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de podcast preferida Grupo Fórmula En el mundo
de los negocios y las finanzas la innovación
marca la diferencia Mientras otros esperan el
momento perfecto, los visionarios crean oportunidades.
Estas ganas de seguir innovando, investigando.
El conocimiento financiero y la capacidad de
adaptarse son tus mayores heridos. Totalmente
de acuerdo, invertir en empresas. Tu rendimiento
en los últimos cinco años anualizado. Tú tendrás
la acción. Sí, y además lo deseas. Noche de Negocios,
con José Antonio Esquerra y Susana Sáenz. Adéntrate
al fascinante universo de las finanzas. Presentado
por Finamex, Casa de Bolsa. Muy buenas noches,
21 de julio. Bienvenido, bienvenida a Noche de
Negocios. Soy José Antonio Esquerra y como cada
lunes... Me encanta que estés con nosotros en
tu programa favorito de Grupo Fórmula o por lo
menos espero que pronto sea tu programa favorito
donde analizamos negocios, finanzas y algunas...
Y para variar, Ronca. Exacto, sí, sí, sí, ya
ves que estos cambios de clima y tener... ¿Cuáles
cambios de clima? ¿Cuáles? Sí, sí, unas lluvias...
No, no, no, lluvias y luego sol, o sea, y luego
hijas chiquitas que te contagian también. No
sé, muy sospechoso, vamos a tener que cambiar
el programa de lunes a otro día porque se me
hace que el fin de semana causas tragos y ya
para el miércoles o jueves estás bien. Podría
ser, podría ser. ¿Y tú a qué se debe que ya te
quitaste los tenis? Ya, ni me digas. Ya más elegante.
El otro día mi amigo, buen amigo Pablo Padilla
me decía que por qué venía con tenis. Oye, a
las nueve de la noche ya se van los tenis con
saco, ya, nueve de la noche, aunque sea lunes
sin vacío. En fin, buen programa hoy, ¿qué traemos?
Buen programa hoy, vamos a hablar, yo traigo
un tema de cómo se ve el tema de despoblación
en las siguientes décadas y qué impacto puede
tener esto en las finanzas y en las economías
a nivel global. Bueno, al inicio vamos a hablar
también de Enterprise. Enterprise, que es esta
marca o empresa de renta de autos. Me sorprendió
cuando analicé un poquito sus números. No me
imaginaba que fuera tan relevante en este sector.
Y luego vamos a hablar de los equipos del fútbol
mexicano y cuáles son las camisetas que vale
más poner ahí. Tu favorita en la América. Síguele,
síguele. Ahí Chris sonríe porque estamos hablando
de la América. No, vamos a hablar de todas. Y
sí, una de las más caras, les adelanto, es la
de la América, tristemente. Pero bueno, vamos
a hablar de cuánto cuesta, cuánto costó ponerle
el nombre Banorte ahora al Estadio Azteca, etc.
Muy bien, buen programa. Pues con mucha diversificación,
diría yo, que es lo que tienen que hacer todos
los ahorradores inversionistas. En fin, si estás
de acuerdo con esto, Susanes, nos vamos directito
con la información. Estrategias, casos de éxito
y estadísticas. Cuéntame de negocios. Pues como
decía José Antonio Esquerra, hoy va a hablar
de una empresa que es la más valiosa frente a
sus competidores en cuanto a la renta de coches.
Y bueno, tiene una flotilla de vehículos, la
más grande del mundo, con una operación en más
de 90 países. Así es. ¿Qué de Enterprise? ¿Qué
me dijiste, José Antonio Esquerra? Tengo un amigo
que está por aquí que todavía me dijo Juan Antonio.
Bueno, me pasa seguido, ¿verdad, Nuria? A mí
me cambiaron el apellido, pero bueno. En fin,
Enterprise, no sé por qué no tengo tanto posicionamiento
de marca, no es top of mind. Yo tampoco, yo pensaría
antes en Hertz o Avis. En Hertz, en Avis, en
Alamo, ¿no? Son las típicas cuando vas a Estados
Unidos, cuando no tienes la oportunidad de estar
por allá, que preguntas por estas y Enterprise
para mí era una normalita. Voy a empezar al revés.
Y le voy a decir a toda la gente que Enterprise
es, ahorita vamos a llegar a esos números, genera
ingresos por el doble de sus dos más cercanos
competidores, que es Hertz y Avis. Ingresos por
el doble, pero estos dos en conjunto. O sea,
tiene más del doble de ingresos que las otras
dos sumadas. Para qué dimensiones. Y tiene más
o menos el 40 % de la penetración de mercado.
Es una empresa de verdad grande y no es top of
mind, sin duda, por lo menos no para los mexicanos.
Si estás de acuerdo, te voy a platicar un poquito
primero de la historia, de dónde viene y luego
nos metemos a analizar de estos datos en general
de ingresos y algunas otras cosas que tengo.
Nació en 1957 en San Luis, Missouri, por Jack
Taylor, que era un veterano de la Segunda Guerra
Mundial. Este cuate empezó con una flota de autos.
en su garage, tenía la gran cantidad de siete
autos. Y los puso porque se dio cuenta que cuando
tú llevas tu coche o al taller o con temas de
aseguradoras que te ofrecen, ya sabes, el autosustituto,
porque algo le pasa a tu coche, en lo que lo
renuevas, en lo que va al taller, etc. Pues estas
aseguradoras o bien tú podías ir directo a rentarlo.
Entonces, a diferencia de las otras dos, se centró
mucho más en una operación fuera de los aeropuertos.
que es una parte de las claves de este negocio.
Ok. Entonces, de ahí agarró un nicho importante
desde 1957, en donde dijo, bueno, pues con siete
autos. Ah, y otra cosa importante, un diferenciador,
ya hemos estado adelantando en la sección, pero
bueno, otra parte importante es que él te ofrecía
que te llevaban el coche a tu casa. Ay, muy cómodo.
Entonces, muy cómodo, tú te quedas. chocaste
o se descompuso o lo que sea y entonces hablabas,
lo rentabas, te lo llevaban a tu casa y cuando
acababa el plazo o lo recogían ahí y todavía
existe ese servicio, por cierto, o lo recogían
ahí o bien lo llevabas tú a entregarlo a la oficina
que tuviera cerca. Entonces fue desde 1957. Con
este servicio personalizado en los setentas y
en los ochentas se enfoca mucho en el mercado
local, a diferencia de Hertz y Avis. Ahorita
te voy a platicar por qué hablo solamente de
Hertz y Avis, porque son las más fuertes. En
realidad, estas tres son las más fuertes y son
dueñas de otras empresas que seguramente a toda
la gente le suenan. Ahorita te describo un poquito
de ellas. Entonces, en los setentas y en los
ochentas empieza a crecer con muchísimos locales,
o sea, locales fuera del aeropuerto, en zonas.
en regiones comunes y corrientes, no en el aeropuerto,
no encontré la palabra, pero más tradicional,
zonas suburbanas, por aquí tenía la palabra exacta,
bueno, no la encontré. Y en los 90 ya empieza
con la expansión internacional, hasta los 90,
o sea, se esperó 30 años para irse de manera
intencional, primero se enfocó en el mercado
doméstico, pero fuera de los aeropuertos. Hoy
está en más de 100 países y tiene una flota de
más de 2 millones de autos. ¡Wow! Muy por encima
de sus competidores. Entonces, nos habla del
tamaño relevante que tiene esta empresa y el
negocio, cómo lo hacía de manera diferente. Déjame
platicarte un poquito del tamaño. Y de hecho,
para la gente que nos sigue en televisión y los
que no les sugiero que luego nos sigan en televisión
o que lo busquen en YouTube, tengo una gráfica
un poco de los ingresos que tiene cada una de
estas y las marcas que representan. Si ves en
esta gráfica su Science, pues tiene ingresos.
Esto es 2023 por 35 mil millones de dólares,
mientras que Hertz y Avis en conjunto. O sea,
cada una tiene 9 mil, por lo cual en conjunto
son 18 mil, que es menos, bueno, un poquito,
como la mitad de lo que genera solamente Enterprise.
Y comentarle a la gente, porque tú me lo decías,
de hecho, antes de entrar aquí al programa, me
decías, bueno, pero es que hay otras marcas,
porque solo hablaste de Hertzavis. ¿Cuáles me
mencionabas tú? Álamo Nacional, también Dólar,
Rishi. National es precisamente de Enterprise,
¿no? Alamo es de Enterprise, la compraron hace
algunos años. Hertz tiene a dólar, tiene a thrifty.
Y Avis tiene a Payless, Budget. Ah, Budget también.
Avis, Budget es de las típicas, ¿no? Y una que
se llama Zipcar, que es más bien como... tecnología
con eléctricos y algunas otras cosas. Entonces.
Oye, pero ¿y qué llevó a esta empresa a valer
tanto, a vender tanto? A diferencia de Hertz
y Avis, que como decíamos, parece que ellos están
más en el top of mind. Pues sí, es parte de los
puntos que te hago ahorita, que te voy a platicar.
No te me adelantes. Ya nada más quería comentar
algo importante de estas marcas. Entonces, si
te das cuenta, ahorita te voy a decir por qué.
No creas que te voy a bajar con la duda ni a
la gente. Pero si te das cuenta, el mercado,
sobre todo el mercado norteamericano, está contenido,
en realidad, en tres grandes grupos. Y ellos
tienen prácticamente más del 90 % de participación
de mercado. A ver, ¿por qué? A ver si me da tiempo
antes del corte. Saqué algunos puntos, y ahora
no son siete, porque siempre me criticas que
son siete, que son para mí los factores de éxito.
Y algunos ya los platiqué, ¿no? Uno, el enfoque
local. Se enfocaron a poner esta compañía en
general donde podías rentar cerca de las casas
y sobre todo cerca de los talleres. Buscaban
donde había talleres para que entonces en cuanto
lo llevaras a reparar, salías de ahí, volteabas
y lo primero que te encontrabas era una Enterprise
y decías de una vez lo rento. Un segundo punto
es que tenían un servicio diferenciado. Los otros,
pues ve al aeropuerto, renta el coche, esas salías
del taller, entonces va al aeropuerto, no te
lo llevaban a tu casa. te tenías que transportar
y no tenías además la marca ahí presente. Que
por cierto, en Top of Mind en Estados Unidos,
no me acuerdo el dato, pero sí es la Top of Mind
en Estados Unidos, Enterprise, lo cual aquí no.
Bueno, entonces es un servicio diferenciado,
que te llevaban al coche, lo que ya platicábamos.
Otra de las cosas fue de los primeros, de los
pioneros en este, no es sueño guajiro, pero esta
utopía o tendencia de la cultura corporativa.
En donde los empleados, si lo siguen haciendo
hoy, cuando eres empleado y recién entras a la
empresa, no importa el puesto al que llegues,
te toca desde lavar el coche, estar en la oficina
rentando. Ya sabes que ahora está muy de moda,
¿no? Creo que lo hace Procter & Gamble, lo hacen
algunos otros. Pasar por todos los puestos, pero
este fue uno de los pioneros que lo empezaron
a hacer. Entonces, ese arraigo en la gente de
la cultura corporativa, pues ayudó y benefició
a que el servicio también fuera diferenciado,
¿no? Y... Al estar mucho de sus locales fuera
de los aeropuertos, pues pueden también tener
precios competitivos. Entonces, hoy con el mundo
en línea que tú buscas, la diferencia entre rentarlo
en un aeropuerto o la posibilidad, pues son los
que más locales tienen por mucho fuera del aeropuerto,
aunque Hertz y Avis ya copiaron, pues los precios
son bastante más bajos, hasta un 30 % solo por
salir del aeropuerto. Pero me falta un punto
que ahorita te voy a platicar regresando y terminamos
de discutir del éxito, si estás de acuerdo. Me
parece perfecto y también de la experiencia,
no sé qué experiencias hayas tenido tú rentando
coches con este tipo de empresas. Vamos a una
pausa y regresamos con más. Esto es Noche de
Negocios. No se despeguen. Tenemos tu atención.
Es por eso que este espacio es perfecto para
que tu producto o servicio sea conocido por millones
de personas que se encuentran en este momento
en su casa, su oficina o en su automóvil. Aprovecha
y anúncete con nosotros. Somos RSS .com y tenemos
un paquete justo para ti. Escribe un correo a
ventas arroba RSS .com ventas arroba RSS .com
y sabrás que se siente estar en boca de todos.
En el mundo de los negocios y las finanzas, la
innovación marca la diferencia. Estamos de regreso
a Noche de Negocios y José Antonio Esquerra nos
está hablando de una empresa enterprise de renta
de coches que es la más valiosa en su sector
y la que tiene una mayor participación de mercado.
Pero ya sé que te faltaron algunos puntos para
decirnos por qué ha sido tan exitosa, pero lo
que yo te quiero preguntar es por qué es tan
exitosa o cómo ha sido tu experiencia, porque
para mí cada vez que rento un coche y no solamente
en esta compañía, en las principales. Aunque
hagas el registro previo, aunque pagues, reserves,
hagas el registro, siempre hay fila, una larga
espera o hay que llenar un trámite o que si no
contrataste el seguro. O sea, como que mi experiencia
no ha sido tan buena. A diferencia de plataformas
nuevas que hay hoy en día como Turo, en la que
haces la reserva y te dice cuando llegues al
aeropuerto, en el estacionamiento B, en la fila
15, ahí encuentras tu coche, con la app lo abres
o ahí están las llaves, te subes, te vas. Y al
regresar el coche, lo mismo. O sea, da igual
que yo estaba diciendo los puntos, ahora vamos
a hablar de otras cosas también. No, no, no.
No, pero quiero que me termines de decir los
puntos y hacia dónde va esa industria. Sí, pero
para variar, difiero. Yo he tenido buena experiencia
y, de hecho, creo que las marcas de renta de
autos sí han evolucionado. ¿Te acuerdas cuando
hablábamos de los aviones que no han evolucionado?
Sí. Sí han evolucionado su proceso y atención
de cliente. Acuérdate que a muchos lados, inclusive,
si llegas antes de que abre... Ya están tus llaves
en un sobrecito y nada más lo recoges, lo reservas
en internet, parecido a lo que estás describiendo.
Igual en el dropeo, cuando lo entregas, echas
la llave a un buzón y después te hacen cuenta
si le pegaste, si no le pegaste, si lo entregaste
con gasolina o sin gasolina. Sí creo que vienen
buenas marcas, como pasó cuando llegó Uber, que
ya no tenías que agarrar el taxi, sino que había
otras opciones en el mismo aeropuerto. Pero probablemente
la clave va a ser cuando... Y ya hay algunas
marcas, es más, hay una empresa mexicana, se
me olvidó el nombre, a ver si luego los invitamos,
que te da la posibilidad de como cuando rentas
el scooter, bajas de tu casa, así, y de repente
dices, quiero rentar un coche, y ves cuál está
estacionado cerca. Alrededor. Alrededor. Ay,
pero qué tantos hay, ya. No, hay muy pocos, pero
para mí eso sí va a ser diferente. Sí. Bueno,
entonces te bajas y cuál está alrededor, y te
dicen, hay, no sé, 20 colonias en la Ciudad de
México donde puedes dejarlo. Y entonces ahí lo
dejas y al que sí le va a aplicar. Ahí sí va
a haber un cambio muy relevante porque entonces
ya no es, es más, hasta pienso que es otro negocio,
ya no es nada más la renta de auto que vas a
ocupar dos, tres, cuatro días, una semana, sino
que de repente en lugar de agarrar Uber, dices,
oye, tengo que ir en la noche a noche de negocios
y necesito ahorita un coche, bajas. Tú vives,
no creo que haya muchos, pero más cerquita de
la población tal vez. Sí, o sea, el tema es que
siempre haya uno disponible. a la redonda, pero
sí me parece que es otro modelo de negocio interesante.
Es diferente, es diferente, pero la vaca yo no
he tenido tan malas experiencias en ese sentido.
Yo sí, pero entonces termínanos de decir por
qué ha sido exitosa. Rápido decía enfoque local,
servicio diferenciado al llevarte el coche, lo
que ya hablamos, cultura corporativa, precios
competitivos porque baja hasta 30 por ciento
por no ser en el mercado y. La principal, alianzas
estratégicas. Enterprise tiene un montón de alianzas
con aseguradoras, en donde la mayoría de las
aseguradoras, o muchas de estas, cuando tienen
que poner el famoso autosustituto, ¿a quién crees
que le rentan? A Enterprise. Ah, muy bueno. Y
para cerrar, y si estás de acuerdo, nos dices
redes sociales, que siempre se nos olvida decir,
antes de meternos en tu tema. Para cerrar, te
quiero dar un dato importante, que ahí vienen
las gráficas, pero para la gente que no se dio
cuenta. A diferencia de los otros dos grandes
grupos como Hertz y Avis, que son empresas públicas,
es decir, que cotizan en bolsa y ahí viene su
clave de pizarra o su ticker, esta empresa Enterprise
sigue siendo privada y sigue siendo familiar.
Entonces, el grupo de empresas de renta de autos
más grande de Estados Unidos, además por el doble
de las otras dos en conjunto, Es y sigue siendo
una empresa privada y una empresa familiar, muy
corporativa, ¿no? Con un montón de empleados
por aquí tenía, creo que eran como 90 mil, 90
mil empleados, pero empresa familiar y no con
disembolse. Interesante. ¿Y sabes por qué se
llama Enterprise? Sí, por un portaaviones o algo
así. Sí, el primer portaaviones de propulsión
nuclear del mundo y también por un buque emblemático
del arma de Estados Unidos, U .S. Enterprise.
Acuérdate que este muchacho era de la milicia.
U .S. Navy, exacto. Muy bien, pues bueno, mándenos
sus comentarios, qué experiencia han tenido,
hacia dónde creen que va esta industria de renta
de coches. Recuerden que nos pueden mandar, escribir
mensajes a través de las redes sociales, en ex
y en Twitter, y en Instagram nos encuentran como
arroba j -esquerra, arroba sus signs y arroba
cb. No, Finamex CB de Casa de Bolsa. Que manden
alivios caseros. Exacto. Y también en YouTube,
por favor, ahí nos pueden sintonizar. Si es que
no empezaron el programa a tiempo, pueden ver
ahí On Demand y dejarnos sus comentarios en YouTube.
Y ahora, si les parece bien, vamos con más información.
Ahorro, análisis e inversiones. Aterrizando las
finanzas. Pues nos estamos volviendo viejitos,
tú más que yo, probablemente, ¿no? Y de eso nos
vas a platicar, de cómo está evolucionando la
población. No me queda claro qué tiene que ver
necesariamente con las finanzas y con los negocios.
Tengo alguna vaga idea, pero creo que sí hay
un tema relevante que a lo mejor ahorita no nos...
es un poco como la contaminación, ¿no? Parece
que no nos preocupa mucho ahorita y siempre hablamos
de lo que le vamos a dejar a los nietos, el tema
de la disminución. Hoy aumento creo todavía la
población, pero la probable disminución creo
que es un tema bien importante. Es un tema importante
y ahora les explicaré qué tiene que ver con finanzas.
Pero para poner en contexto, hoy en día vemos
más de 8 mil millones de personas en el mundo.
La ONU estima que para el 2080 digamos que llegaremos
al techo, a un máximo de 10 mil 400 millones
de personas. Pero de acuerdo con un análisis
de Bloomberg, para finales de este siglo la población
mundial va a empezar a disminuir. y la tendencia
será a la baja hasta que en algún punto podría
llegar a números... Los históricos de negativos.
Exacto, de negativos. Y aquí les tengo una gráfica,
precisamente de Bloomberg, donde se ve cómo fue
creciendo la población desde los 50. Si podemos
poner la gráfica en pantalla, en los años 50
la población era de alrededor de 2 mil millones
de personas. Pero, ¿cómo ha ido incrementando
a lo largo de los años? Pues bueno, ha sido un
crecimiento constante, como se ve en la gráfica,
hasta llegar al pico. que ya les decía que puede
llegar hasta en el 2080 y después empezar a descender
llegando a los niveles casi de los años 50. En
70 años es un crecimiento cuasi exponencial,
no? No quiero ser exponencial porque en 70 años,
más o menos 70, 80 años ha crecido 4X, cuatro
veces lo que había hace 70 años. Exactamente.
Y está interesante la gráfica que platicas porque
lo que tú estás aquí diciendo, bueno. de una
fuente y de un estudio en particular, es que
más o menos en 100 años, esta pendiente que hoy
es positiva, para la gente que solamente nos
escucha, hoy está pendiente que hoy es positiva,
llega a su clímax y en 100 años empieza a descender.
O sea, vamos a llegar como a 10 mil. Y a ver
hasta dónde cenemos o hasta que se acabe la humanidad,
quién sabe. Exactamente. Ahora, ¿qué significa
la despoblación? Esto se da cuando el crecimiento
natural es negativo y cuando se mueren más personas
de las que nacen. Y puede ser a causa de diferentes
cosas. El envejecimiento de la población, temas
culturales, cambio climático, desastres naturales,
por supuesto, temas de política pública, etc.
Y aquí tenemos otro mapa de la ONU en el que
se ven las edades de la población. En el caso
de América, los rangos de edades que predominan,
la expectativa de vida, son de 85 a 90 años,
de 80 a 85 años, de 75 a 80 años. Mientras que
en regiones como África, la expectativa de vida
es de 50 a 55 años y de 55 a 60. En Europa y
en Asia se ve más o menos lo mismo que... que
en América. Y tú dirías, a ver, si la expectativa
de vida es alta, pues ¿por qué está descendiendo
la curva? Pues porque aunque la gente puede vivir
más años, no están naciendo más personas en el
mundo. Eso era justo lo que te iba a decir. Para
mí la lógica sería al revés. Si hoy vivimos más
años, gracias a la medicina, ahí estás diciendo
que hoy la población en Estados Unidos, que debe
ser la más alta, tiene una expectativa de 85
a 90 años. En 100 años que se supone que va a
empezar a decrecer la población, pues a lo mejor
nuestra expectativa de vida, ya no voy a estar
yo, pero la expectativa de vida de los norteamericanos
a lo mejor va a ser de 100 o 105 años. Para mí
que eso debería de alargar. Lo que este estudio
señala del decrecimiento de la población, en
teoría, ¿no? Sí, pero el problema es que no va
a haber tanta gente joven y ahorita te voy a
hablar de las implicaciones que eso tiene. Pero,
de acuerdo con un libro de los economistas Dean
Spears y Michael Geruso, que se llama After the
Spike, después del pico, población, progreso
y el caso de las personas, dicen que esta despoblación
va a llegar en algún momento de este siglo que
presionará muchísimo a la economía. a las finanzas
y también cuestiones políticas y sociales. Y
esto ha llevado a algunos gobiernos a intentar
presionar a la gente a tener más hijos. Seguramente
lo han escuchado, los típicos incentivos de dar
dinero a los papás para que tengan hijos. Aquí
les hice un comparativo donde vemos algunos de
los países con los casos más comunes que dan
incentivos para aumentar las tasas de natalidad.
Por ejemplo, en el caso de Francia, dan subsidios
mensuales por hijo de hasta 923 euros al mes.
O en Singapur, el Baby Bonus Scheme. Te dan pagos
en efectivo más ahorros cofinanciados. Este Baby
Bonus Scheme puede ir de hasta 17 mil 500 dólares.
Y en Japón, pagos únicos y mensuales por hijo
de hasta 5 mil dólares por hijo. Muy bien, pero
entonces tú le dijiste que presionan, o tú dijiste
como que están presionando a tener hijos, ¿no?
En realidad no es una presión, sino que más bien
lo que están buscando es un incentivo que por
la gráfica que presentas, pues no está siendo
necesariamente el más adecuado, porque hoy sabemos
que la tendencia natural de las familias es a
tener uno, dos hijos cuando antes tenían cuatro
o cinco hijos, etcétera. Entonces vamos a una
pausa. Ahorita te quiero discutir. Dijiste de
los eventos naturales y no es que como que no
creo eso. Yo creo que antes había más, pero.
Si estás de acuerdo y nos tenemos que ir a una
pausa, entonces no tardamos. Ya volvemos. No
te vayas. Esto es Noche de Negocios. Seguiremos
discutiendo de la población y algunos otros temas
y hasta el final dejamos a la América, por favor,
donde tiene que estar. Entonces no te despegues.
Esto es Noche de Negocios. Noche de Negocios.
Soy Leonardo Curso y te invito a que estés pendiente
de nuestro podcast para que estés bien informado
cuando tú lo decides. En el mundo de los negocios
y las finanzas, la innovación marca la diferencia.
Noche de Negocios Ya estamos de vuelta, esto
es Noche de Negocios y les debo confesar que
en el corte discutíamos porque dijo Susana que
los desastres naturales afectan a que esta población
vaya disminuyendo. Mi teoría es que no, porque
antes los desastres naturales afectaban a mucho
más porcentaje de la población. ¿Por qué? Hoy
hay más desastres naturales. Sí, con el cambio
climático cada vez hay más y habrá más. Hay más
desastres, pero cada desastre... mata a menos
personas. Era mi teoría. Le pregunté a mi amigo
ChatGPT. Perdónme usted que lo haya utilizado,
pero está bien, fíjate. Por ejemplo, la peste
negra mató hasta 50 millones de personas o el
terremoto de Shanxi en China en 1956, 830 mil
muertos. Antes, por ejemplo, la peste negra mató
a uno de cada tres europeos. Mientras que hoy,
con más de 8 mil millones de habitantes, es raro
el desastre natural que... te da más de 10 mil
muertos. Sé que hay más. O sea, es como material
de discusión. Sí, sí, sí. Mi teoría es que es,
o sea, está mucho más enfocado a que hay mucho
menos natalidad. Yo creo que los desastres naturales
hoy estamos mucho más preparados para recibirlos.
Entonces, en un mundo de 8 mil millones de personas.
Es terrible que se muevan personas porque se
mueran 10 mil, que rara vez alcanzan ese número,
pero proporcionalmente es mucho menor de lo que
había antes. Sí, tienes un punto. Me ayudó mi
amigo ChattyPity. Se vale, ¿no? Sí, se vale,
pero siempre hay que verificar la fuente y checar
qué hacer. Bueno, luego la verifico y la comprobamos.
Entonces... El caso es que estábamos hablando
de estos países en los que dan diferentes incentivos.
¿Tú tendrías más hijos si te dijeran, oye, a
ver, te doy 17 mil 500 dólares por...? Pues por
17 mil 500 dólares, no. A lo mejor si me ganan
un millón de dólares, pues probablemente uno
lo pensaría, ¿no? Pero yo no creo que sean suficientes
los incentivos, es más un arraigo y cultura.
Hoy, ¿cuántos chavos dicen yo no voy a tener
hijos porque no quiero? Es válido, ¿eh? También,
cada quien puede tomar la decisión. Ya ver, en
estos países, a pesar de los incentivos, por
ejemplo, en el caso de Francia, la tasa de fertilidad
de hijos por mujer es de alrededor de 1 .8. El
caso de Singapur es de 1 y en Japón es 1 .3%.
Entonces realmente no es algo que esté impulsando
esta... este aumento en la población. En el caso
específico de Japón, por ejemplo, según las proyecciones
oficiales hasta 2045, Japón perderá el 16 % de
su población, con lo que pasaría de 127 a 106
millones de habitantes hacia mediados de siglo,
a pesar de estas políticas para incentivar el
nacimiento de más personas. Y no existen antecedentes
en la historia mundial de un envejecimiento tan
brusco como el que estamos viendo en Japón. Son
números alarmantes, sin duda, y me imagino que
van a tener consecuencias importantes financieras.
Exacto, que ahorita vamos a eso. Pero antes de
eso, de acuerdo con un estudio sobre las causas
y consecuencias de la baja fertilidad en Estados
Unidos, los gobiernos no podrán revertir rápidamente
esta caída de fertilidad mediante transferencias
de efectivo o incentivos financieros. porque
atribuyen la baja natalidad global a un cambio
en las aspiraciones de vida. Lo que tú decías,
¿no? Hay jóvenes que hoy no quieren tener hijos
o también un tema recurrente es repartir las
responsabilidades de manera más equitativa, el
cuidado de los hijos, ¿no? Que las mujeres igual
quieren tener una carrera exitosa como los hombres,
pero al mismo tiempo quieren cuidar a sus hijos
y quieren que sus esposos también le den la misma
atención y al mismo tiempo. Todo eso es difícil.
Y también que los trabajos otorguen más políticas
de paternidad, igual que las de maternidad. Entonces,
todo esto son factores que influyen también en
la despoblación. De alguna manera. Está medio
injusto mi comentario, pero ¿no sientes que de
alguna manera el ser humano se ha vuelto más
egoísta con todos estos temas de moda holísticos?
No sé si es la palabra de tú vive. Tú disfruta,
tú tienes que estar pleno, la felicidad es lo
máximo que hay que alcanzar cuando... No hay
sacrificio. Pues es una cultura bien diferente
a la que había antes, ¿no? Y tener un hijo es
un sacrificio muy, muy, muy importante, muy relevante.
Sí, una gran satisfacción, pero pues tienes que
sacrificar muchas cosas. Entonces sí creo que
nos hemos vuelto más ensimismados, si es la palabra.
Sí, sí, sí, también puede ser. Ahora... Y a todo
esto ustedes dirán qué tiene que ver con las
finanzas o por qué me afecta faltando tanto tiempo
para que empiece a esta curva a irse a números
negativos. Entonces, en primer lugar, yo diría
que. Al haber menos gente joven trabajando, eso
frena el crecimiento económico. Por ejemplo,
en Italia se estima que la población en edad
laboral va a caer un 34 % para 2060 y esto podría
restarle casi un punto al crecimiento anual del
país. En segundo lugar, los sistemas de pensiones
entran en crisis. A ver, porque ¿quién alimenta
las pensiones? Por ejemplo, en el caso de México,
los jóvenes que trabajan, eso ayuda a financiar
lo de quienes están pensionados. En Japón, por
ejemplo, ya hay 47 adultos mayores por cada 100
personas en edad productiva. Entonces, esto significa
que cada vez menos trabajadores deben sostener
a más jubilados y eso no alcanza. Bueno, acaba
así que es consciente. Yo quiero decir algo de
pirámide poblacional. Otro punto es que, por
supuesto, que baja el consumo. Si hay menos gente,
especialmente jóvenes, se compran menos casas,
menos ropa, menos autos, celulares, comida, etc.
El ejemplo de Italia, por ponerlo sobre la mesa,
es que la población ya está cayendo y eso ya
está afectando el mercado interno. Ya se empieza
a ver un impacto. Sí, en este último punto, antes
de que platiquen los demás. También creo que
los hábitos y la gente que vende, y ya lo hemos
platicado en algunos otros programas, tiene que
cambiar porque hay menos gente joven, pero también
una persona de 70 años sale a jugar pádel o tenis
o lo que sea, y entonces todavía hay mucho consumo
de los 60 a los 80. Y lo que te iba a decir de
la pirámide poblacional, a veces cuando me toca
dar pláticas con clientes o conferencias o algo,
la forma de representarlo, y normalmente lo traigo
de manera gráfica, es que... La pirámide poblacional
hace 50, 60, 80 años era literalmente una pirámide.
Pirámide tal cual. Cuando hoy en realidad estamos
más bien en una especie de rombo. A ver, la pirámide
te refieres que en la punta está la población
más grande y hasta abajo la más joven. Exactamente.
Entonces la pirámide era literalmente una pirámide.
La gente joven era la mayor cantidad de gente.
Gracias por la aclaración. Mientras que hoy somos
más bien una especie de rombo en donde la mayor...
población está contenida en la panza de ese rombo,
la gente joven cada vez es menos y la gente vieja
todavía es menos, pero lo que va a pasar es que
vamos a pasar de una pirámide tradicional al
rombo que es en lo que estamos hoy, literal,
hoy la edad promedio creo que está como en los
50 años o por ahí, del mundo, y vamos a caer
en una pirámide invertida, donde la mayoría,
que es un poco lo que estás diciendo, va a ser
la gente joven y va a ser completamente al revés.
La mayoría va a ser la tercera edad. La mayoría
va a ser la tercera edad, lo dije en revés, pero
la tercera edad y va a ser una pirámide invertida.
Eso nos va a llevar a un tema grave de pensiones,
como bien lo señalabas, y más en países en los
que culturalmente, como en México, culturalmente
estamos acostumbrados a que la gente joven mantiene
a los adultos mayores. Todavía pasa mucho. Y
se habla de que hay algo que se llama la tabla
de reemplazo. Con las pensiones en México, para
alguien que tiene 40 años, cuando llegue a los
65 años, su tabla o su reemplazo, lo que va a
recibir de pensiones va a ser equivalente más
o menos al 20 o al 30 % de tu último sueldo.
Muy bajo. Si tú ganabas 100 o 100 mil pesos,
por decir algo, cuando llegues a los 65, tu pensión
te va a alcanzar para 30 mil y los otros 70.
No, ya estás hablando de un ingreso muy alto.
¿Qué decir de si ganas 20 mil? Sí, sí. Todo va
a ser proporcional, ese 20 o ese 30 por ciento.
Pero es un problema grave. Y entonces, además
antes, al adulto mayor, a la gente vieja, pues
lo mantenían, porque así es muchas veces. cuatro
o cinco hijos. Hoy vas a tener a dos adultos
mayores que lo tiene que mantener un hijo si
bien nos van, ¿no? Sí, sí, claro. Sí, también
un tema ahí es que sube el gasto en salud, ¿no?
O sea, en países envejecidos como México, que
ahorita vamos a hablar de ese tema que hacia
allá va, pues el gasto en la salud. Va a ser
muy alto y también si no tienes un buen sistema
de salud pública, pues ese va a ser un problema
para los hijos. Ahora, también los gobiernos
se endeudan más. En el caso de Japón ya tiene
una deuda pública que equivale al 246 % de su
economía y buena parte de eso está vinculado
al envejecimiento. Después, otro punto importante
es que hay menos innovación. Al haber menos jóvenes
trabajando, que son los que están desarrollando
nuevas ideas, hacen R &D, investigación y desarrollo,
pues un mundo con menos gente también genera
menos ideas nuevas. Y por último, hay comunidades
enteras que desaparecen, aunque esto pueda parecer
algo de película, de ciencia ficción. En España
hay muchas zonas rurales que han perdido más
del 8 % de su población en 10 años. Se cierran
escuelas, clínicas y servicios básicos. De puro
feeling. Hace algunos años me tocó estar en algunos
pueblos del norte de España. Hay pueblos completamente
vacíos. Completamente vacíos porque obviamente,
además de la edad y todo lo demás, tienen que
hacer la migración a las grandes ciudades. dónde
está el dinero, dónde está el trabajo, etc. Pero
claro, por supuesto que se desaparecen poblaciones.
Claro, y esta migración también se da por falta
de oportunidades, porque si es una población
que está envejeciendo, quizá hay menos trabajo,
hay menos innovación, hay menos oportunidades.
Entonces, bueno, para cerrar, ¿dónde está México?
México está pasando rápidamente, como les decía,
de un país joven a uno envejeciendo. En 2020
el promedio de edad era 29 años, para 2050 será
de casi 40 años y más del 25 % de la población
será mayor de 60 años, según el Inegi y la ONU.
Hoy, ya más del 80 % del gasto en salud pública
se destina a enfermedades crónicas como diabetes,
hipertensión, cáncer, que afectan sobre todo
adultos mayores. Y con más adultos mayores y
menos jóvenes, el gasto en salud, como ya les
decía, crecerá más rápido que los ingresos del
sistema. Así que hoy en día México tiene una
proporción de trabajadores en la informalidad,
más del 50%, y esto significa que no van a estar
cotizando en un sistema de pensiones. Entonces,
para 2050 habrá millones de adultos mayores sin
pensión o con pensiones mínimas, lo que aumentará
la pobreza y la vejez y demandará más subsidios
públicos. Así que, sin duda, pues esto creo que
debe ser un llamado, por un lado, a la población
para que ahorre. Yo creo para que invierta bien
su dinero para su vejez y también políticas públicas
que puedan incentivar a que esta curva no se
convierta en negativa. Un tema muy relevante
para las finanzas y para la economía que sin
duda pronto los gobiernos en México todavía no
tendrán que poner atención. Excelente tema el
que nos trajiste. Ya luego te platico de las
vacaciones más largas de tu vida en otro momento.
Ahorita vamos a otra pausa y regresando vamos
a hablar un poquito de Money FC de fútbol. Así
es que no te vayas, ya volvemos. Esto es Noche
de Negocios. ¿Quieres iniciar, hacer crecer o
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y más. Money FC. Estamos de regreso en Noche
de Negocios y les queremos recordar que nos manden
sus comentarios sobre los temas que traemos o
que les gustaría escuchar y ver en Noche de Negocios.
En X y en Instagram nos encuentran como arroba
J y en bajo izquierda, arroba sus signs y arroba
Finamex se ve de casa de bolsa. También los invitamos
a que nos vean en YouTube y que nos escriban
ahí sus comentarios. Y ahora vamos a esta gustada
sección de Money FC. Gustada sección, por lo
menos a mí me gusta mucho. Sí, sí, sí. A ti no
te gusta tanto el futuro. Sí, pero he aprendido,
he aprendido. Me gusta. vas al América. Ya hablamos
mucho del América. Vamos a cambiar un poquito
el tema. Sí, vamos a hablar del América hasta
el final. A ver, yo quería platicar un poco de...
MoneyFS es una sección que me gusta mucho, que
hablamos de deportes, etcétera, pero del costo.
O sea, estoy pensando en mucha gente que nos
ve, que luego en la calle nos platican, etcétera.
Hay mucha gente que es dueño de empresas. Entonces,
les quiero decir cuánto les costaría poner su
logo en la camiseta de un equipo del fútbol mexicano.
Traigo algunos comparativos con equipos internacionales
que están Obviamente muy por encima, pero bueno,
si alguien tiene ahí su empresa Patito SADCB,
que piense cuánto le gustaría comer aquí. Entonces,
a ver, lo primero que te debo explicar es que
se divide en tres. Hay, digamos, tres tiers,
tres niveles de equipos en el fútbol mexicano.
El nivel uno, categoría A, le podríamos decir,
doble A y triple A. Hay equipos que no pintan
o de reciente creación como Juárez, San Luis,
Mazatlán. Pumas, ah, ¿verdad? Pumas, la verdad
es que yo te iba a decir que está en el triple
A, pero después de los últimos años, yo creo
que ya está como en medio, ¿no? Entonces, Juárez,
San Luis, Mazatlán, etcétera. Luego viene un
segundo, un segundo boquete, un segundo tier,
¿no? Con Xolos, este, de Tijuana, los que siempre
quedan como a media tabla y de repente ahí sobresalen,
como Santos, Necaxa, tristemente. Yo creo que
Pumas ya está cayendo en esta categoría, pero
son equipos que no han traído títulos en los
últimos años. Eso es una realidad, ¿no? Y luego
tienes a los AAA, donde está Tigres, Monterrey,
Toluca, Cruz Azul. Chivas, América. Chivas y
nada más, ¿no? Estos son los AAA en donde, obviamente,
con los recientes títulos, además de todo el
tema mediático y la inversión que hacen en jugadores,
pues es... Son equipos mucho más vistos y mucho
más redituables si tú pones ahí la marca. Entonces
te voy a platicar un poquito de estos. Voy a
empezar por los A, en donde si tú quieres tener
el pecho del jugador o el principal, en estos
equipos ya decíamos como Juárez y algunos otros,
si quieres el frente te cuesta entre 30 y 35
millones de pesos por temporada. ¿Y la temporada
cuántos meses dura? La temporada, en este caso,
es cada seis meses. Bueno, fíjate que no sé.
Y se los voy a aclarar. No me hagas preguntas
difíciles. Perdón, perdón. No sé si es por temporada,
es por los seis meses o por el año completo.
Les prometo aclarar este dato. Pero bueno, por
temporada me imagino que es por el año completo.
Porque al final de cuentas usan el mismo uniforme
en el de clausura y en el de apertura. Quiero
pensar que es por el año completo. Lo verifico,
pero debe ser por el año completo. Entonces,
35 millones de pesos por un año. En la espalda,
estos equipos, el 23 millones de pesos, si lo
quieres poner en la espalda. Mangas y calcetas,
7 y 4 millones de pesos respectivamente. Fíjate
que las calcetas, el otro día oía por qué tienen
tanto valor. Me parecería que nadie vería ahí.
Y es más, cuando tú compras una camiseta de tu
equipo, rara vez, al menos que seas niño, compras
las calcetas. Pero muchas de las repeticiones,
cuando hacen suma al balón, lo que se ve es la
calceta. Entonces, por eso tiene cierto valor.
Cuando nos vamos a los AA, estos equipos de media
tabla, el frente te cuesta alrededor de 65 millones
de pesos. La espalda, entre 30 y 33 millones
de pesos. Las mangas, 12. Y las calcetas, 7.
Entonces va subiendo ahí un poquito. Y cuando
nos vamos al triple A, aún aquí hay rangos que
van más o menos de los 80 a los 120. Le puse
que en promedio te cuesta 110 millones de pesos.
Es decir, si tú quieres patrocinar a la América
Tigres a Monterrey, te cuesta entre 100 y 110
millones de pesos por el año, entendiendo que
es por toda la temporada. La espalda 70, las
mangas 30 y las calcetas 25 millones de pesos.
Ahora, ves, por ejemplo, aquí estamos viendo
una marca que es de las que más patrocina, que
es Caliente, que tiene a varios equipos, pues
hace una inversión importante no solo en el equipo,
sino en el fútbol mexicano en general, con marcas,
una marca con mucha presencia. Mientras que ves
otros equipos, no sé, a lo mejor ahorita, pero...
Querétaro, Mazatlán, etcétera, que inclusive
hay algunos que llegan a poner marcas locales,
marcas regionales porque les alcanza para poner.
Sí, de hecho leía una nota del Mister, este newsletter
que es justo enfocado al negocio de los deportes,
en el que decía que las marcas con más presencia
en las camisetas de la Liga MX son Justo Caliente,
también Corona, Coca -Cola, Carl's Jr., Tecate,
Telcel, Red Cola, Electrolit y Varel. Ese me
llamó la atención de las pinturas, Varel. El
de las pinturas, sobre todo en el norte del país
debe de ser. Entonces sí, efectivamente no es...
Bueno, cuando te diga las cantidades de algunos
equipos, la verdad es que no es caro el fútbol
mexicano y mira que es de los países que más
aficionados tiene al fútbol y además de los países
que más paga por los jugadores. No se compara
con Inglaterra y con muchos de Europa, pero por
lo menos de Centro y Sudamérica. Estoy casi seguro
que es el que más paga a los jugadores, inclusive
por arriba de Argentina y de Brasil en México.
Oye, ¿y qué tan fácil es medir el éxito del posicionamiento
de marca de generar este awareness con su logo
en las camisetas? Muy difícil. La verdad es que
ya nos metimos a temas de marketing, pero es
muy difícil. Tú cuando inviertes en una campaña
de marketing o cuando inviertes dinero en publicidad,
pues hay dos formas. Una que se llama conversión,
en donde cada peso que pones ves que te caen
clientes. Y el famoso awareness, en donde solamente
vas a posicionar tu marca. Es muy difícil, muy,
muy, muy difícil de medir. Es más, el awareness
prácticamente es imposible de medir. Lo que hacen
estas compañías muy grandes que tienen... publicidad
masiva, como algunas de las que mencionabas,
Coca -Cola es el mejor ejemplo, pues la verdad
es que lo que miden son ventas totales y siempre
separan un porcentaje importante para Warners,
pero muy, muy, muy difícil medirlo, a menos de
que seas una marca grande como estas. Déjame
decirte, por ejemplo, a Emirates en el Real Madrid
le cuesta o le costó al año 70 millones de euros.
Esos son 1 .500 millones de pesos, es decir,
es 15 veces más. 15 veces más de lo que te cuesta
poner tu logo en la camiseta del América o de
las Chivas. 15 veces más. El Barça también anda
en 1 .500 millones de pesos, ya traducido a pesos,
números redondos. El Manchester City, 1 .400.
El Manchester United, que traía a Tim Buehr con
1 .000. Y el Bayern, que algunos años trajo a
Timo Bale con 950 millones de pesos. Entonces,
estamos un poquito lejos, ¿no? Déjame platicarte
rápido de lo que te cuesta poner en los estadios.
El nombre de un estadio, ¿no? El nombre de un
estadio. También traía las vallas, pero no en
cuanto a que el dato de todas maneras te platico.
El nombre de un estadio. Fue muy sonado y acaba
de ser muy sonado el caso de Banorte, nombrando
al estadio, al antiguo estadio Azteca, porque
es caray, ya no te gusta que le cambien el nombre.
Es que qué difícil es quitarle ese nombre. ¿Cuántos
años lleva llamándose estadio Azteca? No sé cuánto
lleva llamándose estadio Azteca, existe más o
menos como en mil doscientos sesenta y ocho o
sesenta y nueve, por ahí, ¿no? Creo que al principio
tenía otro nombre y luego a la mitad le cambiaron
a Azteca y era Guillermo Cañedo y algunos otros.
Y ahora el Estadio Banorte, que ha sido criticado
porque la verdad es que yo creo que lo vieron
venir, pero a lo mejor se imaginaban estos muchachos
que iban a tener el nombre en el Mundial y no
se puede. Yo creo que lo sabían, que no se podía.
Pero bueno, una inversión fuerte, muy sonada.
No es información oficial. Tengo datos cercanos
que dicen que pagaron. por 10 años alrededor
de 130 millones de pesos. 130 millones de pesos
por tener el nombre Banorte en lugar del Estadio
Azteca, ahí vemos una imagen, lo cual sonó a
muchísimo dinero. Pero déjame darte datos de
otros estadios y te vas a dar cuenta que cuando
lo dividimos por año, en realidad está en mercado.
Por ejemplo, el Estadio BBVA, que es del Monterrey.
cuesta por año entre 15 y 20 millones de pesos.
Es decir, es un poco más caro inclusive. El Acron
de las Chivas, que cuesta entre 10 y 15 millones
de euros. Ahora, por ejemplo, el Estadio del
Barcelona, ahora Spotify, o acaba de llamarse
Spotify, te cuesta 83 millones de euros. Es decir,
1 .900 millones de pesos contra los 15 o 20 que
cuesta el BBVA. Entonces, el Banorte, cuando
lo traducimos, pues va a costar alrededor de
10 o 15 millones de pesos por año. Y lo que decías
de que en el Mundial no se va a aprovechar para
hacer este posicionamiento en marca es porque
ninguno de los estadios puede llamarse con las
marcas, ¿no? Este creo que va a ser Estadio México
o algo así, Ciudad de México. Sí. Y pues sí.
Sí, ahí va a ser una, no pérdida, pero sí creo
que hubiera ayudado muchísimo. Bueno, hubiera
sido maravilloso para ellos, pero pues por supuesto
que no lo incluía. Si no incluyen los palcos
y las plateas y siguen ahí medio con el pleito,
imagínate que hubieran incluido el número, ¿no?
Exacto. Y tres, hoy veíamos un dato, ¿no? Sí,
hoy justo leía que el gobierno de la Ciudad de
México junto con BBVA, que ya mencionabas, van
a crear un fideicomiso para financiar cuatro
mil millones de pesos para obras rumbo al mundial,
donde se esperan en la Ciudad de México. México
más de 5 millones de turistas y este fideicomiso
busca financiar obras de infraestructura principalmente
con adquisición de medios de transporte, también
remodelar centros de transporte multimodal, nuevas
ciclovías y demás que sin duda pues toda esta
infraestructura va a ayudar a que los turistas
y también a los locales tengan una mejor forma
de transportarse a los estadios, a ver los partidos,
etc. Ya me estoy saboreando el mundial. Estamos
a punto de llegar al mundial, pero bueno, con
esto vamos a cerrar el programa. Si tú tienes
una empresa, ya sabes lo que te cuesta patrocinar
a tu equipo de fútbol favorito. Exactamente.
No está tan alcanzable que digamos para las pequeñas
y medianas empresas, pero bueno, ya te llevas
el dato que te llevas del programa en general.
Me lleva el programa. que sí me preocupa el tema
de la baja en la población hacia los siguientes
años. Aunque todavía falta mucho, quizá no nos
va a tocar verlo, pero creo que las implicaciones
financieras en las familias van a ser importantes.
Entonces, pues me quedo con eso. Déjame cerrar,
es más, cerrar con algo. Fíjate, ahorita que
mencionas del tema financiero, hay gente que
para planear un viaje, y lo platicamos antes,
para planear un viaje de dos semanas, tienes
la oportunidad de irte a un viaje importante
de dos semanas a Europa, lo que sea, planean
ese viaje seis meses. Ocho meses antes. Con el
tema que acabas de decir, poblacional, yo le
pregunto a toda la gente que nos está viendo,
si para hacer un viaje de dos semanas lo planeaste
seis meses antes, ¿cuánto tiempo antes deberías
de planear las vacaciones más largas de tu vida
que van a ser a partir de los 65 años? Y hasta
que te mueras. ¿Cuánto tiempo antes tendrías
que planear las vacaciones más largas de tu vida?
Que van a ser de entre 20, entre 15, 20, 25 años.
Con eso les dejo el mensaje para que se lo piensen
y empecemos a ahorrar e invertir. Muy buen mensaje.
Empezar a ahorrar desde hoy y a invertir. Nunca
es tarde para empezar a ahorrar, pero por cada
día que pasa que no ahorras o que no inviertes
tu dinero, pues estás alejándote de tener un
retiro digno. Así que pues con esto nos quedamos
esta noche. Gracias por acompañarnos. Esto fue
Noche de Negocios. Nos vemos el próximo lunes.
Que tengan una gran semana. Esta fue una producción
de Grupo Fórmula.