Buenos días, esto es Emile Cardaíli, un podcast sobre tecnología en general, Apple en particular,
producción personal, cultura de internet y francamente cualquier cosa que me interese.
Hoy es jueves 30 de noviembre de 2023 y este es el capítulo 2423. Yo soy Emile Cardaíli y
hoy te voy a contar por qué Apple rompe con Goldman Sachs. Hoy te quiero recomendar
Productividad Máxima, el podcast de Borja Girón en el que aprenderás todo lo necesario
para conseguir ser más productivo, optimizar tu tiempo y crear hábitos que mejoren tu vida,
tanto a nivel personal como profesional. En este podcast semanal Borja Girón revela todos los
secretos de productividad y los hábitos que le han permitido construir una sólida carrera como creador
de contenido. Puedes encontrar la productividad máxima en Apple Podcasts, Spotify y cualquier
aplicación de podcast. Bueno, pues sí, Apple rompe con Goldman Sachs, lo cual es una pena grandísima,
sobre todo para nosotros que necesitamos mucha introducción para entender realmente qué ocurre
aquí. ¿Cómo que Apple rompe con Goldman Sachs? Estaban saliendo Apple y Goldman Sachs,
bueno, vamos a recapitular un poco. Ya recordar que Goldman Sachs es un banco estadounidense de los
grandes, de los gordos, de los que tiene muchas ramificaciones, muchas influencias, ese tipo de
banco monumental. También tienes que tener en mente lo diferente que son los bancos en Estados
Unidos de allá donde tú vivas, a no ser que vivas en Estados Unidos, claro. Y vamos por otro lado a
pensar en la división de servicios de Apple que tiene una parte importante de servicios financieros.
Esos servicios financieros están englobados debajo de la tarjeta de Apple, la Apple Card,
y esta Apple Card te permite un montón de cosas que en Estados Unidos son muy raras y que en el
mercado, al menos español, las tiene la tarjeta del Carrefour desde hace 20 años. Pero para ellos,
pues es muy revolucionario tener una tarjeta de crédito y al parecer una gran parte del mercado
estadounidense tira mucho del crédito. Como digo, es revolucionario tener una tarjeta de crédito que
te permita restringir exactamente cuánto pagas de ese crédito al mes y donde puedas ver online
exactamente lo que has comprado y todo ese tipo de historias. Yo realmente cuando hicieron el
anuncio de la Apple Card, yo no entendía nada. No entendía que era lo maravilloso de todo eso y
ya pues en su momento se nos explicó que esto no era para nosotros. Y no sólo porque no fuera a
salir en España o en otros países de Europa, sino porque estaba tratando de ocupar un hueco
que aquí está ya poblado por todo el mundo. Porque aquí, digamos, las tarjetas de crédito de las más
convencionales que te da tu banco, de ti es tu nómina, a esas un poco más peligrosas que tienen
un tipo de interés un poco chungo, pues por regla general este tipo de asuntos lo tienen resuelto,
digo por regla general, evidentemente. Debajo de esa tarjeta de crédito de Apple, como digo, están
todos los servicios financieros. Tienen desde hace no mucho también una cuenta de ahorro que tiene
un alto interés, alto para los intereses que se ofrecen allí y también un servicio de aplazamiento,
de comprar ahora y pagar después, que se llama Apple Pay Later. Todo esto, todos estos servicios
financieros tienen que estar soportados por un banco porque claro Apple no se va a meter a ser
banco. Para ser un banco tienes que reunir determinadas condiciones y supongo que depósitos
ya vale. Es decir, tienes que tener un trocito de tu empresa que realmente sea un banco y funcione
como tal. Tú no puedes estar dando servicios financieros siendo una empresa de tecnología.
Entonces ellos, pues para evitarse toda esa movida campestre, se tienen que aliar con un banco y ese
banco pues ha sido Goldman Sachs desde el principio de la vida de esta tarjeta y es el que ha ido
proviendo de todos estos servicios. ¿Cuál es el problema? Pues el problema es que a Goldman Sachs
no le va nada bien. No le va nada bien y la división de productos para el consumidor, es decir,
básicamente los créditos, las tarjetas de crédito y todos esos pagos de crédito al consumo, de lo
que usa la gente para comprarse una tele, ese tipo de préstamos, no estoy hablando de hipotecas,
sino de todo este tipo de préstamos y de ofertas para el consumidor, está teniendo unas pérdidas
importantísimas y esas pérdidas importantísimas vienen de las ausencias de pago de las
tarjetas de crédito. Este es el principal problema que tiene que muchos de sus clientes no están
cumpliendo con los pagos que tienen estipulados de las tarjetas de crédito. Parece ser además que este
problema lo tiene Goldman Sachs con gran diferencia con respecto a otros proveedores de servicios, es
decir, que a Goldman Sachs le está yendo especialmente mal, pues seguramente, seguramente,
pues porque son más laxos a la hora de conceder este tipo de productos. Entonces, bueno, pues claro,
aquí van incluidos también los usuarios de un Apple Card, aunque precisamente la laxitud a la
hora de conceder un Apple Card no es algo que haya existido hasta la fecha y esto también resulta
un problema para Goldman Sachs, lo cual me supone un poco de contrariedad. Bueno, básicamente, Goldman
Sachs está en problemas y ante estos problemas y otros roces parece ser que Apple le ha enviado
una propuesta para cancelar todos sus acuerdos durante el próximo año, año y medio. Para Goldman
Sachs no es ninguna tragedia porque ellos ya querían haber roto su relación con Apple desde
hace algún tiempo, precisamente por formas distintas de ver el negocio. Entonces, por ejemplo,
aunque haya podido resultar un problema para ellos, Goldman Sachs siempre ha querido que Apple
rebajara un poco las condiciones que le pedía a los usuarios para concederles una Apple Card. Pero
vamos a ver, Goldman Sachs, si estás teniendo problemas de impago de todas sus tarjetas de
crédito, no sólo de la de Apple, sino de otras muchas, no será porque eres demasiado laxo en
las condiciones para conceder tarjetas. No tendrías que, más que pedirle a Apple que rebaje el nivel,
unirte a su nivel en el resto de productos, pero en fin, cada uno y a su banco como puede o como
quiere. Luego también hay otra historia, que esto me resultó muy curioso y es que parece ser que Apple
se ha empeñado en que todos los usuarios de Apple Card reciban el extracto mensual el mismo día.
Y al parecer, los bancos en Estados Unidos lo que hacen es que ese resumen mensual lo reparten
durante el mes entre todos sus clientes. ¿Para qué? Pues para que no se les acumulen muchas llamadas en
los servicios de atención al cliente. Para mí, me están hablando realmente de otro planeta. Es una
cosa absolutamente espectacular. Entonces, bueno, ahí han tenido esos tiras ya flojas durante todo
este tiempo y finalmente Apple le ha dicho a Goldman Sachs, hoy llevamos a separarnos y
Goldman Sachs le ha dicho, pues mira, si no me lo hubieras dicho tú, te lo hubiera dicho yo. Este
negocio, digamos que pueden tener los bancos con Apple, ahora vemos que Goldman Sachs lo considera
deficitario, pero no es el primero, porque en su momento el City Grab también, que no es el grupo
propietario del Manchester City y de otros clubs como el Girona, sino que es un grupo bancario,
en su momento también declinó la posibilidad de ser el partner de Apple en este tema de la Apple
Card. Entonces, bueno, pues ahora se inicia un periodo en el que Apple tiene que buscar
otro socio financiero y a lo mejor, pues viendo, digamos, entre comillas, el fracaso que ha cosechado
Goldman Sachs, pues quizá, efectivamente, tenga que cambiar algunas de las condiciones que está
ofreciendo en esta tarjeta y que pudieran ser demasiado beneficiosas para el usuario y
perjudiciales para la entidad bancaria que esté detrás. Pero claro, si no ofreces esto, la gente
tampoco te va a hacer la tarjeta, con lo cual, pues al final no deja de ser una pescadilla que se muerde
la cola. ¿Qué es lo que ha dicho Apple de todo esto? Pues ha emitido un comunicado muy lindo donde
dice que Apple y Goldman Sachs están centrados en proveer una experiencia increíble para sus
clientes y ayudarles a vivir una vida financiera más saludables. También dice que la Apple Card
ha tenido una gran recepción por parte de los consumidores, de los usuarios. Voy a toser.
Es que yo estas dos no las toso. No la corto, perdón. Los podcast que habéis escuchado las dos últimas
semanas son los podcast más cortados de la historia de Milka R Daily, porque estoy fatal de la voz y
he tosido un montón y he tenido que beber agua. Pero una tosa así casual, yo me la toso a un lado y
luego sigo. Que luego Víctor Correal me dice que soy un gandul. No, no soy un gandul. Esto es la
naturalidad del podcast, amigos. Bueno, que eso. ¿Qué dice Apple? Que la Apple Card, que ha sido muy
bien recibida por los clientes y que van a seguir continuando con la innovación y con entregar a
sus clientes las mejores herramientas y servicios financieros que puedan. Dios proveerá. Viendo
esto así, en su momento, claro, era, ay, es que no he llegado aquí a Europa, pero ¿por qué? Pero
¿por qué? Y cuando ya comprendí bien lo que era la Apple Card y lo que suponía dentro del sistema
bancario y crediticio estadounidense, dije bueno, aquí no va a llegar, aquí no la necesitamos ni
falta que nos hace. Así que bueno, pues estas cosas se miran un poco de lejos. Puede que tengan
influencia en la cuenta de resultados de Apple, que sería algo más o menos de nuestro interés,
¿no? En cuanto a, digamos, la categoría de servicios y en el apartado servicios financieros.
Pero como esto lo van a hacer, como todas las cosas en Apple despacio, porque las prisas son
paos ladrones, ya veremos si de aquí a un año o a lo mejor todo se precipita y es antes, Apple ha
encontrado otro partner un poco más alineado con sus puntos de vista sobre cómo ofrecer servicios
financieros y con otras ideas en la cabeza que evidentemente le hagan no perder dinero. Porque
si Apple no está aquí para perder dinero, pues imagínate los bancos. Espero tus comentarios en
maztodon.emilcar.social. Lo voy a decir así, este es el nombre normal de una cuenta en maztodon. Yo
lo he dicho en formato URL porque me parecía que era más amigable, pero me han dicho ya varios
usuarios que es casi peor. Entonces voy a decir el nombre de usuario. Si antes en Twitter éramos,
por ejemplo, yo soy, sigo siendo, arroba emilcar, pues en maztodon eres arroba no sé qué, arroba
tu servidor. Pues eso. Que espero tus comentarios en maztodon.emilcar.social. Allá donde me encuentres
o en la comunidad de weekly en Discord. Hoy te he recomendado Productividad Máxima, un podcast
de Borja Girón que puedes encontrar en Apple Podcasts, Spotify y cualquier aplicación de
podcast. Que tengas un rinclo el jueves, un saludo y hasta el lunes o hasta mañana en Emilcar Daily
Premium y Weekly.