WEBVTT 00:00:00.170 --> 00:00:02.690 Si una familia dice que no puede ahorrar, yo 00:00:02.690 --> 00:00:06.790 casi siempre le creo. De hecho, por mi trabajo, 00:00:06.889 --> 00:00:09.150 conozco muchas familias en donde no es que no 00:00:09.150 --> 00:00:12.429 se pueda ahorrar, es que flipo con el hecho de 00:00:12.429 --> 00:00:15.750 que puedan llegar a final de mes. Pero en una 00:00:15.750 --> 00:00:19.289 gran parte de las familias en donde se dice que 00:00:19.289 --> 00:00:23.170 no se puede ahorrar, voy a generalizar, no os 00:00:23.170 --> 00:00:25.570 sintáis luego aludidas y me digáis, pues ven 00:00:25.570 --> 00:00:29.750 aquí, inténtalo con lo mío. Una parte, al menos. 00:00:31.190 --> 00:00:34.270 Si rascas un poco, si miras cómo entra y sale 00:00:34.270 --> 00:00:36.109 el dinero, descubres que el problema no suele 00:00:36.109 --> 00:00:39.289 ser lo que se gana, que es un gran problema, 00:00:39.350 --> 00:00:43.149 claro, sino también cómo nos organizamos. Hoy, 00:00:43.289 --> 00:00:47.049 y mucho menos en esta semana de Navidad, no vengo 00:00:47.049 --> 00:00:49.689 a hablarte de sacrificios, ni de apreturas de 00:00:49.689 --> 00:00:52.429 cinturón, ni de vivir peor. Hoy quiero hablarte 00:00:52.429 --> 00:00:56.789 de orden, de estructura. De una idea muy sencilla 00:00:56.789 --> 00:00:58.789 que viene aplicada permite a muchas familias 00:00:58.789 --> 00:01:01.990 ahorrar al año entre un 10 y un 15 % sin apenas 00:01:01.990 --> 00:01:07.810 notarlo. No es un programa financiero, es un 00:01:07.810 --> 00:01:11.590 programa que tiene mucho más que ver con la psicología. 00:01:12.829 --> 00:01:19.310 Es una idea, vamos a decir, basado en tres cuentas 00:01:19.310 --> 00:01:23.310 para tres funciones distintas y un sistema que... 00:01:23.579 --> 00:01:27.920 protege, te da tranquilidad y te devuelve el 00:01:27.920 --> 00:01:32.620 control. La semana pasada te hablaba de algo, 00:01:32.739 --> 00:01:36.060 esta semana te hablo de algo que creo que es 00:01:36.060 --> 00:01:39.060 complementario, de alguna manera desarrolla algo 00:01:39.060 --> 00:01:43.340 que en el ejemplo de Rising de la semana pasada 00:01:43.340 --> 00:01:52.040 está encima de la mesa. Vamos con ello. Comienza 00:01:52.040 --> 00:01:59.159 Bala Extra con Pedro Sánchez. Buenos días, hoy 00:01:59.159 --> 00:02:02.859 es lunes 22 de diciembre de 2025. Me voy a quitar 00:02:02.859 --> 00:02:07.420 ya de delante el elefante en la habitación. No 00:02:07.420 --> 00:02:10.819 me gusta nada la lotería. Tengo por ahí alguna 00:02:10.819 --> 00:02:14.819 cosa. Alguna cosa puede ser que he gastado 5 00:02:14.819 --> 00:02:20.520 euros en lotería. Por ahí. Ya está. Este es el 00:02:20.520 --> 00:02:24.520 capítulo 1606 de Bala Extra, un podcast sobre 00:02:24.520 --> 00:02:27.319 mis cosas que en el fondo son las tuyas y hoy 00:02:27.319 --> 00:02:30.699 vamos con el sistema de las tres cuentas. Una 00:02:30.699 --> 00:02:33.259 forma sencilla y realista de organizar tu dinero 00:02:33.259 --> 00:02:38.340 y ahorrar en torno a un 10 o un 15 % sin vivir 00:02:38.340 --> 00:02:44.400 peor. Voy a pensar por una verdad incómoda. La 00:02:44.400 --> 00:02:47.060 mayoría de las familias no sabe cuánto puede 00:02:47.060 --> 00:02:50.699 ahorrar hasta que ordena su dinero. Esto es así. 00:02:51.379 --> 00:02:54.139 No estoy hablando del orden, que ya lo mencionaba 00:02:54.139 --> 00:02:57.479 la semana pasada, de quienes utilizan métodos 00:02:57.479 --> 00:02:59.780 como es el caso, por ejemplo, de Emilio, Emilio 00:02:59.780 --> 00:03:05.300 Cano, cuando nos habla de su manera de poner 00:03:05.300 --> 00:03:07.960 un destino a cada euro que entra en casa. Yo 00:03:07.960 --> 00:03:10.680 eso no lo he utilizado nunca. Entiendo que a 00:03:10.680 --> 00:03:13.360 muchas personas muy, muy organizadas como Emilio 00:03:13.360 --> 00:03:16.060 les puede servir, pero a mí me llevaría mucho 00:03:16.060 --> 00:03:21.340 más tiempo. Demasiada locura en mi cabeza. Esto 00:03:21.340 --> 00:03:24.259 de ordenar el dinero es importante, porque no 00:03:24.259 --> 00:03:28.520 es solo no mirar la cuenta, sino tener en cuenta 00:03:28.520 --> 00:03:32.300 que sobre todo, sobre todo, tienen todo el dinero 00:03:32.300 --> 00:03:36.479 mezclado. Gastos fijos, gastos variables, caprichos, 00:03:36.479 --> 00:03:38.819 recibos imprevistos, vacaciones, seguros, todo 00:03:38.819 --> 00:03:41.620 pasa por la misma cuenta, todo pasa por el mismo 00:03:41.620 --> 00:03:43.979 sitio. Y cuando todo pasa por el mismo sitio, 00:03:44.060 --> 00:03:48.159 el dinero se diluye. El sistema de las tres cuentas 00:03:48.159 --> 00:03:50.919 no es nuevo. Llevo un tiempo pensando en hablarte 00:03:50.919 --> 00:03:54.219 de esto y he estado leyendo y he estado haciendo 00:03:54.219 --> 00:03:58.219 cositas. Pero no siendo nuevo tampoco es nada 00:03:58.219 --> 00:04:00.960 complejo y desde luego no es una moda. Esto es 00:04:00.960 --> 00:04:04.479 una cosa que tiene una lógica aplastante. Es 00:04:04.479 --> 00:04:07.259 simplemente una forma clara de separar funciones 00:04:07.259 --> 00:04:09.900 que convierte el ahorro en algo casi automático. 00:04:11.360 --> 00:04:16.259 Vamos poco a poco. Mira. El sistema, como digo, 00:04:16.360 --> 00:04:19.199 se basa en tres cuentas. La primera cuenta es 00:04:19.199 --> 00:04:21.000 la cuenta operativa. Esta es la cuenta del día 00:04:21.000 --> 00:04:23.699 a día. La de la nómina, la pensión, los ingresos 00:04:23.699 --> 00:04:27.199 habituales que tú tengas. Desde aquí salen el 00:04:27.199 --> 00:04:29.879 alquiler o la hipoteca, los suministros, la alimentación, 00:04:29.899 --> 00:04:32.899 el transporte, colegios, si es que pagas un colegio 00:04:32.899 --> 00:04:35.879 privado, concertado, seguros, suscripciones, 00:04:36.000 --> 00:04:40.569 la vida normal. La cuenta debería ser gratuita 00:04:40.569 --> 00:04:43.649 sin comisiones, con una tarjeta de débito incluida, 00:04:43.649 --> 00:04:46.430 con domiciliación de recibos sin ningún tipo 00:04:46.430 --> 00:04:51.449 de coste y, bueno, si pudiera ser con una remuneración. 00:04:52.670 --> 00:04:56.730 Ejemplo típico que es bandera de este programa 00:04:56.730 --> 00:04:59.870 como si fuéramos comerciales de la marca Trade 00:04:59.870 --> 00:05:03.230 Republic. Pero me da igual, puede ser también... 00:05:03.639 --> 00:05:06.779 Tu cuenta del BBVA o tu cuenta de Cuchabank o 00:05:06.779 --> 00:05:09.240 tu cuenta de CaixaBank. ¿Por qué? Porque aquí 00:05:09.240 --> 00:05:11.160 va a entrar dinero y va a salir dinero, pero 00:05:11.160 --> 00:05:16.139 no es donde vamos a tener el ahorro. No es el 00:05:16.139 --> 00:05:18.279 lugar donde queremos ganar dinero. Lo que pasa 00:05:18.279 --> 00:05:20.300 es que es verdad, yo siempre lo digo. Si en el 00:05:20.300 --> 00:05:22.100 lugar en donde haces todas tus cosas, además 00:05:22.100 --> 00:05:25.100 te dan un 2%, pues el saldo medio que tengas 00:05:25.100 --> 00:05:27.319 en cuenta durante el mes, pues oye, si te dan 00:05:27.319 --> 00:05:31.339 15 euros, tuyos son. Pero bueno, no necesita 00:05:31.339 --> 00:05:35.420 una remuneración alta. El objetivo es operar 00:05:35.420 --> 00:05:37.519 sin fricción, que sea un banco que funciona bien, 00:05:37.600 --> 00:05:40.879 que paga bien los recibos. Aquí también me voy 00:05:40.879 --> 00:05:43.220 nuevamente a los neobancos. Me iría a Trade, 00:05:43.360 --> 00:05:45.779 me iría a N26, que yo ahora mismo no la tengo, 00:05:45.839 --> 00:05:47.779 pero me parece interesante también para esto, 00:05:47.899 --> 00:05:51.699 porque muchas veces son cuentas que te anuncian 00:05:51.699 --> 00:05:53.860 previamente que va a venir un recibo, con lo 00:05:53.860 --> 00:05:56.360 cual no puedes quedarte nunca en números rojos. 00:05:56.889 --> 00:05:59.689 En fin, este tipo de cosas que a veces los bancos 00:05:59.689 --> 00:06:04.569 tradicionales no hacen. Muchas familias creen 00:06:04.569 --> 00:06:06.449 que es desde aquí, desde donde tienen que ahorrar. 00:06:07.029 --> 00:06:09.689 En este mismo banco buscar los productos de ahorro. 00:06:09.709 --> 00:06:12.990 Pues no, aquí no es el sitio. Si esta cuenta 00:06:12.990 --> 00:06:16.769 te da un 0, un 0 ,5 o un 2, da igual, no pasa 00:06:16.769 --> 00:06:18.870 nada. Lo importante es que no te cueste dinero. 00:06:20.129 --> 00:06:25.740 Una cuenta que sea gratuita. Y a poder ser sin 00:06:25.740 --> 00:06:28.720 condiciones, pero incluso voy a bajar aquí la 00:06:28.720 --> 00:06:32.300 exigencia al rito hawaiano. Si es un banco tradicional 00:06:32.300 --> 00:06:34.759 que teniendo la nómina no te cobra comisiones, 00:06:34.779 --> 00:06:38.339 ya está. También nos vale. Tiene la condición 00:06:38.339 --> 00:06:40.540 de que domicilies tu nómina o incluso de que 00:06:40.540 --> 00:06:44.120 uses la tarjeta, pero mejor si no metemos la 00:06:44.120 --> 00:06:46.779 tarjeta de por medio, ¿vale? Pero ya estaría. 00:06:47.800 --> 00:06:50.279 La segunda cuenta es la cuenta de seguridad. 00:06:51.370 --> 00:06:53.970 Esta es la cuenta más infravalorada y la más 00:06:53.970 --> 00:06:58.290 importante. Es la cuenta colchón, la que evita 00:06:58.290 --> 00:07:01.649 los dramas, la que evita lo de la caldera se 00:07:01.649 --> 00:07:04.089 ha estropeado y hay que cambiarla, tengo que 00:07:04.089 --> 00:07:08.189 cambiar el frigorífico, tengo el coche asegurado 00:07:08.189 --> 00:07:10.730 a terceros y ahora de pronto tengo que arreglarle 00:07:10.730 --> 00:07:13.870 un pequeño golpe que he sufrido y que me cuesta 00:07:13.870 --> 00:07:17.370 400 euros, lo que sea. Aquí va el dinero para 00:07:17.370 --> 00:07:20.329 imprevistos, para reparaciones, para facturas 00:07:20.329 --> 00:07:23.310 inesperadas, para meses complicados. Es un lugar 00:07:23.310 --> 00:07:25.170 también de donde puedes tirar cuando un mes se 00:07:25.170 --> 00:07:28.250 te complica y el dinero no te llega. Para tener 00:07:28.250 --> 00:07:31.930 tranquilidad mental. No es para gastar, es para 00:07:31.930 --> 00:07:35.829 saber que puedes gastar si hace falta. ¿Cuánto 00:07:35.829 --> 00:07:38.310 dinero debería de haber aquí? Bueno, lo que dicen 00:07:38.310 --> 00:07:42.170 la mayor parte de los textos es entre 3 y 6 meses 00:07:42.170 --> 00:07:46.779 de tus gastos fijos. No de lo que ingresas. No 00:07:46.779 --> 00:07:50.399 el triple o el sextuple de tu nómina. No, no, 00:07:50.399 --> 00:07:54.339 no. De lo que gastas. De lo que tú tienes que 00:07:54.339 --> 00:07:56.560 gastar sí o sí para pagar la luz, el agua, el 00:07:56.560 --> 00:08:00.019 recibo del colegio, lo que sea. Las suscripciones. 00:08:00.899 --> 00:08:03.920 Si una familia gasta 1 .800 euros al mes, pues 00:08:03.920 --> 00:08:09.839 entre 5 .400 y 10 .800. ¿Qué debe cumplir esta 00:08:09.839 --> 00:08:12.079 cuenta? ¿La liquidez tiene que ser total o casi 00:08:12.079 --> 00:08:17.529 total? Una remuneración decente, pero sin riesgo. 00:08:17.949 --> 00:08:23.470 Aquí hablamos de tipos de interés fijo. De interés 00:08:23.470 --> 00:08:26.550 fijo no es la palabra. Sin riesgo, en renta fija, 00:08:26.629 --> 00:08:30.850 no en renta variable. Que no tenga penalizaciones 00:08:30.850 --> 00:08:34.549 si sacas el dinero y que sea gratuita. Vuelvo 00:08:34.549 --> 00:08:36.450 a poner como ejemplo Tricrepublic y al final 00:08:36.450 --> 00:08:37.870 alguien me dirá, bueno, pues entonces me abro 00:08:37.870 --> 00:08:42.769 tres cuentas en Tricrepublic. No, no. Podríamos 00:08:42.769 --> 00:08:46.429 tener, Voy a poner mi ejemplo actual. Kucha Bank 00:08:46.429 --> 00:08:50.450 para cobrar la nómina. Trade Republic para este 00:08:50.450 --> 00:08:56.690 tipo de cosas. Y aquí sí buscamos algo de interés. 00:08:57.289 --> 00:09:00.309 No para hacernos ricos, sino para que el dinero 00:09:00.309 --> 00:09:03.350 no pierda valor. Cuentas remuneradas como la 00:09:03.350 --> 00:09:06.289 de Trade al 2 % ya cumplen muy bien esta función. 00:09:06.909 --> 00:09:09.090 Es dinero que está quieto pero está despierto. 00:09:10.509 --> 00:09:14.799 La tercera cuenta. La cuenta de ahorro planificado. 00:09:14.840 --> 00:09:17.320 Nunca te lo ibas a pensar, ¿verdad? Aquí, aquí 00:09:17.320 --> 00:09:19.960 es donde va la pasta. Y aquí es donde está la 00:09:19.960 --> 00:09:22.059 clave del sistema, la cuenta que marca la diferencia. 00:09:22.639 --> 00:09:25.220 Aquí va el dinero que no necesitas hoy y que 00:09:25.220 --> 00:09:28.600 no necesitas mañana, pero que sí quieres conservar 00:09:28.600 --> 00:09:32.799 y hacer crecer con cabeza. Ahorro anual, objetivos 00:09:32.799 --> 00:09:36.500 a medio plazo, dinero para cambios vitales, colchón 00:09:36.500 --> 00:09:39.799 ampliado por si la cosa se complica, tranquilidad 00:09:39.799 --> 00:09:43.269 futura. Y aquí, en esta cuenta, entran en juego 00:09:43.269 --> 00:09:46.769 los depósitos. Aquí es donde cuentas como Rising. 00:09:48.009 --> 00:09:54.570 Si eres de riesgo, cuentas en MyInvestor, cuentas 00:09:54.570 --> 00:09:58.210 en la propia Trade también, como he dicho antes. 00:09:58.590 --> 00:10:03.009 Encajan perfectamente porque este dinero no necesitaría 00:10:03.009 --> 00:10:07.629 liquidez inmediata. No busca riesgo. Estoy dejando 00:10:07.629 --> 00:10:10.610 aparte si queréis invertir en bolsa o en criptomonedas 00:10:10.610 --> 00:10:12.470 o jugar a la lotería. Eso ya es cosa vuestra. 00:10:13.070 --> 00:10:18.629 Pero sí busca una mejor remuneración. Vamos a 00:10:18.629 --> 00:10:21.110 poner un ejemplo. Porque con los ejemplos, yo 00:10:21.110 --> 00:10:23.250 creo, el otro día lo hice y hoy quiero volver 00:10:23.250 --> 00:10:27.169 a hacerlo. Se ve un poco dónde está el truco 00:10:27.169 --> 00:10:30.049 de estas cosas. Tú imagínate una familia con 00:10:30.049 --> 00:10:33.009 estos datos sencillos. Ingresos mensuales netos 00:10:33.009 --> 00:10:35.759 de 3 .000 euros. Gastos mensuales de 2 .400, 00:10:36.159 --> 00:10:39.779 margen teórico de 600. La mayoría de familias 00:10:39.779 --> 00:10:41.960 en esta situación ahorra poco o nada. ¿Por qué? 00:10:42.000 --> 00:10:45.580 Porque esos 600 se disuelven. Con el sistema 00:10:45.580 --> 00:10:49.299 de las tres cuentas, entran en la cuenta operativa 00:10:49.299 --> 00:10:52.460 los 3 .000. Se transfieren automáticamente 2 00:10:52.460 --> 00:10:57.159 .400 para gastos. A la cuenta de seguridad, hasta 00:10:57.159 --> 00:11:01.220 completar, por ejemplo, unos 9 .000 euros, pues 00:11:01.220 --> 00:11:05.279 se van transfiriendo dinero. Una vez llena, no 00:11:05.279 --> 00:11:07.399 recibimos aportaciones. Ya tenemos la cuenta 00:11:07.399 --> 00:11:09.500 de seguridad 1, la que nos da el colchón de los 00:11:09.500 --> 00:11:13.379 3 a 6 meses. Y a partir de ahí empezamos a llenar 00:11:13.379 --> 00:11:16.320 la cuenta de ahorro planificado. Todo lo demás 00:11:16.320 --> 00:11:19.860 va a la cuenta de ahorro planificado. Si es posible, 00:11:19.860 --> 00:11:23.899 de manera automática, sin pensar. Hace tiempo, 00:11:24.059 --> 00:11:26.139 creo que ahora todavía sigue haciéndolo, BBVA 00:11:26.139 --> 00:11:30.659 ofrecía como una especie de wallet en donde te 00:11:30.659 --> 00:11:34.570 decía, yo te oculto el dinero. Ordenas todos 00:11:34.570 --> 00:11:37.070 los meses 300 euros que crees que puedes guardar 00:11:37.070 --> 00:11:40.269 y yo te voy guardando ese dinero. Bueno, truco 00:11:40.269 --> 00:11:45.309 de BBVA. El método es bueno. Te oculta el dinero 00:11:45.309 --> 00:11:47.389 y tienes que ir a un sitio concreto dentro de 00:11:47.389 --> 00:11:50.049 la aplicación para poder ver ese dinero. El problema 00:11:50.049 --> 00:11:51.950 es que no te pagan nada por ese dinero. Simplemente 00:11:51.950 --> 00:11:54.950 te lo acumula, te lo guarda, te lo aparta. ¿Te 00:11:54.950 --> 00:11:56.970 está haciendo un favor a ti? Sí, pero se está 00:11:56.970 --> 00:11:59.529 haciendo un favor a él también porque sabe que 00:11:59.529 --> 00:12:01.570 ese dinero va a tener menos volatilidad que el 00:12:01.570 --> 00:12:05.980 dinero que tienes en cuenta corriente. Pasar 00:12:05.980 --> 00:12:09.039 este dinero automático a esta cuenta donde vas 00:12:09.039 --> 00:12:12.299 a ir ahorrando es un movimiento simple pero que 00:12:12.299 --> 00:12:16.539 te cambia absolutamente todo. Supongamos que 00:12:16.539 --> 00:12:19.779 la familia del ejemplo logra enviar 400 pavos 00:12:19.779 --> 00:12:23.639 al mes a la tercera cuenta. Esos son 4 .800 al 00:12:23.639 --> 00:12:27.320 año. Ahora imagínate que ese dinero está en depósitos 00:12:27.320 --> 00:12:30.980 conservadores como depósitos europeos tipo Raisin. 00:12:31.629 --> 00:12:37.269 De 12 meses al 2 con algo, 2 con 6, 2 con 8 incluso. 00:12:41.110 --> 00:12:44.009 Unos 4 .800 euros que estamos diciendo al 2 con 00:12:44.009 --> 00:12:47.070 7, vamos a poner como ejemplo, tienen unos intereses 00:12:47.070 --> 00:12:49.990 brutos en un año de unos 130. No parece mucho, 00:12:50.110 --> 00:12:54.409 ¿verdad? Hasta que volvemos a entender dos cosas 00:12:54.409 --> 00:12:57.570 que se han dicho aquí ya. Ese dinero no se habría 00:12:57.570 --> 00:13:01.120 ahorrado sin este sistema. Y el interés es un 00:13:01.120 --> 00:13:05.200 extra, no es el objetivo principal. ¿Dónde aparece, 00:13:05.299 --> 00:13:08.480 por lo tanto, el ahorro anual del 10 o del 15 00:13:08.480 --> 00:13:12.440 %? Porque es una clave, insisto, psicológica, 00:13:12.440 --> 00:13:18.460 no es una clave financiera. Cuando separas cuentas, 00:13:18.460 --> 00:13:24.309 gastas menos, sin notarlo. Reduces compras impulsivas 00:13:24.309 --> 00:13:26.690 porque retiras de tu cuenta corriente la que 00:13:26.690 --> 00:13:28.610 estás mirando todo el tiempo para ver si te han 00:13:28.610 --> 00:13:32.350 pasado el recibo del sindicato o te han pagado 00:13:32.350 --> 00:13:35.269 la nómina. De ahí el dinero se va automáticamente 00:13:35.269 --> 00:13:38.370 al ahorro. Dejas exclusivamente lo que necesitas 00:13:38.370 --> 00:13:41.769 para gastar en el mes. Por lo tanto, reduces 00:13:41.769 --> 00:13:43.789 las compras impulsivas porque ves que el dinero 00:13:43.789 --> 00:13:45.769 te va a llegar justo para pagar lo que necesitas. 00:13:46.690 --> 00:13:49.549 Visualizas mejor el dinero disponible. El resto 00:13:49.549 --> 00:13:51.269 no está disponible porque se está ahorrando. 00:13:51.899 --> 00:13:55.419 Y dejas de rescatar el ahorro cada mes. Si esos 00:13:55.419 --> 00:13:58.600 600 euros que tú cada mes llegas a ahorrar siguen 00:13:58.600 --> 00:14:01.519 ahí, la tendencia natural es a que no aguanten 00:14:01.519 --> 00:14:03.519 hasta el final de mes. A que digas, uy, esto 00:14:03.519 --> 00:14:05.220 me está quedando aquí, pues es el momento en 00:14:05.220 --> 00:14:07.320 el que voy a aprovechar para comprar no sé qué. 00:14:08.000 --> 00:14:12.039 Que si lo necesitas, debes comprarlo y debes 00:14:12.039 --> 00:14:14.799 tirar de la segunda cuenta y luego reponerlo. 00:14:15.820 --> 00:14:18.299 Pero si te lo dejas en la cuenta corriente del 00:14:18.299 --> 00:14:20.340 día a día, en la primera cuenta que hemos descrito, 00:14:20.879 --> 00:14:25.299 ese dinero psicológicamente se va. No lo digo 00:14:25.299 --> 00:14:28.440 yo, hay estudios de economía conductual que muestran 00:14:28.440 --> 00:14:31.460 que la simple separación mental y física del 00:14:31.460 --> 00:14:35.539 dinero, en estas tres cuentas, reducen el gasto 00:14:35.539 --> 00:14:39.740 entre un 10 y un 15%. No eres mejor persona, 00:14:39.960 --> 00:14:48.590 no vives peor, te organizas mejor. Errores habituales 00:14:48.590 --> 00:14:51.090 que evita este sistema de las tres cuentas. Usar 00:14:51.090 --> 00:14:53.970 el ahorro para llegar a final de mes. Pensar 00:14:53.970 --> 00:14:58.409 que, bueno, este mes no pasa nada. No saber cuánto 00:14:58.409 --> 00:15:02.950 te puedes gastar. Confundir liquidez con disponibilidad. 00:15:03.149 --> 00:15:05.750 Tengo ahí el dinero, lo tengo disponible, me 00:15:05.750 --> 00:15:09.029 lo gasto. Depender de la tarjeta de crédito. 00:15:10.730 --> 00:15:14.289 Sin embargo, con tres cuentas es tres funciones 00:15:14.289 --> 00:15:18.009 y cero confusión. No significa que lo tengas 00:15:18.009 --> 00:15:21.850 que hacer como un talibán. Significa que si te 00:15:21.850 --> 00:15:24.610 esfuerzas en que cada dinero llegue a su sitio, 00:15:24.750 --> 00:15:31.149 empezarás a encontrar que esto te genera cierto 00:15:31.149 --> 00:15:35.009 ahorro. No estoy hablando solo de ejemplos, ni 00:15:35.009 --> 00:15:36.909 estoy hablando de teorías psicológicas. Estoy 00:15:36.909 --> 00:15:39.570 hablando del mundo real. Estoy hablando de asesorar 00:15:39.570 --> 00:15:42.629 a una persona, a más de una incluso, con este 00:15:42.629 --> 00:15:49.820 método. Y a que pasado un año te digan, tengo 00:15:49.820 --> 00:15:57.120 5 .000 euros que no tenía. Esto funciona. No 00:15:57.120 --> 00:16:04.200 es una entelequia. Funciona. Pero, ojo, sin agobios, 00:16:04.220 --> 00:16:08.240 sin perfección. Si un mes se falla, no pasa nada. 00:16:08.639 --> 00:16:11.120 Si tienes que usar la cuenta de seguridad, no 00:16:11.120 --> 00:16:15.120 pasa nada. Está para eso. Si ahorras menos durante 00:16:15.120 --> 00:16:17.960 un tiempo, no pasa nada. El sistema funciona 00:16:17.960 --> 00:16:22.360 a largo plazo, no mes a mes. Y lo mejor es que 00:16:22.360 --> 00:16:25.700 no te obliga a vivir peor, solo te obliga a pensar 00:16:25.700 --> 00:16:29.840 mejor. Si tuviera que recomendar una sola medida 00:16:29.840 --> 00:16:32.240 para mejorar la economía doméstica de una familia 00:16:32.240 --> 00:16:37.389 en 2026, sería esto. No es un fondo milagro, 00:16:37.389 --> 00:16:40.750 no es una inversión compleja, no es una app nueva 00:16:40.750 --> 00:16:43.110 cada mes. Y mira que aquí no será porque yo nos 00:16:43.110 --> 00:16:46.289 hablo de cosas nuevas cada mes. No, son tres 00:16:46.289 --> 00:16:49.730 cuentas, tres funciones claras y decisiones más 00:16:49.730 --> 00:16:52.549 tranquilas. El ahorro no empieza cuando ganas 00:16:52.549 --> 00:16:57.330 más. Empieza cuando te organizas mejor. Hace 00:16:57.330 --> 00:17:01.129 muchos, muchísimos años, leyendo el semanal del 00:17:01.129 --> 00:17:05.170 país, venían las historias de Miguelito. Sabéis 00:17:05.170 --> 00:17:07.269 aquellos niños, yo no sé si los más viejos del 00:17:07.269 --> 00:17:10.269 lugar se acordarán, eran de Romeu, un humorista 00:17:10.269 --> 00:17:15.569 catalán, un historietista catalán. Y cada niño 00:17:15.569 --> 00:17:17.910 simbolizaba una clase social, incluso una ideología 00:17:17.910 --> 00:17:21.890 política. Y yo recuerdo una tira, no me acuerdo 00:17:21.890 --> 00:17:23.890 si cuando lo hacía en formato tira o cuando ya 00:17:23.890 --> 00:17:26.029 era una especie de página, creo que fue, llegó 00:17:26.029 --> 00:17:30.009 a ser una página entera, en donde cada niño tenía 00:17:30.009 --> 00:17:34.500 una paga del más humilde al más generoso. Que 00:17:34.500 --> 00:17:36.099 siempre además lo dibujaban como si fuera un 00:17:36.099 --> 00:17:37.740 financiero, un niño vestido de financiero con 00:17:37.740 --> 00:17:42.519 traje cruzado y tal. Y todos llegaban a la misma 00:17:42.519 --> 00:17:44.420 conclusión, no llegaban a final de mes con la 00:17:44.420 --> 00:17:47.240 paga que les daban. No llegaban a final de mes. 00:17:47.740 --> 00:17:52.339 Por lo tanto, no, no es verdad, ni mucho menos, 00:17:52.420 --> 00:17:55.839 y tengo edad suficiente para saber que, edad 00:17:55.839 --> 00:17:59.359 y profesión adecuada para saber que lo que os 00:17:59.359 --> 00:18:03.789 estoy diciendo es completamente cierto. no ahorras 00:18:03.789 --> 00:18:08.910 más por ganar más. El potencial es mayor. Si 00:18:08.910 --> 00:18:13.150 haces esto ganando menos y ganando más, lógicamente 00:18:13.150 --> 00:18:15.950 tienes más posibilidades de hacerlo con más facilidad. 00:18:15.990 --> 00:18:21.670 No soy tan absurdo y no soy tan... No soy tan 00:18:21.670 --> 00:18:23.950 inconsciente de mi propio privilegio, ¿vale? 00:18:24.309 --> 00:18:27.730 Pero funciona igual independientemente de cuál 00:18:27.730 --> 00:18:33.069 sea tu economía. Insisto, el ahorro no empieza 00:18:33.069 --> 00:18:37.809 cuando ganas más. De hecho, si te suben el salario, 00:18:37.869 --> 00:18:40.930 lo normal es que tú tiendas a ocupar eso con 00:18:40.930 --> 00:18:45.430 más gasto, no con más ahorro. Por eso es necesaria 00:18:45.430 --> 00:18:49.690 la organización. Esto ha sido todo por hoy en 00:18:49.690 --> 00:18:52.390 Bala Extra, una producción de Milcar FM. Tienes 00:18:52.390 --> 00:18:55.069 mi contacto en las notas del podcast. Casi 500 00:18:55.069 --> 00:18:57.369 personas te esperamos en la comunidad privada 00:18:57.369 --> 00:19:00.769 en Telegram. Gracias por tu tiempo y hasta mañana 00:19:00.769 --> 00:19:01.750 martes.