aunque no para todo el mundo porque una persona
migrante una persona con dedicación política
una persona con nacionalidad estadounidense el
resto la mayoría de las personas que vivimos
en el estado español en españa tenemos un trámite
para abrir una cuenta corriente una cuenta bancaria
sea online o sea presencialmente en una oficina,
relativamente sencillo. Y sí, parece un trámite
sencillo, pero la letra pequeña nos puede costar
mucho dinero. Aquí hemos hablado muchas veces
de bancos, de cuentas, sin comisiones, sin condiciones.
Siempre sería eso lo que yo os recomendaría.
Que buscarais una cuenta que no tiene ni condiciones
ni comisiones. Que muchas veces son cuentas online.
Yo sé que esto deja fuera a personas que no están
habituadas a la tecnología, entre las cuales
intuyo que no estás tú que me estás escuchando
porque estás escuchando un podcast. Pero en cualquier
caso me parece interesante preparar un decálogo
en donde explicar aquello que sí o sí no podemos
dejar pasar cuando vamos a abrir una cuenta bancaria.
Comienza Bala Extra con Pedro Sánchez. cuando
vamos a abrir una cuenta bancaria. Porque sí,
parece un trámite sencillo, pero la letra pequeña
nos puede costar, como decía, mucha pasta. Mucha
pasta a lo largo de los años, sobre todo si vamos
a tener esa cuenta durante mucho tiempo. De la
misma manera que el viernes hablábamos con Yoyo,
teníamos aquí la conversación con Yoyo, quiero
decir que este capítulo viene muy inspirado En
la experiencia de Yoyo cerrando una cuenta en
la caja rural de su territorio, no sé cuál es
la caja rural que le toca a él, que vive en la
provincia de Córdoba, pero me da igual, puede
ser la experiencia de cualquiera en cualquier
parte de España e incluso diría que en cualquier
parte del mundo intentando cerrar una cuenta
bancaria después de descubrir que están pasando
cosas que no se imaginaba. Lo primero de todo,
el punto número uno con el que deberíamos gastar
tiempo, al que deberíamos enfrentarnos, es el
enfoque del coste cero. Prestar atención a las
comisiones. Son el rey de los problemas desde
el punto de vista de lo que nos cuesta una cuenta
bancaria. Tened en cuenta que la mayor parte
de las cuentas bancarias, por no decir todas,
en la banca tradicional en España, no nos van
a pagar intereses por el dinero depositado. Si
no nos van a pagar intereses pero nos cobran
comisiones, no solo estamos perdiendo poder adquisitivo
del dinero que tenemos depositado por la subida
del índice de precios al consumo, sino que además
nos están pegando un, como diría mi padre, un
leñazo en nuestro dinero. Nos están cobrando
y, por lo tanto, haciéndonos perder poder adquisitivo.
Cuando abres una cuenta en un banco, lo primero
que tienes que preguntar es si hay comisión de
mantenimiento o comisión de administración. Esta
es la básica. Si la respuesta es sí, vete a otro
sitio. O pregunta si hay manera de evitar estas
comisiones. La primera de las dos opciones es
para mí la mejor. Vete a otro sitio o busca otro
producto. Tu banco... No debe morder tu dinero
por el simple hecho de tenerlo. No es ilegal,
pero hay bancos que no lo hacen. Busca activamente
cuentas que se publicitan como cero comisiones,
cuentas libres, sin condiciones y sin comisiones
o sin comisiones y sin condiciones. Esta es la
frase clave. Porque hay cuentas sin comisiones
que tienen condiciones para no tener comisiones.
No te quedes solo ahí. Revisa las comisiones
por emisión o renovación de las tarjetas que
van con la cuenta. Y muy importante, revisa posibles
comisiones en las transferencias bancarias y
aprende a distinguir. No es lo mismo que te cobren
comisiones por una transferencia fuera de la
zona euro, que es lo normal porque hay un cambio
de moneda, que te cobren por una transferencia
dentro de la zona euro. Y no es lo mismo que
no te cobren comisiones por transferencias a
que no te cobren por transferencias siempre que
lo hagas desde la aplicación del móvil. Porque
puede que en algún momento necesites hacerlo
por teléfono, puede que en algún momento necesites
hacerlo en oficina. Debes saber que hay cuentas
en las cuales la mayoría, te diría, la mayoría,
fíjate lo que te estoy diciendo, incluidas las
que no tienen comisiones ni condiciones. que
si vas a la oficina a hacer la transferencia
te la van a cobrar. Por lo tanto, intenta buscar
quienes no te cobren y luego intenta usar las
cuentas de manera que no te cobren, que son dos
cosas distintas. Hoy en día, y hemos hablado
mucho de esto aquí, las transferencias estándar
y las transferencias inmediatas dentro de la
zona SEPA, Normalmente en Europa suelen ser gratuitas.
Si te cobran por ellas es una señal de que ese
banco no es el más moderno, ni es el más barato.
Tu objetivo aquí es que tu cuenta te cueste 0
euros al año. Si te están cobrando 3 euros al
mes, son 36 euros al año, que salen directamente
de tu bolsillo. Es así, no hay películas. Y pueden
ser comisiones muy pequeñas, pero pueden ser
comisiones que a lo largo del año se convierten
en una cantidad grande. Y ya si lo llevamos a
una década o a una vida, pues que sí que sí que
los bancos tienen que ganar dinero, pero los
bancos tienen otras maneras de ganar dinero que
no son las comisiones. El segundo punto que debes
tener en cuenta son los requisitos de vinculación.
Cuando hay... Cero comisiones, pero hay condiciones
para tener cero comisiones. Es el quid pro quo
de la banca. Es el yo hago esto por ti y tú haces
esto por mí. Muchos bancos te van a decir que
son cero comisiones. O cuentas que dicen que
son cero comisiones o cinco comisiones. Pero
a cambio te piden vinculación. ¿Qué significa
que te vincules? ¿Qué significa la vinculación?
O domicilias tu nómina o pensión. O domicilias
un número mínimo de recibos. Normalmente suele
estar en torno a tres. Los típicos recibos de
casa, ¿vale? Agua, luz, telecomunicaciones. Que
uses la tarjeta de débito o de crédito un número
mínimo de veces al mes o al trimestre. Suele
ser más bien al trimestre. No es exigente. Pero
es que si un mes no lo haces, te van a cobrar.
que contrates productos adicionales como seguros
del hogar, planes de pensiones, seguros de vida,
préstamos, en fin. Aquí es donde tienes que ser,
vamos a decir, honesto contigo mismo. Si el requisito
es domiciliar la nómina y lo vas a hacer, pues
ya está. Pero si te exigen contratar un seguro
que no necesitas, como hacen con muchas personas
migrantes en algunos bancos a la hora de abrirles
una cuenta, incluidas las cuentas de pago básicas
que deben abrirse porque es obligatorio que se
abran para evitar la exclusión financiera, la
cuenta gratuita en realidad te está costando
el precio del seguro. Ten en cuenta que si pides
un préstamo, por ejemplo una hipoteca, y te obligan
a contratar un seguro, por ejemplo, de la casa,
en el TAE... en el coste equivalente en lo que
estás pagando al año por esa hipoteca el banco
está obligado a reflejar que tú estás pagando
un seguro y lo tiene que repercutir como si fuera
un tipo de interés porque tú te lo tienes que
gastar para poder obtener ese tipo de interés
aquí es igual si para que no te cobren comisiones
tú tienes que gastar dinero estamos en lo mismo
tienes que calcular el coste total de la vinculación
Con ese banco antes de aceptar. Tener la nómina
no te cuesta. Contratar un seguro te cuesta.
En tercer lugar, y dado que estás escuchando
este podcast, tienes que pensar en cómo es la
banca digital de ese banco o para el manejo de
esa cuenta. Tanto la aplicación como la web.
En el siglo XXI... tu banco la mayor parte de
las veces va a ser tu smartphone. Lo vas a llevar
en el bolsillo. Una buena aplicación móvil y
una web suficientemente funcional son fundamentales.
Revisa si la app te permite hacer todo lo que
necesitas sin ir a una oficina. Perdón. Aquí
el problema es que a veces no puedes ver lo que
hace esa app hasta que no tienes la cuenta. Pero
para eso están los comentarios en las aplicaciones,
en las tiendas de aplicaciones, en Google Play
Store, en Apple, en Apple, ¿lo diré? En la App
Store, ¿vale? Lee, lee qué dicen. Tienes que
poder consultar saldos y movimientos de forma
clara. Tienes que poder hacer transferencias
inmediatas y programadas. Tienes que poder gestionar
tus tarjetas, encenderlas, apagarlas, limitar
sus usos, decidir si se pueden o no usar por
internet, por el extranjero. Tienes que poder
realizar trámites básicos como el Bizum o poder
descargarte los certificados que a veces te piden
en algunos lugares, certificado de titularidad,
certificado de saldo, certificado de movimientos.
El tiempo es dinero, una interfaz mala. Una interfaz
que se cae constantemente. Ha habido momentos
de MyInvestor, por ejemplo, que era imposible
tener una buena experiencia con un buen banco
como es MyInvestor. Todo eso al final hace que
pierdas la paciencia. A mí por lo menos es lo
que me ocurre. Lo mejor, la única alternativa
que tienes, buscar las opiniones en las tiendas
de aplicaciones. Lo repito. Una buena nota media
suele ser un indicador de una plataforma digital
robusta. Descuenta que los bancos no son nunca
nuestros amigos. Por lo tanto, son aplicaciones
en donde rara vez vas a encontrar un 4 ,9. Pero
si ya lo que te encuentras es un 2, preocúpate.
Cuarto y muy importante. ¿Qué red de cajeros
automáticos ¿Qué acceso real a tu efectivo en
cualquier lugar en que te encuentres vas a poder
tener? Yo he decidido vivir una vida sin efectivo.
No llevo efectivo encima. No lo llevo. Y alguien
puede decir, vale, pues entonces no necesitas
los cajeros. Sí, los necesito más que nunca.
Porque al típico ciudadano o ciudadana que mete
50 pavos entre su teléfono y la funda, es decir,
que guarda dentro de la funda del teléfono los
50 pavos, caso real de la semana pasada ahí lleva
su ahí lleva su lo diré su cajero automático
pero yo que no llevo nada encima si en un sitio
me dicen no cogemos tarjetas además de no volver
además de no volver bueno en fin si es la panadería
del palestino de mi pueblo Pues lo entiendo,
porque le voy a pagar un 80, pues igual el hombre
va justo. Lo puedo entender. Pero me gustaría
que todo el mundo, que todo el mundo entendiera
que hay bancos que no te van a sangrar por tener
un terminal de punto de venta. Un tarjetero,
un lugar donde cobrarte con tarjeta, con móvil
o con teléfono. O con reloj. Esto es lo mismo.
Hay un montón de comerciantes que no saben que
hay bancos que esto lo hacen barato y siguen
pensando que tener la posibilidad de coger tarjetas
es caro. Y luego cuando salen a lo largo de la
tarde noche a meter el dinero que han obtenido
en sus cajas, en las cajas de sus comercios,
en el banco, Pues corren los riesgos que corren.
Necesitamos la vida cómoda. Y aunque yo decida
no usar efectivo, precisamente por eso necesito
que me sirvan los cajeros. Todos los cajeros,
como me pasa a mí con Trade Republic. Todos los
cajeros. Con una exigencia que Trade Republic
te lo explica. Tienes que sacar al menos 100
euros. Bueno, pues ya está. Si es dinero de más,
ya lo guardaré. Ya lo meteré en un cajero de
algún banco en el que yo tenga... Ya está, devolveré
el dinero a otro cajero en un momento dado, cuando
haya hecho el gasto. La vida es más cómoda cuando
puedes sacar efectivo sin tener que pagar por
sacar efectivo, ninguna comisión. Este es un
punto muy logístico. Y la pregunta es, ¿a qué
red de cajeros tengo acceso gratuito? Si vives
en una gran ciudad puede que no sea un problema,
pero si vives en una zona rural, en un pueblo
más pequeño o si viajas mucho, es crucial que
el banco tenga una red amplia de cajeros propios
o acuerdos con otros bancos para que puedas retirar
efectivos sin que te cobren un solo céntimo por
la operación. Ojo, que aquí los bancos tradicionales
son muy vengativos con los neobancos. Y tú vas
a sacar con la tarjeta de Trade Republic y te
dicen le vamos a cobrar 3 ,85 de comisión. No
te van a cobrar nada porque esa comisión la va
a asumir el banco. Trade Republic en este caso.
Digo Trade Republic por poner un ejemplo mío
personal. Puede ser Revolut, puede ser ING, pueden
ser muchas de estas soluciones de banca online
que no tienen una extensísima red de cajeros,
pero que tienen alternativas. Un consejo que
te doy. Piensa, dale una vuelta mentalmente,
aunque la mayor parte de las aplicaciones lo
permiten, pero dale tú mentalmente una vuelta
a los cajeros disponibles cerca de tu casa o
de tu trabajo o de las zonas de ocio. Si tienes
que caminar 20 minutos para evitar una comisión,
a lo mejor es que debes buscar otra opción de
banco. Un quinto punto es la seguridad. La protección
de tu dinero. ¿Cómo de protegido está tu dinero?
Las entidades bancarias invierten muchísima pasta
en protección, pero tú también tienes que estar
atento. Debes optar, yo creo que ya lo ofrecen
en España todos, pero puede que se me escape
alguno porque no tengo una cuenta en todos los
bancos, aunque tenga por ahí 10 o 11 cuentas
bancarias para estar como atento a las cosas
que hacen las aplicaciones y atento a las cosas
que ofrecen los bancos. Yo no tengo, por decir
algo, una cuenta en la caixa de ingenieros o
como se diga. Entonces, fíjate o mírate que haya
un protocolo de doble factor de autenticación
para accesos o transferencias. Te envían un código
móvil, usas una clave de coordenadas, te piden
autenticar la operación con tu huella digital
o con tu, bueno, huella dactilar, mejor, vamos
a hablar bien, o con el reconocimiento facial
del teléfono. Es importante porque si nuestro
dinero no está seguro, no querríamos dejar nuestro
dinero en una caja en medio de la calle. Luego
la política que tenga contra el fraude. ¿Cuál
es el proceso si te clonan la tarjeta o si eres
víctima de un phishing? ¿Lo tienes cubierto?
¿No lo tienes cubierto? Un buen banco debe tener
un servicio de atención rápida 24 horas para
bloquear tarjetas y gestionar la denuncia de
un fraude. Recuerda, la seguridad no solo es
el banco. La seguridad principal eres tú. Y compartas
claves. Ni atiendas SMS extraños, ni enlaces
extraños en el correo. Y no pienses, por muy
raro que sea tu banco, que no te van a llegar
este tipo de cosas. Porque claro, si a mí me
llega un aviso de que tengo un problema en mi
cuenta de CaixaBank, ya sé que es mentira, no
tengo cuenta en CaixaBank. Pero si me llega un
aviso de que tengo un problema en mi cuenta de
Bank Inter, que es un banco relativamente minoritario,
mi psicología tiende a pensar que ese es un aviso
genuino. Y ahí es donde me la están liando. Porque
ese mismo aviso se lo han mandado a cientos de
miles de personas. El sexto punto importante
es pensar en la rentabilidad y en la remuneración.
De eso hemos hablado aquí hasta la saciedad.
Que tu dinero trabaje. La mayoría de cuentas
corrientes esto lo tienen como poco relevantes.
Primero, porque las cuentas de los bancos tradicionales
no remuneran y en segundo lugar porque muchas
veces en las cuentas corrientes no tenemos un
saldo considerable. Si al final andas con 1 .000,
1 .500 euros al mes ahí, realmente que te den
un 2 % por eso tampoco va a ninguna parte. Esa
es una realidad. Claro que yo digo, si no va
a ninguna parte y es una realidad, prefiero una
cuenta corriente en donde esos 1 .500 o 2 .000
euros me los paguen al 2%. Eso también lo tengo
claro. Por eso para mí, sigo con mi ejemplo,
Trade Republic en estos momentos es mi banco
principal. Podría ser Revolut, podría ser N26
en otro momento. Si la cuenta remunera mis ahorros,
es decir, si me pagan un interés por el dinero
que tengo depositado, ¿se lo puedo pedir a todo
el mundo? ¿Yo esto se lo puedo pedir al BBVA?
El BBVA te va a decir, no, no tenemos cuentas
remuneradas. Yo no tengo una cuenta remunerada.
Tengo mejores productos. Haz un depósito a plazo.
No quiere un depósito a plazo. Quiere una cuenta
remunerada, una cuenta corriente donde entran
y salen recibos y que con el saldo medio del
mes tú me pagues un TAE anual, un interés anual.
Las cuentas corrientes normales muy pocas veces
pagan. O si pagan, pagan intereses muy bajos.
Sin embargo, es verdad que algunas cuentas online,
puede ser Revolut, como digo, puede ser N26,
Para mí en estos momentos el ejemplo más lógico
es Trade Republic. Vuelvo a lo mismo. Si pagan
o algunas cuentas nómina o una cosa que no tiene
por qué pasar por Trade Republic, que es estar
atento, estar atenta a bancos que lo hacen Sabadell,
por ejemplo, a veces para captar nuevos clientes.
te ofrecen durante un año un tipo de interés.
¿Qué ocurre? Que pasado el año se acabó. Y que
si lo intentas luego dos o tres años más tarde,
muchas veces detectan que ya has sido cliente
y no vuelven a hacerte ningún tipo de proceso
de acogida. Por lo tanto, nos tenemos que quedar
con aquellas cuentas online que sí de manera
genuina nos suelen pagar o remunerar el dinero
que tenemos en cuenta corriente. Está claro que
si tu objetivo principal es ahorrar, tienes que
buscar cuentas de ahorros separadas o depósitos
o ETFs o lo que sea. Ya entra dentro de tu nivel
de riesgo que quieras asumir. Puede ser dentro
de ese mismo banco y eso también sería un motivo
para abrir o no abrir una cuenta si tiene buenos
productos y productos baratos, si no gratuitos
para ese tipo de operaciones. de dinero a medio
plazo que te puede dar intereses, pues eso, digo,
también podría ser un motivo para elegir una
cuenta. ¿Vale? Entre dos cuentas iguales de dos
bancos que uno no me ofrece nada y el otro me
ofrece poder retirar de vez en cuando dinero
a una cuenta ahorro o retirar dinero a un depósito,
me interesa más el segundo. Pero si vas a mantener
un colchón de seguridad en la cuenta, un pequeño
interés, Siempre es mejor que nada. De hecho,
yo tengo ahora mismo toda mi liquidez en la misma
cuenta. En este caso, insisto, sigue siendo la
cuenta de Trade Republic. ¿Por qué? Por muchos
motivos. Porque me da el 2 % de interés, porque
no es un interés para captarme, es un interés
estable relacionado con el tipo de interés que
marca el Banco Central Europeo. Porque si hago
lo de los 50 euros mensuales de aportación periódica
a una ETF que me interese, mi tarjeta me va a
devolver para esa misma operación de ahorro un
1 % de todo lo que gaste en el mes. Bueno, por
una serie de cosas que al final todo suma. Todo
suma. El séptimo punto serían los tipos de tarjeta
y los costes asociados a esas tarjetas. Cuando
abres una cuenta, puede que te den un plástico,
puede que no te lo den, pero te dan una tarjeta,
ya sea de débito, ya sea de crédito. La tarjeta
de débito, ya lo hemos explicado muchas veces,
es aquella en la que el gasto se carga directamente
a tu cuenta según pagas. Es ideal para controlar
tus gastos. Has estado en un bar, has hecho una
consumición. Pagas y al instante está el Apple
Watch, el teléfono, lo que sea, te está advirtiendo
de que has gastado ese dinero y que lo has retirado
de tu cuenta. La tarjeta de crédito que en algún
momento de mi vida ha sido mi manera de usar
el tema de las tarjetas, puede ser lo que en
España conocemos como tarjeta de crédito, no
tiene tipo de interés, no te cuesta dinero. Puede
costarte la comisión de la tarjeta, pero no te
cuesta dinero aplazar el pago al final de mes.
Y todos los pagos vienen al final de mes junto
con un resumen de todo lo que has gastado. Es
verdad que te permite tener un vistazo porque
tienes un PDF ahí o incluso una carta, quien
todavía recibe eso en papel, en donde viene todo
lo que has gastado y dónde lo has gastado de
un solo vistazo. Queda mucho menos diluido que
en una tarjeta de débito. Aún así, a mí ahora
me gusta utilizar la tarjeta de débito. Porque
es verdad también que las cuentas de los bancos
modernos te permiten ver de una manera muy sencilla,
con un vistazo en tus movimientos del mes, a
dónde se ha ido el dinero. Y da igual que lo
hayas usado con la tarjeta o que no lo hayas
usado con la tarjeta. Si tú ves que has comprado
siete veces en Mercadona a 100 euros cada vez,
pues ahí ves que has tenido 700 euros. Quiero
decir, es otra manera. Y además las tarjetas
de crédito tienen ahora, desde hace un tiempo,
un problemita. Y es que todos los bancos y todas
las tarjetas tienen ahora el formato de aplaza
el pago, más allá de ese final de mes. Aplázalo
más. Y tendrían un funcionamiento parecido al
de las tarjetas, que no me va a salir ahora el
nombre, porque no me viene a la cabeza. A las
revolving, ¿vale? A las weaving, a las tarjetas
de este estilo. ¿Qué significa? Significa que
si te ofrece tu banco o tu tarjeta aplazar el
pago, ojo, revisa siempre el TAE si vas a aplazar
pagos, porque pueden ser, suelen ser, de hecho,
muy elevados. Esto que acabo de decir es muy
propio de España porque en realidad en Estados
Unidos se distingue enseguida y tarjeta de crédito
es tarjeta de crédito. Tarjeta de crédito allí
es lo que su nombre indica. Te estoy dando crédito
siempre. Aquí no. Aquí, insisto, a veces la tarjeta
de crédito solo es que el día 28 o 29 de cada
mes liquidas sin intereses. En el caso de las
tarjetas, pregunta directamente si la emisión,
si la renovación o si la sustitución por pérdida
o hurto o lo que sea de la tarjeta tiene un coste.
Pregunta también si el hecho de que te la manden
en plástico tiene un coste. Los neobancos suelen
tener un coste. Suele ser pequeño. La tarjeta,
por ejemplo, de Trade Republic cuesta 5 euros
que te la manden. Te dicen que son gastos de
envío. Me parece un poco caro para una tarjeta,
pero bueno, también entiendo que puede ser algo
de ese estilo. Y luego cuando la quieres renovar
o cuando la pierdes o lo que sea, en principio
y por lo que tengo entendido no te cobran. Pero
todo eso lo tienes que preguntar. Muchas veces
si cumples con alguna vinculación, lo hemos mencionado
en el punto segundo, la tarjeta es gratuita.
Pero ojo, es un detalle que tienes que confirmar.
Y por último. Importante con las tarjetas. ¿Qué
pasa si viajas? Pregunta si hay comisiones por
el cambio de divisas al usar la tarjeta en el
extranjero. Neobancos como la propia Trade Republic,
N26, Revolut, no te cobran. Te van a aplicar
el tipo de cambio que tenga Visa o que tenga
Mastercard en ese momento. Eso a ellos ya les
deja un pequeño margen. Pero no es una comisión.
Diferenciemos las cosas. Octavo punto y vamos
llegando al final es el horario y la atención
al cliente. Si la tecnología de mi banco falla,
si a pesar de la digitalización tengo que ir
en persona a mi banco, ¿tengo oficinas? ¿Hay
algún coste por usar la atención telefónica?
¿Tienen un número de emergencia gratuito 24 7
365? Si valoras la atención presencial, ¿dónde
están las oficinas? ¿Cuál es el horario de esas
oficinas? ¿Cuándo puedo operar en caja? Porque
ahora mismo los bancos nos están diciendo, sí,
la oficina está abierta, pero no me venga usted
a hacer operaciones de caja fuera del horario
de 9 a 11, porque yo a partir de determinada
hora no le hago determinadas operaciones. aunque
seas cliente. Es crucial que sepas esto, porque
en caso de una urgencia o de un problema más
complejo como un fraude, un error en una transferencia,
vas a tener o no un interlocutor humano rápido
y eficiente. Algunos bancos como Trade Republic
no son buenos en esto. ¿Vale? Y me podéis preguntar,
pero Pedro, en el tiempo que tú llevas usando,
en el tiempo que yo llevo usando, me ha dado
igual. Porque he prestado atención y porque no
he tenido ningún fallo y porque no he mandado
una transferencia mal. Todo esto es así. Pero
¿y si tienes un problema? ¿Cómo te atienden?
Pues mirad, hablo maravillas de Trade Republic.
Pero en este caso ya puedes esperar 24 -48 horas
a que te respondan. ¿Suelen darte una solución?
Sí, pero tienes que esperar. Si quedas atrapado
en un laberinto de contestadores automáticos,
malo. La calidad del servicio al cliente es un
valor añadido de un banco y no todo vale a cambio
de tener un producto low cost. Servicios adicionales
de los bancos. ¿Necesitas algo más? Porque algunos
bancos ofrecen servicios que te pueden ser muy
útiles y debes preguntar por ellos. Tener un
descubierto en una cuenta. ¿Qué pasa si te quedas
en números rojos un día o dos? Pregunta si hay
comisión. Hay bancos muy, muy, muy razonables
en esto, como por ejemplo OING. Me ocurrió también
hace poco con la cuenta Bank Inter. Ya sabéis
que ha sido mi banco principal, que lo quité,
pero que en mi casa de Hermoa ocurre que mandan
al banco por trimestres los recibos. ¿Y qué ocurre
con eso? Pues que yo puedo cambiar la cuenta,
pero es que ya está mandada la orden. por parte
de la gestora de la comunidad y entonces sé que
todavía me quedan otros dos recibos más que pagar
por Bank Inter. El otro día no me di cuenta y
cuando me quise dar cuenta recibí un aviso de
Bank Inter de que mi cuenta estaba en números
rojos. ¿Cómo no va a estar? Si yo tenía como
10 euros y había que pagar 50 y pico de gastos
de comunidad. Bueno, el banco me avisa inmediatamente,
lanzo una transferencia inmediata. ¿Me cobraron
alguna comisión? No, porque me lo avisaron y
lo resolví. Hay bancos que te cobran por esta
situación de números rojos, aunque sea durante
20 minutos. Entonces, esto es preguntarlo. Pregunta
por esa comisión y por esos intereses que te
cobran si te sucede. Avisos y alertas. Recibes
notificaciones gratuitas por SMS o notificaciones
push en la aplicación en el móvil cada vez que
haces un gasto grande. Esto es clave para el
control de gasto y para detectar movimientos
fraudulentos rápidamente. Y que no te cobren
por ellos, que hay bancos que cobran por ellos.
Algunos bancos incluso, de los neobancos sobre
todo, tienen herramientas dentro de la app que
te ayuden a clasificar automáticamente tus gastos.
Por ejemplo, N26. Me gusta mucho en esto. Restaurantes,
supermercados, ocio y aquello que no detecta
inmediatamente, que lo suele hacer por el número
de... No me acuerdo ahora cómo es el nombre técnico,
pero es por la actividad económica. Cuando un
restaurante opera como restaurante tiene un número
de NIF, vamos a decir así, que es un número que
dice que es un restaurante. No es un número de
NIF, pero bueno, me da igual. No me sale ahora
el nombre. Aún así, algunos bancos incluso te
permiten identificar tú manualmente. Y decirle,
no, no, esto que tú no terminas de identificar,
esto es un gasto relacionado con la educación
de mis hijos. Vale, pues ya está. Si te gusta
un control financiero exhaustivo, ese es un gran
extra. Y hay bancos que tienen ahí su fuerza.
Anuncia Emilio estos días en el Emilcar Daily.
que no es de pago, el que no es premium, que
el otro día me colé y le di por error, porque
yo normalmente estoy, bueno, normalmente no,
estoy suscrito al Emil Cardelli Premium. Y entonces
yo no sé ya lo que anuncia Emilio cuando se escucha
el podcast en abierto. Pues él estaba anunciando
Conto, un banco profesional que es donde él además
tiene todos sus dineros. Y todo su manejo, digamos,
del negocio de podcasting. Bueno, es esperable
que en bancos de este estilo, que además sí te
cobran una comisión mensual o anual por ofrecer
todo lo que te ofrecen, tú tengas ahí herramientas
de control financiero. Y por último, el décimo
punto de este decálogo es la letra pequeña y
el contrato. Léetelo, por favor. Léetelo. Yo
sé que esto es lo que dicen todas las autoridades
de consumo, pero léetelo. Mira las cláusulas
de modificación. Específicamente pone el foco
en las cláusulas de cancelación, si quieres cancelar
qué pasa y cuánto te cuesta, y en las de modificación
de condiciones. Las de cancelaciones, si hay
alguna penalización, si decides cerrar la cuenta
en seis meses, en un año, lo que sea, hay permanencia.
Porque hay bancos que pueden tener una permanencia.
Y las condiciones de modificación, o la modificación
de condiciones, mejor dicho, es bajo qué condiciones
y con cuánto preaviso el banco puede cambiarte
unilateralmente las reglas del juego. Es decir,
te puede subir las comisiones, te puede introducir
nuevos cobros. Por ley, quédate con la copla,
deben avisarte con antelación. Pero es bueno
saber qué dicen exactamente sus términos y condiciones
al respecto. Tu firma es tu compromiso. Tómate
el tiempo necesario para leer las condiciones
generales. No hace falta que firmes una apertura
de cuenta instantáneamente. Pide llevarte los
papeles y pide leerlos antes de devolver los
escritos. Eso si lo haces en la oficina. Si lo
haces en casa porque lo estás haciendo a través
de la web o a través de una aplicación, léete
bien las cosas. Vienen con letra pequeña. Son
muy largos los contratos, pero es que si no los
lees, lo que firmes, como decimos vulgarmente,
Va a ir a misa. Si hay algo que no entiendes,
pregunta antes de firmar. Es tu derecho. Porque
si no, luego es muy difícil la vuelta atrás.
Si lo estás haciendo online, sí, tienes 14 días
para dar marcha atrás, la mayor parte de las
veces, pero te puedes ver en problemas. Y hasta
aquí el decálogo de cómo abrir una cuenta bancaria,
a qué tienes que prestar atención y cómo debes...
Cómo debes operar, vamos a decir. Elegir una
cuenta bancaria, no te olvides de ello, es elegir
un socio financiero. Si todo va bien a largo
plazo, aunque yo te recomiendo que siempre te
lo cuestiones, porque puede haber otra oferta.
Sí, es un peñazo decirle esto a tu Departamento
de Recursos Humanos del Trabajo, que debería
de tener automatizado que tú puedas cambiar por
tus propios medios. el número de cuenta al que
te envían la nómina. Pero en mi caso no es así
y yo creo que en la mayor parte de casos no es
así. A pesar de que ya hay aplicaciones de gestión
de personas, la aplicación donde fichas, donde
ves tus nóminas, que muchas veces lo permiten.
No te dejes llevar solo por la publicidad y sobre
todo, ojito con los asteriscos. Usa estos 10
puntos, anótalos, vuélvelos a escuchar. Solo
entonces y después de pasarles toda esta especie
de recomendaciones, Solo en ese momento atrévete
a firmar y atrévete a abrir una cuenta. Y esto
ha sido todo por hoy en Bala Extra, una producción
de Milcar FM. Tienes mi contacto en las notas
del podcast, casi 500 personas. Te esperamos
en la comunidad privada en Telegram. Date de
altas gratuito. Gracias por tu tiempo y hasta
mañana martes.