1 00:00:00,000 --> 00:00:12,760 Buenos días, esto es Emile Cardaíli, un podcast sobre tecnología en general, Apple en particular, 2 00:00:12,760 --> 00:00:16,520 producción personal, cultura de internet y francamente cualquier cosa que me interese. 3 00:00:16,520 --> 00:00:24,840 Hoy es jueves 30 de noviembre de 2023 y este es el capítulo 2423. Yo soy Emile Cardaíli y 4 00:00:24,840 --> 00:00:31,880 hoy te voy a contar por qué Apple rompe con Goldman Sachs. Hoy te quiero recomendar 5 00:00:31,880 --> 00:00:36,720 Productividad Máxima, el podcast de Borja Girón en el que aprenderás todo lo necesario 6 00:00:36,720 --> 00:00:42,120 para conseguir ser más productivo, optimizar tu tiempo y crear hábitos que mejoren tu vida, 7 00:00:42,120 --> 00:00:48,160 tanto a nivel personal como profesional. En este podcast semanal Borja Girón revela todos los 8 00:00:48,160 --> 00:00:54,240 secretos de productividad y los hábitos que le han permitido construir una sólida carrera como creador 9 00:00:54,240 --> 00:00:59,800 de contenido. Puedes encontrar la productividad máxima en Apple Podcasts, Spotify y cualquier 10 00:00:59,800 --> 00:01:09,120 aplicación de podcast. Bueno, pues sí, Apple rompe con Goldman Sachs, lo cual es una pena grandísima, 11 00:01:09,120 --> 00:01:15,080 sobre todo para nosotros que necesitamos mucha introducción para entender realmente qué ocurre 12 00:01:15,080 --> 00:01:20,080 aquí. ¿Cómo que Apple rompe con Goldman Sachs? Estaban saliendo Apple y Goldman Sachs, 13 00:01:20,080 --> 00:01:26,360 bueno, vamos a recapitular un poco. Ya recordar que Goldman Sachs es un banco estadounidense de los 14 00:01:26,360 --> 00:01:31,920 grandes, de los gordos, de los que tiene muchas ramificaciones, muchas influencias, ese tipo de 15 00:01:31,920 --> 00:01:38,600 banco monumental. También tienes que tener en mente lo diferente que son los bancos en Estados 16 00:01:38,600 --> 00:01:43,440 Unidos de allá donde tú vivas, a no ser que vivas en Estados Unidos, claro. Y vamos por otro lado a 17 00:01:43,440 --> 00:01:48,520 pensar en la división de servicios de Apple que tiene una parte importante de servicios financieros. 18 00:01:48,520 --> 00:01:53,680 Esos servicios financieros están englobados debajo de la tarjeta de Apple, la Apple Card, 19 00:01:53,680 --> 00:02:00,800 y esta Apple Card te permite un montón de cosas que en Estados Unidos son muy raras y que en el 20 00:02:00,800 --> 00:02:06,520 mercado, al menos español, las tiene la tarjeta del Carrefour desde hace 20 años. Pero para ellos, 21 00:02:06,520 --> 00:02:11,120 pues es muy revolucionario tener una tarjeta de crédito y al parecer una gran parte del mercado 22 00:02:11,120 --> 00:02:15,520 estadounidense tira mucho del crédito. Como digo, es revolucionario tener una tarjeta de crédito que 23 00:02:15,520 --> 00:02:22,960 te permita restringir exactamente cuánto pagas de ese crédito al mes y donde puedas ver online 24 00:02:22,960 --> 00:02:27,160 exactamente lo que has comprado y todo ese tipo de historias. Yo realmente cuando hicieron el 25 00:02:27,160 --> 00:02:34,040 anuncio de la Apple Card, yo no entendía nada. No entendía que era lo maravilloso de todo eso y 26 00:02:34,040 --> 00:02:38,480 ya pues en su momento se nos explicó que esto no era para nosotros. Y no sólo porque no fuera a 27 00:02:38,480 --> 00:02:44,080 salir en España o en otros países de Europa, sino porque estaba tratando de ocupar un hueco 28 00:02:44,080 --> 00:02:50,160 que aquí está ya poblado por todo el mundo. Porque aquí, digamos, las tarjetas de crédito de las más 29 00:02:50,160 --> 00:02:55,800 convencionales que te da tu banco, de ti es tu nómina, a esas un poco más peligrosas que tienen 30 00:02:55,800 --> 00:03:01,600 un tipo de interés un poco chungo, pues por regla general este tipo de asuntos lo tienen resuelto, 31 00:03:01,600 --> 00:03:09,640 digo por regla general, evidentemente. Debajo de esa tarjeta de crédito de Apple, como digo, están 32 00:03:09,640 --> 00:03:15,480 todos los servicios financieros. Tienen desde hace no mucho también una cuenta de ahorro que tiene 33 00:03:15,480 --> 00:03:22,640 un alto interés, alto para los intereses que se ofrecen allí y también un servicio de aplazamiento, 34 00:03:22,640 --> 00:03:28,240 de comprar ahora y pagar después, que se llama Apple Pay Later. Todo esto, todos estos servicios 35 00:03:28,240 --> 00:03:32,480 financieros tienen que estar soportados por un banco porque claro Apple no se va a meter a ser 36 00:03:32,480 --> 00:03:38,560 banco. Para ser un banco tienes que reunir determinadas condiciones y supongo que depósitos 37 00:03:38,560 --> 00:03:43,880 ya vale. Es decir, tienes que tener un trocito de tu empresa que realmente sea un banco y funcione 38 00:03:43,880 --> 00:03:48,160 como tal. Tú no puedes estar dando servicios financieros siendo una empresa de tecnología. 39 00:03:48,160 --> 00:03:53,560 Entonces ellos, pues para evitarse toda esa movida campestre, se tienen que aliar con un banco y ese 40 00:03:53,560 --> 00:04:00,120 banco pues ha sido Goldman Sachs desde el principio de la vida de esta tarjeta y es el que ha ido 41 00:04:00,120 --> 00:04:05,360 proviendo de todos estos servicios. ¿Cuál es el problema? Pues el problema es que a Goldman Sachs 42 00:04:05,360 --> 00:04:11,560 no le va nada bien. No le va nada bien y la división de productos para el consumidor, es decir, 43 00:04:11,560 --> 00:04:17,760 básicamente los créditos, las tarjetas de crédito y todos esos pagos de crédito al consumo, de lo 44 00:04:17,760 --> 00:04:22,480 que usa la gente para comprarse una tele, ese tipo de préstamos, no estoy hablando de hipotecas, 45 00:04:22,480 --> 00:04:27,360 sino de todo este tipo de préstamos y de ofertas para el consumidor, está teniendo unas pérdidas 46 00:04:27,360 --> 00:04:33,800 importantísimas y esas pérdidas importantísimas vienen de las ausencias de pago de las 47 00:04:33,800 --> 00:04:38,240 tarjetas de crédito. Este es el principal problema que tiene que muchos de sus clientes no están 48 00:04:38,240 --> 00:04:44,160 cumpliendo con los pagos que tienen estipulados de las tarjetas de crédito. Parece ser además que este 49 00:04:44,160 --> 00:04:49,920 problema lo tiene Goldman Sachs con gran diferencia con respecto a otros proveedores de servicios, es 50 00:04:49,920 --> 00:04:54,080 decir, que a Goldman Sachs le está yendo especialmente mal, pues seguramente, seguramente, 51 00:04:54,080 --> 00:05:01,080 pues porque son más laxos a la hora de conceder este tipo de productos. Entonces, bueno, pues claro, 52 00:05:01,080 --> 00:05:07,040 aquí van incluidos también los usuarios de un Apple Card, aunque precisamente la laxitud a la 53 00:05:07,040 --> 00:05:12,720 hora de conceder un Apple Card no es algo que haya existido hasta la fecha y esto también resulta 54 00:05:12,720 --> 00:05:18,160 un problema para Goldman Sachs, lo cual me supone un poco de contrariedad. Bueno, básicamente, Goldman 55 00:05:18,160 --> 00:05:27,160 Sachs está en problemas y ante estos problemas y otros roces parece ser que Apple le ha enviado 56 00:05:27,160 --> 00:05:34,000 una propuesta para cancelar todos sus acuerdos durante el próximo año, año y medio. Para Goldman 57 00:05:34,000 --> 00:05:38,760 Sachs no es ninguna tragedia porque ellos ya querían haber roto su relación con Apple desde 58 00:05:38,760 --> 00:05:45,640 hace algún tiempo, precisamente por formas distintas de ver el negocio. Entonces, por ejemplo, 59 00:05:45,640 --> 00:05:51,040 aunque haya podido resultar un problema para ellos, Goldman Sachs siempre ha querido que Apple 60 00:05:51,040 --> 00:05:57,560 rebajara un poco las condiciones que le pedía a los usuarios para concederles una Apple Card. Pero 61 00:05:57,560 --> 00:06:01,400 vamos a ver, Goldman Sachs, si estás teniendo problemas de impago de todas sus tarjetas de 62 00:06:01,400 --> 00:06:07,320 crédito, no sólo de la de Apple, sino de otras muchas, no será porque eres demasiado laxo en 63 00:06:07,320 --> 00:06:13,600 las condiciones para conceder tarjetas. No tendrías que, más que pedirle a Apple que rebaje el nivel, 64 00:06:13,600 --> 00:06:18,800 unirte a su nivel en el resto de productos, pero en fin, cada uno y a su banco como puede o como 65 00:06:18,800 --> 00:06:24,280 quiere. Luego también hay otra historia, que esto me resultó muy curioso y es que parece ser que Apple 66 00:06:24,280 --> 00:06:29,760 se ha empeñado en que todos los usuarios de Apple Card reciban el extracto mensual el mismo día. 67 00:06:30,640 --> 00:06:37,920 Y al parecer, los bancos en Estados Unidos lo que hacen es que ese resumen mensual lo reparten 68 00:06:37,920 --> 00:06:42,880 durante el mes entre todos sus clientes. ¿Para qué? Pues para que no se les acumulen muchas llamadas en 69 00:06:42,880 --> 00:06:47,520 los servicios de atención al cliente. Para mí, me están hablando realmente de otro planeta. Es una 70 00:06:47,520 --> 00:06:52,560 cosa absolutamente espectacular. Entonces, bueno, ahí han tenido esos tiras ya flojas durante todo 71 00:06:52,560 --> 00:06:58,080 este tiempo y finalmente Apple le ha dicho a Goldman Sachs, hoy llevamos a separarnos y 72 00:06:58,080 --> 00:07:03,120 Goldman Sachs le ha dicho, pues mira, si no me lo hubieras dicho tú, te lo hubiera dicho yo. Este 73 00:07:03,120 --> 00:07:08,280 negocio, digamos que pueden tener los bancos con Apple, ahora vemos que Goldman Sachs lo considera 74 00:07:08,280 --> 00:07:14,440 deficitario, pero no es el primero, porque en su momento el City Grab también, que no es el grupo 75 00:07:14,440 --> 00:07:18,960 propietario del Manchester City y de otros clubs como el Girona, sino que es un grupo bancario, 76 00:07:18,960 --> 00:07:24,960 en su momento también declinó la posibilidad de ser el partner de Apple en este tema de la Apple 77 00:07:24,960 --> 00:07:29,160 Card. Entonces, bueno, pues ahora se inicia un periodo en el que Apple tiene que buscar 78 00:07:29,160 --> 00:07:35,520 otro socio financiero y a lo mejor, pues viendo, digamos, entre comillas, el fracaso que ha cosechado 79 00:07:35,520 --> 00:07:39,920 Goldman Sachs, pues quizá, efectivamente, tenga que cambiar algunas de las condiciones que está 80 00:07:39,920 --> 00:07:45,680 ofreciendo en esta tarjeta y que pudieran ser demasiado beneficiosas para el usuario y 81 00:07:45,680 --> 00:07:51,200 perjudiciales para la entidad bancaria que esté detrás. Pero claro, si no ofreces esto, la gente 82 00:07:51,200 --> 00:07:56,560 tampoco te va a hacer la tarjeta, con lo cual, pues al final no deja de ser una pescadilla que se muerde 83 00:07:56,560 --> 00:08:01,520 la cola. ¿Qué es lo que ha dicho Apple de todo esto? Pues ha emitido un comunicado muy lindo donde 84 00:08:01,520 --> 00:08:06,320 dice que Apple y Goldman Sachs están centrados en proveer una experiencia increíble para sus 85 00:08:06,320 --> 00:08:13,600 clientes y ayudarles a vivir una vida financiera más saludables. También dice que la Apple Card 86 00:08:13,600 --> 00:08:18,960 ha tenido una gran recepción por parte de los consumidores, de los usuarios. Voy a toser. 87 00:08:18,960 --> 00:08:25,360 Es que yo estas dos no las toso. No la corto, perdón. Los podcast que habéis escuchado las dos últimas 88 00:08:25,360 --> 00:08:29,720 semanas son los podcast más cortados de la historia de Milka R Daily, porque estoy fatal de la voz y 89 00:08:29,720 --> 00:08:34,560 he tosido un montón y he tenido que beber agua. Pero una tosa así casual, yo me la toso a un lado y 90 00:08:34,560 --> 00:08:39,320 luego sigo. Que luego Víctor Correal me dice que soy un gandul. No, no soy un gandul. Esto es la 91 00:08:39,320 --> 00:08:43,840 naturalidad del podcast, amigos. Bueno, que eso. ¿Qué dice Apple? Que la Apple Card, que ha sido muy 92 00:08:43,840 --> 00:08:49,200 bien recibida por los clientes y que van a seguir continuando con la innovación y con entregar a 93 00:08:49,200 --> 00:08:56,720 sus clientes las mejores herramientas y servicios financieros que puedan. Dios proveerá. Viendo 94 00:08:56,720 --> 00:09:02,520 esto así, en su momento, claro, era, ay, es que no he llegado aquí a Europa, pero ¿por qué? Pero 95 00:09:02,520 --> 00:09:06,480 ¿por qué? Y cuando ya comprendí bien lo que era la Apple Card y lo que suponía dentro del sistema 96 00:09:06,480 --> 00:09:12,880 bancario y crediticio estadounidense, dije bueno, aquí no va a llegar, aquí no la necesitamos ni 97 00:09:12,880 --> 00:09:18,040 falta que nos hace. Así que bueno, pues estas cosas se miran un poco de lejos. Puede que tengan 98 00:09:18,040 --> 00:09:22,240 influencia en la cuenta de resultados de Apple, que sería algo más o menos de nuestro interés, 99 00:09:22,240 --> 00:09:27,240 ¿no? En cuanto a, digamos, la categoría de servicios y en el apartado servicios financieros. 100 00:09:27,240 --> 00:09:31,080 Pero como esto lo van a hacer, como todas las cosas en Apple despacio, porque las prisas son 101 00:09:31,080 --> 00:09:36,880 paos ladrones, ya veremos si de aquí a un año o a lo mejor todo se precipita y es antes, Apple ha 102 00:09:36,880 --> 00:09:44,200 encontrado otro partner un poco más alineado con sus puntos de vista sobre cómo ofrecer servicios 103 00:09:44,200 --> 00:09:49,120 financieros y con otras ideas en la cabeza que evidentemente le hagan no perder dinero. Porque 104 00:09:49,120 --> 00:09:54,080 si Apple no está aquí para perder dinero, pues imagínate los bancos. Espero tus comentarios en 105 00:09:54,080 --> 00:10:00,960 maztodon.emilcar.social. Lo voy a decir así, este es el nombre normal de una cuenta en maztodon. Yo 106 00:10:00,960 --> 00:10:06,320 lo he dicho en formato URL porque me parecía que era más amigable, pero me han dicho ya varios 107 00:10:06,320 --> 00:10:10,880 usuarios que es casi peor. Entonces voy a decir el nombre de usuario. Si antes en Twitter éramos, 108 00:10:10,880 --> 00:10:15,720 por ejemplo, yo soy, sigo siendo, arroba emilcar, pues en maztodon eres arroba no sé qué, arroba 109 00:10:15,720 --> 00:10:22,240 tu servidor. Pues eso. Que espero tus comentarios en maztodon.emilcar.social. Allá donde me encuentres 110 00:10:22,240 --> 00:10:27,600 o en la comunidad de weekly en Discord. Hoy te he recomendado Productividad Máxima, un podcast 111 00:10:27,600 --> 00:10:32,040 de Borja Girón que puedes encontrar en Apple Podcasts, Spotify y cualquier aplicación de 112 00:10:32,040 --> 00:10:37,320 podcast. Que tengas un rinclo el jueves, un saludo y hasta el lunes o hasta mañana en Emilcar Daily 113 00:10:37,320 --> 00:10:52,560 Premium y Weekly.