WEBVTT 00:00:00.869 --> 00:00:06.129 2026 ya está ahí, asomando la cabeza. Y lo que 00:00:06.129 --> 00:00:10.470 muchos no cuentan es que este año se puede hacer 00:00:10.470 --> 00:00:13.750 que el dinero rinda sin trabajar más, sin asumir 00:00:13.750 --> 00:00:17.629 riesgos innecesarios. Simplemente con cabeza. 00:00:18.890 --> 00:00:21.510 Suena un poco a cuentos, suena un poco a CryptoBro, 00:00:21.690 --> 00:00:25.850 ¿verdad? Pero no lo es. Hay oportunidades reales 00:00:25.850 --> 00:00:29.239 para ahorrar tranquilos. para mantener en la 00:00:29.239 --> 00:00:32.179 medida de lo posible tu poder adquisitivo, incluso 00:00:32.179 --> 00:00:34.380 para crear un colchón de seguridad que te pueda 00:00:34.380 --> 00:00:39.259 dar algo de paz. Hoy te voy a hablar de un manejo 00:00:39.259 --> 00:00:42.840 defensivo de tu economía familiar, defensivo 00:00:42.840 --> 00:00:47.259 no por miedo, sino por estrategia, que de alguna 00:00:47.259 --> 00:00:54.579 manera resume o incluye todas las cosas que a 00:00:54.579 --> 00:00:58.560 lo largo del año voy trasladándote en los episodios 00:00:58.560 --> 00:01:02.979 de consumo del lunes. Intentaré bajar alguna 00:01:02.979 --> 00:01:05.519 cuestión concreta, pero es verdad que es uno 00:01:05.519 --> 00:01:08.219 de esos capítulos o episodios que son un poco 00:01:08.219 --> 00:01:11.939 más genéricos, intentando darte una visión o 00:01:11.939 --> 00:01:14.540 compartir contigo una visión, puede que no te 00:01:14.540 --> 00:01:17.480 resulte cercana, puede que digas no tiene nada 00:01:17.480 --> 00:01:20.780 que ver con mi vida, respecto a cosas que se 00:01:20.780 --> 00:01:23.920 podrían hacer en 2026, que podrías tú hacer en 00:01:23.920 --> 00:01:29.090 2026. Para el contexto extraño en el que estamos 00:01:29.090 --> 00:01:33.310 en la economía a nivel mundial y también a nivel 00:01:33.310 --> 00:01:35.870 español, en donde, como ya he dicho varias veces, 00:01:36.170 --> 00:01:39.230 siendo ahora mismo España uno de los lugares 00:01:39.230 --> 00:01:44.590 occidentales o de la economía capitalista, con 00:01:44.590 --> 00:01:49.150 una mejor situación económica macro, las familias 00:01:49.150 --> 00:01:51.769 seguimos sintiendo que hay algo que no termina 00:01:51.769 --> 00:01:59.299 de ir. Vamos con el capítulo de hoy. Espero que 00:01:59.299 --> 00:02:06.579 te quedes y que lo escuches. Comienza Bala Extra 00:02:06.579 --> 00:02:13.919 con Pedro Sánchez. Buenos días. Hoy es lunes 00:02:13.919 --> 00:02:17.639 8 de diciembre de 2025 y este es el capítulo 00:02:17.639 --> 00:02:22.449 1596 de Bala Extra. Un podcast sobre mis cosas 00:02:22.449 --> 00:02:26.830 que en el fondo son las tuyas. Antes que nada, 00:02:26.909 --> 00:02:32.430 gracias por la acogida del capítulo con Fede 00:02:32.430 --> 00:02:34.509 Hatun. Es verdad que escucharle a Fede siempre 00:02:34.509 --> 00:02:36.770 es un placer y que como en los últimos tiempos, 00:02:36.770 --> 00:02:39.889 pues una persona que durante tantos años fue 00:02:39.889 --> 00:02:46.810 tan escuchada en su podcast sobre el mundo Mac, 00:02:46.930 --> 00:02:51.319 en Puro Mac. Pues cuando asoma su vocecita por 00:02:51.319 --> 00:02:57.580 los podcast del mundo, pues en fin, es apreciado. 00:02:58.240 --> 00:03:00.599 Y bueno, pues yo me quedo con la cosa de que 00:03:00.599 --> 00:03:03.360 él se queda también con las ganas de volver. 00:03:03.879 --> 00:03:12.979 Y volverá, volverá. Mira, este último ciclo, 00:03:12.979 --> 00:03:16.259 esta última etapa económica, ya digo a nivel 00:03:16.259 --> 00:03:20.270 global, pero también... a nivel español, ha sido 00:03:20.270 --> 00:03:28.650 un ciclo extraño. Hubo una inflación que pegó 00:03:28.650 --> 00:03:32.210 duro, subidas de tipos de interés que pusieron 00:03:32.210 --> 00:03:34.669 a muchas familias al borde del colapso con las 00:03:34.669 --> 00:03:39.189 hipotecas, correcciones, un entorno político 00:03:39.189 --> 00:03:43.430 muy líquido, muy insospechado y al final precios 00:03:43.430 --> 00:03:47.000 que se han quedado arriba. mientras que los salarios 00:03:47.000 --> 00:03:51.580 no han acompañado del todo. El resultado es que 00:03:51.580 --> 00:03:53.960 muchos hogares sienten que, aunque ingresan, 00:03:54.000 --> 00:03:58.680 aunque hay más empleo, llegan peor a fin de mes. 00:03:59.439 --> 00:04:02.099 No estamos en una crisis absoluta, desde luego. 00:04:02.280 --> 00:04:05.620 Esto no es 2008, no es 2009, ni siquiera es 2012. 00:04:06.620 --> 00:04:10.259 Pero sí estamos, o sentimos, o yo siento al menos, 00:04:10.439 --> 00:04:15.990 que estamos en un terreno movedizo. Además, los 00:04:15.990 --> 00:04:19.730 productos de ahorro que parecían, bueno, que 00:04:19.730 --> 00:04:23.649 durante un tiempo desaparecieron por completo, 00:04:23.730 --> 00:04:28.430 con los tipos de interés al 2%, definitivamente 00:04:28.430 --> 00:04:30.990 han llegado para quedarse. No en la banca tradicional, 00:04:31.149 --> 00:04:34.750 como hemos hablado tantas veces, pero sí en determinadas 00:04:34.750 --> 00:04:39.189 bancas alternativas o digitales o neobancos. 00:04:40.290 --> 00:04:44.129 Depósitos, cuentas remuneradas... Las tradicionales 00:04:44.129 --> 00:04:46.490 letras del tesoro, que han seguido dando una 00:04:46.490 --> 00:04:52.269 media en torno al 2 % este año a los ahorradores, 00:04:52.430 --> 00:04:56.089 todas pueden ofrecer rentabilidades modestas, 00:04:56.089 --> 00:05:03.089 pero habiendo bajado los tipos de interés y manteniéndose 00:05:03.089 --> 00:05:05.810 la sensación de que las cosas siguen costando 00:05:05.810 --> 00:05:10.410 más, al menos permiten que nuestro dinero no 00:05:10.410 --> 00:05:14.279 pierda tanto poder adquisitivo. No ganamos, pero 00:05:14.279 --> 00:05:17.459 tampoco perdemos tanto como dejar el dinero ahí 00:05:17.459 --> 00:05:21.120 aparcado. Evidentemente este no es un programa 00:05:21.120 --> 00:05:23.500 en el que yo pueda, porque no estoy titulado 00:05:23.500 --> 00:05:28.699 ni estoy autorizado por el Banco de España a 00:05:28.699 --> 00:05:32.699 dar consejos de inversión. Aquí yo en todo caso 00:05:32.699 --> 00:05:36.379 voy a hablar de tipos de interés que ofrecen 00:05:36.379 --> 00:05:40.839 seguridad. En ningún caso... En ningún caso, 00:05:40.839 --> 00:05:43.180 y esto siempre que hable de estas cosas, tenedlo 00:05:43.180 --> 00:05:46.480 en cuenta, puedo aconsejar que inviertas en nada 00:05:46.480 --> 00:05:49.939 que tenga riesgo. Porque cualquier cosa que tenga 00:05:49.939 --> 00:05:53.800 riesgo te puede hacer perder todo tu dinero y 00:05:53.800 --> 00:05:56.680 porque yo no soy un experto en el asunto. Insisto, 00:05:56.759 --> 00:06:01.639 y aunque lo fuera, no estoy autorizado. Con este 00:06:01.639 --> 00:06:05.839 escenario, invertir... De manera arriesgada no 00:06:05.839 --> 00:06:07.959 parece una idea brillante, aunque mucha gente 00:06:07.959 --> 00:06:09.839 lo va a recomendar porque es la única manera. 00:06:10.540 --> 00:06:13.899 Jugar tu dinero es la única manera, o arriesgar 00:06:13.899 --> 00:06:16.079 tu dinero por decirlo de una manera más correcta, 00:06:16.079 --> 00:06:23.720 es la única manera de poder ganarle algo al dinero 00:06:23.720 --> 00:06:29.339 frente a la inflación. Posiblemente más adelante 00:06:29.339 --> 00:06:32.519 hagamos un capítulo, quizás a lo largo de 2026, 00:06:32.720 --> 00:06:35.480 más relacionado con el tema de la inversión, 00:06:35.480 --> 00:06:37.800 pero no estaré solo, será posiblemente un capítulo 00:06:37.800 --> 00:06:42.040 de viernes en donde conversaremos sobre esto 00:06:42.040 --> 00:06:46.720 con una persona con la que, en fin, estamos dialogando 00:06:46.720 --> 00:06:54.720 para poder pergueñar ese capítulo. Usar la prudencia 00:06:54.720 --> 00:06:59.850 con cabeza Para este 2026 sí puede marcar la 00:06:59.850 --> 00:07:04.610 diferencia. ¿Qué puede ofrecer un ahorro defensivo 00:07:04.610 --> 00:07:08.829 hoy y qué es un ahorro defensivo? Supón que hay 00:07:08.829 --> 00:07:11.629 depósitos o cuentas con una rentabilidad nominal 00:07:11.629 --> 00:07:14.610 en estos momentos del entorno del 2%, quizás 00:07:14.610 --> 00:07:17.449 un poquito más en algún caso, un poquito menos. 00:07:18.389 --> 00:07:20.410 Depende del banco, depende de las condiciones. 00:07:21.209 --> 00:07:23.730 ¿No te vas a volver rico? ¿No te vas a volver 00:07:23.730 --> 00:07:26.899 rica? pero te permite amortiguar la pérdida de 00:07:26.899 --> 00:07:31.439 poder adquisitivo frente al IPC. Si combinas 00:07:31.439 --> 00:07:34.980 eso con mantener liquidez para imprevistos, que 00:07:34.980 --> 00:07:37.800 siempre surgen a lo largo del año, y que seguro, 00:07:37.980 --> 00:07:40.040 te deseo que no, pero seguro que a lo largo del 00:07:40.040 --> 00:07:43.939 2026 alguno va a surgir, un coche que tiene ya 00:07:43.939 --> 00:07:47.819 una determinada edad, una lavadora vieja, cualquier 00:07:47.819 --> 00:07:55.180 electrodoméstico, en fin, imprevistos. si mantienes 00:07:55.180 --> 00:07:59.699 liquidez y combinas cierto ahorro evitas exponer 00:07:59.699 --> 00:08:03.639 tu dinero y ese ahorro precisamente en apuestas 00:08:03.639 --> 00:08:09.040 arriesgadas y estás apostando por estabilidad 00:08:09.040 --> 00:08:14.769 importante vuelvo a subrayarlo, esto no es para 00:08:14.769 --> 00:08:18.129 ganar un extra espectacular, hacer dinero, es 00:08:18.129 --> 00:08:21.490 no perder más de lo necesario. Y en un contexto 00:08:21.490 --> 00:08:24.389 de incertidumbre, y yo creo que vivimos en un 00:08:24.389 --> 00:08:29.110 contexto de incertidumbre en el mundo post -COVID, 00:08:29.209 --> 00:08:34.149 puede ser la estrategia más sensata. Imagina 00:08:34.149 --> 00:08:36.950 tres casos reales, con cifras redondas, para 00:08:36.950 --> 00:08:40.250 no liarnos mucho con los números. para ver lo 00:08:40.250 --> 00:08:43.029 que significarían estas estrategias. Vamos a 00:08:43.029 --> 00:08:46.850 tres ejemplos con tres perfiles de lo que podrían 00:08:46.850 --> 00:08:51.049 ser economías domésticas. De cualquiera de las 00:08:51.049 --> 00:08:53.629 personas que me estáis escuchando. Un perfil 00:08:53.629 --> 00:08:59.730 A. Lograr o tener un colchón modesto. Supón que 00:08:59.730 --> 00:09:02.629 tienes unos 3 .000 euros ahorrados, que no tienen 00:09:02.629 --> 00:09:05.690 un destino claro, que están ahí guardados. Si 00:09:05.690 --> 00:09:07.750 los pones en una cuenta o depósito que rinda 00:09:07.750 --> 00:09:11.539 en torno a un 2%, En un año vas a generar unos 00:09:11.539 --> 00:09:18.399 60 -70 euros netos después de impuestos. No es 00:09:18.399 --> 00:09:20.559 gran cosa. Estamos de acuerdo. No es gran cosa. 00:09:20.559 --> 00:09:22.600 Esto es una conversación que tengo con Guillermo 00:09:22.600 --> 00:09:26.799 cada cierto tiempo. No es gran cosa. Pero es 00:09:26.799 --> 00:09:29.559 mejor que dejarlo todo tirado ahí en una cuenta 00:09:29.559 --> 00:09:34.399 al 0%. Y lo puedes combinar con pequeños recortes. 00:09:34.980 --> 00:09:39.330 Revisar suscripciones, tarifas... Gastos fantasma. 00:09:40.389 --> 00:09:43.309 El resultado es una tranquilidad con un pequeño 00:09:43.309 --> 00:09:46.389 extra y con un control consciente. Vamos a ir 00:09:46.389 --> 00:09:48.889 a esto, ¿eh? Vamos a ver cómo hacer con todo 00:09:48.889 --> 00:09:51.210 esto de las tarifas, las suscripciones, los gastos 00:09:51.210 --> 00:09:55.889 recurrentes. Un perfil B. Tienes 15 .000 euros 00:09:55.889 --> 00:09:59.490 ahorrados, quieres evitar riesgos, pero puede 00:09:59.490 --> 00:10:02.269 que necesites una parte de ese dinero en unos 00:10:02.269 --> 00:10:06.789 12 o 18 meses. La estrategia defensiva sería 00:10:06.789 --> 00:10:09.909 unos 10 .000 euros a plazo fijo en un depósito 00:10:09.909 --> 00:10:12.669 que, por ejemplo, bueno, no sé cómo está ahora, 00:10:12.730 --> 00:10:15.649 pero la última vez que yo hice una operación 00:10:15.649 --> 00:10:18.789 de estas, Banca March, por ejemplo, estaba ofreciendo 00:10:18.789 --> 00:10:22.509 ese mismo 2%. Que tú dirás, Pedro, pero si Trade 00:10:22.509 --> 00:10:27.830 Republic te ofrece un 2 % en una cuenta remunerada 00:10:27.830 --> 00:10:32.250 con liquidez, ¿cómo es que empeñas una parte 00:10:32.250 --> 00:10:35.580 del dinero? A un depósito que en este caso te 00:10:35.580 --> 00:10:39.720 lleva hasta marzo del 2027 al 2%. Pues porque 00:10:39.720 --> 00:10:42.639 parto de la hipótesis de que el dinero bajará 00:10:42.639 --> 00:10:47.039 un poco más. Y de que ese 2 % en 2027 puede que 00:10:47.039 --> 00:10:52.080 sea un buen tipo de interés. Adicionalmente, 00:10:52.100 --> 00:10:55.879 5 .000 euros líquidos como reserva para imprevistos. 00:10:56.139 --> 00:10:58.620 ¿Qué pueden estar? Pues sí, perfectamente, en 00:10:58.620 --> 00:11:01.159 la cuenta de Trade Republic remunerada al 2%. 00:11:02.639 --> 00:11:06.139 Resultado esperado, pues antes de impuestos unos 00:11:06.139 --> 00:11:11.240 250 euros más o menos. Más la libertad de usar 00:11:11.240 --> 00:11:15.580 liquidez si surge un imprevisto. La libertad 00:11:15.580 --> 00:11:17.679 de esa liquidez no está contabilizada aquí, pero 00:11:17.679 --> 00:11:19.860 insisto, si la tienes en una cuenta en torno 00:11:19.860 --> 00:11:23.600 al 2%, pues habría que sumarle a esos 250 euros. 00:11:24.799 --> 00:11:30.919 Y un perfil C, un colchón más reserva más un 00:11:30.919 --> 00:11:33.990 segmento conservador. Porque dispones de 30 .000 00:11:33.990 --> 00:11:38.149 euros, más o menos. ¿Podría ser este perfil C 00:11:38.149 --> 00:11:43.669 para más dinero? Divides esos 30 .000 en 15 .000 00:11:43.669 --> 00:11:46.990 en un depósito a plazo fijo, 10 .000 en letras 00:11:46.990 --> 00:11:50.190 del tesoro a 12 meses y 5 .000 nuevamente en 00:11:50.190 --> 00:11:52.909 una cuenta líquida remunerada, tipo Trade Republic. 00:11:54.610 --> 00:11:57.870 ¿Resultado potencial? Pues unos 500 euros más 00:11:57.870 --> 00:12:01.769 o menos antes de impuestos en un año. con liquidez 00:12:01.769 --> 00:12:05.250 moderada y un riesgo muy reducido, por no decir 00:12:05.250 --> 00:12:09.970 cero. La ventaja clave aquí es la diversificación, 00:12:10.269 --> 00:12:14.330 no todo en un producto, la flexibilidad y un 00:12:14.330 --> 00:12:17.250 colchón real, porque 5 .000 euros ya es algo 00:12:17.250 --> 00:12:23.970 que, si te viene un imprevisto, te permite afrontarlo. 00:12:28.649 --> 00:12:34.269 ¿Cómo sería un plan modo defensivo en 2026? Vamos 00:12:34.269 --> 00:12:38.850 con una hoja de ruta que la puedes hacer a la 00:12:38.850 --> 00:12:40.990 vez, que la puedes hacer... Yo te la he planteado 00:12:40.990 --> 00:12:44.250 por trimestres, ¿vale? Pero lo puedes plantear 00:12:44.250 --> 00:12:46.269 todo para el comienzo de año y abordar absolutamente 00:12:46.269 --> 00:12:49.669 todos los frentes en el mismo momento. Lo que 00:12:49.669 --> 00:12:53.590 pasa es que este capítulo va también de que todo 00:12:53.590 --> 00:12:57.960 esto no te obsesione. Y que todo esto no pase 00:12:57.960 --> 00:13:01.279 por tener una hoja de Excel, que ya te digo yo 00:13:01.279 --> 00:13:04.679 que no la uso y no la tengo para mis finanzas. 00:13:05.740 --> 00:13:07.539 Puede que no estés de acuerdo con mi manera de 00:13:07.539 --> 00:13:09.700 vivirlo, pero yo estoy aquí contando, como siempre 00:13:09.700 --> 00:13:11.659 digo, mis cosas, que en el fondo son las tuyas, 00:13:11.679 --> 00:13:16.500 desde mi punto de vista. Abierto, súper abierto 00:13:16.500 --> 00:13:21.480 a que tú me devuelvas ideas, opiniones o propuestas 00:13:21.480 --> 00:13:23.740 distintas a la manera en que yo entiendo todo 00:13:23.740 --> 00:13:28.379 esto. A la manera despreocupada, Pero no descuidada 00:13:28.379 --> 00:13:32.600 en que entiendo yo todo esto. Vámonos a una primera 00:13:32.600 --> 00:13:36.700 fase para el primer trimestre. Hagamos un listado 00:13:36.700 --> 00:13:41.879 de todos los ingresos netos del año 2025. Revisemos 00:13:41.879 --> 00:13:44.799 los gastos fijos mensuales, si tienes un alquiler, 00:13:44.799 --> 00:13:48.480 una hipoteca, la luz, el agua, internet, el móvil, 00:13:48.539 --> 00:13:54.279 los seguros, etc. del año 2025. Revisa las suscripciones 00:13:54.279 --> 00:13:57.639 de streaming, de aplicaciones, de gimnasio, de 00:13:57.639 --> 00:14:02.940 cuotas, de servicios del año 2025. E intenta 00:14:02.940 --> 00:14:06.240 calcular tu inflación personal. ¿Cuánto gastabas 00:14:06.240 --> 00:14:09.100 hace un año? ¿Hace dos? ¿Hace tres? ¿Cuánto gastas 00:14:09.100 --> 00:14:17.159 hoy? Si tiras de tu banca online, pues mira, 00:14:17.259 --> 00:14:20.629 vete mirando cómo... de un mes para otro, subían 00:14:20.629 --> 00:14:25.409 o bajaban o se mantenían tus dineros ahorrados 00:14:25.409 --> 00:14:28.250 en función del momento vital que estabas viviendo 00:14:28.250 --> 00:14:30.970 y observa qué te pasa ahora. Si ahorras menos 00:14:30.970 --> 00:14:33.710 cada mes, si directamente no ahorras o incluso 00:14:33.710 --> 00:14:36.909 si estás palmando pasta cada mes. Saca conclusiones. 00:14:38.070 --> 00:14:41.750 Detecta fugas silenciosas, duplicidades, servicios 00:14:41.750 --> 00:14:44.970 obsoletos, otro tipo de cosas que no debes tener 00:14:44.970 --> 00:14:49.659 abandonadas. y establece un colchón mínimo, si 00:14:49.659 --> 00:14:54.220 puedes, una o dos mensualidades de gastos, incluso 00:14:54.220 --> 00:15:00.320 tres, si no, al menos en torno a 500 euros. Esta 00:15:00.320 --> 00:15:03.720 es una reserva que no debes tocar salvo emergencia. 00:15:04.340 --> 00:15:06.679 Es muy poco dinero, lo estoy planteando para 00:15:06.679 --> 00:15:10.000 que sea algo realista, incluso para la economía 00:15:10.000 --> 00:15:14.110 más modesta. Alguien me dirá, hombre, la economía 00:15:14.110 --> 00:15:16.450 más modesta no puede ahorrar 500 euros así y 00:15:16.450 --> 00:15:20.330 tener un colchón. La economía más modesta es 00:15:20.330 --> 00:15:23.750 la que debería poder hacerlo. Que suena un poco 00:15:23.750 --> 00:15:26.669 burgués, que yo lo diga, pero es que es la que 00:15:26.669 --> 00:15:29.070 se va a ver más comprometida si le viene un imprevisto. 00:15:31.169 --> 00:15:34.529 La fase 2 o trimestre 2 del año, que sería algo 00:15:34.529 --> 00:15:37.029 así como un parking seguro para tus ahorros. 00:15:37.800 --> 00:15:40.620 coloca parte de tus ahorros sobrantes en productos 00:15:40.620 --> 00:15:44.399 de bajo riesgo y con buena rentabilidad. Vuelvo 00:15:44.399 --> 00:15:48.100 a lo de antes, no hay secretos. ¿Depósitos a 00:15:48.100 --> 00:15:52.720 plazo fijo? Ojo, porque tú igual crees que lo 00:15:52.720 --> 00:15:54.580 de los depósitos a plazo fijo es, por ejemplo, 00:15:54.580 --> 00:15:57.720 lo que ofrece tu banco tradicional. Ya os digo 00:15:57.720 --> 00:16:04.100 yo lo que ofrece Cuchabanc. El 0 ,75 de un porcentaje 00:16:04.100 --> 00:16:10.149 del precio del dinero de, en fin. Nada. Busca. 00:16:10.389 --> 00:16:13.169 Aquí hemos hablado muchas veces. Hoy estoy hablando. 00:16:14.049 --> 00:16:17.350 Busca. Busca dónde te van a dar dinero por eso. 00:16:19.149 --> 00:16:22.809 Busca. Busca sitios donde hay depósitos a plazo 00:16:22.809 --> 00:16:26.129 con intereses razonables. Puede ser MyInvestor, 00:16:26.250 --> 00:16:30.929 puede ser Banca March, pueden ser otros bancos. 00:16:30.929 --> 00:16:33.450 Busca. Hay depósitos a plazo que están remunerados. 00:16:33.450 --> 00:16:36.509 Aunque tu banco no los tenga o den una remuneración. 00:16:36.970 --> 00:16:41.830 Ridícula. En el 1 ,75 o 2 % vas a encontrar cosas. 00:16:42.409 --> 00:16:47.110 Y si no las encuentras, contáctame. Cuentas remuneradas. 00:16:47.730 --> 00:16:50.309 Para mí en estos momentos no hay ninguna duda. 00:16:50.490 --> 00:16:54.929 Ninguna. Igual que en su momento hablaba también 00:16:54.929 --> 00:16:59.990 de N26, en este momento ninguna duda. Trade Republic. 00:17:00.870 --> 00:17:05.640 No le des más vueltas. 2%. Si baja el precio 00:17:05.640 --> 00:17:09.599 del dinero la Unión Europea bajará. Pero no están 00:17:09.599 --> 00:17:13.599 jugando a captar dinero y luego hacer lo que 00:17:13.599 --> 00:17:15.740 quieren con el tipo de interés. Están jugando 00:17:15.740 --> 00:17:19.119 a la transparencia. Te vamos a pagar el tipo 00:17:19.119 --> 00:17:22.619 de interés que sea el precio del dinero que establezca 00:17:22.619 --> 00:17:27.539 el Banco Central Europeo. Punto. Y las letras 00:17:27.539 --> 00:17:30.240 del tesoro, que siempre son una manera también 00:17:30.240 --> 00:17:33.720 de apoyar las políticas públicas. Y que, como 00:17:33.720 --> 00:17:35.880 digo, en el año 2025 han estado también en el 00:17:35.880 --> 00:17:39.579 entorno de ese 2 % de remuneración media. Empezaron 00:17:39.579 --> 00:17:43.660 más arriba, acabaron más abajo. Si hay un tramo 00:17:43.660 --> 00:17:47.980 que puedas dejar quieto, 6 o 12 meses, perfecto. 00:17:48.240 --> 00:17:51.640 Una parte de tu dinero que tenga una estabilidad 00:17:51.640 --> 00:17:57.240 en el tipo de interés que percibe. La fase 3 00:17:57.240 --> 00:18:00.119 o el tercer trimestre, de julio a septiembre, 00:18:01.550 --> 00:18:04.809 Yo lo llamaría algo así como optimización estructural. 00:18:06.630 --> 00:18:10.150 Revisa todo lo que se repite mes a mes. Esto 00:18:10.150 --> 00:18:11.970 es algo que también te lo puedo proponer para 00:18:11.970 --> 00:18:15.190 el primer trimestre. Por eso digo que lo he dividido 00:18:15.190 --> 00:18:17.490 para que lo puedas hacer poco a poco en el año 00:18:17.490 --> 00:18:20.910 2026, pero no estaría de más también, si te atreves 00:18:20.910 --> 00:18:23.589 y te animas y quieres dedicar más tiempo, empezar 00:18:23.589 --> 00:18:27.549 el año con todo esto a la vez. los seguros que 00:18:27.549 --> 00:18:30.329 has pagado en 2025 o si lo dejas para la última 00:18:30.329 --> 00:18:34.029 parte del año 2026 los seguros que vas pagando 00:18:34.029 --> 00:18:38.630 en 2026 tarifas de distintas cosas comisiones 00:18:38.630 --> 00:18:43.809 bancarias tu contrato de energía eléctrica tu 00:18:43.809 --> 00:18:46.990 contrato de internet tu contrato de móvil posiblemente 00:18:46.990 --> 00:18:49.569 lo tengas junto si no tienes junto estás perdiendo 00:18:49.569 --> 00:18:53.630 dinero casi seguro negocia cambia ajusta si puedes 00:18:55.389 --> 00:18:59.009 ¿De verdad que necesitas un giga cuando puedes 00:18:59.009 --> 00:19:03.390 salir adelante con la mitad? ¿De verdad que necesitas 00:19:03.390 --> 00:19:06.309 una tarifa ilimitada? ¿De verdad que lo necesitas 00:19:06.309 --> 00:19:09.789 con esa compañía tan rimbombante porque en realidad 00:19:09.789 --> 00:19:16.170 no confías en Digi? ¿De verdad? Compara precios 00:19:16.170 --> 00:19:19.710 al cabo del año. Si sumas lo que ahorras con 00:19:19.710 --> 00:19:22.380 una cosa con la otra y con la otra. Hablamos 00:19:22.380 --> 00:19:24.819 de cantidades ya que se convierten en relativamente 00:19:24.819 --> 00:19:28.640 importantes. Y cuanto más modesta es tu economía, 00:19:28.660 --> 00:19:33.160 más importante es esa cantidad respecto al total 00:19:33.160 --> 00:19:35.960 de tu dinero y de tus ingresos. Porcentualmente 00:19:35.960 --> 00:19:40.359 más importante. Aplica a tu dinero micro hábitos 00:19:40.359 --> 00:19:45.019 de consumo consciente. Compara siempre. Espera 00:19:45.019 --> 00:19:49.819 72 horas para compras que no sean urgentes. Decide 00:19:49.819 --> 00:19:54.549 con calma. Si después de 72 horas crees que sigues 00:19:54.549 --> 00:19:58.250 queriendo comprar eso porque lo necesitas, allá 00:19:58.250 --> 00:20:02.029 tú. Si después de 72 horas te has olvidado de 00:20:02.029 --> 00:20:05.470 aquello que querías comprar, dinero que has ahorrado 00:20:05.470 --> 00:20:11.529 no necesitabas. Pase cuarta o último trimestre 00:20:11.529 --> 00:20:18.289 de 2026. Consolidación y proyección. Evalúa tus 00:20:18.289 --> 00:20:22.809 resultados. ¿Has ahorrado o prevés que vas a 00:20:22.809 --> 00:20:26.190 ahorrar en todo 2026, ya en esa época en que 00:20:26.190 --> 00:20:29.369 estarás en el último trimestre? ¿Cuánto has ganado 00:20:29.369 --> 00:20:36.170 con los productos seguros, suscripciones, revisar 00:20:36.170 --> 00:20:39.789 los precios de todos tus suministros? ¿Y qué 00:20:39.789 --> 00:20:43.609 cargas has eliminado? ¿Qué servicios, qué suscripciones 00:20:43.609 --> 00:20:46.230 no necesitabas o no estabas viendo si llegas 00:20:46.230 --> 00:20:49.440 a septiembre, octubre? y esa plataforma que tienes 00:20:49.440 --> 00:20:53.599 contratada la has visto dos veces, tienes que 00:20:53.599 --> 00:20:56.960 desuscribirte. Tienes que desuscribirte, da igual. 00:20:57.559 --> 00:21:01.779 Quítate el miedo a perderte, el famoso miedo 00:21:01.779 --> 00:21:05.980 este a perder, yo que sé, ver, no sé, cosas tan 00:21:05.980 --> 00:21:10.200 imposibles, de perderse como el juego del calamar 00:21:10.200 --> 00:21:13.000 y cosas así. Que están muy bien las modas, pero 00:21:13.000 --> 00:21:15.180 de verdad que tu dinero tiene que ir a pagar, 00:21:15.380 --> 00:21:19.009 que tú dos o tres veces al año, ¿Puedas mantener 00:21:19.009 --> 00:21:23.470 una conversación sobre la serie más vista? Y 00:21:23.470 --> 00:21:27.190 para 2027 decides si mantienes ese esquema o 00:21:27.190 --> 00:21:30.650 lo ajustas. Fija nuevamente objetivos realistas 00:21:30.650 --> 00:21:34.829 para 2027, ahorro, colchón, mantenimiento, y 00:21:34.829 --> 00:21:39.009 así un año tras otro. No hay nada distinto a 00:21:39.009 --> 00:21:42.289 esto que de una manera o de otra hagan las empresas 00:21:42.289 --> 00:21:45.930 y haga la gente con pasta. No hay nada distinto 00:21:45.930 --> 00:21:52.130 a esto. No hay magia. Claro, luego está la gente 00:21:52.130 --> 00:21:55.910 que puede dedicar un 25 % de su ahorro a invertir 00:21:55.910 --> 00:21:59.690 en bolsa. Vale, ya he dicho que yo de eso aquí 00:21:59.690 --> 00:22:03.150 apenas he hablado en la historia del podcast 00:22:03.150 --> 00:22:10.690 y desde luego no es mi objetivo hacerlo. Algunas 00:22:10.690 --> 00:22:14.990 reglas prácticas, algunos trucos que casi no 00:22:14.990 --> 00:22:19.359 cuestan pero que reflejan mucho. Lo que te decía 00:22:19.359 --> 00:22:21.839 hace un momento, la regla de los tres días en 00:22:21.839 --> 00:22:25.059 las compras. Antes de comprar algo no esencial, 00:22:25.220 --> 00:22:29.619 espera 72 horas. Esos zapatos que simplemente 00:22:29.619 --> 00:22:32.960 es que te han gustado estéticamente, lo que sea, 00:22:33.119 --> 00:22:42.799 ¿vale? Piénsalo, piénsalo antes de hacerlo. Si 00:22:42.799 --> 00:22:45.400 a los tres días, insisto, sigues queriéndolo, 00:22:45.519 --> 00:22:51.940 perfecto. Si no, olvídalo. Compara como norma 00:22:51.940 --> 00:22:55.160 mínima. Nunca compres inmediatamente algo sin 00:22:55.160 --> 00:22:59.140 comparar. Nunca te metas en Amazon y porque te 00:22:59.140 --> 00:23:02.539 dice recomendación de Amazon, eso es lo que compras. 00:23:03.059 --> 00:23:06.359 Compara al menos dos opciones. Tres. Eso te va 00:23:06.359 --> 00:23:10.039 a dar perspectiva y va a evitar compras impulsivas. 00:23:12.660 --> 00:23:14.799 Una pregunta clave antes de cada gasto importante. 00:23:15.079 --> 00:23:19.109 ¿Para qué lo quiero? Si no puedes responder con 00:23:19.109 --> 00:23:26.029 claridad, no gastes. ¿No qué quiero? ¿Para qué 00:23:26.029 --> 00:23:30.650 lo quiero? Y audítate cada tres o cuatro meses. 00:23:30.849 --> 00:23:34.069 Audita tus gastos. Revisa las suscripciones, 00:23:34.230 --> 00:23:38.690 los servicios, los recibos. Cancela sin ningún 00:23:38.690 --> 00:23:42.710 tipo de miramiento lo que no uses. Verás que 00:23:42.710 --> 00:23:49.380 muchos gastos de los que llamamos fantasma Y 00:23:49.380 --> 00:23:52.779 luego, me vuelvo a repetir, un colchón pequeño, 00:23:53.019 --> 00:23:57.200 pero realista. Ese dinero reservado, en torno 00:23:57.200 --> 00:24:01.299 a los 500 euros, si puedes más, si puedes que 00:24:01.299 --> 00:24:03.519 sean los gastos de casa de tres meses, genial, 00:24:03.779 --> 00:24:08.539 no se toca. Su misión es única, darte tranquilidad 00:24:08.539 --> 00:24:13.759 cuando lo necesitas. Quiero que pienses en esto. 00:24:14.700 --> 00:24:17.079 Muchas propuestas de las que vemos a veces de 00:24:17.079 --> 00:24:19.200 alta rentabilidad, ya no os cuento en las redes 00:24:19.200 --> 00:24:22.720 sociales, ya no te cuento estos criptobros, vienen 00:24:22.720 --> 00:24:26.980 envueltas en riesgo. Si entras con miedo en una 00:24:26.980 --> 00:24:31.160 inversión con riesgo, si entras con desesperación, 00:24:31.180 --> 00:24:33.880 igual que si te vas a jugar el poco dinero que 00:24:33.880 --> 00:24:40.059 te queda a una ruleta, no vas a invertir. Vas 00:24:40.059 --> 00:24:42.819 a intentar especular y puedes salir completamente 00:24:42.819 --> 00:24:48.140 desplumado. En cambio, lo que hoy llamamos y 00:24:48.140 --> 00:24:51.839 que he traído aquí, inversión defensiva, es ahorrar 00:24:51.839 --> 00:24:56.099 con cabeza, mantener liquidez, evitar sobresaltos. 00:24:56.660 --> 00:25:00.359 Es probablemente lo más sensato que la mayor 00:25:00.359 --> 00:25:03.480 parte de la gente podemos hacer. Que sí, que 00:25:03.480 --> 00:25:06.180 están las redes sociales, José Elías, el otro, 00:25:06.440 --> 00:25:09.299 un criptobro, todo el mundo hablándote de lo 00:25:09.299 --> 00:25:12.000 bien que viven y de cómo visten con esas ropas 00:25:12.000 --> 00:25:14.380 y con esos helicópteros y con esas historias. 00:25:14.910 --> 00:25:18.809 Muy bien. Y no te estoy diciendo que te conformes, 00:25:18.829 --> 00:25:21.750 no te digo que eso no sea para ti. Te digo que 00:25:21.750 --> 00:25:25.970 es como pretender empezar a jugar a la pelota 00:25:25.970 --> 00:25:29.369 porque nos vamos a convertir en Messi. Es algo 00:25:29.369 --> 00:25:31.809 que no le pasa a casi nadie, por no decir a nadie. 00:25:32.390 --> 00:25:36.490 Le pasa a uno cada 7 u 8 mil millones de personas. 00:25:37.690 --> 00:25:42.049 O sea, que igual no está para ti. El retorno 00:25:42.049 --> 00:25:45.740 real no siempre se mide en euros. A veces se 00:25:45.740 --> 00:25:49.140 mide en tranquilidad, en capacidad de reacción 00:25:49.140 --> 00:25:53.380 ante un imprevisto, en cierta libertad, en mucha, 00:25:53.420 --> 00:25:56.000 mucha tranquilidad. Tener un colchón no te va 00:25:56.000 --> 00:25:59.259 a volver rico, pero te puede dar mucha tranquilidad, 00:25:59.279 --> 00:26:02.680 te puede mantener a salvo. En un entorno inestable, 00:26:02.799 --> 00:26:06.720 lo más valioso no es ganar mucho, es no perder 00:26:06.720 --> 00:26:10.279 lo que ya tienes. Y alguien me dirá, no tengo. 00:26:10.980 --> 00:26:13.460 Pues si no tienes, tampoco tienes nada que arriesgar. 00:26:14.000 --> 00:26:20.759 O sea, que da igual. Lo del riesgo, ya tal. Cualquier 00:26:20.759 --> 00:26:23.480 experto en inversión te va a decir cómo puedes 00:26:23.480 --> 00:26:27.579 sacarle dinero a tu dinero. Y va a pensar que 00:26:27.579 --> 00:26:32.299 lo que yo te estoy diciendo es una moñada. Bueno, 00:26:32.299 --> 00:26:36.180 dentro de las reglas económicas te dicen, sí, 00:26:36.240 --> 00:26:39.920 el 20%, inviértelo en cosas con riesgo que te 00:26:39.920 --> 00:26:42.920 van a dar una gran... Mira, cada uno tenemos 00:26:42.920 --> 00:26:45.700 nuestro perfil. Y esto es una cosa que además 00:26:45.700 --> 00:26:48.700 ahora los bancos y las entidades de inversión 00:26:48.700 --> 00:26:52.759 tienen que hacer. Perfilarnos. Saber qué productos 00:26:52.759 --> 00:26:56.279 entendemos y saber si sabemos, valga la redundancia, 00:26:56.420 --> 00:26:59.240 lo que estamos arriesgando y lo que estamos poniendo 00:26:59.240 --> 00:27:04.059 en un lugar en donde lo podemos perder. Igual 00:27:04.059 --> 00:27:06.180 te estoy contando esto y tú dices, ¿qué me estás 00:27:06.180 --> 00:27:09.960 contando? Yo no puedo dejar de invertir. Yo mismo, 00:27:10.000 --> 00:27:12.079 mis planes de pensiones están todos indexados 00:27:12.079 --> 00:27:15.940 en bolsa. Por lo tanto, yo no estoy aquí tanto 00:27:15.940 --> 00:27:19.059 para dar lecciones, sino para reflexionar en 00:27:19.059 --> 00:27:28.339 alto sobre cómo afrontar el año 2026 desde el 00:27:28.339 --> 00:27:30.119 punto de vista de lo que es la economía doméstica. 00:27:32.119 --> 00:27:35.930 Tres ideas clave para retener en la cabeza. Diagnostica 00:27:35.930 --> 00:27:38.190 tu economía desde hoy con cifras reales, sin 00:27:38.190 --> 00:27:43.069 miedo. Ahorra e invierte con prudencia. Rentabilidad 00:27:43.069 --> 00:27:46.690 moderada es riesgo mínimo. Que tu dinero trabaje 00:27:46.690 --> 00:27:50.490 sin que tú te agobies. Y gasta con intención. 00:27:50.630 --> 00:27:54.230 Sobre todo, gasta con intención. No porque puedas. 00:27:54.230 --> 00:27:56.269 No te compres algo porque puedas comprártelo. 00:27:56.650 --> 00:27:58.670 Que yo lo he hecho muchas veces, por ejemplo, 00:27:58.670 --> 00:28:05.759 con el iPhone. Cómpratelo si lo necesitas. Cuente. 00:28:06.400 --> 00:28:09.880 Si añades a eso un colchón, disciplina y una 00:28:09.880 --> 00:28:16.880 revisión constante, tienes una base sólida. Yo 00:28:16.880 --> 00:28:18.839 no te puedo prometer que con esto vayas a tener 00:28:18.839 --> 00:28:22.359 una vida espectacular, un año 2026 lleno de éxitos 00:28:22.359 --> 00:28:25.480 económicos, pero sí puedo decir algo que muchas 00:28:25.480 --> 00:28:29.880 veces vale más. Sí puedo proponerte algo que 00:28:29.880 --> 00:28:33.539 vale más. La estabilidad. Suena conservador, 00:28:33.579 --> 00:28:36.680 pero ¿qué quieres que te diga? Los que vivimos 00:28:36.680 --> 00:28:42.799 de nuestra fuerza de trabajo, el riesgo ya tal. 00:28:43.500 --> 00:28:47.019 Ya tal, porque no tenemos una manera rápida de 00:28:47.019 --> 00:28:51.000 ganar el dinero si lo perdemos. El dinero que 00:28:51.000 --> 00:28:52.799 yo tengo en mis planes de pensiones que están 00:28:52.799 --> 00:28:55.799 indexados a bolsa, si mañana hubiera una catástrofe 00:28:55.799 --> 00:28:59.400 y las bolsas se fueran a pique de manera estable 00:28:59.400 --> 00:29:03.539 y permanente, dejaría de tenerlo. Y yo no puedo 00:29:03.539 --> 00:29:06.480 recuperar toda una vida de ahorro. No la puedo 00:29:06.480 --> 00:29:09.839 recuperar. De hecho, uno de los planteamientos 00:29:09.839 --> 00:29:13.079 de cara a 2026 y a los años siguientes es ir 00:29:13.079 --> 00:29:18.259 reduciendo mi exposición a bolsa en los planes 00:29:18.259 --> 00:29:22.599 de pensiones aún sabiendo que yo voy a dejar 00:29:22.599 --> 00:29:29.930 de ver cómo crece ese dinero. Yo tengo planes 00:29:29.930 --> 00:29:35.250 de pensiones que invertí, que llevé a BBVA, en 00:29:35.250 --> 00:29:39.890 donde he visto como en tres años y medio hemos 00:29:39.890 --> 00:29:45.130 pasado, por ejemplo, de 24 a 36 .000 euros. Es 00:29:45.130 --> 00:29:50.869 una locura. Es una locura. Y puede haber años 00:29:50.869 --> 00:29:54.009 de grandes caídas, pero por lo general la bolsa 00:29:54.009 --> 00:29:56.470 luego, incluso en este entorno completamente 00:29:56.470 --> 00:29:59.319 gaseoso en el que estamos, Pero yo ya no me la 00:29:59.319 --> 00:30:01.720 puedo jugar. A mí me quedan seis años y tres 00:30:01.720 --> 00:30:05.160 meses para mi jubilación. Y entonces, si en estos 00:30:05.160 --> 00:30:07.720 seis años volvemos a una crisis como la de 2008, 00:30:08.140 --> 00:30:11.880 ¿cuándo recupero yo los niveles previos a esa 00:30:11.880 --> 00:30:15.180 hipotética crisis? Que sí, que ahora no se atisba, 00:30:15.259 --> 00:30:20.339 pero la del 2008, en fin, se atisbó cuando se 00:30:20.339 --> 00:30:23.480 atisbó. Se atisbó por parte de los economistas 00:30:23.480 --> 00:30:26.859 una vez que ya pasó todo. Por lo tanto, claro 00:30:26.859 --> 00:30:29.279 que estoy pensando cada vez más en ir pasando 00:30:29.279 --> 00:30:33.720 porcentajes importantes de esos planes de pensiones, 00:30:33.720 --> 00:30:36.980 que en total ahora mismo sumarán en torno a unos 00:30:36.980 --> 00:30:41.240 70 u 80 .000 euros, que al menos la mitad de 00:30:41.240 --> 00:30:44.380 ese dinero pase a un lugar en donde me van a 00:30:44.380 --> 00:30:47.480 ofrecer una rentabilidad muy pequeña, quizás 00:30:47.480 --> 00:30:51.640 un 2, quizás un 1 y pico, quizás un 3, y no los 00:30:51.640 --> 00:30:56.980 9, 10, 15%. que me ofrecen los planes de pensiones 00:30:56.980 --> 00:31:01.799 en los últimos años indexados a bolsa, pero porque 00:31:01.799 --> 00:31:06.940 yo ya no tengo tiempo para poder jubilarme y 00:31:06.940 --> 00:31:10.900 disponer de ese dinero para mi jubilación sin 00:31:10.900 --> 00:31:14.579 el riesgo de que me pille una década entera y 00:31:14.579 --> 00:31:17.740 prácticamente yo no pueda usar ese dinero cuando 00:31:17.740 --> 00:31:22.359 lo voy a necesitar. A lo mejor tú, que eres más 00:31:22.359 --> 00:31:26.750 joven, estás en otra historia, Bueno, yo sigo 00:31:26.750 --> 00:31:29.710 de todas maneras, yo todos los meses invierto 00:31:29.710 --> 00:31:35.269 mis 50 euros en un ETF, 50 euros te estoy diciendo, 00:31:35.450 --> 00:31:39.049 en un ETF lo que me permite tener la tarjeta 00:31:39.049 --> 00:31:45.650 de Trade Republic con un safe back del 1%, ya 00:31:45.650 --> 00:31:51.819 hemos hablado aquí de esto, pero 50 euros. No 00:31:51.819 --> 00:31:55.559 me parece que 2026 sea un año para buscar atajos. 00:31:55.599 --> 00:31:59.359 Las cosas están extrañas. Están muy extrañas. 00:32:00.680 --> 00:32:06.000 No creo que esos atajos hagan falta. Me parece 00:32:06.000 --> 00:32:08.079 mucho más interesante poner tu economía en modo 00:32:08.079 --> 00:32:12.039 defensivo. Jugar simple, sin estridencias, con 00:32:12.039 --> 00:32:17.099 cabeza. Y pensar que, como ya he dicho aquí muchas 00:32:17.099 --> 00:32:19.539 veces, lo que antes eran cisnes negros, ahora... 00:32:19.950 --> 00:32:29.970 Son la normalidad. Y hasta aquí era esta sensación, 00:32:29.970 --> 00:32:34.630 este pensamiento. Ya ves que, bueno, sí que aterrizo 00:32:34.630 --> 00:32:36.670 algunas cosas concretas, pero sobre todo es una 00:32:36.670 --> 00:32:43.170 filosofía. Ojea, audita tus cuentas. Piénsate 00:32:43.170 --> 00:32:46.309 el dinero que vas a gastar. Porque puede que 00:32:46.309 --> 00:32:51.200 acabes el mes... Con 150 o con 200 euros inesperados 00:32:51.200 --> 00:32:54.740 porque de pronto no te compraste una compra que 00:32:54.740 --> 00:32:57.920 ibas a hacer impulsiva porque te encantaron aquellos 00:32:57.920 --> 00:33:02.819 zapatos o yo que sé qué. Ojo que no estoy hablando 00:33:02.819 --> 00:33:06.420 de necesitar zapatos. Estoy hablando de comprar 00:33:06.420 --> 00:33:10.619 zapatos porque eran preciosos. Ahí está la diferencia. 00:33:11.019 --> 00:33:14.140 En eso se resumiría lo que te he querido contar 00:33:14.140 --> 00:33:18.880 hoy. Y esto ha sido todo por hoy en Bala Extra, 00:33:19.039 --> 00:33:21.700 una producción de Milcar FM. Nos acercamos a 00:33:21.700 --> 00:33:24.180 Navidad de qué manera y fue verano antes de ayer. 00:33:24.480 --> 00:33:26.680 Siempre digo lo mismo, pero es que es así, no 00:33:26.680 --> 00:33:30.039 me queréis creer. Tienes mi contacto en las notas 00:33:30.039 --> 00:33:33.220 del podcast. Casi 500 personas te esperamos en 00:33:33.220 --> 00:33:36.259 la comunidad privada en Telegram. Puedes entrar 00:33:36.259 --> 00:33:39.180 y suscribirte, es gratis y va a ser gratis siempre. 00:33:40.119 --> 00:33:42.579 Gracias por tu tiempo y hasta mañana.