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de podcast preferida. Grupo Fórmula. Detalles
que merecen ser analizados. Noticias que inspiran,
informan y empoderan. Transparencia a la hora
de compartir los sucesos de la actualidad. Daniel
y tu vida en Fórmula. El tema de hoy. No saques
una tarjeta de crédito si no sabes estas tres
cosas. ¿Quieres una tarjeta de crédito pero no
sabes cómo funcionan? Tener muchas... Las tarjetas
de crédito, ¿qué son? ¿Para qué sirven? ¿Fechas?
¿Pagos? ¿Recomendaciones? Lleva nuestro top mejores
tarjetas de crédito. Si no quieres ser prisionero
de tus propios gastos. Acá te voy a dar unos
tips de cómo manejar una tarjeta de crédito.
Las tarjetas de crédito, ¿cuántas tener? Dos.
Las tarjetas de crédito. Muy para muy buenos
días, 10 de la mañana con un minuto. Estamos
dando... Buen inicio de semana. Y es un tema
que teníamos pendiente, sobre todo el tema de
las tarjetas de crédito. Que no es lo más importante,
pero como ayuda, diríamos por ahí. Sobre todo
tener una relación sana con él. Exacto. Para
que se den una idea, en México 27 .5 % de los
adultos son usuarios de crédito formal, de los
cuales 54 % usan tarjetas de crédito departamentales,
según la Conducef. Y según el Inegi, en 2023,
27 .3 % de la población con deuda se atrasó en
el pago de algún... préstamo o crédito. Y esto
nos lleva a otra cosa temorizante, y déjenme
les digo, el buro de crédito. Pero pues bueno,
a ver, de acuerdo con una investigación realizada
por una plataforma de asesoría financiera, el
buro de crédito es el temor más grande de la
mayoría de los mexicanos económicamente activos.
Una de las principales razones por las cuales
no tenemos una relación sana con el dinero es
la deuda. Y mucha deuda viene por un mal uso
de tarjetas de crédito, de lo cual vamos a hablar
hoy, con la intención de que todos sepamos cuándo
sí cuando no solicitar una tarjeta de crédito
pero sobre todo ya que la tenemos cuando sí y
cuando no usarla si el tema del estrés financiero
y bueno todo lo que vamos a aprender el día de
hoy para utilizar de una forma Correcta y más
bien inteligente las tarjetas de crédito. Estoy
segura que todos y todas saben que estará con
nosotros Maleni Padilla, nuestra asesora financiera
de cabecera, para platicar de ello. Pero este
martes también hemos invitado a la maestra María
del Carmen Arroyo Arroyo. Ella es directora general
de evaluación, supervisión y protección financiera
de la CONDUCEF, que es la institución que se
encarga, ya nos estará explicando ella, de defendernos
ante estos enormes monstruos que vemos de repente
cuando les debemos dinero, que son los bancos.
Sí, y es un tema bien importante porque siento
que mucha gente no sabe qué hacer. O sea, cuando
tiene un problema con sus tarjetas de crédito,
cuando tiene un problema con el banco, no sabe
a dónde acudir. Pues la conduce hasta donde entendemos
ese lugar adecuado. Hablaremos del dato, de lo
que es tendencia, de lo que es noticia en México
y en el mundo. Quédense con nosotros que esto
apenas comienza y se va a poner mucho, muchísimo
mejor. El correcto uso de las tarjetas de crédito
en voz de Jimena Millán. Las tarjetas de crédito
son un recurso financiero común en México, ofreciendo
a los consumidores la posibilidad de acceder
a bienes y servicios de manera inmediata. Sin
embargo, el mal uso o desconocimiento de sus
condiciones puede llevar a problemas financieros
graves, como el endeudamiento excesivo o el deterioro
del historial crediticio. De acuerdo con el Banco
de México, en el país hay aproximadamente 30
millones de tarjetas de crédito en circulación.
Este instrumento es utilizado por millones de
personas para realizar compras, obtener financiamiento
o aprovechar promociones. No obstante, el fácil
acceso a líneas de crédito y la falta de educación
financiera pueden provocar situaciones de riesgo.
Cuando se pregunta por qué los mexicanos recurren
a las tarjetas de crédito, estas son las principales
razones. Facilidad de pago a plazos. Muchas personas
utilizan las tarjetas para adquirir bienes de
alto valor. Emergencias. Cuando no hay un fondo
de ahorro, las tarjetas se convierten en una
herramienta para enfrentar gastos imprevistos.
Promociones y recompensas. Algunas tarjetas ofrecen
puntos, descuentos o beneficios exclusivos que
incentivan su uso. Pero las tarjetas también
tienen cosas a considerar. México tiene una de
las tasas de interés más elevadas en comparación
con otros países de América Latina. Según Banxico,
la tasa de interés promedio de las tarjetas de
crédito oscila en entre el 35 y el 50 % anual,
lo que significa que una deuda puede multiplicarse
rápidamente si no se paga a tiempo. Sobre endeudamiento,
muchas personas utilizan varias tarjetas de crédito
simultáneamente, lo que puede llevar a perder
el control de sus finanzas. La Conducef advierte
que más del 40 % de los mexicanos con tarjetas
de crédito tienen problemas para pagar sus deudas
a tiempo. Algunas tarjetas incluyen cargos ocultos,
como comisiones por anualidad, retiro de efectivo
o pagos tardíos, lo que incrementa el monto de
la deuda sin que los usuarios estén plenamente
conscientes de ello. No pagar a tiempo o dejar
de abonar al mínimo afecta al buro de crédito.
Pero es importante decir que las tarjetas no
son en sí mismas un problema. El riesgo radica
en su mal uso. Cuando se utilizan con responsabilidad,
pueden ser aliados para construir un historial
crediticio positivo y facilitar el acceso a otros
productos. Sin embargo, la falta de educación
y el consumo desmedido pueden convertirlas en
una trampa que afecta la estabilidad económica.
Pero para que eso no te pase a ti, quédate, que
de eso trata el programa del día de hoy. Estaba
yo oyendo la pieza que todos los días nos prepara
Jimena Millán y... Les quiero contar una anécdota
para arrancar esta historia a nuestras invitadas
y luego las presento. Mi hija Lucía, de tres
años, es fanática de comprarse cosas que tienen
que ver con vender cosas. Entonces se compra
el puestito de helados, chiquitito, el puestito
de sushi, de los juguetitos chiquitos que venden
afuera de la escuela. Y cada uno de ellos tiene
billetitos y tiene una tarjetita de crédito.
Y Lucía va por la vida diciendo que va a pagar
las cosas con tarjeta de crédito. Y yo digo,
ay, mi hijita, ojalá que la sepas usar bien.
Pero por otra parte, creo que es sano que desde
muy chiquitos, los niños y las niñas, y sería
sanísimo que todos, antes de tener una tarjeta
de crédito, supiéramos la forma correcta de usarla.
Está con nosotros la maestra María del Carmen
Arroyo. Ella es directora general de evaluación,
supervisión y protección financiera de la Conducef.
Bienvenida. Buenas tardes a todos, gracias. Y
una vieja conocida de este espacio, Maleni Padilla,
nuestra asesora financiera de cabecera. ¿Cómo
estás, querida Maleni? Muy bien, muchas gracias.
Contenta de estar aquí. Gracias, contentas nosotras
como siempre. Esta es una de las principales
broncas que tenemos con las tarjetas de crédito,
que nadie nunca nos enseña cómo usarlas. Y la
primera vez que por alguna razón tenemos acceso
a una, que dicho sea de paso, cada vez es más
sencillo. Pues pensamos que ya le armamos y que
podemos comprar lo que no nos alcanza para comprar
con nuestro dinero y ahí empieza el acabose.
Exactamente, Dani. O sea, creo que a eso que
apuntas es bien importante porque tener una tarjeta
de crédito no significa que tienes dinero extra.
O sea, debes tener muy claro que tener una tarjeta
de crédito es un instrumento financiero que te
va a permitir tener algunas opciones adicionales.
Pero si no tienes dinero, no debes tener una
tarjeta de crédito. Si no generas ingresos, no
debes tener una tarjeta de crédito. Y como bien
dices, ahora es cada vez más fácil adquirir tarjetas
de crédito. Lo que parece contraproducente, ¿no?
Es como, pues, se la dan fácil a todos. No hay
como esta... Como esta congruencia entre cuánto
gano y cuánto puedo tener una tarjeta de crédito.
Y no es nuevo. A ver, la verdad es que a mí mi
primera tarjeta de crédito me la dieron con un
límite de crédito como de 50 mil pesos. Y yo
ganaba 8. O sea, tenía varias veces más mi capacidad
de... de ingresos, ni siquiera de pago, ¿no?
Entonces, o sea, no es algo nuevo el tema de
que la liberación del crédito es relativamente
sencillo, pero sí creo que cada vez hay más conciencia
de que hay que aprender a usarlas porque se vuelve
un problema. Porque, por cierto, a los bancos
lo que les conviene es la gente que no la puede
pagar en su totalidad todos los meses, ¿no? Pues
al final es que ese es el negocio, ¿no? O sea,
el negocio de la tarjeta de crédito es... O sea,
tú puedes usar muy bien una tarjeta de crédito
si... y no pagar más que el costo anual en caso
de que lo tenga o algún costo que requiera la
tarjeta. Las tarjetas tienen algo que se llama
CAD, que es el costo anual total, y que es lo
que te cuesta tener ese instrumento. Pero hay
algunas que puedes vivir usando la tarjeta y
nunca pagar nada. Esos no son los maravillosos
clientes para los bancos, pero pues hay muchos
más que no pagan la tarjeta completa y entonces
pagan. Estamos hablando de las tarjetas de crédito,
pero sobre todo lo que queremos es aprender a
usar una tarjeta de crédito. Cuando sí, cuando
no, usarla. Cuando sí y cuando no, solicitarla.
Porque ¿cuántas veces te hablan? Hola, le hablamos
del banco no sé qué, es que tiene usted un límite,
una... Tarjeta preautorizada. Una tarjeta preautorizada
con un límite y tú dices, pero si yo ni la pedí.
Y vamos a hablar de los rollos en los que se
mete la gente y que llegan a la Conducef en un
grito desesperado. La primera tarjeta de crédito
moderna fue creada en 1950 por Frank X. McNamara,
quien fundó Diners Club tras un incidente en
el que olvidó su dinero en un restaurante. Al
principio solo era aceptada en 14 restaurantes
de Nueva York, pero pronto se expandió a miles
de usuarios y comercios. Así fue que en 1958,
Bank of America lanzó la primera tarjeta de crédito
bancaria, la Bank AmeriCard, que luego se convertiría
en Visa. Y en 1966, un grupo de bancos creó Master
Charge, antecesora de MasterCard. La primera
en México y América Latina fue lanzada en 1968
por Banamex, llamada Bancomático. Y en 1969,
Vancomer emitió su tarjeta afiliada a Banca Mary
Card y ese mismo año apareció Carnet, que luego
se transformó en Mastercard. Vamos a la pausa
con música, volvemos. Así es, Dani, nos vamos
a la pausa con No Money de Galantis a través
del 103 .3 y 970 de tu radio. Tenemos tu atención.
Es por eso que este espacio es perfecto para
que tu producto o servicio sea conocido por millones
de personas que se encuentran en este momento
en su casa, su oficina o en su automóvil. Aprovecha
y anúncete con nosotros. Somos RSS .com y tenemos
un paquete justo para ti. Escribe un correo a
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y sabrás que se siente estar en boca de todos.
Aceptemos lo que sigue. Daniel Diturbide en Fórmula.
Continuamos. Regresamos 10 de la mañana con 15
minutos. Gracias por continuar con nosotros.
Estamos hablando de las tarjetas de crédito y
estamos tratando de aprender a saber cómo usarlas
y cuándo pedirlas, cuándo aceptarlas, cuándo
pagar algo con ellas. Pero antes, ya se lo habíamos
agradecido, pero está la maestra María del Carmen
Arroyo, directora general de evaluación y supervisión
y protección de la Conducef. Gracias. Gracias
por estar aquí. Y mucha gente ni siquiera sabe
lo que es la CONDUCEF. Y cuando oyes que es una
institución que tiene que ver con el gobierno,
lo que sea, dices yo ni quiero saber de ellos,
ni me van a ayudar, ni nada de nada. Entonces,
¿valdría la pena platicar de qué es la CONDUCEF?
Sí, claro. Bueno, la CONCEPE es la Comisión Nacional
para la Protección y Defensa de los Usuarios
de Servicios Financieros. Tiene esencialmente
dos objetivos o finalidades. La primera de ellas
es justamente la protección de los usuarios de
servicios financieros, que se realiza a través
de dos actividades. La primera de ellas es la
educación financiera, que considero que es la
base justamente para el caso del tema que estamos
platicando, que es la tarjeta de crédito, el
conocimiento y la información. te vuelve poderoso.
Entonces, uno de los temas es justamente la educación
financiera y la otra es el tema de supervisión.
Nos toca llevar a cabo la supervisión de las
instituciones financieras en el tema de transparencia.
¿A qué me refiero? Las instituciones financieras
tienen obligaciones frente a los usuarios de
ser transparente con toda la información. Llámense
los contratos, llámense las comisiones, llámense
sus estados de cuenta. Entonces, nos toca supervisar
que toda esa información que se pone a disposición
de los usuarios sea transparente y clara para
que se pueda... Se puede entender por parte del
usuario de servicios financieros. La otra finalidad
es la defensa. ¿Cómo la llevamos? A través justamente
de acercar al usuario con la institución financiera.
Tenemos una vía que hace que esta comunicación
sea muchísimo más rápida, que es la gestión electrónica.
Ustedes entran, pueden ir a las oficinas de la
comisión a presentar su queja o si al día de
hoy ya no es necesario, pueden entrar a la página
de internet y presentar su queja. Normalmente
cuando somos... Así, solitos, frente a los monstruos
que son los bancos, ¿no? No importa el nombre
que le quieran poner y que se les esté viniendo
en este momento a la mente, pues nos sentimos
así, diminutos, minúsculos y totalmente indefensos.
¿De verdad ayudan? Sí, claro. O sea, ustedes
no tienen preferencia por el banco, al contrario.
No, por supuesto. ¿Y cuántos casos de los que
les llegan resuelven? Mira, se resuelven todos.
Obviamente hay algunos asuntos que se resuelven
favorables, hay algunos que no. Depende obviamente
del procedimiento, pero sí tenemos un porcentaje,
cerca del 50 % de asuntos que se resuelven de
manera favorable. Ahora es importante también
conocer... que este procedimiento es corto, son
20 días para que resuelva la institución financiera.
¿Máximo? Sí, son 20 días. Si después de esto
tenemos una respuesta que no es favorable, podemos
acercar de manera directa al usuario con la institución
financiera a través de una conciliación en donde
ya está cara a cara el usuario con la institución
financiera y hay un asesor por parte de la comisión
que lleva justamente estas conciliaciones para
tratar de resolver de manera favorable los asuntos.
¿Cuál es la mayoría del grueso de las... quejas
con las que los usuarios llegan a la conduce
en el caso en particular el tema que estamos
platicando es cargos no reconocidos y esto se
ha incrementado de 2023 a 2024 tenemos un incremento
del 19 % y del periodo que llevamos enero febrero
de 2024 a 2025 tenemos un incremento del 8 %
esto tiene dos orígenes. El primero de ellos
es la transaccionalidad, que obviamente, digo,
el tema de las tarjetas de crédito, como comentábamos
previamente, pues ha incrementado. Una, pues
porque la sueltan y los jóvenes ahora las toman
sin escuchar, sin aprender. Yo no pagué eso en
el baby, oh, eso. Sí, sí, sí. Entonces, uno es
eso, ¿no? La liberación y la contratación de
más tarjetas de crédito, que ese es un tema que
debemos de tomarlo de manera muy fuerte en cuanto
al tema de la responsabilidad de educar a los
usuarios de servicios financieros de cómo utilizar
la tarjeta de crédito. Pero la otra también tiene
que ver con el incremento de los fraudes que
existen al día de hoy. Y es un tema que se tiene
que hablar porque hay que tener mucho cuidado
con estas tarjetas de crédito. Hay que tener
cuidado con nuestra información a que me refiero,
con mi NIP. O sea, el NIP no tienes por qué dárselo
absolutamente a nadie. Nuestro presidente de
la comisión siempre dice, la tarjeta de crédito
es como tu cepillo de dientes, no te lo vas a
prestar ni a tu mamá, o sea, a nadie. Entonces,
sí es muy importante tener el resguardo de nuestra
información del NIP. Es importante también saber
que si vas a hacer una compra a través de una
página de Internet, verifiques primero. Estamos
mucho más expuestos. Sí, claro. Verifiques primero
que sea una página que sea segura, que vayas
y revises que tenga el candado. Pero además,
una de las ventajas que tienen ahora las tarjetas
de crédito es que tiene el CBB dinámico, digital.
Entonces, la recomendación es que utilicen ese
CBB. Y el tema también de los fraudes vía telefónico
y SMS. Hay que recordar. que cuando tu banco,
entre comillas, te habla, recuerdes que el banco
nunca te va a pedir información. El banco tiene
tu información, no tiene por qué pedirte información.
Sí, aunque te hablen del número del banco, eso
vale la pena de decirlo una y otra vez. Ahora,
cosas que no estábamos expuestos antes, como
el riesgo de meter la tarjeta a cualquier página
de internet, lo que sea, hay una que es muy reciente,
que a mí me pone muy nerviosa, y es el... Pues
el pago con el celular y sin poner NIP y nada
más acercándola. Y a mí eso, pues como señora
adulta mayor, me da mucho nervio. ¿Ha modificado
la dinámica? Digamos, ¿ha habido más quejas al
respecto? No, no hemos advertido en razón de
ello. También creo que tiene que ver porque justo
por la incertidumbre que genera y aparte los
mexicanos todavía no estamos tan... Acostumbrados.
Me super sumo. Yo así de no, yo quisiera meterla
y poner. Exactamente. Pero aún así, en la forma
tradicional, sí tenemos que tener mucho cuidado
porque vas y pagas en un establecimiento. No
pierdas de vista tu tarjeta de crédito. porque
te la pueden cambiar en los cajeros igual, cuando
haces disposiciones de la tarjeta de crédito
en efectivo, pasa lo mismo, o sea, hay que tener
cuidado, verificar que no haya personas extrañas,
para los adultos mayores, si alguien te ofrece
ayuda, no la aceptes, no proporciones tus NIP,
o sea, sí es algo importante que tenemos que
tomar en cuenta, porque justo el incremento que
hemos observado nosotros en el tema de las reclamaciones
en tarjeta de crédito, devienen por estas dos
razones, la transaccionalidad y el tema de...
de los fraudes. Hay gente que aparte no solo
tiene una tarjeta de crédito, tiene varias por
lo mismo de que te ofrecen tasas muy buenas y
hay muchísimos errores que cometemos a la hora
de tener una tarjeta de crédito, ¿vale? Ni como
cuáles. A ver, primero de lo que decía Vivi es
bien interesante. ¿Es bueno tener dos, tres o
solo una o qué? Depende de muchos factores. A
ver, tener una tarjeta de crédito es un instrumento
financiero que te va a dar opciones. ¿Qué opciones
te puede dar? Pues, por ejemplo, a lo mejor diferir
una compra grande y que... puedas utilizar como
esta posibilidad de adquirir bienes que no podrías
adquirir. Ya lo hemos hablado en otras ocasiones.
Es estas cosas que me van a durar mucho tiempo
y que a lo mejor no quiero desembolsar de uno.
Un re lavadora. Exacto, una lavadora. Lo que
cada quien necesita. Lo que siempre dices y a
mí me encanta es que nunca mandes a meses sin
intereses algo que cuando lo acabes de pagar
ya no existe. Exacto. O sea, el súper, por ejemplo.
Exactamente. Entonces, ese tipo de cosas es un
Es una de las alternativas o de los beneficios
que te puede dar una tarjeta, ¿no? También justo
esta parte de los cargos no reconocidos en las
tarjetas son mucho más fáciles de revisar, ¿no?
O sea, porque en una tarjeta de débito, pues
ya el dinero ya salió, ¿no? Y en la tarjeta de
crédito tienes chance de revisar. haces un buen
uso de tu tarjeta y revisas tu estado de cuenta,
pues vas a poder ver, oye, esto no lo reconozco
y puedes hacer un reporte en el banco. Y si está
como dentro del periodo y todo eso, es muy fácil
que te lo responda el banco, ¿no? O sea, que
lo rechace el banco porque el banco también tiene
como un periodo ahí de aprobación de las transacciones,
¿no? Lo que llaman en firme, ¿no? Cuando no ha
pasado en firme. Algo así, algo así. Entonces,
sí tiene muchos beneficios tener una tarjeta,
pero es muy importante. No perder de vista que
la tarjeta no es dinero extra. O sea, tienes
que tener las tarjetas para las que te alcance
a pagar. Entonces, tener dos probablemente es
una buena idea. Por ejemplo, yo manejo dos. Una
con la que uso mis gastos del mes y una que está
ahí. Nunca la uso, pero por si un día pasa algo,
por ejemplo, un seguro de gastos médicos cuando
tienes una emergencia, pues no es que llegue
el seguro y empiece a pagar. No, al contrario,
te lo complican de la mayor y más... horrible
forma posible. Depende el seguro que tengas.
Entonces, tú tienes que llegar a pagar tu deducible,
tú tienes que llegar y después suceden reembolsos,
o sea, hay como cosas. Entonces, si hay ese tipo
de emergencias, pues tener una tarjeta de crédito
te puede ayudar, pero saber que justo, o sea,
esa tarjeta es como para emergencias, no es que
siempre la uso y que siempre la estoy manejando.
Entonces, ¿cuántas son las tarjetas que debes
tener? Las que puedas pagar. No, o sea, siempre,
siempre pensar que no es dinero extra, sino es...
A mí me alcanza para pagar estas dos, pues voy
a tener esas dos. Si no, pues entonces no. Para
la gente que no lo hace de forma correcta y llega
a un punto en el que las deudas ya son impagables,
que lamentablemente es mucha la gente, la Conducef
también ayuda a mediar y a negociar estas cosas
a las que luego puedes llegar con el banco para...
paliar un poquito, porque puede acabar contigo
la deuda de una tarjeta de crédito. Sí, sí podemos
hacerlo a través de la conciliación. Obviamente
en esta parte de la conciliación, pues sí se
tiene que platicar con las instituciones financieras
y se valora mucho el tipo de cliente que es a
que nos referimos. O sea, si es un cliente que
ha llevado muchos años a lo mejor en la institución
financiera, que tiene un buen historial crediticio
con la institución financiera. Pero creo que
también es súper importante mencionar que el
año pasado la Comisión publicó una encuesta nacional
sobre salud financiera y justo se aborda el tema
del endeudamiento que se tiene y el estrés que
refleja ese endeudamiento. Y de los resultados
que se obtienen pudimos advertir que hay un 30
% de la población que está sobreendeudado. ¿A
qué nos referimos? La recomendación es que no
te endeudes más del 30%. de tu sueldo, ¿no? O
sea, si tú vas a hacer compras, que el pago de
esas compras en el mes no sean mayores al 30%.
Tenemos 30 % de la población que considera que
pueden deudarse más de ese 30%, ¿no? Y eso a
qué nos lleva, pues justamente a temas de estrés,
¿no? En base a esta encuesta traemos que un 37
% de la población vive estresado. por el tema
financiero. Vamos a hacer una pausa con esto,
volvemos. Así es, Dari, nos vamos a la pausa
con Price Tag de Yesy G a través del 103 .3 y
970 de tu radio. Hola, soy Maxine Woodside y
te invito a escuchar lo mejor de la farándula
donde y cuando quieras. Noticias, deportes y
espectáculos en tu plataforma de podcast preferida.
Grupo Fórmula, abriendo la conversación. Calma,
escucha las noticias con Daniel Diturbide en
Fórmula. Regresamos, gracias por continuar con
nosotros. Estamos hablando de las tarjetas de
crédito, de cómo aprender a usar una tarjeta
de crédito, de cuándo sí y cuándo no. La Conducef
tiene una rama, tiene una... grueso de trabajo
que significa defendernos ante los bancos como
usuarios, pero también una de salud y de educación
financiera, nos decías, Carmen. ¿Cuándo sí y
cuándo no solicitar por primera vez una tarjeta
de crédito? ¿En qué momento? Cuando sí, cuando
ya tengas ingresos, es lo principal. O sea, tus
gastos tienen que ir acorde a tus ingresos. Entonces,
si no eres una persona que al día de hoy... aún
no generas, no tendrías por qué tener una tarjeta
de crédito. Ahora, la mayoría de nosotros empezamos
con trabajos en los que ganamos poquito dinero,
5 mil pesos, 8 mil pesos. Así es. Y entonces
dices, ay, ya gano dinero, ya puedo tener mi
tarjeta de crédito. Claro, pero si te dan un
límite por alguna razón de 60 mil pesos, estás
en un problema si te los gastas. Y justo por
eso es súper importante el tema de hablar del
dinero en casa y el tema de... aprender en cuanto
a la educación financiera. Si nosotros no hablamos
en casa de justo del dinero, de cómo manejamos
las tarjetas de crédito, pues uno de nuestros
hijos, hermanos, que va creciendo y que sale
y le ofrecen una tarjeta de crédito, pues ¿qué
va a hacer? Va a pensar que es dinero extra,
¿no? Y va a empezar a gastar. Y digo, no ustedes,
pero todos tenemos el primo de un amigo que justo
después de terminar la carrera le dieron una
tarjeta de crédito y empezó a gastar. O antes,
ojalá que justo al terminar la carrera. Entonces,
creo que uno de los temas importantes es hablarlo
en casa. ¿Qué trabajo cuesta a las familias en
México hablar de dinero? De hecho, la educación
financiera es como hasta de mal gusto. De dinero
no se habla en la mesa. Así es. Entonces, ese
es uno de los primeros puntos. No adquieras una
tarjeta de crédito si todavía no tienes ingresos.
Dos, si la vas a adquirir, compárala. O sea,
no a la primera que vengan y te ofrezcas, la
tomes. No, o sea, ve, compara. De hecho, en la
comisión tenemos un sitio que se llama Revisa,
Compara y Decide, en donde tú puedes comparar
productos como las tarjetas de crédito. ¿Y qué
es lo recomendable? Que revises quién te cobra
anualidad. que revises cuáles son las comisiones
que tiene, las tasas de interés. ¿Qué es eso?
Porque para ustedes es muy común, pero para la
mayoría de nosotros... ¿Tiene una tasa de interés?
Sí, ¿qué es eso? ¿Tiene una tasa de anualidad?
¿De qué me hablan? Ok. Venga. Bueno, a ver. Las
tarjetas tienen un CAT, que es el costo anual
total. Este CAT es el valor de lo que te puede
costar la tarjeta. Es importante. Te puede, no
siempre cuesta. ¿Y qué es el CAT? Es la suma
de todos los costos, de la anualidad, de los
intereses, de las comisiones, o sea, de las cosas
que puede tener ahí costos que podrías pagar
en un año. ¿Todas las tarjetas tienen una anualidad?
No. No. Todas tienen un CAT. Pero una anualidad
no. ¿Y entonces por qué elegirías una que sí
la tiene? ¿Qué beneficios te da? Ah, pues mira,
qué inteligente eres, Dani. Pues nadie se fija
en eso. Y entonces hay personas que no se fijan
que su tarjeta tiene anualidad y entonces que
hay otras que tienen exactamente los mismos beneficios
y no tienen anualidad. O sea, no pagas una cuota
al año. Una de las cosas... Ahorita cada vez
es más popular que no tengan anualidades. Antes
todas tenían anualidad. Ahí más bien la varianza
era como... O sea, pues eran más baratas o más
caras. ¿De qué depende la anualidad? A veces
del tipo de servicios que te da la tarjeta. Hay
tarjetas que, no sé, que todas las compras se
las difiere a seis meses. O hay tarjetas... Entonces,
ese tipo de, como de extras... O más fifís, que
tienes acceso a la sala, no sé, en el aeropuerto.
Exacto. Entonces, si más cositas tenga, puede
que tenga un costo de anualidad. Entonces, la
primera cosa que hay que fijar es el CAD. Es
como, si no usas muy bien tu tarjeta, ese es
el porcentaje que vas a pagar. Y los CAT en México
son muy altos, ¿no? O sea, 40, 50 % para arriba.
Si no pagas bien tu tarjeta. Si no la usas bien.
Ahora, porque puede haber un porcentaje que sí
pagues. O sea, la anualidad sí o sí la vas a
tener que pagar si tu tarjeta tiene anualidad.
Pero, por ejemplo, en el CAT se incluye los intereses.
Y los intereses puede ser que nunca los pagues,
¿no? Ahora, en los costos de la tarjeta hay dos
intereses en los que yo no los revolvería y solo
en eso se fije. Los intereses ordinarios y los
intereses moratorios. ¿Qué quiere decir? Los
intereses ordinarios son esos que te cobran cuando
solo pagaste el mínimo o una parte de lo que
usaste en el mes, que no fue todo. O sea, que
dejaste algo pendiente. En un ejemplo, tú usaste...
No voy a meter a mi aplicación del banco, porque
siempre te dice, a ver... Revísalo. Pero en un
ejemplo, tú gastaste este mes ocho mil pesos.
Y tu pago mínimo... Ahorita vamos a revisar esos
conceptos que hay que tener muy claros. Justo,
por eso me quiero meter, porque los conozco de
memoria. Tu pago mínimo dice que con quinientos
pesos... Es tu pago mínimo. Muchas personas se
van con ese número y entonces solo pagan $500
y entonces dejan $7 ,500 pendientes. Esos $7
,500 pendientes van a comenzar a generar intereses.
¿Qué intereses? Los intereses ordinarios. La
tarjeta te dice cuánto te cobra de interés ordinario.
Todas las tasas de interés están reflejadas de
manera anual. Entonces, si tu tasa de interés
dice que es del 50%, que es muy probable que
sea, entonces vas a pagar el 4 .6, 4 .16, hice
ese ejercicio para traérselos, 4 .16 mensual.
Entonces, de esos 7 ,500 pesos que dejaste pendientes,
el próximo mes vas a pagar eso y el 4 .16 más.
Esos son los intereses ordinarios. ¿Cuándo entran
los intereses moratorios? Cuando no pagas nada
de la tarjeta. O sea, tú debes ocho mil pesos
este mes y no pagaste ni el mínimo. En ese momento,
tu tarjeta entra en mora. ¿Qué quiere decir?
Que no la estás pagando. Al primer mes. Al primer
mes. Aquí justo para quienes no sepan lo que
están hablando, si ustedes se meten a su aplicación
del banco, que ya prácticamente todos la tenemos,
te dice cuánto debes, te dice el pago mínimo.
Te dice el pago para no generar intereses, que
es el pago total, que es el que lo cruzaste en
el mes. Técnicamente y deseablemente deberíamos
pagar. Siempre deberíamos pagar. Y ingresar otro
monto. En caso de que tengas, me imagino, un
poquito más del mínimo, pero no te alcance para
todo. Pero todo lo que dejes que no, o sea, no
sé, si debes 8 y del pago mínimo es 500 y tú
dices, no, pues tengo 4. Los 4 que dejas pendientes
comienzan a generar intereses ordinarios. Si
no pagas nada, el total de tu deuda comienza
a generar intereses moratorios. Que el interés
moratorio es mucho más alto que el interés ordinario
y eso es muy importante. ¿Qué es la tasa, Carmen?
Puedo incorporar algo y creo que es importante
abonarlo. A partir del año pasado, todas las
instituciones de crédito tienen la obligación
de estandarizar sus estados de cuenta en términos
de la tarjeta de crédito. ¿Qué pasaba? Que antes,
si tenías tres tarjetas de crédito, tal banco
X te daba un formato. Banco Z te da otro formato
y entonces pasaba que tú te perdías en cuanto
a, híjole, qué tenía que pagar, por qué aquí
viene aquí, por qué aquí viene de otra forma.
Entonces ya es obligatorio desde el año pasado
que todos los estados de cuenta se homologuen
y se estandaricen. Y dentro de este nuevo estado
de cuenta, justo las instituciones tienen la
obligación de hacer un ejercicio en cuanto a
si pagas el mínimo. cuál va a ser el interés
que te va a generar y cuánto vas a terminar pagando.
Si pagas cierta cantidad, o sea, te va haciendo
como el ejercicio hasta llegar al monto general.
Y eso es muy valioso porque entonces tú ya vas
a poder identificar y tomar una decisión. O sea,
si pago el mínimo, al final, ¿cuál es lo que
voy a terminar pagando? El estado de cuenta trae
otros datos que son importantes para el usuario
que no venían antes. Al día de hoy, si ustedes
entran a su aplicación, todas ya tienen que tener
ese estado de cuenta. Y si tienen alguna duda,
igual en la página de la comisión tenemos una
plataforma donde ustedes pueden entrar y entender
qué es lo que contiene cada uno de estos apartados
del estado de cuenta. Entonces, solamente era
para abonarlo hablando de este tema de los pagos
mínimos. Bueno, esos son los intereses. La tasa.
Porque uno oye tasa y dice, ¿qué es eso? Pues
es la tasa de interés. ¿Tasa solo de casa? O
sea, la tasa es lo mismo que el interés. O sea,
es la tasa de interés. Es un nombre compuesto.
Ok, perfecto. Pues la tasa es eso. Sí, y justo
es importante revisarla al momento de contratar
el producto, porque finalmente si hay un mes
que no puedes pagarla, pues esa es la tasa que
te van a aplicar de no pagar. Ahora, el buro
de crédito, cuando te dicen ya estás en el buro
de crédito, pero todos estamos en el buro de
crédito, ¿nos pueden explicar un poquito más
qué es? Sí, el buro de crédito es una institución
que se encarga de recopilar información crediticia
de todas las personas que están en el mundo actual.
Activo económicamente hablando, ¿no? O sea, cuando
tienes tu plan de teléfono, te pone en el buro.
¿Qué es lo que hace? Y estar en el buro no es
malo. Estar con calificación negativa en el buro
es en lo que tenemos que poner atención, ¿no?
El buro de crédito es como esta institución que
ha facilitado el cómo se hacen los préstamos.
Porque imagina que tú le pediste a un banco X
y nunca le pagaste. Y después vas al otro banco
y... El otro banco no sabía si tú pagabas o no.
Entonces, al final, el buro de crédito es un
historial crediticio. Lo que dice es cómo te
comportas en los créditos, qué tanto pagas, si
pagas a tiempo, si no pagas a tiempo y cómo o
para qué sirve, pues para que tengas una calificación.
Si eres un buen pagador, entonces puedes tener
acceso a lo mejor a mejores créditos, a mejores
tasas, a créditos más baratos o a mejores montos.
¿Por qué? Pues porque tú tienes un historial
de que siempre que has pedido, pagas. O si tienes,
un historial de que si pagas pero pagas tarde
entonces alguien te dice pues si te voy a prestar
pero te va a costar un poquito más que yo te
preste ¿por qué? pues porque tengo el riesgo
de que no me pagues ¿no? entonces al final todos
estamos en buró simplemente lo que hay que cuidar
es si tengo una calificación positiva o una calificación
negativa o amarilla ¿y cómo pasas de amarillo?
O rojo a verde. Hay varios elementos que se consideran.
Uno es tu línea de crédito. ¿Cuántos créditos
tienes? Si eres totalero. O sea, si pagas el
total de tarjeta de crédito, pagas el mínimo.
El momento en el que pagas. Y obviamente, pues
los retrasos en los pagos. Todos esos son elementos
que... O sea, pagar el mínimo... No juega a tu
favor. Ok, no juega a tu favor. ¿Y con problemas
con el buro también puedes acudir a la condesa?
Sí, también dentro de la normatividad que regula
la comisión, las sociedades de información crediticia
son contempladas como instituciones financieras.
Y algo súper importante saber es que ninguna
institución financiera puede solicitar tu buro
si no existe una autorización previa del usuario.
Entonces eso es importante. Aunque lleves muchísimos
años. Aunque lleves muchos años, ninguna institución
financiera y nadie. puede consultar tu buro si
tú no des esa autorización. Y todos, todos tenemos
derecho a acceder a nuestro historial gratis
una vez al año. Gracias por haber venido a ambas.
Muchísimas gracias. Hasta mitades del año pasado
circulaban 35 .5 millones de tarjetas de crédito
en México. Los bancos otorgan más de 6 .000 tarjetas
de crédito al día y se procesan alrededor de
17 .000 transacciones por minuto. Hacer podcast
de manera fácil. Escucha las noticias con Daniel
Diturbide en Fórmula. Para oídos curiosos. ¿Qué
va el dato para arrancar esta semana, Vivi? Dani,
hoy 14 de julio es el Día Mundial del Chimpancé.
También es el Día Internacional del Tiburón.
También conocido como el Día Internacional de
Hacer Conciencia por los Tiburones. Y es que
es una fecha para desmontar estos falsos mitos
que existen sobre estos animales y también para
sensibilizar sobre la importancia de protegerlos.
Y encontré unos datos que me gustaría compartirles.
Y es que en 2024 se registraron solo 47 ataques
de tiburones no provocados a nivel mundial. Y
la verdad sí somos... sinceros, son muy, muy
pocos. Los tiburones tienen un sentido del olfato
extremadamente desarrollado y esto hace que puedan
detectar una gota de sangre a grandes distancias.
Ahora, también los tiburones no se enferman de
cáncer tan fácilmente. Durante años, los científicos
han estudiado a los tiburones porque su sistema
inmunológico es tan fuerte que rara vez desarrollan
tumores y... pues dicen que podrían tener la
clave para curas humanas. Ahora, un estudio también
descubrió que algunos tiburones se sienten atraídos
por la música de heavy metal, que digo, no estamos
escuchando en estos momentos, esta canción es
meramente por el dato, pero en experimentos marinos
ciertos tiburones han reaccionado con más curiosidad
y se han acercado a los altavoces cuando sonaba
ACDC, así que será por las vibraciones, por el
ritmo, no sé, pero... Al parecer el rock también
está en el gusto de los tiburones. Finanza se
enfoca para un futuro estable. Lunes de cuidar
nuestro dinerito. Maleni Padilla, ¿por qué no
nos platicas o nos das un consejo relacionado
con nuestro dinero? Hola Dani, hola Vivi, espero
estén teniendo un excelente inicio de semana.
Y aunque apenas estamos empezando las vacaciones,
también es momento de comenzar a planear uno
de los gastos más importantes del año, que es
el regreso a clases. Sabemos que se viene una
lista de útiles, uniformes, inscripciones, transportes,
mochilas, zapatos. Y si no lo anticipamos, todo
esto puede llegar como una avalancha a fin de
mes. Así que hoy te comparto tips simples y eficientes
para organizarte desde ya y que este regreso
a clases no te agarre desprevenido. Aquí van
tres estrategias prácticas que puedes aplicar
desde esta misma semana. La primera de ellas
es haz un presupuesto anticipado del regreso
a clases. Toma nota de cuánto podrías gastar
en útiles, uniformes, transporte, etc. Considera
qué cosas puedes reutilizar del año pasado, mochilas,
loncheras, libros, cuadernos. Y también qué gastos
son urgentes y cuáles pueden esperar un poco
más. Así te evitarás compras impulsivas de último
minuto. Número 2. Aprovecha las próximas quincenas
para separar una parte. Hazlo en serio, toma
una pequeña parte de tus ingresos las próximas
quincenas y destínalo solo para el regreso de
clases. Aunque sea poquito, cada peso que ahorres
hoy será un peso que no tendrás que financiar
después. Este también es un buen momento para
involucrar a tus hijos en la planeación, es una
gran oportunidad de darles educación financiera.
Y número tres, compara antes de comprar. No compres
todo en el mismo lugar ni de golpe. Compara precios
en línea y en tiendas físicas, pregunta si hay
descuentos y revisa las ferias de útiles o ventas
escolares cercanas. El regreso a clases no tiene
que venir con estrés y con deudas, un poco de
orden y anticipación puede cuidar tu bolsillo
y también tu tranquilidad. Si quieres más tips
de finanzas me puedes encontrar en todas las
redes como Malen y Padilla con doble L y latina.
Nos escuchamos el próximo lunes. Nutriendo tus
oídos con los sabores del bienestar. Y como arrancamos
la semana de forma saludable al comer, Dan Thomas.
Hola, Tocaya. Hola, Dan. Hola, Dani. Hola, Vivi.
Hola a todos los que nos escuchan. ¿Sabías que
los colores en tu plato pueden decir mucho sobre
tu salud? Hoy te voy a contar por qué es tan
importante comer verduras. ¿Por qué deben de
ser de todos los colores? Cada verdura tiene
su propio superpoder y ese poder se lo da su
color. Ejemplo, las rojas, como el jitomate y
el pimiento, tienen licopeno, que ayudan a proteger
el corazón. Las anaranjadas, como la zanahoria
o la calabaza, son ricas en betacarotenos, que
fortalecen la vista y la piel. Las verdes, como
las espinacas o el brócoli, están llenas de hierro,
calcio y fibra esenciales para tus huesos y digestión.
Las moradas como la berenjena y la col morada
tienen antioxidantes que cuidan tu memoria y
retrasan el envejecimiento. Y las blancas como
la coliflor. La cebolla y el ajo ayudan a fortalecer
el sistema inmunológico. Incluir verduras de
todos los colores no solo hace que tus comidas
se vean deliciosas y atractivas, también asegura
que tu cuerpo reciba una variedad de nutrientes
que necesita para funcionar bien. Así que ya
sabes, la próxima vez que prepares tus comidas,
piensa en el arco iris. Cuantos más colores tenga
tu plato, mejor y será más saludable. Comer bien
es una decisión diaria. Empieza hoy. Añade color,
sabor y saluda tu vida con verduras. Soy Dan
Thomas, tu nutrióloga. No olvides seguirme en
mis redes sociales. Estoy como nutrióloga guión
bajo Dan Thomas con TH y recuerda que en la nutrición
siempre, pero siempre hay opción. Adiós. Mantente
actualizado con las tendencias en frecuencia.
¿Qué es noticia en México? ¿Qué es tendencia
en el mundo para arrancar esta semana? Aranceles
y Trump, Dani, porque el presidente Donald Trump
anunció aranceles de 30 % a partir del 1 de agosto
para México. Esto a través de una carta que le
hizo llegar a la presidenta Claudia Sheinbaum.
Dijo que nuestro país, en esta carta, dijo que
nuestro país no está haciendo lo suficiente para
frenar el flujo de fentanilo hacia Estados Unidos.
Desde luego que desde el fin de semana la presidenta
Claudia Sheinbaum confió en llegar a un acuerdo
con el presidente Trump y hoy en la conferencia
de prensa habló más al respecto. Esto fue lo
que... Anunció el presidente Trump que prácticamente
todos van a recibir su carta de acuerdo a esta
visión o este nuevo modelo económico para Estados
Unidos que ha planteado él. Yo platiqué desde
hace algunas semanas que derivado de la conversación
que hubo cuando fui al G7, ahí se estableció
una mesa de trabajo. Ahí les informaron que iba
a venir la carta. Cuando sale la carta el sábado
por la mañana, nosotros ya sabíamos que esta
carta iba a llegar y acordaron una serie de esquemas
de trabajo de aquí al primero de agosto. Y esperamos
llegar a un acuerdo, siempre en el marco de respeto
a nuestra soberanía. Bueno, eso fue lo que dijo
la presidenta Claudia Sheinbaum relacionado con
los aranceles. Y por cierto, hablando de Donald
Trump, el presidente de los Estados Unidos se
dijo muy molesto con Rusia, ahora es Rusia, advirtió
de aranceles para Rusia, secundarios, si no hay
un acuerdo de paz en... Así que bueno, Trump
con el tema de los aranceles. También lo que
dijo la presidenta, pues es importante porque
lo que dice la presidenta es bueno, México no
es el único país al que le ha anunciado aranceles.
Durante la semana pasada también hablamos de
estas cartas que envió a diferentes mandatarios,
que envió a diferentes países anunciando aranceles
a partir de agosto. Si no es que llegan a un
acuerdo, así que estaremos al pendiente. Lo que
sí sabemos es que hay una delegación mexicana
que está desde la semana pasada en Washington.
Washington, pues hablando de temas comerciales,
por supuesto, y de otros temas que son del interés
de Estados Unidos, como migración, como el tema
de la seguridad. Ahora, vámonos al tema de Ovidio
Guzmán y todo lo relacionado con la audiencia.
El viernes alcanzamos a decir que se llevaba
a cabo la audiencia, una audiencia clave en donde
se esperaba que Ovidio Guzmán se declarara culpable
de cargos por narcotráfico. ¿Qué fue lo que pasó?
Ovidio Guzmán, el hijo del Chapo Guzmán, se declaró
culpable de cuatro cargos relacionados con narcotráfico
en una corte de Chicago. Ahora este este acuerdo
de culpabilidad con el que llegó con las autoridades
hace que ahora tendrá que cooperar con las autoridades
de Estados Unidos, con la Fiscalía de Estados
Unidos para durante este tiempo. en lo que se
le dicte sentencia. El abogado de Ovidio, Jeffrey
Lichman, es tendencia y es que después de salir
de esta audiencia en la que muchísimos reporteros
tenían muchísimas dudas, el abogado lo que dijo
es que era absurdo que el gobierno de Estados
Unidos incluyera a México en algún tipo de negociación
en el caso del hijo del Chapo Guzmán, es decir,
de Ovidio, cuando... pues en México dejaron la
libertad y no investigaron al general Salvador
Cienfuegos. Y esto fue también por los cuestionamientos
que hizo la presidenta Claudia Sheinbaum en su
conferencia de prensa la semana pasada, pues
que decías que cómo pueden llegar a un acuerdo
con un narcotraficante. Además dijo que durante
muchos años, pues el gobierno de México no detuvo
a Ismael Elmayo Zambada. Bueno. Pues obviamente
que las reacciones nos hicieron esperar. Desde
el fin de semana, la presidenta Claudia Sheinbaum
calificó estas acusaciones que hizo el abogado
de Ovidio como algo, pues la verdad, como algo
que no se debía de decir. Y hoy en la conferencia
de prensa, la presidenta lo que dijo es que presentará
una demanda por difamación por estos dichos que
hizo. El abogado de Ovidio Guzmán dijo que ellos
no van a hablar con un abogado que defiende a
narcotraficantes, pero que sí van a presentar
una demanda. Eso en el tema de Estados Unidos.
Ahora, en temas nacionales, Tabasco es tendencia
porque se confirmó que desde febrero hay una
orden de aprehensión en contra de Hernán Bermúdez.
¿Quién es Hernán Bermúdez? Bueno, fue secretario
de Seguridad y Protección Ciudadana. Lo señalan
como el líder de la barredora grupo criminal
acusado por homicidios narcotraficantes. tráfico,
extorsiones, entre otros delitos, fue el secretario
de seguridad cuando Adán Augusto López será el
gobernador de ese estado. Y vaya jornada violenta
en nuestro país. En Michoacán, la alcaldesa de
Coitseo, Rosa Elia Milán, sufrió un atentado.
Ella y sus escoltas resultaron heridos. Y también
en Jalisco investigan un feminicidio. La verdad
es que las imágenes son espeluznantes porque,
bueno, es una mujer que está en las calles de
Guadalajara y un hombre le dispara. El agresor
hasta este momento pues está prófugo. Y también
lo que es tendencia es lo que ocurrió en Ciudad
Juárez, Chihuahua. porque fue una jornada muy
violenta donde asesinaron a por lo menos 22 personas
este fin de semana. En temas de la capital, integrantes
de la Asamblea Nacional de Usuarios de Energía
Eléctrica regresaron a protestar. Ahora lo hacen
en la zona centro de Ciudad de México, así que
si se dirigen a esta zona, pues tomen sus precauciones.
Las lluvias en nuestro país también estuvieron
el fin de semana. En Culiacán dos mujeres murieron
y en Texas ya suspendieron las labores de búsqueda.
Todo lo relacionado con los deportes, el Chelsea
es el campeón del Mundial. de clubes y Yannick
Sinner también es el campeón de Wimbledon. Vaya
fin de semana de éxitos para México en cuestión
deportiva. Mañana hablamos con más detalle sobre
este tema. El ciclista Isaac del Toro conquistó
el Tour de Austria.