
y pequeñas empresas. ¿Por qué? Porque son informales,
porque hay mucha regulación, porque es de...
realmente muy complicado y obviamente riesgoso
prestarle a una pequeña empresa, pero lo tienen
que hacer los banqueros, para eso está el dinero
y para eso están fortalecidos. El secretario
de Hacienda, Edgar Amador, recordaba la fortaleza
que traen los bancos con el índice de capitalización
de casi el 20%, que tienen fortaleza, que tienen
dinero, que tienen flujo, que hay profundidad.
Entonces, bueno, pues esto hace que venga este
convenio para estas pequeñas empresas. Va a haber
siete meses de trabajo. Un mes de trabajo para
prestarle a las pequeñas empresas. Interesante
porque es un buen momento donde sí, desde luego,
hay colaboración entre autoridades y banqueros,
pero sí se le está sacando a los banqueros de
la zona de confort. Y obviamente los banqueros
dicen sí, nos salimos de la zona de confort,
pero también no dejemos de ver riesgos. Ayúdenos
para que esto no sea riesgoso prestarle a la
micro y pequeña empresa. Y bueno, este convenio
va a haber seguimiento, va a haber seguimiento
también por parte de Altagracia Gómez, ella es
la coordinadora del Consejo Asesor Empresarial
y es una de las mamás de este acuerdo. permanentemente
pendiente de este acuerdo. Y aquí la idea es
que sí se cumpla, que no sea nada más una meta
de buenos deseos de prestarle a las pymes. Se
va, por ejemplo, ya hay una serie de cambios
por parte de la Comisión Nacional Bancaria de
Valores para que no se exijan ni garantías hipotecarias
a las mipymes, ni tampoco estados financieros,
pero sí. Tienen que ser formales. De otra manera,
no va a ser. O sea, no se va a apoyar a la vendedora
de tamales. Esto hay que ser bien conscientes.
Estamos hablando de pymes más que de microempresas.
O sea, los changarritos chiquititos todavía,
si no se formalizan, no van a poder tener acceso
a crédito. Los bancos lo que requieren, por más
garantías que les dé la banca de desarrollo,
que la tasa mínima va a ser el 70 % de garantía
y puede subir hasta el 85%, lo que requiere es
que la empresa, para empezar, esté registrada
ante el SAT. No les van a pedir estados financieros,
no les van a pedir su comprobante de pagos fiscales,
pero sí que estén registradas ante el SAT y que
utilicen medios electrónicos de pago, que permitan
el CODI o el DIMO o la tarjeta de débito, pero
que permitan medios digitales de pago. Entonces
aquí no estamos hablando de los changarritos,
de las microempresas, estamos hablando de empresas
ya... una que está con el mínimo de formalización,
como está registrada ante el SAT, y hay una gran
cantidad de empresas que le tienen miedo al fisco,
que no quieren registrarse ante la Secretaría
de Hacienda y que no quieren pagar impuestos.
Entonces esto va a ser un reto muy grande que
ahí sí no tiene que ver con los bancos. Lo que
sí tienen que hacer los bancos es que las empresas
que son alrededor de 800 mil, las que sí están
escritas en el SAT, las que sí son formales,
a esas sí se les debería de pagar. la economía
está mal, por más que diga la presidenta que
guau, que qué bien está la fortaleza de la economía,
la verdad es que no estamos creciendo. Y el otro
dato muy importante, Habemus Papam, ahora se
llama León 14, ya salió el humo blanco desde
muy temprano en la mañana, ya es su primer discurso,
es interesante, él es estadounidense de origen,
nació en Chicago, pero ahora sí que es peruano
de corazón, porque vivió muchos años en Perú,
está nacionalizado peruano. Y además también
su mamá creo que es francesa, se llama Robert
Francis Prevost Martínez. Y es para fines prácticos
otro Papa Latinoamericano. Ya vamos a platicar
sobre estos datos. Muy interesante y ni modo
en hora del tema, evidentemente. No, por supuesto
que no, claro que no. Es un tema muy relevante.
Qué bueno que ya mencionaste la nota, la noticia,
que es una noticia del día. Pero déjame volver
un poquito al tema que hoy estamos aquí observando
en la Convención Bancaria. Me llamó mucho la
atención el tono optimista de... el gobierno
mexicano, pero también me llamó mucho la atención
el compromiso sólido de reducir el nivel de déficit
fiscal de alrededor del 6 % al 3 .9%, 700 mil
millones de pesos menos, 800 mil millones, 700
mil millones de pesos menos del presupuesto federal
se van a ejercer, reconoció la presidenta de
México y con todo y todo la inversión sigue llegando.
Pepe. Así es, desde luego fíjate que esto fue
interesante, creo que fue importante de hecho
ver en acción, en interacción a la presidenta
Sheinbaum, se tomó en serio la convención bancaria,
trajo un discurso con varios datos, obviamente
pues... recordando los datos positivos para la
economía mexicana y de cómo se logra ver mejor
la economía mexicana respecto de otras economías
ahora. Y lo recordaban bastante seguido en los
discursos, el tema arancelario, de cómo se ve
mejor la economía mexicana y de lo que se está
haciendo. Y recordaban el Plan México, que aquí
Claudia Sheinbaum se podrá decir lo que se quiera,
pero bueno, trae su Plan México y de él no se
mueve, porque ahí se está considerando, por ejemplo,
este convenio para las pymes, se inserta dentro
del Plan México. que es lo que se quiere hacer,
dinamizar el mercado interno. Obviamente hay
mucho por hacer, pero bueno, se lo vamos a comentar
aquí en Fórmula Financiera. Vamos a un cuarto
comercial. Estamos aquí a Fórmula Financiera
en esta transmisión con motivo. de la convención
bancaria, que estamos en Nuevo Nayarit, y bueno,
yo insisto, Vidanta está muy bonito, pero está
muy impráctico para una convención bancaria,
todo el mundo se está quejando, porque las distancias
son enormes, o te vas en camioncito, o caminas
mucho, o te aprendes los atajos que los hay,
por ejemplo, nosotros para ir al centro de convenciones,
te caminábamos así como un kilómetro, hasta que
descubrimos, o descubrió aquí Charly González,
que se puso nuestro... Si subes y subes y bajas
y bajas y subes y subes y bajas y llegas al centro
de convención. No está práctico. Pero sí está
muy bonito, no quiero decir, o sea, si usted
se viene de vacaciones, lo va a gozar, pero si
viene a chambear, pregúnteme. Pues fíjate que
no está práctico, siempre y cuando no seas un
ultramaratonista, o no seas alguien de alto rendimiento,
lo cierto es que sí, hay que camillarle un buen
rato de un lugar a otro, en tu propia recámara
tienes que avanzar bastantes pasos. ¡Ja, ja,
ja! Es que de cámara te vieron. 100 metros para
llegar al baño, no llegas al baño. Eso no es
cierto. Pero bueno, fuera de esto, la verdad...
La verdad es que no se me hizo muy práctico para
la convención. A ver, votación. A ver, votación.
No es práctico para la votación. La votación
no es práctico para la convención, pero está
muy bonito. Ah, no, precioso está. Está muy bonito.
Tiene por todos lados cascaditas y muchas albercas
que no me he metido ni una. Yo que nado diario,
pues no puedo. El mar está lejísimos. Caminas
y caminas y caminas y llegas al mar. Pero sí,
está muy bonito. Mira, como resort, yo creo que
no tiene absolutamente ningún pero. Tú puedes
venir aquí. Pero, pero, pero. Con R, con R. Pero
es prácticamente la misma implicación. No, con
R. Aquí lo cierto es que estamos hablando de
una convención bancaria. que inercialmente se
venía realizando en Acapulco y que ahí ya se
tenía una dinámica muy conocida, todo el mundo
sabíamos dónde estaba qué cosa y todo el mundo
sabíamos en qué momento y a qué hora iba a ocurrir.
cada una de las reuniones y todo el mundo tenía
como una comunidad ya muy integrada y específicamente
en dónde estaban las cosas. Aquí estamos llegando
a un lugar en donde está tan lejos cada sala
de convenciones, de reuniones, etcétera, etcétera,
que es difícil que se cree esa comunidad que
se venía a registrar. Hay que pensar que los
banqueros no están en calzones y shorts, ¿verdad?
Vienen con ropa. Qué bueno, por suerte. Y nosotras,
las mujeres, tampoco estamos en bikini. Yo, bueno,
yo nunca estoy en bikini en mi vida. Pero tenemos
que estar más con vestidos presentables. Bueno,
yo no uso tacones, pero las mujeres tenemos una
amiga. ¿Podemos poner a Lisette? No, no, no.
A una amiga que no se llama Lisette. Por ejemplo,
para llegar al salón de pleno, Que es muy bonito,
que está muy bien, que a mí me gustó. A ver,
algo que sí me gustó es que tiene una temperatura
normal. No ponen el... congelador que te ponen
en el Princess. En el Princess se ponen menos
15, ¿no? Es cierto. Pepe Yuste y Marco Mares
tienen un termostrato diferente al mío. Yo me
estaba chicharrando. Yo me estaba chicharrando
en el salón de convenciones. O sea, ya puedo
estar más encuerada de lo que estoy ahorita.
El otro es encuerada, entonces no puedo. Ya llegué,
yo nunca ando sin mangas, yo ando sin mangas
y sin todo porque no puedo con el calor. Ni aquí
en esta cabina, ni en el centro. Luces tu blusa,
lucimos nuestras guayaberas. Oye, pero regresando
al tema, hay una nueva organización en la Asociación
de Bancos de México, lo comentábamos hoy con
Julio Carranza, precisamente lo vamos a comentar
con Julio Carranza, una nueva organización, y
esta nueva organización... La que viene, bueno,
ya no va a tener un presidente ejecutivo por
lo pronto. Vamos a ver si Emilio Romano, el nuevo
presidente de la Asociación de Bancos de México,
decide tener un presidente ejecutivo o no. Al
parecer el comité directivo parece que va a ser
mucho más activo. El compromiso es que los vicepresidentes,
ahora que se eligieron, sean mucho más activos.
Que sean más activos en el caso de los grandes
Jorge Arce, Eduardo Zuna, Manuel Romo de Banamex.
más activo Tomás Ehrenberg debe por más, más
activo Mauricio Naranjo, que sean más activos
todos ellos. Vamos a ver si será, porque el ABM,
lo que sí tiene ahora... Felipe García, ¿no?
Felipe García, no, no, que... Ah, no, perdón,
Felipe García. Se llama, bueno, está el vicepresidente
de JP Morgan, y el de Mitsubishi Bank, que se
llama, bueno, ahorita le decimos rápidamente,
nuestro equipo de producción se está metiendo
al ABM para decirnos cómo se llaman los... vicepresidentes
de la banca extranjera. Pues sí, mira, yo creo
que es una muy buena reorganización la que se
logró. Nos decía Julio Carranza que se tardaron
seis años. La verdad es un tiempo bastante largo,
muy prolongado. No es fácil una reorganización
de la Asociación de Bancos de México que durante
tanto tiempo venía funcionando de una manera
y que hoy... ante los cambios tan vertiginosos
que se están dando en la integración de las propias
instituciones bancarias, la modernización, etcétera,
etcétera. Nada más déjame terminar. Punto. Yo
creo que es bien importante que se haya logrado
esta reordenación. Felipe García, si se llama
Felipe García Moreno, de JP Morgan, y Jorge del
Castillo Ponce de León, de Muga. Es que es homónimo
a Felipe García Santander. Bueno, pero se llama
Moreno Rodríguez. Sí, sí, sí. Y el de Mitsubishi
es... Jorge Castillo Ponza de León de MUG, que
es una filial de Mitsubishi Bank. Japonesa. Pero
se pronuncia como... Pero como es japonesa. Es
un gran banco. Pero bueno, el hecho es que yo
creo que es una buena convención. Más allá de
que... Es buenísima convención. No se había logrado
un convenio con las autoridades que sea de verdad.
Hubo un debate realista de Altagracia Gómez con
Eduardo Zuna, el director de BBVA, un debate
de verdad realista, sin enojarse, decir, oye,
aquí me cuesta este trabajo, yo necesito esto,
pero no ustedes están bien capitalizados, ya
deben de prestar, deben de tomarse en cuenta
que la micro y pequeña empresa es la economía
del país, sí, pero prestar tiene costos, desde
luego, y no podemos estar, caer en tanto riesgo,
en fin, hubo un buen debate, un buen debate y
un convenio donde sí están sacando a los bancos
de su zona de confort. Qué bueno, porque sí se
requiere que presten más. Y no se tocó para nada
el otro tema, se requiere que paguen más rendimientos.
Eso lo decíamos ayer, porque la parte de captación,
pues captan muy barato, sobre todo los grandototes
bancos. tienen cuentas de ahorro que pagan tasas
reales negativas y están llegando en forma disruptiva
bancos como NewBanco que están ofreciendo a pequeños
ahorradores tasas más atractivas y bienvenida
a la competencia. Sí, fíjate que a mí me gusta
mucho... Lo que estamos registrando hoy en esta
convención bancaria, porque independientemente
de cualquier otra circunstancia, bancos y gobierno
están llegando a un muy buen acuerdo que venía
posponiéndose desde hace muchos años, el buscar
la manera de soportar, de ayudar, de apoyar con
un mayor flujo financiero al segmento productivo
mayoritario del país, a las micro... pequeñas
y medianas empresas de México, sin duda es un
gran avance. Yo creo que son pasos muy importantes
que van dirigidos a una transformación estructural
de la economía mexicana, porque implícitamente
se va a formalizar muchas empresas que hoy, aunque
pagan impuestos, pues están prácticamente en
la informalidad. no tienen el crédito bancario,
ahora van a comenzar a ser atendidas poco a poco,
no va a ser de la noche a la mañana, pero es
un muy buen cambio estructural que va a permitir
que este sector de alguna manera comience también
a articularse con las empresas de mayor tamaño
y eventualmente a integrarse a las cadenas productivas
que hoy, sin duda, van a ser cada vez más importantes.
Sin lugar a dudas, eso es lo que vimos, y desde
luego el gran tema, el gran negrito en el arroz
es... es la reforma judicial. ¿Qué va a pasar
con esta reforma judicial? Bueno, pues van a
ser jueces que quizás sean a modo, jueces muy
populares o jueces sin experiencia, con lo cual,
bueno, pues hay muchas dudas sobre esta reforma
judicial. Entonces, para los bancos, pues prestar
sin saber si se va en un litigio. y pueden recuperar
su dinero, pues es prestar realmente de manera
muy complicada. Por eso se teme que esto eleve
las tasas de interés, el costo del financiamiento,
porque tendría este grado, obviamente, de riesgo
de prestar sin tener esta aceptación. Por eso,
bueno, pues se ha hablado mucho de esta conciliación,
posible conciliación que podría haber entre las
partes. Si se fueran a un caso de estos, como
por ejemplo lo está planteando Conducef, vamos
a ver si resulta. Pero pues sí, aquí el gran
tema es reforma judicial. No está gustando, no
gusta la reforma judicial. Pueden carecer los
créditos. Hay un mayor riesgo de prestar con
una reforma judicial que no sabes si vas a recuperar
el crédito o no. Entonces, desde luego, ese sigue
siendo el negrito en el arroz. Pues sí, vamos
a ver ahí qué pasa. Por lo pronto vamos a un
corte. Y regresando, vamos a platicar con Mónica
Uribe por el otro gran tema del día de hoy, que
es el que ya tenemos un nuevo papa que nos platique
quién es, por qué León XIV, porque aparentemente
León XIII era muy bueno, eso es lo que nos estamos
enterando, pero los que no somos católicos, pues
sí, bueno, aclarar. Pero regresamos aquí a Fórmula
Financiera. ¡Hey, marca! Ya sé que tú igual nos
estás escuchando. ¿Te interesa crecer? A nosotros
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se siente estar en boca de todos. Ya regresamos
aquí a Fórmula Financiera. Estamos transmitiendo
desde luego en vivo desde la Convención Bancaria,
la 88ª Convención Bancaria. Y aquí, bueno, pues
a pesar de estar con los banqueros, pues tenemos
el tema del Papa, del nuevo Papa, que desde luego
ya se da a conocer hoy. Hoy hubo esta fumata
blanca, este ya humo blanco. Y bueno, pues una
experta que nos ha hecho el favor de tomar las
llamadas y explicarnos es Mónica Uribe, historiadora
por la Iberoamericana. La verdad es que este
tema es importante porque además, Todos nos dejamos
ir que al principio, porque como era un papa
proveniente de Estados Unidos, que bueno, a Trump
ya le habían dado un papado, y esto no, parece
ser todo lo contrario, que es un papa liberal,
es un papa que es más latinoamericano, que es
peruano, de hecho se nacionalizó peruano, que
ha estado en contra incluso de todo el convencionalismo
y toda la parte clasista y racista de Donald
Trump, incluso contra J. Vance ha avanzado con
ciertos tuits. En fin, un Papa interesante, el
nuevo. ¿Ya estás ahí, Mónica? No, todavía no.
Pensé que ya estaba. Que estaba ya Mónica Uribe.
No, sí, la verdad es que se esperaba. Recién
nos dijeron que era un Papa de Chicago. Donald
Trump. Pero ahora sí, ya Pepe. Ahora sí, Mónica
Uribe, ¿nos escuchas? Dios es el que nos escucha.
Mónica, ¿estás ahí? No estamos haciendo click
con Mónica. Pero algo está pasando que no escuchamos
a Mónica Uribe. A ver, a ver que mueva ahí. Se
cortó la llamada. Bueno, se cortó la llamada.
Pero eso es lo que comentamos hoy. Pues elige
a este papa, es interesante. Además, el nombre
que está tomando de... León XIV. León XIV, que
fue un papa, León XIII fue un papa, nos explicaban
que fue revolucionario, que cambió ciertas normas
y que tome este nombre de León XIV. Bueno, pues
que obviamente quiere seguir con esto y que nos
imaginamos que ahora sigue con el legado del
Papa Francisco. Pero a ver, Mónica Uribe, ¿ya
te tenemos ahí ahora sí? No. No. Es que... Algo
pasa que no... Nuestra tecnología de primer mundo.
Estamos en... No sé qué está pasando, pero no
nos permite hacer el enlace. Algo sucedió. A
ver si lo vamos a hacer un tercer intento para
ver si podemos contactar con ella. Pero pues
sí salió la fumata blanca y efectivamente todo
el mundo... O sea, ha sido una noticia que ha
inmediatamente dado la vuelta al mundo. Y además
él hizo un discurso. Este, a diferencia de otros
papas, él ya habló y habló en francés, habló
en español y luego en italiano. Habla perfecto
español porque él se nacionalizó peruano y llama
la atención que sería en ese sentido como el
segundo papa latinoamericano, aunque nació en
Chicago y es de origen francés. Pues fíjate que
yo estaba esta mañana en este desayuno con los
banqueros. Y estaban hablando obviamente del
tema que los convoca a estar aquí en la convención
bancaria, cuando de pronto la persona que estaba
conduciendo la reunión, pues le llegó por WhatsApp
el aviso de que ya había emitido el humo blanco,
esta fumata, y entonces interrumpió lo que estaba
diciendo para decir, pues me está llegando la
información de que ya salió el humo blanco, ya
tenemos papa. En ese momento todavía no se sabía
quién era el nuevo Papa, pero de manera natural
no vi quién inició. Se escuchó un aplauso entre
los banqueros en cuanto se supo que ya había
Papa, aunque todavía para ese momento no se sabía.
Yo creo que hay muchas personas entre los banqueros
y entre la gente que estaba ahí que se emocionó
naturalmente. Pues sí. A ver ya, Mónica Uribe.
Mónica Uribe, ¿estás ahí? No, no la escuchamos.
Seguimos sin poderla escuchar, a Mónica Uribe.
Y debe ser nomás un aparatito, una cosita que
haga clic y ya con eso la escuchamos, pero no
podemos escucharla. Entonces, no sé, nos da mucha
pena contigo, Mónica, porque no te podemos pasar
al aire. Aquí va un nuevo intento. A ver, Mónica,
buenas noches. Mónica, ¿nos escuchas? No. No,
desafortunadamente no podemos. Ah, ¿qué es su
línea? Ah, la línea de ella que tiene. ¿Está
en un qué? Ah, pues no. No, no se puede. No,
esperemos que sea en su terreno. Sí, no, pues
no. Ah, no, entonces no. Pero bueno, vamos a
estar platicando más adelante del tema con ella.
Y bueno, regresamos aquí a la convención de bancos
que les estábamos contando. Y bueno, ha sido
todo un verdadero tema. Parecía más fácil. prestarle
a la micro y pequeña empresa y ha resultado todo
un reto. ¿Por qué? En primer lugar, porque la
micro y pequeña empresa, la gran mayoría es informal.
¿Cómo le prestas a alguien informal? ¿Cómo sabes
que vas a recuperar tu dinero que le prestes?
Ese es el primer punto. Entonces, bueno, se llegó
al tema de que lo primero que haría falta hacer
para una pequeña empresa que quiera tomar un
crédito, desde luego, es una pequeñísima formalidad.
Ponemos que se dé de alta en Hacienda. El darse
de alta en Hacienda, bueno, pues ya podrías tener
tú los flujos de la empresa, no que tenga los
cinco años, como es hoy en día el requisito,
que con cinco años la pequeña empresa ya pueda
decirle, bueno, pues aquí están mis estados de
cuenta. No, solo con el flujo de ingresos y egresos,
con ese flujo, y que esté de alta, son las cuestiones
que se han llegado y que se han estado viendo
aquí. Lo otro, cómo va a funcionar la banca de
desarrollo, Nafin en particular. Nafin va a funcionar
dando esquemas de garantías, es decir, en un
crédito de 100, Si no se vuelve a pagar, la garantía
de Nafin puede llegar a ser 70 o hasta un poco
más. Se está negociando esto para que el banco
comercial preste y arriesgue el 30 % y pueda
hacer toda la operación. Eso también sería interesante.
También Nafin se ha visto el tema de que Nafin
y Bancomex presten de manera directa, vuelvan
a ser de primer piso para prestar a la micro
y pequeña empresa. Así que bueno, estamos viendo
un momento donde la micro y pequeña empresa parecía
más fácil prestarle. Y no ha sido así, pero qué
bueno que ya estamos viendo estos temas, porque
como bien decía hoy nos decía un banquero, hoy
estamos sobre diagnosticados, es cierto, el tema
ya es empezar a ver soluciones. Otro intento,
a ver, creo que ya salió del túnel. Mónica, ¿nos
escuchas? Nos escucho perfecto, ahora sí. ¡Ay,
qué bueno! ¡A vemos, Mónica! ¡A vemos, Mónica!
Oye, Mónica, cuéntanos, por favor, decíamos que
parece ser un papa más latinoamericano que estadounidense,
más liberal que conservador, pero cuéntanos,
¿cómo es este papa? Mira, es un personaje que
conocemos relativamente poco. Es un religioso
agustino, por principio. Dos, es licenciado en
matemática. ¿Qué tiene que ver que sea religioso
Agustino? Es que no conocemos las diferencias.
Es un padre Agustino, no es diosesano. Es padre
Agustino, de la orden de San Agustín. A ver,
explícanos un poquito cuál es la diferencia entre
diosesano y no diosesano. Irregular, se llama
diosesano irregular. La iglesia está dividida
en dos clases. Los diocesanos que van a seminarios
con un obispo y los regulares, que son las órdenes
religiosas, jesuitas, dominicos, agustinos, carmelitas,
legionarios, bla, bla, bla. La diferencia es
que los de las órdenes religiosas van a sus colegios
y tienen una regla muy especial que no es igual
a la de los seminarios. Y les da una identidad
completamente distinta, porque hacen tres votos,
de obediencia, pobreza y castidad, y los dioses
sanos no hacen de pobreza. Mónica, hasta donde
entiendo, el nuevo Papa comenzó a destacar por
algún nombramiento que le hizo previamente el
Papa. Y esto lo colocó en el foco de atención.
Cuéntanos un poquito de sus antecedentes, por
favor, Mónica. Mira, era un religioso agustino
que se fue de misiones a Perú, de muy joven,
como novicio, luego regresó a Estados Unidos,
se ordenó y luego lo regresaron a Perú, pero
después lo mandaron a Roma a estudiar Derecho
Canónico y lo mandaron a estudiar con los dominicos.
no con los agustinos, curiosamente, y por eso
es doctor en Derecho Canónico. Después se volvió
a ir a Perú como misionero y de ahí lo regresa
a Estados Unidos y se va a dirigir a todos los
agustinos a nivel mundial. Fue prior general
de los agustinos de 2001 a 2013. Todo el pontificado
de Benedicto y la última parte. Juan Pablo II,
entonces ya era un señor conocido dentro de la
iglesia, no creo que era así como muy desconocido,
no, pero como a los religiosos los pueden hacer
los peor generales y después los mandan al último
pueblo de la tierra, pues lo mandaron de nuevo
a fundar un convento y perdido en Chicago, hasta
que en 2014 el Papa Francisco lo mandó como obispo
de Chiclayo. pero al principio no fue obispo,
fue administrador apostólico y luego lo hicieron
obispo. Y ahí se quedan unas misiones, misionando
así que en la selva, en lugares de alto predominio
indígena, pero muy pobre, en la zona norte del
Perú. Entonces se gana la gente, pero incluso
lo más interesante del asunto es que se hace
peruano. Siendo norteamericano, opta por la doble
nacionalidad. Los americanos es francés, ¿no?
La mamá es francesa. ¿El papá es el prebost?
No, no, no. El papá es de origen francés e italiano.
Y la mamá es española. Entonces es un inmigrante
en Estados Unidos. O sea, es hijo de inmigrantes,
primera generación en Estados Unidos. ¿Te pegas
un poco más a la bocina? Ah, ok. Entonces, a
ver, es mi grande hijo de padre norteamericano
de descendencia francesa. ¿Cómo va? ¿Otra vez?
A ver, es el papá italiano -francés y la mamá
española. Y la mamá española. Oye, Mónica, nos
quedan 30 segundos. Solo rápido. ¿Mantendrá apertura
en la iglesia este papá? Sí, sí. Sin lugar a
dudas. Qué bueno. Pues a ver si mañana podemos
y si no el lunes ya en la Ciudad de México lo
haremos más ampliamente contigo, Mónica. Muchísimas
gracias. Muchísimas gracias a ustedes. Un abrazo.
Gracias, Mónica. Vamos a correr. Ya estamos aquí
de regreso en Fórmula Financiera en esta transmisión
especial desde la Convención Bancaria. Y está
con nosotros aquí Carlos Díaz de la Garza. Él
es el CEO de Moody's de México. Carlos, bienvenido.
Gracias por estar con nosotros. Muy bien, gracias.
Buenas noches. Muchas gracias por la invitación
a Grupo Fórmula. Qué bueno que vienes aquí con
nosotros. Puede ser un invitado permanente junto
con todo tu equipo, por supuesto, Carlos. Y bueno,
pues estamos atestiguando esta convención bancaria.
Y antes que cualquier otra cosa me gustaría mucho
que nos dijeras... ¿Cuál es el pulso que tienen
ustedes desde la agencia del sistema bancario
mexicano en el contexto de una economía mexicana
que está en franca desaceleración y que hemos
visto que ha tenido un avance con un déficit
público en la administración pública del gobierno
mexicano importante? ¿Cómo analizan ustedes a
la banca en México? Claro, bueno, de entrada
lo hemos visto el día de hoy y se han mostrado
algunos de los resultados generales de la banca.
Nosotros en los análisis que hacemos, nuestro
equipo de analistas, tanto internacionales como
locales, ven una banca mexicana sólida, bien
capitalizada. Entonces, respondiendo la pregunta
de forma puntual, los grupos financieros se encuentran
bien capitalizados, con dinero, con liquidez,
listos para prestar. con mucha liquidez en pesos,
y vemos un sistema que puede deteriorarse en
los siguientes meses por razones de falta de
inversión, y eso lo se viene diciendo a raíz
de todos los temas geopolíticos que se vienen
manejando y en especial todo el tema tarifario
que se comenta desde Estados Unidos. Sin embargo,
somos optimistas en la solidez del sistema bancario
financiero. Y creemos que el sector está presentando
sus mayores márgenes, está presentando resultados
muy robustos. Entonces es una banca que se encuentra
bien capitalizada y donde nosotros estaremos
viendo muy de cerca todo el tema de los delincuencies,
de cómo van subiendo esa cartera vencida relacionada
sobre todo al crédito al consumo. a tarjetas
de crédito y en especial todo lo que tenga que
ver con hipotecas y créditos de auto. Entonces
hay que verlo con cuidado. Dicho lo anterior,
los bancos sí tienen suficientes reservas y pueden
enfrentar cualquier tema o cualquier shock externo
que venga para México. Claro, Carlos, aquí en
este tema de los bancos, da la impresión que
lo estás sacando de la zona de confort. Un poco,
tú lo decías, están bien capitalizados, casi
el 20%, es el lense de capitalización, morosidad
baja, creo que es 2 .5 % decían. O sea, están
bien los bancos como para prestar. Hay que prestar
a la pequeña, a la micro y pequeña empresa. No
les encanta porque hay muchos riesgos, obviamente,
¿no? Cuéntanos de esto, ¿cómo lo viste? Bueno,
a ver, lo sabemos, son riesgos que vienen desde
hace muchos años y esto está relacionado con
el Estado de Derecho. Y el mensaje que se mandó
el día de hoy desde la Asociación Mexicana de
Bancos no puede ser visto de manera simplista.
Viene una reforma judicial y en esa reforma judicial
se tiene que dar certidumbre jurídica. Cuando
la presidenta mostró que México es uno de los
países que tiene la menor cantidad de porcentaje
de préstamos y que hacía un llamado a la firma
del día de hoy que vieron ustedes que se firmaron
los convenios, pues básicamente en ese llamado,
si nosotros lo vemos nada más como una estadística
y una gráfica, pues es bueno, México tiene que
crecer en el préstamo. Entonces hay que ver las
razones fundamentales por las cuales no se ha
dado y tiene mucho que ver con el Estado de Derecho,
con la capacidad de recuperar los créditos. Hoy
lo comentó Julio, lo dijo, o sea, a ver, tenemos
56 mil litigios pendientes que no han sido resueltos.
Habría que crear una unidad especial, lo hemos
ofrecido para que esto se solucione. Entonces
creo que tenemos que trabajar en que exista un...
fortalecimiento del Estado de Derecho, certidumbre.
Y bueno, también hay otras cosas fundamentales.
Hablamos nosotros de que México viene ahorita
bajando las tasas. Las tasas se encuentran en
el 9 por ciento. Obviamente se ha comentado de
que es la tendencia del Banco de México porque
la inflación permanece en niveles del 3 .6 por
ciento. Entonces lo subió a 3 .9, 3 .9, 3 .9.
Entonces hay que tener claro y tienes toda la
razón, Maricarmen. Obviamente con mucha cautela,
pero como quiera la tasa real es alta. Entonces
tienen espacio en un momento dado para poder
hacer algo y que se incentive también el préstamo.
Carlos, además de decirle al público que además
Carlos es nuestro vecino, porque estamos en el
mismo, ahorita no, estamos aquí sentados. Pero
usted nos ha llevado en una casita de café. En
el mismo edificio de allá en la Ciudad de México.
Él en el piso 1, nosotros en el 6, 8 y 2 en la
empresa, pero bueno, ahí estamos. Un día nos
veremos físicamente. Posolito en la noche a las
8. Oye, Carlos, la reforma judicial. Puede ser
que, yo no soy a favor de la reforma judicial,
puede ser un desastre el 2 de junio y van a decir
las cifras que ellos digan, que todo está bien,
como la fortaleza de la economía, la fortaleza
del empleo, van a decir que fue un éxito la reforma
judicial, no me cabe la menor duda en eso. Pero,
¿puede ser un factor que baje la calificación
de México? Ustedes, porque Moody's es una de
las principales empresas calificadoras, podrían
decir, híjole, si va a ser tan difícil cobrar
un crédito, ¿cuándo podría ser? un factor de
cuidado con la ONU? Bueno, a ver, nosotros venimos
analizando al soberano desde hace muchos años.
Son cuatro factores los que cuidamos y ese es
tan solo uno de los factores que tiene que ver.
con la fortaleza de las instituciones. Y es de
las cosas que nosotros tradicionalmente hemos
venido calificando como de las partes más débiles
en el promedio ponderado de la calificación.
Las partes sólidas se ven muy, muy bien, que
es la diversificación de la economía, la fortaleza
de la economía. Y por ahí lo que no también se
ve tan bien tiene que ver con el margen fiscal,
que hemos hablado mucho nosotros de la consolidación
fiscal y si esto se va a dar. La verdad es que
la calificación del soberano es BAA2 con una
perspectiva negativa. Entonces existe espacio
para que en un momento dado el gobierno mexicano
mantenga una calificación en los niveles de la
BAA. Y pues obviamente hemos platicado mucho
de eso. A tu pregunta en concreto, Mari Carmen,
para no irme por las ramas de... ¿Cómo dijo?
¿Qué dijo, joven? De un tema sobre la reforma
judicial. Nosotros somos una agencia que nos
espera ver los resultados, no actuamos ante especulaciones,
no actuamos ante chismes de mercado, nada. Tiene
que darse, tenemos que ver qué ocurre, tenemos
que ver los resultados, lo tenemos que ver en
blanco y negro y en papel y los analistas actuarán
de acuerdo a nuestra metodología y tomarán acciones
que sean conducentes a la calificación. En específico
a tu pregunta, ¿puede bajarse la calificación
de riesgo? Habrá que ver. Pero tiene espacio,
¿no? Entonces, yo lo que veo es que el equipo
analítico que lleva esto lo va a ver muy de cerca
y verá cuáles son las acciones finales que toma
de acuerdo a los resultados que veamos, ¿no?
Claro. Y me parece que, de hecho, ya lo hicieron
en su último ejercicio de Moody's Analytics.
Hicieron esta revisión, tú me corregirás, me
parece, de que en su perspectiva a la baja, ¿no?
Del sistema bancario. Y yo quisiera preguntarte...
Hoy venimos de un sexenio en el que el crecimiento
ha sido uno de los menores en los últimos...
treinta y tantos años, y la banca tuvo una utilidad
extraordinaria, creo que fue un sexenio de oro
para la banca, en medio de un contexto de crecimiento
muy menor, y ahora estamos viendo una perspectiva
de desaceleración económica al inicio del gobierno
y de incertidumbre en el contexto internacional
con la política arancelaria de Estados Unidos.
¿Eso, ustedes, cómo lo están observando, lo ven
con cierta cautela? Sí, bueno, definitivamente
que vemos con mucha cautela dónde van a afectarse.
determinados sectores, en especial por el tema
tarifario. Ya lo vimos ahorita con el tema del
aluminio y el acero. Y nosotros lo que estamos
observando es que determinadas empresas se encuentran
íntimamente ligadas en el Tratado de Libre Comercio,
que no va a ser tan fácil que haya una sustitución
de las exportaciones mexicanas. Hay que verlo
por sectores. Hay sectores que pueden sufrir
más, hay sectores que pueden sufrir un poco menos.
Creemos nosotros que ciertos sectores estratégicos,
como la parte de automotriz, de autopartes, que
está íntimamente ligada a la producción en los
Estados Unidos. Sería complicado en un momento
dado que el gobierno de los Estados Unidos tomara
acciones que fueran en deterioro de ese sector.
Y como ese vemos el tema de telecomunicaciones,
de microchips. Entonces, ¿qué estamos buscando
nosotros? Estamos buscando nuevamente ver...
cómo se dan estas cosas y por el plazo que se
den. También eso es importantísimo, porque tú
puedes plantear una tarifa y entonces tienes
que esperarte un cierto tiempo. Sí, claro, desde
luego. Oye, ya nos contabas del tema de la calificación
soberana para la deuda de México. Ya nos decías
todo lo que hay enfrente. ¿Cómo se ve México
en este momento frente a otros países? Nos da
la impresión a veces que está peor de lo que
está en el interior, pero bueno, ya cuando vemos
todo el panorama... Y sobre todo el tema de arancelario
y con finanzas sanas, en fin, no se ve tan mal.
Es correcto. Y bueno, México puede compararse
con un Colombia, con un Panamá en términos de
la calificación. Sí quiero ser muy enfático.
Creo que se ha dicho claramente que la doctora
Claudia Sheinbaum, como presidenta de México,
ha dado un masterclass de lo que es la diplomacia.
Y creo que hay que reconocérselo, porque en virtud
de eso, México no ha sufrido los embates que
han sufrido otros países con respecto a los temas
tarifarios. Y creo que esa prudencia tiene que
mantenerse en todos los sectores de gobierno.
Hoy por hoy lo que vimos también es un reconocimiento
de que el gobierno mexicano no puede solo. Ha
habido reformas donde se está diciendo claramente
que se requiere de la inversión privada para
poder fomentar el crecimiento y el empleo en
México. Se dijo claramente el día de hoy. Y cuando
tú platicabas hace rato, Marco Antonio, del tema
de la inversión y de que veníamos de uno de los
sexenios con menor crecimiento, pues eso tiene
mucho que ver con que el sector privado dejó
de invertir. No es ningún secreto. Carlos, aunque
seas vecino, esto es la guillotina electrónica.
Es medio humano. Yo soy Joaquín López Dóriga
y los invito a escuchar las mejores entrevistas
donde y cuando quieran. Noticias, deportes y
espectáculos en tu plataforma de podcast preferida.
Grupo Fórmula, abriendo la conversación. Hola,
qué tal? Muy buenas noches. Regresamos aquí,
yo siempre me pongo el micrófono en otro lado.
Regresamos aquí a Fórmula Financiera, la segunda
hora de Fórmula Financiera. Estamos transmitiendo
en vivo desde Nuevo Nayarit. Hoy ya se inauguró
la convención bancaria, la inauguró la presidenta
Clara Sheinbaum, estuvo hoy también aquí el secretario
de Hacienda Edgar Amador, la gobernadora del
Banco de México Victoria Rodríguez Ceja. Mañana
se clausura, ya hoy fue el último día de Julio
Carranza como presidente de la Asociación de
Bancos de México. Y cerró con un broche de oro,
con la firma de un acuerdo importante para que
se cumpla la meta del Plan México de que por
lo menos el 30 % de las MIPIMES tengan acceso
a crédito bancario. En realidad lo de mi microempresas
es un eufemismo, porque las microempresas difícilmente
van a tener acceso a crédito. ¿Qué se les pide?
Para empezar, que estén registradas ante el SAT.
O sea, no se les pide estados financieros, ya
esto se flexibilizó, no se les va a pedir garantías
hipotecarias, se flexibilizó. Habrá garantías
de por medio de por lo menos el 70%, por lo menos,
de la banca de desarrollo, pero sí se requiere
que estén registradas en Hacienda, que tengan
una mínima de formalidad, que puedan demostrar
sus ingresos aunque no tengan estados financieros
y que por lo tanto tengan un uso eficiente. y
efectivo y masivo de los medios electrónicos
de pago. El DIMO, el CODI, las seminales punto
de venta. Entonces, esto no va a aplicar a la
señora que vende tamales, a los mercados sobre
ruedas. Va a aplicar a las empresas que tengan,
insisto, un mínimo de formalidad, pero es una
meta importante. Y otra cosa interesante de esta
convención y de este acuerdo que se firmó hoy
es que va a haber un seguimiento. Se van a crear
siete meses de trabajo y va a haber un seguimiento
por parte del gobierno del secretario de Hacienda.
O sea que no se van a poder ir de rositas los
banqueros con este programa, van a tener que
cumplirlo. Y la otra cosa importante, pues Robert
Proust ya es el nuevo papa, León XIV, es un papa
que ahorita que platicamos con Mónica Uribe nos
decía que es Agustino, que es un papa que se...
considera más afín al Papa Francisco y había
mucho miedo porque por ser estadounidense fuera
el candidato de Donald Trump y afortunadamente
no lo es. Marco Mares, Pepe Yuste, muy buenas
noches. ¿Qué tal? ¿Cómo estás, Maricarmen Cortés?
Muy buenas noches, José Yuste, buenas noches.
Pues sí, en esta convención bancaria lo que estamos
atestiguando como periodistas es un cambio...
que sin lugar a dudas va a llevar a una transformación
estructural de una buena parte de la economía.
Se trata de que el gobierno y los bancos le están
abriendo la llave del financiamiento a un sector
muy importante, el sector más importante en términos
numéricos, representan más del 90 % de las unidades
económicas del país y este sector... mayoritariamente
no tiene acceso al crédito y que están haciendo
los bancos y el gobierno se están poniendo de
acuerdo para derribar muchos de los obstáculos
que hasta ahora impiden que este sector productivo
tenga financiamiento tenga crédito eso es bien
importante están estableciendo las primeras bases
para llevar adelante este objetivo que busca
alcanzar al 30 % de las unidades productivas
y Se va a respaldar el ejercicio de la reducción
de las tasas de interés de los bancos comerciales,
que lo van a hacer a través de la competencia
y de las decisiones individuales de cada institución,
con un respaldo del 70 % de garantía por parte
de la banca de desarrollo. Creo que ese respaldo
va a ser muy importante para eventual caso de
problema hacia el futuro. Con esto se está vacunando
este programa. Y por el otro lado, La meta es
que se vaya avanzando gradualmente, que se tenga
un avance del 3 .5 % anual hasta alcanzar la
meta. Los retos son abatir de manera paulatina
la informalidad dentro de este segmento de unidades
productivas y lograr una mayor inclusión crediticia
del sector. tan importante para el país como
son las micro, pequeñas y medianas empresas.
Pepe, ¿y usted cómo está? Muy buenas noches.
Hola, buenas noches. Marco Mares, Mari Carmen
Cortés, ¿qué tal? Buenas noches. Bueno, pues
había sido la presidenta Claudia Sheinbaum la
que sí puso sobre la mesa el tema de prestar
a micro y pequeñas empresas. Esto, y bueno, pues
lo que estamos viendo por parte del secretario
de Hacienda Edgar Amador y de la gobernadora
del Banco de México. En este caso, Victoria Rodríguez
Seca, es eso. Desde luego, la exigencia que traía
Clara Sheinbaum, saber cómo sí se puede hacer.
Y esto es lo que estamos viendo. Sí se está sacando
a la banca comercial de su zona de confort. para
que preste a la micro y pequeña empresa. La banca
comercial, bueno, hoy vimos incluso un debate
interesante entre Eduardo Osuna, director del
BBVA, con Altagracia Gómez, la coordinadora de
la presidencia, del Consejo de Asesores de la
Presidencia, y era un debate donde se decía,
bueno, para prestar, prestar, también cuesta,
para prestar y para bancarizar, esto también
cuesta. ¿Cuánto cuesta? Bueno, pues eso es lo
que va a poner la banca de desarrollo, cuánto
cuesta prestarles. La banca de desarrollo en
efecto tiene un riesgo, prestarle a una pequeña
empresa. Si no le paga a la pequeña empresa,
¿qué se hace? Bueno, si no le paga, ese es donde
va a entrar el esquema de garantías de Nafin.
Si no paga, bueno, traerá con el 70 % Nafin.
Es lo que se acordó. Pero hay muchas otras cuestiones.
Por ejemplo, ¿cuál es la regulación para prestar
a una pequeña empresa? ¿Tienes que seguir pidiéndole
que te presente durante cinco años sus estados
de cuenta? ¿O realmente el último solo saber
su flujo de ingresos y gastos? Creo que eso sería
lo mejor. Aunque la banca dice sí, pero que si
este da de alta en Hacienda es indispensable.
Así que bueno... Están viéndolos cómo sí prestarle.
La verdad es que a mí me gustó, me gustó esta
convención. Yo también creo que sí, porque efectivamente
no lo puedes prestar a alguien que ni siquiera
está registrado ante el SAT. Ahora, el problema
es que muchas empresas tienen mucha gente que
no quiere registrarse ante el SAT, porque hay
una elevadísima economía informal, que son, las
vemos en cualquier, fuera de cualquier dependencia
pública, se vende todo tipo de productos, en
cualquier mercado sobre ruedas, se vende todo,
la mayoría piratas, entonces va a ser muy difícil
combatir la economía. informar, por eso hay que
ser realistas, no más para las microempresas,
sino para las pequeñas empresas. Y otro dato
interesante que ya comentamos en la primera fórmula
financiera es que se firmó este acuerdo, que
ojo, no creo que nos dé mucho tiempo para verlo,
pero si no, ya el lunes que estemos ahí en la
Ciudad de México, lo firmó Estados Unidos con
el gobierno del Reino Unido, firman un acuerdo
comercial, ojo, no es un tratado, es un acuerdo
comercial, entonces esto que implica que se brincan
a los congresos, al Parlamento Británico, y con
los congresos de Estados Unidos, no es un tratado,
no tiene el contrato ley, pero sí van a bajar
aranceles, ya no va a cobrar el acero, ya no
va a cobrar el aluminio, ya no van a cobrar aranceles
a autos, el Reino Unido tampoco va a cobrar aranceles.
Y lo que quiere hacer Trump es esto, presiona
a las empresas, a los países, les ponga un arancel
y luego firma acuerdos bilaterales con ellos.
Y ahí le puede dar en toditita la... al Tratado
de Libre Comercio México -Canada, porque igual
Canadá firma uno, y porque entonces vamos a perder
nuestra principal fuerza competitiva, que es
no tener aranceles. Entonces, creo que este acuerdo
comercial que firmó hoy Trump con Reino Unido
puede ser un factor de alerta hacia el T -MEC.
Bueno, es un factor de alerta hacia el T -MEC,
sin duda alguna, pero también es un factor de
alerta hacia... el cambio de paradigma a nivel
internacional, porque hoy lo que está haciendo
el presidente de Estados Unidos, Donald Trump,
es romper con el esquema de comercio que venía
existiendo hasta ahora a nivel internacional.
Está buscando que todos los socios comerciales
que tiene se acerquen con el gobierno de Estados
Unidos y negocien directamente de tú a tú el
nivel arancelario que ha anunciado impondrá el
gobierno de Estados Unidos. Desde ahí ya es un
cambio fundamental. central en las relaciones
comerciales internacionales. Y en el caso de
México y Canadá, pues ya estamos viendo cómo
se está acelerando el paso, el camino hacia no
una revisión, sino una renegociación del acuerdo
del T -MEC, del Tratado Comercial entre México,
Estados Unidos y Canadá. Sí, volvemos a ver a
un Donald Trump totalmente volátil, totalmente
incierto, totalmente poco serio. Porque el Tratado
de Libre Comercio con México está firmado y se
negoció cada uno de los sectores, tiene esquemas
de salvaguardas, tiene esquemas de compras de
gobierno, tiene esquemas realmente muy complejos
en cada uno de los sectores y detalles. Es distinto
a lo que hoy se firma con Gran Bretaña, con Estados
Unidos, con Gran Bretaña. Ahí solo dices, bueno,
no le voy a poner arancel del 25 % a autos, pero
va a seguir teniendo el 10 % de arancel. Es lo
único que dice. Entonces, ¿eso realmente puede
sustituir a un acuerdo de libre comercio, un
tratado de libre comercio como el de México?
Obviamente yo creo que no. Y lo otro, pues México
ya está comprobado que la integración con México
es muy fuerte de Estados Unidos con México. Vaya,
las autopartes de México en la industria automotriz
de Estados Unidos representan el 44%. Entonces
realmente ya vemos economías muy integradas,
con grandes cadenas productivas, que ya no Donald
Trump, seguimos siendo los principales socios
comerciales. Tan fue así que en marzo siguió
siendo México el principal exportador hacia Estados
Unidos con más del 14%. No, yo lo que digo que
puede afectar al T -MEC es porque... El tema
que representa para México y Canadá poder exportar
al mercado que tenemos aquí al lado sin aranceles,
ese era el gran beneficio, el near shore en que
vienes y traes. Si Estados Unidos empieza a firmar
acuerdos bilaterales con Chile, con Australia,
vamos a perder esa ventaja competitiva de ser
los número uno, claro, al lado de Estados Unidos
vamos a estar siempre, pero me preocupa. Perder
esa ventaja del ancillario. Sí, que de entrada
yo creo que es algo que se debe mantener en México
la consideración de región comercial. Pero vamos
a un corte y regresamos con más aquí a Fórmula
Financiera. Esto es Fórmula Financiera. La situación
general de la banca, la situación de la economía
y el planteamiento del gobierno mexicano de llevar
adelante un mayor flujo de financiamiento a las
pequeñas y medianas empresas. ¿Qué nos puedes
decir acerca de este propósito, que sin duda
es indispensable, pero tiene también sus grados
de complicación? A ver, yo creo que primero hay
que decir que vamos a firmar un acuerdo en esta
convención, que es un acuerdo de mucha profundidad
en términos de los objetivos, pero me parece
que es la primera vez que estamos viendo no solamente
un convenio, conceptualmente hablando, sino con
temas muy específicos a trabajar hacia adelante.
Vamos a ver ocho temas concretos con mesas de
trabajo donde nos vamos a sentar con el gobierno,
con las diferentes partes involucradas, la banca
de desarrollo y lograr que esos objetivos se
logren a través de resolver cuellos de botella
que existen en la atención a las pymes. Me parece
que esto es un reflejo del nivel de interacción
que hemos tenido con las autoridades desde que
prácticamente se dio la transición. Y hay que
aprovechar esta oportunidad de la cual tenemos
una coyuntura global y local muy complicada,
muy, muy compleja en términos de cómo estamos
viendo la evolución de la economía. Y el resolver
el tema de pymes me parece que es un tema estructural
para la economía y que de largo plazo nos puede
dar muy buenos resultados. Para que un banco
comercial a lo le preste a una micro y pequeña
empresa, suelen ser informales, sí requiere la
garantía de que va a ser Nafin. Nafin va a poner
una garantía. ¿Con el 70 % está bien que está
diciendo o se requiere más? ¿O qué se requiere?
Mira, yo creo que depende. A ver, primero, el
rol de la banca de desarrollo es ayudarnos a
llegar a segmentos donde la banca comercial no
pueda asumir el riesgo. No olvidemos que la banca
comercial, su función es prestar el ahorro de
los mexicanos. Y tienes que cuidar dónde otorgas
el crédito, de tal forma que ese crédito sea
dentro de ciertos parámetros recuperables. Y
la banca de desarrollo, como su nombre lo dice,
para fomentar la llegada a diferentes segmentos
con cierta complejidad o con cierto nivel de
pérdidas esperadas mayores. Yo diría que dependiendo
el perfil de las pymes, dependiendo la industria,
podemos estar entre niveles de 70 a los 85 %
y también del tamaño. Y luego ir modulando en
el tiempo el nivel de la garantía. Creo que hablar
de un porcentaje concreto nos va a tardar de
manos y hoy existen garantías con diferentes
niveles y condiciones en función de los riesgos
que estamos viendo. Y me parece que hay una apertura
también de la banca de desarrollo para que logremos
aterrizar muy bien como de manera conjunta detonamos
el crédito. Oye, hablas de ocho temas específicos.
Cuéntanos, ocho mesas de trabajo. ¿Cuáles son
estos temas? Prestar más y una mayor inclusión,
pero cuéntanos. Yo creo que hay muchos temas
a trabajar. Voy a poner algunos y seguramente
no en el orden que están en el convenio. Hay
que simplificar temas regulatorios de aperturas
de cuentas para las pymes, hay que resolver problemas
regulatorios del otorgamiento del crédito que
hoy hay que cumplir, que ya no tiene sentido,
o sea, la banca ha evolucionado, la economía
ha evolucionado, hay que trabajar en los medios
de pago. del país para que logremos que cuando
vemos CODI y DIMO verdaderamente sean una realidad
en términos transaccionales. Hay que trabajar
con la banca de desarrollo en esto que estábamos
comentando de los niveles de garantías. O sea,
hemos hecho un prediagnóstico. México está muy
diagnosticado en todos los problemas que tenemos
y en el tema de PYMA tenemos muy claro qué es
lo que hay que trabajar. Agrupamos los diferentes
temas para estas ocho mesas de trabajo y sobre
todo estamos por definir, lo haremos en los siguientes
días, ¿Cuál va a ser el mecanismo de seguimiento
del desarrollo de las mesas? Eso no está todavía.
Estamos, en las últimas dos, tres semanas, terminamos
de cerrar el convenio, los objetivos, objetivos
que sean medibles, luego a través de qué mesas
vamos a trabajar cada cosa y hoy estamos por
definir el mecanismo de seguimiento. Eso es muy
relevante porque va a haber temas. que hemos
discutido durante años y que no hemos podido
aterrizar y que con la voluntad de las partes
tenemos que llegar a puntos de encuentro que
resuelvan esas problemáticas. Entendiendo que
la regulación protege al ahorrador y también
protege del lado del activo a los diferentes
clientes, tenemos que encontrar mecanismos que
han servido en muchos países. Exactamente, Eduardo.
Estamos platicando con Eduardo Osuna, el director
de BBVA México. Eduardo, el tema regulatorio
es bien importante, pero también es bien importante
el marco jurídico en México, que ha estado sobre
la mesa durante mucho tiempo cuando se trata
del financiamiento, de los créditos, de las tasas
de interés. Y yo te preguntaría, en este momento
en el que México está redefiniendo el sistema
judicial de nuestro país, ¿qué tan propicio es
llevar adelante este esfuerzo para lograr hacer
llegar un mayor flujo de financiamiento cuando
el marco regulatorio todavía no alcanza? No sé
si ya lo tengan bien vislumbrado. ¿Cómo modificarlos?
¿Qué requisitos quitar para que la informalidad
en las pymes no sea un obstáculo para más financiamiento?
Déjame ponerlo en dos niveles la respuesta. Primero,
desde el punto de vista estricto, nosotros regulatoriamente
tenemos que tener una pyme que esté registrada
en Hacienda. No necesitamos verificar que tenga
pago de impuestos, sino que tenga capacidad de
pago, que son dos cosas distintas. La capacidad
de pago muchas veces la vemos a través de los
flujos que la PYME tiene en la banca y por eso
es tan relevante bancarizar. que lograr que las
pymes se bancaricen, estén dadas de alta en Hacienda
para que sean sujetos de crédito y en función
de eso podemos accesar a las diferentes garantías
que vayamos negociando. Hoy hay garantías bastante
razonables que estamos utilizando y que además
podemos potenciar. Entonces ese es un primer
nivel de respuesta. Y hay temas regulatorios
que tenemos que simplificar para que las pymes
de manera muy sencilla pertenezcan a una cuenta.
Digamos que el símil es... Una cuenta nivel 2
para una persona física que tiene limitante en
términos del monto máximo, la abre en 7 minutos
en el celular. Hoy, en el mejor de los casos,
tardas algunos días con algunos requisitos para
la pyme. Hay que simplificarlo. Y después de
cierto monto transaccional, tiene que cumplir
más requisitos para seguir transaccionando en
el sistema. Y eso, insisto, nos da la capacidad
de pago. Y luego tienes un siguiente nivel que
tiene que ver con el Estado de Derecho de México.
Es decir, en la medida que el Estado de Derecho
funciona, tú lo que haces es, eres capaz de ejecutar
garantías, no de la banca de desarrollo, sino
garantías físicas y una persona que incumple
tienes capacidad de accesar al cobro a través
de los medios judiciales y el hacerlo de manera
expedita lo que hace es que bajemos la pérdida
esperada o las pérdidas en general de un portafolio
y que le traslademos a los clientes que sí pagan
ese beneficio. Un costo muy importante del otorgamiento
de crédito cuando hablamos de bajar las tasas
son las pérdidas esperadas. Y en ese sentido,
pues hoy tenemos un periodo de incertidumbre
relacionado con la reforma del Poder Judicial,
en el cual tenemos que ver hasta dónde va a mejorar
el sistema o no respecto de la ejecución de las
garantías. Y es un tema que ha generado incertidumbre
en los inversionistas en México. Entonces, digamos
que hoy son dos niveles de debate. El primer
nivel es lo que está en el convenio. El segundo...
del Estado de Derecho no está obviamente dentro
del marco que vamos a trabajar, pero que se lo
iremos viendo en los siguientes meses y que esperamos
lograr algunas condiciones particulares, tanto
en temas de mediación, arbitrajes y probablemente
hemos discutido tribunales especializados, porque
la medida que la banca es capaz, y la banca me
refiero lo más extendido posible como sistema
financiero, de ejecutar las garantías, pues...
Todos los que sí pagan, que es noventa y tantos
por ciento de la población, se habrá beneficiado
en términos de las tasas de interés. Oye, ahora
déjame ir al otro lado del negocio de la banca.
Es el de los depósitos, Eduardo. Y en depósitos
hay bancos, están llegando nuevos, que vienen
de Fintech, que es su modelo de negocios, que
te ofrecen atractivos rendimientos. ¿Esto va
a haber una competencia, tú crees, por rendimientos
para ganarse al ahorrador? Bueno, yo creo que
hoy ya existe. Hay que salirse un poco de la
publicidad que vemos que es bastante buena el
marketing que traen algunas fintechs en el mercado.
El nivel de crecimiento de las sociedades de
inversión que estamos viendo es muy impresionante.
Niveles de crecimiento del 30 % de la masa de
ahorro en las sociedades de inversión es lo que
BV está creciendo. ¿Y eso qué quiere decir? Que
nuestros clientes que tienen capacidad de ahorrar,
o sea, que tienen flujos excedentes, están ahorrando
en las sociedades de inversión. Hoy en BBVA tu
celular aperturas tu contrato de inversión y
en el celular en pocos clics estás invirtiendo
en fondos de deuda, tanto gubernamental como
corporativa y en renta variable, de tal forma
que tienes acceso al mercado de inversión en
minutos. Y esa es la verdadera forma de competir
a los que están haciendo publicidad bastante...
bonita y que además... Intensa. Intensa. Y hay
que decir que, bueno, nuestros clientes que ahorran
están, desde el punto de vista de educación financiera,
bastante formados. Eduardo, nos falta un minutito
y medio. La coyuntura que hace este programa
es adversa. O sea, si ustedes quieren prestar,
va a haber seguimiento, va a haber regulación,
las pymes bienvenidas, pero ¿te van a pedir crédito?
en un contexto de desaceleración económica, de
problemas con Estados Unidos. ¿Esta coyuntura
no es así como vengan y pídanme crédito? Mira,
yo creo que este es un buen punto, pero me parece
que más allá de lo que está ocurriendo en el
entorno, que es muy relevante, que vamos a una
desaceleración económica global y sin duda en
México, y los indicadores nos dicen que estamos
apuntando ya a un crecimiento negativo en México
para este año, eso no quita que hagamos los deberes
que tenemos pendientes en este país. país. Tenemos
pendiente el sistema de las pymes, tenemos pendiente
el combate al efectivo, tenemos pendiente el
invertir en infraestructura básica, carreteras,
aeropuertos, puertos, generación de energía eléctrica.
Si no lo hacemos hoy, con lo que está ocurriendo
en el mundo, cuando empecemos a ver crecimiento
en el mundo, porque tengamos resueltos los problemas
de aranceles y también tengamos claro el Estado
de derecho en México, vamos a ir tarde. Entonces,
me parece que entre... Las cosas que hay que
resolver son esto y hay que ponernos a trabajar
en lo que sí compete a nosotros. Pues sin duda,
Eduardo Osuna, director de BBVA México. Se nos
acabó el tiempo. Muchísimas gracias. Ya estaremos
pendientes de todo lo que ocurra. Gracias. Siempre
un gusto saludarlos y un placer estar con ustedes.
Gracias. Vamos rápidamente a un corte y regresamos
con más aquí a Fórmula Financiera. ¿Quieres iniciar,
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distribuido por RSS .com RSS .com hacer podcast
de manera fácil Bueno, ya regresamos aquí a la
Convención Nacional Bancaria, la 88, Convención
Bancaria, y nos encontramos un amigo de hace
unos meses. Es Alejandro Valenzuela, presidente
del Consejo de Administración de Banco Azteca.
Alejandro. Qué gusto veros, Maricara. ¿Cómo estás?
Ya llevamos varios años en esto, ¿verdad? Sí,
un poquito. Pero cada día más sabios. Con todas
las ganas para echarle para adelante. Y el jovenazo
del grupo es el otro, Natiú Rodríguez, director
general de Banco Azteca. Natiú, ¿cómo estás?
Gracias por lo de jovenazo. Me siento muy alegado
de estar aquí con ustedes. Bájase el video de
la edad. A ver, ¿cómo le está yendo? Cuéntanos,
Alejandro, ¿ya pasó la etapa complicada del año
pasado? ¿Ya va bien el banco sin ninguna disrupción
externa? ¿O cómo les ha ido? Bueno, pues la reserva
también que Donatiu me complemente. El banco
tuvo el año pasado su mejor año de su historia.
Fíjate. Con todo y la problemática que vivimos.
Ciertamente, también el 25 está siendo muy buen
primer trimestre, pero pues preocupados por el
entorno, ¿no? O sea, el entorno no se ve nada
fácil, no se ve algo que... se va a resolver
rápidamente, y bueno, pues lidiando estas aguas.
Pero el donativo tú vas a ver aquí que te la
conoces mejor que yo. No, yo creo que lo dices
muy bien y al final del día los resultados hablan
por sí mismos. Podemos enfrentar diferentes entornos,
así es por supuesto la banca, así es por supuesto
los negocios, pero el año pasado no solo fue
un tema de entorno, sino fue un tema de una situación
específica que se ejecutó en nuestra contra,
pero afortunadamente como lo... Como lo dice
Alejandro, cerramos un año histórico en varias
dimensiones. En la dimensión que en su momento
fue desafiada, que es el de la captación, cerramos
un año con captación récord el 2024, lo que habla
de la confianza. que nuestros clientes nos siguen
otorgando y nos siguen otorgando de manera creciente.
Cerramos un año récord también en términos del
acreditamiento de los préstamos de la cartera
de préstamos del banco y por supuesto ellos sin
detrimento. de la salud y solidez financiera
de Banco Azteca, que también ha quedado a prueba
de cualquier duda. Entonces, frente a estas circunstancias,
primero, la solidez de la confianza de sus clientes,
que está y siempre estuvo ahí. Y luego, una administración
adecuada en términos de proveerle valor al cliente,
pues nos pone hoy en una situación magnífica
de solidez financiera y, por supuesto, penetración.
Ustedes son un banco que llegan... core business,
su target es la gente de menores recursos. Hoy
en la convención bancaria se está firmando un
convenio que busca una mayor inclusión y la inclusión
tiene que pasar por medios de pago. Porque no
vas a formalizar nunca una MIPIME si está en
el suelo vendiendo gelatina, si no puede tener.
Y a ustedes es interesante que están en este
segmento, prestando y de consumo también. Y hay
un segmento en el que cada vez hay un poco más
de competencia. ¿Cómo ves este convenio? Y yo
quisiera preguntar a los dos, pero primero tú,
Alejandra, porque ahora sí que el corazón del
negocio del Banco Azteca ha sido siempre este
segmento de la población. Mira, María Carmen,
tocas un tema muy importante y qué bueno que
este año busquen convocar a cómo México le pueda
dar mucho más financiamiento a la PYME y a la
MIPYME. La realidad es que un banco como Banco
Azteca, como tú lo mencionabas, le cuesta mucho
trabajo diferenciar entre el uno y el otro, me
explico. Yo le presto a un individuo que viene
por un refrigerador, que viene por una estufa,
que viene por algún electrodoméstico y muchos
de ellos los adquieren para emprender, para tener
un negocio, el famoso changarro de antaño. Y
ese emprendimiento que si bien nosotros estamos
prestando al individuo, la verdad es que el individuo
está utilizando su nombre para poder llevar a
cabo una actividad económica que le genere recursos.
para poder utilizar, sacarle provecho a ese crédito
y al final del día ser un ganar -ganar. Entonces,
de manera natural, un banco como Banco Azteca
está financiando la MIMIM -PIME. Pero como es
una economía informal tan grande la nuestra,
el distinguir entre la persona física y llamemos
de la persona moral, que es a la vez el dueño
del crédito pero también el gestor del negocio,
es imposible dividirlos. Entonces nosotros le
generamos la confianza al individuo y el individuo
ya decide cómo utilizar ese crédito, ese préstamo.
para llevarlo a buen puerto. Y ahí es donde el
banco, la realidad, se ha hecho la diferencia.
Nosotros hablamos de la inclusión financiera
no como un tema de hacer el bien. Claro que se
hace el bien, pero es un modelo de negocio que
es muy rentable, que es muy provechoso y que
hay una fórmula ganar -ganar si se hace correctamente.
Y a eso nos hemos dedicado. Entonces, qué bueno
que los demás le estén poniendo la atención a
la MIPIME. Nosotros ya estamos adentro porque
el acreditado nuestro emprende. Cierto. Y en
ese sentido, Donatio, Don Matiu Rodríguez Gómez,
director general de Banco Azteca. Yo quisiera
preguntarte porque el modelo de negocio que tienen
ustedes en tu banco, pues es un modelo que desde
hace mucho tiempo está acostumbrado a vivir,
convivir y apoyar a un sector que está en la
informalidad. Porque hoy el gran dilema es cómo
superar para los bancos esa barrera. que representa
la informalidad para hacer llegar mayor flujo
de crédito a las empresas y ustedes desde hace
mucho tiempo están allí. ¿Cómo ha sido capaz
el modelo que ustedes tienen de gestionar, superar
y convivir con esa informalidad que hay entre
sus clientes? Sí, es muy interesante lo que dices
y un poco empiezo por retomar el comentario de
Alejandro. Cuando hablamos de inclusión financiera
y de los esfuerzos de inclusión financiera que
hace Banco Azteca, no solo nos referimos a las
personas en sus necesidades, digamos, individuales,
sino también al segmento al que estamos dirigidos
es un segmento con una alta vocación de empresa
y de gestión comercial. Y eso es lo que hace
muy resiliente a nuestro segmento de mercado.
Pero yo te diría que lo primero es, y así lo
hemos visto desde hace 22 años, reconocer que
la base de la pirámide del sector popular es
un sector que tiene necesidades financieras,
que requieren ser atendidas, que está dispuesta
a recibir esos servicios financieros y que tampoco...
Quiere servicios financieros de segundo orden,
que está, por supuesto, demandando servicios
financieros de alta calidad. Creo que la fórmula
de Banco Azteca ha sido esa. Primero, conocer
a quien se debe, que es la clase popular, y proveerlos
de servicios financieros de elevada solidez,
seguridad y sofisticación, para que precisamente
la inclusión que a veces se refiere exclusivamente
al hecho de abrir una cuenta, vaya inmediatamente
acompañada de la sencillez y la frecuencia de
uso de un servicio financiero, que es cuando
se concluye el tema de la inclusión. Entonces,
a mí me parece que esta visión céntrica al cliente
y céntrica a lo que es México... pues es la que
precisamente ha permitido el crecimiento exitoso
de nuestro modelo de negocio. Así es, Alejandro.
Ustedes son un banco, banco azteca, mediano -grande,
y quizá les hubiera interesado, y no sé por qué,
ya nos contarás, Banamex, comprar Banamex, ¿por
qué no les interesó al final? ¿O sí estuvieron
interesados? No, lo estudiamos claramente y es
un modelo de negocio totalmente distinto al que
estamos nosotros ubicados. Entonces, hubiera
implicado tener dos bancos. porque la forma en
que opera Banamex, que la opera obviamente de
manera muy bien llevada, además un ex compañero
mío en Banorte, Manuel Romo, y su equipo, pero
el Banco Azteca está en un segmento muy distinto
y no tiene mucha correlación con lo que hace
hoy en día de manera natural Banamex, entonces
las economías de escala no se hubieran dado necesariamente,
como nos pasó por ejemplo cuando Banorte integró
a Ixe, que eran modelos muy similares aquí, el
modelo es espléndido, pero simplemente no nos
funciona para lo que estamos haciendo hoy en
día. Oye, algunos bancos han incursionado en
bancos 100 % digital. Santander, bueno, Santander
sigue, parece que no, pero en banco mucho éxito.
Banorte se robineó. Ustedes estarían, yo nunca
entendía por qué un banco necesita un banco digital
cuando tiene apps que podrían ser muy digitales,
pero ese es mi punto de vista. Pero ustedes en
Banco Azteca han considerado en algún momento
tener bancos digitales para atraer quizás a un
sector mucho más joven. Hemos estudiado, desarrollamos
el app con mucha velocidad. El app hoy en día
es a la par de la de Bilbao Vizcaya, la más utilizada
en nuestro país. Ahí ya entramos de lleno a su
modelo digital. Y nosotros todavía nos consideramos
un banco digital. Estamos en la parte física,
nosotros seguimos abriendo. a lo largo y a lo
ancho del país, pero también venimos desarrollando
la plataforma digital. Y prácticamente creo que
somos el único banco en México que ha desarrollado
ese modelo de negocio. ¿Y por qué somos físicos?
Porque nuestro cliente pide la presencia física.
¿Y por qué somos digitales? Porque los jóvenes
y los nuevos clientes quieren operar de manera
digital. Entonces, no están peleados. Muchos
han dicho, no, es que no se llevan una con la
otra. Falso. Conviven perfectamente y podemos
desarrollarlo. Ahora, que podemos incorporar
otras organizaciones en un momento dado para
ayudarnos. a desarrollar nuestro modelo. Sin
duda alguna estamos estudiando siempre. Alejandro,
yo aprovecho ahí para preguntarte y nos contestes
en menos de un minutito el tema de hoy que estamos
viviendo, el recuerdo de aquella época del rescate
bancario y lo que estamos viviendo. ¿Cuáles son
tus conclusiones? Bueno, la realidad es que hay
que vivir las circunstancias. En el momento que
se vino la crisis del 94 -95, que fue un cataclismo,
fue literalmente un colapso, Para entendernos
rápidamente, el sector financiero en ese entonces
tenía una penetración como proporción del Producto
Interno Bruto superior al 40%. Se fue al 10%.
Hoy en día, de hecho, dos años después, apenas
estamos llegando a ese nivel de penetración financiera.
Entonces, bueno, la verdad es que el gobierno
en su momento dado, le tocó al presidente Zedillo,
le tocó al secretario Ortiz y a un servidor,
me tocó dar la cara como portavoz del gobierno
federal. Ahí te conocimos. Ahí tuve el privilegio
de tener muchas pláticas con ustedes. La realidad
es que los márgenes de marido estaban muy acotados.
El país estuvo en una quiebra literal, estuvo
muy cercano a un colapso económico. Entonces,
bueno, se tomó una medida que afortunadamente,
a la luz de todo, con todos sus defectos, el
país salió adelante correctamente y muy rápido.
Sin lugar a dudas. Pues qué bueno tenerte, Alejandro.
Y sí, es cierto, nos conocimos en el 96. Éramos
jóvenes promesas y ahora no somos tristes realidades.
Ya nos vamos. Agarra la guillotina, Alejandro
Valenzuela, Don Matías Rodríguez. Gracias, Banco
Azteca. Regresamos aquí. Regresamos aquí a Fórmula
Financiera con esa transmisión especial desde
Nuevo Nayarit. Aquí estamos en la convención
bancaria que ya se inauguró formalmente y está
con nosotros Julio Escandón, que es el director
general de Banco Base. Siempre te avisamos a
Gaby Sigi, pero aquí está el jefazo. Jefe mata
a directora. Creo que la jefa es ella. Tiene
más impacto ella. El jefe mata a todo. Oye, cuéntanos.
Banco Base, ¿cómo van? Es un banco originalmente
muy especial, todo en cambios, divisas. Si hay
algo volátil hoy día es el dólar, aunque esto
está relativamente estable, ¿no? Y platícanos,
porque si es una coyuntura que si uno, bueno,
yo soy banco y tomo, yo me cambio el dólar, pregúntale
a Banco Base, pregúntale a Gaby Silla, pregúntale
a Julio Escandón, cuéntanos. Sí, ahorita precisamente
le decía a Pepe que el tipo de cambio sorprendentemente
lleva como 3, 4 días estable, en 1950 por ahí.
Sorprendente porque ya nos habíamos acostumbrado
de que cada día pasaba 1970, de repente 1920,
de repente brincó los 21, y se volvió como la
constante. Yo creo que en la experiencia que
nosotros tenemos, Lo extraordinario son estos
tres, cuatro días, porque estoy convencido desde
ahorita, Pepe, que va a regresar otra vez la
volatilidad. Cualquier situación externa, cualquier
situación interna incluso, el primer factor macroeconómico
que se ve afectado es el tipo de cambio por modelo
económico. Así fue desarrollado un modelo que
en vez de las tasas de interés o que la inflación
recibieran los impactos, fuera el tipo de cambio.
Después, la importancia de que las empresas,
las personas, estén muy conscientes de los riesgos
que hay por pérdidas cambiarias. Y a eso nos
dedicamos, ahora sí que Zapatero a su zapato,
nos dedicamos a ayudarle a las empresas a navegar
por la incertidumbre del tipo de cambio. Sí,
en este sentido, Julio, creo que la lección...
que podemos estar aprendiendo los mexicanos respecto
del comportamiento, del tipo de cambio del peso
frente al dólar en una situación tan singular
como la que se está viviendo a nivel internacional
con las políticas del presidente Donald Trump
y lo que está generando y las consecuencias que
está provocando. Creo que es que nuestro sistema,
nuestro modelo cambiario es un modelo muy positivo,
ha permitido resistir, ha permitido tener una
resiliencia muy importante. Y en ese sentido,
también tocando la parte de la banca en general
y la mayor competencia que se está registrando,
la modernización y la digitalización. Creo que
la tendencia es a la especialización, pero ustedes
ya son un banco muy especializado. ¿Cómo se sienten
ustedes ahora en estas condiciones generales?
Pues definitivamente fue muy acertado que el
tipo de cambio fuera la variable que recibiera
los shocks externos. Me acuerdo, bueno, pues
seguramente tú también, Marco, todos nos acordamos
del 94, cuando había una franja, que pues en
realidad era un tipo de cambio fijo. Una banda
de flotación, sí. En realidad es un tipo de cambio
fijo y cuando se vino el problema del Fobaproa
y se vinieron también subidas de tasas y demás.
El impacto fue sobre las variables reales, sobre
el empleo, sobre la inflación, cosas más profundas.
En 2008, que se vino la crisis inmobiliaria de
Estados Unidos, ya teníamos el tipo de cambio
flexible y el impacto en la banca fue cero. O
sea, no tuvimos nosotros en México, no tuvimos
un solo banco que tuviera un problema de liquidez.
Es más... Me voy a algo todavía más complicado,
la pandemia. Durante la pandemia el Banco de
México abrió líneas de fondeo pensando que los
bancos nos íbamos a quedar sin liquidez. Un solo
banco pidió una solicitud, ni un solo banco pidió
una solicitud de fondeo. Los bancos estamos,
me parece que 3 a 1 de liquidez con respecto
de los criterios internacionales y en solvencia
estamos por ahí del 20%. Entonces la banca está
muy sólida. Y yo más bien veo muchas oportunidades
de crecimiento, muchas oportunidades para dar
crédito. Y nosotros, particularmente Banco Base,
nos dimos cuenta, precisamente a raíz de la pandemia,
que el futuro de muchas empresas y una gran oportunidad
para México iba a ser lo que después le llamaron
el nearshoring, que se volvió así como que una
moda. pero que para nosotros era natural, nosotros
por 40 años nacimos como casa de cambio, nos
hicimos banco y siempre hemos trabajado en este
tipo de temas y nos da mucho gusto apoyar a las
empresas en sus necesidades de divisas, en sus
necesidades de pagos internacionales. Marco,
les pagamos en cuestión de segundos una transferencia
internacional, dime el país que se te ocurra,
Bután, una vez me pidieron una transferencia
de 5 mil dólares para un curso en Bután, un curso
de estos de Mindfulness, y el mismo día quedó
y la persona se fue a hacer su curso. Ese tipo
de ventajas tenemos y creo que, como decías,
la especialización es el nombre del juego. Y
solo termino el comentario diciendo que creo
que la entrada de nuevos jugadores al sector
financiero, lo que va a hacer es que como cada
uno se está especializando, eventualmente creo
que va a terminar en un ecosistema de ser complementarios.
Y eso es lo que nosotros estamos buscando. En
lugar de abarcarlo todo, complementarnos con
otros que son especialistas en otros temas. Es
también interesante cómo lo están haciendo en
Banco Base. Julio, estamos platicando con Julio
Escandón, director general de Banco Base, en
esta crisis que se desató por Donald Trump. ahora
que nos decías del tipo de cambio del dólar.
El dólar, bueno, pues es prácticamente una de
las monedas más, después del peso mexicano, más
común en México. Tenemos relación con la economía
más fuerte del mundo. En fin, sin embargo, de
repente se empezaron a comprar dólares, a nivel
internacional más. Digo, dólares y euros, euros.
El euro, ¿qué tan importante es hoy en día para
México? Todavía no es algo importante, ¿verdad?
Pero sí, sí se llegó a pensar en algo más. Yo
diría, Yo diría que con las inversiones asiáticas
que hemos visto en los últimos 10 años, me parece
que el euro se convierte en la tercera posición
de la divisa que más se opera en México. Al menos
en la zona norte de México, en Nuevo León, donde
nosotros estamos, que hay mucha inversión asiática.
Todo lo que es el yuan, el yen, tanto... lo chino,
lo japonés, lo coreano, se mueve muchísimo y
el euro me parece que ha quedado como en un tercer
término, ¿no? Por esta oleada de inversiones,
tsunami que llegó de inversiones asiáticas. Oye,
y bueno, ahorita que está este programa que hoy
se está anunciando, de acuerdo con la, bueno,
con la presidenta, la secretaria de Hacienda
para apoyar a las MIPIMES. En caso de ustedes,
me parece que se van a fijar todos los bancos
el objetivo de participar. Las empresas de menor
tamaño, porque las chiquitas no creo que hagan
muchas exportaciones, hay que ser realistas,
ni pymes. Pero las pymes sí, que se conviertan
en proveedoras de grandes exportadoras. ¿Cómo
pueden ustedes ayudar? Yo creo que son en dos
sentidos. Lo que tradicionalmente se piensa de
un banco es que dando crédito. Y sí vamos a estar
con créditos. Nosotros nos especializamos con
créditos de corto plazo, créditos sencillos,
sin tanto papeleo, de clientes que ya conocemos,
que tienen su cuenta con nosotros, que vemos
sus flujos, sus contratos y que podemos soltar
líneas de crédito cumpliendo la regulación, pero
soltar líneas de crédito ágilmente, digamos.
En eso creo que podemos aportar, pero nuestra
principal aportación creo que va a venir por
el lado de nuestro expertise de divisas y coberturas.
Principalmente coberturas cambiarias en las pymes.
A mí me ha impresionado la cantidad de pymes
que ha recibido muy bien lo que antes se le llamaba
derivado. Y que se asustaban, ¿no? Oye, un derivado
y ya sabes, el dueño de la empresa, no quiero
saber nada de eso. Oye, me acuerdo de comercial
mexicana y le pasó, yo no quiero saber nada de
eso. Y lo que hemos hecho, yo me siento muy orgulloso
del equipo de base porque lo que hemos hecho
muy bien es un proceso de educación financiera.
En el sentido, nuestro granito de arena que hemos
aportado es explicarle a los dueños o a los directores
de estas empresas. ¿Cómo funciona una cobertura
financiera? Que para empezar no tiene costo.
No tienes que pagar una prima. Es solamente pactar
una operación de tipo de cambio, pactarla a tal
plazo, a cierto nivel. Y eso le da certidumbre
a las finanzas de estas empresas. Saben que si
cierran una cobertura a 19 .50 y el día de mañana
se va a 21, ellos ya están amarrados en 19 .50.
Y eso es un gran ahorro y una gran ventaja para
ellos. Julio, rápidamente, porque se nos está
acabando el tiempo. En nivel de depósitos, ¿qué
tal andan ustedes? Tenemos tres veces más de
lo colocado. Tenemos alrededor de 30 mil millones
de pesos de captación, principalmente en dólares.
Y esa es otra parte que también podemos aportar
mucho para empresas que requieren financiamiento
en dólares. Estamos muy líquidos en dólares y
en muy bajo costo. 30 segundos. Pero fue en 20.
Julio Escandón, director general de Banco Base.
Muchas gracias. Gracias. Ya nos vamos. Mañana
continuamos aquí en esta transmisión especial
desde Nuevo Nayarit con la clausura. de la Comisión
Bancaria, va a estar el secretario de Hacienda
y el relevo en la ABM, ya entra Emilio Romano
como nuevo presidente. La producción, bueno,
antes que nada, Marco Mares. Gracias, Maricario
Cortés. Julio, gracias. La producción de Diana
Cepeda y con la asistencia de Charly González
aquí en Nuevo Nayarit y Cindy Sánchez en Ciudad
de México. Le está Puerto Vallarta, Araceli Alvarado,
Héctor Hernández, Uriel Rivas, Aldo Reyes, Isaac
Cruz, Budi García y por ahí el que es el fan
de fútbol. el staff de la Ciudad de México, Lorenzo
Gasca, los controles técnicos, Gus Martínez,
Oscar Carrillo, Alejandra Rea, Jorge Cruz, Paco
Huerta. ¿Pero cómo es que vuelve a ver el partido
para ver si gana de nuevo? Se caen en teléfono
para confirmar las noticias. Esta fue una producción
de Grupo Fórmula.