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de podcast preferida. Grupo Fórmula. Detalles
que merecen ser analizados. Noticias que inspiran,
informan y empoderan. Transparencia a la hora
de compartir los sucesos de la actualidad. Daniel
y tu vida en Fórmula. Cuesta trabajo oírlo. Nos
da coraje que nos lo digan. Pero es mejor tener
un seguro y nunca necesitarlo, que necesitarlo
y no tenerlo. El tema de hoy. ¿Seguro de vida?
¿Y eso cómo funciona? Eso es como para viejitos,
¿no? Todos compraron seguros de vida. Porque
el día que nos moramos, todos somos millonarios.
Seguro de vida es solamente para personas mayores.
Esto es uno de los mitos más comunes. 65 años
voy a cobrar 9 .789 .737 pesos. También un seguro
de vida es una de las cosas más importantes que
todo el mundo debería tener. No compres un seguro
de vida, te lo dice un agente de seguros. No
tienen un seguro médico, consíganse uno en este
mismo instante. Alguien me hubiera dicho esto
cinco años atrás. Los seguros de vida son para
la vida, no para la muerte. He trabajado mucho
para mi vejez y para yo valer por mí mismo toda
mi vida. Yo también. Calamardo, creo que lo necesitas
más que yo. Quiero obsequiarte mi póliza de seguro
de vida. Los seguros. Muy, pero muy buenos días.
10 de la mañana con dos minutos. Hoy es el lunes
26 de mayo del 2025. Soy Daniel Diturbide. Gracias
por arrancar esta semana con nosotros. ¿Cómo
estás, Vivi? Hola, Dani. Muy buenos días. Espero
que todos estén muy bien. Pues con este tema
que es muy, muy bueno y muy importante decirlo.
Ay, es que a veces da muchísimo coraje pagarlo
porque pagamos una a la nota, porque cada año
o cada mes como decidamos pagarlo implica un
gran esfuerzo para que después, y la verdad es
que hay que preguntarle esto a nuestros invitados,
porque después cuando lo necesitas por cualquier
motivo, los seguros ponen un montón de trabas
para pagarte y da mucho coraje. Sí, y ¿sabes
qué? Yo creo que desde la pandemia, Dani, y yo
creo que un poquito desde antes, pero la pandemia
nos dejó muchas enseñanzas y una de las más claras
fue limpiar. importancia de estar preparados
ante lo imprevisto, ¿no? En medio de esta incertidumbre,
pues, los seguros se convirtieron en una herramienta
clave para brindar tranquilidad a todas las familias
y sobre todo protección. Sin embargo, bueno,
pues los datos que tenemos de México son bastante,
bastante graves, por así decirlo. Ni palabra
en contraste. Exacto, porque el acceso y uso
de estos mecanismos sigue siendo muy limitado.
Solo tres de cada diez coches que circulan. en
nuestro país, tienen una póliza, es decir, tienen
un seguro. Y solo el 10 % de la población cuenta
con un seguro de gastos médicos, solo el 10 %
de la población en México. Y apenas el 6 .5 %
de las viviendas están protegidas por un seguro
voluntario. Y también hablamos de seguros de
retiro, es decir, hay un montón de seguros en
nuestras vidas. Por lo menos el de gastos, bueno,
el de coche, ni se diga. Yo creo que, no sé,
ya nos dirán nuestros invitados, pero creo que
los más importantes... Para mí son seguro de
gastos médicos y seguro de coche. Sí, sin duda.
Sí, digamos que todos los demás pueden ser considerados
hasta un lujo, ¿no? Por decirlo de alguna forma,
pero bueno. El de gastos médicos, la verdad es
que sí es muy, muy, muy necesario. ¿Nos pareció
relevante hablar de este tema? Pues vamos a platicar
con José Ayn Binder, él es director general de
Mejor Asegúrate, y también con José Barreiro,
director de Salud y Gastos Médicos de la AMIS.
Quédense con nosotros porque va a estar buenísimo
el programa, es algo que nos debe de importar
y que nos debe de mover por lo menos a todos.
Quédense con nosotros que esto apenas comienza
y se va a poner mucho, muchísimo mejor. La importancia
de tener un seguro en voz de Jimena Millán. Un
día cualquiera, una mañana como todas, suena
el teléfono. Con una urgencia que se reconoce
antes de contestar. Un accidente, un incendio,
un diagnóstico inesperado, una tragedia. No importa
cuál sea el escenario, todos o alguien muy cercano
ya ha estado ahí. No hay forma de esquivarlo,
todos ya fuimos esa persona. Vivimos una pandemia,
nos encerramos, vimos partir a seres queridos,
vivimos terremotos que derrumbaron no solo edificios
sino certezas, nos enfrentamos a emergencias
médicas, económicas, familiares, sentimos en
carne propia lo frágil que puede ser la vida
en cuestión de segundos. Y sin embargo, seguimos
creyendo que nada nos va a pasar, que los seguros
son para otros, para los que viven más al límite,
para los que tienen más que perder, para los
que no tienen más que perder. los que temen más.
Pero la verdad es esta, ya nos pasó y no una,
sino muchas veces. Pienso en mi papá, que nació
en 1965 y pienso en todo lo que ha sobrevivido.
El terremoto del 85 y el del 2017, una epidemia
en 2009 y en 2020 una pandemia, crisis económicas
devastadoras, la del 82, la del 94, la del 2008
y todas las pequeñas crisis que nunca se fueron.
La amenaza constante de la violencia, huracanes,
incendios, apagones, inundaciones, desabasto
de medicinas, hospitales colapsados, la guerra
fría, la de Vietnam, la guerra del Golfo el 11
de septiembre, la guerra de Ucrania, la de Israel,
guerras civiles, cambios abruptos de gobierno,
dictaduras militares, desapariciones, la guerra
contra el narco y que todo el tiempo se sospeche
el siguiente gran conflicto global. El cambio
climático, migración y en medio de todo esto,
tener que ser el sostén de una familia que veía
crecer rápidamente a una hija. Y aún hay quienes
piensan que los seguros son innecesarios. Los
seguros no evitan la tragedia, pero te dan un
piso firme. Están para amortiguar el golpe. Cuando
llega lo inesperado, y por lo que nos ha mostrado
la historia, llegará porque siempre llega. Un
seguro puede ser la diferencia entre el abismo
y la posibilidad de volver a empezar. No se trata
de vivir con miedo, se trata de vivir con conciencia.
Porque la incertidumbre ya es parte de nuestra
vida. Y porque proteger lo que amas y a quienes
amas no debería ser una apuesta, debería ser
una prioridad. Quédate, que de eso trata el programa
del día de hoy. Bueno, pues hoy es mañana de
José. Ya los presentamos. Está José Ayn Binder
y José Barreiro con nosotros. Bienvenidos. Muchas
gracias. Muchas gracias. A ver, en este bloque
que nos queda poquito tiempo antes de la pausa,
¿cómo le dirían a la gente, cómo convencerían
a la gente de la importancia de tener un seguro
en medio de las complicaciones financieras que
todos tenemos, etcétera, etcétera? José, José
Barreiro. Muchas gracias por la invitación. Pues
un seguro siempre va a ser menos oneroso. El
pagar un seguro, una prima. que hacer frente
con medios propios a cualquier tipo de eventualidad
financiera, ya sea una enfermedad, un daño a
nuestro patrimonio o el fallecimiento de alguna
persona, siempre el costo económico va a ser
mejor pagar una prima que afrontarlo en su totalidad.
José. Pues yo lo que le preguntaría y le pregunto
a la gente es, ¿te has puesto a pensar qué pasaría
hoy si tú no llegaras a tu casa? Por la razón
que sea, ¿no? Pero, ¿qué pasaría? ¿Qué haría
tu familia? ¿Qué haría tu esposa? ¿Qué harían
en tu trabajo? ¿Te has puesto a pensar eso? Rápidamente,
José Einbinder, ¿cuáles son los tipos de seguros
que hay? Todos los tipos de seguros que hay en
un resumen, digamos, muy corto y muy breve. Pues
muy corto y muy breve, hay seguros para personas
y seguros para empresas. Los ramos en general
son el seguro de vida. el seguro de gastos médicos
y los seguros de daños, así se llaman. Y en los
seguros de daños están los coches, las casas,
las fábricas, transportes, responsabilidad civil,
daños a terceros, robo, cristales. En los de
vida son todas las modalidades que hay de vida
y en los de gastos médicos todo lo que hay de
gastos médicos. Eso se puede aplicar para una
empresa. Para una familia, ¿no? La empresa que
necesita de vida, asegurar a sus colaboradores.
Que necesita gastos médicos, darle un beneficio
médico como una prestación. Y que necesiten los
seguros de daños, pues asegurar su flotilla,
sus camiones, sus transportes, sus fábricas,
qué sé yo. Considerando que los mexicanos y las
mexicanas tenemos serios problemas, digamos,
financieros, económicos, pero por otra parte
tenemos un sistema de salud pública que no es
como el de Dinamarca y que está lejos de serlo.
¿Cuál es el seguro que de verdad, si se puede
hacer un esfuerzo económico para adquirirlo,
no puede fallar en una persona? ¿El de vida,
el de gastos médicos? Mira, yo creo que el de
vida. Yo creo que el de vida. Y además los números
lo indican. El porcentaje de la población asegurada
en gastos médicos, aquí José nos puede dar los
datos, pero es sorprendentemente bajo. Entonces
la pregunta es, si la gente está sorprendentemente
no asegurada en gastos médicos, ¿cómo se atienden?
Entonces yo digo por eso, si se atienden, si
son pocos y se atienden, entonces estaría bueno
mejor tener un seguro de vida. Las cifras, José
Barreiro, en este país relacionadas con seguros
de gastos médicos y de vida. Tenemos... Poco
más de 13 millones de asegurados en gastos médicos,
13 .3 millones, que representa cerca del 10 %
de la población. De esos 13 .3 millones, poco
más de 4 millones son pólizas individuales, que
son las que normalmente pagamos para nuestra
familia, nosotros de nuestro bolsillo, y poco
más de 8 millones son pólizas colectivas, que
son las que normalmente tenemos como una prestación
por parte de nuestro trabajo. ¿Eso qué implica?
que las pólizas individuales normalmente son
las que tienen una suma asegurada un poco más
alta, coberturas un poco más amplias, y las colectivas
normalmente son más acotadas, porque justo buscan
darte un apoyo, pero no necesariamente tienes
una cobertura tan amplia como si la podrías contratar
de acuerdo a tu bolsillo. En la parte de vida,
Considerando la población económicamente activa,
también andamos alrededor de los 14, 15 millones
de personas aseguradas, entonces también es poco
más del 10 % de la población. Y hablamos de población
económicamente activa, pues porque los menores
de edad no pueden contratar un seguro de vida,
ahí hay algunos términos que dicen que es el
interés asegurable, y ahí lo que busca el seguro
de vida es resarcir. o ayudar a una familia a
recuperar su nivel económico de vida una vez
que fallece, normalmente el sostén económico,
sea una madre o sea un padre de familia, eso
es lo que buscan los seguros de vida, por eso
es que hacemos ese comparativo. Bueno, con esta
introducción y estas cifras nos vamos a nuestra
primera pausa, volvemos, estamos hablando de
los seguros, de la importancia de adquirir uno.
RCS punto com. Regresamos. Es importante decir
que esto no tiene nada que ver ni con una marca
de seguros ni con nada. Es simplemente la importancia
que entendemos que puede tener un seguro para
la tranquilidad, sobre todo de una persona y
de una familia, de un sostén de familia. Sí,
es que ya lo decíamos en la introducción. El
14 de mayo se celebró el Día Continental del
Seguro en España y América y nos pareció relevante
hablar de este tema porque la verdad es muy importante.
Ya nos lo decían nuestros invitados. Ahora, José
Einbinder, siempre tenemos problemas horribles
con los seguros. La verdad, la verdad. La verdad,
la verdad. Cuando lo necesitas, nunca lo necesitas
y ahí estás pague y pague y pague y rascándole
quién sabe dónde para pagarle. Y cuando necesitamos
algo, pues que el coaseguro, que el deducible,
que eso no, que porque no fue así, que porque
no. Siempre pareciera que los seguros encuentran
la forma de no pagarnos, de no echarnos la mano,
de no cumplir con lo que nos prometen al adquirirlo.
Los seguros están basados en un. Tema muy sencillo
que se llaman riesgos imponderables. Como nosotros
trabajamos con riesgos imponderables que además
generan un daño económico a la persona, las pólizas
de seguros son contratos. Es un contrato, así
se llaman, contrato de seguro. O sea, cuando
tú piensas en un seguro para tu coche, ¿en qué
piensas? No, bueno, si choco va a venir el ajustador
y me lo va a arreglar. Pero eso está basado en
un contrato. En un contrato que tú haces con
una compañía de seguros. ¿Cuál es el problema?
Y no es a propósito. La compañía de seguros,
que tiene toda la información estadística de
lo que sucede, ya tienen muy bien identificado
y ya saben de antemano lo que puede pasar. Lo
que no saben es a quién le puede pasar. Como
las compañías de seguros tienen que elaborar
muy bien estos contratos y tienen muchas cláusulas,
nadie las quiere leer. Ni yo. Y yo me dedico
a eso. Entonces, el problema está ahí, en que
cuando compras un seguro tienes que entender
muy bien lo que estás comprando. No puedes comprarlo
y decir, ah, bueno, el día que choque, a mí me
han dicho, oye, pero es que el que pega, paga.
No, no, no, así no funciona. Es un dicho, pero
no funciona así. Entonces, hay un poco de falta
de interés en la lectura de las condiciones de
las policías, lo cual se entiende porque son
muchas, pero también hay un poco de, bueno, ya
el día que pase algo, vemos. Y el día que pasa
algo, te enteras que tú seguro, que el calor,
que el día, que la noche, que sí, que tú venías,
que no venías. no hay una cantidad de cosas que
no te la acabas. O sea, cuando vas manejando,
por ejemplo, y chocan en un crucero, hay un reglamento
que indica quién tiene la culpa. ¿Tú te sabes
el reglamento? No. Ni yo. Sé que existe, pero
no me lo sé. Y entonces llega el ajustado y saca
el reglamento. Y entonces, ¿qué dice? ¿Qué dice
el cliente? Dice, es que esta compañía no me
quiere pagar. Entonces, hay un poquito de falta
de educación por el lado del cliente y también
un poquito de falta de información por el lado
de la compañía. Ahora, en un... digamos cuando
no hay una vida de por medio y demás, pues bueno,
híjole, qué coraje. Pero cuando es un tema de
salud, José Barreiro, las cosas son mucho más
dolorosas, la gente está mucho más desesperada
y que de pronto llegue el seguro y te diga, oye,
se acabó, ya no te puedo cubrir. Oye, puede ser
la ruina para una familia, la ruina financiera,
por supuesto, pero también la ruina emocional
en un momento complicado. Así es. En la parte
de los seguros de gastos médicos, complementando
lo que decía mi tocayo. Creo que es muy importante
que desde que lo contratemos sepamos qué cobertura
es la adecuada. Puede ser que estemos en una
etapa de la vida en la que es una pareja joven,
sin hijos todavía, que va empezando y a lo mejor
hay que hacer una cobertura que tenga un acuerdo
en el tema de maternidad. Y a lo mejor ya estás,
puede ser otro caso que sea una etapa en tu edad
50, llegando a 55 años, donde a lo mejor ya no
estás pensando en tener familia, ya estás viajando
más, ya estás en una situación económica diferente,
entonces a lo mejor ahí necesitas otro tipo de
cobertura. Entonces es muy importante primero
saber qué cobertura necesitamos, porque en la
medida que lo puedas contratar y identificar
esa necesidad, es el producto que se puede ajustar
mejor a tus necesidades y evitarte sorpresas
al momento que lo necesites utilizar. Sí, a mí
me quedó muy... claro que de lo más importante,
y yo lo decía al inicio de este espacio, es un
seguro de gastos médicos mayores. Yo tengo una
condición desde hace 10 años y si no fuera porque
tengo un seguro de gastos médicos mayores, a
mí se me hubiera hecho imposible pagar el tratamiento
que me dan los médicos para controlar la condición
que tengo. Y han pasado muchas cosas en mi familia
que me hacen entender esto, pero... No así hace
unos años. Es decir, mis hermanas decían, no,
¿cómo yo voy a tener un seguro de gastos médicos?
Soy joven. Soy joven, no me va a pasar nada.
La cultura del seguro de gastos médicos, hablando
del seguro de gastos médicos, es muy baja en
México. Es decir, no sabemos la importancia de
tener un seguro de gastos médicos. Hasta que
lo necesitas. Hasta que lo necesitas. Pero mi
pregunta más bien sería, José Barreiro, es...
¿Así ha sido siempre? ¿Ha mejorado? ¿Crees que
la gente es más consciente? Yo decía que a raíz
de la pandemia a muchos les quedó claro que a
lo mejor puede ser algo muy necesario para todas
las familias. Sí, ha ido creciendo, pero ha sido
muy limitado el crecimiento. uno de cada diez
mexicanos cuenta con una cobertura de seguro
de gastos médicos, pero realmente hay una gran
brecha todavía. Falta cultura financiera, también
falta perderle el miedo a los seguros de gastos
médicos. Muchas veces hay varios mitos que dicen,
oye, la letra chiquita, no me van a pagar, pero
lo que yo podría recomendarles es que se acerquen
con un experto, como aquí, como José, un agente
de seguros que les pueda explicar todo lo que...
que pueden contratar. Allá afuera hay un mundo
de productos muy diversos, desde los que son
con cobertura internacional, acceso a hospitales
de alta gama, hasta un seguro indemnizatorio
que te puede costar muy, que puede tener un costo
muy económico y siempre vas a poder encontrar
alguna alternativa. Y ese mito de que, oye, pues
soy joven, no lo necesito, pues los seguros en
general, cualquiera, están hechos pensando que
no lo ocupes. Nadie se quiere enfermar, nadie
quiere chocar, nadie se quiere morir y dejar
a su familia desamparada, pero si llega a suceder
esa eventualidad, pues que tengas un... apoyo
financiero que evite que tu familia entre en
bancarrota. En una enfermedad, pues puede ser
que tengas que vender tu carro, puede ser que
tengas que endeudar, vender tu patrimonio que
te costó toda una vida para tener una enfermedad
y realmente a través de los seguros puedes tener
un mecanismo financiero de respaldo. En la época
de COVID, pues una atención promedio te costaba
más de medio millón, estaba en 519 mil pesos
la atención promedio. En caso de COVID, si caes
en unidad de cuidados intensivos, pues llegas
a costar, en un caso ya va a costar 1 .4 millones
en promedio. Que hay familias que difícilmente
tienen los mecanismos para hacer frente, ¿no?
Entonces, ese tipo de ejemplos nos dejan ver
que realmente es muy útil tenerlo. Y a lo mejor
no necesitas gastar mucho dinero, puedes empezar
con algo más acotado, perderle miedo a los seguros,
empezar con la cobertura. Y con el paso del tiempo
lo puedes ir incrementando justo por si te enfermas,
ya tengas tus periodos de espera cubiertos, ya
no tengas ningún tipo de traba por parte del
mismo contrato y puedas tener acceso a este tipo
de atenciones. con un costo bastante más limitado,
bastante más bajo, pero también con la importancia
de mantener una antigüedad. Mucho mejor contratar
el seguro a los 22 que a los 63. ¿Cómo convencerlos?
Pues mira, lo primero, como dijo Maquimito Cayo,
es muy importante acudir con un asesor, porque
es muy difícil entender los seguros de forma
individual. tratando de entenderlos, incluso
leyéndolos. Entonces, los asesores no solo vendemos
el seguro, sino que hacemos esta planeación.
Vemos de quién se trata, cuáles son sus ingresos,
si tiene hijos o no, si es recién casado, etc.
Y tratamos de hacer un plan a la medida de las
personas. Afortunadamente, en el sector existen
muchos planes diversos, muchos se parecen. Pero
puedes encontrar uno que sea adecuado a las necesidades.
Entonces yo creo que tener un asesor que te oriente
siempre es muy importante. Y con humanidad, sobre
todo, considerando que vas a tener que hablar
con él en momentos... Y además esto es muy importante
en los seguros. No es como... Yo lo comparo muchas
veces así, ¿no? No es como comprar un coche.
Tú compras un coche que te vende el vendedor
y luego lo llevas al servicio y te atiende el
de servicio, ¿no? Bueno, en el seguro no. Exactamente.
El seguro le compras el seguro al vendedor y
el que te atiende es también el vendedor. Entonces
ahí hay una acumulación de experiencia y una
acumulación de conocimiento que el asesor pone
a tu disposición. Solamente porque eres su cliente.
Claro. No te cuesta un peso extra, solamente
por ser tu cliente. Vamos con esto a hacer una
pausa, volvemos. Somos Gina Avilés y Nacho Muñoz.
Escucha La Mano Peluda donde y cuando quieras.
Noticias, deportes y espectáculos en tu plataforma
de podcast preferida. Grupo Fórmula, abriendo
la conversación. Regresamos, estamos hablando
de la importancia de tener un seguro, un seguro
de gastos médicos, un seguro de vida, un seguro
de coche, ni se diga. José, ¿los médicos odian
que su paciente tenga seguro? ¿A los médicos
no les conviene que el paciente tenga seguro?
Pues mire, depende mucho el nivel hospitalario
y depende mucho el doctor. O sea, un doctor que
es un doctor con mucho prestigio. Pues si no
tiene seguro, no te va a atender. O a menos de
que le quieras pagar porque tienes mucho dinero.
Sí, casi casi por adelantado, ¿no? Casi casi
por adelantado, exacto. Entonces, mira, si yo
fuera doctor y me viene a ver un paciente, me
alegraría mucho de que tenga seguro. Porque sé
que alguien me va a pagar, ¿no? O sea, un doctor
no te cobra por Adela. Normalmente te cobran
a la salida. Y si no tienes dinero a la salida,
pues sí, pero a veces el doctor no cobra. Entonces
yo siempre he pensado que un doctor, no importa
de qué nivel sea, pero que llegue alguien con
seguro. O sea, eso todavía le da una buena recomendación
al prospecto, al cliente de comprar el seguro.
Si pasa algo, ahí está mi seguro, el seguro va
a pagar. Ahora, pero te dicen, no, es que ese
seguro en particular tarda años en pagarme y
me pagan pues lo mínimo que yo acepto que me
paguen. Sucede muchas veces. Acaba de suceder
en mi familia. Sí, pero me da pena la respuesta
que te voy a dar es recurrente. Necesitas tener
un buen asesor. Necesitas tener un buen asesor.
Y debes de consultarlo, de verdad. O sea, los
asesores para eso están. Entonces, tú hablas
con tu asesor y le dices, oye, voy a tener esto,
me va a pasar esto, me voy a atender de esto,
tengo este seguro, dime cómo va a funcionar.
Ya no llegas al hospital, ya no llegas con el
doctor mordiéndote las uñas diciendo, bueno,
espero que todo salga bien. Desde la cirugía
hasta la pagada, ¿no? O sea, ya llegas con el
territorio adelantado, con el camino adelantado.
Y eso obviamente te da mucha más tranquilidad.
Tú sabes que las compañías seguras lo que venden
es tranquilidad. Yo la palabra que más repito
en el día, ¿cuál crees que es? No te preocupes.
A mucha gente se la quitan. Es que no puedo dejar
de pensar desde que empezamos el programa de
este caso del asesinato del director de United
Healthcare presuntamente cuyo móvil fue porque
estaba desesperado de lo que le pasó a Luigi
Mangioni, el asesino, en una enfermedad que tuvo
en la espalda. Era tal su coraje hacia los seguros
y hacia las compañías de seguro. Que lo mata,
y no solo eso, sino que después recibe muchísimo
respaldo de la sociedad, así como, venciste al
Goliath, venciste al monstruo que nunca apoya
a sus clientes. Mira, y eso pasó en Estados Unidos,
que es el país de las demandas y de los seguros.
O sea, ahí todo el mundo tiene seguro porque
hay demandas. Entonces, mira, ahí yo creo que
es una percepción del consumidor que es cierta.
O sea, si lo ves crudamente... Parece que la
compañía no quiere pagar. Si lo analizamos, probablemente
encontremos muy buenas razones por las cuales
no quiere pagar. Ahora, eso no se justifica.
La compañía de seguros finalmente puede decir,
bueno, ante la duda lo voy a pagar y yo lo he
visto muchas veces con esa actitud. Pero la verdad
es que como la difusión es más... No, es que
los seguros no pagan. A demostrar que sí pago,
entonces la balanza no está muy balanceada y
entonces es donde empieza esta percepción de
la sociedad. Pues complementando un poco y reforzando
este punto, pues yo les diría que el sector asegurador
en gastos médicos sí paga y paga bastante. El
año pasado se pagaron prácticamente 320 millones
de pesos diariamente por gastos médicos. Estuvieron
pagando en promedio 320 millones de pesos y fueron
poco más de 1 .2 millones de casos atendidos
en el año. Obviamente siempre la publicidad negativa.
pues se riega más rápido que un buen caso positivo.
Da más rating, ¿no? Pero definitivamente las
compañías de seguros tienen una labor muy importante.
Y ahorita, retomando un poquito la pregunta anterior
de si los médicos hospitales ven con buenos ojos
o no a las aseguradoras, 87 centavos de cada
peso que se paga es en pago directo. Es decir,
la compañía de seguros le paga directamente al
proveedor. ¿Eso qué significa? Que solo 13 centavos
de cada peso los paga de su... bolsillo una persona.
Eso, cuando tienes una atención hospitalaria
de 100 mil, 80 mil, 120 mil pesos, es un gran
beneficio porque no tienes tú que desembolsar
ese monto y después pedir tu reembolso. Entonces,
yo les diría que en lo que nos ha tocado ver,
pues los hospitales siempre son muy conscientes
de que al tener una póliza de gastos médicos,
pues hay un garante que va a ser frente a ese
gasto y muchas veces eso puede hacer diferencia
también para ellos. Ahora, considerando que...
10 % de la población en México es la única que
cuenta con un seguro. A lo mejor hay muchísima
gente que nos está oyendo en este momento que
ni siquiera sabe cómo funciona un seguro. Y oye
estas palabras que nada más aturden de pronto
del coaseguro, insisto, del deducible, de que
si es por reembolso, de que si ya llega. ¿Cómo
funciona? Ahora sí que como los libros de seguros
para domis. Paso a paso. ¿Cómo funciona? Entre
los dos platíquenos cómo funciona un seguro.
Pues un seguro, la teoría dice que es la aportación.
que varias personas hacen, que vendría siendo
la prima, para que algunos cuantos puedan recibir
el beneficio de resarcir una pérdida económica
ante un riesgo que no se puede prever. Es decir,
si en una mesa estamos sentadas cuatro personas,
pues la probabilidad de que alguno de los cuatro
se enferme de gripa es tal vez del 25%, haciéndolo
muy práctico. Y entre los cuatro vamos a aportar
la prima, que sería el costo, para que esa persona
se pueda atender. Obviamente lo abrimos a todas
las enfermedades que pueda haber, a toda la pobreza.
y eso te va dando la herramienta para poder calcular
el costo. Y para poder contratar un seguro es
un contrato, como ya se mencionaba, de buena
fe. La aseguradora te dice, oye, declárame en
una solicitud. ¿Cuál es tu estado de salud, tu
edad, tus hábitos alimenticios, de ejercicio?
Y todo lo que tú me declares, con eso yo voy
a hacer una evaluación de cuánto te tengo que
cobrar. Si te fumas cinco cajetillas de cigarro
al día, pues tu seguro seguramente será más caro
que si no fumas y eres deportista. Así es, porque
tampoco sería justo que una persona que no fume
pague lo mismo que una persona que se fuma cinco
cajetillas. Pero hay pólizas que si eres deportista,
te premian. Te dan lo que llaman riesgo preferente
o riesgo selecto y te sale más barato. Ah, qué
interesante. Así lo premian. Y ya que tienes
tu póliza, dices, bueno, ya me asesoré, yo necesito
una suma asegurada en, digamos, 20 millones de
pesos. Con eso seguramente te alcanza para la
gran mayoría de las enfermedades. Y dices, ¿cuánto
puedo pagar? Oye, pues yo tengo destinado un
10 % de mi ingreso. Ah, bueno, ese 10 % ¿para
qué me alcanza? Entonces empiezas a jugar con
las variables de deducible y cuaseguro, que es
la participación que tú vas a tener a futuro
cuando necesites la pobreza. Si no la necesitas,
no vas a tener que pagar nada adicional a la
prima. Y una vez que tienes tu seguro... insistir
en que lo lean conozcan su póliza porque así
cuando tú necesites llegar ya sea por una emergencia
médica o en algo programado donde tú puedes tener
una gestión con mayor tiempo y tranquilidad sepas
cómo operar tu póliza entonces Ahí son dos principios.
Cuando lo contrates, identifica tus necesidades
y sé honesto con lo que tú declaras, porque eso
te va a quitar muchos dolores de cabeza. Vamos
a evitar, es que no me pagó, es que me dijeron
que yo ya tenía algo, porque todo eso sale de
la solicitud con la que tú llenas. Y cuando tienes
la necesidad, si ya estudiaste tu seguro, vas
a saber con qué hospital o con qué médico te
puedes atender, donde tú ya no vas a tener que
pagar nada adicional, porque muchas veces si
llegas al primer hospital que te encuentras,
no sabes si está en convenio, no sabes cuánto
te va a cobrar, y a lo mejor por una emergencia
o porque alguien te lleva y desconoce, pues caes
ahí. Pero si ya tienes un conocimiento previo,
eso te puede hacer que llegues a un hospital
donde ya no tienes que pagar nada adicional.
Mira, si quisieras entender los seguros para
dummies, como dices, te voy a poner un ejemplo.
Seguramente tienes un coche y seguramente lo
tienes asegurado. Sí. Que déjame decirte que
si sales a la calle, aquí, ¿eh? Bueno, aquí quizá
un poquito más, pero la estadística es cuatro
de cada diez coches que pasan están asegurados,
tocayo. Tres. ¿Tres? Sí. ¿Cómo? ¡Guau! Yo pensé
que... Pero esos son los números, yo no sé. Si
llegas a un semáforo, estás esperando la luz
verde, cuenta 10 carros alrededor tuyo y solamente
3 van a estar asegurados. Uf, eso sí me sorprendió,
pensé que mucho más. No, y te sorprenderías más
de todos los demás ramos. Pero escucha, este
está bueno. Entonces, tienes un coche. Tu coche
costó 250 mil pesos. No importa. El seguro de
tu coche va a costar 12 mil pesos al año. Tampoco
importa el modelo. Entonces tú dime, ¿cómo puede
una compañía de seguros garantizarme que si me
roban, porque los accidentes no nos gusta hablar
de eso, pero se lo robaron, yo pago 12 mil y
me va a devolver 250 mil. ¿Cómo puede la compañía
de seguros hacer eso? La respuesta es, porque
la compañía de seguros lo que quiere es asegurar
la mayor cantidad de coches como el tuyo. Porque
por estadística sabe cuánto se van a robar. Entonces,
¿cómo saben cuánto cobrar? 12 mil de 250 mil
es como el 5%. Entonces, se roban el 5 % de esos
coches. Entonces, yo tengo 100 coches asegurados,
se me van a robar 5. Entonces, yo le cobro, yo
cobro las primas y con eso sumo lo que voy a
tener que pagar por esos 5 coches en un año.
Mientras mayor es el universo, el precio del
seguro, ¿qué le pasa? Baja, claro. Claro, claro,
porque entonces son más universo, más ponderado,
más pulverizado, más coches, menos pago. En México,
por eso los seguros son caros, porque hay pocos,
o sea, ya viste los números. Qué bárbaro, qué
cifra. Y bueno, si hablamos de gastos médicos,
ahora imagínate, ¿no? O sea, tú pagaste 40 mil
pesos por un seguro y saliste del hospital que
costó 500 mil pesos. Eso es lo que hacen. Vamos
con esto a hacer una pausa. Regresamos. Hacer
podcast de manera fácil. Regresamos. Seguimos
hablando de los seguros, de la importancia de
tener un seguro. Las cifras me impresionan muchísimo.
10 % de la población en México solo tiene, solo
el 10 % de la población en México aproximadamente
tiene un seguro de gastos médicos. Lo mismo de
vida, un seguro de vida. Tres de cada diez coches
tienen seguro. Eso sí me sorprendió mucho, mucho,
mucho. Y nos han tratado de explicar, nuestros
dos invitados hoy, por qué odiamos tanto a las
aseguradoras. Y muchas veces es de forma... Parece
injusta, ¿no? Definitivamente. Pero lo que yo
quería platicar con ustedes es, ¿por qué no ponemos
ejemplos? Porque, por ejemplo, en mi caso, nada
más para poner un ejemplo, la medicina que yo
tengo que tomar todos los meses cuesta 100 mil
pesos, ¿ok? Si yo no tuviera un seguro de gastos
médicos sería impagable. Y el seguro de gastos
médicos, dado la condición que tengo, dado el
historial, me paga... completamente la medicina.
Digo, evidentemente yo pago algo al año y más
del deducible, etc. Pero sería impagable. Y así
muchísimos casos. Si nos vamos como... En temas
de seguro de gastos médicos mayores y en temas
de coche, no sé, quiero que me den algunos ejemplos
para entender un poco. Ya platicábamos de la
pandemia, pero ¿qué otros ejemplos podríamos
decir para que la gente pueda entender? Gastos
médicos promedio, así cualquier enfermedad, en
2024 el costo promedio fue de 122 mil pesos,
que puede ser desde algo muy sencillo hasta algo
más complicado. Entonces, en todo el universo
eran 122 mil pesos. Si empezamos a ver por tipo
de enfermedad una tensión de cáncer, En promedio
cuesta 285 mil pesos anuales la atención, no
todo el evento, sino solo por año. En la parte
de accidente vascular cerebral te puedes gastar
hasta 370 mil pesos al año. Y si a esto lo transpolamos
a los casos catastróficos, pues tienes casos
de 2, 5, 10. El caso de mayor costo a nivel sector
está en más de 160 millones de pesos. Hay un
caso que ya costó 160 millones de pesos. En COVID
el caso de mayor costo fue de 72 millones de
pesos. ¿Qué cosa? Ahí se agotó la suma asegurada
y lamentablemente la persona no aguantó el tratamiento
y falleció. Pero estuvo muchos meses en atención
en cuidados intensivos y llegó a ese monto de
casos. Oye, José, ¿qué hay de asegurar tu propiedad,
tu casa, en caso de que la tengas? Es muy barato.
Y casi nadie la tiene asegurada, ¿no? Y nadie
la tiene. A ver, en la estadística... En lo que
la encuentra José Barreiro. Sobre todo en una
zona sísmica. No, en casas todavía es mucho menos.
Oye, o lo que sucedió en Acapulco, ¿no? Que casi
nadie tenía asegurada su propiedad cuando llegó.
Mira, en México no es tan común que se quemen
las casas. Porque las casas son de concreto.
Sí, o por lo menos no se destruyen como en Los
Ángeles. Exacto. Entonces ahí hay una gran diferencia.
Pero la compañía, fíjate, no va y revisa tu casa.
La quieres asegurar contra incendio o explosión,
la aseguras. Y si explota, la compañía lo paga.
Ahí es al revés. Ahí es muy barato el seguro,
es muy completo, tiene sus cositas, pero ya ahora
sí que de eso luego hablamos. Pero hay muy poco
interés en asegurar la casa. Mira, yo he tenido
muchachos que luego llegan a mi oficina y les
digo, oye, ¿tú tienes seguro de algo? Y me dice,
creo que de auto. Obviamente tiene un coche y
lo paga mi papá. Y le digo, ¿y algún otro seguro,
no? Y me dice, ¿no? ¿Me entiendes? O sea, ya
olvídate de la casa, ya olvídate. O sea, es poco
el conocimiento y la actitud que la gente tiene
en cuestión de previsión. Claro. Insisto, hasta
que te pasa, mi mamá aseguró nuestra casa que
teníamos hasta que se incendió el departamento
de al lado y explotó otro. Pero, a ver, José,
si tú pudieras decir, una persona, tipo yo que
tengo 30 años, que estoy casada, ¿cuáles son
los seguros que debo de tener? ¿En tu caso? En
mi caso y en general. Tu plan de retiro, tu plan
de ahorro, tu plan de beca para las escuelas,
tu plan de, pues se murió y hay que reponerlo
con dinero, ¿no? El seguro de vida, sin duda.
Si piensas tener más hijos, un seguro de gastos
médicos que te cubra el parto. Fíjate que el
parto es algo muy chistoso porque es algo previsible.
Tú puedes ahorrar nueve meses y luego ir a dar
a luz. Bueno, las compañías de seguros hoy te
pagan el parto. ¿Y sabes por qué? Porque el problema
no es el parto. El problema puede ser el bebé.
El bebé es el que realmente está cubierto en
un seguro de parto. Porque el bebé tiene cualquier
problema y te deja en la calle. Y no vas a escatimar
un peso. Entonces, el seguro de... Si piensas
tener más hijos, sin duda alguna, el seguro de
gastos médicos que cubra maternidad por el bebé.
Bueno, porque estás joven. Oye, José, y en el
caso particular de una familia, un matrimonio
normal, en tu mismo seguro puedes ir agregando
a los hijos, ¿no? Y eso es importante también
para los papás recién casados que nace el bebé
y dices, ¿y ahora qué hago? ¿Cómo lo aseguro?
¿Tengo que contratar otro seguro? Fíjate que
esto es un caso real. Tendrá como un mes. Me
enteré de una persona que... Una pareja que acababa
de dar a luz la esposa, pero justo el bebé tenía
una complicación, nació con una complicación
y se atravesó Semana Santa. O sea, los días que
estuvo, pues realmente todo el mundo estaba con
poca actividad y justo nació en ese fin de semana.
Entonces ahí se tuvo que... movilizar el asegurado
y la asegurada para que su agente pudiera ayudarlos
a ingresar la solicitud de cobertura del recién
nacido para que pudiera tener derecho al pago
de la cirugía, porque ya nació y en dos días
o un día lo tenían que meter al quirófano, ¿no?
Entonces, sí son casos que pasan y ahí con toda
anticipación puedes pedirle a tu agente que te
apoye para decir, oye, ve solicitando el alta
o dime qué es lo que tengo que hacer para que
en cuanto nazca... Antes de que nazca. Lo den
de alta. Porque cuando nace ya tiene su propia
suma asegurada, la mamá sigue con su propia suma
asegurada, entonces ahí ya cada quien va cubriendo
su riesgo. Si fuera el caso de que es una póliza
acotada, pues tal vez se lo acaba el bebé o la
mamá. Entonces sí es muy importante que lo puedan
dar de alta y que le cubran todos los padecimientos
congénitos que pueda llegar a presentar. Eso
es muy importante y son los casos de mayor costo
en este tipo de coberturas. Oye, José, y en el
caso del chavo este que llegó a tu oficina, no,
pues tengo un seguro de gastos médicos, pero
lo paga mi papá, ¿no? Y ese chavo en un año se
casa. y la chava también tiene un seguro de gastos
médicos que paga su papá. ¿Qué puede hacer esta
pareja? Bueno, hay que revisarlo porque no es
lo mismo ser un hijo o una hija y estar en la
policía de tu papá que no piensa embarazar porque
no está casada, sin ninguna tendencia, pero así
funciona en general. Ah, ya me casé y ahora voy
a tener familia. Entonces ahí lo que se hace
es... buscar un seguro, muchas veces pueden estar
los dos asegurados, o si no, el seguro para ella,
que le cubra maternidad, y el seguro para él,
que no le cubra maternidad, pero que esté asegurado
también. O sea, puedes hacer dos pólizas o puedes
hacer una combinación de una sola póliza. Y que
se ponga a trabajar y ya no lo pague el papá,
¿no? Bueno, o casarse bien y tener un buen suegro.
Exactamente. Y ahí habría que tener cuidado,
seguramente son jóvenes, pero si alguno de ellos
ya tiene alguna enfermedad que esté cubriendo
su... póliza actual, ahí tiene que tener mucho
cuidado de no pasarse a otra póliza donde ya
no se la sigan cubriendo. Entonces, ahí tiene
que decir, oye, ¿qué me conviene? ¿Sigo yo con
mi póliza y mi esposa por su lado con su póliza
o ella la agrego a la mía? Pero ahí sí tiene
que tener cuidado de que la continuidad de su
cobertura no se vea interrumpida. Entonces, pueden
ser varios factores, ¿no? Si los dos están sanos,
no han tenido ningún siniestro, pues tal vez
evaluar pasarse los dos a una misma póliza. O
sea, entiendo la clave de tener un buen asesor.
Gracias. en el que confíes y al que te atrevas
a decirle la verdad, a tenerle todas tus dudas,
sino que te diga, no, es que me da pena preguntarle.
Exacto, muy importante, tener un buen asesor
por lo complejo, o sea, puedes comprar un seguro
en el banco. Yo tengo clientes que se van al
banco, compran el seguro, tienen un siniestro
y me hablan de regreso y me regreso contigo porque
aquí no hay con quién hablar. Y ahora con las
nuevas tecnologías te metes a cualquier página
en Internet. Si usted tiene un accidente, marque
uno. Y están a la vuelta de la esquina. Si está
lloviendo, saquen un agua. Pues gracias por haber
venido. Es un tema del que seguramente armaremos
más programas porque es relevante para las personas
y vendrán muchas preguntas del público. Gracias
a los dos. Con mucho gusto. Lunes de cosas. Gracias.
Muy buenos días. Gracias a ustedes por la invitación.
¿Qué es noticia en México? ¿Qué es tendencia
en el mundo para arrancar esta semana? Pues una
vez más, Dani, mañana complicada en el Valle
de México. Integrantes de la Coordinadora Nacional
de Trabajadores de la Educación bloquean varios
puntos y también esta madrugada hubo caos por
la volcadura de una pipa de combustible en Periférico
y Palmas. Militares abatieron a Jorge Humberto
Figueroa, alias El Perris, uno de los criminales
más buscados en los deportes. El Toluca es el
campeón de la Liga MX y también Isaac del Toro
se mantiene como líder del Giro de Italia. Buen
arranque de semana y nos vamos con Lenny Kravitz,
a quien amamos y es cumpleaños.