por su gran parte se
chesterальный por la
oposición es Miami, que Werner
back unos tonos del
estándar azucarlively.
Buenos días a todo México y a la gente que nos sigue en Telefórmula, en Samsung TV, en Radio
Fórmula, en YouTube, en Facebook, a todos ustedes que están conectados con nosotros. Hoy vamos a
hablar del dinero, pero el dinero particularmente con la gente joven, ya sea que tú que nos ves o
nos escuchas, seas muy joven o que seas papá, mamá, tío, abuelo, amigo de alguien joven que
necesita un poquito de ayuda con las finanzas. Porque queridos socios y socias, yo creo que si
yo pudiera regresar el tiempo, una de las cosas que le pediría a Santa Claus al mundo, al universo,
a Dios, es que me hubieran enseñado el juego del dinero y el tema de las finanzas desde muy chiquito.
Porque cuando no aprendes finanzas realmente, y no me refiero a finanzas de aprender a ser contador
o este, no sé, administración de empresas como la universidad, no, me refiero al juego del dinero,
al juego del dinero, al juego de invertir tu dinero, al juego de emprender, al juego de las
reglas del dinero, porque todos siempre digo esto, todos estamos obligados, nos gustó, no nos guste a
jugar en la cancha del juego del dinero. Lo que pasa es que como no nos dan las instrucciones y no
nos dicen cómo funciona el juego, no nos dicen cuáles son las faltas, cuáles son los castigos,
no nos dicen cómo se gana, cómo se pierde. Acabamos compitiendo en la vida contra gente que
sí está perfectamente entrenada, la gente que pertenece a la clase alta o a la clase media alta,
que sí le da educación financiera a sus hijos, le da secretos que la gente pobre y la clase media
no conoce. Entonces un partido bastante injusto porque tienes que jugar a algo que no entiendes
y no conoces. Y si no entiendes o no conoces eso, pues es como cuando te avientan a cualquier deporte
a jugarlo por primera vez, pues lo vas a perder y no vas a entender ni por qué lo perdiste. Entonces
hoy estaremos hablando de los secretos, de los consejos, de las claves que le podemos enseñar
a la gente joven o que todavía nosotros podemos aprender en nuestras vidas para que nos vaya mejor
financieramente. Porque imagínense que desde que nos daban el domingo la gastada, empiezan a
darnos comprando puros dulces o juguetes, imagínense que hubiéramos aprendido a invertir el dinero.
Imagínense que papá o mamá nos hubiera dicho cuando querías un juguete o querías algo, te hubiera
dicho oye vamos a aprender a crear el dinero para que te compres eso que quieres crear, que es lo que
la gente financieramente inteligente hace con sus hijos. Bueno, pues hoy hemos invitado a Meli
Torres y a Dani Pulido que son fundadoras de la plataforma Money Planners y que ellas dicen
finanzas pica fresa para el adulto chiquito, así lo mencionan. O sea, a ellas les gusta enseñarle
finanzas a la gente joven y a la gente no tan joven también de una forma divertida, de una forma
ligera, de una forma accesible. Y las dos están con nosotros aquí en persona y también estaremos
hablando a través de Zoom con Andrés Garza que es también emprendedor y que le encanta hablar de
las tendencias del mercado, él también es muy joven y estará conectado con nosotros desde
Monterrey Nuevo León. Así que entre nuestras tres maravillosos y jóvenes invitados vamos a aprender
mucho de el juego del dinero y en el confesionario de hoy nos encantaría conocer tu opinión si vas
a marcoantoniorregil.com diagonal formula o vas a mi cuenta de instagram a marcoantoniorregil. La
pregunta de hoy es ¿cómo crees que los jóvenes, los jóvenes de hoy, cómo crees, no sabes,
simplemente ¿cómo crees que gestionan su dinero? Una, son maestros del ahorro, se la saben perfectamente,
ahorran muchísimo, ahorran, ahorran, ahorran. Ahora, mejor que yo, mejor que tú, definitivamente,
o viven en cuestión del dinero como si no hubiera mañana, es decir, se lo gastan todo. ¿Cómo crees
que funcionan las cosas? Estaremos hablando de libros que nos podemos, que nos conviene leer y
como algunos libros también no conectan con nuestra realidad, ¿qué nos conviene enseñarle a la gente
joven y qué pasa con este fenómeno de la gente que no tiene dinero pero que trabaja durísimo y
hace dinero y a la hora de educar a sus hijos no quiere que les falte nada y le quiere dar a sus
hijos lo que ellos no tuvieron? Y a veces eso sale contraproducente porque como hemos visto en
muchísimos casos en vez de enseñarlos a ganar dinero pues los echamos a perder. Pero esa es una
línea muy, muy, muy delicada en la cual, en la cual estaremos explorando hoy. Así que quédense
con nosotros. Si quieren entrarle a YouTube, estamos en Radio Fórmula en YouTube y ahí nuestra
comunidad ya está comentando. Volvemos después de mensajes. Conecta y construye a través de
nuestra conversación, a través de nuestra conversación, a través de nuestra. Regresamos con Marco Antonio.
Hey, Marca, ya sé que tú igual nos estás escuchando. ¿Te interesa crecer? A nosotros también.
No pierdas más el tiempo y anúnciate con nosotros en rss.com. Queremos mostrarte cómo llegar más
rápido a tus clientes y lograr tus metas más rápido. Escríbenos a ventas arroba rss.com,
ventas arroba rss.com y sabrás qué se siente estar en boca de todos.
Hoy querido dinero, el bienestar financiero forma parte de una vida plena en una economía
consciente. Aline tus valores y metas. Descubre la manera efectiva de mantener un equilibrio.
Abre tu camino hacia la libertad financiera. Alcanza tu máximo potencial. Marco Antonio Regil en Fórmula.
El dinero y la gente joven. ¿Cómo se lleva el dinero la gente joven? Muchos dicen que la gente
joven de hoy ya no quiere, ya no le importa lo que nos importaba a los de antes, que el sueño
era pues una casa ahí para vivir o un terrenito como una inversión o algo. Muchos dicen la gente
joven nada más quiere viajar, viajar y viajar y tener experiencias y pues cada quien lo que la
acomoda. Fíjense en Instagram, en el confesionario de hoy dice ¿cómo crees que los jóvenes gestionan
su dinero? De la gente que respondió, que son miles, 84% piensa que la gente joven vive como si
no vieron mañana, o sea no se preocupa mucho de sus finanzas. 10% dice que la gente joven está mejor
que uno en cuanto al dinero y solamente el 6% de la gente piensa en la encuesta de Instagram que la
gente joven es muy buena para ahorrar y después para invertir y administrar su dinero. De acuerdo
con un estudio de cultura financiera de jóvenes en México realizado por la UNAM, dice que el 54%
de las y los jóvenes mexicanos no lleva ningún registro de su manejo financiero, o sea que les
surgen las finanzas pica fresa para el adulto chiquito y por eso le hemos llamado a Mel Torres
y a Dani Pulido, creadoras de esta plataforma Money Planners. Bienvenidas ¿cómo están? Muy bien,
muchísimas gracias, felices de estar aquí la verdad y pues nada así justo listas para hablar
con la chaviza, con los jóvenes sobre y con la gente grande que le... y con la gente grande para
que le expliquen por favor. Y con los del medio, con los del medio, por ejemplo Andrea que está en la
línea todavía de la juventud pero ya pinta para adulto muy pronto, se gasta todo su dinero en su
ternurín, que es que están muy de moda los ternurines. ¿Y qué tiene? Oye está bien, dice
llena alcohol, es ternurín y alcohol son sus prioridades. Mientras el ternurín no beba, no bebe todavía.
Conocemos unos amigos que tienen un ternurín y se llama Pistín y le compran sus botellitas de cerveza chiquitas.
Oye pero justamente el tema de las finanzas, hablo del ternurín porque está perfecto que todos
tengamos, o sea hablar de dinero no es no gastes en nada, no te diviertas, ahorralo todo, inviértelo
todo, no disfrutes porque eso no es realista. Exacto y además de eso en el tema generacional venimos muy
regañados nosotros milenials y centenials de es que yo en tu época hubiera ahorrado y hubiera
construido y ya tenía tres casas, sí pa, pero en tu casa, en tu época las casas valían 200 pesos,
entonces está muy cañón. Eso es verdad, el hacerse de un departamento o de una casa hoy es mucho más
difícil que antes, el salario mínimo acaba de subir después de años que no había subido, cosa que me
parece súper positiva, pero si el poder adquisitivo se ha ido deteriorando con el paso del tiempo,
entonces no es lo mismo aprender de cómo manejar el dinero en forma inteligente hoy que hace 20,
30 o 40 años. Sobre todo las prioridades diría yo hoy en día, o sea si es mucho más fácil, eso es
una realidad hace rato lo cuentas de, ay nada más están viajando, nada más están gastándose el
dinero en cosas así, ahora es más sencillo comprarte un vuelo porque ya hay miles de
aerolíneas, miles de destinos y miles de redes sociales en donde mi mejor amiga está en París,
yo también podría irme a París, entonces las prioridades siento que generacionalmente han
ido cambiando, se han ido transformando y entonces tal vez en la mente de estas generaciones no está
y si me compro una casa más bien es como eso, pa qué mejor me compro un vuelo a Cancún. Claro y
hay muchos que no como yo que ni nos casamos ni queremos tener hijos, entonces el sueño de
antes clásico todavía es el sueño de muchos pero no es el de todos, entonces ya hay mucha más
diversidad en eso. Y también hay mucho tema de no solamente las personas que no tienen hijos sino
también el la pareja que no tiene hijos pero tiene un doble ingreso, los DINCs, entonces double income
no kids, no kids exactamente, doble ingreso sin niños exactamente, entonces es como pues no tengo
hijos y ahorita no me quiero amarrar aún bien inmueble porque más bien ya lo vemos como una
responsabilidad tan grande y tan a largo plazo que es como mejor si me voy a París. Nuestros gastos
son el gato, el perro, el ternurín, ya debería ser, double income dos michis, doble income,
doble ingreso dos gatos o perro como yo y ahí nos gastamos todo en el perro. Oigan a ver no hay
preguntas tontas, ustedes siempre hablan en sus redes sociales de que no hay preguntas tontas,
yo creo que ese es el principal error, cuando no tienes educación financiera te da miedo
preguntar y ahí es lo primero que nos tenemos que quitar, ¿sería ese el primer consejo para
arrancar? Justo creo que ha cambiado mucho el tema del tabú con el dinero que también tratamos
siempre de fomentar el pregunta, cuestiónate, informándonos pero honestamente sí partimos de
esta parte donde estamos regañados todo el tiempo, ¿cómo que no sabes esto del SAT? ¿cómo que no
sabes esto de CETES? ¿cómo que no sabes esto de ahorrar? Da pena preguntar pero últimamente sentimos
que no, entonces mejor dejar una plataforma libre de juicio sabiendo que las finanzas son como tal
personales y poder hacer las preguntas más básicas a tu mente de a ver qué es eso de ahorrar,
qué es eso de acumular. Y nos pasa mucho en nuestras asesorías, nosotros trabajamos uno a uno con la
gente en asesorías personales que ya llegan como me van a regañar, ya llegan así de perdón me estoy
gastando todo, es como no pasa nada solamente vamos a ver dónde está tu dinero. Claro regla número
1 entonces que preguntar, nada más para mí no sé qué piensen ustedes si coinciden conmigo pero
nada más hay una sola pregunta tonta. A ver. Una ¿en qué invierto? esa es la pregunta para mí es tonta
porque que en qué invierto depende de tu edad, de tus ingresos, de tu vida. O sea andarle preguntando te puedo
preguntar oye tú en qué andas invirtiendo, oye cómo anda la bolsa de valores, oye qué empresas,
oye los bienes raíces, oye los terrenos, oye lo que sea pero que preguntarle a alguien que me diga
en qué invertir me parece una pregunta tonta porque te estás brincando tu educación financiera.
Tenemos un tip para esa pregunta, contesta con otra pregunta ¿qué buscas? ¿qué quieres? ¿qué objetivos
tienes? ¿tienes objetivos? porque a veces es como pues creo que alguien me dijo que debe invertir
pero no sé para qué, lo hablamos mucho nuestras redes sociales ponle nombre y apellido a tu dinero.
Claro, mejor preguntar oye ¿qué libro me recomiendas que lea? oye me interesa aprender de bienes
raíces ¿qué libro me recomiendas que lea? o ¿qué podcast me recomiendas que escuche? o ¿qué curso me
recomiendas que tome? pero no preguntar oye, este quiero invertir en bienes, en qué invierto,
yo nunca he escuchado a alguien educado financieramente que pregunte así ¿en qué invierto?
Exactamente porque al final como dice Mel lo que necesitas aquí es tener tus metas financieras y
cuando pensamos en metas financieras muchas veces decimos ah en una maestría, una casa,
una boda, algo súper grande y muchas veces las metas financieras también son creo que quiero
pintar la casa, creo que quiero pintar dos paredes, creo que quiero cambiar de tele,
quiero cambiar mi celular, esas también son metas financieras y que vamos cumpliendo poco a poco.
Quiero conocer el mundo, quiero ir a conocer toda América Latina o toda Europa, etcétera,
etcétera, pero por eso y aparte cuando preguntas ¿en qué invierto? es cuando los amantes de lo
ajeno que abundan en las inversiones. En mi empresa, ni me hables de eso. Abunda las transas,
o sea entonces tú dices ¿en qué invierto? uy estás diciendo no sé nada y me puedes robar mi dinero.
No sé nada, tengo dinero ¿no? quiero que alguien me diga en qué invertir, quiero que alguien me
dé la información, entonces está en mi dinero casi que gratis y justo. Si tú no sabes en qué
invertir siempre va a haber alguien que sí sabe en qué invertir. O que te va a decir que sí sabe
en qué invertir. Entonces consejos básicos para arrancar que les dan a ustedes siempre a la gente
joven y a los adultos que quieren ayudar a la gente joven. Creo que el primero es necesitas saber
dónde está tu dinero, porque muchas veces tenemos esto de tengo 500 pesos en la bolsa, salgo de mi
casa y regreso contando moneditas y no compre nada. En la bolsa de tu pantalón. No en la de valores.
Si no, no en la de valores, vámonos a algo un poquito más bajito. Entonces ¿dónde está mi dinero?
Tienes un billete y regresas contando monedas pero no sabes dónde está tu dinero, entonces para
empezar eso, un presupuesto que sea funcional y que sea real a ti. Claro, ahí tengo que empezar
siempre verdad, tengo que llevar mis números. Como sea o le pago a alguien para que me los llevo,
los llevo yo, pero tengo que llevar mis números. Y no satanizar el cómo llevo mis números,
porque muchas veces y nos hemos topado mucho en nuestras redes sociales, llegan nuestros planners
que amamos con todo nuestro corazón que nos dicen es que ya me vas a regañar porque me gasto esto en
ternurines, es que ya me vas a regañar porque me gasto esto en esta tienda que vende peluches
suavecitos. No, no tienen nada de malo, simplemente hay que saber en dónde está. Hay que ponerlo en
papel o en la computadora. Si el presupuesto que tienes destinado para tu bello ternurín es este,
entonces pero ya decáralo cómo que es esto presupuesto para no salirnos. Claro, el ternurín
tiene que tener un presupuesto, el michi tiene que tener un presupuesto, el perro tiene que tener un presupuesto.
El gorrito y el disfraz del michi puedes presupuestarlo y no pasa nada. Los restaurantes, los viajes,
o sea, ordenar todo en presupuestos para saber dónde está tu dinero y en qué te estás gastando tu
dinero. Exactamente y algo también para desmentir aquí ahorita que dijiste en papel o en la compu
o no, o en un pizarrón o en post-its, busca la forma que se adapte a ti. Si eres una persona que
no ha abierto excel desde que se graduó, ¿para qué? No lo lleves en un excel super aburrido porque
así lo lleva tu papá. No, está bien, busca la forma que a ti te funcione. Si eres la niña de los
plumones, compra cartulinas y decóralas cada mes con tu presupuesto mensual. Claro, está muy bien.
Así le dice, vamos a salir de date y ya engañas a la persona y dice, sorpresa, vamos a aprender a
usar excel. No, ni siquiera tengo un netflix. Vamos a hacerte tus números. Vamos a hacerte tus números.
Ese sería un buen date, una pareja que se preocupa por ti. Vamos, no te voy a llevar a cenar, ni nos
vamos a revolcar, vamos a aprender, vamos a revolcar pero tus números. Vamos a aprender a
hacerlo. Pausita y estaremos de regreso, hoy estamos hablando de las cosas básicas que la gente
joven y todos debemos saber sobre el dinero. Volvemos. Conecta y construye a través de nuestra
conversación. A través de nuestra conversación. A través de nuestra. Regresamos con Marco Antonio
Regil en fórmula. Anímate. Sigue la conversación con Marco Antonio Regil en fórmula. Y hoy estamos
hablando del bendito dinero que nos conviene entender. Aquí estoy viendo en nuestra comunidad
youtube que anda muy activa. Marisela Martínez dice, es muy importante la educación financiera,
apenas estoy aprendiendo y quiero que mis hijas tengan educación financiera. Es super importante,
no? Mel y Dani, cuando papá, mamá, tíos, tíos, con un adulto se da cuenta que no tiene educación
financiera, dice, ¿cómo le voy a enseñar a alguien más joven? Pues pueden aprender juntos,
no? Sí, correcto. Ahí está la oportunidad. No hay tabú generacional aquí, no pasa nada si, ay,
el papá no sabía. ¿Cómo que el papá no sabía? Exacto. Los hijos tampoco van a saber, entonces,
aprendamos juntos. Finances en familia, está increíble. Hashtag aprendamos juntos. Me parece
muy bien. Milagros Sánchez Vale en Instagram dice, ¿cómo saber en dónde invertir? Esa es la pregunta
clásica. Les decía, se les dijo, pero yo entiendo, yo entiendo. Cuando no has empezado a invertir,
te da miedo perder tu dinero y entonces preguntas a dónde invertir. Bueno, vamos a enlazarnos hasta
Monterrey, Nuevo León con Andrés Garza que, bueno, está muy activo siempre en redes sociales. Él es
iniciador de administración financiera, consultor de infinanzas y es muy bueno justamente en las
tendencias porque nadie te puede decir en dónde invertir. Sería un error porque no sabemos tu
edad, tus planes, tus sueños, tus ingresos, tus gastos, pero sí hay tendencias a las cuales podemos
ir nosotros estudiando y el buen Andrés pues le encanta siempre estar hablando de tendencias.
¿Cómo estás Andrés? Buenos días. ¿Qué tal Marco? ¿Cómo estás? Muy buenos días. Bien. ¿Me escuchan bien por allá? Bien, bien, muy bien. Pues aquí con la pregunta del día,
mucha gente pregunta ¿en dónde invierto? Es la pregunta clásica, ¿no Andrés? Sí, claro. Como bien lo comentan ahí,
prácticamente siempre nos preguntan esto a todos los que hacemos contenido de finanzas o hablamos de
finanzas porque esperamos una respuesta fácil y directa para intentar trasladar a la responsabilidad
de que a mí me dijeron que invirtiera en esto y así ya me quito yo el tiempo de inversión, de estar
investigando y hacerme responsable de las decisiones que puedo tomar. Y hay muchas herramientas y digo,
creo que nos podemos hablar muchas cosas como dividiendo las inversiones en dos grandes rubros,
que es la renta fija y la renta variable, que la renta fija es donde ya se te promete una garantía
de un rendimiento definido con su debido riesgo dependiendo de la institución en que inviamos,
que ahorita platicamos un poco más de eso, no es lo mismo ser que lo mejor ir con un banco,
con un prestamista y la renta variable que es donde no tienes una garantía de un rendimiento
definido que puede ser ahora sí las acciones, la bolsa de valores, todo esto donde hoy vemos que
sube y baja pero no sabemos exactamente el comportamiento final para mañana pasado o a lo
largo del tiempo, puede subir o puede bajar. Entonces dependiendo mucho de los objetivos que
nosotros tengamos como individuos pues vamos a elegir diferentes inversiones para lograr nuestras
metas y esto tiene que ver desde nuestros dependientes económicos, desde para cuándo
queremos el dinero y desde nuestra tolerancia, riesgo, que a veces son preguntas que no conocemos
de nosotros mismos por eso siempre digo que saber de finanzas es también saber de uno mismo porque
sabe hasta dónde puedes tomar, sabes hasta qué riesgo puedes asumir, sabes que también te sientes
con los movimientos y sabes exactamente qué es lo que quieres lograr porque si no tienes un objetivo
ningún viento va a ser favorable para ti. Entonces algo que yo creo que parte mucho es que ahorita
tenemos unas muy buenas herramientas, hay varias cuentas Marco que nos están pagando rendimientos
por tener nuestro dinero ahí, varias ofipos prácticamente son como tarjetas de débito,
las ofipos son sociedades financieras populares donde nosotros podemos poner nuestro dinero y nos
dan pues un rendimiento al respecto. Ahorita hay varias herramientas en el mercado que están haciendo
eso y pues es como una tarjeta de débito tienes tu dinero separado y diariamente te está componiendo,
es un excelente instrumento para empezar porque hacen lo que los bancos prestan en dinero pero a
ti ya te están pagando entonces parte como algo muy sencillo y ya estamos invirtiendo no tiene que
ser nada complejo de meterme una aplicación meterme a un sitio web, ver gráficas puede ser tan sencillo
como abrir una nueva cuenta o empezar con los instrumentos más sencillos que son los setes.
Claro y aparte algo que tenemos que entender a cualquier edad aunque el tema es un dinero para
jóvenes dinero para gente joven por eso tenemos expertos muy jóvenes que podrían ser mis hijos
o hijas. El tema del interés compuesto Andrés si entendemos esto desde que estamos muy jóvenes o
a cualquier edad pero especialmente cuando estamos jóvenes el interés compuesto es superpoderoso
no este concepto. Claro justamente el interés compuesto parte de yo siempre lo explico en una
manera muy sencilla como si por ejemplo estamos en un campo y de un ejército y desde cuenta que
el ejército son 10 personas y si no llevamos a reclutar prácticamente nuevos miembros y el
ejército logra reclutar el 10% en vez de ser 10 al próximo año tienen 11 y ahora ya tenemos uno
más y el siguiente año ya es esa tasa de reclutamiento se queda igual o sea reclutan
solamente el 10% de gente pero ahora no de 10 sino de 11 entonces ya no es uno es 1.1 y así lo vamos
componiendo a lo largo del tiempo y esto parece como bien poquito porque ya sabes en realidad en
vez de uno pues ya nada más le gané un punto uno más no pero si le va sumando a lo largo del tiempo
ya es 1.1 horas 12.1 y el siguiente año es 1.2 y luego ya 13 puntos y lo vamos acumulando y
acumulando y acumulando y esto a lo largo del tiempo crea riqueza o sea muchas veces y esto
creo que puede servir mucho porque pasa que nos dicen oye si tú inviertes desde mil pesos al mes
en un plan personal para el retiro a lo largo de quién sabe cuántos años te puedes tirar millonarios
y estos son datos que pueden ser reales porque al final de cuentas lo que pasa es que tu dinero
no sólo está obteniendo el rendimiento del capital sino el rendimiento de los intereses y esos intereses
generan más intereses eso es lo que se llama como interés compuesto o sea si yo gano mil si yo invité
mil pesos y gano 100 ahora el próximo periodo no voy a ganar solamente el rendimiento de los mil
sino de los mil cien y esto a lo largo del tiempo con los años acumulado y acumulado y acumulado
genera muchísimo rendimiento para nosotros pero como bien dices entre más temprano empecemos más
rendimiento se acumula porque no se trata en el interés compuesto de cuánto le metamos sino más
bien de cuánto tiempo estamos adentro claro y el tema es empezar lo más joven posible pero el día
más joven de tu vida es hoy entonces tengas la edad que tengas que no estás escuchando nunca
vas a estar más joven que hoy entonces el mejor día no chicas mel mel y dani el mejor día para
empezar es hoy algo que quieren agregar sobre este tema de invertir el interés compuesto creo que
yo lo único que añadiría y si es el tema de continuar en el tiempo haciéndolo porque no
solamente son los como lo explicó perfectamente no solamente son los primeros mil pesos y dejarlo
ahí que genere solito sino de la mano de la disciplina de seguir de ser constante de que esos
mil pesos sean mensuales y entonces ahí sí podemos empezar a construir un poquito más no
solamente algo inicial es el súper interés compuesto porque entonces va sumando mil y otros
mil y otros mil y cada uno de esos mils va sumando más y se hace una bolita de nieve y ahí ya le
vamos agarrando incluso el sabor al juego del dinero no justamente y también creo que de la
mano siempre va a asesorías o educación financiera y en finanzas personales hoy mi vida en mi día más
joven verdaderamente que no va a ser mañana menos que me ponga más votos yo no sé dónde voy a estar
parado en cinco años no sé dónde voy a estar parado en diez tal vez en ese momento necesito
otro chequeo de mis finanzas personales y reajustar mis objetivos por volverle a poner nombre y
apellido diferente al dinero porque eso no es estático entonces ir de la mano con un sistema
de interés compuesto que es auténticamente de las herramientas más funcionales para la juventud
auténticamente también ir de la mano con la vida suele cambiar porque somos seres humanos y siempre
que la vida cambie para nosotros también estar conscientes que tal vez nuestras finanzas personales
y nuestras estrategias también van a cambiar prioridades y todo y un tema muy importante es
entender el qué tan cómodo o cómoda eres tú con el riesgo porque eso que mencionaba andrés es clave
por eso la pregunta de en qué invierto no se puede responder porque cómo se yo o cómo sabe la persona
quien le estás preguntando qué tanto te gusta el riesgo hay gente que le encanta la adrenalina yo
lo meto a todo aquí lo puedo perder todo pero si le pego bueno va a ser un con bronce y hay gente
que dicen no no no no no no pérame yo soy conservadorcito yo no quiero riesgo mejor este
me voy a setes me da este le gano a la inflación y ya con eso tengo no entonces cada quien tiene
un plan diferente y tiene una tolerancia el riesgo completamente distinta no y creo que eso también
es importante asumirlo aceptarlo aceptar el hecho de a mí me da ansiedad del dinero perfecto que
herramientas de todas las millones que existen en el país funcionan con no añadir temas ansiedad
sino darle un poco de paso a un sistema ya que estés ok con el riesgo del mismo si por ejemplo
yo anima como yo marco antonio yo mi filosofía es el 80 20 80 por ciento de lo que invierto lo
pongo en cosas seguras aunque no sean espectaculares pero que van creciendo poco a poco a largo plazo y
el 20 por ciento es donde está el casino no pues ahí este puedo puedo jugarme la con algo muy
prometedor y muy brilloso pero ya sé que puede desaparecer altamente probable que va a desaparecer
ese soy yo marco antonio cada quien tiene su porcentaje exactamente y el porcentaje también
no tiene que ser de un número específico también tiene que ser un número con el que
te sientas cómodo porque no solamente es con el riesgo que te sientas como sino cuánto vas a
invertir o cuánto vas a ahorrar cuánto vas a destinar y esta también es una pregunta muy común
la vieja confiable de el 10 por ciento sí o no o sea volvemos al tema del ahorro no el 10 por ciento
de tu ingreso que lo pongas a ahorrar o invertir o no o tal vez para ti es algo funcional un
30 por ciento o un 5 por ciento sólo tú lo puedes saber es bueno estamos con mel torres dani pulido
de money planners y con andrés garza desde montarruino boleón que también está conectado
hablando del dinero y la gente joven o el dinero la gente no tan joven porque esto es para todos
volvemos después de una pequeña pausita para hablar de algunos libros donde y donde fuentes
de educación porque lo principal es educarnos con respecto al dinero volvemos conecta y construye
a través de nuestra conversación a través de nuestra conversación a través de nuestra regresamos
con marco antonio ánima de si la conversación con marco antonio regil en fórmula el dinero y la
gente joven que sería de cada una de nuestras vidas y desde muy pequeños imagínense un sistema
educativo en el cual se hablara de dinero como se gana el dinero como se ahorra el dinero como se
administra el dinero como se invierte el dinero como se multiplica el dinero cuáles son las
profesiones mejor pagadas etcétera etcétera bueno no hay eso en la educación básica todavía a lo
mejor algún día lo habrá pero para eso tenemos este programa de radio donde hoy mel torres dan
y pulido de la plataforma money planners y también andrés garza que está desde montarruino boleón
consultor en finanzas está con nosotros conectado y vamos a ver comentarios de nuestro público
elena páramo que está aquí en youtube dice como padres nos toca buscar y en su caso empezar con
una buena educación financiera en mi caso dice mi hija que ya es independiente es muy aplicada
en ese tema me gana en ese sentido oye qué maravilla eso está padrísimo y eso lo vemos mucho
claro los hijos que dicen como que mis papás no tuvieron esto yo necesito tenerlo desde que me
salga de mi casa claro en nuestras redes sociales tenemos también a mucho planner que llega a
asesorarse para poder asesorar a sus padres en temas de retiro por ejemplo claro como mi mamá
no tiene idea de qué trámites tiene que hacer por favor apóyanme para darle la mejor guía si en
muchos casos como el mío yo dije que hubiera sido de mi mamá si no hubiera tenido a mí porque mi
mamá de nada mamí sabía mucho ya falleció sabía mucho de ventas sabía de cómo ganar dinero pero no
sabía de cómo administrarse e invertir su dinero o algo y si yo no lo vi yo tampoco sabía pero por
lo menos pues la mantuve no ya la caché pero si no me estaba yo para cacharla pues quién sabe qué
le hubiera pasado y como yo no tengo hijos más vale que yo me cache solo porque mi michi solamente
me ignora no creo que me vaya a mantener mi siempre es igual nomás se tira boca arriba que le rasque
la panza oye mi querido andrés garza tú encuentras mucho esto en la en la gente a la que asesoras en
los jóvenes a los que asesoras jóvenes que están preocupados no sólo por sus finanzas o su dinero
sino porque qué va a ser de mis papás claro sí definitivamente este creo que lo que está interesante
es que como se están hablando mucho programa de este estilo o redes sociales donde ya las personas
jóvenes empiezan a tener como pues una un contacto muy muy interesante con el tema del dinero y a mí me
sorprende mucho ver personas jóvenes y con el marco de estar hablando de menos de 15 años a
genuinamente jóvenes niños que ya están interesados o tienen nociones de lo que es tarjetas de crédito
inversiones y porque creo que como como bien lo mencionan este pasa de que hoy vimos algo en nuestra
casa y nosotros queremos cómo cambiar esa realidad no solamente para nosotros y ese motivo
lo suficientemente grande y nos arrastra a buscar soluciones en las finanzas entonces yo veo mucho
como las personas realmente se están preocupando desde una temprana edad en organizar el dinero
porque creo que desgraciadamente fue un tema que nosotros creímos bueno al rato se arreglan o sea
como nunca nos preocupamos en eso vimos muchas cosas de oye bueno, cómo mejorar nuestro trabajo
seguir estudiando preparándonos y esta área desgraciadamente la delegamos y dijimos bueno se
tiene que arreglar en algún momento y después nos empezamos a dar cuenta que si no la tomamos
nosotros nunca se va a arreglar va a ser algo que nos va a seguir incomodando y molestando hasta
el fin de los tiempos y nosotros no tomamos esa responsabilidad entonces yo veo mucho la gente
joven con mucha iniciativa y pues a mí me sorprende porque pues yo era pensado yo soy financiero yo
pensaba que eran temas que no eran de mucho interés para gente tan joven y cuando empecé a crear
este contenido y ver todo pues veo mucha iniciativa y mucha gente que está muy interesada en eso y la
verdad me sorprende bastante porque creo que de aquí se empieza y yo sí creo que vamos a tener un
cambio generacional bien interesante de la mano de todos los esfuerzos que hacemos todos nosotros
los que estamos aquí platicando y todas las personas que nos están viendo que va a ser muy
interesante para lo que se viene en el mundo de los financios oigan hay mucha gente que que bueno
es más a mí me pasó alguna vez que abres una cuenta de cheques de ahorros de algo y dejas el
dinero ahí y literalmente pues lo estacionaste y se te olvidó moverlo o se te olvidó la cuenta
o algo pasó en tu vida y dice ahí tengo el dinero y luego regresas al banco y el dinero ya no está
porque se congeló la cuenta y te dan yo no sé cómo funciona esas reglas pero aquí en facebook
verónica castro no la actriz y cantante y se que la verónica nos dice no no no es esta es
otra verónica gasto en facebook que nos están viendo en vivo y dice hola tenía dinero a plazo
y no lo toqué por la pandemia cuando fui a sacarlo el gobierno lo donó a la asistencia pública que
por no moverlo me parece súper injusto porque no lo toqué guardándolo para una emergencia el
gobierno por no moverlo decidió tomarlo y ahora hasta le debo al banco por manejo de cuenta está
muy impactante eso porque en efecto son las llamadas letras chiquitas que hasta parece que
están diseñadas para hacer letras chiquitas y para que no las puedas encontrar de muchas
cuentas de acumulación o de ahorro en este caso que si no mueves el dinero lo toman para otras cosas
pero eso es súper injusto es tu dinero es muy justo y se debería quedar siempre si tú te ataruga
en lo dejas pues es tu rollo es tu dinero este caso me parece bastante específico pero por ejemplo en
cuentas de débito de bancos en general también hay el cobro por administración aunque no tengas
dinero y entonces en efecto le debes al banco y te va comiendo también claro te van te van cobrando
te van cobrando te van cobrando a veces el mismo banco pueden llegar cuando tú dices hace mucho no
ocupo esta tarjeta justamente y creo que tenía no sé 200 pesitos ahí estacionados y tal vez
piensas no los voy a sacar pero quiero cancelar esta cuenta no la uso y entonces vas al banco
quieres cancelar sí pero primero me tienes que pagar toda esta deuda que tienes por no haber
usado la tarjeta entonces las letras chiquitas es algo que siempre va a estar con relación a
las finanzas siempre siempre siempre y lo importante es que busques a alguien que sí te las explique y
al momento de contratar cualquier cosa con relación a tus finanzas saber cuál es el peor escenario o
al menos saber cuáles son las letras chiquitas esa herramienta hay que tomar responsabilidad
andrés lo estaba diciendo ahorita o sea dinero así abundancia financiera bienestar financiero lo que
signifique para cada quien sin responsabilidad no existe no puede estar esperando que alguien más
ni el banco ni tus hijos ni tus papás ni el gobierno alguien más lo haga por ti tú tienes
que tomar la responsabilidad y para tomar responsabilidad pues tienes que educarte
financieramente por supuesto informarte hacer preguntas estar de preguntón aquí se vale estar
de preguntón todo el tiempo para que alguien te asesore te guíe y te lleve de la mano y que
te sientas cómodo claro mientras te llevan de la mano con estos temas ok oye este volviendo con
andrés recomendaciones de por dónde empezar la gente joven por dónde debe o puede no debe sino
puede empezar lo clásico pues son los setes que es lo más seguro en el banco pero algunas recomendaciones
algunos tips así de principiante para empezar a multiplicar tu dinero fíjate algo bien interesante
y yo siempre me centro bastante con la gente joven que es la que la mayoría de las me escucha yo
siempre insisto que a final de cuentas la inversión que mayor rendimiento te va a dar siempre hace una
inversión en ti mismo o en tu conocimiento porque muchas personas comentan o dicen oye es que yo
para qué invierto si tengo poquito dinero no ahorita tal vez ahorita en este preciso momento
puede que no tengamos la mejor situación financiera pero la gente luego comete el error de esperarse a
tener más dinero para ahora sí decidir en qué lo va a invertir y que crees pues ahorita los errores
cuando tienes poco dinero empezar a ver cómo funcionan las plataformas empezar a ver los setes
empezar a ver las cuentas empezar a ver la bolsa todo esto aunque sea de carácter informativo marco
te permite cometer errores porque vas a cometer errores pero muy baratos muy pequeños con poquito
dinero y luego lo que pasa es que las personas dicen no pues cuando tenga dinero ahora sí me
preocupo y cuando se preocupan van a empezar desde cero ya tienen más dinero y los errores que
cometen son más grandes entonces como bien diríamos el que es fiel en lo poco tiene que ser fiel en lo
mucho entonces empezar con poco y sembrarte a ti mismo para mí siempre va a ser lo principal
claro y no pensar en el dinero solamente cuando tienes una emergencia porque es cuando la mayor
parte de la gente como gana más dinero de donde saco más dinero y cómo multiplico el dinero y ahí
es donde caes en los grandes en las monoplanas tenemos un mantra personal de las monoplanas
que es no siempre se trata de la cantidad de dinero que ganas se elige de lo que se trata de lo que
eliges hacer con él claro claro que eliges hacer con él después de que le que otra cosa que hay
que entender muy bien es el tema de los impuestos a los impuestos siempre son él pues el gobierno
es tu socio más grande como empleado como emprendedor como inversionista el gobierno siempre va a agarrar
su rebanada el socio más grande que no puedes elegir desafortunadamente siempre va a estar ahí
es inevitable porque hay oye no es lo mismo pagar como persona física que el el reciclo que con una
s a de cb o sea también hay opciones claro y las deducciones y legalmente legalmente porque todo
cuando hablo con mi contador le dije lo que me gustaría hablar de la estrategia fiscal no sé qué
dice a ver me dice marco primero que nada quiero quiero que me digas que entiendes por estrategia
fiscal le digo pues pues me refiero a cuáles son las ventajas que el gobierno me ofrece porque
mis claves se me acercan clientes y cuando me hablan de estrategia fiscal lo que quieren es que
les diga yo cómo no pagar impuestos y yo no soy ese contador no manejo cash ni andamos haciendo
cosas raras dije no no no yo me mucha gente piensa que la estrategia fiscal es no pagar impuestos es
complejo de repente mencionarlo en nuestras redes sociales una estrategia fiscal y tenemos comentarios
a veces como eso no está bien moniplanner no es trateguía y está evadiendo significa legal
las leyes que existen la forma legal es que legalmente hay muchas hay muchas cosas que puedes
hacer hay países más agresivos en sus educciones como eeuu a chucan a dar contra méxico pero me
dijo si es más conservadocito en lo que te deja de decir pero hay deducciones legales ya eso de
tienes que educarte a entender cómo funciona el sistema de impuestos es básico y estar ahí
perdón estar bien con el sat siempre es una de tus prioridades insignias es que nosotros tenemos
nuestras insignias planners como si fueras un boy scout una de tus insignias tiene que ser
entenderle al sat claro entonces nosotros si ya en este momento de la conversación nuestros
adultos chiquitos que nos están escuchando ya dijeron ya tengo miedo ya no quiero esto no te
preocupes para eso están las clases nosotros damos clases cada jueves cada dos semanas sobre
el sat sobre retiro sobre todo lo que ocupe para entenderle y para que hagas todas las preguntas
de todo lo que acabas de mencionar de estrategia fiscal y de cómo estar en el sat no te preocupes
todo entiendes al sato vas a entender el sistema carcelario o el sistema de multas uno de los dos
oigan este andrés garza hay libros quiero que cerremos con recomendaciones de libros rápidamente
hay libros muy buenos allá afuera hay best sellers mundiales pero no todos los libros lo hablamos
antes de entrar a ir aquí le hablan a nuestra cultura mexicana o latinoamericana qué libros
podrías tú recomendar para la gente que nos está escuchando que diga oye de verdad de verdad va voy
a aprender educación financiera voy a tomar cursos quiero leer un buen libro como punto de partida
hay bastantes libros este digo algo que a veces a mí me complica es porque yo soy financiero
entonces yo no aprendí de la manera de los libros aprendí en base a mi investigación pero el
delito varios libros que están muy bien bajados como como bien mencionas porque como como es
siempre pasa no de que estos best sellers y luego los lees y bueno pero creo que esto no aplica
así en méxico no porque están basados a lo mejor para la cultura americana o con sistemas americanos
que son muy diferentes pero en méxico tenemos muy buenos libros un muy buen libro que creo que
hizo un excelente trabajo es sofía macías el de pequeño cerro capitalista creo que es un
excelente trabajo resumiendo como muchas cosas de todo el mundo también hay otros muy padres de
siempre han polina caso que habla de watofoco en el sat y todo esto que son como y bueno temas bien
complicados que nosotros no conocemos y digo yo que soy financiero no entiendo la perfección
verdad siempre preocupas ayuda entonces como empezar a entender por tu cuenta yo me agarro
mucha tranquilidad al poder decir oye bueno por lo menos ya no me han se ya no me hacen menos no
ya sé que lo que me están diciendo si es real eso para mí es una tranquilidad enorme de que oye
me están diciendo impuestos de opciones y yo pues soy financiero no contador y digo no sé de que me
están hablando me informo y luego a bueno ya sé que lo que me están diciendo es real pues como
fingir que sabes en una conversación pero al mismo tiempo saber cuando te están diciendo mentiras
no claro entonces eso es sumamente importante muy bien donde te pueden seguir en redes sociales mi
querido andrés garza me puedes encontrar como andrés garza andrés garza m en prácticamente
todas las redes sociales este empezar a ser un hombre muy común aquí en méxico si sale
entonces andrés garza sin problema me puedes encontrar muy bien dani y dani mel que libros
nos recomiendan creo que nada más voy a añadir acá si sofia macías un abrazo personal porque
pequeño cerdo capitalista nos funciona muchísimo como arranque así como lo planteamos como un
arranque son puntos de arranque ya elevarnos de que padre rico padre pobre como que sí pero no como
arranque yo lo llevaría más a complementario hay un libro que me gusta mucho que desafortunadamente
todavía no tiene una versión física en español que se llama how to adult y como ser adulto y
entonces aplica porque es un libro súper chiquito el lenguaje está bastante centrado y bastante
bajado y apoya un poquito más en temas de cómo presupuesto que debería considerar en temas de
pagar mi renta cómo checar los impuestos de el país en el que estoy viviendo porque el nomadismo
también aplica mucho en este caso entonces es una de las recomendaciones que algún otro o con ese
yo creo que con ese pero realmente volviendo un poquito al de pequeño cerdo capitalista lo único
es empieza a hacer todos los retos porque trae muchos retos y eso está padrísimo claro te ponen
acción exacto te ponen acción entonces ayuda perfecto nosotros vamos a seguir en radiofórmula
después de una pausa pero telefórmula se van a quedar con maxine guzález por eso le estoy pidiendo
que nos digan en donde seguir las dani email donde las pueden seguir estamos como arroba las
moni planners planners con doble n en todas las redes sociales nos encuentran en instagram nos
encuentran en facebook nos encuentran en tiktok red social que exista ahí vamos a estar para echar
el chisme y para apoyarles con las finanzas al adulto chiquito en el lenguaje pica fresa
y en spotify en youtube tenemos nuestro podcast que se llama tumor o molí tumor o moni tumor o
moni tumor o mole tumor o moni exactamente entonces en tumor o moni puro chisme puro chisme pero también
damos datos muy bien gracias vamos a continuar en radiofórmula con nuestros invitados después de
una pausa telefórmula se quedan con maxine guzález quiero recomendar que si les gusta esto en nuestros
invitados hablan mucho de inversiones y finanzas pero nosotros tenemos una clase que se que está
basada en cómo ganar más dinero con menos estrés pues son muchos temas una cosa es ganar dinero
otra es administrar tu dinero otra es multiplicar tu dinero esta clase está dedicada para ustedes
que quieren aprender cómo pensar de la forma que les puede ayudar a ganar más dinero a crear más
dinero se llama descubre cómo generar más ingresos con menos estrés la masterclass la vamos a tener
en vivo el primero de agosto a las siete de la noche en ciudad de méxico bueno la pueden ver en
cualquier lugar del mundo sólo tienen que ir a marco antonio regil punto com diagonal fórmula
repito marco antonio regil punto com diagonal fórmula inscribirse a la clase gratis y ahí les
aparece su horario local la pueden ver en cualquier lugar del mundo y esa clase también es justamente
eso es un punto de partida el tema del juego del dinero y el foco de esta clase es cómo ganar más
dinero con menos estrés la tristemente la mayor parte de la gente yo crecí así porque eso fue lo
que yo veía en mi casa pensamos que ganar más dinero significa simplemente trabajar más duro
más duro más duro más duro y se va y vas dejando a un lado tu salud vas dejando a un lado tu tiempo
y lo que hay que hacer es trabajar en forma más inteligente si hay que chambearle obviamente pero
en forma más inteligente repito marco antonio regil punto com diagonal fórmula para inscribirse
a la clase en tele fórmula se quedan con maxine good side y en grupo fórmula en youtube y en
todas las estaciones de radio de grupo fórmula que siguen con el programa nos vemos nos escuchamos
después de una pequeña pausa seguimos alcanza tu máximo potencial marco antonio regil en fórmula
yo soy joaquín lópez d'origa y los invito a escuchar las mejores entrevistas donde cuando quiera
noticias deportes y espectáculos en tu plataforma de podcast preferida
grupo fórmula abriendo la conversación
sigue la conversación con marco antonio regil en fórmula ya estamos hablando hoy de el dinero
el dinero el dinero el dinero hay que aprender el tema y el juego del dinero desde que estamos
muy muy muy pequeños y recuerda lo que estamos diciendo el día más joven de tu vida es hoy así
que nunca es tarde para empezar bueno estaban estaban comentando el segmento anterior el de
padre rico padre pobre obviamente yo soy fanático yo soy fan de ese libro porque es un libro que a
mí me cambió la vida en temas de recomendación de libros a mí lo que me gusta mucho de padre rico
padre pobre es que te enseña una forma diferente de pensar no es ninguna información específica
no te dice haz esto o haz aquello te dice literalmente que el juego del dinero lo ganas y lo pierdes de
pendiendo de la forma de pensar que tengas a mí cuando contó el honor de conocer robre quillozaki
unas cosas más fuertes que me dijo fue marco antonio méxico es un país rico méxico es un país
multimillonario pero tiene una educación con respecto al dinero de pobreza entonces ahí está
el problema y y y duele arde en la realidad pero sí porque pues méxico tiene oro plata recurso
méxico es un país millonario pero porque hay tanta pobreza porque la educación en la que la que
tenemos en el sistema escolar tradicional en la cultura de la en la casa no se habla del dinero
pero las familias en cambio comparemos que se yo con la cultura judía para los judíos hablar de
dinero es lo más normal o sea el tema de los judíos es abre un negocio o a un negocio invierte
tu dinero multiplica tu dinero y a donde van en cuenta se capacitan y se educan y aprenden cómo
funciona el negocio local o lo que se de ahí y les va muy bien entonces yo creo que hay mucho hay
por ahí un libro hablando de libros hay un libro no recuerdo exactamente el nombre que se llama pero
el título va más o menos por ahí del de los de los grandes tesoros que podemos aprender de la
cultura judía y definitivamente ese es uno o sea que no te de pena hablar de dinero no chicas si
creo que volviendo al tema de padre rico padre pobre es un libro que definitivamente te pone en
perspectiva claro y eso es lo importante al final es la función del contexto en contexto y en
realidad en nosotras nos gusta hablar mucho también de evaluar tu punto a para que puedas poder dar
pasitos para llegar al punto b con tus finanzas personales y todo lo que quieres y siento que
padre rico padre pobre si es la verdad entre muchas cosas que como que sí como que no si te pone en
perspectiva para poder incluso describir cuál es tu punto a con con las finanzas pensar lo más
importante es cómo te relacionas con el dinero correcto exactamente como cómo te sientes con el
dinero cuál es tu relación con el dinero que muchas veces es como o gano mucho gano poco y
hay unas cosas intermedias bastante importantes que ahí te ponen perspectiva se pone a pensar y te
pone a ayudar a ponerlo en palabras también exactamente aldo sánchez de ciudad méxico nos
dice no está no está gastando el dinero en productos innecesarios poner invertir invertir
en educación es una herramienta mi querido andrés garza allá en monterrey de tu vecino ahí no sé si
vive en san pedro garza garcía pero tu vecino moris diec siempre me llama mucho la atención
en su instagram siempre está hablando de gastos pen pen de jose siempre el moris siempre está
hablando de gastos gastos tontos tienes algún ejemplo de gasto gasto tonto nos queda un minutito
para ir a corte andrés fíjate creo que es bien interesante porque creo que los gastos como que
siempre buscamos decir yo creo que un gasto es algo que un gasto que no vas a necesitar o un gasto
malo es algo que pues compras pero nunca vas a utilizar porque obviamente para lo que para mí
puede ser necesario para otras personas pues no ser necesario no dependiendo del estilo de vida
o de las cosas que nosotros prioricemos en nuestra vida lo que sí yo creo es que muchas de las cosas
que en las que gastamos tienen que ver con a lo mejor temas personales que no hemos solucionado
incluso puede ser de hoy ya sabes que en el pasado a mí no me dejaban comprar en videojuegos y hoy
como adulto que ya tengo capacidad económica me gasto todo mi dinero en esto a pesar de que no
tengo el tiempo para jugarlos entonces esa introspección vale mucho la pena realizarlo
de no comprar porque no tuve sino comprar porque realmente lo necesito o lo quiero disfrutar y
sacar provecho y lo voy a usar lo voy a dar un uso yo creo que no es el gasto sino más bien como
por qué lo estamos gastando porque la parte porque lo estamos gastando que vamos a una pequeña
pausita estaremos de regreso con mel y del torre y zidane pulido andrés garza también estamos
hablando del dinero con la gente joven y no tan joven como como multiplicar nuestro dinero como
ser inteligentes con el dinero volvemos después de una pausa
si la conversación con antonio regil en fórmula si la conversación con antonio regil en fórmula
hablando hoy del dinero de lo importante que es aprender sobre el juego del dinero lo más
jovencito que puedas y cómo aconsejar a la gente joven cómo ayudarles a ellos como ayudar a nosotros
aquí estamos con nuestras invitadas mel torres dan y pulido en ciudad de méxico andrés garza desde
montarrey nuevo león benjamín no se da en ciudad méxico dice qué opciones esto es esto es esto es
muy clásico qué opciones pueden ayudarme a invertir cuando me liquidaron de un empleo digo
clásico porque es que nos no me estoy riendo ni me estoy burlando yo he estado ahí conozco el
dolor y la desesperación de que te corran el trabajo se te acaba el trabajo y no tienes dinero
yo lo viví es una angustia horrible pero tristemente es el momento en que empezamos a pensar en el
dinero dice cómo le hago para en qué invierto para los meses que me conlleva conseguir otro empleo
cómo le puedo explicar a mis hijos de manera práctica el manejo de las finanzas personales
entonces ya cuando estás en la emergencia es muchísimo más complejo no mel y dani que piensa
creo que ahí lo que yo diría es tienes que invertir en educación financiera más allá de
meter el dinero en algún lugar a que se multiplique a que crezca que necesitas aprender a el dinero que
tienes en ese momento administrarlo de manera correcta para poder sobrellevar los meses o el
tiempo que te lleve volver a tener una estabilidad económica claro añadiría eso creo que quitarle
foco ahorita a la multiplicación del dinero en este momento el riesgo que estamos dispuestos a
aceptar es nulo porque estamos en esta situación cierto no tengo trabajo estoy desempleado tengo
esta cantidad de dinero que la incertidumbre no sabe decirme cuánto tiempo me va a durar entonces
tu riesgo es cero por ende en las herramientas más conservadoras buscarlas aprender sobre ellas y
no te van a sacar del interés o sea setes no que es este le vas a ganar la inflación obviamente y
es seguro está garantizado no vas a perder tu dinero pero con eso no vas a poder vivir
no no hay ningún y cuando tiene esta mentalidad de cómo le hago tengo un dinerito cómo le hago
para vivir en lo que me llega otro trabajo ahí es donde llega alguien con una fórmula mágica un
fraude no al ratito vamos a hablar de muchos fraudes y te dicen dame tu dinero te lo voy a
multiplicar y no sé qué tanto y pierdes lo poquito que tenías y es ponerte en una situación
no solamente incomoda sino complicada o sea esa complicarte a ti mismo el panorama de hacia dónde
me voy a mover claro mucha gente cree que tengo un dinerito me voy a comprar un inmueble y lo voy
a poner a rentar y ya con eso voy a tener un ingreso fijo no es persona no no exacto hay un
mundo entre comprarte lo que sea y que te dé dinero que te dé exacto llega a ser hasta de años para
que llegue a ese punto si a menos que tengas todo el efectivo y lo pongas y pues ya no por supuesto
tengo un millón de pesos me compró un departamento un millón de pesos y lo rento pues sí claro así
claro que hayas entrado al bien raíz pero sin deuda sin deuda eso me refiero y aún así aún así
comprando lo y entrando sin deuda tienes que hacerlo habitable tienes que pagar un predial
tienes un montón de cosas extra ponerle comprarle sal claro claro no es responsabilidad es mi querido
andrés garza obviamente aquí la clave es no pensar en el dinero cuando ya tenemos una emergencia
verdad pero qué le dices tú a la gente que te pregunta este tipo de cosas tenga una emergencia
en qué invierto el dinero cómo multiplico mi dinero en medio de una emergencia amigo definitivamente
digo yo creo que desapegar un poquito del resultado y como porque por el final de cuentas el
dinero termina siendo el resultado de las acciones que vamos tomando lo largo del tiempo desde el
ingreso que percibimos hasta cómo lo vamos dividiendo entonces ahorita como entiendo la
situación de emergencia y se vuelve como se nos complica a veces pensar con la cabeza fría por
eso es importante como sembrar desde el pasado a lo mejor un cierto ahorro que nos permita en
estas situaciones estar un poquito más este tranquilos y poder tomar decisiones de una manera
más pacífica como bien lo mencionan para nada inversiones de riesgo creo que eso sería lo último
que estaremos considerando porque estamos considerando que invertir en riesgo se podría decir que es
hasta un lujo en este tipo de condiciones entonces lo que yo pensaría es como pues buscar mi
normalidad es decir oye tener bien mapeado cuáles son mis costos fijos y calcular con ingreso con
la liquidación que recibí con el finito tal vez entender oye bueno esto es lo que puedo estar
sobrepasando estos son los meses que puedo estar administrando recortar esos gastos tener bien
mapeado cuánto gasto y intentar optimizar y al mismo tiempo como bien lo mencionan invertir en
educación financiera y antes en eso yo pensaría en una habilidad que me permita aumentar mis
posibilidades de empleo es decir oye sabes que creo que mi área de oportunidad en este empleo
fue que a lo mejor no sabía excel o poder mejorar un poquito el inglés o cosas que podamos hacer un
poquito más rápido para poder aumentar mis posibilidades y el próximo empleador o en las
próximas oportunidades que se nos presenten tener un currículum y una base más solida de decir oye
estas son mis nuevas habilidades entonces esto es lo que yo estoy dispuesto a ofrecer y por eso estoy
aplicando este trabajo para aumentar mis posibilidades de volver a recuperar mi fuente de ingreso
principal que ahorita es lo más importante más de en que cómo crezco mi dinero pensamos en cómo
recupero mi normalidad y después en una base solida cómo construyo ahora sí más capital y hablando
de habilidades la habilidad número uno es que sepas vender algo pero que sepas vender y vender no
es ahí te doy este producto dame tu dinero es vender una idea convencer persuadir o sea meterte
en algo que te guste y poder poder solucionar un problema pero pero esta capacidad de convencer y
vender la gente que sabe vender no digo que no batallan pero batallan muchísimo menos porque el
mundo allá afuera tanto a nivel comisiones si si vendes literalmente puedes ganar muy buenas
comisiones pero en los empleos siempre están buscando en todas las áreas gente que sepa
convencer y vender que tenga liderazgo y eso nos conviene también desarrollar esa habilidad no
creen y la gente que dice es que yo no estoy en ventas porque se dedican a cualquier otra cosa te
tengo una noticia todo el tiempo te estás vendiendo a ti mismo claro desde una entrevista desde cómo
te estás parando desde cómo te estás explicando tu propio currículum te estás vendiendo entonces
las ventas no es ajeno a nadie si exactamente creo que también lo platicamos de repente en
las asesorías con muchos planners que dicen bueno es que yo nunca he trabajado en ventas nunca he
tenido nada se encuentra en una situación de o quiero empezar a crear mi fondo de emergencia o
necesito crear una alternativa de ingreso nunca pensamos en lo que ya estamos haciendo porque no
eso lo grabas o sea lo que ya te estás dedicando a tu profesión tu torre que genera de lo mismo
que tú ya estás haciendo genera un tutorial y estamos como tan de repente peleados con aclaro
el vendedor y el clásico vendedor de pues en este producto que quien cualquiera que sea sartenes
verdes dame tu dinero evidentemente la brecha es mucho más abierta ahora y creo que existen
mucho más opciones para que puedas vender incluso servicios conocimiento de todo exactamente en
nuestros talleres y justamente ese es el énfasis más importante que ponemos el tema de saber
convencer saber vender no es dame dame te doy un sarten digo a menos que sea lo que estás buscando
y dame tu dinero mucha gente mucha gente tiene la idea de que un vendedor es una persona mala que
un vendedor es una persona transa porque a todos nos ha tocado un vendedor transa a todos nos ha
tocado alguien que nos ha querido robar nuestro dinero y en nuestras clases en nuestros cursos en
línea siempre ponemos mucho énfasis en eso una persona que vende realmente una persona que
soluciona cosas que soluciona problemas no entonces si si vendes algo que a ti te gusta por ejemplo
alguien vendió la alfombra que está aquí en la cabina de radiofórmula no ahorita nosotros estamos
con sí construyendo nuestros propios estudios de podcast etcétera y voy a tener que comprar una
alfombra y voy a tener que comprar luces y voy a tener que comprar micrófonos y cámaras etcétera
todos alguien me va a vender todas esas cosas y esas no es gente que me va a transar esas gente
que me va a solucionar problemas entonces cuando tú estás vendiendo algo que amas pues no estás
transando a nadie simplemente estás ayudando a que esa persona haga su sueño realidad y algo también
en el tema de las ventas es que no tienes que comprar nuevas cosas para venderlas nosotros le
recomendamos mucho a los planners como usa algo que ya tengas por ejemplo el hecho de re-usar
tu closet de sacar esa ropa y decir ya no la usas y la quieres muchísimo entregala a que dé una
nueva vida y aparte está en tendencia es un mercado sí entonces aprovechado en saco el
fondo de emergencia vende no y si no tienes closet pues comprarle ropa vieja y el de tu abuela y tu
revenderla si si si en eeuu hay una cadena que si es muy famosa no me acuerdo exactamente el
nombre pero se llamaba el closet de mi hermana creo que es un negocio entonces que se dedican
la gente les lleva ropa y se las se las dona o las compran ellos por muy poco precio y ellos
la revenden y es una franquicia comenzó justamente con el closet de la hermana de alguien lo van a
vender se hizo franquicia y ahora es uno de los de los negocios más redactables en ciertos estados
exactamente o sea y no tienes que tener algo que vender puedes ir a conseguirlo necesitas
una alfombra yo te la consigo pues vas y buscas no quien hace alfombra así vas y juntas al cliente
con el de las alfombra si tú vendes en medio ya le hiciste y a ella tienes una comisión garantizada
sin tener que capitalizar para empezar a vender algo exactamente o vender intangibles también
si es exactamente bueno justamente el primero de agosto les recuerdo siete de la noche tenemos
masterclass en vivo se llama descubre cómo generar más ingresos con menos estrés y uno de los temas
que vamos a tocar pero muy profundamente es la importancia del tema de aprender a vender aprender
a convencer porque la persona que vende de verdad si a ti te choca la palabra ventas hay esta parte
del problema en la clase vamos a hablar de cómo quitarte estos prejuicios sobre la palabra ventas
porque si tú sabes vender si si de verdad de verdad de verdad sabes vender nunca te va a ir
mal porque siempre va a haber algo que vender que si los robots van a robarse los trabajos pues va a
haber alguien que va a vender los robots que si la inteligencia artificial pues alguien está vendiendo
la inteligencia artificial y alguien puede usar lo que está la realidad para que le vaya mejor
volvemos después de una pausita estamos hablando del tema del dinero con gente joven muy exitosa
después de una pausa continuamos si la conversación con Antonio Regil en forma si la conversación con
Antonio Regil en fórmula el tema no solamente es ganar el dinero el tema es administrar el dinero
el tema es multiplicar el dinero porque justamente uno de los grandes problemas cuando no tienes
dinero y empiezas a tener algo dinero ponle que agarraste un trabajo bueno te educaste y
te dieron un contrato o la pegaste te hiciste youtuber tiktoker y te empiezan a contratar las
marcas te empieza a caer dinero de una u otra manera te metes una red de mercadero y ponle
que eres buena para vender y empieza a vender y empieza a ganar dinero te empiezas a quemar el
dinero mientras ese es uno de los es la famosa carrera de la rata de la que habla robert kiyosaki
mientras más ganas más gastas y eso es una pesadilla que piensan ustedes mis queridas mel
torres dani pulido de money planners retomando el tema de no importa de la bueno no siempre se trata
de la cantidad de dinero que gana sino de lo que eliges hacer con él idealmente desde menos dinero
ya estás tomando elecciones que para cuando llegue más dinero tú ya vas a saber cómo se tiene que
administrar esa cosa algo que nosotros decimos en las asesorías y en las clases justo es así
como sabes administrar mil pesos vas a poder administrar 100 mil pero necesitas saber cómo
hacerlo claro por eso mi querido andrés garza por eso como decías esperarte a tener dinero para
aprender a administrar tu dinero no es así la cosa si tengas mil pesos 100 dólares lo que sea que
tengas hay que empezar a administrarte porque lo que están diciendo las chicas es verdad todo va
a crecer y cuando tengas un poquito más de dinero o mucho más dinero como los boxeadores de repente
no que se meten y la pegan y ganan un campeonato los futbolistas no que unos sueldazos y los ves
quemándoselo todo ahí en monterey justamente a poco a poco no se ve ese caso ahí entre los
futbolistas famosos si pasa digo creo que tiene mucho que ver con que con qué tan preparado estás
para administrar pues el dinero las decisiones que te van cayendo y creo que tiene mucho que ver con
con el acceso a la información que antes se tenía yo creo que ahorita marco creo que ya las personas
están siendo mucho más conscientes y por eso me entusiasma mucho esta clase de espacios porque
creo que la gente ya es ya es mucho más consciente de lo que pasa y esos historias que veíamos antes
ya no pasan tanto ahorita ya incluso podemos ver gente con ya patrimonios muy grandes porque saben
administrar muy bien lo que están generando este no como antes que pues cada quien se hacía
responsable y nadie preguntaba y esta cultura donde pues nada más aumento mi estilo de vida
tengo esta inflación de vida como la conocemos de gano más gasto más y mejor gano más dinero ahora
mejor carro oye pero del otro todavía está muy bueno no importa mejor mejor mejor y luego se nos
corta el flujo de efectivo porque o sea como en todas partes no hay tiempos buenos y tiempos
malos y cuando se nos corta el flujo de efectivo es cuando ahora sí pues oye bueno ahora porque no
tengo dinero porque no hice patrimonio porque no ahorré porque no invertí y porque no puse todo
esto a trabajar no entonces yo creo que ahorita ya aprendimos o estamos aprendiendo las generaciones
nuevas de estas historias que hemos visto y ya estamos por lo menos preocupados de no desperdiciar
las oportunidades que tenemos claro y lo ves es verdad los ves cada vez hay más deportistas
profesionales por ejemplo en eeuu basquetbolistas no que ya se vuelven hasta dueños de una franquicia
o dueños de un equipo o dueños de algo dueños de su propia marca michael jordan fue el primero
como se llama la serie de televisión de la que está en netflix no la serie michael jordan es de
las ans como se llama las dance de las danza el último baile es muy bueno miren por ejemplo
mucha gente sueña con ganarse la lotería pero el tema no es ganarte la lotería es lo que estamos
haciendo que haces con el dinero después de que te ganas la lotería la mayor parte de la gente que
se gana la lotería se quema todo el dinero que se ganó por ejemplo ahorita anda circulando en
redes sociales el caso de una mujer que se ganó cinco millones de dólares en la lotería en
eeuu tenía la señora te digo qué bueno que se lo ganó que qué bendición qué maravilla verdad una
mujer de 75 años de edad que acaba de ganar una batalla contra el cáncer de mamá recibió cinco
millones de dólares en la lotería de pensilvania en eeuu se llama dona osborne y compró un billete
ganador en una gasolinera de camino a casa desde el aeropuerto después que su vuelo sufriera repetidos
retrasos dice ya hubo tantos retrasos que decidí volver a casa mi hija se quedó y voló a florida
si no hubiera salido del aeropuerto nunca habría comprado ese billete dijo la nueva millonaria
entonces qué bueno que un retraso que dices tú te enojas ya el avión no sale bueno a ella se le
convirtió en cinco millones de dólares pero la pregunta aquí sería tendrá educación financiera
qué ir a hacer con esos cinco millones porque ahorita los sobrinos los nietos los vecinos y
todos los que ya se enteraron los que nunca la pelan ay tía ay abuelita te ganaste tiene cinco
millones de dólares se la pueden desfalcar en un mes a la pobre mujer o no sí claro sin tema
bueno ya eso ya es un poco más latino pero no es correcto y creo que aquí le piden prestado
justo idealmente es que nuestra amiga dona empiece a pensar en cómo vamos a hacer que ese
dinero me dure o yo lo pueda disfrutar el mayor tiempo posible exactamente y también en ese en
ese punto con el tema de la familia es algo que se ve mucho no ahí esa señora tiene garantizada
la conversación de nunca viste por mi tía entonces no te tome nada de los cinco millones
esas navidades van a estar interesantes no son los terrenos son los cinco millones entonces más
allá de eso es que sí le dure el tiempo que siga con vida ahí ya no es un tema de ay cómo
lo voy a hacer crecer cómo lo voy a no simplemente que lo disfrutes al 100% y que lo puedas administrar
para lo que queda debido pero en un en un solo plumazo no mi querido andrés en un solo plumazo
en un solo error tía mira no yo no se preocupe tía yo se lo guardo claro yo se lo yo se lo
bien pero yo se lo voy a invertir dice andrea la van a matar la pobre imagínate para para quitar
el dinero es que entre familias luego luego cuando llegue el dinero en una familia donde no hay
educación financiera y hay mucha ambición y mucha necesidad empiezan las tragedias o no mi querido
andrés qué piensas de esto definitivamente y por ejemplo un ejemplo muy claro hace tiempo lo
platicamos en botas que hicimos que es como por ejemplo y si le sueltas marcó un carro a un niño
de cinco años no que si es un carro pues una bendición pero a un niño de cinco años en vez
de algo bueno se le pierden algo malo no todo por no saber manejarlo y justamente digo yo creo que
algo que es importante que la señora no entienda es que pues a final de cuentas no le debe a nadie
el dinero que generó no porque creo que muchas veces nos pasa no como que generamos y a lo mejor
queremos ayudar a todos y a veces nos olvida ayudarnos a nosotros mismos no en el manejo
del dinero y en asumir otras responsabilidades terminamos delegando nuestras responsabilidades y
nuestros deseos por querer cumplir los de los demás entonces eso es muy importante que por eso
como lo decían ahí no no tiene nada de malo gastar dinero en cosas que nos gustan que valoramos lo que
tiene algo de malo es cuando gastamos para llenar algún vacío a lo mejor algo que realmente ni
sabemos porque lo estamos gastando nada más lo gastamos porque nos sobró dinero no entonces es
importante dar a nuestros gustos aprovechar el dinero que a final de cuentas se nos va a acabar
y si no se nos acaba el dinero se nos va a acabar la vida entonces no es una competencia de quien
gasta menos dinero es una competencia de quien disfruta más lo que tiene pensando también en
el futuro de su propia de él mismo de su familia una de las cosas que la gente más joven bueno me
incluyo porque todavía estoy en mis cinco sentidos podemos hacer por la gente más grandes
protegerlos al ratito va a venir el programa maría operador se va a conectar desde españa y es una
súper súper experta en enseñar a la gente cómo prevenir fraudes en redes sociales por teléfono
etcétera y lo digo porque las víctimas de los mayores fraudes por teléfono o en versiones
digitales son la gente mayor son los adultos mayores justamente una mujer de 75 años con
cinco millones de dólares de la lotería bueno se la pueden transar pero los están o sea hay
centros de operaciones en asia en méxico en muchos lugares del mundo donde a eso se dedican son
gente que entra ocho horas al día a dedicarse a hacer fraudes y cuando no sabes de dinero te
pueden robar tu dinero rapidísimo además de que es una generación que por el mismo tabú de no hablar
de dinero no no confían en las en los bancos no confían en instituciones que están formadas y
prefieren irse de repente con no abuelita es que yo le recomiendo y se van por ahí y a veces no es
la mejor recomendación a veces la sobre información que existe en redes sociales sobre finanzas
desinforman tanto que te pueden llevar al tema de los fraudes sí o te hacen creer que es un banco
ese es lo que vamos a hablar un ratito con maría aperador que es criminóloga especializada en
ciberseguridad viene al programa un poquito más adelante se hacen pasar por tu banco te mandan
un correo electrónico el típico que está ahorita que te llega el correo electrónico te dice este la
televisión de 20 y tantas no sé cuántas pulgadas que te compraste fue aprobada y ya te vas en un
cargo y de quien sé cuánto dinero y letras chiquitas dice si crees que este cargo fue un
un error haz clic aquí pues ahí está la transa es claro que le has clic y ya te llaman y todo y
te piden tus datos que para regresarte el dinero y ahí es donde te van a pedir los datos le vas a
dar los datos y en vez de regresarte el dinero te van a robar el dinero y se hace y están súper
entrenadas y entrenados suenan perfectamente a una persona de un banco una institución o de
amazon o de cualquier de cualquier plataforma bueno en fin chicas nos recuerdan en donde podemos
encontrar las mel torres dani pulido en money planners donde las encontramos nos encuentran en
todas las redes sociales en instagram como arroba las money planners money como de dinero de billuyo
en inglés y planners con doble n ahí estamos en instagram estamos en facebook estamos en x antes
twitter y todas las redes sociales que ustedes quieran ahí nos pueden encontrar estamos para
chismear para informar y bajarle un poco la incertidumbre y el lenguaje complejo a las
finanzas personales claro andrés garza donde encontramos amigo también de igual manera en
instagram en facebook y en youtube más que nada como andrés garza m y en tiktok ahí para contenido
de finanzas rápido y sencillo perfecto te mando un abrazo hasta monterey con mucho cariño gracias
por haber estado con nosotros cuídate chicas gracias por haber estado con nosotros también
cuídense mucho ojalá que vuelvan pronto el programa si muchas gracias por invitarnos gracias y
recuerden marco antónio regir.com de conal fórmula para inscribirse a la clase descubre cómo generar
más ingresos con menos estrés volvemos.
Continuamos con el programa y vamos a hablar del tema de la felicidad que es la felicidad bueno
pues a cada quien la felicidad es un tema completamente diferente para muchos la felicidad
puede ser tener una familia para muchos la felicidad puede ser tener tiempo libre viajar
por el mundo conocerlo para muchos la felicidad puede ser abrazar a tu perrito tener simplemente
la salud para jugar algún deporte para muchos las felicidades no tener preocupaciones lo más básico
tener un techo tener comida tener aire acondicionado si vives en un lugar caliente tener agua potable
y limpia para muchos la felicidad puede ser simplemente estar en tus cinco sentidos para
mí mientras más grande soy en tema de edad más me doy cuenta que la felicidad es algo mucho más
sencillo de lo que yo pensaba por la felicidad es que no me duela la espalda la felicidad es no
estar sufriendo por el dinero la felicidad es poder abrazar a mi familia tener la salud para
poder despertarme y levantarme y venir a trabajar y hacer lo que amo pero la felicidad para cada
ser humano es algo completamente diferente ahora digo esto porque mucha gente relaciona la felicidad
con el dinero y obvio que el dinero ayuda mucho mis queridas socias y socios ayuda mucho a ser
feliz es mucho más fácil ser feliz con dinero que sin dinero no por el dinero sino por lo que te
das dinero sin embargo habiendo dicho esto el dinero no es sinónimo de felicidad por ejemplo
se han hecho estudios la bbc publicó recientemente estudios de los países más felices del mundo y
resulta que méxico por ejemplo este año en esta evaluación de este año méxico es un país más
feliz que eeuu y muchos ustedes dirían tal raro es un marco haya y Hugo chanchu y cómo va a ser
méxico tenemos cosas preciosas pero méxico con todos los problemas de corrupción de asaltos de
secuestros de este un país dividido entre izquierda y derecha y tanto caos falta de servicios médicos
a tanto que nos falta pues sí dentro de todo eso méxico es un país feliz que eeuu méxico de hecho
es el segundo país más feliz de toda américa latina costarricas el número 1 tiene lugar número
12 méxico está en el lugar número 25 y eeuu ha ido cayendo cayendo cayendo de del lugar lo
esto está muy interesante entonces hablando del tema de qué es la felicidad cómo logramos la
felicidad y de esta para le llaman una paradoja latinoamericana se le dice así porque muchos
países américa latina son muy felices a pesar como méxico de las enormes carencias que tenemos y
las enormes oportunidades que tenemos todavía para eso hemos invitado arlene solotkin fundadora del
instituto de bienestar integrar para hablar justamente de este tema de qué es la felicidad y
cómo es que los mexicanos somos tan felices cuando tenemos todavía tantos retos bienvenida
arlene al programa como estás muchísimas gracias encantada de estar aquí y bueno te escucho hablar
y digo guau lo resumiste perfecto pues es que es que es una o sea qué bueno no qué qué bueno
si imagina yo me pongo a pensar qué sería de méxico si no tuviéramos esas carencias ojalá
que poco a poco se vayan se vayan solucionando si pues lo dijiste muy bien no hay no hay una
receta única para la felicidad cada persona construye diferentes elementos a los que les
da más prioridades que a otros pero la ciencia también nos indica por dónde podemos ir y por
dónde buscamos una felicidad duradera ahora en términos de los países como bien dices es
sorprendente que tantos países latinoamericanos estén por encima de muchos países más desarrollados
en temas económicos de educación de estabilidad de falta de corrupción muchos elementos muy
importantes y todo apunta a la importancia de las relaciones interpersonales que existen nuestros
países exactamente verdad la vivir en comunidad que es lo que nos hace felices a los mexicanos
desde tu punto de vista tú que dedicas tu vida y que tienes este centro es instituto de bienestar
integral que es lo que nos hace felices a los mexicanos y a los latinos a pesar de las crisis
y las carencias que tenemos mira es no es exclusivo de los latinos pero es muy significativo y tiene
que ver con por un lado experimentar altos niveles de emociones positivas tener más emociones
positivas que negativas en tu día a día algo que han arrojado los estudios es que los países
latinoamericanos tienen como ponen más atención en su vida en su círculo cercano lo que hace que
haya como un factor de protección ante lo que sucede allá fuera en el mundo y finalmente por
ejemplo el estudio mundial de la felicidad es un estudio en donde la gente reporta su bienestar
subjetivo entonces por eso hay esta gran diversidad de formas de pensar y esta clasificación para
los países latinoamericanos claro yo viví 20 años en eeuu nací en fronteras o de tijuana
entonces pues nací con las dos hablando los dos idiomas dos nacionalidades etcétera etcétera y
eso es algo que siempre me llamó mucho la atención eeuu pues es un país este maravilloso en muchas
cosas pero es un país para mí como latino es un país muy frío es un país en donde es fácil
sentirte solo y justamente yo lo que veía era eso que es un país donde ganar dinero es muy
importante y creo que está todo dar o sea hay mucho que aprenderles en ese sentido pero las
relaciones humanas no son una prioridad y eso crea una vida muy triste muy sola muy muy vacía la
verdad es que realmente comparto contigo la experiencia de haber vivido lejos también en
eeuu bastantes años y si la calidez de la gente es algo que incluso los extranjeros cuando vienen
a méxico te dicen es que la gente la amabilidad la calidez es lo que hace una gran diferencia en
las relaciones son como más espontáneas hay una tendencia a tener como más intimidad en la relación
que lo que se da en otras culturas que es como más transaccional yo me acuerdo mucho con mi hija que
pertenecía a clubs de bolígbol y no sé que cuando vivíamos allá y era mucho para pertenecer y hacer
networking y para tener después una meta que alcanzar y en méxico y los países latinos las
relaciones interpersonales tienen mucho que ver con el hecho de que se siente bien estar en comunidad
y está muy vinculado a eso con todo lo que hablas de la pues la soledad y la gran epidemia que se está
viviendo en muchos países anglosajones claro a mí me pasaba mucho en eeuu que pues me la llevaba
trabajando toda la semana y de repente el fin de semana me sorprendía sin planes verdad y al no
tener planes era un rollo y tenía amigos estaba en la universidad este conocía gente del estudio
de yoga que se yo vecinos gente sin embargo hacer un plan de última hora es viernes por la tarde
salí de trabajar o que ya no planeé nada no tengo ni date ni se plan con amigos ni hoy aquí la cine
a ver a quién le llamo para ir así será un logro encontrar a alguien para ir al cine era un logro
encontrar alguien para desayunar mañana sábado por la mañana ahorita por ejemplo es martes no
y y tengo mi problema es a quién le voy a decir que sí para los planes del fin de semana y a
cuantos que no porque no puedo con tanto claro cuantos que sí me están diciendo este mi amiga
fernando me dice oye marco qué onda el sábado vamos a jugar padell y otro amigo te voy en hoy
el domingo no sé qué tanto y me están llamando es una eso es algo muy bonito de nuestra cultura
latinoamericana las relaciones humanas el estar cerca de alguien juntarme con la familia con los
amigos sentarnos a reírnos a contar chistes a hacer un deporte a convivir es una prioridad
totalmente y fíjate que hay bueno estudios en en jarba del estudio longitudinal más grande de la
historia que se ha hecho en jarbar que resalta muchísimo la importancia de las relaciones
interpersonales como el factor predictor número uno de la felicidad dan buitner que tiene un
programa ahora recientemente una serie en netflix por ejemplo que vale la pena ver estudió también
cuáles eran los factores en todo en todos los países donde hay gente que alcanza a tener 100
años y gente que vive mejor y resaltan también la característica de las relaciones interpersonales
que se vuelve además un factor protector con o sea de resiliencia nos ayuda a afrontar mejor los
retos la adversidad y eso es algo por ejemplo que nosotros en el instituto nos nos centramos mucho
porque la gente dice bueno por qué estudiar la felicidad en momentos de grandes retos pues porque
la felicidad está correlacionada con altos niveles de resiliencia y siendo nosotros personas sociales
o sea el ser humano ese es su naturaleza necesitamos vivir en comunidad y una de las críticas más grandes
que yo veo en el campo por ejemplo de la psicología en pues por muchas décadas ha sido el énfasis tan
grande en el individuo y también ahorita en estos reportes estamos viendo que la colectividad del
vivir en comunidades que tienen esa tendencia de vivir en comunidad tienen mayores niveles en
muchos casos de felicidad también la doctora samar jorde que vive en miami ya ha venido a estar con
nosotros aquí en el programa radio y en el podcast que es experta en zonas azules o sea ya viaja tiene
acceso a las zonas azules y todo nos platicaba justamente eso no que una de las características
principales de las zonas azules que son estos lugares donde la gente es longeva en forma natural
no lo planearon no están millonarios ni tienen super servicios médicos de lujo ni chefs ni
nutriólogos nada sino en forma natural viven más es porque tienen comunidad tiene una vida social
o sea se quedan viudos a los 90 años y todavía se andan enamorando y echan novio y novia se agarran
otra novia otro novio y juegan y tienen hacen deportes y se juntan en la noche a platicar o sea
vida social parece ser que eso entonces lo más importante en el planeta para ser feliz es la
es nuestras conexiones está cada vez más poniéndose incluso de moda porque realmente se han dado
cuenta que esa es la nato lo que está más vinculado con nuestra naturaleza y por ejemplo en en
cuestiones de los de los países que que viven más con mayor bienestar y calidad de vida y con mayor
calidad de vida hay como mucho este sentido de matrimonio y sacrile tells que habrá mucho de la
necesidad de aportar valor y de sentirte valorado como dijiste el sentido de que de matrimonio como
de importar yo importo o sea yo agrego valor y soy valorado también por alguien más claro y en los
importes me importa me importa en el desimporto exactamente hoy alguien exactamente y cómo
contribuyo yo al bienestar de alguien más y esto va mucho más allá de la del pues de nuestra capacidad
económica como dijiste incluso yo podría decir que cuando la gente vive en situaciones adversas
lo que ellos hacen importa más porque está vinculado con la subsistencia de la persona
claro entonces el poder crear una condición de comunidad donde todos sintamos que tenemos algo
bueno que hacer por los demás es sumamente importante y eso fomenta mucho la esperanza
que es un tema que a nosotros en el instituto nos nos de verdad nos motiva muchísimo el hecho de
cómo podemos crear una visión positiva de la humanidad si estamos solos y si no nos sentimos
conectados con nada más grande que uno mismo si estás viviendo este alguna tristeza depresión y
todo una de las una de las además de la terapia obviamente reconectarte buscar un hobby buscar
amigos buscar comunidad buscarse no si no si buscar servir a los demás no porque muchas veces
cuando estás solo tú quieres que te den y no no no hay que servir hay que entregar hay que apoyar
y allí encuentras justamente tu comunidad si nosotros hablamos mucho de activar la esperanza
a través de la acción y esto nos va nos lleva a un lugar muy diferente de estar enfocado en uno
mismo todas las crisis que se ven ahorita de ansiedad de depresión es un como un enfoque
excesivo en la persona y tenemos que cambiar el enfoque y ver hacia afuera y decir a ver aquí
nadie nos va a venir a salvar yo soy el cambio que quiero ver en mi vida pero también en mi
comunidad y como aporto para hacer eso posible claro y ahí es donde vemos por ejemplo los que
hemos tenido el privilegio de viajar y observar y no más vamos de viaje a ver monumentos y no
era verdad observamos lo que pasa yo lo que siento es que europa tiene tiene una posición privilegiada
porque evidentemente tiene lo mejor del primer mundo o sea tiene orden en la mayor parte de los
lugares no tienen orden tienen seguridad o sea hay servicios sociales o sea están bien financieramente
y en su orden están bien pero además tienen comunidad la comunidad es una prioridad de los
eeuu tiene mucho dinero mucho orden no sé qué pero es un país desconectado méxico tiene mucha
comunidad pero nos falta orden financiero estructural etcétera etcétera y base a europa y pues no es
una sorpresa que estén en los primeros lugares de felicidad del mundo no porque justamente en
europa hacia hasta los países escandinavos hasta los países de culturas más frías el salir al
cafecito a la calle a convivir así está lloviendo en está en londres y yo vi que estaba en londres
y empieza a llover y dije se van a meter todos no la gente sigue llueve todo el día y ellos andan
todo el día en la calle con su paraguas y se adaptan con sus impermeables pero los cafecitos
el convivio los restaurantes la familia los juegos o sea dinero ahí se hay dinero y orden con comunidad
claro aparte tienen el aspecto de manejar mejor sus tiempos para tener espacios de recuperación y
llegas ayer a lo mejor en julio agosto y la gente está tomándose un mes de vacaciones eso es inaudito
en eeuu en nuestros países por ahí hay realmente los índices hablan de que los mexicanos somos las
personas que más horas trabajan en el mundo entonces el tener espacios de recuperación pero
fíjate en londres por ejemplo acaban de nombrar un ministerio de la soledad porque hay gente que vive
muy muy sola y ha reportado previo y obviamente después de durante y después de la pandemia
altísimos niveles de soledad que están impactando mucho la salud mental de la gente entonces es
importante ver que que que hay muchas facetas dentro de cada uno de estos países incluso entre
regiones por ejemplo en méxico de perdón en latinoamérica venezuela ha bajado mucho sus
niveles de felicidades en los últimos años y tiene que ver porque uno de los factores que
que también es muy importante es la libertad claro no tiene libertad están pasando por un
régimen terrible si venezuela de hecho está aquí en el lugar en el es el país más infeliz o menos
feliz de américa latina está en el lugar 79 contra el 12 de costa rica que es el más alto
méxico lugar 25 y fíjate está en el 79 a pesar de lo que de 140 y tantos países podrían estar
muchísimo más abajo porque el venezolano es alegre a pesar de lo que están viviendo encuentran la
manera de ser de hecho es un lugar bastante alto para las condiciones que tienen nuestros hermanos
venezolanos volvemos después de una pausita estamos hablando de la felicidad tema interesante
en fórmula que es la felicidad le preguntamos a toda la gente que nos está siguiendo en grupo
fórmula en youtube que es la felicidad por ejemplo diana dice sentirme bien elena páramo dice despertar
cada día con salud pero eso sí verdad que sí arlene solotkin está con nosotros fundador al
instituto de bienestar integral ser feliz no es tan complicado verdad ser feliz es lo más sencillo
del mundo lo más básico es lo más sencillo es regresar a los orígenes y muchas veces pensamos
que es algo muy complicado pero también otras buscamos la felicidad donde no le encontramos
pero justo como hizo esto el agradecimiento el tener el espacio para notar lo bueno lo que te
sucede cada día el reconocer el reo sea que está muy vinculado con lo que es mindfulness y
conciencia plena no el poder darse cuenta de dónde estás y no acostumbrarte porque existe
como esa tendencia de adaptación idónica no te acostumbras a lo bueno de la vida y ya no lo
nota hasta que lo pierdes porque ahí te duele una muela y quedaría yo por diosito dios bendito
ayúdame sálvame de este dolor de muela quedaría yo si no me dolió la muela y ahí es donde das
cuenta que no tener dolor de muela es felicidad y que tener dinero para ir al dentista es felicidad
y que existe un medicamento que te pueda quitar el dolor una solución una cirugía lo que sea un
reemplazo es felicidad y a eso a eso nos referimos que es con lo más sencillo si yo al principio
cuando empecé a ver esto de estudios de la felicidad decía yo que qué es esto es muy fácil ser feliz y
de repente dije a veces tienes que poner una intención porque hay gente que está rodeada de
muchas cosas buenas y que las da por alto como tú dijiste si nada más te enfocas como voy a ser feliz
hay tráfico como voy a hacer los baches como voy a ser feliz que si el gobierno como voy a ser feliz
y si mi marido mi esposa como pues si así nunca vas a ser feliz pues estás enfocado en todo lo que
no te gusta tenemos como el sesgo negativo para tratar de realmente de sobrevivir ponemos atención
en todos los peligros en todo lo que nos puede pasar en todo lo que puede salir mal porque eso
te hace estar dispuesto y de alguna manera protegerte y anticiparte a lo que pueda suceder
malo pero eso realmente merma tu capacidad de reconocer y de abrazar todo lo bueno de la vida
por ejemplo ahorita estoy feliz de que no tiraste el micrófono yo estoy más feliz que no lo hayas
tirado oye pasita menos es broma la felicidad dice pasita es una decisión bien pasita eso pasita
siempre nos faltará algo pero si tienes lo necesario ya somos felices solo que lo olvidamos
bueno este también nos dice felicidad es tener paz emocional y mental porque sintiéndote en paz
tomas buenas decisiones en la vida es lo que quiero lograr paz y tranquilidad emocional amen
aleluya alabado sea un milagro eso es paz interior es felicidad totalmente es realmente
estar en el aquí en el ahora es el reconocer dónde estás y priorizar lo que es importante para ti y
es un proceso de autoconciencia sonia ribas espitia nos dice la felicidad considero que es un
constructo ya que no hay una receta para conseguir la felicidad ya que gran parte de la felicidad
está en nuestro interior saludos saludos sonia si no es adentro es adentro y hay muchos elementos
está la parte espiritual está la parte física intelectual relacional emocional hay muchos
elementos diferentes los países más felices del mundo finlandia dinamarca islandia suecia e israel
cuatro europeos uno de oriente medio cinco países que tienen buena economía que tienen orden fíjate
israel a pesar de los problemas que históricamente ha vivido tiene tiene felicidad pero estos cinco
países tienen tienen comunidad y son muchos de estos son anglosajones y las hay que fríos pero
pero tiene hay una prioridad a su modo a su modo sajón que es muy distinto para los latinos los
dos israel sí los latinos somos muy parecidos pero el resto de los países aunque sean más fríos en
cultura a su modo tienen comunidad si tiene la sostienen y además por ejemplo en el caso israel
hay hay todo un propósito muy importante que tienen como como comunidad claro este reporte no
representa la situación actual es de los últimos tres años de la guerra exacto pausita continuamos
estamos hablando de la fórmula de la felicidad hay fórmula bueno estamos en radio fórmula volvemos
a la conversación con marco antonio regil en fórmula
quieres iniciar hacer crecer o monetizar tu podcast
todos los secretos donde y cuando quiera va a cambiar la vida rss.com almacenamiento distribución
y programación de tus episodios en un solo lugar
rss.com hacer podcast de manera fácil
sigue la conversación con marco antonio regil en fórmula la felicidad sabían ustedes que se
pueden estudiar que hay un certificado de estudios para la felicidad un certificado de estudios para
hacerse puede estudiar la felicidad a mí suena me suena bien ya me dan ganas de inscribirme
arlene solodquín está con nosotros fundadora del instituto de bienestar integral ahorita nos va
a platicar de eso y de un súper evento que viene por allá noviembre para que no se queden con las
dudas de las estadísticas arlene revisamos estadísticas revisamos costarrica es el país
más feliz de américa latina es el número 12 méxico subió con respecto al último estudio a
lugar 25 es el segundo luego sigo uruguay luego el salvador que el salvador no me extraña que
también esté bien y haya subido porque ahorita tiene una seguridad enorme tú vas el salvador y
el país no hay delincuencia metieron a toda la mar a salvatrucha a la cárcel ha habido quejas
de los abusos de derechos humanos etcétera pero tú puedes vivir y estar en el salvador con
tranquilidad si si toda la parte que tiene que ver con libertad percibida con percepción de
corrupción con esta sensación de contar con este apoyo social claro todo eso impacta todo
es impacta imagínate méxico que ya subió cómo estaríamos y se acabara la delincuencia y que
bajara que bajara significativamente porque así que se acabe de golpe pues tan posible pero que
bajara significativamente en este sexenio santa claudia shame bomb te estamos rezando bueno el
chile está en el lugar 38 panamá en el 39 guatemala en el 42 nicaragua en el 43 brasil 44
argentina 48 y los países con menos felicidad en américa latina pues son venezuela que está en el
79 razones obvias colombia me sorprende mucho este en 78 un poquito arriba de venezuela ha bajado
también en los últimos años por toda la pues está habiendo mucho problema otra vez el resurgimiento
si ecuador también me sorprende en 74 también si hay violencia y los líderes también tienen mucho
que ver en bolivia 73 república dominicana 69 perú jamaica honduras un poquito más arriba paraguay
y bueno argentina anda en el 48 en fin pero el tema e ámbito punto com publicó que las sorpresas
de del año con respecto a sus estudios fueron las caídas de los puestos de estados unidos y
alemania ambos se redujeron por detrás del puesto 20 estados unidos bajo ocho posiciones
subigüen el número 23 está todavía arriba de méxico un lugar arriba un par de lugares arriba
de méxico pero bajó ocho lugares y alemania también bajó porque estados unidos y alemania
dos países millonarios pues está o sea bueno en estados unidos particularmente estamos hablando
de una división de la sociedad enorme horrible en donde está polarizadas las visiones donde se han
tomado posturas extremistas en muchos sentidos donde se han buscado enemigos en casa para
familias divididas ahorita lo estamos viendo entre biden y trump es un es un es un tiroteo
sea lo que le pasó a trump es un reflejo de tremendo y además te das cuenta de que ya no es
un bien común lo que buscamos como ciudadanos sino es exclusivamente ganar en mi visión en cuál es mi
alianza de ideología y perdón yo sé que las comparaciones son muy delicadas pero pues es
siempre la fórmula de busco al victimario no entonces trump o los republicanos dicen los
inmigrantes son el problema y si nos deshacemos de los inmigrantes el problema se soluciona y
está quien cree en eso y quien está radicalmente en desacuerdo con eso y si vamos al museo de
memoria y tolerancia pues vamos a ver ahí los muchos casos donde se ha dado justamente ese
tipo de liderazgo donde hay que dividir hay que culpar a alguien del mal en vez de tomar
responsabilidad y ahí se hace la división horrible de un país si me da me da escalofríos
escucharte porque justamente así así empieza no con esa división tan grande entre entre los
propios ciudadanos donde nos olvidamos de todo lo que tenemos en común y buscamos quién es el culpable
oye y el certificado de estudios de la felicidad cómo funciona cómo es que hay un certificado para
estudiar la felicidad pues mira tal vez se considera como el guru de la felicidad la felicidad se ha
estudiado desde aristóteles socrates toda la vida pero realmente él fue quien dio el curso más
popular en la historia de la universidad de harvard hace varios años y se volvió al curso
más popular y esto atrajo mucho toda la atención de los medios de comunicación porque de pronto
dicen porque estos estudiantes que tienen todo resuelto que son inteligentes que tienen oportunidades
laborales y tienen sus necesidades cubiertas buscan esto y se dan cuenta pues justamente de
que hay una necesidad muy grande de estar persiguiendo el bistec tanto en estos alumnos
que se olvidan de cuidarse a sí mismos entonces él a raíz de esto lanza esta idea de crear una
certificación en estudios de la felicidad que se imparte ya fuera de harvard y que se centra en
cinco elementos principales de un modelo que el creo que se llama spire que es justamente cómo
cultivas el bienestar espiritual físico intelectual relacional y emocional y y ha traído pues realmente
una como que ha consolidado el estudio de la felicidad desde la perspectiva filosófica
psicológica de economía de la salud física y mental entre muchas otras disciplinas entonces
las materias y yo me inscribo para el certificado estudios de la felicidad en el instituto bien de
bienestar integral cuáles serían mis materias a cursar digamos pues vas a cursar muchas que
tienen que ver con liderazgo positivo vas a cursar muchas que tienen que ver con liderazgo
personal o sea cómo tú puedes aportar y hacer crecer más tu felicidad en tu vida hablas mucho
de las relaciones interpersonales y cómo cultivar buenas relaciones cómo puedes darte el permiso de
ser humano no es que sean materias per se pero son los temas que obedecen a todos estos cinco
elementos de bienestar y me imagino que traza muy bien la rayita para no caer en el positivismo
tóxico no que es este tema de ser feliz no importa cómo sonríe sonríe tu sonríe está todo mal pero
tú sonríe no honres a tus emociones no es eso no es eso estamos o sea se hablan de tres principios
básicos que es el principio de realidad realidad y realidad porque necesitamos tener los pies bien
aterrizados sin embargo si es importante priorizar la positividad porque hay muchos beneficios la
gente más feliz es gente que tiene mejores relaciones que es más creativa que tiene mejor
salud física es más longeva en general pero honrando todas mis emociones si estoy triste me
permito estar triste si estoy deprimido me permito estar deprimido vivo mi duelo la la la totalmente
la positividad tóxica no no eso es va en detrimento de tu bienestar eso no es fingir la felicidad no no
y de hecho si se habla de un optimismo aterrizado donde también el pesimismo tiene lugar porque
también hay beneficios para los pesimistas en algunas áreas la desconfianza tiene su lugar
también es y mira no sé no me la creo exactamente aquí andrea es muy desconfiada nuestra productora
rebelde me dice yo lo de trump creo que fue armado a mí se me hace que ahí lo hicieron para ser
lo ídolo y fíjate aquí mucha gente en el equipo está moviendo su cabecita yo creo que si fue real
pero mucha gente en el equipo aquí en radio fórmula dicen no esto fue mentira también
entonces capaz que tienen razón y hay que desconfiar es bueno también desconfiar claro
tenemos que estar siempre buscando evidencia y tenemos que buscar evidencia en lugares donde se
ha estudiado bien en la parte hay cinco en la cabina levanten la mano cuantos creen que fue
lo de lo de trump fue fue armado levanten la mano y 1 2 3 4 de 5 4 de 5 creen que fue mentira lo de
trump que el atentado no es un atentado real sino que es un teatrito armado wow qué interesante el
tema oye este en noviembre también hay un evento dinos en el evento de noviembre nos quedan dos
minutitos y donde encontramos en el instituto de bienestar integrales y en noviembre tenemos el
hope circuit que es un encuentro que busca despertar la esperanza a través de la acción va a venir el
doctor martín seligman padre del campo de la psicología positiva bastar talve en shahar y vienen
líderes en el campo de inteligencia artificial educación coaching salud mental el arte y las
humanidades todos para hablar de cómo podemos crear un futuro positivo para la humanidad y desde
ahorita se pueden comprar boletos para ya se pueden comprar boletos se pueden meter a hope
circuit punto com y también a y vi punto mx que es la página del instituto y ahí buscar el encuentro
hope circuit ya están ya está la venta y realmente es un evento único en el mundo porque se centra
alrededor del trabajo de la figura más importante de la psicología positiva y el bienestar el es
nombrado el psicólogo más influyente de la actualidad y todos los líderes que vienen justamente van a
vamos a estirar nuestra liga de la imaginación para después analizar cómo podemos accionar muy
interesante y crear realmente un cambio en nuestro país y nuestro mundo muy bien pues a mí personalmente
me interesa el evento y me interesaría explorar esto de la del certificado de estudios de la
felicidad redes sociales te sabes tu red social para que te sigan sí es instituto de bienestar
integral en instagram y en facebook y tenemos también en link tin entonces instituto de bienestar
integral los buscamos en link tin y vi perfecto arlene solotkin gracias por haber fundado este
instituto y por todo lo que estás haciendo espero que regreses pronto al programa muchas gracias
muchísimas gracias a ti bueno después de una pausita vamos a tener a una invitada desde españa
que es maría operador criminóloga especializada en ciberseguridad que nos está hablando nos va a hablar
de los grandes fraudes que hay a nivel internet y cómo evitarlos cómo cuidarnos desde eso desde
españa volvemos después de una pequeña pausa aquí en radio fórmula si a la conversación con
marco antonio regil en fórmula hoy querido dinero el bienestar financiero forma parte de una vida
plena en una economía consciente alinea tus valores y metas descubre la manera efectiva de
mantener un equilibrio abre tu camino hacia la libertad financiera alcanza tu máximo potencial
marco antonio regil en fórmula bueno pues ahora vamos a pasar al tema de los fraudes y el cuidado
de nuestro dinero porque hay ganar el dinero pues requiere de un gran esfuerzo luego pagar sus impuestos
salen tus gastos y que lo que te quede te lo roben no no se vale la ciberseguridad debe ser un tema
prioritario en nuestra cultura en nuestra vida en nuestra educación porque cada vez hay más
problemas hay más delincuentes que se no asaltan en las calles y no asaltan en línea hay gente que
se dedica 8 10 horas del día estar haciendo eso hay centros donde hay 10 20 30 personas trabajando
en fraudes y por eso hemos invitado a maría aperador criminóloga especializada en ciberseguridad
que bueno su pasión justamente es mostrarle a la gente estos temas para prevenir y para poder
cuidarnos y que desde españa la tenemos conectada como invitada aquí en el programa maría buenos
días por acá buenas tardes casi noches me imagino por allá en españa hola buenas tardes desde aquí
ya las ocho y media de la noche ocho y media noche en españa perfecto oye maría pues mira aquí en
méxico ahorita está sonando mucho el tema de ticket master no sé si la noticia llegó hasta
hasta españa que acaban de anunciar que fueron hackeados se robaron datos con números de tarjeta
de crédito datos de contacto correos electrónicos teléfonos números cifrados de tarjeta de crédito
etcétera etcétera y esto ahorita le pasó a ticket master pero pues le ha pasado a un montón
de compañías a nivel a nivel mundial y cuando esto sucede qué pasa con esos con esos datos cada
vez que oímos que si hay tienti le sucedió y a muchas empresas grandes que les que roban los
datos y dice oye ahí están mis datos que me pueden hacer pues yo para que todo el mundo entienda qué
es lo que se puede hacer con los datos pongo el paralelismo de las empresas que para qué quieren
las empresas nuestros datos pues para hacer campañas de marketing más targueteadas para
tener más información de nosotros por eso no sale en los anuncios personalizados en las redes sociales
pues tenéis que imaginaros esto he trasladado al mundo criminal al lado oscuro los cibercriminales
quieren nuestros datos precisamente para perfilarnos lo máximo posible para poder dirigir campañas de
fraude contra nosotros entonces por ejemplo si roban los datos de una compañía pues como por
ejemplo globo que hace reparto de comida a domicilio podrían tener perfectamente nuestros intereses
aparte de tener nuestra dirección de casa nuestra tarjeta nuestros nombres y apellidos podrían saber
cuál es nuestro nivel socioeconómico porque sabrían cuántas veces pedimos comida a domicilio por
ejemplo entonces esto es una información de valor que tiene un coste elevado a nivel de las personas
y que se vende por muchísimo dinero no sé por cuánto vendían los datos de tiquete ticket master
concretamente los cibercriminales pero se están vendiendo estas bases de datos por 2 millones de
dólares tranquilamente porque son muy valiosos para luego poder dirigir ataques contra nosotros
wow está fuerte oye aquí leyendo una noticia la revista expansión aquí bueno la página de internet
expansión en méxico dice que google podría ser podría ser uno de los movimientos más importantes
en el futuro próximo está considerando adquirir la startup de ciber seguridad de la nube llamada
whiz la transacción va a ser de 23 millones de dólares y se lleva a cabo la mayor cifra que la
tecnología ha pagado por una empresa emergente en su historia pero justamente google se estará
haciendo esta compra porque se están protegiendo porque google amazon apple este microsoft o sea
todas esas mega empresas justamente tiene una cantidad de datos increíble no sé qué tan qué
tan vulnerable con base en lo que tú sabes como criminóloga especializada en ciber seguridad qué
tan vulnerable son nuestros datos cuando se los compartimos inevitablemente porque tenemos que
vivir a estas mega empresas pues hay una cosa que yo siempre digo y es que todo absolutamente todo y
ya seamos nosotros como humanos como las máquinas es decir como la los aparatos tecnológicos todo es
vulnerable y todo lo que es vulnerable será explotado no hay excepciones entonces los
ciberdelincuentes son personas con altas capacidades que se dedican a querer explotar
continuamente tanto los aparatos tecnológicos como las personas marc hoffman si no recuerdo mal es un
perfilador criminal que entrevistó a varios ciberdelincuentes y uno de ellos le dijo que
precisamente le gusta analizar a las personas porque las porque hackear personas es lo mismo
que hackear máquinas sólo es cuestión de buscar nuestros puntos débiles y vulnerarlos entonces si
google está haciendo este tipo de adquisiciones multimillonarias es porque realmente ven que hay
vulnerabilidades y que van a ser explotadas es más google ha tenido filtraciones de datos que la
mayoría no han llegado al conocimiento de las personas pero sí que es verdad que por ejemplo
tuvo un error en google maps si no recuerdo y google maps estaba capturando las matrículas de
nuestros coches y esto fue un fallo y se dieron cuenta justo porque un empleado lo vio no se
dieron cuenta porque tuvieran protocolos para darse cuenta de este fallo entonces todas las
grandes empresas tienen fallos de seguridad y tienen filtraciones de datos lo que pasa es que
nosotros no podemos dejar en manos de estas grandes compañías el tratamiento de todos nuestros datos
por eso nosotros tenemos que tener medidas de prevención y precaución para que esto no
trascienda ya oye y cómo nos protegemos sería la pregunta porque no vamos a no podemos dejar de
interactuar con todas esas empresas cómo nos protegemos sin dejar de vivir esta vida moderna
que tenemos bueno es muy buena pregunta mira yo siempre digo una cosa y es que en internet no
tenemos que decir la verdad siempre vale que valerse cuando tú te abres una cuenta por ejemplo no sé
si por allí en méxico se utiliza tinder apps de citas cuando te abres la cuenta de comida de
domicilio cuando te abres una cuenta en chain o en cualquier tipo de sitio para comprar ropa no
hace falta que pongas tu nombre y tus apellidos reales no hace falta que pongas tu correo
electrónico el que usas para todo tiene que haber un correo electrónico distinto para cada uso si
te vienen a traer comida a casa no hace falta que el repartidor suba a la puerta de tu casa puedes
darle el número del bloque y bajar tú a buscar la comida si te van a repartir algo a domicilio
amazon no hace falta que amazon venga a la puerta de tu casa puedes dejarlo en un locker o puedes
dejarlo en otro sitio la cuestión es tener un poco o sea bajar un poco el grado de la comodidad que
nos gusta a todos ser súper cómodos no y tener un grado más de desconfianza y luego no fiarnos
de absolutamente todo lo que vemos en redes sociales porque antes comentabais el tema de la
desinformación de los bulos de todo el tema de cómo afecta esto y es básicamente porque nos
fiamos de todo el mundo nos fiamos de todo de todo lo que nos dicen todo lo queremos que es verdad
entonces yo partiría por una posición de confianza cero y de tener medidas básicas que son no hace
falta que el de globo o el de el de que me trae la comida del súper sepa que me llamó maría perador
que vivo aquí sabes puedo llamarme como me dé la gana porque encima se puede hacer puedes cambiarte
el nombre y tener otra persona claro oye se hizo viral la nos istemos por ahí la foto de mark
sukerberg tapando su cámara y sumi el micro de su computadora entonces cuando tú ves que mark
sukerberg no confía no confiamos en el micrófono de su computadora y en la cámara de su computadora
dices algo sabe él que yo no sé entonces todos los debería todos lo deberíamos estar haciendo no
claro si yo cuando voy a los congresos de ciberseguridad y veo que los que saben de
verdad los técnicos los hackers que hackers es bueno es ciber delincuentes malo cuando veo que
los hackers se tapan la cámara de su móvil la delantera la trasera la del portátil pienso ojo
que si ellos lo están haciendo nosotros deberíamos también hacerlo pero por supuesto que sí o sea
imagínate él que tiene acceso a toda la tecnología que conoce la tecnología ahí estamos viendo la
fotografía que nos están viendo en youtube en las plataformas tiene una cinta negra arriba de
el micrófono de su mac y luego tiene una cinta y también como trans bueno arriba de la cámara
entonces si él lo está haciendo porque yo no lo hago verdad exacto oye y la y las y las bocinas
inteligentes alexa y siri y todas estas que si es verdad que nos oyen y nos graban y así también
tenemos que hacer la desconecto la saco de la casa o sea es muy peligroso tenerla o como me protejo
bueno yo con esto que voy a decir a lo mejor más de uno la tira por el balcón pero alexa a ver a
ver alexa es un es un aparatito que está hecho con inteligencia artificial y que tiene falsos
positivos falsos positivos es que si tú en tu casa tienes a alguien que se llama alex es posible
que se te active la alexa porque se piensa que estás hablando a ella entonces estos falsos
positivos los van solucionando los van solventando con todos los modelos que van creando lo que pasa
es que yo hice una prueba que aquí es donde digo que vais a tirar la alexa por la ventana y hice una
prueba y a amazon tú le puedes pedir que te envíe los archivos de audio que tiene recogidos de ti
entonces yo le solicité estos datos y me enviaron un archivo de 500 datos por lo menos y yo iba
bajando las piezas de audio iba escuchando pues a mi familia haciéndole peticiones a la alexa no
y conforme iba bajando de repente en el cuarto o quinto audio me encuentro en un audio que sale
mi madre hablando con mi hermana pero no era con la palabra de activación de alexa y es que era
una conversación que se había grabado una conversación así hoy llevamos una pequeña
pausita tenemos un corte comercial volvemos del corte y te quiero preguntar cómo es que de repente
voy y veo unos tenis en un aparador y llego y en el instagram me aparece la oferta de los tenis
o sea qué brujería es esa volvemos después de mensajes si a la conversación con antonio regil
en fórmula si a la conversación con antonio regil en fórmula como cuidarnos de la tecnología
estamos platicando con maría operador criminóloga especializada en ciberseguridad que está desde
barcelona españa por allá maría ya voy si voy a tirar por la ventana a mi alexa o sea no estabas
contando antes irnos al corte que te tocó que aquí está con nosotros este andrea nuestra productora
rebelde nos estás platicando que entonces encontraste grabaciones de conversaciones con
tu familia que no tenía nada que ver con comandos de alexa exacto si si si y varias me encontré
45 entonces lo subí a las redes para que todo el mundo lo supiera y lo desactivarán porque la única
manera de que no te grabe es que la apague claro si está pagada si le pongo o fácil literalmente
ahí si no me graba la puedo encender cuando yo la quiero usar y saber que está encendida alexa
le dice a tu pareja quieta quieta no empieces a hacer cosas aquí que no está grabando alexa
oye aquí está andrea nuestra productora rebelde que tiene un amigo de un primo de un conocido
si es un amigo van a pensar que soy yo no no es un amigo es un amigo que le pasó escucha esto escucha
esto maría a ver qué nos dice bueno un amigo este pues ve porno le gusta le gusta le gusta y ni modo
piensa que es animal planet pero no humano si él lo hace por salud dice bueno bueno entonces nos contó
pues que obviamente digo no sé con cuánta frecuencia vea porno pero supongo no sé si era
su celular o su computadora el caso es que un día le llegó un mail pero su mail o sea ya ves que
cuando le picas así de haber de parte quién has de encontrar como de de marco para marco era su
mismo mail y decía como de hola tengo grabaciones tuyas viendo páginas pornográficas será como
una amenaza de que lo tenían grabado haciendo pues lo que a diosito no le gusta señores según la
señora católica entonces mi amigo fue así de que y obviamente le pedían dinero y extorsionando
desde su propio email desde su propio email pero lo más fuerte es que le pusieron el link de las
páginas a las que pues visitó y si era verdad pues no sé y entonces mi amigo fue como de y
entonces nada más lo mandó así de que al basurero y dijo como pues bueno amigos en algún punto sale
un vídeo mío esté masturbándome pues fue un placer conocerlos y yo dije que y ya desde ahí
este dice que tapa la cámara de su compu pero que miedo habías escuchado eso me querida maría
sí sí es muy habitual es mentira evidentemente no tiene ningún vídeo tuyo lo que pasa es que
puede pasar lo de tu amigo que casualmente él sí que consuma esto y casualmente sí que visite
esas páginas y se juntan un cumulo de casualidades que den a pensar que realmente es así pero es
mentira no no tienen nada pero si se hackearon su correo electrónico porque cómo le van a mandar
un correo electrónico de su correo a su correo si esto es un espúzzi del correo y esto es porque
no tiene configurados bien los parámetros de seguridad de su propio correo todo el mundo
tenéis que tener bien configurados todo que eso cuesta nada son tres minutos de configuración de
una persona que sepa y es cero coste cero euros no cuesta nada entonces y pues esto tienes que
ir dentro de tu host y entrar en el de marc actualizar todo ponerlo es una cuestión que
con chat gpt por ejemplo lo podréis hacer perfectamente podéis poner cómo configurar
correctamente el de marc el skin de mi correo electrónico y te lo te da el paso a paso pero
ver cómo le pido chat gpt no lo voy a hacer como que cómo configurar correctamente el de marc de
marc de mi de marc de m a rk de mi correo electrónico y entonces te va a dar los pasos que tienes que
seguir para que no te hackeen tu propio correo porque si te hackean tu correo pueden ver toda
la información que mandaste en los correos toda si si bueno no no pueden ver no van a entrar a
tu correo vale porque no van a entrar lo único que van a poder enviar correos en tu nombre pero
no van a acceder a tu correo porque está peligrosísimo imagínate estados de cuenta
comunicaciones no digo igual es importante lo del cifrado de whatsapp no para que no te hackeen el
whatsapp o sea yo había visto eso de que está siendo como súper común que te mandan un mensaje
es que así le pasó a mi tío a que le mandaron un mensaje de texto y le mandaron así como de
ay tu pedido de amazon ya está listo para recogerse no obviamente emitido así o que no lo pudieron
entregar también te ponen y entonces mi tío dijo como de seguramente si pedí un pedido de amazon
claro y entonces le pico y quién sabe qué pasó y perdió su whatsapp y entonces nos empezaron a
llegar mensajes del whatsapp de mi tío al grupo de la familia así de hola necesito dinero ya que
me endeudé y no sé qué obviamente mi mamá así con la ansiedad así de que deposita la tutión que
son los 2.000 pesos y yo pero no espérate mi tío nunca pide dinero y en un grupo familiar está raro
que pida dinero tal vez sería como por privado entonces de ahí como que nos sonó y ya mi tío
marcó así desde el teléfono fijo de su casa y no frieguen me hackean el whatsapp y no me podía
comunicar por ningún lado pero digo creo que eso es una estafa que está pasando le ahorita mucha
gente la clave es no darle clic ahí no maría a este tipo de estafa viene por muchos lados entonces
la cuestión es usar el sentido común no clicar en ningún enlace de nada que venga por sms e ir
directamente a la aplicación por ejemplo si estás esperando un pedido de amazon ves directamente
la aplicación de amazon para ver si ha pasado algo y después hacer lo que ha hecho ella usar
el sentido común mi tío pediría dinero por un grupo ojo que te salten las alertas de todo esto
si llegan mucho en el en el tenemos un chat de los conductores de teletón méxico y se lo hackearon
justamente y empezaron a ya decir es oigan chicos este míren este este caso está muy fuerte alguien
puso ahí y este mariano sorio que está en el grupo dijo no le hagan clic no le hagan clic y entonces
el que se había hackeado creo que era creo que era de la cuenta del presidente teletón que se lo
había hackeado de tal vez no pidiendo así 20 millones de pesos no no no no no no no no no no no
era de la cuenta de fernando landero es el presidente de fundación teletón méxico y entonces entró
mariano sorio nuestro querido compañero de teletón dijo no le den clic no le den clic y entonces ya el
que se lo había hackeado se enojó y jode no sé qué nos empezó a insultar a ella todos y todos ya
empezaron todos álgase de este chat y no sé qué se hizo la rebanbarama si porque aparte cuando te
hackean y los descubres así el que te hackeo te ponen como de eres un idiota y tú pues más idiota
te ponen unas palabras así pero no aquí nos vamos a censurar porque es un programa familiar familiar
oye entonces que de qué otra forma nos podemos proteger es bueno cuando publicamos cosas en
instagram maría es bueno tapar placas usar emojis en las caras de los niños no mostrar que es lo que
no debemos demostrar para no ser fáciles víctimas del hackeo y de las estafas pues yo no subiría
fotos de los niños porque yo he visto bueno he trabajado y he visto cosas terribles yo no subiría
fotos de los niños y esto es una alerta roja en plan nunca jamás y luego vigilar mucho los
ex vigilar mucho pues por ejemplo la típica selfie que sale detrás la puerta de tu casa
sobre todo si eres personaje público y si no pues vigilar mucho también datos sensibles que estás
dando por ejemplo el los trens estos de instagram de el mismo el nombre de mi mascota o el apodo de
mi no sé qué o la calle todo esto esta información que es precisamente lo que ponemos para recuperar
contraseñas pues no hace falta que lo sepa nadie ni que está soltera ni que tienes no sé cuántos
años ni que tu horóscopos no sé qué ni que tu comida favorita son los espaguetis no hace falta
claro es que hay un montón de retos y cositas que salen en las historias de instagram y la gente
a ver ardo tú y ardo tú y le estás dando como en un jueguito le estás dando toda la información
personal a o sea y esas son bases de datos que se pueden vender para hacer frases exacto luego
esto se saca porque tú lo sacas con una se saca con una herramienta muy fácil se crean una base
de datos las juntan con las que ya tienen que han sacado el ticket master y todo esto y se hacen
las macros bases de datos que sólo vale una pasta y la compran y luego hacen lo que quieren si se
acaban de conectar a radiofórmula están escuchando a maría operador que es criminólogo especializada
de ciberseguridad conectada desde barcelona y aquí nuestra productora rebelde andrea entonces por
ejemplo si tú ya publicaste de tu ternurín pues ya saben que te llamas ya franjy está expuesto no
digas el nombre ya no yo tengo una duda ahora ahora que fueron las las votaciones y así todo
mundo subía su dedo pintado este yo dije que no lo hiciera a tu lo hice que no pero otras muchas
celebridades estaban de que voten algunas y sacaban el dedo pero algunas muy inteligentes
les ponían así como un emoji pero otras muchas no no muchas sacaron la huella digital así y eso
llegó esto llegó a españa yo lo leí y pensé madre mía madre mía hay que ver no debes andar
mostrando el dedo pulgar cuando votas entonces en las fotos claro claro porque vosotros pensad
que hay una técnica para robar las llaves de casa que es tú pues no sabéis las típicas
parejas que suben las fotos de las llaves de la casa que acaban de comprar o que acaban de
saber y hay técnicas que permiten coger esa foto y duplicar la llave con la foto o sea imagina
no pues ya no vamos a subir nada no qué cosa oye y que de qué más nos tenemos que cuidar a ver qué
otras cosas están pasando que debamos saber porque tú en tu cuenta de instagram siempre estás
alertando a la gente sobre estas tendencias de los criminales pues yo creo que ahora nos vienen por
dos lados entonces como nos vienen por todos lados yo creo que la base es que tengamos medidas de
prevención ya de base lo que he dicho cero trust o sea nada de confianza en nada de lo que parezca
que es al cuando algo es demasiado bueno para ser verdad no es verdad dobles comprobaciones
me llega un mensaje de booking diciéndome que se me han que me han anulado la reserva del hotel
llamo al hotel ya está no cuesta nada me envía un mail mi madre pidiéndome dinero llamo a mi madre
o sea dobles comprobaciones siempre y luego uso del sentido común creo que es lo que más nos salva
es decir vale mi madre me enviaría un correo electrónico para pedirme dinero esa es la pregunta
que nos tenemos que hacer sentido común y todo lo demás oye cómo le hacen para ver el otro día
ando aquí en la ciudad de méxico y cuando andaba buscando unos tenis de pádel para jugar pádel
tenis y voy me paro y vi unos no tenían de mi talla pero estuve viendo tenis y en la noche me sale
el comercial de justo el modelo de tenis que había yo ido a ver así tenis de pádel del no sé qué
tanto empezó a salir o sea cómo se enteraron de que empezó a jugar pádel y que crees que esos tenis
cómo le hacen pues mira antes vamos a cerrar el círculo de la entrevista las empresas cogen datos
y las quieren y los utilizan para perfilarnos no entonces seguramente tú antes de decidir ir a
buscar los tenis ha puesto la dirección del sitio en google maps o así correcto correcto
has mirado en alguna página web hace dado clic en alguna foto de algún sitio que estaba ese
modelo o has estado mirando otros todo eso es un conjunto de datos que han acabado averiguando
las empresas de ventas de zapatos que te gustan esos zapatos y hasta justo le puse google maps
porque me da quedaba como a 15 cuadras caminando y lo puse y seguí el google map para llegar a la
tienda y ahí fue y ahí fue y todavía estoy preguntando cómo le preguntan si yo por eso
me caí el hocico yo te iba a decir oye cómo saben que quiero ir a orlando pues me la he pasado
hablando de orlando y buscando y juzgullando ofertas de orlando obviamente me va a salir parque de
harry potter 50 por ciento de cuenta obviamente pero yo quería que tú lo preguntaras para yo
no haberme tocado para que el idiota fuera yo para que me viera como idiota muy bien oye qué cosa entonces
hasta cuando hasta cuando le meten ways o google maps o algo le pongo una dirección entonces saben
que estoy yendo que hacia el estudio de yoga que hacia el restaurante de ganito lo que siempre
o sea todos todos saben de mí y vosotros vosotros si al apartado de google de maya activity y ya
ellos lo pasáis bien con eso porque vais a ver todo lo que recopila google de vosotros incluso si
no tenéis desactivada la ubicación vais a ver una cronología de todos los sitios donde habéis sido
maravillosa no pues qué bueno que soy soltero porque para los que están casados y son infieles
pues no se le acaban ya ya se acabaron los tiempos con razón todo mundo ya se está comprando otra
vez los celulares que nada más sirve para hablar y mandar un texto y jugar los serpientes celulares
tontos le llaman dump cells están comprando los noquias esos viejos no y los de los ladrillitos
que prendía de ladito así como que no tienen conexión oye esperate otra pregunta tonta que
te iba a hacer hay se me fue se me fue pero era era justo no hay pregunta tonta no hay pregunta
tonta no tonto el que yo que lo ando que lo ando haciendo justamente claro y yo pensando a tendrán
una cámara escondida atrás de los tenis y reconocieron mi cara no yo le dije a google que
yo iba a ir a comprar unos tenis que cosa claro y hasta ahorita que estoy pensando hasta me salió
en google me pidieron un review de la tienda me dijeron recientemente visitaste tal tienda que
te pareció claro claro porque yo le dije que iba a ir traca entonces luego esas reviews son públicas
entonces si yo ahora quisiera saber lo que te gusta lo que no te gusta tus aficiones pues ya
las podría tener a partir de ahí hasta cuando recomiendo productos hace cuenta que nada más son
compra un producto de mi que tal estuvo tu raqueta a ver dale un review a tu raqueta 5 estrellas ya
saben que compré una raqueta de tal marca todos ex que fue imagínate las morras que compran así
juguetes sexuales ya se enteraron de cómo te gusta de qué color te gustó porque justo el viernes
vinía vino una sexóloga como con siete juguetes imagínate el review de ella en amazor así esta es
una vieja cochin yo los quiero comprar todos entonces voy a checar dónde los compro para que
mejor vea la tienda física para que no tengan la historia al tuyo pero voy a preguntarle a ways
cómo llegó a la tienda y ya van a saber que no pues saca tu tele guía y ya sale maxingo y
sale pues fíjense que marquito anda muy solo juguetes anda muy solo anda muy solo oye a ver
este maría tú qué más que dinos cómo cuidarnos a ver cómo cuál es tu cuenta de instagram para
que se sigamos por favor maría maría operador un poco complejo el apellido pero creo que no hay más
maría operador si no yo ya te sigo me encanta tu cuenta fue así que nos conocimos le mandé un mensaje
y oye maría está que saliendo tu contenido vente al programa que otra que otra bueno sigan a maría
porque está muy buena la cuenta pero que otro nos queda un minutito que otro consejo nos puedes dar
para cuidarnos de este mundo que nos vigila hasta cuando vamos al baño bueno pues otro consejo es
yo creo que lo más importante es que seamos conscientes y que pensemos 60 segundos antes
de publicar cualquier cosa en internet porque todo lo que subimos en internet se va a quedar ahí para
siempre y también recomiendo que cada uno de vosotros vaya a google y entre comillas ponga su
nombre apellidos luego haga una búsqueda para ver qué sale y así busquéis por vuestro número de
teléfono correo electrónico vuestro nombre y apellido la dirección de vuestra casa hagáis
varias búsquedas y os las guardéis en alertas de google para que cada vez que haya algo publicado
de vosotros en internet os llegue la alerta es muy importante se llama ego surfing vale y es buscar
la información de lo que hay en internet de nosotros es muy importante porque a lo mejor hay
publicado algo que no sabíamos que está ahí y no queremos que esté sí sí sí perdón termina esto
simplemente creo que es muy importante y luego que seamos conscientes de que no todo lo tenemos
que publicar si somos personajes públicos y vivimos de las redes y somos influencers y todo
vale pero no hace falta que el vecino sepa que donde te ha sido a comer que estás comiendo donde
estás en las publicaciones instituyó no subo nada a mis redes que sea en ese momento que lo estoy
haciendo gracias maría te mando un abrazo con cariño voy a investigar en google donde compras
esos lentes tan bonitos que traes puestos que mandamos un abrazo hasta barcelona con gran
cariño sigan a maría operador en instagram buenísima cuenta espero que vuelvas pronto al
programa nos despedimos gracias o este productora rebelde gracias marco por existir se quedan con
enrique a sebedo en radio fórmula
alcanza tu máximo potencial marco antonio regina en fórmula
esta fue una producción de grupo fórmula