WEBVTT

00:00:00.430 --> 00:00:04.610
aunque no para todo el mundo porque una persona

00:00:04.610 --> 00:00:08.210
migrante una persona con dedicación política

00:00:08.210 --> 00:00:13.669
una persona con nacionalidad estadounidense el

00:00:13.669 --> 00:00:18.329
resto la mayoría de las personas que vivimos

00:00:18.329 --> 00:00:23.609
en el estado español en españa tenemos un trámite

00:00:23.609 --> 00:00:27.570
para abrir una cuenta corriente una cuenta bancaria

00:00:28.300 --> 00:00:31.579
sea online o sea presencialmente en una oficina,

00:00:31.600 --> 00:00:35.920
relativamente sencillo. Y sí, parece un trámite

00:00:35.920 --> 00:00:39.719
sencillo, pero la letra pequeña nos puede costar

00:00:39.719 --> 00:00:43.299
mucho dinero. Aquí hemos hablado muchas veces

00:00:43.299 --> 00:00:46.979
de bancos, de cuentas, sin comisiones, sin condiciones.

00:00:47.500 --> 00:00:50.399
Siempre sería eso lo que yo os recomendaría.

00:00:50.479 --> 00:00:53.179
Que buscarais una cuenta que no tiene ni condiciones

00:00:53.179 --> 00:00:56.659
ni comisiones. Que muchas veces son cuentas online.

00:00:57.770 --> 00:01:02.070
Yo sé que esto deja fuera a personas que no están

00:01:02.070 --> 00:01:04.590
habituadas a la tecnología, entre las cuales

00:01:04.590 --> 00:01:08.209
intuyo que no estás tú que me estás escuchando

00:01:08.209 --> 00:01:11.170
porque estás escuchando un podcast. Pero en cualquier

00:01:11.170 --> 00:01:15.849
caso me parece interesante preparar un decálogo

00:01:15.849 --> 00:01:21.670
en donde explicar aquello que sí o sí no podemos

00:01:21.670 --> 00:01:25.349
dejar pasar cuando vamos a abrir una cuenta bancaria.

00:01:26.510 --> 00:01:56.090
Comienza Bala Extra con Pedro Sánchez. cuando

00:01:56.090 --> 00:02:01.170
vamos a abrir una cuenta bancaria. Porque sí,

00:02:01.230 --> 00:02:04.430
parece un trámite sencillo, pero la letra pequeña

00:02:04.430 --> 00:02:08.389
nos puede costar, como decía, mucha pasta. Mucha

00:02:08.389 --> 00:02:10.650
pasta a lo largo de los años, sobre todo si vamos

00:02:10.650 --> 00:02:15.849
a tener esa cuenta durante mucho tiempo. De la

00:02:15.849 --> 00:02:17.729
misma manera que el viernes hablábamos con Yoyo,

00:02:17.909 --> 00:02:20.110
teníamos aquí la conversación con Yoyo, quiero

00:02:20.110 --> 00:02:25.819
decir que este capítulo viene muy inspirado En

00:02:25.819 --> 00:02:29.000
la experiencia de Yoyo cerrando una cuenta en

00:02:29.000 --> 00:02:32.060
la caja rural de su territorio, no sé cuál es

00:02:32.060 --> 00:02:34.960
la caja rural que le toca a él, que vive en la

00:02:34.960 --> 00:02:37.400
provincia de Córdoba, pero me da igual, puede

00:02:37.400 --> 00:02:39.199
ser la experiencia de cualquiera en cualquier

00:02:39.199 --> 00:02:41.520
parte de España e incluso diría que en cualquier

00:02:41.520 --> 00:02:43.759
parte del mundo intentando cerrar una cuenta

00:02:43.759 --> 00:02:48.300
bancaria después de descubrir que están pasando

00:02:48.300 --> 00:02:52.530
cosas que no se imaginaba. Lo primero de todo,

00:02:52.629 --> 00:02:57.389
el punto número uno con el que deberíamos gastar

00:02:57.389 --> 00:03:00.550
tiempo, al que deberíamos enfrentarnos, es el

00:03:00.550 --> 00:03:03.830
enfoque del coste cero. Prestar atención a las

00:03:03.830 --> 00:03:08.050
comisiones. Son el rey de los problemas desde

00:03:08.050 --> 00:03:10.349
el punto de vista de lo que nos cuesta una cuenta

00:03:10.349 --> 00:03:13.229
bancaria. Tened en cuenta que la mayor parte

00:03:13.229 --> 00:03:15.430
de las cuentas bancarias, por no decir todas,

00:03:15.490 --> 00:03:18.889
en la banca tradicional en España, no nos van

00:03:18.889 --> 00:03:22.090
a pagar intereses por el dinero depositado. Si

00:03:22.090 --> 00:03:23.969
no nos van a pagar intereses pero nos cobran

00:03:23.969 --> 00:03:27.650
comisiones, no solo estamos perdiendo poder adquisitivo

00:03:27.650 --> 00:03:30.110
del dinero que tenemos depositado por la subida

00:03:30.110 --> 00:03:32.810
del índice de precios al consumo, sino que además

00:03:32.810 --> 00:03:37.009
nos están pegando un, como diría mi padre, un

00:03:37.009 --> 00:03:41.990
leñazo en nuestro dinero. Nos están cobrando

00:03:41.990 --> 00:03:49.330
y, por lo tanto, haciéndonos perder poder adquisitivo.

00:03:50.960 --> 00:03:53.580
Cuando abres una cuenta en un banco, lo primero

00:03:53.580 --> 00:03:55.740
que tienes que preguntar es si hay comisión de

00:03:55.740 --> 00:03:59.699
mantenimiento o comisión de administración. Esta

00:03:59.699 --> 00:04:03.520
es la básica. Si la respuesta es sí, vete a otro

00:04:03.520 --> 00:04:07.860
sitio. O pregunta si hay manera de evitar estas

00:04:07.860 --> 00:04:11.099
comisiones. La primera de las dos opciones es

00:04:11.099 --> 00:04:13.860
para mí la mejor. Vete a otro sitio o busca otro

00:04:13.860 --> 00:04:19.939
producto. Tu banco... No debe morder tu dinero

00:04:19.939 --> 00:04:23.480
por el simple hecho de tenerlo. No es ilegal,

00:04:23.500 --> 00:04:28.160
pero hay bancos que no lo hacen. Busca activamente

00:04:28.160 --> 00:04:31.759
cuentas que se publicitan como cero comisiones,

00:04:31.759 --> 00:04:35.540
cuentas libres, sin condiciones y sin comisiones

00:04:35.540 --> 00:04:37.839
o sin comisiones y sin condiciones. Esta es la

00:04:37.839 --> 00:04:41.740
frase clave. Porque hay cuentas sin comisiones

00:04:41.740 --> 00:04:46.339
que tienen condiciones para no tener comisiones.

00:04:47.600 --> 00:04:50.560
No te quedes solo ahí. Revisa las comisiones

00:04:50.560 --> 00:04:53.100
por emisión o renovación de las tarjetas que

00:04:53.100 --> 00:04:57.839
van con la cuenta. Y muy importante, revisa posibles

00:04:57.839 --> 00:05:00.420
comisiones en las transferencias bancarias y

00:05:00.420 --> 00:05:03.879
aprende a distinguir. No es lo mismo que te cobren

00:05:03.879 --> 00:05:06.420
comisiones por una transferencia fuera de la

00:05:06.420 --> 00:05:10.779
zona euro, que es lo normal porque hay un cambio

00:05:10.779 --> 00:05:15.639
de moneda, que te cobren por una transferencia

00:05:15.639 --> 00:05:19.759
dentro de la zona euro. Y no es lo mismo que

00:05:19.759 --> 00:05:23.740
no te cobren comisiones por transferencias a

00:05:23.740 --> 00:05:27.480
que no te cobren por transferencias siempre que

00:05:27.480 --> 00:05:30.279
lo hagas desde la aplicación del móvil. Porque

00:05:30.279 --> 00:05:31.920
puede que en algún momento necesites hacerlo

00:05:31.920 --> 00:05:34.660
por teléfono, puede que en algún momento necesites

00:05:34.660 --> 00:05:38.300
hacerlo en oficina. Debes saber que hay cuentas

00:05:38.300 --> 00:05:41.980
en las cuales la mayoría, te diría, la mayoría,

00:05:42.019 --> 00:05:43.699
fíjate lo que te estoy diciendo, incluidas las

00:05:43.699 --> 00:05:46.050
que no tienen comisiones ni condiciones. que

00:05:46.050 --> 00:05:47.850
si vas a la oficina a hacer la transferencia

00:05:47.850 --> 00:05:53.009
te la van a cobrar. Por lo tanto, intenta buscar

00:05:53.009 --> 00:05:56.449
quienes no te cobren y luego intenta usar las

00:05:56.449 --> 00:05:58.649
cuentas de manera que no te cobren, que son dos

00:05:58.649 --> 00:06:06.689
cosas distintas. Hoy en día, y hemos hablado

00:06:06.689 --> 00:06:09.670
mucho de esto aquí, las transferencias estándar

00:06:09.670 --> 00:06:12.610
y las transferencias inmediatas dentro de la

00:06:12.610 --> 00:06:17.579
zona SEPA, Normalmente en Europa suelen ser gratuitas.

00:06:17.939 --> 00:06:20.300
Si te cobran por ellas es una señal de que ese

00:06:20.300 --> 00:06:23.519
banco no es el más moderno, ni es el más barato.

00:06:23.959 --> 00:06:26.899
Tu objetivo aquí es que tu cuenta te cueste 0

00:06:26.899 --> 00:06:30.120
euros al año. Si te están cobrando 3 euros al

00:06:30.120 --> 00:06:33.860
mes, son 36 euros al año, que salen directamente

00:06:33.860 --> 00:06:39.639
de tu bolsillo. Es así, no hay películas. Y pueden

00:06:39.639 --> 00:06:41.639
ser comisiones muy pequeñas, pero pueden ser

00:06:41.639 --> 00:06:44.019
comisiones que a lo largo del año se convierten

00:06:44.019 --> 00:06:47.759
en una cantidad grande. Y ya si lo llevamos a

00:06:47.759 --> 00:06:51.740
una década o a una vida, pues que sí que sí que

00:06:51.740 --> 00:06:53.360
los bancos tienen que ganar dinero, pero los

00:06:53.360 --> 00:06:55.180
bancos tienen otras maneras de ganar dinero que

00:06:55.180 --> 00:06:59.060
no son las comisiones. El segundo punto que debes

00:06:59.060 --> 00:07:04.000
tener en cuenta son los requisitos de vinculación.

00:07:04.899 --> 00:07:08.209
Cuando hay... Cero comisiones, pero hay condiciones

00:07:08.209 --> 00:07:14.449
para tener cero comisiones. Es el quid pro quo

00:07:14.449 --> 00:07:18.870
de la banca. Es el yo hago esto por ti y tú haces

00:07:18.870 --> 00:07:21.009
esto por mí. Muchos bancos te van a decir que

00:07:21.009 --> 00:07:24.569
son cero comisiones. O cuentas que dicen que

00:07:24.569 --> 00:07:28.250
son cero comisiones o cinco comisiones. Pero

00:07:28.250 --> 00:07:32.709
a cambio te piden vinculación. ¿Qué significa

00:07:32.709 --> 00:07:35.189
que te vincules? ¿Qué significa la vinculación?

00:07:36.170 --> 00:07:40.689
O domicilias tu nómina o pensión. O domicilias

00:07:40.689 --> 00:07:43.209
un número mínimo de recibos. Normalmente suele

00:07:43.209 --> 00:07:46.930
estar en torno a tres. Los típicos recibos de

00:07:46.930 --> 00:07:51.550
casa, ¿vale? Agua, luz, telecomunicaciones. Que

00:07:51.550 --> 00:07:54.310
uses la tarjeta de débito o de crédito un número

00:07:54.310 --> 00:07:57.290
mínimo de veces al mes o al trimestre. Suele

00:07:57.290 --> 00:08:01.069
ser más bien al trimestre. No es exigente. Pero

00:08:01.069 --> 00:08:03.529
es que si un mes no lo haces, te van a cobrar.

00:08:04.779 --> 00:08:07.500
que contrates productos adicionales como seguros

00:08:07.500 --> 00:08:09.920
del hogar, planes de pensiones, seguros de vida,

00:08:10.100 --> 00:08:14.339
préstamos, en fin. Aquí es donde tienes que ser,

00:08:14.379 --> 00:08:20.480
vamos a decir, honesto contigo mismo. Si el requisito

00:08:20.480 --> 00:08:22.519
es domiciliar la nómina y lo vas a hacer, pues

00:08:22.519 --> 00:08:25.839
ya está. Pero si te exigen contratar un seguro

00:08:25.839 --> 00:08:28.500
que no necesitas, como hacen con muchas personas

00:08:28.500 --> 00:08:31.920
migrantes en algunos bancos a la hora de abrirles

00:08:31.920 --> 00:08:35.850
una cuenta, incluidas las cuentas de pago básicas

00:08:35.850 --> 00:08:38.889
que deben abrirse porque es obligatorio que se

00:08:38.889 --> 00:08:45.610
abran para evitar la exclusión financiera, la

00:08:45.610 --> 00:08:47.429
cuenta gratuita en realidad te está costando

00:08:47.429 --> 00:08:49.409
el precio del seguro. Ten en cuenta que si pides

00:08:49.409 --> 00:08:53.409
un préstamo, por ejemplo una hipoteca, y te obligan

00:08:53.409 --> 00:08:58.909
a contratar un seguro, por ejemplo, de la casa,

00:08:59.070 --> 00:09:05.899
en el TAE... en el coste equivalente en lo que

00:09:05.899 --> 00:09:09.539
estás pagando al año por esa hipoteca el banco

00:09:09.539 --> 00:09:12.279
está obligado a reflejar que tú estás pagando

00:09:12.279 --> 00:09:15.580
un seguro y lo tiene que repercutir como si fuera

00:09:15.580 --> 00:09:17.980
un tipo de interés porque tú te lo tienes que

00:09:17.980 --> 00:09:19.980
gastar para poder obtener ese tipo de interés

00:09:19.980 --> 00:09:23.000
aquí es igual si para que no te cobren comisiones

00:09:23.000 --> 00:09:25.940
tú tienes que gastar dinero estamos en lo mismo

00:09:25.940 --> 00:09:30.080
tienes que calcular el coste total de la vinculación

00:09:30.779 --> 00:09:34.279
Con ese banco antes de aceptar. Tener la nómina

00:09:34.279 --> 00:09:37.940
no te cuesta. Contratar un seguro te cuesta.

00:09:39.960 --> 00:09:43.799
En tercer lugar, y dado que estás escuchando

00:09:43.799 --> 00:09:47.620
este podcast, tienes que pensar en cómo es la

00:09:47.620 --> 00:09:51.100
banca digital de ese banco o para el manejo de

00:09:51.100 --> 00:09:54.659
esa cuenta. Tanto la aplicación como la web.

00:09:55.460 --> 00:09:59.440
En el siglo XXI... tu banco la mayor parte de

00:09:59.440 --> 00:10:02.580
las veces va a ser tu smartphone. Lo vas a llevar

00:10:02.580 --> 00:10:06.299
en el bolsillo. Una buena aplicación móvil y

00:10:06.299 --> 00:10:10.460
una web suficientemente funcional son fundamentales.

00:10:11.799 --> 00:10:14.759
Revisa si la app te permite hacer todo lo que

00:10:14.759 --> 00:10:19.580
necesitas sin ir a una oficina. Perdón. Aquí

00:10:19.580 --> 00:10:21.960
el problema es que a veces no puedes ver lo que

00:10:21.960 --> 00:10:26.129
hace esa app hasta que no tienes la cuenta. Pero

00:10:26.129 --> 00:10:28.210
para eso están los comentarios en las aplicaciones,

00:10:28.230 --> 00:10:30.350
en las tiendas de aplicaciones, en Google Play

00:10:30.350 --> 00:10:35.370
Store, en Apple, en Apple, ¿lo diré? En la App

00:10:35.370 --> 00:10:42.070
Store, ¿vale? Lee, lee qué dicen. Tienes que

00:10:42.070 --> 00:10:44.330
poder consultar saldos y movimientos de forma

00:10:44.330 --> 00:10:46.990
clara. Tienes que poder hacer transferencias

00:10:46.990 --> 00:10:50.779
inmediatas y programadas. Tienes que poder gestionar

00:10:50.779 --> 00:10:53.559
tus tarjetas, encenderlas, apagarlas, limitar

00:10:53.559 --> 00:10:55.840
sus usos, decidir si se pueden o no usar por

00:10:55.840 --> 00:10:58.360
internet, por el extranjero. Tienes que poder

00:10:58.360 --> 00:11:01.679
realizar trámites básicos como el Bizum o poder

00:11:01.679 --> 00:11:04.080
descargarte los certificados que a veces te piden

00:11:04.080 --> 00:11:06.580
en algunos lugares, certificado de titularidad,

00:11:06.700 --> 00:11:09.580
certificado de saldo, certificado de movimientos.

00:11:10.139 --> 00:11:15.419
El tiempo es dinero, una interfaz mala. Una interfaz

00:11:15.419 --> 00:11:17.480
que se cae constantemente. Ha habido momentos

00:11:17.480 --> 00:11:20.019
de MyInvestor, por ejemplo, que era imposible

00:11:20.019 --> 00:11:22.580
tener una buena experiencia con un buen banco

00:11:22.580 --> 00:11:26.139
como es MyInvestor. Todo eso al final hace que

00:11:26.139 --> 00:11:29.519
pierdas la paciencia. A mí por lo menos es lo

00:11:29.519 --> 00:11:34.879
que me ocurre. Lo mejor, la única alternativa

00:11:34.879 --> 00:11:38.059
que tienes, buscar las opiniones en las tiendas

00:11:38.059 --> 00:11:42.049
de aplicaciones. Lo repito. Una buena nota media

00:11:42.049 --> 00:11:44.970
suele ser un indicador de una plataforma digital

00:11:44.970 --> 00:11:50.090
robusta. Descuenta que los bancos no son nunca

00:11:50.090 --> 00:11:53.090
nuestros amigos. Por lo tanto, son aplicaciones

00:11:53.090 --> 00:11:57.070
en donde rara vez vas a encontrar un 4 ,9. Pero

00:11:57.070 --> 00:12:00.250
si ya lo que te encuentras es un 2, preocúpate.

00:12:02.769 --> 00:12:07.570
Cuarto y muy importante. ¿Qué red de cajeros

00:12:07.570 --> 00:12:11.980
automáticos ¿Qué acceso real a tu efectivo en

00:12:11.980 --> 00:12:14.139
cualquier lugar en que te encuentres vas a poder

00:12:14.139 --> 00:12:19.019
tener? Yo he decidido vivir una vida sin efectivo.

00:12:19.360 --> 00:12:24.259
No llevo efectivo encima. No lo llevo. Y alguien

00:12:24.259 --> 00:12:26.039
puede decir, vale, pues entonces no necesitas

00:12:26.039 --> 00:12:28.500
los cajeros. Sí, los necesito más que nunca.

00:12:29.639 --> 00:12:32.360
Porque al típico ciudadano o ciudadana que mete

00:12:32.360 --> 00:12:35.700
50 pavos entre su teléfono y la funda, es decir,

00:12:35.720 --> 00:12:37.480
que guarda dentro de la funda del teléfono los

00:12:37.480 --> 00:12:43.070
50 pavos, caso real de la semana pasada ahí lleva

00:12:43.070 --> 00:12:50.129
su ahí lleva su lo diré su cajero automático

00:12:50.129 --> 00:12:54.110
pero yo que no llevo nada encima si en un sitio

00:12:54.110 --> 00:12:57.470
me dicen no cogemos tarjetas además de no volver

00:12:57.470 --> 00:13:03.169
además de no volver bueno en fin si es la panadería

00:13:03.169 --> 00:13:06.870
del palestino de mi pueblo Pues lo entiendo,

00:13:06.889 --> 00:13:09.750
porque le voy a pagar un 80, pues igual el hombre

00:13:09.750 --> 00:13:14.610
va justo. Lo puedo entender. Pero me gustaría

00:13:14.610 --> 00:13:18.009
que todo el mundo, que todo el mundo entendiera

00:13:18.009 --> 00:13:23.090
que hay bancos que no te van a sangrar por tener

00:13:23.090 --> 00:13:29.190
un terminal de punto de venta. Un tarjetero,

00:13:29.190 --> 00:13:31.190
un lugar donde cobrarte con tarjeta, con móvil

00:13:31.190 --> 00:13:36.850
o con teléfono. O con reloj. Esto es lo mismo.

00:13:36.990 --> 00:13:40.950
Hay un montón de comerciantes que no saben que

00:13:40.950 --> 00:13:45.269
hay bancos que esto lo hacen barato y siguen

00:13:45.269 --> 00:13:50.549
pensando que tener la posibilidad de coger tarjetas

00:13:50.549 --> 00:13:53.850
es caro. Y luego cuando salen a lo largo de la

00:13:53.850 --> 00:13:56.970
tarde noche a meter el dinero que han obtenido

00:13:56.970 --> 00:14:00.309
en sus cajas, en las cajas de sus comercios,

00:14:00.309 --> 00:14:05.519
en el banco, Pues corren los riesgos que corren.

00:14:08.440 --> 00:14:11.139
Necesitamos la vida cómoda. Y aunque yo decida

00:14:11.139 --> 00:14:13.580
no usar efectivo, precisamente por eso necesito

00:14:13.580 --> 00:14:16.580
que me sirvan los cajeros. Todos los cajeros,

00:14:16.580 --> 00:14:19.179
como me pasa a mí con Trade Republic. Todos los

00:14:19.179 --> 00:14:22.820
cajeros. Con una exigencia que Trade Republic

00:14:22.820 --> 00:14:25.120
te lo explica. Tienes que sacar al menos 100

00:14:25.120 --> 00:14:28.720
euros. Bueno, pues ya está. Si es dinero de más,

00:14:28.860 --> 00:14:32.379
ya lo guardaré. Ya lo meteré en un cajero de

00:14:32.379 --> 00:14:35.539
algún banco en el que yo tenga... Ya está, devolveré

00:14:35.539 --> 00:14:38.240
el dinero a otro cajero en un momento dado, cuando

00:14:38.240 --> 00:14:41.200
haya hecho el gasto. La vida es más cómoda cuando

00:14:41.200 --> 00:14:44.720
puedes sacar efectivo sin tener que pagar por

00:14:44.720 --> 00:14:48.659
sacar efectivo, ninguna comisión. Este es un

00:14:48.659 --> 00:14:52.100
punto muy logístico. Y la pregunta es, ¿a qué

00:14:52.100 --> 00:14:57.379
red de cajeros tengo acceso gratuito? Si vives

00:14:57.379 --> 00:14:59.299
en una gran ciudad puede que no sea un problema,

00:14:59.379 --> 00:15:01.600
pero si vives en una zona rural, en un pueblo

00:15:01.600 --> 00:15:05.820
más pequeño o si viajas mucho, es crucial que

00:15:05.820 --> 00:15:08.740
el banco tenga una red amplia de cajeros propios

00:15:08.740 --> 00:15:12.519
o acuerdos con otros bancos para que puedas retirar

00:15:12.519 --> 00:15:15.639
efectivos sin que te cobren un solo céntimo por

00:15:15.639 --> 00:15:20.519
la operación. Ojo, que aquí los bancos tradicionales

00:15:20.519 --> 00:15:24.330
son muy vengativos con los neobancos. Y tú vas

00:15:24.330 --> 00:15:26.490
a sacar con la tarjeta de Trade Republic y te

00:15:26.490 --> 00:15:30.350
dicen le vamos a cobrar 3 ,85 de comisión. No

00:15:30.350 --> 00:15:32.429
te van a cobrar nada porque esa comisión la va

00:15:32.429 --> 00:15:35.889
a asumir el banco. Trade Republic en este caso.

00:15:37.049 --> 00:15:39.309
Digo Trade Republic por poner un ejemplo mío

00:15:39.309 --> 00:15:42.730
personal. Puede ser Revolut, puede ser ING, pueden

00:15:42.730 --> 00:15:47.149
ser muchas de estas soluciones de banca online

00:15:47.149 --> 00:15:49.889
que no tienen una extensísima red de cajeros,

00:15:49.889 --> 00:15:56.480
pero que tienen alternativas. Un consejo que

00:15:56.480 --> 00:15:59.399
te doy. Piensa, dale una vuelta mentalmente,

00:15:59.399 --> 00:16:01.039
aunque la mayor parte de las aplicaciones lo

00:16:01.039 --> 00:16:02.860
permiten, pero dale tú mentalmente una vuelta

00:16:02.860 --> 00:16:05.440
a los cajeros disponibles cerca de tu casa o

00:16:05.440 --> 00:16:09.379
de tu trabajo o de las zonas de ocio. Si tienes

00:16:09.379 --> 00:16:11.820
que caminar 20 minutos para evitar una comisión,

00:16:11.840 --> 00:16:14.840
a lo mejor es que debes buscar otra opción de

00:16:14.840 --> 00:16:22.940
banco. Un quinto punto es la seguridad. La protección

00:16:22.940 --> 00:16:25.179
de tu dinero. ¿Cómo de protegido está tu dinero?

00:16:25.700 --> 00:16:28.879
Las entidades bancarias invierten muchísima pasta

00:16:28.879 --> 00:16:31.759
en protección, pero tú también tienes que estar

00:16:31.759 --> 00:16:36.399
atento. Debes optar, yo creo que ya lo ofrecen

00:16:36.399 --> 00:16:39.019
en España todos, pero puede que se me escape

00:16:39.019 --> 00:16:41.440
alguno porque no tengo una cuenta en todos los

00:16:41.440 --> 00:16:44.120
bancos, aunque tenga por ahí 10 o 11 cuentas

00:16:44.120 --> 00:16:47.019
bancarias para estar como atento a las cosas

00:16:47.019 --> 00:16:49.460
que hacen las aplicaciones y atento a las cosas

00:16:49.460 --> 00:16:53.620
que ofrecen los bancos. Yo no tengo, por decir

00:16:53.620 --> 00:16:56.679
algo, una cuenta en la caixa de ingenieros o

00:16:56.679 --> 00:17:01.679
como se diga. Entonces, fíjate o mírate que haya

00:17:01.679 --> 00:17:03.860
un protocolo de doble factor de autenticación

00:17:03.860 --> 00:17:07.140
para accesos o transferencias. Te envían un código

00:17:07.140 --> 00:17:10.720
móvil, usas una clave de coordenadas, te piden

00:17:10.720 --> 00:17:12.680
autenticar la operación con tu huella digital

00:17:12.680 --> 00:17:17.220
o con tu, bueno, huella dactilar, mejor, vamos

00:17:17.220 --> 00:17:19.759
a hablar bien, o con el reconocimiento facial

00:17:19.759 --> 00:17:24.609
del teléfono. Es importante porque si nuestro

00:17:24.609 --> 00:17:27.390
dinero no está seguro, no querríamos dejar nuestro

00:17:27.390 --> 00:17:30.509
dinero en una caja en medio de la calle. Luego

00:17:30.509 --> 00:17:33.089
la política que tenga contra el fraude. ¿Cuál

00:17:33.089 --> 00:17:35.230
es el proceso si te clonan la tarjeta o si eres

00:17:35.230 --> 00:17:38.289
víctima de un phishing? ¿Lo tienes cubierto?

00:17:38.390 --> 00:17:40.950
¿No lo tienes cubierto? Un buen banco debe tener

00:17:40.950 --> 00:17:43.150
un servicio de atención rápida 24 horas para

00:17:43.150 --> 00:17:45.109
bloquear tarjetas y gestionar la denuncia de

00:17:45.109 --> 00:17:49.809
un fraude. Recuerda, la seguridad no solo es

00:17:49.809 --> 00:17:54.480
el banco. La seguridad principal eres tú. Y compartas

00:17:54.480 --> 00:17:58.740
claves. Ni atiendas SMS extraños, ni enlaces

00:17:58.740 --> 00:18:02.259
extraños en el correo. Y no pienses, por muy

00:18:02.259 --> 00:18:05.720
raro que sea tu banco, que no te van a llegar

00:18:05.720 --> 00:18:07.460
este tipo de cosas. Porque claro, si a mí me

00:18:07.460 --> 00:18:09.740
llega un aviso de que tengo un problema en mi

00:18:09.740 --> 00:18:13.119
cuenta de CaixaBank, ya sé que es mentira, no

00:18:13.119 --> 00:18:15.910
tengo cuenta en CaixaBank. Pero si me llega un

00:18:15.910 --> 00:18:18.390
aviso de que tengo un problema en mi cuenta de

00:18:18.390 --> 00:18:20.849
Bank Inter, que es un banco relativamente minoritario,

00:18:21.430 --> 00:18:26.230
mi psicología tiende a pensar que ese es un aviso

00:18:26.230 --> 00:18:29.990
genuino. Y ahí es donde me la están liando. Porque

00:18:29.990 --> 00:18:33.130
ese mismo aviso se lo han mandado a cientos de

00:18:33.130 --> 00:18:38.230
miles de personas. El sexto punto importante

00:18:38.230 --> 00:18:41.789
es pensar en la rentabilidad y en la remuneración.

00:18:41.809 --> 00:18:44.450
De eso hemos hablado aquí hasta la saciedad.

00:18:44.890 --> 00:18:49.029
Que tu dinero trabaje. La mayoría de cuentas

00:18:49.029 --> 00:18:52.970
corrientes esto lo tienen como poco relevantes.

00:18:54.450 --> 00:18:57.650
Primero, porque las cuentas de los bancos tradicionales

00:18:57.650 --> 00:19:00.369
no remuneran y en segundo lugar porque muchas

00:19:00.369 --> 00:19:02.450
veces en las cuentas corrientes no tenemos un

00:19:02.450 --> 00:19:05.789
saldo considerable. Si al final andas con 1 .000,

00:19:05.789 --> 00:19:08.990
1 .500 euros al mes ahí, realmente que te den

00:19:08.990 --> 00:19:12.690
un 2 % por eso tampoco va a ninguna parte. Esa

00:19:12.690 --> 00:19:16.609
es una realidad. Claro que yo digo, si no va

00:19:16.609 --> 00:19:18.990
a ninguna parte y es una realidad, prefiero una

00:19:18.990 --> 00:19:21.269
cuenta corriente en donde esos 1 .500 o 2 .000

00:19:21.269 --> 00:19:24.849
euros me los paguen al 2%. Eso también lo tengo

00:19:24.849 --> 00:19:29.009
claro. Por eso para mí, sigo con mi ejemplo,

00:19:29.150 --> 00:19:31.430
Trade Republic en estos momentos es mi banco

00:19:31.430 --> 00:19:35.500
principal. Podría ser Revolut, podría ser N26

00:19:35.500 --> 00:19:40.799
en otro momento. Si la cuenta remunera mis ahorros,

00:19:40.880 --> 00:19:43.079
es decir, si me pagan un interés por el dinero

00:19:43.079 --> 00:19:49.660
que tengo depositado, ¿se lo puedo pedir a todo

00:19:49.660 --> 00:19:51.819
el mundo? ¿Yo esto se lo puedo pedir al BBVA?

00:19:52.019 --> 00:19:54.819
El BBVA te va a decir, no, no tenemos cuentas

00:19:54.819 --> 00:19:58.299
remuneradas. Yo no tengo una cuenta remunerada.

00:19:58.640 --> 00:20:02.000
Tengo mejores productos. Haz un depósito a plazo.

00:20:02.359 --> 00:20:04.359
No quiere un depósito a plazo. Quiere una cuenta

00:20:04.359 --> 00:20:06.380
remunerada, una cuenta corriente donde entran

00:20:06.380 --> 00:20:09.200
y salen recibos y que con el saldo medio del

00:20:09.200 --> 00:20:14.380
mes tú me pagues un TAE anual, un interés anual.

00:20:15.279 --> 00:20:18.460
Las cuentas corrientes normales muy pocas veces

00:20:18.460 --> 00:20:21.940
pagan. O si pagan, pagan intereses muy bajos.

00:20:22.480 --> 00:20:25.579
Sin embargo, es verdad que algunas cuentas online,

00:20:25.880 --> 00:20:29.619
puede ser Revolut, como digo, puede ser N26,

00:20:32.519 --> 00:20:36.960
Para mí en estos momentos el ejemplo más lógico

00:20:36.960 --> 00:20:41.559
es Trade Republic. Vuelvo a lo mismo. Si pagan

00:20:41.559 --> 00:20:46.559
o algunas cuentas nómina o una cosa que no tiene

00:20:46.559 --> 00:20:49.119
por qué pasar por Trade Republic, que es estar

00:20:49.119 --> 00:20:54.440
atento, estar atenta a bancos que lo hacen Sabadell,

00:20:54.519 --> 00:20:58.000
por ejemplo, a veces para captar nuevos clientes.

00:20:58.460 --> 00:21:01.259
te ofrecen durante un año un tipo de interés.

00:21:01.279 --> 00:21:05.059
¿Qué ocurre? Que pasado el año se acabó. Y que

00:21:05.059 --> 00:21:07.420
si lo intentas luego dos o tres años más tarde,

00:21:07.460 --> 00:21:09.960
muchas veces detectan que ya has sido cliente

00:21:09.960 --> 00:21:14.059
y no vuelven a hacerte ningún tipo de proceso

00:21:14.059 --> 00:21:18.940
de acogida. Por lo tanto, nos tenemos que quedar

00:21:18.940 --> 00:21:22.220
con aquellas cuentas online que sí de manera

00:21:22.220 --> 00:21:27.769
genuina nos suelen pagar o remunerar el dinero

00:21:27.769 --> 00:21:31.369
que tenemos en cuenta corriente. Está claro que

00:21:31.369 --> 00:21:33.710
si tu objetivo principal es ahorrar, tienes que

00:21:33.710 --> 00:21:36.930
buscar cuentas de ahorros separadas o depósitos

00:21:36.930 --> 00:21:41.710
o ETFs o lo que sea. Ya entra dentro de tu nivel

00:21:41.710 --> 00:21:44.750
de riesgo que quieras asumir. Puede ser dentro

00:21:44.750 --> 00:21:47.569
de ese mismo banco y eso también sería un motivo

00:21:47.569 --> 00:21:50.049
para abrir o no abrir una cuenta si tiene buenos

00:21:50.049 --> 00:21:53.349
productos y productos baratos, si no gratuitos

00:21:53.349 --> 00:21:56.869
para ese tipo de operaciones. de dinero a medio

00:21:56.869 --> 00:22:01.250
plazo que te puede dar intereses, pues eso, digo,

00:22:01.430 --> 00:22:03.589
también podría ser un motivo para elegir una

00:22:03.589 --> 00:22:08.230
cuenta. ¿Vale? Entre dos cuentas iguales de dos

00:22:08.230 --> 00:22:11.769
bancos que uno no me ofrece nada y el otro me

00:22:11.769 --> 00:22:13.710
ofrece poder retirar de vez en cuando dinero

00:22:13.710 --> 00:22:17.230
a una cuenta ahorro o retirar dinero a un depósito,

00:22:17.269 --> 00:22:20.650
me interesa más el segundo. Pero si vas a mantener

00:22:20.650 --> 00:22:23.309
un colchón de seguridad en la cuenta, un pequeño

00:22:23.309 --> 00:22:27.089
interés, Siempre es mejor que nada. De hecho,

00:22:27.150 --> 00:22:31.549
yo tengo ahora mismo toda mi liquidez en la misma

00:22:31.549 --> 00:22:33.950
cuenta. En este caso, insisto, sigue siendo la

00:22:33.950 --> 00:22:37.029
cuenta de Trade Republic. ¿Por qué? Por muchos

00:22:37.029 --> 00:22:41.289
motivos. Porque me da el 2 % de interés, porque

00:22:41.289 --> 00:22:44.509
no es un interés para captarme, es un interés

00:22:44.509 --> 00:22:46.930
estable relacionado con el tipo de interés que

00:22:46.930 --> 00:22:50.250
marca el Banco Central Europeo. Porque si hago

00:22:50.250 --> 00:22:53.730
lo de los 50 euros mensuales de aportación periódica

00:22:53.730 --> 00:22:57.369
a una ETF que me interese, mi tarjeta me va a

00:22:57.369 --> 00:23:02.829
devolver para esa misma operación de ahorro un

00:23:02.829 --> 00:23:05.470
1 % de todo lo que gaste en el mes. Bueno, por

00:23:05.470 --> 00:23:09.809
una serie de cosas que al final todo suma. Todo

00:23:09.809 --> 00:23:13.869
suma. El séptimo punto serían los tipos de tarjeta

00:23:13.869 --> 00:23:17.799
y los costes asociados a esas tarjetas. Cuando

00:23:17.799 --> 00:23:20.920
abres una cuenta, puede que te den un plástico,

00:23:20.980 --> 00:23:25.240
puede que no te lo den, pero te dan una tarjeta,

00:23:25.240 --> 00:23:29.539
ya sea de débito, ya sea de crédito. La tarjeta

00:23:29.539 --> 00:23:31.579
de débito, ya lo hemos explicado muchas veces,

00:23:31.619 --> 00:23:34.539
es aquella en la que el gasto se carga directamente

00:23:34.539 --> 00:23:37.819
a tu cuenta según pagas. Es ideal para controlar

00:23:37.819 --> 00:23:42.200
tus gastos. Has estado en un bar, has hecho una

00:23:42.200 --> 00:23:45.849
consumición. Pagas y al instante está el Apple

00:23:45.849 --> 00:23:50.150
Watch, el teléfono, lo que sea, te está advirtiendo

00:23:50.150 --> 00:23:52.569
de que has gastado ese dinero y que lo has retirado

00:23:52.569 --> 00:23:55.569
de tu cuenta. La tarjeta de crédito que en algún

00:23:55.569 --> 00:23:59.529
momento de mi vida ha sido mi manera de usar

00:23:59.529 --> 00:24:04.829
el tema de las tarjetas, puede ser lo que en

00:24:04.829 --> 00:24:07.450
España conocemos como tarjeta de crédito, no

00:24:07.450 --> 00:24:11.289
tiene tipo de interés, no te cuesta dinero. Puede

00:24:11.289 --> 00:24:13.309
costarte la comisión de la tarjeta, pero no te

00:24:13.309 --> 00:24:16.210
cuesta dinero aplazar el pago al final de mes.

00:24:16.829 --> 00:24:20.009
Y todos los pagos vienen al final de mes junto

00:24:20.009 --> 00:24:23.170
con un resumen de todo lo que has gastado. Es

00:24:23.170 --> 00:24:26.089
verdad que te permite tener un vistazo porque

00:24:26.089 --> 00:24:28.750
tienes un PDF ahí o incluso una carta, quien

00:24:28.750 --> 00:24:31.910
todavía recibe eso en papel, en donde viene todo

00:24:31.910 --> 00:24:33.809
lo que has gastado y dónde lo has gastado de

00:24:33.809 --> 00:24:36.730
un solo vistazo. Queda mucho menos diluido que

00:24:36.730 --> 00:24:40.059
en una tarjeta de débito. Aún así, a mí ahora

00:24:40.059 --> 00:24:43.279
me gusta utilizar la tarjeta de débito. Porque

00:24:43.279 --> 00:24:45.799
es verdad también que las cuentas de los bancos

00:24:45.799 --> 00:24:49.240
modernos te permiten ver de una manera muy sencilla,

00:24:49.240 --> 00:24:54.720
con un vistazo en tus movimientos del mes, a

00:24:54.720 --> 00:24:57.920
dónde se ha ido el dinero. Y da igual que lo

00:24:57.920 --> 00:24:59.380
hayas usado con la tarjeta o que no lo hayas

00:24:59.380 --> 00:25:01.240
usado con la tarjeta. Si tú ves que has comprado

00:25:01.240 --> 00:25:04.039
siete veces en Mercadona a 100 euros cada vez,

00:25:04.140 --> 00:25:08.220
pues ahí ves que has tenido 700 euros. Quiero

00:25:08.220 --> 00:25:11.240
decir, es otra manera. Y además las tarjetas

00:25:11.240 --> 00:25:14.119
de crédito tienen ahora, desde hace un tiempo,

00:25:14.220 --> 00:25:19.019
un problemita. Y es que todos los bancos y todas

00:25:19.019 --> 00:25:23.700
las tarjetas tienen ahora el formato de aplaza

00:25:23.700 --> 00:25:27.220
el pago, más allá de ese final de mes. Aplázalo

00:25:27.220 --> 00:25:32.059
más. Y tendrían un funcionamiento parecido al

00:25:32.059 --> 00:25:34.079
de las tarjetas, que no me va a salir ahora el

00:25:34.079 --> 00:25:39.420
nombre, porque no me viene a la cabeza. A las

00:25:39.420 --> 00:25:44.799
revolving, ¿vale? A las weaving, a las tarjetas

00:25:44.799 --> 00:25:51.420
de este estilo. ¿Qué significa? Significa que

00:25:51.420 --> 00:25:55.420
si te ofrece tu banco o tu tarjeta aplazar el

00:25:55.420 --> 00:26:00.079
pago, ojo, revisa siempre el TAE si vas a aplazar

00:26:00.079 --> 00:26:03.240
pagos, porque pueden ser, suelen ser, de hecho,

00:26:03.279 --> 00:26:06.210
muy elevados. Esto que acabo de decir es muy

00:26:06.210 --> 00:26:08.769
propio de España porque en realidad en Estados

00:26:08.769 --> 00:26:13.190
Unidos se distingue enseguida y tarjeta de crédito

00:26:13.190 --> 00:26:15.730
es tarjeta de crédito. Tarjeta de crédito allí

00:26:15.730 --> 00:26:19.349
es lo que su nombre indica. Te estoy dando crédito

00:26:19.349 --> 00:26:22.809
siempre. Aquí no. Aquí, insisto, a veces la tarjeta

00:26:22.809 --> 00:26:25.910
de crédito solo es que el día 28 o 29 de cada

00:26:25.910 --> 00:26:32.420
mes liquidas sin intereses. En el caso de las

00:26:32.420 --> 00:26:35.660
tarjetas, pregunta directamente si la emisión,

00:26:35.819 --> 00:26:40.200
si la renovación o si la sustitución por pérdida

00:26:40.200 --> 00:26:44.339
o hurto o lo que sea de la tarjeta tiene un coste.

00:26:45.039 --> 00:26:47.240
Pregunta también si el hecho de que te la manden

00:26:47.240 --> 00:26:50.119
en plástico tiene un coste. Los neobancos suelen

00:26:50.119 --> 00:26:53.519
tener un coste. Suele ser pequeño. La tarjeta,

00:26:53.519 --> 00:26:56.400
por ejemplo, de Trade Republic cuesta 5 euros

00:26:56.400 --> 00:26:58.880
que te la manden. Te dicen que son gastos de

00:26:58.880 --> 00:27:02.289
envío. Me parece un poco caro para una tarjeta,

00:27:02.289 --> 00:27:04.690
pero bueno, también entiendo que puede ser algo

00:27:04.690 --> 00:27:08.430
de ese estilo. Y luego cuando la quieres renovar

00:27:08.430 --> 00:27:11.710
o cuando la pierdes o lo que sea, en principio

00:27:11.710 --> 00:27:13.549
y por lo que tengo entendido no te cobran. Pero

00:27:13.549 --> 00:27:17.890
todo eso lo tienes que preguntar. Muchas veces

00:27:17.890 --> 00:27:20.890
si cumples con alguna vinculación, lo hemos mencionado

00:27:20.890 --> 00:27:23.369
en el punto segundo, la tarjeta es gratuita.

00:27:23.369 --> 00:27:25.609
Pero ojo, es un detalle que tienes que confirmar.

00:27:26.630 --> 00:27:30.519
Y por último. Importante con las tarjetas. ¿Qué

00:27:30.519 --> 00:27:33.940
pasa si viajas? Pregunta si hay comisiones por

00:27:33.940 --> 00:27:35.819
el cambio de divisas al usar la tarjeta en el

00:27:35.819 --> 00:27:39.619
extranjero. Neobancos como la propia Trade Republic,

00:27:40.079 --> 00:27:47.819
N26, Revolut, no te cobran. Te van a aplicar

00:27:47.819 --> 00:27:50.980
el tipo de cambio que tenga Visa o que tenga

00:27:50.980 --> 00:27:53.839
Mastercard en ese momento. Eso a ellos ya les

00:27:53.839 --> 00:27:57.400
deja un pequeño margen. Pero no es una comisión.

00:27:58.730 --> 00:28:03.049
Diferenciemos las cosas. Octavo punto y vamos

00:28:03.049 --> 00:28:04.869
llegando al final es el horario y la atención

00:28:04.869 --> 00:28:09.190
al cliente. Si la tecnología de mi banco falla,

00:28:09.190 --> 00:28:14.230
si a pesar de la digitalización tengo que ir

00:28:14.230 --> 00:28:19.589
en persona a mi banco, ¿tengo oficinas? ¿Hay

00:28:19.589 --> 00:28:24.230
algún coste por usar la atención telefónica?

00:28:24.809 --> 00:28:28.309
¿Tienen un número de emergencia gratuito 24 7

00:28:28.309 --> 00:28:33.990
365? Si valoras la atención presencial, ¿dónde

00:28:33.990 --> 00:28:37.069
están las oficinas? ¿Cuál es el horario de esas

00:28:37.069 --> 00:28:40.589
oficinas? ¿Cuándo puedo operar en caja? Porque

00:28:40.589 --> 00:28:43.150
ahora mismo los bancos nos están diciendo, sí,

00:28:43.289 --> 00:28:45.829
la oficina está abierta, pero no me venga usted

00:28:45.829 --> 00:28:48.069
a hacer operaciones de caja fuera del horario

00:28:48.069 --> 00:28:51.470
de 9 a 11, porque yo a partir de determinada

00:28:51.470 --> 00:28:54.579
hora no le hago determinadas operaciones. aunque

00:28:54.579 --> 00:28:59.000
seas cliente. Es crucial que sepas esto, porque

00:28:59.000 --> 00:29:01.180
en caso de una urgencia o de un problema más

00:29:01.180 --> 00:29:04.279
complejo como un fraude, un error en una transferencia,

00:29:04.440 --> 00:29:08.299
vas a tener o no un interlocutor humano rápido

00:29:08.299 --> 00:29:11.660
y eficiente. Algunos bancos como Trade Republic

00:29:11.660 --> 00:29:16.859
no son buenos en esto. ¿Vale? Y me podéis preguntar,

00:29:16.859 --> 00:29:18.559
pero Pedro, en el tiempo que tú llevas usando,

00:29:18.839 --> 00:29:20.680
en el tiempo que yo llevo usando, me ha dado

00:29:20.680 --> 00:29:23.509
igual. Porque he prestado atención y porque no

00:29:23.509 --> 00:29:25.369
he tenido ningún fallo y porque no he mandado

00:29:25.369 --> 00:29:29.109
una transferencia mal. Todo esto es así. Pero

00:29:29.109 --> 00:29:31.470
¿y si tienes un problema? ¿Cómo te atienden?

00:29:32.549 --> 00:29:34.890
Pues mirad, hablo maravillas de Trade Republic.

00:29:35.450 --> 00:29:38.410
Pero en este caso ya puedes esperar 24 -48 horas

00:29:38.410 --> 00:29:41.069
a que te respondan. ¿Suelen darte una solución?

00:29:41.150 --> 00:29:45.470
Sí, pero tienes que esperar. Si quedas atrapado

00:29:45.470 --> 00:29:47.670
en un laberinto de contestadores automáticos,

00:29:47.829 --> 00:29:51.849
malo. La calidad del servicio al cliente es un

00:29:51.849 --> 00:29:57.029
valor añadido de un banco y no todo vale a cambio

00:29:57.029 --> 00:30:02.190
de tener un producto low cost. Servicios adicionales

00:30:02.190 --> 00:30:05.049
de los bancos. ¿Necesitas algo más? Porque algunos

00:30:05.049 --> 00:30:07.329
bancos ofrecen servicios que te pueden ser muy

00:30:07.329 --> 00:30:12.069
útiles y debes preguntar por ellos. Tener un

00:30:12.069 --> 00:30:15.089
descubierto en una cuenta. ¿Qué pasa si te quedas

00:30:15.089 --> 00:30:18.700
en números rojos un día o dos? Pregunta si hay

00:30:18.700 --> 00:30:22.359
comisión. Hay bancos muy, muy, muy razonables

00:30:22.359 --> 00:30:26.039
en esto, como por ejemplo OING. Me ocurrió también

00:30:26.039 --> 00:30:28.740
hace poco con la cuenta Bank Inter. Ya sabéis

00:30:28.740 --> 00:30:31.039
que ha sido mi banco principal, que lo quité,

00:30:31.200 --> 00:30:37.099
pero que en mi casa de Hermoa ocurre que mandan

00:30:37.099 --> 00:30:42.160
al banco por trimestres los recibos. ¿Y qué ocurre

00:30:42.160 --> 00:30:44.200
con eso? Pues que yo puedo cambiar la cuenta,

00:30:44.259 --> 00:30:47.089
pero es que ya está mandada la orden. por parte

00:30:47.089 --> 00:30:50.309
de la gestora de la comunidad y entonces sé que

00:30:50.309 --> 00:30:52.849
todavía me quedan otros dos recibos más que pagar

00:30:52.849 --> 00:30:56.210
por Bank Inter. El otro día no me di cuenta y

00:30:56.210 --> 00:30:58.529
cuando me quise dar cuenta recibí un aviso de

00:30:58.529 --> 00:30:59.950
Bank Inter de que mi cuenta estaba en números

00:30:59.950 --> 00:31:02.670
rojos. ¿Cómo no va a estar? Si yo tenía como

00:31:02.670 --> 00:31:07.029
10 euros y había que pagar 50 y pico de gastos

00:31:07.029 --> 00:31:10.230
de comunidad. Bueno, el banco me avisa inmediatamente,

00:31:10.470 --> 00:31:13.829
lanzo una transferencia inmediata. ¿Me cobraron

00:31:13.829 --> 00:31:17.109
alguna comisión? No, porque me lo avisaron y

00:31:17.109 --> 00:31:19.910
lo resolví. Hay bancos que te cobran por esta

00:31:19.910 --> 00:31:23.269
situación de números rojos, aunque sea durante

00:31:23.269 --> 00:31:30.410
20 minutos. Entonces, esto es preguntarlo. Pregunta

00:31:30.410 --> 00:31:32.829
por esa comisión y por esos intereses que te

00:31:32.829 --> 00:31:37.579
cobran si te sucede. Avisos y alertas. Recibes

00:31:37.579 --> 00:31:40.339
notificaciones gratuitas por SMS o notificaciones

00:31:40.339 --> 00:31:42.380
push en la aplicación en el móvil cada vez que

00:31:42.380 --> 00:31:44.799
haces un gasto grande. Esto es clave para el

00:31:44.799 --> 00:31:46.759
control de gasto y para detectar movimientos

00:31:46.759 --> 00:31:49.700
fraudulentos rápidamente. Y que no te cobren

00:31:49.700 --> 00:31:52.099
por ellos, que hay bancos que cobran por ellos.

00:31:53.579 --> 00:31:56.259
Algunos bancos incluso, de los neobancos sobre

00:31:56.259 --> 00:31:58.880
todo, tienen herramientas dentro de la app que

00:31:58.880 --> 00:32:01.359
te ayuden a clasificar automáticamente tus gastos.

00:32:01.359 --> 00:32:05.809
Por ejemplo, N26. Me gusta mucho en esto. Restaurantes,

00:32:05.809 --> 00:32:08.109
supermercados, ocio y aquello que no detecta

00:32:08.109 --> 00:32:10.829
inmediatamente, que lo suele hacer por el número

00:32:10.829 --> 00:32:15.990
de... No me acuerdo ahora cómo es el nombre técnico,

00:32:16.049 --> 00:32:20.450
pero es por la actividad económica. Cuando un

00:32:20.450 --> 00:32:22.609
restaurante opera como restaurante tiene un número

00:32:22.609 --> 00:32:27.849
de NIF, vamos a decir así, que es un número que

00:32:27.849 --> 00:32:30.890
dice que es un restaurante. No es un número de

00:32:30.890 --> 00:32:33.119
NIF, pero bueno, me da igual. No me sale ahora

00:32:33.119 --> 00:32:37.819
el nombre. Aún así, algunos bancos incluso te

00:32:37.819 --> 00:32:40.720
permiten identificar tú manualmente. Y decirle,

00:32:40.740 --> 00:32:43.279
no, no, esto que tú no terminas de identificar,

00:32:43.339 --> 00:32:46.039
esto es un gasto relacionado con la educación

00:32:46.039 --> 00:32:49.319
de mis hijos. Vale, pues ya está. Si te gusta

00:32:49.319 --> 00:32:51.660
un control financiero exhaustivo, ese es un gran

00:32:51.660 --> 00:32:54.480
extra. Y hay bancos que tienen ahí su fuerza.

00:32:56.140 --> 00:33:01.119
Anuncia Emilio estos días en el Emilcar Daily.

00:33:02.250 --> 00:33:07.410
que no es de pago, el que no es premium, que

00:33:07.410 --> 00:33:09.990
el otro día me colé y le di por error, porque

00:33:09.990 --> 00:33:12.009
yo normalmente estoy, bueno, normalmente no,

00:33:12.089 --> 00:33:15.589
estoy suscrito al Emil Cardelli Premium. Y entonces

00:33:15.589 --> 00:33:20.109
yo no sé ya lo que anuncia Emilio cuando se escucha

00:33:20.109 --> 00:33:22.529
el podcast en abierto. Pues él estaba anunciando

00:33:22.529 --> 00:33:26.750
Conto, un banco profesional que es donde él además

00:33:26.750 --> 00:33:33.019
tiene todos sus dineros. Y todo su manejo, digamos,

00:33:33.140 --> 00:33:37.319
del negocio de podcasting. Bueno, es esperable

00:33:37.319 --> 00:33:40.099
que en bancos de este estilo, que además sí te

00:33:40.099 --> 00:33:44.079
cobran una comisión mensual o anual por ofrecer

00:33:44.079 --> 00:33:47.380
todo lo que te ofrecen, tú tengas ahí herramientas

00:33:47.380 --> 00:33:50.859
de control financiero. Y por último, el décimo

00:33:50.859 --> 00:33:53.920
punto de este decálogo es la letra pequeña y

00:33:53.920 --> 00:33:58.009
el contrato. Léetelo, por favor. Léetelo. Yo

00:33:58.009 --> 00:33:59.829
sé que esto es lo que dicen todas las autoridades

00:33:59.829 --> 00:34:04.029
de consumo, pero léetelo. Mira las cláusulas

00:34:04.029 --> 00:34:09.889
de modificación. Específicamente pone el foco

00:34:09.889 --> 00:34:12.750
en las cláusulas de cancelación, si quieres cancelar

00:34:12.750 --> 00:34:15.449
qué pasa y cuánto te cuesta, y en las de modificación

00:34:15.449 --> 00:34:18.949
de condiciones. Las de cancelaciones, si hay

00:34:18.949 --> 00:34:21.050
alguna penalización, si decides cerrar la cuenta

00:34:21.050 --> 00:34:23.929
en seis meses, en un año, lo que sea, hay permanencia.

00:34:24.440 --> 00:34:26.559
Porque hay bancos que pueden tener una permanencia.

00:34:27.099 --> 00:34:30.739
Y las condiciones de modificación, o la modificación

00:34:30.739 --> 00:34:34.159
de condiciones, mejor dicho, es bajo qué condiciones

00:34:34.159 --> 00:34:38.119
y con cuánto preaviso el banco puede cambiarte

00:34:38.119 --> 00:34:40.059
unilateralmente las reglas del juego. Es decir,

00:34:40.159 --> 00:34:43.239
te puede subir las comisiones, te puede introducir

00:34:43.239 --> 00:34:46.619
nuevos cobros. Por ley, quédate con la copla,

00:34:46.739 --> 00:34:50.260
deben avisarte con antelación. Pero es bueno

00:34:50.260 --> 00:34:52.880
saber qué dicen exactamente sus términos y condiciones

00:34:52.880 --> 00:34:58.130
al respecto. Tu firma es tu compromiso. Tómate

00:34:58.130 --> 00:34:59.889
el tiempo necesario para leer las condiciones

00:34:59.889 --> 00:35:03.150
generales. No hace falta que firmes una apertura

00:35:03.150 --> 00:35:05.670
de cuenta instantáneamente. Pide llevarte los

00:35:05.670 --> 00:35:08.170
papeles y pide leerlos antes de devolver los

00:35:08.170 --> 00:35:11.269
escritos. Eso si lo haces en la oficina. Si lo

00:35:11.269 --> 00:35:12.989
haces en casa porque lo estás haciendo a través

00:35:12.989 --> 00:35:15.289
de la web o a través de una aplicación, léete

00:35:15.289 --> 00:35:18.650
bien las cosas. Vienen con letra pequeña. Son

00:35:18.650 --> 00:35:20.889
muy largos los contratos, pero es que si no los

00:35:20.889 --> 00:35:24.510
lees, lo que firmes, como decimos vulgarmente,

00:35:24.920 --> 00:35:27.719
Va a ir a misa. Si hay algo que no entiendes,

00:35:27.739 --> 00:35:31.539
pregunta antes de firmar. Es tu derecho. Porque

00:35:31.539 --> 00:35:35.400
si no, luego es muy difícil la vuelta atrás.

00:35:35.619 --> 00:35:38.099
Si lo estás haciendo online, sí, tienes 14 días

00:35:38.099 --> 00:35:40.820
para dar marcha atrás, la mayor parte de las

00:35:40.820 --> 00:35:46.880
veces, pero te puedes ver en problemas. Y hasta

00:35:46.880 --> 00:35:50.719
aquí el decálogo de cómo abrir una cuenta bancaria,

00:35:50.739 --> 00:35:53.199
a qué tienes que prestar atención y cómo debes...

00:35:54.090 --> 00:35:58.389
Cómo debes operar, vamos a decir. Elegir una

00:35:58.389 --> 00:36:01.369
cuenta bancaria, no te olvides de ello, es elegir

00:36:01.369 --> 00:36:04.530
un socio financiero. Si todo va bien a largo

00:36:04.530 --> 00:36:06.750
plazo, aunque yo te recomiendo que siempre te

00:36:06.750 --> 00:36:09.369
lo cuestiones, porque puede haber otra oferta.

00:36:10.789 --> 00:36:15.429
Sí, es un peñazo decirle esto a tu Departamento

00:36:15.429 --> 00:36:17.650
de Recursos Humanos del Trabajo, que debería

00:36:17.650 --> 00:36:21.570
de tener automatizado que tú puedas cambiar por

00:36:21.570 --> 00:36:24.789
tus propios medios. el número de cuenta al que

00:36:24.789 --> 00:36:27.829
te envían la nómina. Pero en mi caso no es así

00:36:27.829 --> 00:36:29.809
y yo creo que en la mayor parte de casos no es

00:36:29.809 --> 00:36:32.269
así. A pesar de que ya hay aplicaciones de gestión

00:36:32.269 --> 00:36:34.409
de personas, la aplicación donde fichas, donde

00:36:34.409 --> 00:36:37.190
ves tus nóminas, que muchas veces lo permiten.

00:36:37.750 --> 00:36:40.130
No te dejes llevar solo por la publicidad y sobre

00:36:40.130 --> 00:36:43.309
todo, ojito con los asteriscos. Usa estos 10

00:36:43.309 --> 00:36:46.449
puntos, anótalos, vuélvelos a escuchar. Solo

00:36:46.449 --> 00:36:50.889
entonces y después de pasarles toda esta especie

00:36:50.889 --> 00:36:57.369
de recomendaciones, Solo en ese momento atrévete

00:36:57.369 --> 00:37:02.610
a firmar y atrévete a abrir una cuenta. Y esto

00:37:02.610 --> 00:37:05.230
ha sido todo por hoy en Bala Extra, una producción

00:37:05.230 --> 00:37:08.110
de Milcar FM. Tienes mi contacto en las notas

00:37:08.110 --> 00:37:11.230
del podcast, casi 500 personas. Te esperamos

00:37:11.230 --> 00:37:13.929
en la comunidad privada en Telegram. Date de

00:37:13.929 --> 00:37:17.510
altas gratuito. Gracias por tu tiempo y hasta

00:37:17.510 --> 00:37:18.369
mañana martes.