de la
Comunidad de México.
Grupo Fórmula en tu plataforma
de podcast preferida.
Es muy importante aprender a
cuidarnos.
Todo tiene importancia, cuerpo,
mente, corazón y dinero.
Darle tiempo a las cosas,
darle tiempo a las cosas para
alcanzar tu máximo potencial.
Marco Antonio Regil en Fórmula.
En el mundo latino,
no hay mucha gente en nuestro
país,
muy poca gente en América
Latina,
muy poca gente en el mundo
anglosajón es diferente.
En el mundo latino,
muy poca gente lleva
presupuesto.
No llevar presupuesto y vivir
al día, a veces traes 10 mil
pesos en la cuenta,
a veces traes mil pesos,
a veces no traes nada,
a veces estás endeudado,
estás sufriendo por la falta
de dinero.
Tiene mucho que ver con esta
situación,
es como cuando no queremos
medir nuestros niveles de
grasa,
o subirnos a la pesa para ver
cómo andamos.
O no quiere ir al doctor,
no se que me encuentre en
algo.
Es lo mismo,
si no medes los números,
entonces no sabes cómo está
tu salud financiera.
¿A quién no nos gustaría que
después de ganar dinero y
pagar nuestros impuestos,
multiplicar y invertir nuestro
dinero?
Pero si no llevas un
presupuesto,
menos vas a invertir y
ganar dinero.
Entonces,
no se diga,
entre amigos vámonos a
Cuernavaca o a Tapalpa,
o a Progreso,
a donde sea,
y vamos a rentar una casa,
llevar pistas,
llevar comida.
Entonces ahí se organiza toda
la gente y hace un presupuesto
increíble,
súper organizado,
porque les importa el proyecto.
Pues imagínate que así,
que con esa meticulosidad con
la que haces tu presupuesto
para una fiesta,
para la quinceañera,
para la boda,
para la fiesta,
y no estar viviendo con deudas.
Y peor tantito caer en fraudes
que están a tiro por viaje.
O sea,
la cantidad de fraudes que hay
de dame tu dinero,
yo te doy 30% de intereses,
no hay ningún riesgo.
Mira, esta y esta persona
están ganando, bueno,
bueno,
y le están desapareciendo el
dinero a la gente.
Todo esto es por ignorancia
financiera.
Todos somos ignorantes en algo.
La ignorancia financiera sale
muy, muy cara.
El programa de hoy está
dedicado a hablar de la
importancia y el presupuesto,
tips para empezar a invertir
y multiplicar tu dinero,
tips para no caer en fraudes,
y vamos a jugar con nuestras
invitadas a 100 endeudados
dijeron.
Así que no se lo pierda.
Hoy tenemos edición especial
100 endeudados dijeron.
Bueno, nuestras expertas,
las dos son graduas del Tec
de Monterrey,
Georgina Álvarez,
experta en finanzas,
este,
sobrina de Joaquín López Dóriga.
No, no es sobrina de Joaquín
López Dóriga,
pero siempre sale ahí.
¿Le pediste permiso al teacher
para venir?
Ah, qué bueno que le pediste
permiso.
Y Dacia Leyva, que también
tiene una maestría en finanzas
también en el Tec de Monterrey,
las dos están autorizadas por la
Comisión Nacional Bancaria
y de Valores para hablar de este
tema.
OK, el confesionario en
marcantoniorregil.com
diagonalfórmula o en mi cuenta
de Instagram,
marcantoniorregil.
Díganos la verdad,
confiésense, por favor,
¿llevas o tienes un presupuesto
mensual?
Sí o no, la verdad.
La tercera opción es,
¿qué es eso del presupuesto
mensual?
Ni siquiera había oído hablar
de él.
Vayan a votar, por favor,
para saber cuál es la realidad
de la gente que nos ve y nos
escucha, porque esto nos sirve
para seguir haciendo nuestros
contenidos.
Así que les vamos a preguntar a
las chicas tips de cómo llevar
un presupuesto, tips de cómo
empezar a invertir nuestro
dinero, tips de cómo usar en
forma correcta las tarjetas de
crédito, tips de básicos
inversiones.
Mucha gente dice, tengo que
tener mucho dinero para empezar
a invertir.
Y eso es mentira.
Lo que hay que tener es
educación.
Por eso este programa lo estamos
dedicando a eso.
Y hoy mi misión, nuestra misión
como equipo es que al final el
programa diga, mira, vale la
pena, vale la pena llevar un
presupuesto, ¿sabes?
Vale la pena, vale la pena llevar
un presupuesto.
Imagínate cómo se, tú crees que
una empresa exitosa no lleva un
presupuesto, porque es el
problema.
Si tú no llevas un presupuesto
personal en tu familia, en tu
día a día, imagínate cuando
quieres invertir o emprender o
empiezas a ganar más dinero, te
metes a una red de mercadeo y te
va muy bien o abres tu negocio
y todo, y todos los vicios de
no llevar un presupuesto en tu
vida personal los llevas al
negocio y es un desastre.
Ese es un desastre.
Oh, deja tú que abras el
negocio.
Si quieres ganar más dinero,
tienes el aumento de tus sueños
o el trabajo de tus sueños,
mientras más ganas, pues más
gastas, porque no llevas un
presupuesto.
Entonces, no llevar un
presupuesto no es de personas
financieramente inteligentes y
queremos que tú seas una
persona financieramente
inteligente y que te cuides.
Volvemos después de mensajes.
Estamos en vivo en Grupo
Fórmula.
Quieres anunciarte en este y en
muchos otros podcast,
puedes visitar el sitio
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RSS punto com.
Querido dinero, el bienestar
financiero forma parte de una
vida plena en una economía
consciente, alinea tus valores
y metas, descubre la manera
efectiva de mantener un
equilibrio, abre tu camino
hacia la libertad financiera,
alcanza tu máximo potencial.
Y el dinero.
El dinero, el dinero, que
bonito es el dinero, no es la
felicidad, pero ah, cómo es más
fácil ser feliz si hay dinero
y el dinero hay que cuidarlo,
hay que hay que nutrirlo, hay
que cuidarlo, hay que regar la
plantita, pero una enorme
cantidad de gente en México, en
América Latina, no llevo un
presupuesto, no llevo un
presupuesto.
Vamos a hablar de esto y vamos
a tratar de vencer la
resistencia y llevar un
presupuesto.
Por eso, bajada del cielo
de la Comisión Nacional de
Banca, la comisión nacional
bancaria de la Comisión
Nacional de Banca, la comisión
de finanzas y finanzas
graduada del TEC de Monterrey,
certificada por la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores,
que no le digan, que no le
cuenten, se hace presente.
¿Cómo estás?
¿Cómo estás? Muy feliz de estar
aquí contigo, platicando de un
tema que al fin de cuenta
suena muy tabú para muchas
situaciones, pero se tiene que
abordar en algún punto de la
vida y qué mejor que sea
durante la juventud.
¿Qué dicen las cifras
oficiales? ¿Cuánta gente en
México lleva un presupuesto?
En los Estados Unidos, en la
Comisión Nacional de Inclusión
Financiera, cuatro de cada diez
mexicanos tienen un presupuesto
y la mitad de esas personas lo
llevan en su mente, de manera
mental. Yo no sé cómo les
alcanzan a dar los números o
cómo se acuerdan de ellos, pero
es una cifra muy preocupante.
O sea, cuatro de cada diez
lleva un presupuesto, seis de
cada diez no lo lleva. Exacto.
Y dos de esos cuatro lo lleva
en la mente. Sí. Eso es un
efectivo, eso es efectivo, un
presupuesto mental. Eso es la
Aquí Radio Fórmula lleva un presupuesto mental.
Imagínate si así fuera.
Y las cargas dicen, pues le pago tanto a Joaquín y tanto a Marco
y tanto a Ciro.
Así mentalmente.
Imagínate si así fuera.
Sería un caos total.
Entonces, ahí les van unos tips para que puedan hacer su
presupuesto porque es un tema muy importante sobre todo cuando
empezamos en este mundo adulto de las finanzas.
El número uno es cómo establecerlo.
Por ejemplo, les voy a decir cómo lo hago yo.
Para vencer el miedo.
Hay una resistencia a ver la realidad,
porque es que la gente le, más allá de que, ay,
yo no sé matemáticas y todo el rollo,
que los maestros en la escuela la mayoría nos enseñaron a tenerle
miedo a las matemáticas.
No veíamos las ventajas de las matemáticas.
Hay miedo a las matemáticas, por un lado.
Y, por otro lado, hay miedo a ver la realidad.
Sí.
Entonces, el tema para vencer esos miedos es tips así
aterrizaditos.
Exacto.
Tocas un punto muy importante que es el miedo.
Creo que, por ejemplo, yo cuando empecé a hacer mi presupuesto,
no quería ver la cantidad de gastos hormiga que tenía o
gastos innecesarios.
Entonces, aplazaba mucho este periodo de construir mi documento,
construir mi Excel, donde pudiera tener esta visión clara,
hasta que me animé.
Y creo que, gracias a eso, pude reducir todos esos gastos que
yo considero que hoy en día son necesarios.
Porque todos queremos ganar más dinero.
Pero si no llevas un presupuesto, aunque ganes más dinero,
vas a seguir en la carrera de la rata que dice Rodolfo Giosaki.
Por supuesto.
En padre rico, padre pobre.
O sea, ganas más, gastas más.
Porque ahora vas a mejores restaurantes,
te compras un mejor reloj, unos mejores tenis,
viajas en primera clase, que esto que el otro,
pues sigues igual de pobre.
Exactamente.
Porque vives al día.
Pero con más lujos.
Con más lujos, pero no tienes manera de ahorrar o tener
visibilidad.
Sácanos de la burra en la barranca.
¿Cómo salimos de la barranca?
¿Te acuerdas de esa canción?
Sí, claro.
Sácanos de la barranca.
¿Cómo empezamos a llevar un presupuesto?
Ahí les va.
Les voy a dar un tip que yo uso muy seguido, que es un Excel,
donde divido los gastos y los ingresos.
La palabra diabólica, Excel.
Ay, Dios, hay gente que le tenemos pánico al Excel.
Pero, bueno, puede ser un documento de Word.
Por ejemplo, algo mucho más fácil donde te puedas meter a
tu computadora o simples notas, pero con una tabla muy clara
que sí la debes de tener.
Dividir lo que son tus gastos y tus ingresos como primer paso
para hacer un presupuesto.
Lo que gano es lo que gasto.
Y dentro de lo que gasto, hay gastos necesarios e
imprescindibles, me imagino.
Y luego hay otros gastos opcionales.
Claro.
Por ejemplo, yo, como los divido, es gastos.
Y dentro de mis gastos pongo también lo que pago de deuda,
o sea, mis tarjetas de crédito.
Y de esos gastos considero también los necesarios,
como dices, y los que son innecesarios.
Innecessarios puede ser ocio, diversión, entretenimiento,
cosas extras.
Y los necesarios, por ejemplo, tus pagos de recibos de agua,
de luz, teléfono.
Impuestos, por ejemplo.
Impuestos.
Hay gente que se gasta el IVA.
O casos donde no sabías qué iba a pasar y a la mera hora te
llega la cuenta de.
A ver, entonces vamos viendo.
Entonces, ingresos, esto es lo que entra.
Exacto.
Lo que entra, lo que ganas.
Y puede ser visto de una manera muy fácil.
Y incluso tú decidir qué porcentaje vas a destinar para
esos gastos que se consideran también innecesarios o de ocio,
de entretenimiento, como puede ser salidas, comidas,
con mis amigos, cualquier otro.
El viaje a Progreso, a Tapalpa.
El viaje que contas de Cuernavaca.
Exacto.
El glamping, el glamping, aquel donde voy a revivir la pasión
con mi pareja.
Exacto.
También.
No más hay que presupuestarlo.
Sí.
Y, bueno, con esto ya tienes una visibilidad, ¿no?
Que es lo que está pasando dentro de tus finanzas.
Número 2, fijar metas de ahorro.
Esto es muy, muy importante.
Porque si tienes una meta de cuánto vas a ahorrar durante
el año, durante el mes, ya puedes hacer esa división de
tus gastos mucho más fácil y de una manera más óptima.
Sí, veo que le aprieto para ahorrar.
Exacto.
Porque si no empiezo a ahorrar, no puedo invertir.
Obviamente el tema no es una cuenta de ahorros no te va a
sacar de pobre.
No.
Ni de la clara.
O sea, no te va a llevar a donde quieres ir.
Pero primero tienes que ahorrar para poder invertir.
Sí.
O sea, hay que poner un dinerito ahí a un lado.
Que es lo que yo recomiendo también.
Hay varias aplicaciones que lo que hacen es tomar una parte de
tus cuentas.
Tú decides esa cantidad, como por ejemplo en setes directos,
donde tú decides la cantidad 200 pesos, 300, 500, 1,000,
lo que tú decidas para un ahorro recurrente.
Ya.
Oye, la página de La Conducez, hay un apartado llamado
Planificador de Presupuesto Personal y Familiar, ¿correcto?
Correcto.
Y eso es una herramienta que creó el gobierno para ayudarte
a crear tu presupuesto.
Muy óptima.
También creo que sirve.
Nunca la he probado yo, pero he escuchado de ella y creo que
funciona bien.
Es gratis.
Pero también hay otras.
Hay otras pagadas más complicadas,
más me imagino que están mejor hechas porque son privadas y
te cobran.
O no pagadas.
Hay aplicaciones que son gratis, como por ejemplo yo les voy a
dar un ejemplo de una que uso muy seguido durante mis gastos
de casa que se llama Splitwise.
Splitwise.
Split es como dividir.
Dividir.
Wise es inteligente.
Exacto.
De una forma.
División inteligente.
Inteligente, sabia.
Sabia, exacto.
Sabia, eso que dice Wise.
Entonces, con esta aplicación tú puedes dividir tus gastos.
Y también algo muy interesante, que es un tema que no hemos
tocado, es cómo divides los gastos en pareja.
Esta aplicación te ayuda a hacerlo porque agregas a
personas que, digamos, estás viviendo con alguien,
agregas a esa persona dentro de la aplicación y los gastos se
dividen automáticamente.
Proporcionalmente, como tú lo decías.
¿Y puedes dividir en dos o se incluyeron a los
poliamorosos que son como tres o cinco?
Las personas que quieran.
La comuna, la comuna.
La comuna.
Los que quieran puedes agregar y es muy efectivo porque así tú
decides quién lo paga y cómo se va a dividir.
Las signas, las signas.
Pues sirve para los roomies de repente también de los gastos
de la casa o los socios en el negocio.
Exacto.
También.
Es muy, muy, muy buena esta aplicación.
Yo la uso bastante.
Qué buena onda.
¿Qué más?
Otra aplicación que también te ayuda a dividir tus gastos es
Finerio.
Yo la he usado antes y lo que hace es conectar tus cuentas de
banco para que tú puedas tener una visibilidad de lo que tienes
dentro de la aplicación y cómo lo vas a dividir.
Y puedo confiar en esa aplicación porque a mí andarle
dando mis passwords o contraseñas a una aplicación,
le estoy diciendo toda mi información,
le estoy dando mi cuenta de banco.
Es como que, por favor, abusa de mí.
Claro.
A ver, eso es uno de los retos.
Sí.
Te lo doy gratis, ¿no?
Róbame.
Aquí es donde.
De mi información.
No, ese es uno de los retos que estas aplicaciones tienen.
Pero la verdad, cuando se rompa esa barrera en algún punto que
exista más educación financiera en el país,
yo creo que van a empezar a despegar.
Pero es algo que yo he probado y, la verdad, a mí me funciona.
Y no te han robado nada.
Y no me han robado nada.
¿Cómo se llama esa aplicación?
Finerio.
¿Es latina?
¿Latinoamericana?
Sí.
Latinoamericana.
OK, OK, OK.
De hecho, uno de los fundadores es mexicano.
OK.
Entonces sí es buena aplicación.
No está afiliado a ningún partido político ni nada.
No, que yo sepa.
Le preguntaremos.
Nada más para saber de qué lado más caliguana.
Para ver si sí o no.
Si conector no mis cuentas.
Es que aún no lo han hecho.
Desconfiado, mijita.
Sí.
Estamos viviendo en un mundo de, bueno,
a ver, el rato vamos a hablar de fraudes.
Pero bueno, síguenos.
Quedan un minutito para ir a comerciales.
Buenísimo.
Y por último, algo que sirve mucho,
que también he visto en distintas aplicaciones de
banco, son las cajitas de ahorro.
No sé si has escuchado de estas.
No ser el cochinito.
No, así les ponen.
Cajitas de ahorro.
Cajita de ahorro es una cuenta.
Es una cuenta de ahorros donde tú divides cierta cantidad de tu
dinero.
Como libretón o qué, qué, qué, así tipo.
Casi, casi, pero te dan interés.
Ah, cuenta de ahorro que te da interés.
Cuenta de ahorro que te da interés.
Por ejemplo, Nubank que lo tiene, que también es muy bueno,
divide cierta cantidad y te da un 14.75.
¿Y se puede confiar en esos bancos digitales?
Sí, porque están regulados por la Comisión Nacional Bancaria.
Las fintechs.
Puedes confiar en nacionales.
Incluso algunos bancos tradicionales están abriendo su
línea digital 100% con un nuevo nombre.
Exacto, como Santander que también lo está haciendo.
Muy bien, muy bien.
Oye, qué cosa.
Qué informada está.
Te deberías dedicar a venir a los programas de radio a dar
consejos.
Pues invítanme más.
Yo feliz.
Oigan, ponemos una pausa ahí.
Nos quedan varias preguntas.
Si no tengo ingresos fijos, ¿puedo llevar un presupuesto?
Para más adelante lo vamos a tocar.
¿Qué son los gastos de hormiga que comentaste?
¿Qué porcentaje debo destinar a la ahorra y la inversión?
Y cuando regresemos hacia Leiva, que también es experta en
dinerito, también graduada del TEC de Monterrey,
nos va a hablar de cómo empezar a invertir y cuidarnos de los
fraudes.
Volvemos después de una pausa en Fórmula.
Anímate.
Sigue la conversación con Marco Antonio Regil en Fórmula.
¿Tienes un presupuesto mensual?
Bueno, pues aquí voy a checar qué nos han puesto en mi cuenta
de Instagram, marcoantoniorregil.com,
diagonal, Fórmula, aquí la estadística del conducerno
decía que la mitad de la gente no lleva presupuesto y la mitad
de la mitad lo lleva en la mente, que, pues, obviamente,
eso no es un presupuesto.
Aunque tú te andes ahí haciendo fantasías,
andas jugando a la cenicienta en la cabeza.
En el confesionario, el 80.
Ay, Dios bendito.
Ah, no, perdón.
Es la de ayer, el baño seco.
Digo, 81%.
No, no, estoy viendo la de ayer, perdón.
La de ahorita.
A ver, la tecnología de punta.
Lo mismo.
Dice, ¿tienes un presupuesto mensual?
50% dice que sí, 43% dice que no, 7% dice que es eso.
Wow.
Dios bendito, que nos agarre confesados el juicio final.
¿Cómo que no llevas un presupuesto?
Pues menos, vas a invertir y multiplicar tu dinero.
Chiquitos hermosos, amigas, socios, socias,
por eso los ricos se hacen más ricos y los pobres se hacen más
pobres.
Porque si nosotros no jugamos al dinero como se debe de jugar,
pues, la gente que sabe de lana va a tener más lana.
Y si no sabes de la lana, pues, ¿cómo la vas a multiplicar?
Y si tú no tomas tu pedazo de la riqueza que tiene este país,
pues, alguien más la va a tomar porque tú la dejaste ahí en la
mesa.
No es así, se suma la conversión,
Dacia Leyva, también graduada del TEC de Monterrey,
también certificada por la Comisión Nacional Bancaria de
Valores.
Bueno, aquí está Dacia Leyva y Georgina Álvarez.
¿Qué onda con esto?
¿En qué nos afecta?
Tú eres especialista en inversiones y en multiplicar el
dinero.
Tengo 25 años trabajando en el sector financiero.
¿Y desde chiquita empezaste ahí?
En el Kingdom, Marcu Antonio.
Con la lonchera y va y va.
¿Nunca has trabajado en otra cosa que no es en un banco?
No, solamente en banco y en un banco.
¿Y en el mismo banco?
En el mismo banco toda mi vida.
Guau.
¿Y te dedicas a asesorar gente?
Es correcto.
¿Para que inviertas su dinero?
En cuidar su patrimonio.
OK, porque es muy difícil ganarlo, pagar impuestos y lo
que te queda, ¿qué hago con él?
Es tu patrimonio.
Cuando no llevas un presupuesto, ¿cómo le afecta a tu patrimonio
el no llevar un presupuesto?
Pues, es difícil que logres un patrimonio si no tienes un
presupuesto.
¿Por qué?
De todo lo que tú decías, muy acertadamente,
entre más ganamos, más gastamos.
Yo considero que mucho, poco, lo que tengas,
siempre que tener un porcentaje de ahorro.
Yo sugiero mínimo un 10% de tus ingresos.
Te llegan mil pesos, ahorra 100.
Te llegan 10 millones, ahorra un millón.
El demás inviértelo, gástalo.
Pero siempre tener un porcentaje fijo de todo lo que tú tengas
como ingreso, ahorrarlo.
Sí.
Cuando apenas sobrevives, a lo mejor podrías ahorrar un
porcentaje bajo.
Pero cuando empiezas a ganar mucho más dinero,
ya no podría ser solo el 5 o el 10%, podría subir el 20%.
Claro, pero mínimo un 10.
Mínimo 10.
Exacto.
Pero siempre tener esa cultura de no gastarlo todo.
O sea, una parte si ahorrarla.
Claro.
Es muy importante.
Pues, que la mayor parte de la gente gana,
gasta más de lo que gana.
Y es un grave problema.
Crece la deuda, no crece el patrimonio.
¿O no?
O estoy equivocado.
Sí.
Tristemente.
Sí, estoy equivocado.
Los créditos, no, no estás equivocado.
Tienes razón.
Pero los créditos, si son bien usados, son buenos.
Hay créditos que son muy buenos.
Un crédito hipotecario es maravilloso.
O sea, es de los créditos que a mí más me gusta,
porque compras un bien, vives en él, lo usas, tiene plusvalía.
Lo rentas.
Lo rentas y es un activo.
Y es un crédito que a la larga te va a dar más de lo que
pagaste.
Sí, no, no.
El crédito es bueno.
El tema es cuando tienes ignorancia financiera,
no se usa el crédito.
La gente más rica del mundo está endeudadísima.
Pero esa deuda le permite ganar más dinero.
Es correcto.
No gastar más dinero.
Entonces, bien usado, bien administrado es una buena
herramienta.
Y invertir hoy en día, como lo mencionaba acertadamente
Georgina, es algo que se puede hacer,
es una manera muy sencilla.
No tienes que ser un experto en finanzas para lograrlo.
Simplemente tienes que tener tu cuenta bancaria.
Todos tenemos que tener una cuenta bancaria.
Sin esa no puedes hacer inversiones.
Por ley, tiene que pasar todas tus inversiones por una cuenta.
Abres tu cuenta bancaria y después,
en el banco que tú quieras, puedes comprar fondos de
inversión.
Puedes entrar a plataformas como CETES en directo.
Y poco a poco irte empapando de esta cultura financiera.
¿Cuál es el mínimo para empezar a invertir?
Desde 50 pesos.
¿50 pesos?
Sí.
Con 50 pesos, ¿en qué puedo invertir con 50 pesos?
50 pesos, abres tu aplicación y dices, quiero invertir.
¿En qué?
Un fondo de inversión de bajo riesgo.
Por ejemplo, que.
Porque estás empezando.
Estás empezando.
Incluso en las mismas aplicaciones te va diciendo,
eres un experto, tú le dices no.
Quieres, obviamente, entonces al decirle que no,
te manda a los instrumentos de menor riesgo.
Entonces, por ejemplo, hay instrumentos con una
calificación altísima en calidad crediticia que invierte
y con cero volatilidad, que indica que indica esto.
Que tu dinero está seguro, que tú lo vas a ver,
que todos los días crece un poquito, un poquito,
pero todos los días va a crecer.
Porque la inflación crece todos los días y mi dinero no está
creciendo, lejos de ganarse está siendo más pequeño.
Es correcto.
Actualmente hay un gran incentivo para ahorrar las
tasas de interés libre de riesgo.
En este caso, los CETES están a niveles del 11%.
Entonces, los fondos de inversión más sencillos que
invierten en CETES, al final un fondo de inversión,
son grupos de inversionistas que nos permiten acceder a un
activo que tal vez yo no puedo ir a directo a Bajiko, oye,
dame 50 pesos de CETES.
Está difícil.
Pero si puedes ir a través de una institución financiera en un
fondo de inversión y comprar un fondo de inversión que invierte
en CETES desde 50 pesos.
Ya.
Y ahí empiezo y el riesgo es bajo.
A más ganancia probable, más riesgo.
Esa es una regla.
A mayor riesgo, mayor rendimiento.
Y tienes que tener educación financiera para que tú tomes
tu riesgo y cuando pierdas, pues ni modo, perdiste.
La información que tenías no fue la correcta y perdiste.
Eso es normal.
Por eso hay que empezar de a poquito y en lugares donde,
por lo menos, si la inflación es del 4%,
pusiste tu dinero en CETES que te dé el 11%,
pues ya le ganaste la inflación.
Es correcto.
Si lo dejaste abajo del colchón, cuando te metiste la tanda,
pues tienes menos dinero al final del año.
O, pero tantito, vives endeudado con las tarjetas de crédito.
Al final es empezar a ahorrar este patrimonio que te cuesta
tanto trabajo, o sea, te cuesta trabajo ganar dinero.
O sea, entonces hay que honrar ese dinero.
Y luego hay que pagar impuestos.
Esa es otra historia.
¿Sabes qué onda? yo veo de repente amigos,
amigas que empiezan a ganar más dinero y su estrategia para
hacerse más ricos es, ¿cómo le hago para no pagar impuestos?
Digo, no me, no hagas eso.
Te estás abriendo la puerta de la cárcel.
O sea, esa no es la estrategia para ganar,
para multiplicar tu dinero.
Claro, legalmente usa todas las herramientas que el gobierno te
da.
Para eso hay empresas y etcétera, etcétera.
Pero esa no es la estrategia.
No pagar impuestos y que te paguen en cash,
que andas ahí en la casa de cambio y con el dinero.
Esa no es la estrategia.
O me equivoco.
Esa es la estrategia para ganar.
Para ser ricos.
En la vida hay una frase que me la dijo un jefe en su momento
que me quedó muy grabada.
El había dos cosas de las que no nos vamos a escapar,
la muerte y los impuestos.
Ande, amen, aleluya.
Hay estrategias que nos ayudan a diferir el pago de impuestos,
a asesorarnos, pagar lo correcto,
pero a todos nos corresponde.
Deducir.
En algún momento se van a pagar.
Claro, deducir impuestos.
O sea, eso no.
O sea, de eso no nos vamos a escapar nadie.
Y esa no.
O sea, tiene un porqué.
Los impuestos, hay que verlo de una manera positiva,
pero hay que pagarlos.
Claro, porque además de ahí se pagan las escuelas.
La salud, muchas cosas.
Tapar baches en las calles, los aeropuertos.
Eso es correcto.
Pero no nos vamos a escapar.
No, no nos vamos a escapar.
Y una forma de incrementar tu patrimonio es ahorrar.
Y claro, asesorarte, buscar asesoría con personas
adecuadas en las instituciones financieras para poder trabajar
y asesorar.
Sí o sí debes de tener la satisfacción.
Hay un montón de fraudes.
Estamos a dos minutos del corte, pero quiero preguntar
rápidamente.
¿Es más seguro invertir?
¿Cuáles son las ventajas de invertir en una institución
bancaria versus meterte a, tú sin experiencia y tú sin
educación financiera, meterte inversiones de amigos,
primos?
Me recomendaron.
Allá hay un famoso que invierte ahí.
Ah, pues como el famoso, invierte ahí.
Yo voy a invertir ahí.
Primero que nada tienes un contrato.
Hay una empresa que tiene años en el mercado,
que tiene una trayectoria de más de 50, 60 años.
Es una sucursal.
Tienes tu aplicación, tu saldo.
Obviamente te dicen, no, es que te vamos a propositar el dinero.
Y allá en Panamá te metes en una página que dice lacasita.com.
Y ahí te va a salir un saldo con un muñequito brincando y ese
es tu saldo.
Y si todos los meses te vayas.
O sea, eso no es real.
A mí hubo quien me ofreció adoptar una nacionalidad del
Caribe mexicano y poner una empresa Espejo que le
facturara la empresa mexicana de Estados Unidos y caer un
paraíso fiscal.
Y dije, esa me suena la historia que luego sale con Joaquín
López Origa de que famoso va a la cárcel por evasión de
impuestos.
O sea, si es complicado, no lo hagas.
Si no lo entiendes, no lo hagas.
No, pero suena súper mal.
Súper mal.
O sea, es una como que dices, no lo hagas.
Y aparte dices, a ver, eso no me suena bien.
Pero sí, o sea, es ilógico.
Si las tasas libres de riesgo los setes,
que es la luce, y llega alguien y me dice, oye, Marco,
te pago el 50.
El 50%.
Y tú dices, wow, mensual.
Y aparte mensual, ¿no?
Anual.
Dices, no, ¿qué es eso?
Eso no existe.
Ya la hice.
Pero me firmas un contratito que dice que lo puedes perder
todo.
Pero no, no pasa.
Nunca pasa.
Pero no lo vas a perder.
El letras muy, muy chiquitas.
Muy chiquitas.
Dice que lo puedes perder todo.
Y claro, te pagan esos 50 mil pesos al mes.
Un mes.
Y después.
O un año.
Pero después vas y dices, oye, quiero mi dinero, regreso.
No, pues, sabes que ya no existe la persona.
No hay dónde llamarles.
No hay oficinas.
O tenemos un problema.
Típica es, tenemos un problema con el banco y nos congeló los
fondos.
O sea, ahorita estamos resolviéndolo.
Vengan mucho cuidados.
Confíen.
O sea, ese tipo de situaciones es, eso no es cierto.
O sea, las tasas están al 11.
Es imposible que alguien te pague el 50.
Eso, o sea, es, o tendrías que asumir un riesgo muy grande que
implica perder el total de tu pateño.
Sí, lo puedes perder todo.
Y si te gusta ir a Las Vegas, pues ve a Las Vegas.
Yo soy Joaquín López Dóriga y los invito a escuchar las mejores
entrevistas, donde y cuando quieran.
Noticias, deportes y espectáculos en tu plataforma de podcast
preferida.
Grupo Fórmula, abriendo la conversación.
Anímate.
Sigue la conversación con Marco Antonio Regil en Fórmula.
Joaquina Álvarez, Dacia Leiva, las dos expertas en finanzas
graduadas en el TEC de Monterrey y, además,
autorizadas por la Comisión Nacional Bancaria y Valores.
Estamos hablando aquí de la importancia de llevar el
presupuesto y la importancia de invertir el dinero.
La mayor parte de la gente no lleva presupuesto.
La mitad de los que sí lo llevan, lo llevan en la mente.
Y mucha gente vive endeudado.
Y si estás endeudado, bueno, estamos hablando de ahorrar para
invertir, Dacia.
Pero si no ahorras y aparte estás endeudado,
¿cómo puedes llegar a invertir?
Hay que fijarse metas.
Hay que fijarse metas y empezar poco a poco.
Sí.
Con lo que se pueda.
Desde 50 pesos lo puedes lograr.
Es una sugerencia, es un hábito que se va haciendo,
que da satisfacciones.
Ver cómo va creciendo el ahorro.
Oye, tenía 50 pesos, ahora tengo 55.
O sea, es algo real.
Tu bebé.
Tu bebé y aparte que el dinero trabaja para ti.
O sea, esto es verdad.
El dinero puede trabajar para ti.
¿Por qué no más trabajas tú por el dinero?
¿No puedes trabajar para mí?
Sí.
Ambas cosas.
Yo creo que es súper importante saber,
distinguir entre cuál es tu momento indicado para empezar
a invertir y cuál es el momento donde tienes que empezar a
entender cómo funciona.
OK.
Vamos a jugar a 100 Endeudados, dijeron.
Vamos a hacerles 7 preguntas.
Y ustedes me dicen, si es correcto,
activo la campanita.
Respuesta correcta, respuesta incorrecta.
¿Se alcanza a escuchar?
Ahí está, perfectamente.
Muy bien.
Bueno.
Yo les voy a hacer, y claro, nos elaboran, ¿no?
A ver, primera pregunta.
¿Existe la deuda buena o toda la deuda es mala?
¿Qué dicen?
Sí existe.
¿Esa frase es correcta o incorrecta?
Correcta.
¿Existe la deuda buena?
Sí existe.
¿Cuál es la deuda buena?
Por ejemplo, un concepto muy importante para las empresas
en el mundo empresarial es apalancarse para crecer.
Hay empresas que necesitan a fuerzas recurrir al crédito
para empezar su expansión en otros mercados o incluso
en el mismo en el que están.
Así que yo creo que eso es correcto y aplica lo mismo
también para nosotros que estamos en un mundo interesados
por empezar a apalancarnos.
Una línea de crédito para abrir tu negocio, por ejemplo.
Claro.
Por supuesto.
Una línea para empezar para emprender,
un crédito hipotecario.
Son créditos buenos como persona física.
Son créditos que puedes aprovechar.
Incluso las promociones de meses sin intereses en tu tarjeta
son promociones buenas.
Puedes hacer una compra de una computadora que necesitas para
ti, para amueblar tu casa, etcétera.
Son formas de aprovechar el crédito de una manera sana.
Ahora, los ricos, los ricos no usan crédito para amueblar la
casa ni para comprarse un departamento.
Yo conozco a muchos millonarios de México que viven en
departamentos rentados y todo el crédito lo usan para
propiedades que les dan ingresos.
Y tienen cientos de propiedades y ellos rentan la casa.
Es una opción.
O sea, no estoy diciendo que esté bien o esté mal.
Pero tú si conoces a gente rica que.
Yo les encanta eso de promociones de los meses
sin intereses les encanta.
Les van a los dos se encanta.
Pero obviamente comprar cosas de largo plazo son buenas.
O sea, duraderas.
No los zapatos de moda.
Pues, ¿por qué pasa?
Los zapatos se van a.
Se desvalúan.
No.
Se te van a romper y los vas a ir pagando en tres años.
A ver, es la siguiente pregunta.
En 100 endeudados dijeron, si me ofrecen 12 meses sin intereses
es una señal de que debo comprar.
¿Cierto o falso?
Falsa.
¿Tú, Dacia?
Yo sí.
Cosas buenas.
O sea, yo sí.
OK.
Yo sí.
12 meses sin.
O sea, para mí hay promociones muy buenas que vale la pena.
O sea, o sea, ¿por qué es capitalizado?
A ver, necesitas comprar una computadora que cuesta 40 mil
pesos, ¿por qué pagarlas de cash?
Si es 40 mil pesos, los puedes ahorrar en setes, te da dinero,
te vas a ganar el 11%.
Depende lo que compres.
Depende.
Pero yo soy muy creyente que si tienes el dinero ya en tu
cuenta es mejor pagarlo de cajón porque si después empiezas
estos juegos de meses sin intereses,
hay gente que se le acumula dentro de sus tarjetas de
crédito.
Y si no pagan esa tarjeta de crédito,
ahí les va el interés del mes más el que sigue,
más el que sigue.
Y esto se vuelve un agua de nieve y un caos total.
Oye, a ver, otra vez.
¿Pagar el mínimo en la tarjeta es inteligente?
¿Para eso soy platino o black o morado o lo que sea?
Es inteligente pagarlo.
Falso.
Falsa.
Es falso.
OK.
¿Por qué?
Los intereses en la tarjeta de crédito son altísimos.
Altísimos.
Por el mejor nivel que tengas.
O sea, la mejor tarjeta, la negra,
platino, un titanium, te cobra un 20% o 30.
Es altísimo.
Altísimo.
Es altísimo.
Por mejor tasa que tengas.
Es de uno de los créditos más caros.
Siempre de lo conveniente es pagar el total para no generar
intereses.
Entonces, si te pregunta, ¿pagar el 100% de la tarjeta
tiene sentido?
Sí.
Además, mejora tu historial crediticio,
que eso es bien importante en México.
Ah, ¿sí?
Es algo también que pueden checar dentro del círculo en
las páginas web oficiales del gobierno,
donde puedes checar tu historial.
OK.
Oigan, a ver esta otra frase de 100 endeudados dijeron,
el IVA es un ingreso.
Me da mucho coraje cuando me dicen que tengo que pagárselo
al SAT.
Esa frase es verdadera o falsa, el IVA es un ingreso.
No me lo debería de quitar el SAT.
¿Le están dudando?
No, ¿por qué cree que le están dudando?
¿El IVA es un ingreso?
Claro que no.
O sea, es un impuesto.
No.
¿Por qué le están dudando?
No, es que en México o no, se han escuchado las historias
donde varios se alegran por estas devoluciones.
O sea, empiezan.
¿Pero el IVA no es un ingreso?
Yo te cobro mil pesos por un servicio y hay el 16% de IVA.
Es un impuesto.
Eso se le toca pagar al SAT.
Es un impuesto.
Es algo que se tiene que pagar.
Los impuestos se tienen que pagar y existen porque se tienen
que pagar.
Me sorprendió que hicieron una pausa, casi me infarto.
Me di el patatus, mi hijita.
Iba a hacer como condorito, plop, así.
Me vi para atrás y dije, ¿qué pasa?
Bueno, es inteligente pagar, seguimos jugando a 100
endeudados dijeron, ¿es inteligente pagar una tarjeta
de crédito con otra tarjeta de crédito?
Lo peor es lo que puedes hacer.
No, definitivamente no.
Andrea, nuestra productora, dice, no me digan eso.
Te vengo diciendo desde hace rato,
¿tienen tarjetas en todos los bancos?
No, es lo peor.
¿Con qué pago?
Dice.
No, son los créditos más caros, es una bola de nieve.
Es mejor acercarte a la institución con la que estés
endeudado.
Hay programas de pagos que puedes hacer.
Sabes que te congelan tu tarjeta,
te hacen un plan de pagos para que puedas salir de esa
situación.
Es mejor no negar que no se puede pagar, acercarse,
buscar alguna asesoría, algún plan.
Siempre hay una manera de lograr pagar,
pero nunca un crédito con un crédito.
Es lo peor que podemos hacer.
Oye, el otro día mi sobrina, Mar de Regil,
hija de Barbara de Regil, hizo un video.
Obviamente, era comedia, era chistoso.
Estaban hablando del Girl Math y agarró su papá y le empezó
a hacer puras preguntas de Girl Math y estaban muertos de la
risa.
Yo creo que ridiculizando a propósito el tema del Girl
Math, ¿no?
Lo hizo como broma, pero me gustó una de las preguntas que
hizo.
Le decía Mar a su papá, si yo le invito un café a una amiga y
luego al día siguiente mi amiga me invito café,
pues el café me salió gratis.
Sí, hay mil ejemplos de esto.
Cierto o falso.
No, a mí falso.
A mí me parece falso.
Pero hay millones de ejemplos de esto,
como el típico Girl Math que si compras algo con descuento,
entonces realmente estás ahorrando.
Claro.
Porque ya tenías en tu mente presupuestado lo que ibas a
pagar.
Pero a mí se me hace incorrecto esto.
Claro.
Es la peor forma de llevar.
Mira, mi amor, me compré una bicicleta,
estaba en oferta al 20%.
En vez de 10,000 me salió 8,000.
Me ahorré 2,000.
Nos ahorramos 2,000 pesos, mi vida.
Un gasto es un gasto.
Exacto.
Un gasto es un gasto, siempre.
OK.
OK, bueno, esto fue 100 Endeudados Dijeron.
Tan, tan, tan, tan, tan, tan.
OK.
Entonces, regresamos a los temas que quedaron pendientes.
Ya nos vamos a despedir de Telefórmula de la República
Mexicana, pero quedaron preguntas pendientes.
¿Dónde quedaron las preguntas pendientes?
¿Dónde quedaron?
Bueno, ¿qué otro consejo podemos dar sobre el presupuesto?
A ver, así que les venga en lo que encuentro las preguntas
pendientes.
¿Qué otro consejo podemos dar sobre llevar un presupuesto?
Porque tú, Gergina, trajiste la computadora y todo así como si
fuera a hacer un examen.
Hay muchas notas por ahí.
Otro consejo que les podría dar es dentro de este presupuesto
planea tu retiro.
Una cuenta donde la vayas a destinar específicamente para
inversiones que te den, que sea un plazo largo,
un plazo largo de tiempo, para un futuro que te quieras retirar,
que quieras comprar alguna propiedad, irte de viaje,
si es el caso, o simplemente tener tu colchón de ahorros
dentro de tu presupuesto.
¿Ahorro para el retiro?
Ahorro para el retiro.
Ya encontré la tarjeta.
La pregunta que quedó pendiente era, ¿qué son los gastos de
hormiga?
Los peores.
Sí, son los peores.
Bueno, los gastos de hormiga son aquellos que no son necesarios,
que son tal vez en cantidades muy chicas,
pero si las acumulas ya se vuelve un gasto grande.
Como ejemplo, el otro día estaba revisando mis gastos y me di
cuenta que tenía demasiadas plataformas de streaming que no
usaba.
Entonces, me puse a cancelar aquellas que ya no veía,
que no tenía tiempo para ver, entre ellas, por ejemplo,
Netflix, que ya no la uso y la única que me gusta es Prime.
Así que aproveché para dejar esa.
Ese es un ejemplo de gasto de hormiga que no nos damos cuenta,
pero al mes tienes cargos recurrentes.
Sí, o tienes una bodeguita porque tienes cosas que,
ay, un día las voy a usar.
¿Cómo voy a regalar este cuadro?
Lo voy a embodegar.
Ya estás pagando la bodega.
Eres un gasto de hormiga.
Por ejemplo, el café diario, Marco.
El café diario es un gasto de hormiga.
O sea, diario, ¿cuánto invertimos en café?
¿Cuánto gastas en un café al día?
Ahí sí estás poniendo el dedo en la llaga, mijita.
Ahí sí.
Ahí sí me duele.
¿Tú te puedes comprar una linda cafetera,
hacerte tu café delicioso y ahorras?
Ya me la compré.
Entonces, con tu termo, ¿verdad?
Ahorras de largo plazo.
Pero este café es caro.
O sea, es un gasto de hormiga.
Anota y ir como dice Georgina.
Si tú realmente cuando realizas y visualizas algo es cuando te
das cuenta del impacto que tiene.
O sea, si tú sacas el costo de comprarte un café diario al
año, es a lo mejor una pequeña vacación.
Claro, claro.
Ahorralo y vas a tener tu interés.
Vas a tener intereses y vas a lograr algo.
A menos que sea el dueño de la cafetería y nos está odiando en
este momento.
Porque, pues, obviamente, eso vive.
Bueno, habrá siempre un presupuesto.
Eso es para todo.
Pero sí es un queso también.
220,000 pesos, ¿qué?
¿De dónde salió?
A ver, das cuentas, Claudia.
¿Cuánto?
90 pesos un café diario.
7 días a la semana.
¿Cuánto?
229,950.
¿Estás segura?
¿229,000 pesos al año?
¿Cómo vas a gastar 229,000 pesos?
¿Eso te cuesta un café diario?
Más o menos.
O sea, compro medio 50 pesos.
También es carísimo.
A ver, 50 pesos 5 días a la semana.
Sí, no.
Ya sé yo.
Te echaste un número que ya me dices.
No digas mucho.
No, ¿de dónde?
52,000 pesos.
Sigue siendo muchísimo.
32,000 pesos es muchísimo.
32,000.
A ver, pero más moderado.
Multipliquemos.
50 por 5.
50 pesos por 5.
Los días de la semana que voy a chambear.
250 pesos a la semana.
Por las 52 semanas del año nos dan.
13,000 pesos.
Es una lana, 13,000 pesos.
¿Cuántos días de tú estás trabajando para pagar un café?
Exacto.
Siempre que veas, eso me lo dices, obviamente, mi esposo.
Te lo agradezco mucho que me dice.
Piensa eso que estás gastando, cuántas horas de trabajo y de
tu vida te implica.
O sea, estás regalando 10 horas de tu vida.
Y yo dice, ay, sí, ¿verdad?
Entonces, sí, hay que pensar eso antes.
Claro, claro.
Exactamente.
Dice Rodolfo Aranda, nuestro socio de Ciudad de México,
¿cómo puedo enfrentar las deudas que tengo al armar un
presupuesto?
¿Qué porcentaje me recomiendan asignar para pagar deudas?
Es muy personal, ¿no?
Muy personal.
Depende de cada quien.
Hay una regla, al momento de sancionar un crédito,
no te puedes endeudar más del 30% de tu ingreso total.
Eso es un endeudamiento sano.
¿Cuánto?
30%.
O sea, si tú ganas 20,000 pesos al mes,
tus deudas mensuales no deben sobrepasar 6,000 pesos,
porque eso es lo que puedes pagar.
Porque si no, le estás quitando mucho a gastos indispensables,
como lo es comida, lo es techo, lo es educación, etcétera.
Entonces, tú, esa es una regla básica.
No más del 30% en deudarte.
Y tener dinero líquido para vivir tres, seis meses,
un año, por si bien una emergencia.
La pandemia, ¿qué pasó?
Sí.
¿Cuánta gente se quedó sin ingresos?
Nadie tenía un fondo de emergencia.
Hay que tener un fondo de emergencia, ¿no?
Sí.
Sí, OK.
Carlita Arellano, Ciudad de México.
¿Cómo ajustar el presupuesto cuando hay cambios en los
ingresos como gastos?
¿Qué puedo hacer si mis ingresos fluctúan o son irregulares?
Es decir, si mis ingresos suben y bajan cada mes porque soy
de freelancer o vendo cosas o red de mercadeo o lo que sea.
¿Sí puedo llevar un presupuesto?
Sí, por supuesto puedes llevar un presupuesto y puedes tú ir
ajustando.
Hay veces que a mí me toca ahorrar el 20%,
hay veces que me toca ahorrar el 30% o el 10%.
Depende del mes en el que estás y los gastos necesarios que vas
teniendo, creo yo.
O sea, ¿tienes gastos tus gastos fijos o no cambian?
Tienes gastos fijos.
Hay gastos que no se pueden mover,
que sabes que sí o sí se tienen que hacer, comida, techo.
Entonces, hay que tener esa parte a salvo en un apartado,
en una cajita, como nos explicó Georgina, eso sí o sí.
Pero el hilo, obviamente diversión, ropa,
cosas de lujo, artículos de lujo, comidas fuera de casa.
Esos tipos de cosas son cosas que podemos eliminar que
realmente no son indispensables.
Y es que si tus ingresos son variables,
con más razón hay que llevar un presupuesto.
Porque tú tienes que saber en mínimo lo que necesito ganar es
esto para sobrevivir.
Y tengo que tener un fondo de emergencia.
¿Cuántos?
Yo siempre en nuestras clases en línea siempre le pregunto a la
gente, ¿cuántos días o semanas o meses eres rico?
Si puedes vivir un mes, eres un mes rico.
Si puedes vivir seis meses sin ganar dinero,
eres seis meses rico.
Entonces, hay gente que dice, soy 30 días rico.
No tengo nada, soy una semana rico.
Soy dos horas rico.
Exactamente, porque no llego, no llego.
Entonces, ves que hay un retraso por algún tema y no te pagaron
el día que te tenían que pagar y estás como loco diciendo,
por favor, deposítenme, no sé qué tanto.
Y eso es lo que muestra.
No es burla, no es bullying, pero no es sano vivir así.
Es un estrés horrible.
Es terrible.
Porque como dicen en inglés, shit happens.
O sea, las cajeteadas suceden.
La vida cambia, hay crisis, hay problemas, hay pandemias.
Y de repente la vida cambia.
Un día una sobrina que tenía un restaurante y de repente,
¿te acuerdas en aquel cuando Amlo,
hace años que tomó paseo de la reforma?
Sí.
Pues valió su restaurante.
Porque al tomar paseo de la reforma, se le fue el negocio y
tuvieron que, se les cayeron los ingresos para llegar al
restaurante.
Y fueron años de sufrir.
Y no podía cancelar la renta, y no podía cancelar los gastos.
Y así, y el restaurante acabó tornando.
No aguantó porque fue una cosa y luego otra y luego la pandemia.
Bueno, ya, acabó tornando.
Si es que está preparado, porque shit happens.
Sí, sí, en cualquier momento.
En cualquier momento.
Oye, Gerogina, además de con Joaquín López Origa en grupo
Fórmula, que estás ahí muy seguido,
espero que acá también.
Claro.
Si no sé, si el teacher nos da permiso.
Permiso.
¿En dónde te podemos encontrar para seguirte y aprender más de
ti?
Buenísimo.
Me pueden encontrar en Instagram y TikTok con el mismo
nombre de usuario que es, arroba,
leme, guion bajo, entre guion bajo líneas.
Leme, entre líneas.
Ya.
OK.
Dacia, yo sé que tú no estás dedicada a tus redes sociales,
pues trabajas tiempo completo en una institución bancaria.
Claro.
Dando asesorías.
Pero, ¿por qué no?
¿Quieres que te sigan?
Sí, bueno, claro, desde Dacia.Leyva, mi nombre.
Con muchísimo gusto.
Te vamos a volver blogger.
Blogger financiera.
La señora influencer.
Bueno, gracias a todos.
Se quedan con Maxine Goodside en Telefórmula y en toda la
República Mexicana, excepto la Ciudad de México,
donde regresaremos para preguntas y respuestas de
nuestros socios.
Les recuerdo que el podcast de esta semana en mi canal de
YouTube y en Spotify, tenemos a Brembita y a Zamar Jordi,
dos superexpertas en ¿Qué comer para vivir más?
Un podcast dedicado a la salud con dos superexpertas
maravillosas, inteligentes.
Vayan a mi canal de YouTube.
Marco Antonio Agil TV.
Volvemos después de una pausa en México.
Hasta pronto en todo el país.
Hoy, querido dinero.
El bienestar financiero forma parte de una vida plena.
En una economía consciente, alinea tus valores y metas.
Descubre la manera efectiva de mantener un equilibrio.
Abre tu camino hacia la libertad financiera.
Alcanzas tu máximo potencial.
Marco Antonio Agil en Fórmula.
Querido dinero, que no te roben, querido dinero,
que no te roben, que no te cuenten.
Andan los fraudes y los fraudes y los fraudes.
Georgina Álvarez y Dacia Ley de expertas en finanzas
graduas del TEC de Monterrey están con nosotros.
Estabas compartiendo, Georgina, un fraude más en tus redes
sociales.
Uno de San Pedro Garza Galcía, el municipio más rico de América
Latina, o sea, Monterrey.
Bueno, San Pedro Garza García, la colonia del valle.
Exacto.
Ahí les bajaron su lana.
¿Qué pasó ahí?
Ahí les va Dacia, Marco, lo que pasó.
¿Qué pasó?
En San Pedro Garza Galcía, Monterrey, hace unos días hubo
un fraude de unos chavos jóvenes que tienen un grupo llamado
Grupo PIC, que defraudaron a más de 150 inversionistas con
alrededor de 800 millones de pesos.
¿Cuál fue la estrategia?
Como decíamos, un esquema Ponzi.
Un esquema donde llegan contigo y te ofrecen invertir cierta
cantidad de dinero y tú dices, perfecto, confía en ellos y se
las das.
Antes de ti ya fueron con otros inversionistas y les pidieron
cierta cantidad de dinero, confiaron y se los entregaron.
Entonces, con lo que tú acabas de dar,
ellos le van a pagar estos intereses altos que prometieron,
que pasan incluso el 30% entre el 20 y el 30% anual,
que esto para dejar claro, no hay en el mercado un instrumento
financiero sin riesgo regulado que ofrezca este tipo de
rendimientos.
Entonces, pues desde ahí es como la primera alerta.
Y bueno, a estos inversionistas les pagarán con tu dinero y a
ti te pagarán con el dinero de nuevos inversionistas que vayan
metiendo el flujo a la empresa estos retornos altos y reales.
Y luego ya, tarno en fraude.
Y después quebran, porque es una bola de nieve que ya no les
alcanza para pagar a los nuevos que van a entrar.
Y esos defraudados eran de San Pedro,
eran gente de, no era gente pobre,
era gente clase media para arriba.
Exacto.
Que a lo mejor fueron al tech, que o sea, de familias ahí.
¿Qué podrías decir que tienen cierto conocimiento financiero?
En cierta ocasión.
Incluso empresarios, que a mí me sorprende porque,
pues es gente que lleva muchos años en el ámbito de negocios,
en el ámbito financiero, que seguramente han tenido que hacer
inversiones antes.
Y que lleguen dos niños con estas condiciones a ofrecerte
que inviertas incluso tickets de más de 5 millones de pesos.
A mí me llama mucho la atención por esta falta de conocimiento y
esta falta de responsabilidad tanto de los inversionistas como
de los propios asesores para acercarse a las personas
asesores.
Cada presupuesto hay un defraudador.
¿Se acuerdan del caso?
No me acuerdo el nombre del de Nueva York.
De Bernie Madoff.
De Bernie Madoff, que agarró a pura estrella de Hollywood y
a puro inversionista de bienes raíces,
a pura gente acá picuda que en teoría, pues tienen asesores y
tienen abogados caros.
En teoría sabrían de dinero.
Y duró años, ¿verdad?
El Ponzi scheme.
Y de repente se desaparecen con tu dinero.
Incluso era como un grupo de elite.
O sea, que te atendiera Madoff era, wow,
te viene Madoff a ese elite.
Sí, es un caso que, mira, es tan común hoy.
Es el tema de, a mí me han preguntado las mamás de amigos,
amigos de mi esposo, personas que tienen una medianamente,
pues, cierto, asumes que tienen cierta educación financiera.
Y el tema es de que me dicen, oye,
es que me están ofreciendo un retorno del 20%.
Y yo digo, ¿en qué?
No, pues en una inversión segura que ellos van a comprar.
¿Y qué te van a dar?
¿Un pagaré, una escritura, un contrato?
¿Qué?
O sea, nada más vas a ir a depositarle una cuenta al
nombre de Patito XSAA tu dinero.
O sea, desconfía.
No, pues es que ya le deposité.
Bueno, pues ahora régale a Dios que te lo regresen porque es un
tema muy delicado, que está muy en boga y que se da mucho por
las tasas tan altas que tenemos actualmente.
O sea, realmente puedes obtener un rendimiento al 11 y,
pues ellos te dicen, te doy un 20 y dices, wow, vámonos.
Claro.
Y depositan cantidades grandes de,
estamos hablando de millones de pesos.
Sí.
Es el patrimonio de una familia.
Exactamente.
Es muy doloroso.
El otro día lo conté, lo repito,
porque nunca será suficiente y porque mucha gente no lo
escuchó.
Y me dice, bueno, yo tengo una amiga muy querida, actriz,
que le va bien, decentemente en su carrera y tenía tres
milloncitos y medio ahorrados de toda su vida.
Tiene una hija, es mamá soltera.
Y era su patrimonio.
Y me dice, Marcos, estaba yo entre comprarme un DEPA para mí,
para no rentar.
O comprame amor uno para mí y una línea de crédito y otro
para rentar.
O sea, mitad y mitad, que me parecía inteligente.
Se me acerca este amigo y me dice, bla, bla, bla, bla,
bla, bla, bla.
Le doy mi dinero y durante un año y cachito le estaba dando
50 mil pesos al mes.
Dice, no, pues dejé de trabajar.
Me fui a Italia, se ligó un italiano,
se fue de viaje por toda Europa.
Augusto ya dijo, ya no vuelvo a trabajar.
Y de repente los 50 mil pesos al mes.
Dejaron de llegar.
Dejaron de llegar y le digo, ¿y tu dinero?
Dice, pues no me dicen que hicieron un papeleo mal en
Estados Unidos y que el banco les congeló el dinero,
pero que se va a resolver.
Y ese se va a resolver y ya lleva varios meses.
Ojalá y no sea una transa.
Ojalá.
Ojalá y le re, pero estás hablando del patrimonio de esta
nena, de este chiquita, bueno, chiquita ya de 30 y tantos años,
con una hija que toda su vida trabajó, ha trabajado.
Y de repente en vez de verte con uno o dos departamentos,
pues se ve sin nada.
Eso es una violación financiera.
Sí, totalmente.
Y le pasa a los ricos, le pasa a la clase media,
le pasa a todo mundo.
Le pasa a todo mundo.
Hay que tener mucho cuidado.
Hay que saber, es tu patrimonio, es para ti,
es para tu retiro, es para una emergencia.
Cuídalo mucho.
O sea, no a cualquiera.
No puedes confiarle tu dinero a cualquiera.
Oigan, regresando a los presupuestos,
¿qué es primero el huevo o la gallina?
Primero, nos pregunta aquí Claudia Alcaraz,
que trabaja de productor a este programa.
Dice, ¿qué es primero el huevo o la gallina?
Es decir, primero empiezo a registrar mis gastos o primero
hago un presupuesto y con base en presupuesto gasto.
O sea, es la pregunta, es muy buena pregunta porque es lo que
hace que la gente se congele antes de crear un presupuesto.
Como uno sabe cómo empezar y no empieza.
¿Cuál es la respuesta a esta pregunta?
Les voy a dar mi consejo personal,
lo que yo hice cuando empecé a hacer un presupuesto que fue
primero identificar mis ingresos y de mis ingresos identificar
mis gastos.
Y así fue como empecé mi presupuesto en vez de la otra
manera, que es primero los gastos y luego los ingresos.
O sea, tomo una fotografía a la realidad.
Exacto.
Primero, cuánto estás recibiendo y después cuánto estás gastando
eso que estás recibiendo y de ahí partes.
Entonces, simplemente un ejercicio sano para no decir,
ah, es que si hago el presupuesto voy a tener que hacer cambios
y no quiero hacer cambios, o sea,
manejar a la vocecita en tu mente, el subconsciente.
Decirle, vamos a echarle una fotografía, tres meses.
Nada más, vamos a ver, no hacer ningún cambio.
Vamos a ver.
Pero ver los números tres meses.
¿Puede ser algo práctico?
Sí, tres meses me parece normal.
Decente.
Es que cuando ves el presupuesto haces cambios.
Claro.
Haces cambios.
Cuando empiezas a hacer la cuenta del café dices, ay.
Claro.
Dices, OK, vamos quitando cosas, vas aterrizas,
le das cabeza y pies a la realidad.
Hay que ser realistas.
Otra pregunta aquí de nuestro público que está aquí en
Radio Fórmula, Andrea, que es nuestra coproductora, dice,
no me quedó claro de la tarjeta de crédito.
A ver, tengo un pago de la tarjeta.
Puedo pagar el mínimo, puedo pagar el total.
Y tengo el dinero en efectivo para pagar el total.
Pero también tengo crédito libre en otra tarjeta de crédito.
No me conviene más pagar eso con otra tarjeta de crédito,
dice Andrea, en vez de sacar mi efectivo, pues,
nada más extiendo el financiamiento otros 30 días.
No.
De que es creativa es creativa la chamaca.
No, Andrea.
Perdón.
No, es, mira, si tienes el dinero, es un gasto que se tiene.
Algo que compraste, algo que usaste, hay que pagar.
Pero, ¿por qué no?
A ver, porque si entendía una lógica,
así no muy sana financiera, pero, oye, tengo una tarjeta,
pues, ¿para qué pagarlo ahorita?
Mejor no pago el mes que entra y revuelvo y le saco puntos a esta
nueva tarjeta.
Y si, a ver, vamos a ver, y si se te olvida pagar,
y si, o sea, que a muchos les ha pasado, tienes el dinero,
pero traes este atragín del día, el día a día,
de que andas corriendo con 1,800 juntas en el día,
y llega el momento y el día de pago se te olvida pagarlo.
Entonces, estás pagando intereses por olvidar pagar
una tarjeta cuando tenías el dinero.
Eso es muy doloroso.
Pagar un interés porque se te olvidó es de las cosas más
tristes que hay.
Porque dices, ¿cómo?
Es una vacuna financiera.
Es correcto.
Es una tristeza.
Yo, o sea, hay muchos factores que pueden influir.
Y a la larga, o sea, crédito con crédito tampoco es bueno.
Es más, también eso se ve en el buró.
Cuando tú usas un crédito para pagar un crédito,
eso también te afecta en tu buró.
Me estás oyendo.
¿Estás oyendo el programa, Andrea?
El buró de crédito se da en cuenta.
Hay un Dios, mijita, que lo ve todo.
Hay un Dios que todo lo ve.
El Dios se llama.
El buró de crédito.
Buró nacional de crédito.
Y todo lo ve.
Todo lo ve, todo lo sabe y está en todas partes.
Es correcto.
Sí, exacto.
Entonces, incluso una reestructura de un crédito sana
es que tú mínimo pagues con ingresos propios un 10% para
poder hacer una recolocación.
Si no existe un pago, por lo menos con ingresos propios,
queda una marca en el buró.
Entonces, por eso no.
Entonces, ¿qué?
No.
Ahí está.
No.
Una vez más, no.
Niño malo, pagué.
Dice, ya me está pidiendo aumento de sueldo.
Ay, Dios.
Sofía Rodríguez en Instagram nos pregunta,
¿cómo administrar mis gastos para poder tener lo indispensable
y poder ahorrar a la vez?
¿Cómo administrar mis gastos?
Pues estabas recomendando las apps, ¿no?
Exacto.
Pero primero es verlos.
Primero es verlos.
Otra vez recomendamos esa app muy buena que es Splitwise.
La encuentran en cualquier tienda de aplicaciones.
Y es muy intuitiva también.
Entonces, lo que te permite hacer es agregar a personas
dentro de los grupos que tú vayas creando para que los
gastos también le lleguen directo a las personas si tú
planeas dividirlos.
Yo recomiendo mucho esta aplicación justo si estás
viviendo con una persona más.
Sí.
Algo que aprendí yo hace mucho tiempo con Robert Kiyosaki,
el autor de Padre Rico, Padre Pobre,
es que si tú estás preguntando en qué invierto,
lo primero que tienes que invertir es en tu educación.
Porque una pregunta de alguien que sabe invertir y que ya
hay un presupuesto, obviamente, pues no puedes invertir,
si no puedes, pero no te inviertes dinero que no podías
invertir.
Pero esa no es una pregunta correcta.
¿En qué invierto?
Porque cada persona depende de su edad, de su dinero,
de su situación, de sus planes.
Entonces, puede preguntar, oye, Dacia,
¿cuánto están pagando los ETS?
Oye, Dacia, cuéntame qué instrumentos hay.
Esas son preguntas buenas.
Pero yo no voy a preguntar a Dacia, al banco, oye,
Dacia, ¿en qué invierto?
Claro.
Esa no sería la pregunta correcta.
Sería una pregunta de alguien financieramente ignorante.
No lo digo como insulto.
Lo digo como un hecho.
Ignoro y pregunto, dime, es como mamá Dacia,
dime en qué invierto.
No.
Es, a ver, Dacia, explícame lo rendimiento, explícame, explícame.
Y yo tomo la decisión.
Hacemos una pausa, volvemos para cerrar el programa.
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Sigue la conversación con Marco Antonio Regil en Fórmula.
Seguimos en vivo y el tema del cash yo creo que nos da para
un programa separado, pero vamos a dedicar este último segmento
al cash porque hay mucha gente en México que maneja cash.
Le encanta.
Le encanta cobrar en cash, pagar en cash, maneja cash,
trae cash.
Yo soy, yo, Marco Antonio, soy anti cash.
No manejo nada en efectivo porque a mí eso me suena a la
cárcel y no tengo planes de ir a la cárcel.
Entonces, yo no acepto, no hago, no acepto efectivo.
Nunca en mi carrera acepto un pago en efectivo.
Pero el medio artístico se da mucho.
Palen, que es presentación, esto que el empresario te paga en
cash y le paga a ese artista.
En las obras, ¿no?
Se le paga mucho en cash a la gente o compras un departamento
y te aceptan parte en cash.
El cash, cash, cash, cash, cash.
Entonces.
Comprar a venta de coches.
Comprar a venta de autos.
Sí.
Cada vez está más restringido por el tema de los lavados de
dinero, ¿no?
Obviamente.
Tengo un depa en Guadalajara que alguien llegó y me ofreció,
pero aquí está y te pago más de lo que pides, pero en cash.
No, gracias.
Aquí te ves.
No, no, no, no, no.
Mejor rento mi depa.
No, no.
Si es, ¿qué onda con el cash?
Porque mucha gente dice, pues voy así como la señora que
todavía le gusta ir al banco en persona.
Y si tengo cash, voy y pago mi tarjeta de crédito con ese cash
o lo pago de mi tarjeta de débito.
De mi cuenta de ingresos lo pago o del cash que tengo.
Para la gente que tiene cash es una realidad.
Sí, el uso efectivo en México siempre ha sido predominante
versus otros métodos de pago.
De hecho, la población entre 18 y 70 años,
el 78% de sus transacciones que pasan los 500 pesos son con
cash.
Entonces, esto te habla del uso cotidiano para cualquier tipo de
producto que tú quieras comprar.
Yo, igual como tú, soy anti cash.
Sí, no, no, qué miedo.
Hasta pagar un café, prefiero pagarlo con tarjeta,
que tener el cash en mi cartera, hasta por términos de seguridad,
creo que es mejor.
El buen estacionamiento, las propinas, cosas así.
Sí.
Sí, por supuesto.
En México siempre tienes que tener cash para el
estacionamiento.
Sí, y las máquinas no te aceptan tarjeta.
No entiendo por qué las máquinas,
las máquinas del gobierno para estacionarte en la Ciudad de
México no puedes pagar con tarjeta.
No, exacto.
Tienes que llevar imoneras.
Imoneras, eso.
O sea, ¿en qué año estamos viviendo,
gobierno de la Ciudad de México?
Sí, bueno, tienes estas aplicaciones para el pago de
estacionamientos en algunas plazas y el pago del
parquímetro con tu tarjeta, pero no,
pero qué tal que no tienes internet, qué tal que, no sé,
no tienes vinculada tu cuenta.
El otro día me pasó, no tenía vinculada mi tarjeta, me tardé.
No es broma, como media hora en lo que vinculaba mi cuenta más
pagar el parquímetro.
Claro.
Entonces, son cosas que.
Es todo un rollo.
Y luego no aceptan tarjetas de otros países y de todos los
turistas que vienen a México que están ahí en las zonas de
Reforma, Polanco, La Condesa y todo,
y no aceptan la tarjeta.
Bueno.
Que están acostumbrados a tarjeta todo el tiempo en sus
países.
Claro, el extranjero.
Pero entonces volviendo al cash, ¿el cash tiene pros y contras o
puros contras?
En mi caso, yo voy a ser muy purista, yo tampoco soy anti,
yo soy anti cash.
Yo nunca traigo dinero, o sea, soy lo peor, o sea,
50 pesos nada, todo lo uso con tarjeta.
También es mejor para llevar un control de tus gastos.
Y ganas puntos.
Si estás pagando la tarjeta al 100%.
Pagas puntos.
Tiene muchos beneficios.
Pero es lo que tú acabas de decir es muy cierto, hoy por hoy,
las barreras para el efectivo son cada vez mayores.
O sea, es el fin.
En México.
Porque en Europa, en Canadá, en Estados Unidos es pura tarjeta.
Sí, exacto.
El tema de bancarizar el efectivo es difícil.
Al final, por ejemplo, tú quieres comprar una propiedad
con un crédito hipotecario.
Si tienes ingreso en efectivo, ¿cómo comprobamos?
Claro.
Entonces, ¿cómo vas a comprobar?
¿Cómo vas a ser sujeto de crédito para hacer pagos de
propiedades, de coches?
Si lo haces ante un notario, ante una persona seria,
ellos por ley nada más pueden recibirte una parte en
efectivo.
Entonces, hoy por hoy, el tener efectivo sí se está volviendo un
problema.
Porque es difícil bancarizarlo.
Ya el gobierno está creando los mecanismos para empezar con el
proceso bancarizar.
Hace muchos años hubo toda una campaña para dejar de usar
efectivo.
¿Te acuerdas?
Hace 12 años, 18 años, no me acuerdo.
Pero había toda una campaña por dejar de usar el efectivo y
luego ya se suspendió.
Hasta hace poco el Banco de México tenía esta estrategia
con CODI, que son los códigos QR,
que la promocionaron mucho, pero no fue efectiva en nuestro
país.
Que también existe ese mismo tipo de estrategia en otros
países que ha sido muy exitosa para bajar el uso efectivo,
como por ejemplo en Brasil con PIX,
que es este tipo método de pago igual a través de códigos QR,
que les ha funcionado muy bien porque el gobierno lo ha
ejecutado bien, lo ha promocionado,
le ha abierto las puertas a los ciudadanos para que entiendan
cómo se usa.
La verdad es que CODI es muy fácil,
simplemente no existe el conocimiento para entender.
Bueno, y la gente que tiene cash y tiene una deuda en tarjeta
de crédito, ¿qué le conviene hacer?
Digo, ya sé que estamos, somos anti cash aquí,
pero si va a pagar su tarjeta de crédito,
va al banco así como a la antigüita,
vengo a pagar mi tarjeta de crédito con el cash o lo
deposita la tarjeta de debito.
Bueno, a ver, ¿qué va a quedar un registro de que posita este
efectivo?
O sea, lo hagas directo a tu tarjeta o directo a tu tarjeta
de debito es un registro.
Claro.
De efectivo.
Entonces, obviamente eso ya es otro tema,
pero si no es el para, o sea, es un parámetro de donde saco esta
señora el dinero, empiezan a venir preguntas.
Entonces, sí son temas de regulación muy fuertes en el
manejo efectivo para pago de crédito, para pago de tarjetas.
Entonces, sí es algo que tenemos que tener mucho cuidado.
Empezar a bancarizar, abrir cuentas, depositar,
que nos hagan transferencias cuando sea posible,
es lo mejor, siempre.
No estoy diciendo el nombre de la persona que hizo esta
pregunta, pues nuestra socio, asocio por respeto,
porque a socio, asocio me suena que andas queriendo evadir
impuestos.
No, porque si me pagaron en cash y voy y lo pago la tarjeta en
efectivo, voy al banco con el riesgo de ir cargando efectivo
por las calles, seguir al banco a pagar, me suena que, ah,
si lo pago la tarjeta, pues ya no fue un ingreso y me lo voy
a ahorrar del saco.
Al final es todo un parámetro.
O sea, tú tienes registrado cientos.
O sea, todos estamos, es como Big Brother, que todo lo ve.
O sea, tienes un parámetro, tú registras cierto nivel de
ingresos y gastas.
O sea, registraste que ganaste 10 mil y gastaste 300 mil.
O sea, este año.
O sea, amor no se da cuenta de bolada,
pero te cae una linda auditoría.
Es correcto.
Por supuesto.
Por eso te lo por seguro que te caiga.
O sea, si existe o tiene que haber congruencia entre tus
ingresos y tus gastos.
Claro.
Es una realidad.
Sí.
Oye, aquí volviendo con Andrea, fíjense,
los celulares, nos escuchan los celulares.
Estaba ella preguntando sobre los préstamos y pagar una
tarjeta de crédito con otra.
Y justamente a las 11, 14 que estaba ella diciendo eso,
le llegó un mensaje ofreciéndole un préstamo a su
celular.
Hola, te saludamos de tal institución.
Préstamos, felicidades.
Tienes un cupón para un crédito.
¿Será casualidad?
No.
O será que tu celular te escucha?
Eres población vulnerable.
Saben que debes, saben que debes.
Qué cosa.
Oigan, estamos cerrando el programa.
¿Algún otro consejo que no hayamos,
que algo que no les haya preguntado yo,
que quieran ustedes agregar como consejos?
Nos queda un par de minutitos para despedirnos.
El tema central de hoy era llevar tu presupuesto.
Llevar tu presupuesto.
Tips o razones.
Un tip que yo sí quiero dejar muy claro y más por estas
noticias que hemos escuchado últimamente que acerca a los
fraudes es, antes de invertir tu dinero,
date el tiempo de investigar cómo y en qué producto te están
ofreciendo invertirlo.
Es muy común que por el miedo a los términos financieros,
que pueden sonar a veces un poco complicados,
no nos metamos a hacer la investigación correcta,
no volteamos a ver a los asesores con detalle de qué es
este proyecto el que están ofreciendo.
Y por eso una gran cantidad de la población cae en este tipo de
fraudes.
Ese sería mi consejo.
Y más para los jóvenes que a veces les deslumbra escuchar un
retorno alto de 20, 30 o hasta más.
Eso, o sea, se los tiene que grabar.
No existe un tipo de instrumento financiero sin riesgo y con
instituciones 100% reguladas por el gobierno que te ofrezcan
ese tipo de retornos hoy en día.
Al menos que sean inversiones diferentes, alternativas,
como pueden ser las criptomonedas o lo que sea,
que cada quien decide.
Altísimo riesgo ahí.
Sí, súper alto y cada quien decidirá si quiere poner ahí su
dinero.
¿Te gusta la montaña rusa?
Entrale al cripto.
Sí, digo, cada quien pone su dinero donde quiera,
pero es mi recomendación.
¿En dónde te seguimos?
Arroba, leme, guion bajo entre, guion bajo líneas, en TikTok,
en Instagram, me encuentran con el mismo nombre de usuario.
Y con Joaquín López-Dorio y aquí en Grupo Fórmula.
Y espero que con nosotros también muy seguido.
Mientras el teacher nos dé permiso.
Exacto.
Aquí somos muy disciplinados.
Dacia, Dacia Leyva, consejo final.
¿Y en dónde te encontramos?
Mira, consejo final, ahorren e inviertan poco,
mucho, lo que puedan.
Pero empecemos.
Hay que dar el primer paso a través de su banco,
de las personas en instituciones serias.
Háganlo, no se van a arrepentir.
Es algo que todos debemos, incluso desde niños,
empezar a fomentar la cultura del agua.
Gracias.
Nos vamos.
Mañana tenemos podcast en vivo en Ciudad de México.
Los boletos siguen a la venta.
Los últimos, marcoantoniorregil.com,
de GONALD Fórmula, con tres invitados expertos en finanzas.
Les va a encantar.
Vengan para que nos vemos en vivo a las 5 de la tarde.
marcoantoniorregil.com de GONALD Fórmula.
Quedan los últimos boletos.
Se quedan con Daniela y Turbide.
Hasta mañana.
Alcanza tú.
Esta fue una producción de Grupo Fórmula.