Noticias, deportes y espectáculos en tu plataforma de podcast preferida. Grupo Fórmula.
Tú puedes transformar la vida de alguien si te conviertes en un donador altruista de sangre.
Únete al Día Mundial del Donante de Sangre y salva tres vidas. Cruz Roja Mexicana. Acude a
nuestro Banco de Sangre en Ciudad de México, en Benito Pérez Galdós número 139, Colonia Polanco,
CDMX. Recuerda, salvar vidas lo llevas en la sangre. Es muy importante aprender a cuidarnos.
Todo tiene importancia. Cuerpo, mente, corazón y dinero. Darle tiempo a las cosas. Darle tiempo
a las cosas para alcanzar tu máximo potencial. Marco Antonio Regil en Fórmula. Hola, hola a toda
la República Mexicana. Nos tratamos con gran cariño desde Ciudad de México, Mérida, Guadalajara,
Monterrey, Ensenada. Todo Sonora, Sonora querida, tierra consentida de dicha y placer en Cadena
Nacional hoy para hablar de un tema que a veces no nos gusta pensar porque nuestro cerebro, nuestra
mente cree que vamos a estar jóvenes y rozagantes para toda la vida. La verdad es eso, no nos gusta
pensar en el momento en que me retire. ¿Qué va a pasar cuando me retire? Algunas personas dicen,
mi hijo, mi hija es bien linda, me va a mantener. Y ojalá que sea así. ¿Yo qué más les deseo que
sea así? Pero les tengo noticias. Hay hijos que no sólo no mantienen, sino que les roban dinero a
sus papás o les roban la propiedad a sus papás o hacen cosas terribles. La realidad es que no
podemos, no es sano, ni nos da paz mental, estar dependiendo de que alguien más me salve. Ya sea
el gobierno, ya sea un familiar, ya sea la pareja, ya sea el sobrino, alguien. Y el tema está delicado
porque según la Comisión Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios y Servicios
Financieros, se llama Conducef, eso seguramente le sona más, el sólo el 15% de la población en
México tiene una cuenta de ahorros, o sea formal una cuenta de ahorros y el sólo el 41% de la gente
tiene una cuenta de ahorro para el retiro, es decir, una Afore. La Afore es una pues una
administradora de fondos para que te retires, pero una gran cantidad de gente que no ahorra formalmente,
que quién sabe si está ahorrando, muchos ahorran debajo del colchón o lo ponen, hay gente que ponen
su dinerito en la, ahí donde están las cenizas del familiar que ya se nos fue o se lo ponen en el
brasier o lo ponen, yo digo gente que esconde dinero en la comida del perro porque ahí nadie
se le va a ocurrir ir a buscar el dinerito y ahí tu dinerito se está devaluando. Entonces hoy hemos
invitado, mira Marco qué exagerado, no, no exagero, es muy importante que seamos responsables y
planeemos, tengamos la edad que tengamos, qué va a pasar cuando dejemos de ganar dinero y cuando
nos retiremos o qué pasaría si la persona de la que dependemos financieramente se va por alguna
razón. Entonces hoy vamos a hablar con dos expertas que tienen la pasión de ayudarles a mujeres y
hombres justamente a planear su retiro. Estará con nosotros Arlene Ramírez, fundadora y directora de
Branketing Consultores Asociados, que es una empresa que se dedica justamente a ayudar a la gente para
que pueda acelerar el crecimiento de sus empresas y planear también su retiro. También estará con
nosotros abriendo la conversación Isis Karus, que es licenciada en economía, ándele para que vean,
no invitamos a cualquier persona, licenciada en economía con maestría en finanzas corporativas,
ya le pregunté si iba bien la escuela y me dijo que sí, que sí, que sí, contestaba bien los
exámenes, creadora de una empresa que se llama Finanzas Color Rosa, cómo su nombre le indica,
nuestra querida señora bonita, pues le enseña a las personas, especialmente, no solo mujeres,
pero especialmente a las mujeres, a emprender, administrar su dinero y a tomar buenas decisiones
financieras, porque luego le andamos pidiendo consejos financieros a gente que ni al caso,
mi querido amigo Chiquidrácula Carlos Espejel, una vez en un podcast, me contó que le andaba
pidiendo consejos de qué invertir y qué negocio abrir a un tío que no tenía dinero y que no era
emprendedor y le aconsejó que se compraron unas mesas y sillas para las bodas que esas se rentaban
solas y el pobre Carlos Espejel, lo cuenta en el podcast, acabó a las 3, 4 de la mañana,
los sábados, recogiendo mesas y sillas, ahí limpiando vómito y dice que un día una señora
se lo encuentra y dice usted, ah, usted es Carlín Flas, el Chiquidrácula, y dice sí,
ay, ya no le va bien en su carrera que anda aquí recogiendo mesas, bueno, pues era su emprendimiento,
porque le pedimos consejos a gente que ni idea, ni idea, entonces, estamos ciegos en finanzas y
le pedimos consejo a otro ciego, no, hoy vienen mujeres que tienen visión tercera dimensión,
inteligencia no artificial, sino natural, el confesionario, abremos la conversación,
vayan a marcoantoniorogil.com, vean al fórmula o a mi cuenta de instagram,
arroba marcoantoniorogil, la pregunta es, ¿sabes cómo elegir una fore adecuada?
y hay gente que no sabe ni qué es una fore, lo vamos a explicar, si me guío por recomendaciones
o no, no sé ni cómo elegir, ayúdenme por favor, la ayuda llega en tres minutos a todo México a
través del grupo fórmula, volvemos. Conecta y construye a través de nuestra conversación,
a través de nuestra conversación, a través de nuestro, regresamos con marcoantoniorogil en fórmula.
Tenemos tu atención, es por eso que este espacio es perfecto para que tu producto o servicio sea
conocido por millones de personas que se encuentran en este momento en su casa, su oficina o en su
automóvil. Aprovecha y anúnciate con nosotros, somos rss.com y tenemos un paquete justo para
ti, escribe un correo a ventas arroba rss.com, ventas arroba rss.com y sabrás que se siente
estar en boca de todos. Hoy querido dinero, el bienestar financiero forma parte de una
vida plena, en una economía consciente alinea tus valores y metas, descubre la manera efectiva
de mantener un equilibrio, abre tu camino hacia la libertad financiera, alcanza tu máximo potencial.
Marco Antonio Regil en fórmula. Querido dinero, tanto que cuesta ganarte para que te me vayas,
para que no sepa yo que hacer, para no ponerte a trabajar. Este concepto de poner a trabajar
tu dinero aplica si tienes poquito dinero, mediano dinero y especialmente mucho dinero. De hecho,
la gente que llega a tener mucho dinero no es porque encontró el trabajo de sus sueños y le
pagaban mucho, sino es porque tiene educación financiera y puso a trabajar su dinero, porque
cuando no tienes educación financiera, aunque llegue el aumento de tus sueños, el trabajo de
tus sueños, lo que sea de tus sueños, es más eres muy buen vendedor, vendedora y ganas un montón
de comisiones, pues te empiezas a quemar el dinerito. Entonces lo que empobrece es ganar el dinero,
no importa cuándo, y gastártelo todo en cosas que lejos de hacerte crecer te endeudan y te hacen
más pobre. ¿Por qué los ricos se hacen más ricos y los pobres se hacen más pobres? Hay injusticia
social y son buenísimos los programas sociales, todo está muy bien, pero además de eso es la ausencia
de educación financiera. Entonces a eso estamos dedicando el programa de hoy y en seis años me
lanzo a candidato. Ah, no, nada que ver, nada que ver, nada que ver. En el confesionario de hoy,
¿sabes cómo elegir una fórea adecuada? En nuestra cuenta de Instagram el 59% dice no,
no tengo la menor idea, ayúdeme. El 17% dice me guío por recomendaciones y habría que ver de
quién son las recomendaciones. Es de la misma tía que te dice que te ponga cebolla en los pies
cuando te da un catarro, interesante. O como el tío de Carlos Espejel que dijo, cómprate unas
mesas y unas sillas y se rentan solas, eso es un muy buen negocio. Y usted lo ha hecho tío, no,
pero pues he escuchado. Y usted ha tenido algún negocio tío, no, pero pues me parece una buena
idea. Hay que ver qué. Bueno y solo el 24% de la gente, por lo menos en nuestro Instagram y
nuestras otras plataformas también anda por ahí, sí entienden que es una fórea y saben cuál es la
diferencia entre ahorrar en una cuenta de ahorros o meterlo en el colchón o en el brasier o en la
bolsa de la comida del perro y tener una fórea invertirlo. Por eso hemos invitado hoy a una
superexperta que aparte viene bien informada y consultable, no se está chateando ahí en WhatsApp
con alguien. Es información para el programa. Es información para el programa. Arlene Ramírez,
especialista en capacitación de personal y desarrollo humano, bienvenida. Muchas gracias,
Marco, un gusto estar en el programa. Oye, mucha gente no tiene la idea de qué es una fórea o si
ha oído de la fórea realmente no sabe cómo manejarla y mucha gente no encuentra su fórea o
ni siquiera sabe que tiene una fórea. O sea, es delicado esto, ¿no? Definitivo y si te digo que uno
de cada cuatro trabajadores no sabe en dónde lo pusieron y hoy no sabe no solamente en dónde está
su dinero sino cuánto tiene y qué beneficios hay en la fórea, pues estamos hablando de prácticamente
al día de hoy 18 millones de mexicanos y mexicanas que no tienen la más mínima idea, siendo trabajadores
activos y cotizando para una fórea, cómo funciona y tiene lo que se llama una cuenta huérfana. Claro,
y la respuesta parece obvia, pero te la voy a preguntar, ¿en qué les afecta a esos 18 millones
de queridos, aquí no son 100 mexicanos, son 18 millones de mexicanas y mexicanos, en qué les afecta?
Bueno, mira, primero, en que si desafortunadamente algo le pasara a esos trabajadores, a una mamá
trabajadora, por ejemplo, sus hijos no podrían reclamar en herencia el dinero de la fórea,
porque no sabrían dónde está y hay un plazo máximo para poder hacerlo, otra es que no podrían
disfrutar de los beneficios que tiene un trabajador por ley, en caso, por ejemplo, de desempleo,
en caso de matrimonio, el poder hacer retiros esporádicos, pero además tampoco podrían,
por ejemplo, planear hacia el futuro, lo que tú estás diciendo y el motivo de tu programa hoy está
muy relacionado con la falta de prevención de riesgos, los mexicanos no sabemos prevenir los
riesgos, no nos gusta hablar de los riesgos y actuamos ya sea como avestruz, o sea, metemos
cuando nos empiezan a hablar de esto, escondemos la cabeza o somos como bomberos, nos llega el
riesgo, nos llega la situación y entonces pues apagar el incendio. Sí, aquí hay varios que están
escuchando la radio y la vocesía en su cabeza le dice, está diciendo, cámbiale, pon una estación
grupera para divertirnos, no, no, no, no, no, la música grupera o el reggaeton no estará ahí para
salvarte cuando tenga setenta y tantos años y si los planes no te salen, mi hijo me va a mantener
y si no se mantiene ni él, entonces escuchen eso porque es información como decía Lolita, ya la
información que cura pero cura en este caso tus finanzas, pero básicamente mucha gente ni siquiera
sabe qué es un AFORE, ¿qué es un AFORE? Bueno, las AFORE nacieron en el 97 cuando por la curva
poblacional el gobierno se da cuenta que el sistema de pensiones está quebrado y que ya no
hay forma sostenible de que el INS, que era quien llevaba el sistema de pensiones hasta ese momento,
pudiera continuar soportando el retiro de los trabajadores. ¿Y por qué quiebra? Porque eso es un
problema no de México, es un problema mundial. Mundial, mundial por supuesto, porque ya hay
mucho más personas en edad de jubilación que las personas que están aportando en ese fondo,
hay más personas claro que viven más, la expectativa de vida ha crecido, la curva
poblacional, pues aunque hay muchos jóvenes también ya hay muchos ancianos y la gente vive más y vive
no solamente más en edad sino también en años de productividad. Y tiene muchas enfermedades.
Exactamente. Entonces, se ha creído que había mucha gente que se moría a los 40, 50, 60 y ahora
hay muchos que llegan a los 70, 80, 90. A los 80, 75. Entonces, son 30 años más de estar pagando una
pensión y entonces el dinero que entra no alcanza para pagarles a los que se les tiran. Se hace
insostenible y entonces en estas proyecciones demográficas y poblacionales lo que ve el gobierno
es que justamente para 2020 el sistema de pensiones entraría en una crisis que no sería ya no solamente
ya no podemos darte una pensión. Es decir, tú en el 2020 te vas a jubilar ya no hay cómo pagarte la
pensión. Claro. Y entonces pasamos del papá gobierno que me va a mantener cuando me jubilar
a chiquita o chiquita tienes que mantenerte tú y tú tienes que planar. Lo cual no está mal,
pero el tema es que si no hay educación financiera, ¿cómo le das a un pueblo, a una población que no
tiene educación financiera? La responsabilidad de ser financieramente responsable. Claro. Cuando
no los educaste, no te lo enseñan en la escuela. Totalmente y una parte que quizá no solamente
carece en los programas educativos sino al interior de la familia. No hablamos de retiro,
no hablamos de ahorro, no hablamos de emprendedurismo. O sea, son temas que siguen siendo totalmente
ajenos a la educación formal e informal. Claro, porque muchos dicen el dinero es del diablo,
el dinero es malo, el dinero es del diablo, los ricos son malos, los ricos son bla bla bla y obviamente
ricos malos y hay ricos transas. Igual que pobres o de clase media buenos y malos. Si lo ilícito
ocurre en todos los niveles. Entonces esto de odiar a los ricos no es producente para mi retiro
porque en vez de decir, oye, la gente deshonesta quitemos, obviamente, ni los admiramos ni los
queremos ni nada. Eso hay que meterlos al bote y hacer que pagan impuestos y ponen el orden. Pero
estamos hablando de millones de personas que han tenido su negocio elícito, freelanciando redes
de mercadeo, vendiendo tortas en la calle. Yo conocí un taquero en Ciudad Obregón que empezó
vendiendo tacos, ya sabía el güero, todos son güeros los taqueros, empezó vendiendo tacos en
una esquina, los tacos del güero, y al rato ya tenía como cinco o diez taquerías y el cuate se compró
una cazote y su carro y todo. Bueno, pues es una persona rica, no todo el rico lo hizo en forma
elícita y si admiramos a esa gente podemos aprender de ellos. Por supuesto, es un tema no solamente
de administración sino de planeación y de prevención que es lo más importante. Las Afores hoy se forman
de forma tripartita con aportaciones del patrón, con aportaciones del gobierno federal y con
aportaciones del empleado. Claro. Y eso es lo que hace justamente este esquema de fondo para el
retiro, pues sumamente interesante porque la responsabilidad es compartida. Claro, esto empezó,
a ver corrígeme estoy mal, esto empezó en Chile en 1980, AFP, le mandamos un abrazo a la gente que
nos ve y escucha en Chile, Administradora de Fondos de Pensiones se llama. Así es, y que además
América Latina en general ha sido precursor de los sistemas de ahorro para el retiro y hay países
en donde este esquema es sumamente exitoso porque está combinado con otras formas de inversión y
con otras formas de manejar el dinero. Podemos confiar en el Afore, no me van a robar mi dinero.
No, en esta dictatoria no, si tú sabes, y es que aquí Marco es un tema de corresponsabilidad,
lo más importante es que el trabajador sepa dónde está su dinero y conozca su número de
limes. Hay millones de personas que saben que están en el limes, no lo utiliza y nunca sabe
cuál es su número de limes. Entonces la Afore, tu audiencia tiene que saber, está totalmente
protegida por el número de limes, tanto los patrones somos responsables de alimentar el fondo,
pero tú como trabajador eres responsable no solamente de conocerlo y de administrarlo,
sino de estarlo monitoreando. Claro y no es más, pongo el dinero ahí y ahí solito crece,
no, yo puedo decidir, puedo invertir en el América, puedo invertir en Afore,
puedo invertir en Ford. Y puedo hacerlo crecer porque también aquí hay algo bien importante,
en mayo del 2020 entró una reforma laboral muy importante que le permite a los trabajadores hacer
aportaciones voluntarias, ahorrar, si un trabajador ahorrara el 1% de su sueldo al año,
pues la Afore le daría mucho más rendimiento de lo que hace su dinero en la cuenta o en el colchón.
Y va creciendo, entonces por ejemplo ahorita que vimos hace un día, dos días, la noticia de que
Apple, no estoy, ojo, no estoy recomendando que invierta en Apple, capaz que mañana se cae y te
va mal, hay que primero educarse, pero por ejemplo tú dices, médicos los de Apple, cómo hacen dinero,
pues tú podrías estar haciendo el dinero si tuvieras, ojo, no porque Marco lo dijo,
porque igual es una pésima recomendación, sino tú crees en Apple, a lo mejor eres consumidor
de Apple y dices yo voy viendo que sube y sube y entonces pues cuando Apple se hace rico,
yo me hago rico. El ejemplo, le voy al América, pues el América hace lana,
te gusta el América o lo odias, pero por lo menos quieres crecer cuando el señor
las cargas, el dinero, tú quieres hacer dinero, lo puedes hacer.
Sí, por supuesto.
Vamos a hacer una pausita y continuaremos platicando contigo, porque según el sistema
de ahorro para el retiro hay 18 millones de cuentas sin registro asignados en algún
Afore y hay gente que no encuentra su Afore o no sabe que la tiene, eso hablaremos,
porque luego llegas al banco y vamos a hablar de los tiburones del Afore, de los tiburones
del Afore que se te acerque, es más ponle la música del tiburón, cuando llegas al banco,
hacer un movimiento de repente, entra el tiburón del Afore y te dice, yo te voy a ayudar, jaja, volvemos.
Conecta y construye a través de nuestra conversación, a través de nuestra conversación, a través
de los anima, sigue la conversación con Marco Antonio Regil en fórmula.
Estamos con Arlen Ramírez, especialista en capacitación de personal y desarrollo humano,
sale caro, no tener educación financiera sale caro porque escuchen esa música.
Los tiburones financieros andan allá afuera y si tú no sabes qué hacer con tu dinero,
siempre hay alguien que sí sabe qué hacer con tu dinero, te dice, compadre, prima, dame
tu dinero, yo voy a arrancar un negocio y te voy a dar hoy una tasa de interés increíble,
te voy a dar el 20% de rendimiento, estoy invirtiendo en un lugar donde, mira, aquí
tengo los testimoniales, tiburones, los tiburones, y de qué necesita un tiburón, Arlen Ramírez,
qué necesita un tiburón mal intencionado o una tiburona, porque también las hay,
qué necesita para darte una mordida y arrancarte una de tus piernas o las dos o el cuerpecito
entero en cuestión financiera.
Que no sepas nadar, que no conozcas los aguas donde estás y que definitivamente pienses
ingenuamente que el tiburón te va a ayudar.
Por eso hay una programa de televisión que produce Sony, les mando un abrazo a la gente
de Sony, que se llama Shark Tank, que está en inglés y está en español, y son clases,
y tiene drama, y lo han hecho muy bien, porque te dan clases financieras, aunque tienes,
bueno, yo no tengo dinero para abrir una empresa, o algunos que sí, y allá aprenden cómo se
consigue dinero, cómo haces que inviertan en ti en tu negocio, pero aunque no estés
en eso, o sea, entender cómo piensa la gente que tiene dinero es súper importante.
Definitivamente, y en el caso de la Fora es muy importante conocer los rendimientos.
Hay conceptos clave, Marco, que podemos hacerlos muy sencillos, como el tema del rendimiento,
es decir, el porcentaje que me va a dar al final del año cada Afore, y cuando llega
este tiburón, porque vas al banco, te están viendo con cara a lo mejor de incauto, entonces
lo primero que tienes que preguntar es el rendimiento, saber que las Afores jamás te
van a dar un rendimiento por arriba del 15%.
La única Afore que da un rendimiento más o menos cercano al 15% es la Afore del Issste,
para los trabajadores del Estado, únicamente las nueve administradores de fondos para el
retiro, que son privadas, porque en México hay diez, nueve privadas y una pública.
Las nueve están en un avante entre el 6% y el 11%.
Más allá del 11 es imposible, y es importante que sepas además que ese dinero se va a ir
a un sistema de inversión, a un portafolio de inversión diversificado de bajo riesgo
para garantizar que el dinero que tú estás invirtiendo y la bolsa en la que estás entrando
esté totalmente garantizada.
Pero ¿puedo perder dinero en mi Afore?
No, no puedes perder, está garantizado.
Y aunque, porque normalmente en las inversiones, si me das ese 6%, pues esa penitas arriba
de la inflación, por lo menos creció tu dinero, porque abajo del colchón en una cuenta
de ahorros, ahorros se devalúa.
Así es.
Pero en una Afore por lo menos crece un poquito arriba de la inflación.
Claro, que es además más competitivo de muchas cuentas de ahorro.
Lo que hay que también saber es que, bueno, la depreciación del dinero cuando nosotros
la tenemos en el colchón, en la bolsa de croquetas o en cualquier lado, el precio del dinero
baja definitivamente.
¿Qué?
¿Cómo esta semana?
Claro.
El dólar subió y pues tu peso se devalúa.
Así es.
Y viene de la mano de la inflación.
Claro, en vez de tener el dinero ahí, lo que tú puedes hacer y estás en derecho porque
te protege la ley, es llevar ese dinero a tu Afore, invertirlo, porque también es importante
saber que hay subcuentas.
El dinero, por eso el dinero de la Afore no lo puedes perder, porque tú lo que se invierte
está en la cuenta individual, pero hay una subcuenta de vivienda que es una cuenta que
solamente se utiliza para créditos del Infonavit y otra parte de la subcuenta, pues que es
un fondo diversificado en donde llega el dinero que el gobierno deposita directamente.
Ya.
Ahora, ojalá que se me acerque un tiburón en el banco, porque ahí está regulado.
Claro.
Lo que te va a tratar de jalar de tu otro banco a su banco.
Exacto.
Y si no tienes educación financiera, pues no sabes realmente si te conviene, porque
te puedes cambiar de banco en cualquier momento.
No, dos veces al año.
La primera, según la ley, yo puedo cambiarme hasta dos veces al año.
La primera, no hay ningún cuestionamiento, pero en la segunda vez al año, yo tengo que
demostrar que me estoy cambiando a una Afore que me da mayor rendimiento.
Y en ese sentido, entonces tengo que hacer un comparativo y tengo que buscar, hacer un
pequeño estudio de mercado y decir, esta me conviene más y entonces se te autoriza
un segundo cambio.
Sí, o sea, suena horrible lo que voy a decir, pero es mejor que los amigos nos hablemos
con la verdad.
Claro.
Porque es muy, muy cara.
La ignorancia financiera nos cuesta mucho dinero.
Lo dijimos, ya sabemos que hay gente millonaria que se ha hecho millonaria ilícitamente.
No estamos hablando de esa, de la ilegalidad.
Estamos hablando de la gente que ilícitamente puede ganar mucho dinero y tú también puedes
hacerte más rico cuando la economía está bien e incluso cuando la economía está mal
si tienes la educación financiera adecuada.
Por supuesto.
Entonces, no educarte sale caro.
Ahora, ¿dónde puedo obtener esa educación?
Yo voy al banco y digo que tengo una fore, gente que no sabe ni siquiera que tiene una
fore.
Voy al banco, ¿dónde puedo educarme lo más básico, lo más elemental para ver si tengo
mi afor en el banco correcto y cómo se está invirtiéndome dinero?
Mira, hay un teléfono del sistema de ahorro para el retiro en donde de manera permanente
hay información.
Las páginas de gobierno, tanto el AconSAR como el Conducef, pero además es importantísimo
saber que a través del sartel que es el 5513-28-5000.
¿Lo repites?
Claro, 5513-28-5000.
Lo único que te van a pedir ahí es tu nombre completo y tu número de límites.
¿Puedo confiar en ese teléfono?
Totalmente, porque es un teléfono de la AconSAR, de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro
para el Retiro.
Y me van a tratar bonito, perdón, hablo, no sé nada de las affores, quiero tener con
conciencia sobre esto.
Ay, por favor, no se molestan, me van a colgar o si me van a atender.
No, te van a atender, el sistema es un sistema multicanal en donde puedes, uno, resolver
dudas sobre tu afore, dos, conocer en dónde está tu afore y además tener asesoría jurídica
en caso de que el banco donde está tu afore o la afore que administra tu recurso no te
quiera o no te pueda dar acceso.
Ok, y ahí entonces yo puedo empezar a tomar decisiones.
Lo que me llamó la atención y regreso al tema es que me dices que puede ser desde el
6% en el interés anual que es arriba de la inflación.
Así es.
Tuvimos que inflación del 4.8, esperemos que siga así.
Si hay mucha devaluación de la moneda puede haber más inflación, obviamente.
5.6 es la expectativa.
La expectativa mientras se mantenga controlado.
Si la devaluación se dispara como en los tiempos de los dinosaurios, entonces todo
sube de precio porque todo el mundo cotiza en dólares, compra insumos en dólares, todo
va a subir.
Ojalá que no sea el caso, pero 6% es arriba de la inflación, por lo menos ya creció
mi dinero.
Pero si entro a una que me ofrece el 10, 12, 14%, ¿no hay más riesgo?
Hay riesgo dependiendo de la edad.
Lo que pasa es que hay bandas.
Por ejemplo, las afores se dividen en bandas, la SB1, la SB2, que van por rangos de edad.
¿Qué es eso de SB?
La SB1 es para las personas de 60 en adelante.
¿Pero qué significa SB?
¿Tú sabes?
Es un sistema bancario que va a tomar la tasa de referencia de interés de acuerdo al riesgo.
Entonces, si tú estás dentro de esa banda, tienes 60 o más, tienes menos rendimiento
que una persona que tiene menos de 30.
Claro, porque ya entendí.
Tienes menos tiempo para darte resultados.
Exactamente.
Y si estás muy joven, tienes más tiempo para darte resultados.
Porque como todo en la vida, va a subir y va a bajar.
Exactamente.
Lo que hace el sistema bancario es generar, por ejemplo, la CIFORE básica, que es la
1, darte un rendimiento muy moderado, pero que de todas formas está por arriba de la
inflación, porque al menos regulado está por arriba del 5.
Ahora, ese dinero no lo puede estar sacando.
No lo puedes estar sacando.
Hay formas en las que la ley, por ejemplo, tú te vas a casar, eres un trabajador activo,
tienes más de 100 semanas cotizadas.
Entonces, la fora te dice, te puedo prestar dinero para que te cases.
Pero lo puedes regresar o ya no lo regresas, pero tienes que saber que eso se quita de
tu fondo, no quita semanas de cotización, pero te hacen un préstamo, digamos.
Claro.
Ahora, diría Robert Kiyosaki, esa sería una pésima forma de manejar tu Afore.
Totalmente.
Porque la boda no es una inversión.
Exactamente.
No te va a dar más dinero, te va a sacar dinero.
Y entonces, el tema es que lo pongas en donde se multiplica.
Y unos dirán, no es que mi pareja es una inversión.
Pues, bueno, que Dios te bendiga, mi hijita.
La fiesta no, Andrea.
Nuestra productor, Andrea, dice, la borrachera es una inversión.
No, para el doctor que te va a tener que ver con cirrosis después.
Oye, Rosarios y Fuentes Ciudad de México, dice, tengo dos hermanos en Estados Unidos.
He intentado buscar dónde está su Afore sin éxito.
¿Cómo podemos encontrar esas Afores perdidas?
En el teléfono que acabamos de dar, ahí con el número de LIMS es importante porque no
hay con RFC ni con la CURP.
Ya, con el LIMS.
Se requiere el número de LIMS.
Y si no tiene el número de LIMS.
También es muy sencillo sacarlo.
Primero, podemos tener la hoja rosa de alta en el LIMS.
Si no la tenemos, hay que ir al portal del Instituto Mexicano del Seguro Social y ahí
hay una pestañita donde se da la recuperación de la cuenta.
Para recuperar el número, entonces sí necesitamos la CURP y el RFC.
Ok.
Abraham González, ya nos vamos a corte, pero rápidamente.
Abraham González de Monterrey, Nuevo León.
Uy, uy.
Unifiqué dos números de Seguro Social, pero la Afore no se actualiza con las semanas cotizadas.
¿Qué puedo hacer?
Bueno, es que también ese es otro tema.
Hay mucha gente que tiene dos cuentas.
Si alguna vez trabajan en sector público y en sector privado, hay dos.
La del ISTE y la del IMSS.
¿Y las puedo consolidar?
Las puedes consolidar.
Tienes que esperar 40 semanas de cotización posterior a la consolidación para que se
vea reflejado el cambio.
Ok.
Carlos Marcos de Guanajuato dice, ¿qué tan seguro es nuestro dinero en las Afores?
Seguro.
No hay problema mientras sea un banco.
Así es.
No caigas en manos de un tiburón.
Sí.
Tenemos más preguntas.
Vamos a hablar regresando el mensaje, se va a sumar a la conversación.
Isis Karus, póntela del tiburón.
¿Cómo se llamaba?
¿Quién cantaba el tiburón?
Los...
Proyecto 1 cantaba el tiburón, el tiburón.
No caigas en manos de tiburones.
Que te roban tu dinero y te dicen que te van a dar 15, 20, 30% de rendimiento.
Y son puras mentiras.
O sea, te pueden dar el rendimiento como ya lo hemos hablado aquí.
Échala ya, échala, Andrea, sin miedo al éxito.
Ahí está el tiburón.
Te prometen 20, 30% y te presentan a gente que ya está teniendo ese rendimiento y de
repente se desaparecen.
Súper común, volvemos.
Hola, soy Chumel Torres.
Escucha la radio de la República cuando y donde quieras.
Noticias, deportes y espectáculos en tu plataforma de podcast preferida.
Grupo Fórmula, abriendo la conversación.
Anímate.
Sigue la conversación con Marco Antonio Regil en Fórmula.
Porque para ser un gran tiburón, pues tienes que empezar.
O ser un baby shark, un baby shark.
Bailemos, chicas.
Ah, no, es otro programa.
Perdón, pensé que estaba yo en Sal del Sol o en Hoyo, en otra cosa.
Bailemos, chicas, venga.
Mañoles.
Venga.
No tengas miedo a perder tu credibilidad.
Es que está fuerte el tema, entonces hay que aliviarnos un poquito.
Y tú repite después de mí, si vas en el carro, aunque el microbusero de junto piense
que estás loca, loco, di, soy un tiburón en desarrollo.
Repite conmigo.
Repitamos juntos.
Soy un tiburón en desarrollo.
Eso, muy bien.
Si tú eres pasajero, muérdelo.
Con ser la comisión, no, no, no.
No, no, no, no.
No, no, no, no, no.
No, no, no, no.
No, no, no, no, no, no.
No, no, no, no, no.
No, no, no, no, no, no.
No, no, no, no, no, no, no.
No, no, no, no, no, no, no, no, no.
No, no, no, no, no.
Como que andas volando por ahí.
La diosa egipcia ha combinado.
Egipcio, exactamente.
¿Eres egipcia?
No, no, no.
Pero tengo una combinación de nombre egipcio y apellido
español.
Son esclanepalmas.
Suena raro.
Bueno, es licenciada en Economía con maestría en Finanzas
Corporativas.
¿Graduada con honores?
Sí, la verdad es que me titulé por promedio.
Muy bien.
Oigan, pues vamos a hablar entonces ahora del tema,
seguimos hablando del Afore.
Es que hay muchas preguntas.
Si alguien no tiene Afore, y ahora cada vez más la economía
informal está creciendo muchísimo, ¿no?
Entonces, soy freelancer, vendo paletas, red de mercadeo,
me rento como locutor para Radio Fórmula, soy freelancer.
Por poner ejemplos, ¿no?
Entonces, ¿esa gente puede abrir su Afore o que otras
alternativas hay para invertir?
Sí, por supuesto.
Algo muy importante que nosotros tenemos que saber es que,
aunque no estemos trabajando formalmente para un empleador,
para una empresa, nosotros como trabajadores independientes,
podemos formar parte de un Afore.
Aquí, obviamente, lo verdaderamente importante,
no todos lo permiten, pero la mayoría sí es saber cuáles
sí y, sobre todo, de acuerdo a la edad que nosotros tengamos,
ubicar cuáles son las Afores que están generando los mejores
rendimientos.
Entonces, ahí una cosa importante es que lo que vayamos
a juntar en nuestra Afore solamente va a depender de
nosotros, ¿no?
De las aportaciones voluntarias que nosotros vayamos haciendo,
porque a diferencia de un trabajador que la formalidad para
una empresa, como ya lo mencionaban,
aporta el gobierno dependiendo del sueldo,
aporta el empleador y aportas tú.
Aquí todo dependería de ti.
Sin embargo, algo que sí quiero aclarar es que,
si bien esta es una solución para que tengamos una Afore,
en realidad no es la solución para nuestro retiro.
Hablaban ya de los rendimientos a abril del 2024,
que son los últimos rendimientos reportados.
En realidad, rondan entre el 5% y el 7%.
Ya mencionábamos la inflación ahorita, ¿no?
La inflación está en 4.68.
Entonces, el rendimiento real que nosotros tenemos en una
Afore es sumamente bajo.
Entonces, imagínate que tu dinero solo esté creciendo 1%,
2%.
Por lo menos no se devalúa.
Sí, digo, claro.
Es mejor que en el brasier, que en el colchón,
que en el closet.
No pierde poder adquisitivo, pero nuestro rendimiento real es
muy bajo.
Entonces, hoy en día, afortunadamente también tenemos
otras alternativas para prepararnos para nuestro
retiro, que es algo sumamente importante.
Y tenemos dos opciones.
Yo lo veo de esta forma, ¿no?
Número uno, podríamos contratar un plan personal para el retiro
con una aseguradora.
Las aseguradoras son instituciones privadas que
administran estos fondos para que tú,
después de la edad del retiro, que en México sabemos que es los
65 años, puedas acceder a este dinero.
A ver, es otra cosa.
Es un seguro.
Sí, claro.
Es un plan personal para el retiro.
Es una aportación que tú vas haciendo de forma mensual,
semestral, anual, dependiendo tu capacidad de ahorro.
Y ojo, aquí también el dinero que tú juntas va a depender
completamente de ti y de los rendimientos que vaya dando.
Le hablo al banco y le digo, oye,
oye, en Radio Fórmula, con Marco y sus invitados que bailaron
Baby Shark, les creí y quiero un seguro para mi retiro.
No quiero afore.
No es un banco.
Ah, no es un banco.
Igual las afores tampoco son un banco en realidad.
¿Pero las administran los bancos?
No.
Algunos, claro.
Cuánto me canciona.
Hay algunas, por ejemplo, City Banamex, que tiene afores.
Ah, eso es como una empresa dentro de la empresa.
Igual Banco Azteca.
Pero no precisamente.
Y hay bancos que no las tienen.
Exacto.
Todos los bancos tienen afores.
Ya, OK, OK.
Entonces, las aseguradoras son empresas privadas independientes
que se dedican a administrar recursos para nuestro retiro y
también muchos otros seguros, como seguros de vida, seguro de
auto, etcétera.
Pero tienen específicamente estos planes,
planes personales para el retiro, que aparte tienen muchos
beneficios para las personas que los contratamos porque tienen
beneficios fiscales.
Tú puedes hacer deducible, igual que las aportaciones
voluntarias en tu afore.
Muy bien.
Y eso es un doble beneficio, porque tú puedes tener una
devolución anual cuando presentas tu declaración,
que, ojo, lo más inteligente que podríamos hacer es,
si nos devuelven dinero, es volverlo a invertir para
utilizarlo para nuestro retiro.
Para que sea exponencial el crecimiento.
Y por otro lado, digo, esa es una alternativa.
Y la otra alternativa es que nosotros tenemos que sernos
responsables de crear inversiones por nuestra cuenta.
Que sean inversiones enfocadas en el largo plazo.
Sí, sí.
Pero, ojo, mientras más riesgo, más educación necesitas.
Entonces, mucha gente invierte porque le dijeron.
Me dijo mi primo, me dijo mi hermano,
vi una historia de Instagram.
Digo, yo tengo, sigo algunas cuentas y de repente veo que,
miren lo que estoy ganando en la bolsa,
estoy aquí en Tulum de vacaciones y mi dinero se está
multiplicando.
Miren, miren, chicos, ¿quieren saber cómo?
Hagan clic aquí y yo, ahora resulta, amiga querida,
que de repente eres asesora financiera.
Y digo, ojo, no estoy hablando mal de ellas.
Capaz que tienen una maravillosa oportunidad.
Pero, ¿cómo vas a saber si es una buena oportunidad,
una mala oportunidad o incluso si tu amiga está siendo
engañada?
No es que te quiera meter ella en un problema.
Pero, ¿qué tal si ella se metió en un problema y no sabe?
La única forma de poder saber es haciendo preguntas correctas y
solo la gente que tiene educación financiera puede hacer
las preguntas correctas.
Totalmente.
Y yo creo que algo básico cuando nosotros vamos a elegir en
dónde invertir nuestro dinero, que lo acabas de decir,
es asegurarnos que esa institución esté regulada,
que esté regulada por los organismos correspondientes en
México y en cada país.
Un hack sencillo es, cada que quieras invertir en una empresa
entra a la página del SIPRES, ¿no?
SIPRES con ECE y ahí te dice si esa institución está regulada,
si es un banco, si es una SOFIPO, si es una SOFODE, etcétera.
Oye, por ejemplo, mucha gente que a mí esto me parece buena
idea, pero ojo, nada más digo, no,
lo que yo diga, yo no soy consejero financiero ni el
programa es de consejos financieros,
nada más cultura, ¿no?
Punto de partida, igual que la medicina.
Yo tengo incluso amigos que tienen desarrolladoras y hacen
algo que me parece interesante porque están democratizando,
por ejemplo, los bienes raíces.
Entonces sale un amigo y dice, yo estoy vendiendo fracciones.
Una oficina como esta te costaría 7 millones de pesos y
normalmente las oficinas no las venden o los locales
comerciales no las venden.
Pero tú puedes ser dueño de una fracción.
Con 100 mil pesos yo te puedo ayudar a que inviertas en un X
porcentaje bajito de esta oficina.
Entonces desde afuera lo ves y dices,
qué bien que se democratice porque antes solo los ricos
podían tener oficinas y departamentos y ahora tú puedes
comprar una fracción, es más, puede estar,
hay edificios que rentas y aparte de pagar la renta,
puedes comprar no un departamento,
sino un porcentaje de ese departamento.
Y pues suena interesante.
Pero tampoco hay garantías.
No, definitivamente.
Todas las inversiones siempre conlleva un riesgo.
Hay que saber que, bueno, finalmente las especulaciones,
las disrupciones en los mercados, nada está seguro.
Pero de arriesgar se puede tener una muy buena ganancia y
sobre todo, pues un plan de prevención como los que está
comentando, y si definitivamente.
Van a ayudar mucho a un esquema de prevención,
sobre todo cuando vemos que se agotan las posibilidades del
gobierno y cuando ya está rebasado completamente un
sistema de pensiones.
Me decía, por ejemplo, un amigo que es inversionista,
porque esas pláticas son educativas.
Estoy en Nueva Vallarta con él y me dice, Marcos,
si tú compras el mismo departamento de 3 millones
aquí, la renta es el doble de lo que te pagarían en
Guadalajara.
Y digo, ¿cómo está eso?
Dice, pues, porque aquí es turismo.
Y el que viene no le importa gastarse miles de dólares,
vienen de Canadá, de Europa y para ellos se les hace barato.
Entonces, aquí en Ciudad de México o en Guadalajara,
no estoy diciendo que no invirtamos en esas ciudades.
Estos no son consejos.
Pero la gente que te renta normalmente es para vivir.
Y allá son extranjeros que vienen a quemarse una lanita un
mes.
Entonces digo, yo, wow, el doble sí, me dice.
Me enseñaba.
Entonces, no me está invitando a invertir con él,
él no hace eso.
Pero eso es una clase, porque de dónde saco la educación
financiera.
Hay que ver qué amistades tienes.
Y en vez de estar chismeando, ay, fíjate que ya se puso chichis.
Ay, ya viste el otro, el hijo de no sé quién, que, ay,
qué cosa.
Digo, si escuchas chismes por entretenimiento, está bien.
Pero que no sean todo el día.
O sea, hay que tener pláticas, buscar a la gente que tiene
dinero para hacerles preguntas.
Y cuando les haces preguntas, les encanta compartirte.
No son celosos con la información.
Sí, en realidad creo que las personas,
justo estamos buscando eso.
Al menos los que nos interesan estos temas,
que cada vez más personas tengan acceso a educación e inclusión
financiera.
Ahorita mencionabas algo de tu amigo que tiene estas
oportunidades.
Pero lamentablemente, a lo mejor no todas las personas allá
afuera van a tener estas mismas oportunidades de inversión.
Sin embargo, hoy en día, y esto es algo que me encantaría que
todas las personas sepan, es que invertir en bienes raíces
podemos hacerlo desde 5 pesos.
O sea, existen fideicomisos de bienes raíces que se llaman
fibras, donde inviertes en múltiples inmuebles al mismo
tiempo.
Y puedes empezar de 5 pesos, 10 pesos, 20 pesos.
Y entonces ya te vuelves dueño de un pedacito de esos inmuebles
y tú en algún día tienes el sueño de vivir de tus rentas,
lo puedes hacer a través de estos instrumentos sin que
tengas que tener miles de pesos para comenzar.
Solo hay que verificar que estén regulados,
que sea un tema serio, porque hay un montón de tiburoncillos,
chicos medianos y grandes por todos lados.
Y mi amigo ese que les platico no es millonario.
Nada más, tenía una casa muy bonita aquí en Ciudad de México,
la vendió, rentó en Nuevo Vallarta,
se fue comprando departamento por departamento.
Ahorita tiene 5 y vive de eso.
Está con su mujer, tienen un bebé.
Se retiró y no está millonario, tiene lo suficiente para vivir.
Y eso es la verdadera riqueza, no tienes que tener millones.
Nada más, no tengo que trabajar para vivir.
Lo que hago es una opción y un gusto.
Claro, y justo lo que nos podría dar eso es comenzar a invertir y
comenzar a invertir cuanto antes.
Oigan, preguntas.
Estéraya, de Irapuato, Guanajuato.
Ya mencionamos esto, pero con gusto hago la pregunta.
Yo coticé en el IMS durante 3 años.
Después me cambié a Liste y tengo desde el 2005 cotizando
ahí.
¿Aún tengo derecho a alguna Afore?
¿Qué pasa con lo que coticé?
Claro, los trabajadores del Estado, del gobierno,
cualquiera de sus niveles, tienen derecho a la Afore.
De hecho, ahí les decía la Afore que da mayores rendimientos y
que, digamos, es la que cubre tanto al IMS como a Liste.
Bueno, a Liste.
Cuando se hace la fusión de las cuentas,
si ahora ella, el mayor número de semanas cotizadas las tiene
en el sector público, le corresponde la cuenta
concentradora del Iste.
Y tendría que jalar lo que ya tiene del IMS para poder tomar
no solamente el número de semanas cotizadas,
que es muy importante, porque finalmente se toma desde que tú
te das de alta en el IMS hasta que terminas el retiro.
Con el retiro.
Entonces, sí se podría juntar.
Y no es que esté perdido.
Lo que pasa es que necesitas saber la cuenta y en dónde está
el dinero que cotizó del IMS y jalarlo para el IMS.
¿Y a quién me dirijo?
¿Al teléfono que nos estáis conozando?
En el teléfono del sartel.
Así es.
No era sartel y consart son dos cosas distintas.
Sartel es el número del teléfono.
Así se llama.
Sartel, claro.
Del sistema de ahorro para el retiro, el teléfono.
Y es de la consart.
5513-2850-00.
Es 5513-2850-00.
A los que son socios y socias de nuestro programa,
por la tarde les mandamos un correo electrónico con ese
teléfono, porque voy manejando.
¿Y cuál era el teléfono?
Se los mandamos.
Si no se han inscrito a marcoantonioirregil.com
diagonal fórmula como socios o socias, es gratis.
Les mandamos a papachos.
Y en este caso, información.
Y hoy por la tarde mandamos ese correo electrónico.
Carolina Diaz, del Estado de México.
Días.
Dice, tengo entendido que la fore es independiente,
ya lo dijiste, del plan personal de retiro.
Y que este último sería ideal contratarlo.
Aunque tenga una fore ya.
Sí, por supuesto.
De hecho, esto es algo complementario.
Y puedo deducir la fore y el PPR.
Sí.
Obviamente hay límites anuales.
Sin embargo, si las recomendaciones,
tener ambos.
Tener nuestra fore y tener nuestro plan personal del
retiro y nuestras inversiones aparte.
Claro, diversificar tus ingresos.
Exacto.
Y puedes seguir chambeando y haciéndolo que amas y
emprender.
OK.
También Carolina dice, hay algunos que ofrecen plan en
UDIS, otros en pesos y otros hasta en dólares.
Todos los que me venden, todos los tiburoncitos que me venden,
dice que su producto es el mejor.
Échale el tiburón, échale el tiburón, por favor.
Que su producto es el mejor.
Mi producto es el mejor.
Pero no sé cuál realmente es la mejor opción.
¿Lo oiste?
No me oiste.
Échame el tiburón.
Bueno.
Y ustedes recomiendan UDIS, pesos o dólares.
Para la pregunta que hace Carolina,
creo que lo mejor es buscar a un agente que sea
multiproducto.
Es decir, que no te quiera ofrecer un solo producto de una
sola aseguradora, sino que te presente distintas alternativas
de diferentes instituciones para que con base en eso tú
puedas elegir lo mejor de acuerdo a tu edad,
a tu capacidad de ahorro, a tu perfil de riesgo y a la cantidad
de dinero que quieres tener disponible para tu retiro.
Ya nos vamos, pero rápidamente, ¿algún PPR que recomienden para
personas de 34 años como yo, dice Caro?
Yo ahí lo único que diría es irse con las aseguradoras que
tienen muchísimas más años de experiencia.
Hay muchas en el mercado, pero no hay un producto que sea el
mejor.
En realidad, se debe de adaptar.
Cerramos el programa para Telefórmula y la mayor parte de
la República Mexicana.
Arlén Ramírez, especialista en capacitación de personal
desarrollo humano.
¿En dónde te encontramos para aprender más?
Todas las redes sociales.
Estoy como Arlene R.
OK, perfecto.
Isis Carus, licenciada de Economía con Mestrín,
Finances Corporativas, graduada sin haber hecho examen por
mérito de que era buena estudiante.
¿Dónde te encontramos, amiga?
Estoy en todas las redes sociales,
principalmente en Instagram como Finanzas Color de Rosa y en mi
web, finanzascolorderosa.com.
Muy bien.
Después de mensajes, bueno, se van a quedar con Maxine
Goodside en casi toda la República y en Telefórmula y
nosotros en Ciudad de México y algunas otras plataformas y
estaciones de radio.
Tenemos media hora más con ustedes y hablaremos un poquito
más de Finanzas de Color de Rosa,
que es lo que haces ahí.
Preguntas muy similares.
Mi papá tiene dos afores.
¿Qué hago?
Mi amigo que dice que la mamá de mi hijo falleció,
no estábamos casados, no lo puso en la herencia.
¿Qué hago?
Son muchos muy parecidos.
No encuentro mi afore.
¿Qué hago?
Ya la perdí.
¿Cómo sé si tengo afore?
Gente que ni siquiera sabe si tiene un afore o no.
Y hablaremos un poquito más también si hay tiempo de bienes
raíces, de inversiones alternativas.
Pues muchas gracias.
Espero que este programa les haya evitado problemas y les dé un
retiro feliz y hermoso y que puedan irse a donde ustedes
quieran a echarse una revolcada con su sirenito o sirenita
favorita.
Gracias.
Hasta mañana.
Alcanza tu máximo potencial.
Marco Antonio Regil en Fórmula.
Hoy, querido dinero, el bienestar financiero forma
parte de una vida plena.
Ten una economía consciente.
Alinea tus valores y metas.
Descubre la manera efectiva de mantener un equilibrio.
Abre tu camino hacia la libertad financiera.
Alcanza tu máximo potencial.
Marco Antonio Regil en Fórmula.
En el 1500 de M 104.1 en Ciudad de México y otras ciudades de la
República Mexicana continuamos en vivo hablando de nuestro
retiro, de las afores y de inversiones alternativas para
que no nos agarre, perdón la expresión,
pero que no nos agarre el retiro con los calzoncitos abajo,
porque debe ser horrible.
Me puedo imaginar, no solo en el momento del retiro,
si cuando estás llegando al momento que ya te vas a retirar
o te retiraron o te tienes que retirar por saludo o algo y que
digas, no tengo dinero para retirarme,
no puedo sostener mi estilo de vida,
ahora dependo de alguien más, pues, ¿cuál retiro?
¿Qué angustia tan horrible, no?
Totalmente.
Sí.
Oigan, pues estamos aquí con Arlen Ramírez,
especialista en capacitación de personal y desarrollo humano y
Cisca Ruzli, iniciada en economía con maestra,
con decir, en finanzas corporativas.
Repito la pregunta porque seguramente hay gente
escuchándonos ahorita que a lo mejor no estaba al principio
del programa, pero dice, dicen aquí, mi apá, así me pusieron.
Mi apá tiene dos afores.
¿Qué hago?
Primero, hay que tener muy claro el número del IMS de su papá,
saber justamente tener a la mano el número,
pero además tener a la mano el teléfono,
5513-28-50-00 para poder llamar y preguntar en dónde está la
cuenta activa y que a través de esa asesoría de la CONSAR se
puedan fusionar las dos cuentas de aforo.
OK.
Y Antonio Fragiuti, amigo que ha estado aquí con nosotros,
justamente, él nunca se casó y la mamá de su hijo con quien
tenía una excelente relación, pues,
falleció hace unos meses, hace un año creo que ya y se quedó
como papá soltero.
Entonces, dice, pues, no sé dónde está su afore y quiero
que mi hijo tenga los beneficios y no tengo el número de la
afore y no tengo información.
¿Qué hace Antonio?
Y debe haber mucha gente así también.
Sí, por supuesto.
Pero como ya habían mencionado, en este caso se puede rastrear
la afore en la que estaba y obviamente eso es dinero que es
heredable.
Y si alguien sospecha, dice, oye,
a lo mejor mi mamá tenía una afore, ya falleció la abuelita,
tenía una afore, no sabíamos.
También ahí, o sea, puede llamarla CONSAR.
Sí, por supuesto.
Hay un periodo de gracia que te da la ley que es bastante
generoso.
Son 10 años, hasta 10 años después del fallecimiento.
Entonces, se puede rastrear.
Garcibera, no tengo el contexto de esta pregunta,
pero Garcibera en Instagram nos dice,
¿Vanamex regresará a las afores con las cuales se quedó?
No entiendo por qué Vanamex específicamente o a qué se
refiere.
Hay una afore que es la de City Vanamex.
Y ha habido un poco de controversia en ese caso porque
justo en el cambio de Vanamex a City Vanamex,
la razón social todavía hay por ahí.
Pero digamos, algunas disputas comerciales por el tema de la
marca.
Sin embargo, la afore no está, digamos,
detenida por el banco.
La afore está vinculada al número del IMSS.
Claro, no es el banco.
El banco legalmente no puede hacer eso.
Ni creo que lo quieran hacer simplemente es obvio,
es un cambio de marca.
Pues imagínate, te cambias de casa y se ponen todos patas
para arriba.
Ahora, Vanamex que lo vendieron a City Vanamex y ahora lo
vuelven a vender y está del tingo al tango, pues.
Pero el dinero está ahí.
O sea, finalmente el dinero no se puede mover y no lo tiene el
banco como.
Claro.
María del Socorro en Instagram nos pregunta, ¿qué edad
podemos recibir todo el dinero de la afore que elegí?
En el momento en el que te retiras,
cuando ya el IMSS te da la constancia, digamos,
el certificado que ahora hay que tramitar un certificado de
retiro, en ese momento la afore tiene cinco días hábiles para
notificarte si te da un cheque o te hace un depósito.
Y si me retiro y ya quiero retirar mi afore,
pero me aburro en la casa y quiero volver a trabajar,
¿afecta eso?
¿Puedo seguir recibiendo ya mi afore?
No, no.
Tú recibe esto afore y puedes seguir trabajando.
El tema aquí es que las semanas cotizadas,
porque además por ley te van a volver a reactivar el número del
IMSS.
Y entonces, aunque tengas 65, por ejemplo, 66 años,
pues tu contadora empieza de cero.
El número de cotizaciones que vas a tener después de que te
vuelvas a retirar o dar de baja será menor.
A menos que sea freelancer, que esté en una red de mercadeo.
Y que además, déjame decirte que esa es una gran opción.
Cuando tú te retiras o por alguna razón,
habemos muchas personas que trabajamos por nuestra cuenta o
tenemos nuestra empresa.
Sin embargo, tuvimos una cotización en el IMSS o en la
lista anteriormente.
Lo mejor que podemos hacer es aportaciones voluntarias a ese
fondo que ya existe.
Independientemente de que tengas un plan de retiro,
independientemente de que tengas un negocio o tengas
inversiones, lo ideal es seguir nutriendo ese fondo porque,
bueno, finalmente el dinero está ahí y no te lo van a dar
hasta que no tengas oficialmente un retiro.
Entonces, pues mejor empezar a aportar.
Ana Karen, Instagram pregunta, ¿me puedo cambiar de afuera,
aunque ya tiene tiempo que no cotizo?
¿Cuál sería el procedimiento?
Sí te puedes cambiar de afuera si no estás cotizando.
Mientras tú sigas teniendo un número de IMSS que está
asociado a un recurso que tú aportaste,
te puedes cambiar siempre y cuando compruebes que el
rendimiento, en este caso, si tú ya no estás afiliado,
lo único que te va a pedir la consagra es que demuestres que
te cambias a un AFORE que te da mejor rendimiento.
¿Cómo sé cuál es una buena AFORE?
Esa es una pregunta muy común.
¿Cómo elijo el AFORE?
De acuerdo a tu edad, revisando el rendimiento neto, ¿no?
Es decir, el rendimiento que ha pagado menos la comisión que
te cobra es AFORE y siempre mi recomendación es ubicarnos en
una de las primeras tres, o sea, de las tres que den más
rendimientos porque eso, aunque a veces podamos ver que es un 1%
de diferencia, ¿no?
Ah, está ahí viene una que me da 5 y esta da 6 y tendemos a
pensar que un 1% no hace la diferencia.
Esto a la larga, o sea, 20, 30, 40 años,
hace que tu retiro sea completamente distinto en la
cantidad de dinero que vas a recibir.
Y en automático me pueden tomar dinero de mi cuenta,
o sea, yo puedo domiciliarlo, digamos,
como si fuera el pago.
Para hacer las aportaciones voluntarias y, de hecho,
hay muchísimas alternativas hasta yendo al 7-Eleven,
tú puedes dar 50 pesos para aportar.
Muy bien.
¿Trabajas para 7-Eleven?
No.
Pero en realidad hay muchísimas formas.
Lodo de visilias por tu celular.
Amigues, broma.
Yo no sé, yo no sé.
Pero es conocimiento para la gente.
Claro.
Hay muchísimas formas de hacer aportaciones voluntarias.
Es muy accesible.
Claro.
Si me permites nada más complementar un poco.
Es que también se publica cada año un índice de desempeño
operativo.
De acuerdo a las encuestas que llenan los usuarios y te dicen,
a ver, ¿quién resuelve mejor los problemas?
¿Quién sí manda los estados de cuenta?
¿Quién tiene una línea habilitada?
Menos quejas.
Exacto.
¿Quién tiene menos quejas?
Y en ese momento, pues, ahí, por supuesto, ya es un ranking que
pone la misma CONSAR, que es información pública,
y que tú puedes al momento decir, oye, ¿cuál es la mejor
afuera?
Por supuesto, el primer indicador es el rendimiento.
Pero no hay que perder de vista que es un servicio que nos están
dando y que nos están cobrando por ese servicio.
Entonces, yo considero que también es importante tomar en
cuenta todos los otros elementos del servicio.
O sea, ¿quién tiene menos quejas?
¿Quién sí manda puntualmente a los estados de cuenta?
¿Quién tiene habilitado una línea de atención?
Que eso es fundamental.
Que hasta que tengas acceso en la ciudad,
tenga que vivir, ¿no?
Exactamente.
Porque no todas están en todas las ciudades.
Y que la app funcione bien.
Sí.
También hay apps maravillosas que, pues,
nunca vas al banco.
Y hay apps que no estamos disponibles.
Una app que yo sí quiero es que todos tengamos en nuestro
celular la app de Aforemóvil.
Ahí también podemos ver en dónde estamos,
cuánto dinero llevamos y algunos otros beneficios que te dan por
aportar para tu retiro.
Hay una app de afuera.
Si vas al cine y demás, o que si gastas cierta cantidad de
dinero, un porcentaje se vaya a tu retiro.
Hay muchísimos incentivos.
Pero hay una app.
Sí, se llama Aforemóvil.
Y es para todos los.
Para todas las personas.
Ahí puedes ubicar justamente en qué Afore estás.
Y todos los proveedores de Afore.
Es una app que no importa en dónde tengas tu Afore,
te funciona.
Exacto.
Está muy bien.
¿Quién la creó?
El del gobierno.
De la CONSAR.
Muy bien.
Qué bonito.
Hay que celebrar las cosas lindas.
Definitivo.
Oye, dicho sea de paso la candidata electa a la Ciudad de
México, Clara Brugada, ayer estaba viendo Radio Fórmula y
siguiendo el Instagram de Radio Fórmula.
Y me desvió tantito.
Pero es que hay que aplaudir las cosas bonitas del gobierno.
Que están pensando en quitar la renovación de la licencia de
manejar en Ciudad de México.
Y hacerla permanente.
Y yo dije eso.
Aleluya.
A la mano.
Sea el señor.
Que todo el país haga lo mismo.
Que dice para evitar corrupción y trámites extras y gastos
innecesarios.
Pues sí.
Qué buena onda.
Qué buena onda que lo hagan.
Pues así.
Hay muchos temas de simplificación administrativa.
Que son retos todavía a nivel SAT.
A gente cuando va a hacer SAT, en mi experiencia es muy linda.
Ya que llegaste ahí.
Pero conseguir la cita y el papeleo y la firma.
Ya que llegas, la verdad que me sorprendió.
Qué paciencia tienen y qué lindos son.
Pero la cita, oye.
Eso es un logro.
Y lo que yo quiero pagar impuestos.
Dame, chan.
Quiero ir a.
Entonces ahí está.
Eso es súper importante.
Porque pasa lo mismo con el tema del ahorro.
Ajá.
O sea, tendríamos que hacer todo mucho más accesible.
Mucho más intuitivo.
Mucho más amigable.
Tomando en cuenta las diferentes realidades que hay en el país.
Claro, ya.
Porque justamente eso es lo que genera el estímulo final.
Claro.
Es qué tan fácil es el proceso para poder lograr el ahorro,
la licencia.
Y cosas en línea.
Huella digital, la retina para bajarle al tráfico y los
desplazamientos y las horas de espera y todo el caos que se
hace en las dependencias de gobierno.
Bueno, por lo menos eso de la licencia permanente lo aplaudo.
Me pongo de pie.
Lo celebraré.
Me voy a dar piruetas ahí en el parque celebrando comocito
panda.
Oye, vamos a una pausa.
Pero Liriset de Telegram nos dice,
importante saber que si te dan dinero de tu afore,
te quitan semanas cotizadas.
Yo no lo sabía.
Y con la pandemia retiré dinero.
¿Cierto, Faldo?
Cierto.
O sea, solamente se puede sacar por matrimonio o por desempleo.
Pero en realidad es una práctica que no se recomienda.
Salvo de ser sumamente necesario.
¿Por qué estarán en la misma categoría,
el matrimonio y el desempleo?
Eso es una pista más que me manda Dios Tomó Poderoso para que
yo me quedo mejor empleado y soltero.
Entonces, el gobierno asume que te va bien si estás empleado y
soltero.
Pero si estás desempleado o te vas a casar, ui, pobrecito.
Necesita dinero.
Con todo respeto para la gente casada, no.
Está bien.
Que luego nos agarran de carrilla,
como decimos los norteños.
¿Qué te pasó?
¿Por qué no te has casado nada?
¿Por qué no te casas?
Ya tengo otra razón.
Uy, se me olvidó.
Porque quiero seguir trabajando.
Quiero seguir ahorrando en mi afore.
No quiero que me den la tentación de que me prestan
dinero.
Entonces, ahí está.
Ahí está bien.
¿Cuando te casas, mancomunas las afores o son separaditas?
No, son individuales.
Total.
Sí, aunque él te diga, chimeamas, dame tu afore.
No, no es posible.
No es posible.
Solamente son heredables, pero no transferibles ni conmutables.
Al hijo.
Y si es hijastro, hijastra.
Eso ya ahora con las nuevas regulaciones acerca de las
diversas familias y demás.
También es posible.
Es posible.
Oye, y si tengo hijos, ¿a quién le heredo?
¿A mi perro, a mi sobrinita?
¿Puedo heredar a alguien?
No, lo que tú también has que hacer a una organización o
podrías incluso retirarlo un poco antes y decir, lo dono.
En caso de que no tengas nada que hacer,
el IMS asume que lo quisiste donar al IMS.
No, no, no, no.
¿En qué momento?
No.
No, a ver, IMS, no, no, no, no.
Por eso es importante conocerlo y tener activa la relación con
los colapores.
Claro.
OK, nos vamos.
Tienes a Baby Shark ahí.
Está muy buena la rolita.
Nos vamos bailando Baby Shark.
Y aquí no nos ven, ya estamos en puro radio nada más.
Venga, volvemos.
Puedes mensajes.
Say fat, lost it, do do do do do.
Say fat, lost.
¿Quieres iniciar, hacer crecer o monetizar tu podcast?
Saber todos los secretos.
Los secretos de todos.
¿Dónde y cuándo quieres?
¿Os va a cambiar la vida?
RSS.com.
Almacenamiento, distribución y programación de tus episodios
en un solo lugar.
Hosteado y distribuido por RSS.com.
RSS.com.
Hacer podcast de manera fácil.
Hablando del dinerito y de nuestro retiro,
les quiero decir algo.
Una de las cosas que yo en mi vida personal he experimentado
es que mientras más sanos estamos emocionalmente,
pues más sanas van a ser nuestras finanzas.
Heridas de la infancia, traumas, abandonos.
Ojo, todos las tenemos.
Yo soy un profesional de la terapia,
tiene un montón de heridas.
Y a veces las heridas te ayudan a alcanzar tu máximo potencial
e ir al siguiente nivel.
No tiene nada de malo tener heridas, traumas, ser emocional.
Y, ay, quiero hacer esto, ansiedades.
El tema es que hay que trabajarlo.
Porque díganme, mis queridas invitadas,
mis queridas expertas, díganle a la señora Bonita y al señor
Amo de Casa, como dice Chumel, díganle,
afectan sí o no las emociones a la hora de invertir,
manejar nuestro dinero.
Arlene Ramírez y Ciscaros.
Yo me atrevería a decir que las finanzas personales el 80%
son nuestras creencias, lo que creemos,
la forma en la que nos relacionamos con el dinero.
Y el 20% restante es saber administrar nuestro dinero.
Entonces, yo creo que son completamente emocionales.
Una persona con educación financiera,
pero que es un manojo de emociones,
le va a ir mejor a la persona que al morro no tiene tanta
educación financiera, pero es estable emocionalmente.
O sea, no, me voy a quedar sin la oportunidad,
tengo que hacer esto.
Sí, justo una de las principales cosas en las
finanzas personales es conocernos.
Y cuando yo me refiero a conocernos es tener esta
conciencia financiera de saber cómo me relaciono con el
dinero, qué creencias tengo, qué pienso, qué siento,
cómo me hacen sentir ciertos temas.
Y ese es el punto de partida para poder manejarlo de forma
integral.
Y ahí es donde jugar, en los juegos de mesa,
puedes conocer mucho tus emociones.
Clásico de toda la vida, jugar al Monopoly.
Por supuesto.
¿Puede servir?
Definitivo.
A mí me dejó mucho aprendizaje Monopoly en la pandemia.
Sí.
Hacemos muchos ejercicios en casa jugando con mis hijos y
demás.
Y de repente, reacciones, emociones,
incluso ansiedades que empiezas a reflejar.
Claro.
Yo también coincido en que el bienestar es un tema integral.
Y por supuesto, la alineación de la emoción con el bienestar
financiero tiene un efecto catalizador,
sobre todo cuando estamos emprendiendo,
cuando tenemos proyectos.
Exactamente.
Hay otro juego de mesa que tiene algo que Monopoly no
tiene, que es el de mi querido amigo y mentor Robert Kiyosaki,
que se llama Cash Flow.
Es muchísimo más caro, porque obviamente la calidad del juego
físicamente te va a durar muchos años.
Monopoly es un poquito más desechable.
Bueno, pero está mejor jugar que no jugar.
Pero Cash Flow, lo que tienes es una hojita donde pones tus
ingresos y egresos.
O sea, lo que está en el tablero es un juego,
pero te enseña a llevar, administrarte.
¿Que eso no lo tiene Monopoly?
Pues claro, porque Monopoly es un juego de diversión.
Contiene educación.
Y Cash Flow es un juego educativo con diversión.
Pero cuesta mucho más caro.
Sin embargo, es una inversión.
Porque es mejor irte a la quiebra en el juego de mesa con tu
comar el jueves que irte a la quiebra en la vida real.
Definitivamente.
Ya.
Y hablando de emociones, los quiero invitar a que vayan a mi
canal de YouTube, Marco Antonio Regil TV.
Tenemos un episodio excelente esta semana.
Se llama ¿Qué esconden tus emociones negativas?
Está con nosotros una gran, gran, gran invitada para que
vayan a escuchar el podcast.
Lo pueden encontrar en mi canal de YouTube,
en todas las aplicaciones de podcast.
Mariana Fresnero está con nosotros.
Es buenísima, Mariana.
Sí, me cae súper bien.
Ah, mañana viene.
Uy, Mariana.
Mañana vamos a hablar de vampiros emocionales.
Gente que te chupa la energía.
Es gente que te cuenta puras historias, puras tragedias.
Y vas a comer y hoy no soy tu terapeuta.
Qué onda, ¿no?
Bueno, Mariana Fresnero, vayan a mi canal de YouTube.
Escríbase ahí Marco Antonio Regil TV.
Y también en cualquier aplicación de podcast.
Y, oigan, ustedes tienen cursos porque hemos estado hablando,
hablando, educación financiera.
Isis, tienes Isis Carus, licenciada en Economía con
Mestrín Finanzas Corporativas.
Suena fregón.
Tanto te quemaste las pestañas para el título.
Es bonito que te lo repitan.
Muchas gracias, muchas gracias.
Mi querida licenciada, viene un bootcamp con usted.
A ver, cuéntenos.
Este 19 de junio arrancamos un bootcamp que se llama
Finanzas Color de Rosa, justamente como el nombre de
mi marca, que está enfocado en toda la parte de finanzas
personales, cómo salir de deudas con estrategia,
cómo optimizar tus finanzas y, sobre todo,
cómo invertir a largo plazo.
¿En dónde nos inscribimos?
Está disponible en IsisCarus.com.
OK, y les vamos a mandar la liga.
Si no te has inscrito como socio, ¿socia por qué?
Porque vas manejando, estás haciéndote un licuado,
estás en el gimnasio, lo que sea.
En MarcoAntonioRegil.com, diagonal formula,
suscríbete como socio, socia.
Porque ahí hoy vamos a mandar lo mejor de lo que se habló ahí,
las ligas y todo para que no estés con el pendiente de que
no vayas a andar chocando por querer apuntar el teléfono de
Gonzáre y cuál fue la liga de IsisCarus, etcétera, etcétera.
Hoy mandamos la liga ahí.
Y mi querida Arlene Ramírez, tú también tienes cursos en línea,
en persona.
¿Cómo aprendemos contigo?
Tenemos cursos en línea y cursos presenciales.
Están enfocados justo al cumplimiento desde el lado
patronal, cómo los empresarios, las empresarias pueden ayudar
a sus trabajadores, no solamente a cumplir con la normativa,
sino a llevarles programas y beneficios que les permitan
generar un retiro digno, pero también condiciones dignas de
trabajo.
No importa el sector ni el tamaño de la empresa,
pero ya cambiar esa conciencia de que no es responsabilidad del
patrón.
Claro.
Y aparte, hoy en día, aunque pague el Seguro Social a tus
empleados, pues no os van a poder gozar los beneficios.
O sea, ¿qué cuestionaría mucho?
Entonces, ¿a dónde sabéis ese dinero del Seguro Social?
O ¿pa qué lo seguimos aportando,
pagando como empleadores o empleados si no les va a
beneficiar?
Y todo el mundo lo que quiere más bien es un seguro de gastos
médicos privado.
Por supuesto.
Y a veces los empresarios, sobre todo cuando somos micro y
pequeños empresarios, pensamos que eso es muy caro.
Pero es más caro no cumplir.
Y es más caro no proteger y es más caro no prever.
Porque te sube como un 30 y algo por ciento.
La prima de riesgo sube muchísimo.
Pero además hay centros de trabajo muy pequeñitos donde la
gente está haciendo manufactura, está procesando.
No tienen las condiciones, pero además no tienen la protección.
Pero para la gente, tienes gente joven en tu equipo.
¿Sí les da algún beneficio?
O sea, pues tú vas a pagar 33% más por ese sueldo.
Además, ¿pero qué beneficio les da?
Por supuesto que les da un beneficio.
Porque al final, en el largo plazo,
esa gente joven va a seguir trabajando y va a seguir
construyendo un patrimonio y va a seguir generando ahora.
No, ya sé.
Pero si ya no te van a dar tu retiro del Seguro Social y
necesitamos la fore, ¿el seguro particularmente qué beneficio
te da?
Bueno, es que conforme vas construyendo tus semanas,
vas teniendo, por ejemplo, servicio a lo mejor externo,
vas teniendo algún tipo de atención.
México todavía no tiene ese umbral,
no hemos llegado al punto en donde el IMSC es insostenible.
Mientras sigamos teniendo no solamente la atención médica,
sino algún tipo de ahorro, algún tipo de beneficio,
sigue siendo, y además está en la ley,
que finalmente mientras la ley no se modifique,
tenemos que cumplir.
Hay que hacerlo.
Ya si te sirve de algo, pues es otro tema,
pero es la ley y hay que cumplir.
Oye, nos decías que cuando la persona que nos dijo,
oye, yo en la pandemia saqué dinero, te descuentan semanas.
Pero cuando vuelves a cotizar, puedes recuperar las semanas
que perdiste en la fore.
En 2020, y eso como lo decías hace rato,
hay que decir las cosas que se han hecho bien.
Las reformas a la Ley Federal del Trabajo de mayo del 2020
tuvieron muchos beneficios para los trabajadores.
Entre ellos, el que si tú tienes por desempleo que hacer un
retiro de tu cuenta, puedas recuperar y puedas compensar
las semanas que se perdieron, digamos,
para poderte poner al nivel y tomar la antigüedad que tienes
desde el momento en el que te dieron de alta en el.
Antes no podías, antes se perdía y adiós.
Exactamente.
Pues fue una excelente modificación que fue Cámara
de Diputados, Senadores, Gobierno Federal.
Fue una iniciativa de gobierno federal de la Secretaría del
Trabajo, parte de los compromisos que se tienen con
la OCDE y sobre todo parte de los compromisos que se han
tenido que homologar con el TMEK.
Pues me da mucho gusto y se lo festejamos al gobierno federal.
Yo no estoy ni a favor ni en contra.
Quiero que le vaya bien a México y quiero que le vaya muy bien
a Claudia Sheinbaum y ojalá que estemos festejando,
haya o no haya dotado por ella, que el país le vaya excelente.
Por supuesto.
Así que yo, como dice Jorge Lozano,
como prueba de embarazo, positivo.
Positivo.
Hasta que me demuestren lo contrario.
Si no me han dado esas razones para llorar todavía,
esta semana me medio tambalearon, pero yo sigo positivo.
Seguimos en pie.
Y le seguimos rezando a Santa Claudia Sheinbaum.
Chicas, muchas gracias.
Ojo, también tenemos nosotros una clase que se llama,
que habla sobre el bienestar financiero.
Es una clase gratuita a la cual se pueden inscribir en
marcontonirregil.com, diagonal, formula.
Pueden ir ahí.
Pero si ya se inscribieron como socios y socias,
además de la información de Arlene Ramírez de sus clases,
del bootcamp de Isis Carus, del teléfono de la CONSAR,
les vamos a mandar una liga para que se inscriban gratuitamente
a nuestra clase que habla de bienestar financiero.
No habla de estrategias ni de administración,
habla de la mentalidad ganadora.
Porque créeme, la gente que tiene dinero y esto lo
aprendí con lágrimas de sangre, diría mi madre, lo aprendí.
Tienes que pensar diferente.
Es otro programa, otro programa.
Entonces, cuando empiezas a cambiar tu forma de pensar,
entonces entiendes y valoras lo que Arlene Isis está diciendo.
Entonces, esta clase gratis no es en lugar de lo que ellas dan,
es nada más para ayudarte a valorar justamente el contenido
que ellas te dan.
Muchas gracias, chicas.
Al contrario, muchas gracias por la invitación.
Es que les vaya bonito.
Qué bonito.
Es como se llama esa blusita que traes un huipil.
No es un huipil.
Pues es algo parecido.
Pareces candidata.
Y Isis, tú también es muy hermosa.
Gracias.
Muchísimas gracias por la invitación.
Se quedan con la gran Daniel de Tu Vida en Grupo Fórmula
y nos vemos mañana.
Soy Marcón Antonio Rogil.
Gracias.
Alcanza tu máximo potencial.
Esta fue una producción de Grupo Fórmula.