Hoy, en el doble dígito de Bala Extra, vamos
a hacer algo muy poco bancario. Vamos a hablar
bien, mal y regular de los bancos españoles.
Pero con datos, con estudios independientes y,
sobre todo, pensando en tu dinero y en tu tranquilidad
de cada día. Comienza Doble Dígito, el semanario
de marcas, consumo y finanzas personales de Bala
Extra, con Pedro Sánchez. Egunon, buenos días.
Hoy es lunes 6 de abril de 2026, lunes de Pascua.
Festivo aquí en Euskadi. A mí me va a pillar
la escucha, si la haces en el día, la escucha
de este capítulo, volviendo de mis vacaciones.
Este es el capítulo 1781 de Bala Extra, un podcast
sobre mis cosas que en el fondo son las tuyas.
Y hoy vamos con la calidad de la banca española.
quién trata mejor a sus clientes, quién se pasa
con las comisiones y qué bancos están funcionando
mejor según los datos y no sólo según los anuncios.
Mi voz sigue como seguía. Vamos a hablar de bancos,
pero no vamos a hablar de bancos desde la épica,
de las grandes cifras. Vamos a hablar desde un
sitio mucho más doméstico. Tu nómina. Tu recibo
de la luz, tus ahorros, tu hipoteca y claro,
la app que usas a las 7 de la mañana medio dormida
para mirar si te han cobrado ya algo raro. Porque
en España la banca está ganando muchísimo dinero,
entre otras cosas, gracias a las comisiones y
a no pagar intereses por el ahorro en cuenta
corriente. Y al mismo tiempo hay una diferencia
enorme. entre cómo tratan a sus clientes unas
entidades y otras. Primero, el paisaje general.
Organizaciones de consumidores como la OCU llevan
años preguntando a decenas de miles de personas
por su satisfacción con su banco. Transparencia,
comisiones, calidad de la app, facilidad para
hablar con alguien cuando hay un problema. cómo
funcionan las tarjetas, las hipotecas, las cuentas
de ahorro y las conclusiones llevan tiempo apuntando
en la misma dirección. Los bancos pequeños y
regionales y la banca online suelen tratar mejor
a sus clientes que los grandes bancos tradicionales
de siempre. ¡Oh, sorpresa! En estas encuestas
amplias, estamos hablando de más de 15 o incluso
más de 20 .000 personas valorando a unas 40 entidades
distintas, hay patrones muy claros. Cuando se
pregunta por la satisfacción global y se mezclan
cosas como comisiones, atención, claridad de
la información y facilidad de uso de la banca
online, los nombres que salen arriba del todo
no son necesariamente los nombres que ves patrocinando
ligas, champions, ni nada por el estilo. Vamos
a bajar esto a marcas concretas, que es lo que
realmente yo sé que te interesa cuando abres
tu app del banco. En el grupo de cabeza, entre
los bancos mejor valorados por sus propios clientes,
aparecen dos entidades minúsculas, Caixa Guisona
y Caja Rural de Asturias. Son bancos pequeños,
muy pegados a su territorio y aún así, o quizás
precisamente por eso, se llevan notas altísimas
en satisfacción en torno al sobresaliente. Ya,
pero yo no vivo en Cataluña ni vivo en Asturias.
Bueno, pues junto a esas dos entidades se cuela
toda la tropa de bancos online y neobancos. Nombres
como Revolut, ING, Pibank, N26, OpenBank del
grupo Santander, MyInvestor de AntBank, SelfBank,
Renta4, que no es exactamente un banco, es más
bien un... una empresa digamos un servicio para
el tema de corretaje de bolsa y este tipo de
cosas el banco pichincha que no es más que la
matriz ecuatoriana de pibank o la caja de ingenieros
que tiene nombre catalán pero te la leo así caja
de ingenieros suelen moverse todas estas entre
el notable alto y el sobresaliente en estos rankings
Nos estaría faltando aquí Trade Republic, posiblemente
porque estamos hablando de datos de finales del
24, comienzos del 25. Trade Republic todavía
no tenía IVA en español, pero ya os digo yo que
seguro que se mueve entre las de arriba. Y están
bancos de los que siempre hemos hablado, Revolut,
ING, incluso de Pibank y MyInvestor. Y claro,
la banca online en general. ¿Qué tienen en común?
Tienen comisiones más bajas o más fáciles de
evitar, productos relativamente sencillos de
entender y una operativa digital que funciona
sin obligarte a ir a la oficina para cualquier
cosa. Si tu vida financiera cabe en el móvil,
este tipo de entidades tienden a darte menos
guerra y menos sorpresas desagradables. Más hacia
la mitad de la tabla, en una especie de zona
templada donde ya nadie se juega nada en la liga,
salen entidades como Bank Inter, también hemos
hablado aquí de ella, lo he tenido durante casi
un año como banco principal, Mediolanum, Evo
Bank, que yo creo que estos están ya integrados
en Bank Inter, Laboral Cucha, la banca de aquí
de país, cooperativa del Grupo Mondragón. O Banca
March, que es un banco que utilizo. No son las
estrellas de la satisfacción, pero tampoco son
un desastre. Sus notas suelen moverse por encima
del aprobado holgado, algo así como un notable
bajo, un bien. Combinan cierta orientación a
producto específico, inversión, banca de proximidad,
con unas condiciones que no son las peores del
mercado, pero que tampoco deslumbran. Y luego,
¿quiénes están a la cola? Los de siempre. BBVA,
Banco Santander, Sabadell, CaixaBank, especialmente
mal CaixaBank en los rankings, Ibercaja, Cuchabank,
Abanca, Caja Rural del Sur, Unicaja. Aquí la
foto cambia bastante. En muchos rankings de satisfacción
BBVA se queda por poco más de un 6. Y Santander
y Sabadell o Ibercaja se mueven por esa misma
zona de aprobado raspado. Cuchabanca, Cuchabanca
por Dios, Cuchabanca, mi banco principal ahora
mismo y junto con Trade y Abanca tampoco salen
especialmente brillantes. Están ahí ni muy arriba
ni muy abajo, pero desde luego lejos del sobresaliente.
Y en la parte baja. Prácticamente en la zona
roja del ranking aparecen entidades como Unicaja
Banco y muy, muy mal valoradas también Caja Rural
del Sur y CaixaBank. En estos casos las quejas
se centran sobre todo en comisiones, en sensación
de encarecimiento constante y en la percepción
de que cada movimiento parece tener un coste
asociado. Además de una atención al cliente que
muchas personas consideran lenta o poco resolutiva.
Si lo tuviera que resumir en una sola frase para
que te la lleves puesta, sería algo así como
si estás en Caixa Guizona, caja rural. Bueno,
caja rural, no cualquier caja rural, la caja
rural de Asturias. o en bancos online tipo ING
Revolut, Trade, P -Bank, N26, Open Bank o MyInvestor,
estás en la parte alta de la tabla. Si estás
en Unicaja, CaixaBanco, Caja Rural del Sur, estás
en la zona más problemática según sus propios
clientes. Y los grandes de siempre, BBVA, Santander,
Sabadell, Ibercaja, Cuchabanca, Banca, viven
instalados en ese 6 raspado que es más costumbre.
Ahora, más allá del ranking de nombres, hay una
pieza clave. Las comisiones. Los grandes bancos
españoles en conjunto ingresan cada año al loro
decenas de miles de millones de euros en comisiones.
Eso significa que una parte muy importante de
los beneficios que presentan orgullosos en sus
juntas generales, sale de las pequeñas mordidas
que nos hacen día tras día. Mantenimiento de
cuenta, tarjetas, transferencias inmediatas,
ingresos de cheques, recargos por no cumplir
determinadas condiciones, este tipo de cosas.
Algunas han podido ir modificándose, como el
tema de las transferencias inmediatas. porque
se regularon por parte del Estado y de la Unión
Europea, y otras ahí siguen. Asociaciones como
Facua llevan años denunciando que muchas entidades
han ido subiendo esas comisiones y complicando
entender la letra pequeña. Cuando se pone una
entidad al lado de otra, las diferencias pueden
ser brutales. Por el mismo tipo de cuenta y de
servicios parecidos, puedes pagar el doble o
incluso el triple en un banco que en otro. Es
decir, que solo por cambiar de banco, Sin hacer
nada heroico, puedes dejar de regalarle bastante
dinero al sistema financiero. Luego está la parte
de la confianza y los conflictos. El supervisor,
el Banco de España, no hace listas de quién es
el mejor banco, pero sí publica cada año su memoria
de reclamaciones. Y ahí la película tampoco es
precisamente tranquila. Las reclamaciones han
ido en aumento en los últimos años, con picos
históricos. Y se concentran en hipotecas, cláusulas
abusivas, gastos que no correspondía pagar al
cliente, en tarjetas con cargos no reconocidos,
con intereses de productos tipo tarjeta revolving,
de las que ya hemos hablado, y problemas en cuentas
y transferencias, incluyendo fraudes y su tratamiento
por parte de las entidades. Todo esto dibuja
un panorama en el que la banca española, en términos
de solvencia y beneficios, está fuerte. pero
en términos de relación con la clientela está
permanentemente bajo sospecha. Se gana mucho
dinero, en buena parte gracias a comisiones y
márgenes financieros, mientras una parte importante
de los clientes siente que el servicio no está
a la altura, especialmente en los grandes grupos.
Cuando miramos las diferencias entre cuentas
tradicionales de oficina y cuentas online, el
contraste se refuerza, pero mucho. En la banca
tradicional la gente valora poder ir a una sucursal,
hablar con alguien, resolver cosas cara a cara,
pero al mismo tiempo castiga las comisiones de
mantenimiento, las condiciones cada vez más exigentes
para que la cuenta sea gratuita y la sensación
de que cada vez hay menos personal y más colas.
En la banca online la gran baza es la ausencia
o casi ausencia de comisiones, la facilidad para
hacer operaciones básicas y en muchos casos una
app bastante fácil. La contrapartida de la banca
online es evidente. Si no eres una persona que
se maneje bien con lo digital, si por edad, por
cultura, por lo que sea, esto no se te va, estás
vendido. Y cuando hay un problema serio, no siempre
es igual de fácil que te atiendan al teléfono
o por chat, ni todas las entidades responden
igual de bien ante un fraude o un error gordo.
Por eso mucha gente está optando por una especie
de banca mixta. mantener un banco de toda la
vida para ciertas cosas, como la hipoteca o por
la cercanía de la oficina, y trabajar el día
a día con un banco online sin comisiones, donde
domicilian nómina y recibos y tienen sus tarjetas
e incluso a veces, como es el caso de Revolut
o de Trade Republic, cobran dinero por el dinero
que tienen depositado en cuenta corriente. Con
toda esta información sobre la mesa, la pregunta
se convierte en algo más personal. ¿Qué necesitas
tú de un banco? Si lo que buscas es minimizar
comisiones y operar por Internet, parece bastante
razonable mirar primero hacia esa parte alta
del ranking. Neobancos y bancos online bien valorados,
diré y pongo entre paréntesis, y las cuentas
online de la banca tradicional, como CaixaBank,
como Santander especialmente, BBVA cobra por
cosas, dos euros por ejemplo, por cosas como
que te saques, tu propio certificado de saldo
o certificado de titularidad. No lo puedo entender
porque tú te lo sacas de la aplicación, tú te
lo imprimes, dos pavos. Pero por lo general,
esas cuentas online de la banca tradicional son
muy recomendables. Si por el contrario a ti,
te importa muchísimo poder entrar en una oficina
en tu barrio, en tu pueblo y encontrar a alguien
al otro lado del mostrador, Quizá tenga sentido
mirar qué entidades de carácter regional están
bien valoradas en su zona y no resignarte al
primer gran nombre que se te venga a la cabeza.
Y vuelvo otra vez a lo mismo, que parece que
defiendo hoy a la banca tradicional. Si tú tienes
la banca online del Santander, la cuenta online,
nada te impide ir a la oficina. Aunque tienes
que saber que si haces determinadas operaciones
en las oficinas de la banca, tradicional, teniendo
cuenta online, puede que te cobren. Y luego está
la pereza, que es un actor que nunca falla en
estas historias. Cambiar de banco da pereza.
A ti y a mí no, pero te puedo asegurar, porque
me preguntan, dame un asesoramiento, qué hago,
cómo no hago. La gente se toma esto con muchísima
pereza. Mover la nómina. los recibos, las tarjetas,
avisar en alguna suscripción. A veces esa pereza
es literalmente dinero que ves irse cada mes
por el sumidero. Si estás pagando comisiones
que podrías evitar o si estás con un banco que
objetivamente está entre los peor valorados,
quizá te merezca la pena dedicar un rato a leer
estos rankings, comparar un par de opciones y
dar el paso. Al final, la calidad de la banca
española no se mide solo en solvencia o en edificios
espectaculares, sino en algo mucho más sencillo.
Si te sientes bien tratado, si entiendes lo que
estás firmando, si puedes dormir tranquilo sabiendo
que tu banco no está buscando la manera de cobrarte
algo más por la puerta de atrás y ahí, por suerte,
no todos los bancos son iguales. Hay diferencias,
hay datos y hay margen. Para elegir mejor. Esto
ha sido todo por hoy. En doble dígito, el semanario
de números de Balaextra. Una producción de Milcar
FM. Gracias por tu tiempo, por tu escucha atenta
y por pensar conmigo. Y si te toca vuelta al
cole, pues llévalo con toda la prudencia y con
toda la tranquilidad que puedas. Hasta mañana.