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de podcast preferida. Grupo Fórmula. Detalles
que merecen ser analizados. Noticias que inspiran,
informan y empoderan. Transparencia a la hora
de compartir los sucesos de la actualidad. Daniel
Iturbide en Fórmula. Fórmula Noticias con Daniel
Iturbide. Planía de tu vida en Fórmula. El tema
de hoy, las tarjetas de crédito. Muy, pero muy
buenos días. 10 de la mañana con un minuto. Hoy
es martes 18 de marzo del 2025. Regreso con un
año más de vida. Así es. El sábado fue tu cumpleaños,
Dani. Feliz cumpleaños. Ya te hemos dicho mil
veces feliz cumpleaños, pero yo celebro todo
el mes, la verdad. Está bien. Estamos dando...
Buen inicio de semana para quienes ayer se tomaron
el día de azueto. natalicio de Benito Flores.
Bueno, ¿y qué creen? Que hoy arranca justo la
Semana Mundial del Dinero. Hoy es 18 de marzo.
Y es un tema que teníamos pendiente, sobre todo
el tema de las tarjetas de crédito. Que no es
lo más importante, pero como ayuda, dirían por
ahí. Sobre todo tener una relación sana con él.
Exacto. Para que se den una idea, en México,
27 .5 % de los adultos son usuarios de crédito
formal, de los cuales 54 % usan tarjetas de crédito
departamentales, según la Conducef. Y según el
Inegi, en 2023, 27 .3 % de la población con deuda
se atrasó en el pago de algún préstamo o crédito.
Y esto nos lleva a otra cosa temorizante y déjenme
les digo, el buro de crédito. Pero pues bueno,
a ver, de acuerdo con una investigación realizada
por una plataforma de asesoría financiera, el
buro de crédito es el temor más grande de la
mayoría de los mexicanos económicamente activos.
Una de las principales razones por las cuales
no tenemos una relación sana con el dinero es
la deuda. Y mucha deuda viene por un mal uso
de dinero. de tarjetas de crédito, de lo cual
vamos a hablar hoy con la intención de que todos
sepamos cuándo sí y cuándo no solicitar una tarjeta
de crédito, pero sobre todo, ya que la tenemos,
cuándo sí y cuándo no usarla. Sí, el tema del
estrés financiero y bueno, todo lo que vamos
a aprender el día de hoy para utilizar de una
forma... Correcta y más bien inteligente las
tarjetas de crédito. Estoy segura que todos y
todas saben que estará con nosotros Maleni Padilla,
nuestra asesora financiera de cabecera, para
platicar de ello. Pero este martes también hemos
invitado a la maestra María del Carmen Arroyo
Arroyo. Ella es directora general de evaluación,
supervisión y protección financiera de la CONDUCEF,
que es la institución que se encarga, ya nos
estará explicando ella, de defendernos ante estos
enormes monstruos que vemos de repente cuando
les debemos dinero, que son los bancos. Y es
un tema bien importante porque siento que mucha
gente no sabe qué hacer. O sea, cuando tiene
un problema con sus tarjetas de crédito, cuando
tiene un problema con el banco, no sabe a dónde
acudir. Pues la conduce hasta donde entendemos
ese lugar adecuado. Hoy es martes, hablaremos
del dato, de lo que es tendencia, de lo que es
noticia en México y en el mundo. Quédense con
nosotros que esto apenas comienza y se va a poner
mucho, muchísimo mejor. El correcto uso de las
tarjetas de crédito en voz de Jimena Millán.
Las tarjetas de crédito son un recurso financiero
común en México, ofreciendo a los consumidores
la posibilidad de acceder a bienes y servicios
de manera inmediata. Sin embargo, el mal uso
o desconocimiento de sus condiciones puede llevar
a problemas financieros graves, como el endeudamiento
excesivo o el deterioro del historial crediticio.
De acuerdo con el Banco de México, en el país
hay aproximadamente 30 millones de tarjetas de
crédito en circulación. Este instrumento es utilizado
por millones de personas para realizar compras.
obtener financiamiento o aprovechar promociones.
No obstante, el fácil acceso a líneas de crédito
y la falta de educación financiera puede provocar
situaciones de riesgo. Cuando se pregunta por
qué los mexicanos recurren a las tarjetas de
crédito, estas son las principales razones. Facilidad
de pago a plazos. Muchas personas utilizan las
tarjetas para adquirir bienes de alto valor.
Emergencias. Cuando no hay un fondo de ahorro,
las tarjetas se convierten en una herramienta
para enfrentar gastos imprevistos. Promociones
y recompensas. Algunas tarjetas ofrecen puntos,
descuentos o beneficios exclusivos que incentivan
su uso. Pero las tarjetas también tienen cosas
a considerar. México tiene una de las tasas de
interés más elevadas en comparación con otros
países de América Latina. Según Banxico, la tasa
de interés promedio de las tarjetas de crédito
oscila en... entre el 35 y el 50 % anual, lo
que significa que una deuda puede multiplicarse
rápidamente si no se paga a tiempo. Sobre endeudamiento,
muchas personas utilizan varias tarjetas de crédito
simultáneamente, lo que puede llevar a perder
el control de sus finanzas. La Conducef advierte
que más del 40 % de los mexicanos con tarjetas
de crédito tienen problemas para pagar sus deudas
a tiempo. Algunas tarjetas incluyen cargos ocultos,
como comisiones por anualidad, retiro de efectivo
o pagos tardíos, lo que incrementa el monto de
la deuda sin que los usuarios estén plenamente
conscientes de ello. No pagar a tiempo o dejar
de abonar al mínimo afecta al buro de crédito.
Pero es importante decir que las tarjetas no
son en sí mismas un problema. El riesgo radica
en su mal uso. Cuando se utilizan con responsabilidad,
pueden ser aliados para construir un historial
crediticio positivo y facilitar el acceso a otros
productos. Sin embargo, la falta de educación
y el consumo desmedido pueden convertirlas en
una trampa que afecta la estabilidad económica.
Pero para que eso no te pase a ti, quédate, que
de eso trata el programa del día de hoy. Estaba
yo oyendo la pieza que todos los días nos prepara
Jimena Millán y... Les quiero contar una anécdota
para arrancar esta historia a nuestras invitadas
y luego las presento. Mi hija Lucía, de tres
años, es fanática de comprarse cosas que tienen
que ver con vender cosas. Entonces se compra
el puestito de helados, chiquitito, el puestito
de sushi, de los juguetitos chiquitos que venden
afuera de la escuela. Y cada uno de ellos tiene
billetitos y tiene una tarjetita de crédito.
Y Lucía va por la vida diciendo que va a pagar
las cosas con tarjeta de crédito. Y yo digo,
ay, mi hijita, ojalá que la sepas usar bien.
Pero por otra parte, creo que es sano que desde
muy chiquitos, los niños y las niñas, y sería
sanísimo que todos, antes de tener una tarjeta
de crédito, supiéramos la forma correcta de usarla.
Está con nosotros la maestra María del Carmen
Arroyo. Ella es directora general de evaluación,
supervisión y protección financiera de la Conducef.
Bienvenida. Buenas tardes a todos, gracias. Y
una vieja conocida de este espacio, Maleni Padilla,
nuestra asesora financiera de cabecera. ¿Cómo
estás, querida Maleni? Muy bien, muchas gracias.
Contenta de estar aquí. Gracias, contentas nosotras
como siempre. Esa es una de las principales broncas
que tenemos con las tarjetas de crédito, que
nadie nunca nos enseña cómo usarlas. Y la primera
vez que por alguna razón tenemos acceso a una,
que dicho sea de paso, cada vez es más sencillo.
Pues pensamos que ya le armamos y que podemos
comprar lo que no nos alcanza para comprar con
nuestro dinero y ahí empieza el acabose. Exactamente,
Dani. O sea, creo que a eso que apuntas es bien
importante porque tener una tarjeta de crédito
no significa que tienes dinero extra. O sea,
debes tener muy claro que tener una tarjeta de
crédito es un instrumento financiero que te va
a permitir tener algunas opciones adicionales.
Pero si no tienes dinero, no debes tener una
tarjeta de crédito. Si no generas ingresos, no
debes tener una tarjeta de crédito. Y como bien
dices, ahora es cada vez más fácil adquirir tarjetas
de crédito. Lo que parece contraproducente, ¿no?
Es como, pues, se la dan fácil a todos. No hay
como esta... Como esta congruencia entre cuánto
gano y cuánto puedo tener una tarjeta de crédito.
Y no es nuevo. A ver, la verdad es que a mí mi
primera tarjeta de crédito me la dieron con un
límite de crédito como de 50 mil pesos. Y yo
ganaba 8. O sea, tenía varias veces más mi capacidad
de... De ingresos, ni siquiera de pago, ¿no?
Entonces, o sea, no es algo nuevo el tema de
que la liberación del crédito es relativamente
sencillo, pero sí creo que cada vez hay más conciencia
de que hay que aprender a usarlas porque se vuelve
un problema. Porque, por cierto, a los bancos
lo que les conviene es la gente que no la puede
pagar en su totalidad todos los meses, ¿no? Pues
al final es que ese es el negocio, ¿no? O sea,
el negocio de la tarjeta de crédito es... O sea,
tú puedes usar muy bien una tarjeta de crédito
si... Y no pagar más que el costo anual en caso
de que lo tenga o algún costo que requiera la
tarjeta. Las tarjetas tienen algo que se llama
CAD, que es el costo anual total y que es lo
que te cuesta tener ese instrumento. Pero hay
algunas que puedes vivir usando la tarjeta y
nunca pagar nada. Esos no son los maravillosos
clientes para los bancos. Pero pues hay muchos
más que no pagan la tarjeta completa y entonces
pagan. Estamos hablando de las tarjetas de crédito,
pero sobre todo lo que queremos es aprender a
usar una tarjeta de crédito. Cuando sí, cuando
no, usarla. Cuando sí y cuando no, solicitarla.
Porque ¿cuántas veces te hablan? Hola, le hablamos
del banco no sé qué, es que tiene usted un límite,
una... Tarjeta preautorizada. Una tarjeta preautorizada
con un límite y tú dices, pero si yo ni la pedí.
Y vamos a hablar de los rollos en los que se
mete la gente y que llegan a la Conducef en un
grito desesperado. Vamos a la pausa con música,
volvemos. Así es, Dani, nos vamos a la pausa
con No Money de Galantis a través del 103 .3
y 970 de tu radio. Sabías que el mercado de los
podcast en Latinoamérica es el número uno mundial
en crecimiento? Así es. Y sabrás que se siente
estar en boca de todos. Mañana con 15 minutos.
Gracias por continuar con nosotros. Estamos hablando
de las tarjetas de crédito y estamos tratando
de aprender a saber cómo usarlas y cuándo pedirlas,
cuándo aceptarlas, cuándo pagar algo con ellas.
Pero antes, ya se lo habíamos agradecido, pero
está la maestra María del Carmen Arroyo, directora
general de evaluación y supervisión y protección
de la Conducef. Gracias. Gracias por estar aquí.
Y mucha gente ni siquiera sabe lo que es la Conducef.
Y cuando oyes que es una institución... como
que tiene que ver con el gobierno, ¿no? Lo que
sea, dices, yo ni quiero saber de ellos, ni me
van a ayudar, ni nada de nada. Entonces, ¿valdría
la pena platicar de qué es la conducción? Sí,
claro. Bueno, la CONCEPE es la Comisión Nacional
para la Protección y Defensa de los Usuarios
de Servicios Financieros. Tiene esencialmente
dos objetivos o finalidades. La primera de ellas
es justamente la protección de los usuarios de
servicios financieros, que se realiza a través
de dos actividades. La primera de ellas es la
educación financiera, que considero que es la
base justamente para el caso del tema que estamos
platicando, que es la tarjeta de crédito, el
conocimiento y la información. te vuelve poderoso.
Entonces, uno de los temas es justamente la educación
financiera y la otra es el tema de supervisión.
Nos toca llevar a cabo la supervisión de las
instituciones financieras en el tema de transparencia.
¿A qué me refiero? Las instituciones financieras
tienen obligaciones frente a los usuarios de
ser transparente con toda la información. Llámense
los contratos, llámense las comisiones, llámense
sus estados de cuenta. Entonces, nos toca supervisar
que toda esa información que se pone a disposición
de los usuarios sea transparente y clara para
que se pueda... que se puede entender por parte
de los usuarios de servicios financieros. La
otra finalidad es la defensa, como la llevamos
a través justamente de acercar al usuario con
la institución financiera. Tenemos una vía que
hace que esta comunicación sea muchísimo más
rápida, que es la gestión electrónica. Ustedes
entran, pueden ir a las oficinas de la comisión
a presentar su queja o si al día de hoy ya no
es necesario, pueden entrar a la página de internet
y presentar su queja. Normalmente cuando somos...
Así, solitos, frente a los monstruos que son
los bancos, ¿no? No importa el nombre que le
quieran poner y que se les esté viniendo en este
momento a la mente, pues nos sentimos así, diminutos,
minúsculos y totalmente indefensos. ¿De verdad
ayudan? Sí, claro. O sea, ustedes no tienen preferencia
por el banco, al contrario. No, por supuesto.
¿Y cuántos casos de los que les llegan resuelven?
Mira, se resuelven todos. Obviamente hay algunos
asuntos que se resuelven favorables, hay algunos
que no. Depende obviamente del procedimiento,
pero sí tenemos un porcentaje, cerca del 50 %
de asuntos que se resuelven de manera favorable.
Ahora es importante también conocer que este
procedimiento es corto, son 20 días para que
resuelva la institución financiera. ¿Máximo?
Sí, son 20 días. Si después de esto tenemos una
respuesta que no es favorable, podemos acercar
de manera... directa al usuario con la institución
financiera a través de una conciliación en donde
ya está cara a cara el usuario con la institución
financiera y hay un asesor por parte de la comisión
que lleva justamente estas conciliaciones para
tratar de resolver de manera favorable los asuntos.
¿Cuál es la mayoría del grueso de las quejas
con las que los usuarios llegan a la CONDUCEF?
En el caso en particular del tema que estábamos
platicando es cargos no reconocidos y esto se
ha incrementado de 2023 a 2024, traemos un incremento
del 19%. Y del periodo que llevamos, enero, febrero
de 2024 a 2025, tenemos un incremento del 8%.
Esto tiene dos orígenes. El primero de ellos
es la transaccionalidad, que obviamente, digo,
el tema de las tarjetas de crédito, como comentábamos
previamente, pues ha incrementado. Una, pues
porque las sueltan y los jóvenes ahora las toman
sin escuchar, sin aprender. Yo no pagué eso en
el baby, oh, eso. Sí, sí, sí. Entonces, uno es
eso, ¿no? La liberación y la contratación de
más tarjetas de crédito, que ese es un tema que
debemos de tomarlo de manera muy fuerte en cuanto
al tema de la responsabilidad de educar a los
usuarios de servicios financieros de cómo utilizar
la tarjeta de crédito. Pero la otra también tiene
que ver con el incremento de los fraudes que
existen al día de hoy. Y es un tema que se tiene
que hablar porque hay que tener mucho cuidado
con estas tarjetas de crédito. Hay que tener
cuidado con nuestra información, a qué me refiero,
con mi NIP. O sea, el NIP no tienes por qué dárselo
absolutamente a nadie. Nuestro presidente de
la comisión siempre dice, la tarjeta de crédito
es como tu cepillo de dientes, no te lo vas a
prestar ni a tu mamá, o sea, a nadie. Entonces,
sí es muy importante tener el resguardo de nuestra
información del NIP. Es importante también saber
que si vas a hacer una compra a través de una
página de internet, verifiques primero. Y es
que ahora estamos mucho más expuestos. Sí, claro.
Verifiques primero que sea una página que sea
segura, que vayas y revises que tenga el candado.
Pero además, una de las ventajas que tienen ahora
las tarjetas de crédito es que tiene el CBB dinámico,
digital. Entonces, la recomendación es que utilicen
ese CBB. Y el tema también de los fraudes vía
telefónico y SMS. Hay que recordar. que cuando
tu banco, entre comillas, te habla, recuerdes
que el banco nunca te va a pedir información.
El banco tiene tu información, no tiene por qué
pedirte información. Sí, aunque te hablen del
número del banco, eso vale la pena de decirlo
una y otra vez. Ahora, cosas que no estábamos
expuestos antes, como el riesgo de meter la tarjeta
a cualquier página de internet, lo que sea, hay
una que es muy reciente, que a mí me pone muy
nerviosa, y es el... Pues el pago con el celular
y sin poner NIP y nada más acercándola. Y a mí
eso, pues como señora adulta mayor, me da mucho
nervio. ¿Ha modificado la dinámica? ¿Ha habido
más quejas al respecto? No, no hemos advertido
en razón de ello. También creo que tiene que
ver porque justo por la incertidumbre que genera,
y aparte los mexicanos todavía no estamos tan
acostumbrados. Me super sumo. Yo así de no, yo
quiero meterla y ponerla. Exactamente. Pero aún
así, en la forma tradicional, sí tenemos que
tener mucho cuidado porque vas y pagas en un
establecimiento, no pierdas de vista tu tarjeta
de crédito. pueden cambiar, en los cajeros igual,
cuando haces disposiciones de la tarjeta de crédito
en efectivo, pasa lo mismo, o sea, hay que tener
cuidado, verificar que no haya personas extrañas,
para los adultos mayores, si alguien te ofrece
ayuda, no la aceptes, no proporciones tus NIP,
o sea, sí es algo importante que tenemos que
tomar en cuenta, porque justo el incremento que
hemos observado nosotros en el tema de las reclamaciones
en tarjeta de crédito, devienen por estas dos
razones, la transaccionalidad y el tema de los
fraudes. Hay gente que aparte no solo tiene una
tarjeta de crédito, tiene varias por lo mismo
de que te ofrecen tasas muy buenas y hay muchísimos
errores que cometemos a la hora de tener una
tarjeta de crédito, ¿vale? Ni como cuáles. A
ver, primero de lo que decía Vivi es bien interesante.
¿Es bueno tener dos, tres o solo una o qué? Depende
de muchos factores. A ver, tener una tarjeta
de crédito es un instrumento financiero que te
va a dar opciones. ¿Qué opciones te puede dar?
Pues, por ejemplo, a lo mejor diferir una compra
grande y que puedas utilizar como... como esta
posibilidad de adquirir bienes que no podrías
adquirir. Ya lo hemos hablado en otras ocasiones.
Es estas cosas que me van a durar mucho tiempo
y que a lo mejor no quiero desembolsar de uno.
Una lavadora. Exacto, una lavadora. Lo que cada
quien necesita. Lo que siempre dices y a mí me
encanta es que nunca mandes a meses sin intereses
algo que cuando lo acabes de pagar ya no existe.
Exacto. O sea, el súper, por ejemplo. Exactamente.
Entonces, ese tipo de cosas es una de las alternativas.
o de los beneficios que te puede dar una tarjeta,
¿no? También justo esta parte de los cargos no
reconocidos, en las tarjetas son mucho más fáciles
de revisar, ¿no? O sea, porque en una tarjeta
de débito, pues ya el dinero ya salió, ¿no? Y
en la tarjeta de crédito tienes chance de, si
haces un buen uso de tu tarjeta y revisas tu
estado de cuenta, pues vas a poder ver, oye,
esto no lo reconozco y puedes hacer un reporte
en el banco. Y si está como dentro del periodo
y todo eso, es muy fácil que te lo... que te
lo responde el banco, ¿no? O sea, que lo rechace
el banco porque el banco también tiene como un
periodo ahí de aprobación de las transacciones,
¿no? Lo que llaman en firme, ¿no? Cuando no ha
pasado en firme. Algo así, algo así. Entonces,
tiene muchos beneficios tener una tarjeta, pero
es muy importante no perder de vista que la tarjeta
no es dinero extra. O sea, tienes que tener las
tarjetas para las que te alcance a pagar. Entonces,
tener dos probablemente es una buena idea. Por
ejemplo, yo manejo dos. Una con la que uso mis
gastos del mes y una que está ahí. Nunca la uso,
pero por si un día pasa algo, por ejemplo, un
seguro de gastos médicos cuando tienes una emergencia,
pues no es que llegue el seguro y empiece a pagar.
No, al contrario, te lo complican de la mayor
y más horrible forma posible. Depende del seguro
que tengas. Entonces, tú tienes que llegar a
pagar tu deducible, tú tienes que llegar y después
suceden reembolsos, hay como cosas. Entonces,
si hay ese tipo de emergencias, pues tener una
tarjeta de crédito te puede ayudar. Pero saber
que justo, o sea, esa tarjeta es como para emergencias,
no es que siempre la uso y que siempre la estoy
manejando. Entonces, ¿cuántas son las tarjetas
que debes tener? Las que puedas pagar. No, o
sea, siempre, siempre pensar que no es dinero
extra, sino es, a mí me alcanza para pagar estas
dos, pues voy a tener esas dos. Si no... Para
la gente que no lo hace de forma correcta y llega
un punto en el que las deudas ya son impagables,
que lamentablemente es mucha. La CONDUCEF también
ayuda a mediar y a negociar estas cosas a las
que luego puedes llegar con el banco para paliar
un poquito, porque puede acabar contigo la deuda
de una tarjeta de crédito. Sí, sí podemos hacerlo
a través de la conciliación. Obviamente en esta
parte de la conciliación, pues sí se tiene que
platicar con las instituciones financieras y
se valora mucho el tipo de cliente que es a que
nos referimos. O sea, si es un cliente que ha
llevado muchos años a lo mejor en la institución
financiera, que tiene un buen historial crediticio
con la institución. institución financiera. Pero
creo que también es súper importante mencionar
que el año pasado la Comisión publicó una encuesta
nacional sobre salud financiera y justo se aborda
el tema del endeudamiento que se tiene y el estrés
que refleja ese endeudamiento. Y de los resultados
que se obtienen, pudimos advertir que hay un
30 % de la población que está sobreendeudado.
¿A qué nos referimos? La recomendación es que
no te endeudes más del 30%. de tu sueldo o sea
si tú vas a hacer compras que el pago de esas
compras en el mes no sean mayores al 30 % tenemos
30 % de la población que considera que pueden
deudarse más de ese 30 % y eso a que nos lleva
pues justamente a temas de estrés en base a esta
encuesta traemos que un 37 % de la población
vive estresado por el tema financiero. Vamos
a hacer una pausa con esto, volvemos. Así es,
Dary, nos vamos a la pausa con Price Tag de Yesy
G a través del 103 .3 y 970 de tu radio. Soy
Azucena Oresti y te invito a mantenerte bien
informado donde y cuando quieras. Regresamos,
gracias por continuar con nosotros. Estamos hablando
de las tarjetas de crédito, de cómo aprender
a usar una tarjeta de crédito, de cuándo sí y
cuándo no. La Conducef tiene una rama, tiene
una... grueso de trabajo que significa defendernos
ante los bancos como usuarios, pero también una
de salud y de educación financiera, nos decías,
Carmen. ¿Cuándo sí y cuándo no solicitar por
primera vez una tarjeta de crédito? ¿En qué momento?
¿Cuándo sí? Cuando ya tengas ingresos, es lo
principal. O sea, tus gastos tienen que ir acorde
a tus ingresos. Entonces, si no eres una persona
que al día de hoy aún no generas, no tendrías
por qué tener una tarjeta de crédito. Ahora,
la mayoría de nosotros empezamos con trabajos
en los que ganamos poquito dinero, 5 mil pesos,
8 mil pesos. Así es. Y entonces dices, ay, ya
no tengo dinero, ya puedo tener mi tarjeta de
crédito. Claro, pero si te dan un límite por
alguna razón de 60 mil pesos, estás en un problema
si te los gastas. Y justo por eso es súper importante
el tema de hablar del dinero en casa y el tema
de aprender en cuanto a la educación financiera.
Si nosotros no hablamos en casa justo del dinero,
de cómo manejamos las tarjetas de crédito, pues
uno de nuestros hijos, hermanos, que va creciendo
y que sale y le ofrecen una tarjeta de crédito,
pues ¿qué va a hacer? Va a pensar que es dinero
extra, ¿no? Y va a empezar a gastar. Y digo,
no ustedes, pero todos tenemos el privado de
un amigo que justo después de terminar la carrera
le dieron una tarjeta de crédito y empezó a gastar
más. O antes, ojalá. Sí, claro. Al terminar la
carrera. Entonces, creo que uno de los temas
importantes es hablarlo en casa. ¿Qué trabajo
cuesta a las familias en México hablar de dinero,
no? De hecho, la educación financiera es como
hasta de mal gusto. De dinero no se habla en
la mesa. Así es. Entonces, ese es uno de los
primeros puntos. No adquieras una tarjeta de
crédito si todavía no tienes ingresos. Dos, si
la vas a adquirir, compárala. O sea, no a la
primera que vengan y te ofrezcas, la tomes. No,
o sea, ve, compara. De hecho, en la comisión
tenemos un sitio que se llama Revisa, Compara
y Decide, en donde tú puedes comparar productos
como las tarjetas de crédito. ¿Y qué es lo recomendable?
Que revises quién te cobra anualidad, que revises
cuáles son las comisiones que tiene, las tasas
de interés. ¿Qué es eso? Porque para ustedes
es muy común, pero para la mayoría de nosotros,
¿tienen una tasa de anualidad? Sí, ¿qué es eso?
¿Una tasa de anualidad? ¿De qué me hablan? Ok.
Venga. Las tarjetas tienen un CAT, que es el
costo anual total. Este CAT es el valor de lo
que te puede costar la tarjeta. Es importante.
Te puede, no siempre cuesta. ¿Y qué es el CAT?
Es la suma de todos los costos, de la anualidad,
de los intereses, de las comisiones, o sea, de
las cosas que puede tener ahí costos que podrías
pagar en un año. ¿Todas las tarjetas tienen una
anualidad? No. No. Todas tienen un CAT. Pero
una anualidad no. ¿Y entonces por qué elegirías
una que sí la tiene? ¿Qué beneficios te da? Ah,
pues mira, qué inteligente eres, Dani. Pues nadie
se fija en eso. Y entonces hay personas que no
se fijan que su tarjeta tiene anualidad y entonces
que hay otras que tienen exactamente los mismos
beneficios y no tienen anualidad. O sea, no pagas
una cuota al año. Al año. Una de las cosas...
Ahorita cada vez es más popular que no tengan
anualidades. Antes todas tenían anualidad. Ahí
más bien la varianza era como... O sea, pues
eran más baratas o más caras. ¿De qué depende
la anualidad? A veces del tipo de servicios que
te da la tarjeta. Hay tarjetas que, no sé, que
todas las compras se las difiere a seis meses.
O hay tarjetas, entonces ese tipo de, como de
extras. O más fifís, que tienes acceso a la sala,
no sé, en el aeropuerto. Exacto. Entonces, si
más cositas tenga, puede que tenga un costo de
anualidad. Entonces, la primera cosa que hay
que fijar es, el CAD es como, si no usas muy
bien tu tarjeta, ese es el porcentaje que vas
a pagar. Y los CAT en México son muy altos, ¿no?
O sea, 40, 50 % para arriba. Si no pagas bien
tu tarjeta. Si no la usas bien. Ahora, porque
puede haber un porcentaje que sí pagues. O sea,
la anualidad sí o sí la vas a tener que pagar
si tu tarjeta tiene anualidad. Pero, por ejemplo,
en el CAT se incluye los intereses. Y los intereses
puede ser que nunca los pagues, ¿no? Ahora, en
los costos de la tarjeta hay dos intereses en
los que yo no los revolvería y solo en eso se
fijan. Los intereses ordinarios y los intereses
moratorios. ¿Qué quiere decir? Los intereses
ordinarios son esos que te cobran cuando solo
pagaste el mínimo o una parte de lo que usaste
en el mes, que no fue todo. O sea, que dejaste
algo pendiente. En un ejemplo, tú usaste... No
voy a meter a mi aplicación del banco, porque
siempre te dice, a ver... Revísalo. Pero en un
ejemplo, tú gastaste este mes ocho mil pesos.
Y tu pago mínimo... Ahorita vamos a revisar esos
conceptos que hay que tener muy claros. Justo,
por eso me quiero meter, porque los conozco de
memoria. Tu pago mínimo dice que con quinientos
pesos... Es tu pago mínimo. Muchas personas se
van con ese número y entonces solo pagan 500
pesos y entonces dejan 7500 pendientes. Esos
7500 pendientes van a comenzar a generar intereses.
¿Qué intereses? Los intereses ordinarios. La
tarjeta te dice cuánto te cobra de interés ordinario.
Todas las tasas de interés están reflejadas de
manera anual. Entonces, si tu tasa de interés
dice que es del 50%, que es muy probable que
sea, entonces vas a pagar el 4 .16, hice ese
ejercicio para traérselos, 4 .16 mensual. Entonces,
de esos 7 ,500 pesos que dejaste pendientes,
el próximo mes vas a pagar eso y el 4 .16 más.
Esos son los intereses ordinarios. ¿Cuándo entran
los intereses moratorios? Cuando no pagas nada
de la tarjeta. O sea, tú debes ocho mil pesos
este mes y no pagaste ni el mínimo. En ese momento,
tu tarjeta entra en mora. ¿Qué quiere decir?
Que no la estás pagando. Al primer mes. Al primer
mes. Aquí justo para quienes no sepan lo que
están hablando, si ustedes se meten a su aplicación
del banco, que ya prácticamente todos la tenemos,
te dice cuánto debes, te dice el pago mínimo.
Te dice el pago para no generar intereses, que
es el pago total, que es el que lo cruzaste en
el mes. Técnicamente y deseablemente deberíamos
pagar. Siempre deberías pagar. Y ingresar otro
monto. En caso de que tengas, me imagino, un
poquito más del mínimo, pero no te alcance para
todo. Pero todo lo que dejes que no, o sea, no
sé, si debes 8 y del pago mínimo es 500 y tú
dices, no, pues tengo 4. Los cuatro que dejas
pendientes comienzan a generar intereses ordinarios.
Si no pagas nada, el total de tu deuda comienza
a generar intereses moratorios. Que el interés
moratorio es mucho más alto que el interés ordinario
y eso es muy importante. ¿Qué es la tasa, Carmen?
Puedo incorporar algo y creo que es importante
abonarlo. A partir del año pasado, todas las
instituciones de crédito tienen la obligación
de estandarizar sus estados de cuenta en términos
de la tarjeta de crédito. ¿Qué pasaba? Que antes,
si tenías tres tarjetas de crédito, tal banco
X te daba un formato. Banco Z te da otro formato
y entonces pasaba que tú te perdías en cuanto
a, híjole, qué tenía que pagar, por qué aquí
viene aquí, por qué aquí viene de otra forma.
Entonces ya es obligatorio desde el año pasado
que todos los estados de cuenta se homologuen
y se estandaricen. Y dentro de este nuevo estado
de cuenta, justo las instituciones tienen la
obligación de hacer un ejercicio en cuanto a
si pagas el mínimo. ¿Cuál va a ser el interés
que te va a generar y cuánto vas a terminar pagando?
Si pagas cierta cantidad, o sea, te va haciendo
como el ejercicio hasta llegar al monto general.
Y eso es muy valioso porque entonces tú ya vas
a poder identificar y tomar una decisión. O sea,
si pago el mínimo, al final, ¿cuál es lo que
voy a terminar pagando? El estado de cuenta trae
otros datos que son importantes para el usuario
que no venían antes. Al día de hoy, si ustedes
entran a su aplicación, todas ya tienen que tener
ese estado de cuenta. Y si tienen alguna duda,
igual en la página de la comisión tenemos una
plataforma donde ustedes pueden entrar y entender
qué es lo que contiene cada uno de estos apartados
del estado de cuenta. Entonces, solamente era
para abonarlo hablando de este tema de los pagos
mínimos. Bueno, esos son los intereses. La tasa.
Porque uno oye taza y dice, ¿qué es eso? Pues
es la taza de interés. Taza solo de café. O sea,
la taza es lo mismo que el interés. O sea, es
la taza de interés. Es un nombre compuesto. Ok,
perfecto. Pues la taza es eso. Sí, y justo es
importante revisarla al momento de contratar
el producto, porque finalmente si hay un mes
que no puedes pagarla, pues esa es la tasa que
te van a aplicar de no pagar. Ahora, el buro
de crédito, cuando te dicen ya estás en el buro
de crédito, pero todos estamos en el buro de
crédito, ¿nos pueden explicar un poquito más
qué es? Sí, el buro de crédito es una institución
que se encarga de recopilar información crediticia
de todas las personas que están en el mundo actual.
activo económicamente hablando. O sea, cuando
tienes tu plan de teléfono, te pone en el buro.
¿Qué es lo que hace? Y estar en el buro no es
malo. Estar con calificación negativa en el buro
es en lo que tenemos que poner atención. El buro
de crédito es como esta institución que ha facilitado
el cómo se hacen los préstamos, porque imagina
que tú le pediste a un banco X y nunca le pagaste.
Y después vas al otro banco y... El otro banco
no sabía si tú pagabas o no. Entonces, al final,
el buro de crédito es un historial crediticio.
Lo que dice es cómo te comportas en los créditos,
qué tanto pagas, si pagas a tiempo, si no pagas
a tiempo, y cómo o para qué sirve, pues para
que tengas una calificación. Si eres un buen
pagador, entonces puedes tener acceso a lo mejor
a mejores créditos, a mejores tasas, a créditos
más baratos o a mejores montos. ¿Por qué? Pues
porque tú tienes un historial de que siempre
que has pedido, pagas. O si tienes... un historial
de que si pagas, pero pagas tarde, entonces alguien
te dice, pues sí te voy a prestar, pero te va
a costar un poquito más que yo te preste, ¿por
qué? Pues porque tengo el riesgo de que no me
pagues, ¿no? Entonces, al final, todos estamos
en buró, simplemente lo que hay que cuidar es
si tengo una calificación positiva o una calificación
negativa o amarilla, porque ahí te califican
como por colores. ¿Y cómo pasas de amarillo?
¿O rojo a verde? Hay varios elementos que se
consideran. Uno es tu línea de crédito, cuántos
créditos tienes, si eres totalero, o sea, si
pagas el total de tu tarjeta de crédito, pagas
el mínimo, el momento en el que pagas y, obviamente,
pues los retrasos en los pagos, ¿no? Todos esos
son elementos que juegan. O sea, pagar el mínimo...
No juega a tu favor. Ok, no juega a tu favor.
¿Y con problemas con el buro también puedes acudir
a la condesa? Sí, también dentro de la normatividad
que regula la comisión, las sociedades de información
crediticia son contempladas como instituciones
financieras. Y algo súper importante saber es
que ninguna institución financiera puede solicitar
tu buro si no existe una autorización previa
del usuario. Entonces eso es importante. Aunque
lleves muchísimos años. Aunque lleves muchos
años, ninguna institución financiera y nadie
puede consultar. si tú no des esa autorización.
Y todos, todos tenemos derecho a acceder a nuestro
historial gratis una vez al año también. Vamos
a hacer una pausa, regresamos con las conclusiones
para que ustedes respiren y se queden tranquilos
al momento de usar su tarjeta de crédito o solicitar
una. Volvemos. ¿Quieres iniciar, hacer crecer
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de todos. Donde y cuando quieras. Les va a cambiar
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Hacer podcast de manera fácil. Regresamos. Gracias
por continuar con nosotros. A ver, Carmen, dos
recomendaciones para quien en este momento está
pensando en solicitar una tarjeta de crédito
por primera vez o una segunda tarjeta de crédito.
La primera recomendación sería revisen, comparen
y decidan. Nunca se vayan a la primera. Y la
segunda, control de sus compras. O sea, no apliquen
la de Dios proveerá, mañana me preocupo. O sea,
sí hagan cuentas, hagan su registro de ingresos
y de gastos y sobre eso determinen cuál es el
monto máximo con el cual pueden ocupar su tarjeta
de crédito. Ahora, también es muy común que la
gente, sobre todo en familiares, le prestes la
tarjeta de crédito a tu hermana o a tu esposo.
¿Eso no es conveniente, Malena y Padilla? No
es lo más recomendado porque al final el uso
de la tarjeta debe ser congruente con tu vida
profesional o con tu nivel de ingresos. Lo mejor
no es prestar las tarjetas de crédito por esa
disonancia que pueda haber y también porque al
final quien está usando tu tarjeta no está generando
su propio historial crediticio. El historial
crediticio es importante. Hablamos del buro hace
un momento, pero ir formando un historial crediticio
usando de manera... inteligente tus tarjetas
o los créditos que puedas adquirir, te va a permitir
cada vez tener acceso a más créditos y entonces
a lo mejor un día quieres sacar una casa y te
da una buena opción para créditos hipotecarios
o créditos automotrices o créditos de negocio,
o sea, tu historial justo vale para créditos
adicionales. Hablando de familiares y de educación
financiera, Carmen, estas extensiones que puedes
sacar de tu tarjeta para tu familia, para tus
hijos, para tu esposo, para tu esposa, ¿conviene?
Sí convienen. Mira, la tarjeta de crédito es
un buen producto sabiéndolo manejar. Aquí lo
importante es saber utilizarla, cuidar los datos
de las tarjetas, cuidar tu tarjeta y hacer un
buen uso de la misma. realmente planificación.
Nos preguntan en redes sociales si la Conducef
también funciona para defender al usuario frente
a las tiendas departamentales, por ejemplo, que
tienen créditos en... No, la Comisión tiene competencia
solamente para las instituciones financieras
y aquí hay un dato súper importante. En términos
de la Encuesta Nacional de Salud Financiera,
hay un 37 % de la población que tiene algún tipo
de crédito formal. ¿Cómo saber si voy a la Comisión
o si voy a Profeco? Hay un registro que se llama...
CIPRES, que es justo el registro de instituciones
financieras, así lo pueden googlear, CIPRES,
y tú puedes entrar, pones el nombre, y si te
aparece que es una institución financiera, vas
con la comisión, con Conducef, y si no, vas a
Profeco. Ese registro también te sirve para todo
el tema de los fraudes. Si alguien te habla y
te dice, oye, te voy a dar un préstamo, primero,
valida. Y la recomendación sería que entres al
CIPRES para verificar si es una institución regulada.
Al final, tu nivel de endeudamiento no puede
ser tal que no puedas pagar. si llega dos días
después de tu... O sea, tienes que hacerlo dos
días antes de tu paga. ¿Cómo se pone la gente
en contacto? ¿Llega a la Conducef? Por favor,
ayúdenme. Afortunadamente, ya tenemos todos los
servicios en línea, entonces ya no es necesario
acudir. a la Comisión. La Comisión tiene unidades
de atención de usuarios en toda la República
y tenemos tres oficinas aquí en la Ciudad de
México, pero no es necesario. La verdad es que
ahora ya es muy sencillo para todos. Tenemos
un teléfono, no sé si lo puedo dar, es el 55
-53 -400 -999. Todas las quejas se pueden recibir
en línea. Tenemos, si ustedes entran a la página
de la Comisión, que es Conducef. Tenemos un chat
donde estamos contestando en vivo cualquier tipo
de dudas, asesorías, y si ya se requiere una
asesoría más especializada, se turna o se le
da el asunto a un asesor ya especializado para
poder acompañar al usuario. Y si es necesario
ya iniciar un procedimiento, se le asesora también
en ese sentido. Pero todos los procedimientos
ya están en línea y a través de la página de
internet. ¿Y para quién prefiera ir? Porque yo
prefiero ir a dejarme. Bueno, la oficina que
tenemos, vamos a decirlo central, es en Insurgente
Sur 762. Pero tenemos presencia en toda la república.
Igual, si están en, no sé, en Guanajuato o en
Puebla, igual pueden entrar ustedes a la página
de la comisión, verificar cuál es la unidad de
atención de usuarios que les queda más cercana
y acudir directamente. Y pues ahí recibimos a
todos los usuarios para dar la atención que corresponde.
¿Y a ti cómo te encuentra la gente, Maleni, además
de todos los martes en este espacio? Además de
todos los martes aquí, me encuentran redes sociales
como Maleni Padilla con doble L y latín. Gracias
por haber venido a ambas. Muchísimas gracias.
Dani, hoy es el Día Mundial de las Enfermedades
Reumáticas de la Juventud, también es el Día
Mundial del Trabajo Social, y hoy vamos a hablar
de los premios Oscar, ¿por qué? Por lo que ocurrió
un 18 de marzo del año 2000. Apenas ocho días
antes de la 72ª edición de la entrega de estos
premios, desaparecieron las cajas que contenían...
¿Cómo? Sí, es decir... No me sabía ese chisme.
Desaparecieron los premios Oscar, las estatuillas.
No me digas. Así es, la compañía de transporte...
ofreció una recompensa de 50 mil dólares a quien
las encontrara. Esto, para que se den una idea,
bueno, todos los medios de comunicación lo traían,
el FBI, todo el mundo estaba buscando las estatuillas
porque cabe mencionar que están bañadas en oro,
son súper importantes. Faltaban ocho días para
la entrega de los premios de la Academia de Artes
y Ciencias Cinematográficas. Y esto sería conducido
por Billy Crystal, que bueno, pues él también
estaba súper involucrado. Todo el mundo quería
encontrar las estatuillas, ¿no? Estaba de moda,
¿sabes qué? Era como la película que estaba en
ese momento, la de belleza americana de Kevin
Feige. Y se ganó el Oscar. Claro. Muy buena,
por cierto. Durísima. Durísima. ¿A tres días?
de este robo, de este asalto, aparecieron 52
de los 55 premios y de una manera increíble.
Y todo se lo debemos a un hombre de nombre Willie
Filger. Es el hombre que salvó a los premios
Oscar porque se estaba cambiando de casa y entonces
llegó a estos como contenedores de basura para
encontrar cajas para cambiarse de casa y en eso
se encontró con las estanterías. Pero como alguien
se lo robó y cuando se dio cuenta del escándalo...
Sí, es que ahí les va, exacto. Todo parece indicar
que las personas que se robaron las estatuillas,
que se robaron las cajas, no sabían qué contenían.
Entonces, cuando se empezó a hacer como en ese
momento súper famosos, el FBI, todo Hollywood
estaba buscando las estatuillas. Yo creo que
las tiraron. Y entonces este señor de nombre
Willy Filger fue el que llegó a los botes de
basura, encontró las estatuillas y bueno, fue,
o sea, en ese momento el hombre del año, el héroe
del año, se ganó 50 mil dólares porque claro,
a lo mejor fue una recompensa. ¿Y qué creen?
¿No? Fue a los premios Oscar, o sea, fue a la
ceremonia de los premios Oscar, fue el invitado
de honor, y bueno, lo que sí no sabemos es si
realmente entregaron esas estatuillas o mandaron
a hacer otras, porque evidentemente a ocho días
de la ceremonia pues tenían que una solución.
Y nunca se supo quién lo robó, aunque no hubiera
sabido que no. ¿Qué cosa? Bueno, evidentemente
después fueron detenidas algunas personas, etcétera.
Ah, o sea, sí, sí hubo digamos responsables.
Porque si no me sonaba muy sospechosa la historia
del héroe. Sí, sí, sí, ay sí, qué raro, así como
de, pero bueno. Los encontré en la basura, denme
50 mil dólares e invítenme a los Oscars. Y ¿sabes
qué? Que luego él decía que, pues obviamente
los medios de comunicación lo intentaron como
buscar para entrevistas y así, y como que dudaban
de su historia, o sea, como que dudaban un poco.
Por eso es que sí está rara. Sí, sí, sí está
un poquito raro, pero bueno, pues así, un hombre
mientras buscaba cajas por la mudanza, Y sí,
las autoridades detuvieron a dos sospechosos
del robo. Nutriendo tus oídos con los sabores
del bienestar. Consejo para iniciar la semana
de forma saludable. Esta semana corta. Dan Tomás,
¿cómo estás? Toca ya. Hola, Dan. Hola, Dani.
Hola, Vivi. Hola a todos los que nos escuchen.
En tiempo de calor es muy importante mantenernos
muy bien hidratados, comer alimentos frescos,
ligeros y evitar las comidas pesadas y muy copiosas.
¿Qué podemos comer? Puedes incluir en tu día
sopas y ensaladas frías, frutas y verduras de
temporada ricas en agua, vitaminas y minerales
como la sandía, el melón, naranja, pepino, jitomate
y lechuga. Frutas tropicales como el plátano,
el kiwi, el mango, el aguacate, espárragos, apio,
espinaca y por supuesto una muy buena manera
de mantenernos hidratados es tomando agua de
coco. ¿Qué frutas nos van a ayudar a bajar la
temperatura corporal? La sandía y el melón con
casi un 90 % de agua en su composición van a
ser tus mejores aliados. ¿Qué alimentos provocan
calor en el cuerpo? Bueno, los alimentos con
alto contenido de grasa saturada como los alimentos
fritos. Las carnes muy pesadas como la carne
de res, los productos lácteos enteros pueden
aumentar la producción de calor metabólico y
contribuir a la sensación de lentitud. Muy importante
que en este tiempo de calor manejemos medidas
de higiene al 100 % con tus alimentos para evitar
infecciones gastrointestinales. Soy tu nutrióloga
Dan Thomas, no olvides seguirme en mis redes
sociales, estoy como nutrióloga -danthomas .th
y recuerda que en la nutrición siempre. Pero
siempre hay opción. Gracias Dan. Mantente actualizado
con las tendencias en frecuencia. ¿Qué es noticia
en México? ¿Qué es tendencia en el mundo? Corridas
de toros, vaya caos que se registra afuera del
Congreso Capitalino por protestas de ganaderos
y taurinos que están en contra de la iniciativa
que regula las corridas de toros sin violencia
y que acaba hace unos minutos de hacer aprobada
en lo general por los diputados, vaya caos que
se registra afuera, veremos qué pasa, qué pasa
con este tema. Teuchitlán, Guerreros Buscadores
de Jalisco y Fiscalía General de la República,
integrantes del colectivo Guerreros Buscadores
de Jalisco, acudirán a Derechos Humanos para
comprobar que las investigaciones sobre el rancho
Izaguirre en Teuchitlán se realicen de forma
correcta. Esto después de que la Fiscalía General
de la República pues ordenó que ya no entraran
al lugar mientras varias personas han reconocido
objetos de sus hijos por estas fotografías que
han dado a conocer a través de las redes sociales.
Mañana el fiscal general de la República, Alejandro
Gertz Manero, dará un informe sobre el caso.
Hoy en la conferencia de prensa, como lo ha hecho
en los últimos días, la presidenta habló al respecto,
pero dijo básicamente que hay una guerra sucia
en su contra. todo lo que se ha dicho sobre Teuchitlán.
Mara Salvatrucha es tendencia, las autoridades
federales detuvieron en Veracruz a Francisco
Javier Román Bardales, originario de El Salvador,
el señalado de Tenecera Lamara Salvatrucha y
es uno de los criminales más buscados por el
FBI, uno de los 10 criminales más buscados por
el FBI. Y también es tendencia Israel y Gaza,
porque después de 58 días de alto al fuego, Israel
lanzó ataques contra la franja de Gaza. Lo que
dice el gobierno de Benjamín Netanyahu es que
jamás se negó a liberar a los rehenes que aún
siguen en su poder. Con esto nos vamos. Muchísimas
gracias por habernos acompañado. En nombre de
todo el equipo, soy Daniel Diturbide. Vivi. Gracias,
buen día. Se quedan con Maxine, nos oímos mañana
misma, ahora misma estación, nos vemos más temprano
en la tele y nos vamos como siempre con Musiquita.
Adiós. Esta fue una producción de Grupo Fórmula.