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de podcast preferida Grupo Fórmula Fórmula Financiera
con Mari Carmen Cortés Marco Antonio Mares y
José Yuste Las tres voces más conocidas en el
mundo de la economía en Grupo Fórmula Buenas
noches, estamos aquí transmitiendo en vivo desde
Nuevo Nayarit, y estoy viendo la cámara que estoy
equivocada, ya me están diciendo que la que debo
ver soy Maricarmen Cortés, y hoy, bueno, mañana
inicia la convención bancaria, me da como siempre
mucho gusto que nos acompañe el día de hoy, vamos
a estar transmitiendo hoy aquí desde Nuevo Nayarit,
desde este complejo virante vamos a estar hoy,
mañana y el viernes, el viernes termina, mañana
la inaugura la presidenta Clara Sheinbaum, y
ahí arrogantes lo que va a mencionar o no va
a mencionar el tema del FOA -PROA, va a regañar
o no va a regañar a los banqueros con el tema
de que presten más y que presten a menores tasas.
Se va a firmar un convenio importante en el marco
del plan de aquí de la convención, inaugura y
se firma este convenio en el que los bancos se
van a comprometer a cumplir la meta del 30 %
para otorgar créditos a las pymes. Esto es un
compromiso que... van a subir los bancos mañana
por lo menos el 30%. Ya hoy algunos bancos han
empezado a anunciar programas crediticios, pero
la meta es que presten más los bancos y que presten
a menor tasa y que presten a las pymes. Entonces,
con ese sentido, una mayor inclusión financiera.
Hay otros temas que son importantes en la bancaria,
como qué va a pasar ahora que las organizaciones
terroristas, los cárteles mexicanos, se consideran
como… organizaciones terroristas, lo que implica
reglas más estrictas por parte del Departamento
del Tesoro que todavía no se van a dar a conocer
y que, pues, paradójicamente pueden implicar
restricciones crediticias según las reglas que
impongan y lo que también la nota del día de
hoy, bueno, dos, humo negro en el Vaticano, todavía
no tenemos papa o nuevo papa y la otra, las tasas
de interés como se esperaban la del Banco de
la Residencia Federal, las dejó sin cambio. Marco
Mares, Pepe, yo estoy muy buena, soy calerosa.
noches. ¿Cómo estás Maricarmen Cortés? Muy buenas
noches, José Yuste, buenas noches, en esta transmisión
especial que estamos haciendo desde Vallarta,
Nuevo Vallarta, de la convención bancaria que
está por iniciar, bueno, de hecho ya con la llegada
de los participantes está iniciando esta concentración
de los banqueros del país en este punto y pues
en la medida en que hay expectativa de qué es
lo que va a señalarse aquí, cuál va a ser el
mensaje del gobierno de la presidenta de México,
Claudia Sheinbaum, cuál va a ser la actitud de
los banqueros frente a los nuevos lineamientos
que podría estar marcando el nuevo gobierno.
En primer lugar, pues está lo que mencionabas,
Mari Carmen, el tema del crédito a las pequeñas
y medianas empresas, sin duda estarán en el centro
de atención, pero también está el tema de la
digitalización, el tema... de todos los criterios
para cumplir. con la protección y evitar que
haya filtración por parte de dinero sucio en
el sistema financiero mexicano con las restricciones
y el aumento de las limitaciones que están poniendo
desde Estados Unidos y sobre todo aquí en el
ámbito local lo más importante será ver qué rumbo
toman tanto autoridades como la banca en un contexto.
en el que la banca goza de cabal salud, tiene
una extraordinaria liquidez, un elevado nivel
de capitalización, pero también tiene incertidumbre
respecto de lo que puede ocurrir en la economía
mexicana. La debilidad de la economía mexicana
preocupa a la agencia calificadora Moody's, que
cambió su perspectiva a negativa. Así es de que
muchos temas que vamos a estar revisando aquí
con ustedes. Pepe Yuste, ¿cómo estás? Muy buenas
noches. ¿Qué tal? Muy buenas noches. Marco Mares,
Mari Carmen Cortés. Desde luego, buenas noches.
Bueno, pues hoy, como se esperaba, la Reserva
Federal de Estados Unidos mantiene sin cambio
su tasa de interés. ¿Y cómo no? Desde luego tiene
el problema de los aranceles con el presidente
Donald Trump, donde se teme que estos sean totalmente
inflacionarios. Ante esta expectativa, pues la
Reserva Federal mejor mantiene la calma. Se sabe
que más adelante el Banco de la Reserva Federal
podría empezar a bajar tasas, pero no es el momento
todavía, no es el momento. Las deja en este rango
que los mantiene de 4 .25 % a 4 .50%. Así que
bueno, pues es una respuesta donde se ha mantenido
totalmente autónoma la Reserva. federal respecto
del presidente de Estados Unidos, Donald Trump.
Y bueno, más allá de lo que pasa en Estados Unidos,
aquí desde luego estamos en Nueva Nayarit en
el tema de la convención bancaria. Ahora cambiamos
de sede del tradicional Acapulco, que suele ser
las convenciones bancarias a Nueva Nayarit. Me
parece bien, la verdad, el cambio de sede. ¿Qué
va a suceder? Mañana llega la presidenta Claudia
Sheinbaum. Hay una petición de la presidenta
de bajar tasa de interés sobre todo para micro
y pequeñas empresas. petición, los banqueros
han respondido que han respondido los banqueros,
bueno pues que hay un tema de informalidad con
las pequeñas y medianas empresas con las micro
y pequeñas empresas sobre todo el tema de informalidad
y ahí es donde entra el secretario de Hacienda
Edgar Amador donde va a reactivar la banca de
desarrollo con programas de garantías para que
pues garanticen el crédito de la banca comercial
y con esto pues pueda desde luego existir ese
crédito así que interesante todo lo que viene
aquí en cuanto a la convención bancaria Pues
sí, y bueno, hay varios temas, ahorita vamos
a, tenemos dos invitados y vamos a empezar con
Raúl Martínez Hostos, el bueno, muy, yo voy a
decir que viejo amigo, por eso yo me veo amigo
de hace muchos años. Porque aquí la única, bueno,
la mayor, no voy a decir tampoco vieja, soy yo,
sí iba de Barclays aquí en México, pero bueno,
Raúl, todas las convenciones bancarias has estado
con nosotros, no podías faltar, desde que eras
vocero de la Secretaría de Hacienda, allá en
la prehistoria. Ya llevamos 25 años, yo creo
que casi todos los años platicando. Raúl, uno
de los cambios importantes, y tú que eres un
banco extranjero, va a ser, creo que todavía
no están las reglas que va a emitir el Departamento
del Tesoro de Estados Unidos, porque ya hay cárteles
mexicanos que se consideran terroristas, organizaciones
terroristas, y esto va a implicar cambios en
las reglas del juego. Quizás no tanto para ustedes
los bancos diversos y gringos estadounidenses,
que ya cumplen con ciertos requisitos, pero sí
a la hora de... los créditos que otorgan las
empresas, cómo ves que venga, va a ser un obstáculo
para el crédito, porque ahora la meta es prestar
más, más y más. ¿Será un obstáculo estos nuevos
controles que tengan para evitar que no le estén
prestando a un huachicolero? Porque no se ha
desprestado el Chapo Guzmán, sino de cualquier
empresa que pudiera estar ligada en alguna forma
con los cárteles mexicanos. Bueno, Maricarmen,
yo creo que es un tema bien importante y somos
los primeros, los bancos en México, que queremos
tener todos los controles. Operamos bajo estándares
internacionales, inclusive la regulación, los
reguladores mexicanos han estado siempre un pie
adelante en ese sentido, un paso adelante, perdón.
Y creo que ahí lo que vemos es... Pues claramente
es un llamado de atención, no solo para México,
pero en general. Yo creo que es importante que
seamos muy cuidadosos con los controles que tenemos
en términos del otorgamiento de crédito, inclusive
de relación de contrapartes. Entonces creo que
un punto importante es que hay un diálogo y habrá
un diálogo continuo entre las autoridades mexicanas
y las autoridades estadounidenses y los bancos
en este país. Creo que tenemos que apoyar y estar
muy cerca. pero creo que también ahorita lo que
falta es comunicación y reforzar, falta tiempo,
vamos a estar yo creo que trabajando muy de la
mano con la Secretaría de Hacienda, con la Comisión
Nacional del Banco de Valores, con el Banco de
México, con nuestras autoridades y pues en su
momento ellos con sus contrapartes y sin duda
lo que queremos aquí es apoyar y realmente que
sí haya, se refuercen, pero como tú bien dijiste
en un principio, no solo los bancos... globales
que operamos en México, sino realmente hay muchos
bancos que tienen controles sumamente cuidadosos
en términos de las contrapartes con las que tratan
y yo creo que hay que redoblar esfuerzos en todo
momento para tener un sistema financiero más
seguro y que no esté fomentando ni el terrorismo
ni el lavado de dinero. Sin duda, estamos platicando
con Raúl Martínez Hostos, él es el presidente
de Barclays México. Raúl, bienvenido. Buenas
noches, gracias por estar aquí con nosotros.
Raúl, sin duda este tema es muy relevante, es
muy importante, pero hay que mencionar el antecedente
de que en México, los bancos que operan en México
han mantenido un estricto rigor en el cumplimiento
de los estándares internacionales para evitar
el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
En ese sentido y con esa base, ¿Hacia dónde,
en qué sentido tienen que trabajar los bancos
mexicanos, el gobierno mexicano, para fortalecer
y para evitar cualquier tipo de mala interpretación
desde el exterior? Porque ahora viene desde el
exterior este requerimiento de que haya un mayor
cuidado, una mayor prevención. Yo creo que se
conozca bien, primero, lo que ya tenemos. Y yo
creo que es un tema de comunicación, como dije
hace un momento. Es un sistema bancario que está
sumamente regulado y que además ha tenido episodios
en los que algún banco caía en alguna situación
en las décadas pasadas. Tuvimos un par de situaciones
que yo creo que abrieron los ojos, pero eso pasa
en todo el mundo. Lo más importante es yo estar
actualizando los estándares. de cuidado y de
control que puedan tener las instituciones. Por
ejemplo, en el caso de Barclays, yo hablo por
lo nuestro, mi área de compliance en México está
estrechamente relacionada con Nueva York, con
Londres, y realmente siguiendo la regulación
al pie de la letra y aplicando muchos de los
estándares que tenemos. Creo que hay una transferencia
de tecnología muy útil, pero también de los dos
lados. Creo que no nada más es lo que hacen los
estándares que tienen Nueva York o Londres. No
necesariamente... vienen de allá para acá. También
de repente en México estamos haciendo cosas que
van un paso adelante y creo que lo más importante
es llevarlo a todo el sistema bancario y que
trabajemos con las autoridades, porque todos
queremos lo mismo, todos queremos tener un sistema
financiero sano, bien cuidado y que esté evitando
cualquier tipo de apoyo a grupos de crimen organizado.
Claro, desde luego. Oye, Raúl, te cambio el tema
ahora al tema desde luego del crédito. Ya llegó
la famosa guillotina. Nos cayó. Nos cayó. Pero
es un placer estar con ustedes y cuando quieran
aquí estoy a sus órdenes. Muchas gracias. Vamos
a un corte. Esto es Fórmula Financiera. Regresamos
aquí a Fórmula Financiera. Estamos transmitiendo
en vivo desde nuevo en Nayarit, aquí con motivo
de la convención bancaria. Y está con nosotros
Julio Carranza, lo cual nos da muchísimo gusto.
Él es el presidente de la Asociación de Bancos
de México. Mañana, Julio, terminas. Y yo creo
que terminas con broche de hoy. Yo te quiero
felicitar. Hiciste una muy buena gestión. Cuando
tú nos decías que ibas a modificar los estatutos.
Ay, ay. es que lo modifique, pero fue toda una
tarea modificarlo, lo lograste modificar. heredaste
un gremio medio desunido, no voy a echar tierra
porque luego se enojan conmigo, pero fue la verdad,
te costó mucho trabajo, y estás entregando una
B .M. mucho más institucionalizada, pero a ver,
yo ya te eché porras, ahora échatelas tú. No,
muchísimas gracias, primero que nada, muy buenas
noches. Muy buenas noches, Marco, Pepe, Mari
Carmen, muchísimas gracias por recibirme aquí,
por la entrevista, la verdad es que estoy muy
contento. Creo que han sido dos años muy intensos
y justamente el tema de los estatutos es un tema
que llevamos muchos años trabajando en esto.
Casi seis años nos costó el ponernos de acuerdo,
el trabajar intensamente. Pero ya están los estatutos,
ya están activos, tenemos una mayor participación
de los bancos, cosas que también modificamos,
que es increíble, con la pandemia, antes de la
pandemia. No se utilizaban tanto las reuniones
virtuales y todo esto, entonces tampoco estaban
en los estatutos que se permitiera que podíamos
tener reuniones oficialmente a través del tema
virtual. Y ahora ya está permitido con estos
nuevos estatutos. Estamos muy contentos. Esta
mayor participación de los bancos, se duplican
el número de vicepresidentes que participan en
el comité de dirección. Vamos a tener más temas
que... que se suben por parte de todos los grupos
de bancos, creo que es muy positivo para nuestro
gremio este gran esfuerzo que hicimos todos y
que finalmente lo logramos. Qué bueno. Julio
Carranza, ¿cómo estás? Te saluda Marco Antonio
Mares. Muy buenas noches otra vez. ¿Qué tal,
mi querido Marco? Julio, es bien importante lo
que nos mencionas, ese nivel estructural interno
de la organización de la Asociación de Bancos
de México, pero me gustaría que nos dieras un
panorama de lo que tú estás viendo, Al cierre
de tu gestión, una gestión que hay que decirlo,
no fue fácil, no fue en un momento nada fácil,
fue un momento singular para la banca en México.
Y que nos dieras tus conclusiones respecto de
tu gestión al frente de la ABM, ¿qué hitos estarías
destacando? Gracias, mi querido Marco. Fíjate
que es muy importante decir que en la Asociación
de Bancos de México, en la banca en general,
van surgiendo temas y van resolviéndose unos
temas y vienen nuevos temas. Son muchas veces...
pero también luego son temas estratégicos. Lo
que hemos visto y lo que nos tocó en estos dos
últimos años fue desde el último año del presidente
Globo Sobrador. Las elecciones en México, el
nuevo gobierno, la llegada de la primera presidenta
mujer en México en más de 200 años, yo creo que
es muy interesante. Pero después también las
elecciones en Estados Unidos y la llegada del
presidente Trump con este maremoto que ha venido
sucediendo desde la llegada del nuevo gobierno
en Estados Unidos y que va a tardar algunos meses
todavía. en terminar de consolidarse todo lo
que está sucediendo. Creo que ha sido un periodo
de verdad muy apasionante, pero también de mucho
esfuerzo, de muchos acuerdos, pero también de
mucho trabajo entre todos los bancos. La verdad
es que me voy muy contento en ese sentido. Y
además, Julio, cambiaste la estructura del ABM.
La verdad es que se creó una estructura mucho
más moderna en el ABM, nuevas vicepresidencias.
Eso hay que decirlo, hay que destacarlo en tu
gestión. Qué bueno que fue así, Julio. Ahora,
pero déjame preguntarte el otro gran tema que
estamos aquí en cada convención y dicen los bancos,
oye, estamos bien capitalizados. Aquí tenemos
el dinero para prestar, pero no se puede prestar.
Y así ha sido. Incluso la presidenta ya dio ahí
un tema que mañana lo vamos a comentar seguramente
con lo que diga la presidenta. ¿Qué está pasando
con los bancos? ¿Por qué no puedo prestar como
se quisiera? A ver, quizás es muy importante
aclarar una cosa. Los bancos sí hemos venido
prestando. Y déjenme decirles, vamos a cumplir
21 años. En que el crédito de la banca crece
a doble dígito en términos nominales. ¿Anualmente?
Anualmente, en términos, en promedio durante
los últimos 21 años, la banca ha prestado, ha
crecido el crédito a doble dígito. El año pasado
terminamos en 13 .2 % y la buena noticia es que
a pesar de toda esta incertidumbre que tenemos
en este momento, hoy al cierre de febrero de
este año todavía tenemos 14 % de crecimiento
del crédito. Del crédito al sector privado en
términos... ¿Con todo y desaceleración? Con todo
y la desaceleración, al cierre de febrero, 14
.2 % de crecimiento de los tres sectores principales
que son empresa, consumo y créditos hipotecarios.
Sin embargo, Julio, no para las pymes. ¿Qué es
la queja? Desde luego. Y ahí es donde viene lo
interesante, Mari Carmen. Este acuerdo que vamos
a firmar, creo que llevamos... varios años también
los bancos analizando por qué las MIPIMES, las
micro, pequeñas y medianas empresas de este país,
que son el mayor número, son el 95 % de todas
las empresas que hay en este país y generan 8
de cada 10 empleos en nuestro país. ¿Por qué
no crece el crédito para este segmento? Bueno,
primero, es muy difícil. prestarle a una empresa
informal. Nuestra regulación no lo permite. Número
uno. Número dos, el crédito que nosotros le damos...
a las MIPIMES, pues depende también del riesgo
y de los elementos que tenemos para poder establecer
ese crédito. Entonces, si no tenemos información
suficiente, es muy difícil que el crédito pueda
fluir hacia ese sector. ¿Qué es lo importante?
Que con este acuerdo, gobierno, banca de desarrollo,
la banca comercial, desde luego, pero también
las empresas, estamos haciendo este acuerdo y
este esfuerzo por llevarle a todo este sector
crédito con mejores tasas, con garantías de la
banca de desarrollo, con todo el despliegue del
crédito que tiene la banca a nivel nacional.
para que sea un crédito que de verdad fluya y
que permita que las tasas a este segmento también
bajen. Y bajan con la garantía de Nacional Financiera,
por un lado, pero también con la baja de los
requisitos que tiene la regulación en donde también
participa la Comisión Nacional Bancaria y de
Valores. Quizás también es muy importante esto
último que quiero decirles. Al participar la
Comisión Nacional Bancaria de Valores en la disminución
de los requisitos, lo que estamos previendo es
que también las garantías que normalmente una
MIPIME se le piden para darles crédito por esa
incertidumbre que hay, ya no sea necesario y
dependerá de las políticas de cada banco el que
se haga de esta manera. Sí, Julio, en este sentido
es bien importante. Yo estoy convencido de que
sí, el sector de las MIPIMES, de las PIMES, necesitan
un mayor flujo del crédito, pero los bancos no
son los dueños del dinero, somos los depositantes,
los dueños de ese dinero que ustedes tienen que
administrar y gestionar con eficiencia. con cautela
con prudencia y bueno yo me pregunto si en este
ambiente que estamos viviendo que nos va a llevar
a un cambio tan radical en el sistema judicial
de nuestro país que nos está metiendo en una
circunstancia de incertidumbre es el mejor momento
para llevar adelante un ejercicio como este de
procurar mayor crédito a las pymes que es muy
necesario pero con menor seguridad jurídica ¿No
nos están metiendo en problemas a la banca? Bueno,
yo creo que primero sí es muy necesario el que
hagamos este esfuerzo. Segundo, tienes razón,
hay todavía cierta incertidumbre en el aterrizaje
de la... de la reforma judicial y creo que esto
es precisamente lo que tenemos que ver en los
próximos meses, que es lo que sucede. Viene el
2 de mayo, que es una, perdón, el 1 de junio,
que es una fecha muy importante, son las elecciones
del Poder Judicial, pues todos sabemos que hay
cierta cuestión de incertidumbre que dice, oye,
¿cómo le vamos a hacer? para votar por una boleta
que te pone 60 candidatos. Muy difícil, muy difícil.
No es nada fácil, pero desde luego seguiremos
muy de cerca cómo viene este aterrizaje de la
reforma. Estamos convencidos de que se necesita
una reforma o de que se necesitaba esta reforma.
La banca tiene 56 mil casos. para verlos Julio
Carranza, presidente de la Asociación de Bancos
de México, de verdad felicidades por el nuevo
organigrama el nuevo reto para prestarle a Pymes
y desde luego el acuerdo que va a haber para
prestarle a Pymes, la verdad es que felicidades
que bueno, gracias, muchísimas gracias gracias,
muchas gracias Mari Carmen, Marco, Pepe vamos
a un corto, regresamos aquí a Fórmula Financiera
Lo más importante del mundo de los negocios con
Mari Carmen Cortés Marco Antonio Mares y José
Yuste en... Fórmula financiera por Grupo Fórmula
Cadena Nacional a partir de las 20 horas y a
partir de las 21 horas por Telefórmula en tu
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qué se siente estar en boca de todos. Bueno,
ya estamos aquí desde la Convención Bancaria
y con Francisco Valdivia, director general de
Visa México, que además, no es por presumir,
pero en Fórmula 1, bueno, pues traen a todo el
ego, todo lo de Red Bull. Así es. Qué bueno,
qué bueno. Oye, Francisco, cuéntanos, Visa en
México. Oye, el año que ya queríamos boletos,
además. Oye, queremos que regrese el checo. Oye,
Francisco, cuéntanos, por favor, medio de pago
Visa está en nuevas tendencias. Hay muchas tendencias
de medios de pago. ¿En qué está Visa hoy en día?
La verdad es que estamos en un momento... Muy
motivante para nosotros. Estamos en un momento
donde recientemente hicimos un anuncio, una iniciativa
que tiene que ver con la inteligencia artificial
y cómo esto puede ayudar a los consumidores.
Y la verdad es que el anuncio tiene que ver con
cómo estamos integrando capacidades de pago a
agentes basados en inteligencia artificial que
van a poder tomar decisiones de consumo por nosotros
y por supuesto hacer el... hacer el pago. Esto
lo estamos haciendo con quien ya participa muy,
muy, muy fuertemente en inteligencia artificial
como PNI, Perplexity y algunas otras compañías.
Y lo que estamos brindando es justamente la capacidad
de que las credenciales Visa puedan ser utilizadas
de manera segura y por supuesto con una gran
innovación. Oye, pero a ver, ¿qué significa que
puedan tomar decisiones de consumo? Yo le pregunto
a Perplexity, oye, ¿qué compro esto? ¿No lo compro?
¿A qué tasa? ¿O a qué? ¿Y ahí en qué se beneficia
Visa? A ver, cuéntame. No, pues es un excelente
ejemplo porque imaginemos hoy día muchas veces
una decisión, por ejemplo, ¿a dónde queremos
viajar? Entramos a un buscador, le hacemos algunos
comparativos de precio de destinos. Bueno, hoy
muchos consumidores lo empiezan a hacer en los
motores de inteligencia artificial y eso eficienta
mucho el tiempo, pero llega el momento de que...
tengo que hacer el pago. Entonces, es dotar de
toda la tecnología que tiene la red de visa a
nivel mundial, la gran escala que tiene y sobre
todo la seguridad detrás, para hacer ese paso
muy sencillo y por supuesto con una experiencia
que... Para el usuario le genera confianza y
también para el comerciante o la tienda, el hotel
de donde se vaya a efectuar la compra. Así que
es juntar esos dos mundos y Visa en el medio
como una empresa de tecnología de pagos atendiendo
esa necesidad. Claro, estamos platicando con
Francisco Valdivia, él es el director general
de Visa México. Francisco, esto suena muy interesante.
Me gustaría que nos refirieras respecto del contexto
internacional con toda la experiencia que tiene
Visa en el mundo. México, ¿en qué momento estamos?
¿Qué tan avanzados? ¿Qué tan a la vanguardia?
¿O qué tan retrasados estamos? ¿Hacia dónde vamos
como consumidores mexicanos? A ver, y esta parte
de inteligencia artificial sin duda va a llegar
en un futuro cercano al consumidor mexicano.
Vemos que el consumidor mexicano se interesa
de la tecnología, pero también le da un peso
muy importante a la seguridad. Y eso es lo que
está en nuestro ADN, ese balance entre innovación
y seguridad es muy importante. Y particularmente
en México, bueno, nosotros como una red global
entendemos necesidades específicas y características
de los distintos mercados. Por ejemplo, el caso
mexicano. donde el efectivo realmente es el que
tiene la mayor participación a la hora del consumo.
Esto viene disminuyendo, pero la verdad es que
es parte de lo que nosotros estamos enfocados
a brindar, soluciones digitales que ayuden a
esta inclusión y, por supuesto, a este desplazamiento
del efectivo. En México vamos en buen camino,
hemos hecho mucha inversión en entender justamente
al consumidor mexicano, hemos mapeado el territorio
nacional. en los diferentes municipios e identificar
sus características para proponer soluciones.
Déjame comentar una que la verdad está teniendo
bastante buena penetración y es en algo tan habitual
como el transporte público. Hoy día en la red
de Metrobús en la Ciudad de México y el Metro
más recientemente. Puedes pagar con tu tarjeta
Visa, con tu credencial Visa, ya sea desde el
celular o la propia tarjeta, directo en el torniquete.
Es algo muy cotidiano, es algo del día a día,
es algo que la gente lo toma muy bien y la verdad
que viene creciendo de manera muy, muy importante.
Y es esta modalidad de los pagos sin contacto.
Hoy día representan ya el 22 % de las transacciones
que se hacen en el país, así que... pues creo
que estamos en una clara tendencia a mayor adopción
digital. No, bueno, desde luego. Oye, mayor adopción
digital, desde luego a través del teléfono celular.
Es la vía de hacerlo. Yo creo que es una mezcla.
La verdad es que el consumidor, y así lo entendemos
nosotros a la hora que... disponibilizamos nuestra
red en los distintos mercados, es darle opciones
al consumidor, que él pueda decidir, oye, quiero
usar crédito, quiero usar débito, lo quiero usar
en el celular, no, en esta prefiero sacar mi
tarjeta. Esa es la mejor forma de atender y que
el consumidor va a tomar la mejor decisión que
tengan en sus manos. Y además lo que está pasando
ya cada vez más, bueno, todavía falta mucho en
México, tenemos mucho efectivo, es que ya en
algunas ciudades ya no quieren usar el efectivo.
A mí me impresionó mucho que en el aeropuerto
de Las Vegas, no puedes pagar absolutamente nada
en efectivo. Tiene que ser todo, y no con cualquier
tarjeta. Tienen que ser las tarjetas que tienen
el chipisito especial. No puedes sacar ni una
coca, ni un refresco, nada de las maquinitas.
No puedes ir al baño si no tienes la... O sea,
dices, ¿tú qué está pasando aquí? No se usa el
efectivo. Entonces hay que acostumbrarnos cada
vez más. que para gente de mi tierna edad, pues
a veces es complicado, porque luego no sabes
cómo usarlo, porque además como no se saca la
tarjetita, si no es con el celular y apaga, pues
es más complicado para nosotros, pero los chavos
así, y ya no usan efectivo. ¿Crees que llegue
esto en México? Pues estamos en ese camino, yo
creo que es un gran desafío, pero a la vez es
una gran oportunidad. Nosotros justamente nos
dedicamos a eso, a traer soluciones y tecnología,
inversión. apostarle a un mercado como el mexicano
que tiene todas estas características tan diversas.
Mencionar un ejemplo, el poder de la marca que
hacemos nosotros. Somos orgullosos patrocinadores
de varios activos. Pero la verdad es que el año
que viene tenemos un gran evento que es la Copa
Mundial de la FIFA 26, que tiene un gran despliegue
de marca, que sucede en tres ciudades, en la
Ciudad de México, Guadalajara y Monterrey, con
13 partidos, lo cual da una muy buena oportunidad
de mostrar tecnología de última vanguardia para
quien visita desde el propio territorio nacional,
como para toda la derrama de turistas que se
esperan en el evento y bueno, obviamente nosotros
como... como patrocinador oficial, pues estar
ahí asegurando que sean las mejores experiencias
de pagos. Sin duda, eso es importante que haya
una presencia de marca, pero creo que la asignatura
en México sigue siendo este avance de la parte
digital respecto del enorme uso de efectivo en
nuestro país. Me parece que este es el principal
obstáculo, la principal asignatura pendiente
que tienen ustedes y otras firmas. ¿Ustedes cómo
están avanzando? ¿Cómo lo ven respecto de otros
países? Por ejemplo, Brasil, que es un país del
mismo nivel de desarrollo que el nuestro, pero
me parece que tiene mayor avance que el nuestro.
Si nos puedes dar algunos elementos que nos permitan
ver las diferencias. Sí, totalmente. Yo creo
que muchos de estos... acercamientos a cómo digitalizar
más una economía son de ecosistema, son de industria
que busca justamente eso, ¿no? Y cada quien haciendo
lo que le corresponde en ese sentido. Sí, hay
economías que, por ejemplo, este dato que daba
yo del 22 % que... que de hecho viene creciendo
de manera muy importante. Hace 20 meses esto
era del 2%, y hoy es el 22 % de las transacciones
se hacen sin contacto. Hay países en América
Latina mismo que superan el 90%, el promedio
de Latinoamérica está en 70%, pero también hemos
visto que varias de estas economías en algún
momento pasaron por el mismo trayecto que estamos
viviendo en México y estamos muy optimistas de
eso, y por supuesto, pues aquí el uso de efectivo
es importante, pero... La verdad que el consumidor
cada vez encuentra soluciones que lo acompañen.
¿Dónde tenemos el mayor potencial, Francisco?
para eliminar ya el efectivo, que el efectivo
de repente ha llegado a ser el 90 % en México,
es mucho. ¿Dónde es el mayor potencial para irlo
eliminando? Ustedes entran a Visa, Visa es una
muy buena marca, te da seguridad, en fin, pero
¿en qué medios de pago? ¿En qué parte de pago?
Yo veo dos dimensiones muy interesantes. Una,
sin duda, son las pymes y las microempresas,
las cuales representan una gran cantidad del
empleo en el país, más del 50 % del Producto
Interno Bruto, y es a través de darles, tecnología
que puedan aceptar pagos. Compartirles un dato
también muy interesante, por ejemplo, en lo que
tiene que ver con aceptación, los adquirentes
no bancarios y los facilitadores de pagos, agregadores,
como se les conoce, a través de dispositivos
muy sencillos que conectan al celular. ellos
representan el 76 % de los puntos de aceptación
en el país. Entonces, claramente esa es una vía
muy, y que hemos visto en otros mercados, muy
óptima para avanzar. Entonces, yo diría, por
un lado, las micro y pequeñas empresas, y por
otro lado, mucho enfoque en aceptación, que es
parte de la agenda que tenemos para el mercado.
Y además la ventaja de que ya para los comercios
ya no necesitan los terminales punto de venta.
Antes era más costoso y que ahora ya todos, que
además el Banco de México tenía primero el CODI
y ahora no recuerdo cómo se llama el nuevo sistema,
para andar facilitando esto y que las pequeñas
empresas te puedan aceptar. Yo lo que veo es
que todavía hay mucha gente que está en la economía
informal y muchos transas que no quieren dejarse
del efectivo. Eso es lo que realmente pasa, pagan
cantidades impresionantes en efectivo todavía.
Sí, yo creo que ahí está la gran oportunidad,
justamente en ese tema del efectivo. De nuevo,
es parte de la agenda y del enfoque que tenemos,
y lo vemos así en otras partes del mundo, y cómo
México puede adoptar parte de esta experiencia
que tenemos como red global, y de ahí ejemplos
como el de transporte público, más otros que
reflejan muy bien la conveniencia de los usuarios.
Claro, pues la verdad que qué gusto haberte tenido
aquí. Muchas gracias Francisco Valdivia de Visa
México. Gracias por haber estado aquí con nosotros.
Muchas gracias. Francisco, gracias. Gracias.
Y le recordamos todas nuestras transmisiones
especiales en vivo, con motivo de la Convención
Bancaria desde Nuevo Nayarita, que estamos aquí.
Ya pisé el mar, y ustedes no, yo sí, para su
total envío fue con el alma un ratito. Regresamos
aquí, no se vaya. Sintoniza Fórmula Financiera
de lunes a viernes de 20 a 22 horas por el 103
.3 FM y por el 970 de AM en Grupo Fórmula. Ya
estamos aquí de regreso en Fórmula Financiera
en esta transmisión especial que estamos haciendo
desde la Convención Bancaria y tenemos aquí con
nosotros a Iván Canales. Él es el director general
de NU México. Es el nuevo chico en el vecindario
bancario. Acaba de recibir, está recién desempacado,
acaba de recibir su licencia, su autorización
bancaria. Bienvenido, Iván, ¿cómo estás? Muy
buenas noches. Muy bien, muchísimas gracias.
Muy contentos de estar aquí en la Convención
Bancaria y muchísimas gracias por el espacio.
No, al contrario, Iván, qué bueno que viniste
aquí con nosotros. Sin lugar a dudas, ustedes
llegan a México, no son nuevos en la actividad
financiera, sí son nuevos como banqueros, pero
ya traen unas medallas muy importantes. Cuéntanos.
¿Cómo es que han llegado a México y rompieron,
la verdad, llegaron a romperla, como dicen los
chavos? Y cuéntanos, ¿cuáles son las cifras más
importantes que nos puedes dar? Iniciamos operaciones
en México en el 2019 y nuestro primer producto
fue una tarjeta de crédito sin anualidad ni complicaciones.
Hemos estado creciendo de manera rápida en el
mercado mexicano. Como tú mencionaste, ahorita
estamos transitando de una licencia SOFIPO a
una institución de banca múltiple y a diciembre
del año... pasado teníamos 10 millones de clientes,
nuestro año pasado fue un año excepcional, crecimos
de 5 .2 millones de clientes a 10 millones de
clientes, entonces ya somos una de las instituciones
financieras más grande de México, más o menos
la quinta o la sexta por número de clientes e
increíblemente emocionados de dar este paso a
transformarnos a institución de banca múltiple
al obtener la aprobación. Creemos que esto nos
va a dar la habilidad de dar mejores productos
a nuestros clientes. Y bueno, estamos aquí también
para expandir el mercado en México, para incluir
a más personas en el sistema financiero. Y estamos
muy contentos de estar en esta convención bancaria.
Iván, qué gusto que estés con nosotros. Ya sé
que lo platicamos fuera de micrófonos tú y yo,
el tema de la tasa de interés que es atractiva,
la que ofrecen. Es de las más atractivas del
mercado, si no es que la más atractiva que ponen.
Entonces, llamar la atención. Ya dinos de cuánto
es, Pepe. No, porque tengo mi dinero. El gran
tema es, eso era en Sofipo, era como atraer a
la clientela, estábamos empezando, pero ya que
son banco y se van a mantener con esa tasa todavía.
Sí, de hecho hace unas semanas lanzamos una nueva
funcionalidad de nuestro producto de cuenta NU
que se llama Cajitas Turbo. En estas cajitas
puedes tener hasta el 15 % de rendimiento por
un monto de hasta $25 ,000 pesos. Entonces nosotros
creemos que los clientes en México merecen ser
remunerados por guardar su dinero. Lo que nos
damos cuenta es que dos de cada tres clientes
nos dicen que ahorran más con su cuenta NU y
en gran parte es por esas tasas atractivas. Entonces
nosotros siempre vamos a tener tasas competitivas
en el mercado porque creemos que generan buenos
hábitos financieros a nuestros clientes. Cuéntanos,
¿cómo hacen para dar 15 % cuando las tasas están
en el 7 ,5 %? O sea, es casi el doble en qué
invierten ustedes para no perder, porque si ya
me pagas el 15 % y el fondeo está en 7 ,5%, 8
,5%. Pues de alguna manera, ¿cómo sale el resto?
Para que no se pongan en una pirámide y eso,
¿no? Yo sé que no, pues son una institución.
Pero ¿en qué invierten, no? Para poder ofrecer
estas tasas en 25 mil pesos. nosotros usamos
parte de esos fondos para fondear nuestro producto
de tarjeta de crédito que también ha sido un
producto increíblemente exitoso en el mercado
mexicano ya tenemos más de 5 millones de tarjetas
de crédito en el mercado 5 millones más o menos
de tarjetas de crédito en el mercado entonces
usamos parte de esos depósitos para fondear tarjeta
de crédito y también tenemos unos costos mucho
más bajos que el resto del sistema financiero
tradicional al no tener sucursales nuestro costo
por cliente es mucho más bajo y eso es precisamente
lo que nos permite abrir nuevos segmentos que
históricamente posiblemente no eran rentables
y ahora a través de una solución 100 % digital
podemos hacerlos rentables y lo que esto conlleva
es que estas cifras de que el 50 % de los mexicanos
no tienen acceso a productos de ahorro formales
nos encantaría ver esa cifra moverse durante
los siguientes años De los 10 millones de clientes
que tenemos, aproximadamente 9 millones son de
cuenta NU. Y el 11 % de esos 9 millones de clientes,
aproximadamente 1 millón de clientes son nuevos
a productos de ahorro. Entonces sabemos que estamos
expandiendo el mercado mexicano. Y bueno, lo
podemos hacer precisamente porque nuestro proyecto
de costo es mucho más bajo. Así es. Iván Canales,
director general de NU México. La verdad es que
yo me imagino a NU México como un... Chico menor
de edad que se convirtió en adolescente y ahora
ya es adulto. con la licencia bancaria que tienen.
Ya se tienen que poner traje, tienen que ser
formales. O una guayabera. O una guayabera. Y
tienen que ser mucho más cuidadosos porque la
regulación bancaria es más estricta con los bancos
que con las OFIPOS. Y en consecuencia tendrán
que cumplir con muchos requerimientos que hasta
ahora no eran necesarios. Y esos requerimientos
tal vez van a requerir nuevas inyecciones de
capital, van a requerir nuevos... tipo de actividades
que ustedes tendrán que buscar solventar sin
perder el atractivo sin dejar de ser sexys y
al mismo tiempo pues continuar en la competencia
con los bancos tradicionales y los bancos digitales
y las fintech ¿cómo le van a hacer? pues Te quería
comentar que a nivel global ya tenemos más de
11 años de operación. Somos una de las empresas
e instituciones financieras más grandes de Latinoamérica.
En Brasil ya tenemos más de 100 millones de clientes
y como 5 millones de clientes en PYME. En Brasil,
uno de cada dos adultos son clientes de NU. Entonces,
somos ya una empresa muy sólida, sí joven, pero
muy grande con muchos éxitos globales. Entonces,
aún y cuando solo hemos estado en México seis
años, ya tenemos todo ese contexto. Y creemos
que México, el mercado mexicano va a ser igual
de grande que Brasil. Vemos un potencial enorme
en el mercado mexicano. Y bueno, también siendo
una empresa pública y habiendo sido una SOFIPO,
estamos muy acostumbrados a entender regulación
y hemos invertido mucho en tecnología también
para asegurarnos de que todo lo que estamos haciendo
es de la mejor forma. Sí, oye, ¿por qué de Brasil
a México se pasaron? ¿Cuál fue la similitud?
Porque me llama la atención, a veces parecieran,
somos economistas latinoamericanos, pero no muy
parecidas. ¿Cuál fue el símil que se vio y que
tuvo éxito en México? Sí, en México, de hecho,
vimos una concentración bancaria mucho más pronunciada
que en Brasil, en donde también es un mercado
altamente concentrado. Y vimos también las cifras
de inclusión financiera siendo aún más bajas
que Brasil. Entonces, eso para nosotros eran
señales de que el mercado mexicano estaba abierto
a ser transformado. Y nuestra tesis es precisamente
que íbamos a incluir a más mexicanos en el sistema
financiero. Y eso es similar a lo que ya hemos
hecho en Brasil, pero en México es aún más pronunciado.
Entonces, vemos que el mercado mexicano tiene
un potencial muy, muy grande, al igual que lo
fue Brasil. Y la estrategia es similar en el
sentido de usar la tecnología para crear mejores
productos para más mexicanos. Oye, ahora de la
cartera vencida, porque es algo que también dice,
ustedes prestan la tarjeta, la de NU, la de RAP
y todas estas que se consiguen muy fácilmente,
que no tienes ningún tipo de comisión. ¿Qué cartera
vencida tiene? O sea, ¿la gente paga? Cuéntanos.
Sí, tenemos una cartera vencida muy saludable,
nuestros modelos crediticios. han predecido el
nivel de morosidad en México. Y estamos aquí
para abrir mercado. ¿Pero qué carta de la mercadoteca?
Ha bajado de aproximadamente el 10 % al 7 % en
el último año. Y estamos aquí abriendo mercado.
El 50 % de nuestros clientes de tarjeta de crédito
son nuevos a tarjeta de crédito. Entonces estamos
incluyendo a millones de mexicanos. A poder tener
un crédito formal. Y la pregunta que te hacía
hace rato, José Yuste, quisiera reiterártela.
¿La elevada tasa de interés que venían ofreciendo
del 15 % es sostenible? ¿La van a mantener ya
como banco? Vamos a seguir ofreciendo rendimientos
elevados dentro del mercado. ¿Del 15 %? El 15
% por ahora va a ser una tasa que vamos a seguir
ofreciendo. Siempre estamos viendo no solo la
tasa de referencia, sino también la competitividad
dentro del mercado. Y nuestra filosofía es ser
uno de los jugadores que tenga la mejor tasa
dentro del país. Oye, ahora ya siendo bancos
y siendo banco ya no, bueno, se abre una opción
de obviamente ofrecer créditos. ¿Qué créditos
van a estar ofreciendo? Sabemos que hay la tarjeta
de crédito, el crédito obviamente, pero quizá
hipotecarios, empresariales, pequeña empresa,
¿a cuál se van a ir? Hay creo que dos segmentos
que nos abren. Uno es crédito a nómina. Con la
institución de banca múltiple vamos a poder ofrecer
productos de nómina y portabilidad de nómina,
que creemos que es una oportunidad importante
para nosotros dentro del país. Y también vemos
un nuevo segmento al que pudiéramos atender,
que es el sector PyME. Creemos que hay muchas
similitudes en el sector consumo y en el sector
PyME, sobre todo en las empresas más chicas.
Nos damos cuenta que productos sencillos y transparentes
con pocas comisiones. Puede ser una propuesta
de valor que atraiga a ese sector y vemos un
potencial enorme ahí. Sabemos que también ese
sector es un sector que multiplica su efecto
en la economía. Si das acceso a pequeñas empresas,
creo que afecta el nivel de bancarización dentro
del país. Entonces, muy emocionados de esa posibilidad.
Pues Iván Canales, director general de New México,
Nuevo Banco. ¿Cuándo inician ya formalmente operaciones
como banco? Porque están en proceso, ¿no? ¿Cuándo?
Vamos a seguir trabajando con el regulador. Los
tiempos dependen del regulador en ese sentido.
Pero este año será así, ¿no? No sabría decirte,
esos son los tiempos del regulador. Bien hecho,
bien contestado. Bien contestada. Gracias. Buena
pregunta. Yo te la contesto. Vamos a un corte,
gracias. ¿Te perdiste el programa? Síguenos en
Spotify como Fórmula Financiera. Yo soy Joaquín
López Dóriga y los invito a escuchar las mejores
entrevistas donde y cuando quieran. Noticias,
deportes y espectáculos en tu plataforma de podcast
preferida. Grupo Fórmula, abriendo la conversación.
Hola, ¿qué tal? Regresamos aquí a Fórmula Financiera.
Estamos transmitiendo en vivo desde Nuevo Nayarit
con motivo de la convención bancaria que mañana
se inaugura. Hoy ya llegaron todos los banqueros
y están todos aquí. Acabamos de entrevistar a
Julio Carranza. Él es el presidente saliente
de la Asociación de Bancos de México. Realmente
hizo una muy buena gestión. Logró modificar los
estatutos como lo hemos anunciado. Y mañana la
inaugura la presidenta Sheinbaum. No se queda
a cenar, pero van a firmar un acuerdo. importante
para dar créditos a las MIPIMES. Cumplir con
esta meta del Plan México, por lo menos el 30
% de las empresas van a tener ya, de las MIPIMES
van a tener financiamiento, van a haber otorgamiento
de regulación por parte de la Comisión Nacional
Banca de Valores y además apoyo de la Banca de
Desarrollo para avanzar en la informalidad. Esa
es la buena noticia. Otra nota que ya está ahí
circulando es que Donald Trump acaba de anunciar
en su cuenta, bueno, anunció hace una hora en
su cuenta de Trump. que mañana va a firmar un
acuerdo muy importante con un país muy grandote
y muy respetado, de acuerdo con Bloomberg, ese
país muy grandote y muy respetado con el que
va a firmar un acuerdo comercial. El primero
de varios es, ni más ni menos, que el Reino Unido.
Esta es como la gran nota que está ahorita circulando,
este acuerdo comercial. Y por otro lado, ya las
tasas se mantuvieron sin cambio en la Fed. Y
hay mucha información que ahorita la vamos a
comentar. Marco Mares, Pepe y usted, muy buenas
noches. ¿Qué tal? ¿Cómo están ustedes? Maricarmen
Cortés, muy buenas noches, José Yuste muy buenas
noches, pues sí, estamos en esta transmisión
especial de la Convención Bancaria, una convención
muy importante porque va a marcar el ritmo, la
tendencia que el nuevo gobierno va a manifestar,
va a marcar en su relación con el sector bancario
mexicano. Y bueno, en el ámbito internacional
lo que vimos es que efectivamente la Reserva
Federal de Estados Unidos se mantuvo sin cambios,
prefirió no apresurarse para bajar las tasas
de interés en Estados Unidos, desatendió. la
petición que había hecho el presidente Donald
Trump. Y había presionado muy intensamente a
la Reserva Federal para que hiciera recortes
a la tasa de interés. Con todo y todo, la Reserva
Federal, Jerome Powell, se mantuvo firme y no
hubo una reducción en la tasa de interés. Y aquí
hace un momento platicamos con el presidente
saliente de la Asociación de Bancos de México,
Julio Carranza. Él nos dice que la banca sí está
prestando en México, que lleva ya por lo menos
una década con préstamos del doble dígito. a
los distintos sectores, 14 .2 % de crecimiento
del crédito a las empresas en consumo y a créditos
hipotecarios. Pepe Yuste, ¿cómo estás? Muy buenas
noches. ¿Qué tal? Buenas noches, Marco Mares,
Mari Carmen Cortés. Muy buenas noches. Desde
luego, este es el tema. El tema es cómo prestarle
a la micro y pequeña empresa. Nos lo contaba
el presidente de la Asociación de Bancos de México,
Julio Carranza. Ese va a ser el convenio. Mañana
llega aquí la presidenta Claudia Sheinbaum y
va precisamente a firmarse un convenio que lo
han estado negociando la Secretaría de Hacienda
con los banqueros para prestarle a la micro y
pequeña empresa. Una de las razones por las cuales
no le han podido prestar es por el alto riesgo
de ser informales. Ahí entraría la banca de desarrollo,
la banca de desarrollo Nafin, Bancomex, van a
entrar pues dando garantías, es decir, la banca
comercial va a prestar, pero con la garantía
de Nafin de que si no le pagan, pues se cobrará
con esta garantía, se le prestarían más, tendría
además pues desde luego unas menores tasas de
interés. Por cierto, también nos comentaba el
presidente de la Asociación de Bancos de México,
Julio Carranza, que una de las razones claves
también para todo esto fue que bajaron pues ya
todos los requisitos que eran para prestar a
las pymes, ya no va a tener que haber la garantía
hipotecaria con la cual una pyme no podías prestarle
por esa famosa garantía hipotecaria por ejemplo,
ya no necesariamente tienes que tener la declaración
anual sino solo que muestres flujos de que oye
tengo tantos ingresos, tantos gastos en fin,
si se quiere, ahora si que hay voluntad política
por autoridades, desde luego por la Secretaría
de Hacienda, por la presidencia para que los
bancos presten a estas micro y pequeñas empresas
Y bueno, en cuanto a esto que anunció Donald
Trump, pues habrá que ver cuál es este acuerdo
comercial muy grande con un país muy grande.
Dice que va a ser primero de varios. Y esto viene
a conocer qué va a pasar con el Tratado de Libre
Comercio, que ayer, como le insisto, como tiene
ese síndrome de chimoltrufia, que hizo una cosa
e hice otra. Ayer le pegó al Tratado de Comercio,
pero dijo que no servía. Luego dijo que sí. Luego
dijo que le iba a renegociar. Pero si va a empezar
a firmar este tipo de acuerdos comerciales, habrá
que ver qué pasa. va a estar pendientes, y bueno,
desde luego, con el cónclave, salió humo negro,
ya se anticipaba que hoy no, bueno, no se iba
a a nombrar al nuevo Papa, son 132 los cardenales
que están votando, y hoy por lo pronto salió
humo negro, la expectativa es que salió tarde.
Se esperaba que más temprano, desde la cita de
la noche a la hora de Roma, pudiera ya salir
el humo de la chimenea, y salió hasta las 9 de
la noche, me parece, a la hora de Roma, y esto
como que está generando, desde luego, todo, los
prensa, todo el mundo está ahí, en la Basílica
de San Pedro, en Roma, en el Vaticano. esperando
que surge el humo y por lo pronto hoy fue negro.
Y bueno, por otra parte, nuevamente con el presidente
de Estados Unidos, Donald Trump, y el tema de
los aranceles. Hoy dice que no va a reducir los
aranceles, las tarifas que viene aplicando a
China. Hay que recordar que ha decidido aplicar
un nivel extraordinario de aranceles a China,
su principal rival económico a nivel internacional.
Y dice que no las va a reducir con el propósito
de desbloquear las negociaciones. A últimas fechas
se ha venido hablando mucho en el sentido de
que Estados Unidos podría comenzar a ceder en
esta negociación con China. Y lo cierto es que
hoy Donald Trump asegura que... que no lo va
a hacer, que va a mantenerlas y que pues está
muy firme en este impuesto del 145 % sobre las
importaciones chinas para llevar a la segunda.
más grande del mundo, a la mesa de negociaciones,
no los va a quitar, no los va a reducir. Así
es eso, por un lado. Y bueno, ya adelantabas,
Marco, en este resumen, el tema de la Reserva
Federal, que es importante. ¿Por qué? Porque
sí se le planta a Donald Trump. La Reserva Federal,
el Banco Central, es autónomo, en efecto, en
Estados Unidos también. Y ahí, bueno, pues Donald
Trump le ha dicho una semana sí y a la otra también
que baje las tasas de interés. Se ha metido en
particular y directamente contra Jerome Powell,
presidente. presidente de la Reserva Federal,
para que baje las tasas de interés. Le ha dicho
de todo prácticamente. Esto no ha gustado a los
mercados y la Reserva Federal lo que hace hoy
es no bajar las tasas de interés. Ya se podría
estar bajando, podría tener las condiciones de
bajarlas, pero ¿qué está viendo la Reserva Federal?
Bueno, es un problema de expectativas donde podría
haber un incremento en la inflación. ¿Por qué
el incremento en la inflación? Bueno, pues por
la guerra arancelaria de Donald Trump. Le mete
aranceles a las importaciones. Todo lo que se
está importando es más caro. Y esto genera aumento
en los precios. Hay inflación. Y la Reserva Federal
dice, no, ahorita no puedo bajar la tasa de interés.
Seguramente la va a bajar este año, pero no en
este momento. Con esto se le planta cara a Donald
Trump para decirle en este momento no. Y se queda
la tasa de interés de la Reserva Federal entre
4 .25 y 4 .50%. Como se anticipaba. ¿Y lo que
no resisto? Es lo que sucedió en el aeropuerto
de la Ciudad de México ayer. Un avión se cayó
en un hoyo, bueno, se cayó... En un bache. En
un bache, pero no fue un bache. ¿Ahora qué creen?
No es un bache. Se reblandeció el asfalto. Entonces
no se vayan ustedes a creer que era un bache.
Ah, ¿no? No, es un reblandecimiento del asfalto.
Es un maldito agujero. O sea, fue un socavón.
El avión se hizo de lado, detuvo, pero no es
un bache. O sea, es un socavón. Es un reblandecimiento.
Los socavones ocurren cuando se reblandece la
tierra. Y aquí, cuando llueve, la calle no se
inunda, se encharca. Cuando en el aeropuerto
hay un agujerote, no es un agujerote, es un reblandecimiento
del asfalto. ¿Qué pasaba cuando el tren Maya
se escarrilaba? Se salió de curso. ¿Qué era lo
que decían? Un día que se escarriló el tren Maya,
no se había escarrilado, no, no, no, se salió
de curso. Pero es el colmo que diga que es un
reblandecimiento. Pues es un maldito agujero
que el avión se hizo de lado. Entonces, ¿qué?
define bache pero bueno no resisto que no quieran
reconocerlo más bien porque se reblandece la
espalda y igual además surge en un momento clave
para el aeropuerto capitalino donde vamos a recibir
a todos en el mundial de fútbol ya el año que
entra el año que entra tiene que estar ya casi
listo el aeropuerto capitalino se le han metido
mucho dinero hoy en día pues es dirigido por
la marina ya el aeropuerto tiene problemas de
financiamiento donde pues el famoso túnel no
se va para el aeropuerto, se va para pagar lo
que nunca se hizo en Texcoco, con la cancelación
que hizo López Obrador, entonces el aeropuerto
tiene problemas de financiamiento, y eso, bueno,
ya estaba solucionado a través del presupuesto,
supuestamente se van haciendo muchas mejoras,
sobre todo en taxis, en baños, en toda la infraestructura,
pero, pues al parecer les falló la pista. Hay
que decir que al menos yo documenté muy rápidamente,
muy rápidamente, eso sí, no sé, yo imagino que
ustedes también en la mañana que... Volamos del
AT2 aquí a Nuevo Nayarit. Fue muy rápido. Sí,
fue rápido. Oye, y rápidamente, la nota que está
difundiendo a través de su red social, True Social,
el presidente Donald Trump, es que sí va a llegar
a un acuerdo con un país grande y muy respetado.
No dice exactamente con quién, pero bueno. Pero
ya lo acabamos de decir al aire. Bloomberg dice
que es Gran Bretaña, que es el Reino Unido. Según
Bloomberg, es el Reino Unido. Y además dice que
va a haber más de esos acuerdos. Por eso no te
está dando la vuelta. ¿Qué tipo de acuerdo será?
Un acuerdo válido, formal, bien negociado, fue
el T -MEC. Claro. ¿Y esta qué chapuza va a ser?
Pues no sé, pero así es. Por eso está generando
tanta tensión. Sí, está mal. Porque dice que
es un Major Trade Deal, un acuerdo muy grande,
con representantes de un país muy grande y altamente
respetado. Pues antes había dicho que no era
con China, así que vamos a ver con qué país muy
grande es. Pues según Bloomberg, Reino Unido,
que me daría mucha lógica que sí fuera el Reino
Unido. Pero bueno, vamos a un corte, no se vayan.
Como la financiera desde luego ya estamos en
este contexto de la convención bancaria que mañana
se inaugura y uno de los protagonistas va a ser
Óscar Rosado, que además es presidente de la
Conducef. Óscar Rosado además es nuestro comentarista.
Y Óscar, ¿cómo estás? ¿Cómo te va? Muy buenas
noches, muy a gusto de estar aquí de nuevo en
la Convención Nacional Bancaria, ahora en Vallarta.
Qué bueno, qué bueno. Oye, Oscar, traes un tema,
una iniciativa interesante, que es la conciliación
entre quien tenga problemas con el crédito y
el banco, que haya una conciliación, que haya
una suerte de arbitraje. Hay todo un tema. Ya
nos contarás más adelante cómo es las cosas.
¿Traes algo preparado? Sí, traía ahí. Ahí hay
dos láminas. Siempre que vengo aquí traigo algo.
Pero las láminas... No sé si las láminas se pueden
proyectar. ¿Las láminas no están? O sea, saquen
la lupa. No, no, no. Bueno. Bueno, ahora sí que...
Arráncate, Oscar. No, no, no, simplemente no
sé si se van a poder... Se ven en Telefórmula.
Ah, bueno, si se ven en Telefórmula para... Si
está a la vista en Telefórmula el auditorio,
básicamente son dos láminas. La primera era pues
darle esa información con fuente del Banco de
México y la Comisión Nacional Bancaria. Es cómo
ha ido creciendo el número de tarjetas de crédito
y de débito. hay en el mercado. Es impresionante
la cantidad de plásticos que se han ido colocando.
Por ejemplo, en el 2019, al principio del gobierno
anterior, había un total de 28 .5 millones de
plásticos de tarjetas de crédito y al cerrar
el 31 de diciembre hay 43 millones de plásticos
en el mercado. Esto significa un crecimiento.
En una economía que no crece. Pues es que yo
tengo otros datos, porque cómo podríamos explicar
que el sistema bancario, porque estamos hablando
de tarjetas del mundo financiero, aquí no están
las tarjetas del mundo comercial, que son otros
datos. Pero hay un crecimiento del 52 % en 6
años de las tarjetas de crédito de los plásticos.
También es importante ver que la morosidad, el
índice de morosidad se ha mantenido estable,
salvo el brinco que hubo en el 2020 con el tema
de la pandemia. Entonces, sí hay un crecimiento
del crédito. Básicamente, mi razonamiento es
que ha ido creciendo el consumo interno. Y ese
crecimiento del consumo interno, ese movimiento
de dinero que circula en la economía de manera
interna, pues ha hecho que... Programas sociales,
remesas, en fin, ¿no? Pues es una combinación
de varios... ¿Pero no hay bancos y sofomes o
exclusivamente bancos? Estamos hablando de bancos
y sofomes, sofomes e entidades reguladas. O sea,
son aquellas sofomes que son parte de los grupos
financieros. De hecho, hay dos o tres bancos
que operan a través de Sofomes ER, pero la mayoría
de los bancos opera directamente las tarjetas
de crédito con su institución financiera. Entonces,
hay un crecimiento del 52 % en seis años. Las
tarjetas de débito igual crecen muchísimo. Pasan
de haber 150 millones plásticos de... Cuentas
de débito a 231 millones. Aquí sí hay una combinación
de crecimiento económico, de movimiento interno
y por otro lado el tema de los problemas sociales.
O sea, aquí en la imagen que está en pantalla
viene lo que dice ahí IMOR. IMOR en castellano
significa índice de morosidad. Es muy importante
que este índice de pobrecidad se mantenga estable.
Ahora bien, ¿por qué vengo con ese dato hoy?
Porque efectivamente es un dato muy bueno, pero
siempre hay que tener cuidado con el crédito.
El crédito es un arma de doble filo. El crédito
es bien utilizado para las cosas correctas, para
mejorar la calidad de vida. Es un instrumento
que genera bienestar. Pero cuando es utilizado
de una manera equivocada, si hay un sobreendeudamiento,
es un instrumento que genera problemas. Pero
a ver ahí, Oscar, dos cosas. Hace muchísimo tiempo
que nos invitaba el presidente de la CONDUCEF
a hablar en una convención bancaria. Entonces
creo que esto hay que resaltarlo, que ahora hay
como un mayor interés en temas de inclusión.
Mañana vas a estar tú en un panel. precisamente
con el tema de inclusión, creo que tenías varios
años de que no solo tú, la Conducef no era invitada
a hablar a la convención bancaria. Y luego, a
mí lo que me preocupa un poco, pero si el índice
de morosidad no se ha elevado, es que hoy tú
estás jugando Candy Crush o lo que sea y te llega
la oferta de tarjeta, no, tarjeta rápida, tarjeta
rápida, miles de tarjetas que puedes hacer que
les llegue a los chavos que en cinco minutos
la tienes sin ningún requisito. Si es sin ningún
requisito si no recurre al al al buro de crédito
si yo le digo clic al jueguito y pum vale yo
tengo mi tarjeta crédito en dos horas no hay
un riesgo ahí de que no haya una suficiente este
investigación de quién soy yo o quién soy el
que está atrás del jueguito porque en todos los
jueguitos yo juego en todos los jueguitos salen
las ofertas de tarjetas de sofomes entonces ahí
tú dices y estas que control tienen ¿Y qué está
pasando en este mercado de la economía? Y no
son otros datos, son los datos reales. Crecimos
0 .2%. Sí, lo que sucede es que efectivamente
por eso es muy importante decir que sí hay mucho
más plásticos en el mercado, más tarjetas de
crédito, la posibilidad de consumir, pero también
el tema de que yo siempre he existido aquí, el
crédito. mal tomado, el sobreendeudamiento es
un tema que afecta a la salud financiera. De
hecho, mañana me hicieron el favor de invitarme
y de lo que vamos a hablar es eso, precisamente,
inclusión financiera, salud financiera y movilidad
social. Estos tres temas se van a conjugar mañana
con un experto de un banco, el Banco Líder del
Mercado. otro experto que va a hablar de una
encuesta de movilidad social y un servidor que
va a tratar de empatar estas partes con el tema
de salud financiera. Lo voy a tratar y lo voy
a lograr, porque sí se empata. Finalmente, la
buena gestión del dinero es un garante de que
puedes tener la posibilidad, posibilidad, no
la garantía, de tener una mejor calidad de vida.
¿Por qué llego hoy con el tema del crédito? Porque
el crédito bien utilizado es una bendición. el
crédito mal utilizado se convierte en un fantasma
que te anda persiguiendo día, tarde y noche.
Claro, y hay que seguir repitiendo el mensaje.
Oscar Rosado, presidente de Conducef. Me gustaría
que profundizaras en este tema que mencionabas
de las tarjetas de débito, que decías que tiene
que ver con la mejoría de la economía, creo que
dijiste, y la mejoría de la situación en general.
¿Cómo se explica este crecimiento de la tarjeta
de débito? ¿Se explica también por la facilidad
de las nóminas, los depósitos de los programas
sociales? Yo creo que es una combinación de factores
afortunados. El primer factor es que hay más
personas interesadas en tener una cuenta de débito.
Y por su propio pie, o bien por su propia mano
con el celular, tienen una cuenta. El segundo
factor es que si tú tienes empleo por primera
vez, tu patrón tiene para poder... hacer deducible
lo que te paga, pues tiene que pagarte una nómina.
Ese es un segundo factor. El tercer factor son
los programas sociales. O sea, esta conjunción
de los tres grandes factores, de la facilidad
de abrir una cuenta como nunca lo había existido,
la obligación que tienen los trabajadores y patrones
de recibir su pago en una cuenta bancaria, más
los programas sociales hizo que haya un crecimiento
de más de un 50 % en seis años, el número de
plástico que están disponibles. Ahora bien, el
hecho de que tengas un plástico no es una garantía
de que lo uses y que lo uses de la mejor manera
posible para mejorar tu calidad de vida. O sea,
puede pasar que tengas un plástico ahí y solamente
lo utilices una vez cada quincena para ir a retirar
y ya nunca más vuelves a usar el plástico hasta
la siguiente quincena. O un programa social cada
bimestre. y no lo vuelves a usar. El tema es
que tiene que haber transaccionabilidad, tiene
que haber uso, porque eso genera la disminución
del uso de efectivo en la economía. Oye, la inclusión
financiera, ¿cómo viene, Oscar? ¿Cómo lograrla?
¿Cómo hacerla más palpable? Tenemos una oportunidad
de oro, el celular. ¿Se puede hacer a través
de ahí o dónde más? El celular es el mejor amigo
de la inclusión. La última encuesta nacional
de inclusión financiera, la ENIF, habla ya de
más de un 75 % de mexicanas o mexicanos que tienen
un producto financiero. Generalmente es una tarjeta
bancaria de débito, una cuenta de ahorro, pues,
o bien un monedero electrónico. Pero este 75
% vuelve a lo mismo. El primer paso de la inclusión
es tener el instrumento, tener el medio. El segundo
es que efectivamente tú transacciones en tu día
con día y realices compras, operaciones todos
los días. Y el tercero es que ese instrumento
de transaccionabilidad te dé la posibilidad de
una mejor calidad de vida. ¿Qué significa esto?
dicho de una manera muy sencilla, de que no pierdas
el tiempo haciendo filas pagando un servicio
público, o que utilices tu cuenta bancaria para
pagar colegiaturas, para pagar un montón de cosas,
muchas veces desde tu celular, sin salir de tu
casa o de la oficina. Pues Oscar Rosado, presidente
de Conducef, muchísimas gracias por estar aquí
con nosotros. Oscar, gracias. Mañana veremos
cómo está todo lo del panel, que suena muy interesante.
Muchas gracias. Hacer podcast de manera fácil.
Ya estamos aquí de regreso en Fórmula Financiera
y está con nosotros Tamara Caballero. Ella es
la directora general de Banco Multiva. Bienvenida,
Tamara. ¿Cómo estás? Muy buenas noches. Muy bien,
Marco. Buenas noches a todos. Qué gusto. Gracias.
Qué bueno que estás aquí con nosotros. Hola,
hola. Tamara. Estamos aquí en el contexto de
la convención bancaria. Hoy se está discutiendo
o se va a comenzar a discutir cuál es la situación
de la banca, cuáles son las perspectivas, hacia
dónde vamos. ¿Cuál es tu punto de vista respecto
de en dónde está la banca en general? ¿Cuáles
son los principales desafíos que hoy tienen que
enfrentar? Tal vez el crecimiento económico sería
uno de ellos, porque el crecimiento económico
nos afecta a todos y en particular a los bancos.
¿Qué nos puedes decir? Sin duda, Marco. Mira,
yo empezaría por decirte que la banca está en
un momento muy sólido en cuanto a capital. El
índice de capitalización de la banca debe de
rondar cerca del 20%, 19 ,5%, y estamos en una
posición muy, muy favorable en ese sentido. Sin
duda hay un reto importante en el tema de crecimiento.
Puede ser un año con un crecimiento económico,
La mayoría de los economistas o la mayoría de
los analistas piensan que este crecimiento va
a rondar el punto dos o el punto tres por ciento.
Pero yo te diría que hay factores que pueden
beneficiarnos de forma importante en el corto,
en el mediano y en el largo plazo. Creo que un
tema importantísimo va a ser que podamos convertirnos
en un proveedor importante para Estados Unidos.
en lo que las cadenas globales de suministro
se reorganizan. Ese va a ser un tema muy importante.
Para mí otro tema de suma importancia es que
Plan México ya arrancó y Plan México seguramente
va a tener un impacto positivo en el corto plazo
y va a tener un efecto multiplicador seguramente
en el futuro. Creo que un tema fundamental, Marco,
ha sido... que tanto el sector público como el
sector privado reconocen que hay que fortalecer
el mercado interno, que eso es todo lo que habla
el Plan México, y diferentes cuestiones que si
al final logramos mantener el dinamismo en el
mercado externo y fortalecer el interno, México
puede tener una economía muy sólida en el mediano
plazo. Eso sin duda va a afectar. positiva o
negativamente a la banca. Yo te diría que seguramente
para el segundo semestre de este año el otorgamiento
de crédito puede verse ralentizado para la banca
en general, pero quizá para un banco como nosotros
y bancos especializados va a haber oportunidades
importantes, sobre todo en temas de infraestructura,
te diría yo Marco, que podríamos platicar un
poquito más al rato. Pero yo te digo, la banca
está en un momento sumamente sólido. México debe
de ser, sin duda, este aliado o este brazo financiero
de Plan México y de todo el proyecto de fortalecimiento
del mercado interno. Y la banca está lista para
eso. Bueno, estamos platicando con Tamara Caballero,
directora general de Banco Multiva, un banco,
desde luego, activo en infraestructura. Ahorita
ya nos platicarás, Tamara. Pero antes de esto,
sí quiero tocar el tema y el punto. Tamara, eres
la única banquera. Sí. Eres la única banquera
en tiempo de mujeres, de presidenta mujer, de
gobernadora del Banco de México y después de
más de 50 bancos que con la asociación eres la
única banquera. ¿Qué se puede hacer en equidad
de género con los bancos? Mira, hay mucho que
hacer y les doy una cifra que he estado repitiendo
en diferentes reuniones. Habemos alrededor de
291 mil empleados en la banca. La mitad, 51 %
somos mujeres y 49 % hombres, pero a nivel dirección
solamente hay 750 mujeres. Nada. Nada. Es un
número muy, muy chiquito. Y yo he estado dialogando
sobre qué hacer con eso y creo que tiene que
ver, desde la educación, tiene que ver con un
tema de escoger una carrera financiera, tiene
que ver con el ánimo de participar en el sector
que es muy masculino. Y yo te diría que tiene
que ver con los temas de educación y finalmente,
y esto lo hemos platicado Maricarmen y yo en
algún otro foro, yo creo que hay que empezar
a abrir los espacios y hay que empezar a abrir
los espacios de alguna forma. Con cuotas. Con
cuotas. Y lo hemos platicado y hemos, yo sí coincido,
yo creo que hay que abrir esas oportunidades
para mujeres totalmente capaces de ocupar esas
posiciones. Pero si no hacemos algo de esta forma,
esos espacios no se van a abrir. Sí, porque hay
mucha gente que se opone a las cuotas. Que porque
no es justo, que porque se supone es una cuota
que a fuerzas el equipo directivo de la banca
tiene que la mitad ser mujeres. Entonces van
a llegar mujeres que no son aptas y que se van
a embarazar y que van a soltar la chamba. Pues
chance. A lo mejor llegan alguna que otra que
no lo hace, pero también hay uno que otro que
tampoco lo hace. Entonces si hay una cuota, de
repente van a empezar a brincar las mujeres capaces.
como sucedió en el Congreso. En el momento que
hubo mujeres y se prohibió que hubiera Juanitas,
llegó una presidenta mujer. Yo sí creo que debe
haber cuotas y debe haber cuotas en los consejos
de administración, pero hay una muy fuerte oposición,
Pepe Yuste y Marc Marés, de muchos hombres a
esto. Es la realidad. Sí, sí, sí, es cierto,
hay que romper con ese techo cristal. Pero yo
sí creo en eso, que hay que tener, para romper
el techo cristal hay que establecer cuotas y
en el sector bancario y financiero en general.
Así lo hicieron en consejos de administración,
así lo han hecho otros países en consejos de
administración y está saliendo bien. Está saliendo
bien, sí. Claro. Tamara Caballero, directora
general de Banco Multiva, me gustaría que nos
platicaras del... de los bancos. Los bancos hoy
están viviendo esta circunstancia que ya nos
describiste, pero están viviendo una intensa
competencia. Tenemos un mosaico muy diverso de
distintas instituciones bancarias en el país.
Hay algunas que son las más grandes, que han
predominado, siguen predominando. Hay otras que
son de menor tamaño, que tienen nuevos retos.
Hay otras que están emergiendo. Hay otras que
se están reconvirtiendo de sofipos a bancos.
Hay un reto enorme para el segmento de los bancos
del tamaño que tú representas. ¿Cuáles son los
retos? ¿Cómo los están enfrentando? ¿Multiva
de qué manera está viendo estos desafíos? Creo
que es muy buena tu pregunta, Marco. Yo soy una
creyente fiel que los bancos de nuestra escala
tenemos que especializarnos en algo. Los bancos
que tenemos el tamaño que tiene Multiva tenemos
que tomar un rumbo porque no podemos ser un banco
generalista, por decirlo de alguna forma. necesitamos
encontrar un rumbo, y Multiva ha encontrado un
rumbo, Multiva ha encontrado este rumbo para
atender operaciones estructuradas, operaciones
en infraestructura, para poder atender al gobierno,
atendemos este nicho en especial, infraestructura,
gobierno, energía, y creo que los bancos de nuestra
escala tienen que tomar un rumbo específico,
que es el caso nuestro. Los bancos muy grandes
atienden todos los productos y todos los segmentos
y tienen la capacidad para hacerlo. Yo creo que,
por ejemplo, las fintechs van a encontrar también
su nicho muy claro, un nicho completamente digital,
quizá en gente más joven. Y los bancos como nosotros...
Unos iremos a temas estructurados como nosotros,
otros irán a temas de dólares, otros irán a temas
empresariales. Pero creo que tenemos que encontrar
un foco específico y una especialización. Oye,
Tamara, ¿cómo financiar la infraestructura del
país? Lo acaba de presentar precisamente el secretario,
¿no? Obras de infraestructura. Pero ¿cómo entrar,
cómo participar la banca en todo esto y ustedes
están especializados? Fíjate que lo hemos estado
platicando también en diferentes foros. Y creo
que hay dos o tres puntos que son sumamente importantes.
Las necesidades de infraestructura ya están,
más o menos las conocemos, y está el dinero para
financiar esas necesidades de infraestructura,
o en la banca o en las Aforas. Y hay que entender
cómo enlazar estas dos cosas. Y enlazarlas va
a tener que ver con que haya proyectos en la
mesa. Entonces tenemos que hacer que haya proyectos
en la mesa. Lo más importante para mí, y como
lo he platicado también en otras charlas, es
yo creo que tenemos que tener una coordinación,
necesita haber una coordinación que se encargue
de juntar esas necesidades con ese dinero y yo
he visto otros ejemplos en Canadá, en UK, en
diferentes países, ahí está. coordinadora de
proyectos de infraestructura del país porque
tienes que coordinar al gobierno federal con
el gobierno subnacional porque tienes que coordinar
a los privados porque tienes hoy que tenemos
el plan méxico que es una política industrial
que no había habido en muchos años en el país
y este rumbo necesitamos alinear los proyectos
de infraestructura esta política entonces creo
que lo que lo que lo que puede detonar de forma
muy favorable a esto es una coordinadora En temas
de infraestructura hay un rezago muy importante
en el país. Les doy un dato que seguramente conocen.
El índice de infraestructura, el índice de cómo
estamos en infraestructura, estamos hoy en el
lugar 65 de 141 países. Cuando somos la décima
economía del mundo. Cuando somos la economía
número dos. El 65 % en financiamiento. Oye, y
aquí, las pymes, ¿cómo ayudar a las pymes como
proveedoras? ¿O cómo sería en esto ahora que
el tema es ayudar a las pymes? El tema de las
pymes también es otro tema muy importante, Mari
Carmen, porque todos sabemos que generan el 52
% del PIB en el país y generan el 70 % del empleo
en el país. Mañana se va a firmar un convenio
entre el gobierno federal y la banca, la ABM,
que yo creo que le va a dar una viabilidad muy
importante al tema más importante para el éxito
de las pymes, que es el financiamiento. Se va
a firmar un convenio que va a propiciar... Que
muchas más pymes tengan acceso a financiamiento.
Pues que bueno, es algo muy importante. Tamara,
se nos acabó el tiempo desafortunadamente. Tamara
Caballero. Tamara, qué gusto. Directora General
de Banco Multiva. Muchas gracias, Tamara. Gracias,
Marco. Gracias, Carmen. Vamos a un corte, regresamos
con más. No se vayan. Regresamos a Fórmula Financiera.
Mercados, entérate del cierre bursátil en Fórmula
Financiera. sube 0 .70%, ubicándose en 41 .113
.97 unidades. Nasdaq sube 0 .27%, para ubicarse
en 17 .738 .16 unidades. Petróleo Brent baja
1 .66%, quedando en 61 .12 dólares por barril.
Petróleo West Texas Intermedia baja 0 .24%, para
quedar en 57 .93 dólares por barril. La mezcla
mexicana de petróleo queda en 54 .73 dólares
por barril. Dólar en ventanilla cierra en 20
.12 pesos. Dólar interbancario cierra en 19 .60
unidades. Euro termina la jornada en 22 .75 a
la venta y Centenario en 85 .700 pesos. financiera,
no sabe las condiciones, estamos aquí transmitiendo
en vivo desde Nueva Nayarit y no sabe las condiciones
que estamos transmitiendo, hay ruido por todos
lados, se vende a todo mundo pero bueno, yo por
eso digo que sí está muy bonito Vidanta, pero
al menos yo extraño Acapulco, y al menos yo extraño
el Prince, entonces sí está, las condiciones
a lo mejor porque es la primera convención bancaria
y todo lo están pues no tienen tampoco la experiencia,
pero sí estamos transmitiendo en vivo bajo condiciones
adversas. Precarias. Precarias. Y luego de un
lado es un frío del agua. Y aquí hace un calor
de la chifusca. Entonces, tenemos ahí. Dicen
que el salón de mañana va a estar muy feo. Entonces,
de repente entran los invitados y están helados
porque donde están. Y aquí estamos muy acalorados
porque no hay aire. Pero bueno, no te llores
pobre, ¿verdad? Diría mi amigo Marco Mares. Y
no te digo la segunda parte, maricón, porque
con ese calor se puede cumplir. Ya me la sé,
ya me la sé, ya me la sé. ¿Cómo te llorarías?
La verdad es que está el programa de la Convención
Bancaria ya regresando a Hablando Cosas Serias
está interesante porque como decíamos la primera
vez que entré la conducí va a estar aquí Altagracia
Gómez que ella ya sabe que es la que está de
frente de este Consejo Asesor Empresarial y están
impulsando el Plan México Yo tengo de veras las
mejores intenciones. Ahorita platicamos con Tamara
Caballero, que nos decía qué plan México va a
hacer, que crezca México. Yo eso no tengo mis
dudas. Pero de que es un buen plan, de que tiene
muy buenas metas, de que está muy bien detencionado,
me parece que sí. Pero básicamente, ¿qué busca?
Fortalecer el mercado interno. ¿Con qué sustituyen
importaciones? ¿Cómo vamos a sustituir importaciones
en un país donde el 54 % de la economía es informal
y la economía informal compra sus productos chinos,
asiáticos, que están vendidos en los mercados
sobre ruedas? ¿Cómo vamos a fomentar la marca
México? ¿Cómo vamos a fomentar que haya ventas
de empresas mexicanas sustituyendo los tenis
chinos que valen 20 pesos y los calzones que
valen 5? O sea, la verdad es que, y que la gente
necesita comprar esto porque no tiene dinero
para comprar otras cosas. Esa es una coyuntura
que le dio muy difícil a la meta de que sí vamos
así en parques industriales y vamos a fomentar
el consumo interno y vamos a sustituir importaciones.
Pero pues la gente no puede dejar de comprar
en las plazas chinas, o sí. Bueno, yo creo que
en el centro de toda esta problemática que estás
mencionando, Mari Carmen, que yo coincido, hay
muchos problemas por atender y por resolver y
que el gobierno mexicano debería estar atendiendo,
está el Estado de Derecho. No hay un respeto
al Estado de Derecho y lo vemos en el contrabando,
lo vemos en la falta de respeto a los derechos
de autor, de la propiedad intelectual, lo vemos
en una gran cantidad. de actividades ilícitas
que se originan precisamente en la falta de Estado
de Derecho, en la impunidad, en la no aplicación
de la ley. Y justamente en la falta de un Estado
de Derecho, la falta de un marco jurídico sólido,
confiable. Y estoy hablando de la actualidad,
no estoy hablando todavía de lo que va a pasar
con la reforma judicial. Estoy hablando de lo
que está pasando hasta hoy. A mí me preocupa
que independientemente de que veo con buenos
ojos este acuerdo que van a anunciar mañana para
que la banca, el gobierno mexicano, promuevan
una mayor cantidad de flujo de crédito, de financiamiento
a las MIPIMES, que son las micro, pequeñas y
medianas empresas. Pues que en esa carencia del
marco regulatorio general suficiente, necesario,
para que haya un marco adecuado y que se lleven
adelante estos créditos, pues me causa cierto
escosor, porque la banca hoy está bajo el escrutinio
de las agencias calificadoras, de los ojos internacionales,
en la medida en que México no está creciendo,
por más que se esté diciendo en el discurso oficial
que sí está creciendo la economía mexicana, no
está creciendo, está en un momento de desaceleración
económica y en ese momento pues obviamente lo
que estamos viendo es que liberar un gran flujo
de créditos a las MIPIMES sin ese marco de Estado
de Derecho me preocupa. Yo creo que ahí sí hay
varias cuestiones. Uno, que los bancos sí deben
prestar. La verdad es que los bancos tienen dinero,
están bien capitalizados, sobrecapitalizados.
Y deben de prestar, deben de prestar en un momento
donde se requiere para la economía mexicana,
donde se requiere la pequeña empresa. Ahora,
los bancos tienen razón en decir, sale, yo tengo
dinero, quiero prestar, pero dime cómo presto,
en qué momento presto. Tú bien lo dices, Marco,
hay un problema de cómo le van a devolver el
tema, con qué garantías. Bueno, ahí va a entrar
la banca de desarrollo, me parece bien. Si la
banca de desarrollo va a entrar, como dicen,
con NAFIN, al 70%, Bueno, pues sí le entran los
bancos, ¿no? Te estás garantizando el 70 % del
crédito. Sí le pueden entrar los bancos con la
pequeña empresa. Y creo que ahí sí. Además que
formalicen a las empresas, ¿no? Así es. Y luego
lo otro. A ver, todos sabemos que se viene un
problemón con la reforma judicial. La reforma
judicial, ¿quién va a creer en los jueces que
lo sacaron ahí del barrio? ¿No? Que no tienen
meritocracia, no tienen experiencia, no tienen
conocimientos, no saben qué tipo de juez va a
ser. Entonces, los bancos quizá prefieran, en
lugar de irse a un litigio, irse a un, pues,
a una conciliación, que yo creo que es lo que
van a elegir. Y creo que las autoridades, las
hacendarias, y acabamos de tener a Oscar Rosado
de la CONUCEF, van a decir, sí, mejor nos vamos
a litigios. Creo que sería una solución. O sea,
hay soluciones para que los bancos sí presten,
creo, porque cada convención venimos aquí y los
bancos van a prestar y no prestan. Falta el otro
lado. Los bancos pagan muy poquito. ¿Cómo es
posible que como Nubank, ahorita que te vimos
en Bancanales, el director general de Nubank
presta al 15 % y otros bancos con otros productos
al 3%, 4 %? Pero no te preocupes, entras en el
producto XCB Plus, de Plus y Plus, y te vamos
a dar 1 .5%. Las cuentas de ahorro en México.
pagan tasas negativas en términos reales. Pierdes
tu dinero. Y además lo están pagando a la gente
que menos tiene. Pierdes tu dinero. Porque los
ricos de Ricolandia, pues ellos ahorran el fondo
Plus Plus Plus y el fondo Michichuchis y el fondo
no sé qué. Eso no los conozco, Maricarmen, pero
son ambientes. Pero... ¡Para no decir más! Marcas
jóvenes, marcas de bancos, ni para tampoco, ahorita
estamos en la convención bancaria, la mayoría
de los bancos grandototes, las cuentas de ahorro
pagan menos del 4%, 3 % anual, y esas sí no tienen
abuela, porque por eso tienen tanta lana y tantas
utilidades, hay que decirlo, tienen mucho dinero
y muchas utilidades porque captan muy barato
y prestan muy caro. Claro, yo coincido, creo
que la banca mexicana tiene que prestar, tiene
que prestar más. Nos decía hace un momento Julio
Carranza, el presidente de la ABM, que sí está
prestando, que están prestando desde hace varios
años. a dos dígitos. El crecimiento del crédito
ha venido aumentando en dos dígitos anualmente,
lo cual es importante. Sin embargo, tiene que
haber mayor flujo de crédito. Yo estoy de acuerdo
con eso. Estoy de acuerdo que se le tiene que
prestar a las pymes, a las mipymes. Por supuesto
que estoy de acuerdo con eso. Lo que me preocupa
es que en el momento en que no tengan para pagar,
los que vamos a pagar van a ser los contribuyentes,
porque ¿de dónde sale el dinero de Nafin y de
Bancomex? De los contribuyentes. Aportar hasta
con el 70 % los créditos de este segmento productivo.
Pues nosotros, todos los contribuyentes, vamos
a pagar. Eso es lo que me preocupa. Pero si no,
pues no tengamos banca de desarrollo. La verdad
es que para algo tiene que servir la banca de
desarrollo. Y si no es para reactivar al que
lo necesite, a que sea el micro y pequeño empresa,
pues te tienes que ayudar. A ver, ¿quién ayuda
a una micro y pequeña empresa? Nadie. ¿Quién
ayuda a un chavo? Entonces, nadie. O sea, lo
que decíamos, si Bill Gates hubiera nacido en
México, seguiría en su garage tratando de hacer
una... computadora entonces bueno vamos a ver
mañana viene este convenio pero por lo menos
que se que ya se mueva un poco el crédito hacia
la micro y pequeña empresa me parece buena idea
con ojalá se cumpla y no sea nada más un convenio
de Pacotilla, ¿no? Pero bueno, ya nos vamos y
nos damos despacito para que aquí está todo el
staff que están sufriendo. No saben lo que vivieron
aquí los chavos. El staff de Puerto Vallarta,
Araceli Alvarado, Héctor Hernández, Uriel Rivas,
Aldo Reyes, Isaac Cruz, Woody García, el staff
de la Ciudad de México, en los controles técnico
Lorenzo Gasca, Gus Martínez, Jorge Cruz, Paco
Huerta, desde luego. Pepe Yuste, Marco Mares,
muy buenas noches. Gracias a ustedes, Marco Mares,
José Yuste, buenas noches. La producción de Diana
Cepeda con la asistencia aquí en Nuevo Nayarit
de Charlie González. Diana Cepeda está poniendo
en orden a todo el mundo hoy. Diana está poniendo
en orden a todo el mundo. Qué buena, pues, chamba,
Diana, eso está. Y Cindy Sánchez de la Ciudad
de México. Se quedan en Telefórmula con Fórmula
Noticias con Juan Pablo Pérez Díaz y en Radio
con Ya salió el peine con Pegas. Aquí la jefa
es Diana. Ana Cepeda. Así es. Escucha claro y
fuerte. Vamos, nos vemos mañana. Gracias. Adiós.
Gracias. Esta fue una producción de Grupo Fórmula.