1
00:00:00,000 --> 00:00:06,800
Hemos dedicado muchos capítulos de bala extra de los lunes a hablar de tipos de

2
00:00:06,800 --> 00:00:12,840
interés que uno puede obtener por su dinero. Hemos dedicado muchos menos

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00:00:12,840 --> 00:00:19,520
capítulos al dinero que uno o una tiene que pagar por su hipoteca.

4
00:00:19,520 --> 00:00:25,600
Vamos a hacer un primer capítulo del año que yo creo que es necesario de

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00:00:25,600 --> 00:00:30,640
resumen de cómo está ahora mismo el estado de las cosas con el asunto de las

6
00:00:30,640 --> 00:00:37,720
hipotecas. Porque igual pensáis que es como pagar un alquiler, en fin, lo tenemos

7
00:00:37,720 --> 00:00:42,800
asumido todos y todas como un gasto fijo.

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00:00:43,040 --> 00:00:49,320
Ya está, es una cosa que viene y hay que pagar, pero la realidad es que es

9
00:00:49,320 --> 00:00:55,880
posiblemente la compra más cara que hacemos. Mirad lo que os digo, en muchos

10
00:00:55,880 --> 00:01:00,360
casos es una compra más importante que la propia vivienda que estamos comprando

11
00:01:00,360 --> 00:01:06,200
y me diréis eso, cómo es posible si la hipoteca sólo es una parte del precio de

12
00:01:06,200 --> 00:01:12,640
compra de la casa. Porque a largo plazo, a largo plazo, la

13
00:01:12,640 --> 00:01:18,760
cuantía de la hipoteca termina costando más, termina siendo más que la propia

14
00:01:18,760 --> 00:01:24,480
cuantía del precio de la casa. Es difícil de entender, puede ser, pero

15
00:01:24,480 --> 00:01:30,760
pensad que todos los años de vuestra vida, durante la vida de la hipoteca 30,

16
00:01:30,760 --> 00:01:40,240
25, 35, 40 años, vais a estar pagando un tipo de interés y su funcionamiento es

17
00:01:40,240 --> 00:01:49,520
inversamente proporcional al de el tipo de interés que hablamos del interés

18
00:01:49,520 --> 00:01:55,800
compuesto. Es decir, todo el dinero que vamos pagando en interés es por una hipoteca,

19
00:01:55,800 --> 00:02:03,880
es un coste de oportunidad, de dinero que podríamos tener invertido en otras cosas.

20
00:02:03,880 --> 00:02:08,960
Que cierto es también que cuando estamos financiados, también eso nos permite

21
00:02:08,960 --> 00:02:13,640
un apalancamiento de dinero para poder tener inversión en otras cosas. Pongo un

22
00:02:13,640 --> 00:02:21,520
ejemplo, mi hipoteca BBV al 1% tae fijo, es una oportunidad enorme de tener ese

23
00:02:21,520 --> 00:02:26,400
dinero ahí apalancado en lugar de devolverlo y utilizarlo para invertir en

24
00:02:26,400 --> 00:02:31,480
cosas que prácticamente cualquier producto me va a dar más que ese 1%.

25
00:02:31,480 --> 00:02:36,920
Por lo tanto, es una hipoteca que en ningún caso, en ningún caso me resulta

26
00:02:36,920 --> 00:02:43,280
interesante en estos momentos de volver o hacer una devolución anticipada, una

27
00:02:43,280 --> 00:02:47,640
amortización anticipada, que además en el caso de mi hipoteca está penalizada

28
00:02:47,640 --> 00:02:52,360
con una comisión. Pero claro, la mayor parte de las hipotecas hoy en día no

29
00:02:52,360 --> 00:02:58,720
están al 1% tae fijo. Ahora vamos a ver cómo están las hipotecas, son las

30
00:02:58,720 --> 00:03:03,440
hipotecas que hemos contratado, que habéis contratado. Tenemos que saber

31
00:03:03,440 --> 00:03:09,560
exactamente en qué punto estamos y qué nos supone pagar tipos que en la mayor

32
00:03:09,560 --> 00:03:15,240
parte de los casos ahora mismo están muy por encima del 4% o en ese entorno,

33
00:03:15,240 --> 00:03:21,800
a unas aviendas de que el día 30 el Banco Central Europeo bajó un cuarto

34
00:03:21,800 --> 00:03:29,480
los tipos de interés del Euribor. Vamos con ello, vamos a abordarlo en este

35
00:03:29,480 --> 00:03:33,720
primer capítulo del año hablando de hipotecas. Seguro que no será el último,

36
00:03:33,720 --> 00:03:39,720
porque es un tema importante y va a serlo muy mucho más en este 2025.

37
00:03:39,720 --> 00:03:44,960
Comienza. Bala Extra con Pedro Sánchez.

38
00:03:47,680 --> 00:03:54,440
Buenos días, hoy es efectivamente lunes 3 de febrero de 2025. Este es el capítulo

39
00:03:54,440 --> 00:04:00,880
1391 de Bala Extra, un podcast sobre mis cosas que en el fondo son las tuyas y

40
00:04:00,880 --> 00:04:06,560
hoy vamos con las hipotecas. Mirad, lo primero que tenemos que saber es que

41
00:04:06,560 --> 00:04:12,200
con las hipotecas hablamos de dos tipos de hipotecas,

42
00:04:12,200 --> 00:04:15,480
podríamos hablar de un tercer tipo, pero vamos a hablar de dos y luego os digo

43
00:04:15,480 --> 00:04:22,320
cuál podría ser el tercer tipo. Hipotecas de tipo variable, hipotecas de

44
00:04:22,320 --> 00:04:28,000
tipo fijo. Digo que luego también están las hipotecas de tipo mixto, una cosa que

45
00:04:28,000 --> 00:04:33,840
por ejemplo ha promocionado mucho ING. Yo te doy un fijo durante los primeros

46
00:04:33,840 --> 00:04:40,080
X años los que tú elijas y después me voy a un tipo variable que es el resto de

47
00:04:40,080 --> 00:04:45,120
la vida de la hipoteca. Con esto lo que se ha intentado más en estos tiempos de

48
00:04:45,120 --> 00:04:51,080
hipotecas y de tipos de interés altos es garantizarte una cierta tranquilidad en

49
00:04:51,080 --> 00:04:57,400
un precio relativamente caro de la hipoteca pero estable y luego pues poder

50
00:04:57,400 --> 00:05:04,440
jugar a que realmente los tipos de interés, el Euribor en este caso, en el caso de

51
00:05:04,440 --> 00:05:13,320
Europa, bajen y tu hipoteca baje. Porque estos dos tipos fundamentales de hipotecas,

52
00:05:13,320 --> 00:05:19,000
el tipo fijo y el tipo variable, se diferencian justamente en eso. El tipo fijo,

53
00:05:19,000 --> 00:05:22,640
tú lo contratas y desde el principio hasta el final de la vida de la hipoteca

54
00:05:22,640 --> 00:05:28,600
vas a pagar la misma cuota si cumples los mismos requisitos, porque los

55
00:05:28,600 --> 00:05:33,880
bancos a veces te dicen mira vas a conseguir el 1% pero si tienes tal, si

56
00:05:33,880 --> 00:05:38,320
tienes cual y si además contratas un seguro de vida.

57
00:05:38,320 --> 00:05:42,440
Ese tipo de cosas que en realidad el banco no te puede pedir, no te las puede

58
00:05:42,440 --> 00:05:48,560
exigir, te las bonifica. Es decir, si tú las cumples la hipoteca te sale más

59
00:05:48,560 --> 00:05:53,280
barata, teóricamente más barata porque si tú contratas un seguro de vida a través

60
00:05:53,280 --> 00:05:58,520
de un banco ya te digo yo, que como poco estás pagando exactamente lo que te

61
00:05:58,520 --> 00:06:03,560
están descontando con el tipo de interés sino un poquito más.

62
00:06:03,560 --> 00:06:10,440
Bien, lo primero que hay que decir es que en este momento de la historia, al menos

63
00:06:10,440 --> 00:06:17,600
aquí en España, el 60% de las hipotecas se están contratando a tipo fijo.

64
00:06:17,600 --> 00:06:26,760
Esto es una cosa que a raíz de la crisis del 2008 fue creciendo. Después los tipos

65
00:06:26,760 --> 00:06:31,160
de interés estaban tan baratos, tan baratos el Euribor estaba tan barato,

66
00:06:31,160 --> 00:06:37,280
estaba negativo el Euribor, que volvió a ser muy popular aunque los bancos

67
00:06:37,280 --> 00:06:42,200
querían seguir vendiendo hipotecas a tipo fijo, todas ellas con tipos

68
00:06:42,200 --> 00:06:47,280
positivos, es decir cuando yo contraté para comprarme esta casa en el año

69
00:06:47,280 --> 00:06:54,120
2018 la hipoteca del Sabadell al 2,1% tae fijo, que me obligaba además a

70
00:06:54,120 --> 00:06:58,840
contratar seguro de vida el primer año luego ya no, con lo cual el tae subiría

71
00:06:58,840 --> 00:07:02,600
un poquito más porque ese seguro de vida del primer año de mil y pico euros va en

72
00:07:02,600 --> 00:07:07,880
el precio de la hipoteca. En aquel momento les interesaba a los

73
00:07:07,880 --> 00:07:12,880
bancos convencernos de que el tipo fijo estaba muy bien porque el tipo variable

74
00:07:12,880 --> 00:07:17,400
a ellos no les daba ganar dinero, estaban en tipos negativos entonces si tú tenías

75
00:07:17,400 --> 00:07:25,080
un Euribor como era mi caso por ejemplo en Ermua, un Euribor más 0,39 yo realmente

76
00:07:25,080 --> 00:07:29,360
no estaba pagando intereses, he estado casi 10 años sin pagar intereses por la

77
00:07:29,360 --> 00:07:34,560
casa de, por la hipoteca de la casa de Ermua hasta que empezaron a repuntar hace

78
00:07:34,560 --> 00:07:40,560
pues aproximadamente 4 o 5 años llegando a sus máximos históricos en el 2023 y

79
00:07:40,560 --> 00:07:45,680
empezando a bajar a raíz del 2024 y estando ahora nuevamente en una senda

80
00:07:45,680 --> 00:07:51,800
de bajada que debería dejar el Euribor a finales del año 2025 en torno al 2%

81
00:07:51,800 --> 00:07:57,360
antes he dicho que el Banco Central Europeo fija el Euribor no es cierto, el

82
00:07:57,360 --> 00:08:01,560
Banco Central Europeo lo que ha hecho es fijar los tipos de interés, el Euribor es

83
00:08:01,560 --> 00:08:06,760
una derivada de todo eso con intervención del mercado, vale, si el Banco

84
00:08:06,760 --> 00:08:13,920
Central Europeo fija un tipo de interés como ha sido el caso ahora del 275 eso

85
00:08:13,920 --> 00:08:18,160
no implica que ese mismo sea el Euribor, el Euribor está ahora mismo por debajo

86
00:08:18,160 --> 00:08:24,640
de eso está en torno al 2, con 4, 2,5 más o menos, está descontando en parte

87
00:08:24,640 --> 00:08:30,080
lo que va a ocurrir este año en Europa y es que acabaremos 2025 probablemente con

88
00:08:30,080 --> 00:08:36,920
un tipo de interés, un tipo inter bancario fijado por el Banco Central Europeo de

89
00:08:36,920 --> 00:08:42,520
en torno al 2%. Ojo porque Estados Unidos no está en esa

90
00:08:42,520 --> 00:08:48,360
dinámica y aunque Donald Trump el nuevo presidente de nuevo ha vuelto a pedirle

91
00:08:48,360 --> 00:08:52,800
a la Reserva Federal que baje los tipos, la Reserva Federal de Estados Unidos ha

92
00:08:52,800 --> 00:08:56,400
empezado a optar por una dinámica distinta a la del Banco Central Europeo y

93
00:08:56,400 --> 00:09:00,560
es mantener los tipos, unos tipos que están más altos que en Europa en torno

94
00:09:00,560 --> 00:09:08,120
al 4,5, vale. Bueno ese es el contexto vamos a decir económico o macroeconómico

95
00:09:08,120 --> 00:09:12,520
en el que nos estamos jugando nuestras hipotecas y por lo tanto nuestras

96
00:09:12,520 --> 00:09:17,880
lentejas como diría el otro. Tipo variable o tipo fijo, mirad esto es una

97
00:09:17,880 --> 00:09:24,040
cuestión muy de cada uno, muy de cada una, toda mi vida mis hipotecas han sido a

98
00:09:24,040 --> 00:09:33,480
tipo variable pero ya cuando en el 2018 yo decido comprarme la casa de bueno

99
00:09:33,480 --> 00:09:38,680
los decidiantes en el 16 pero cuando el 18 me dan la casa de Galdacao, la casa de

100
00:09:38,680 --> 00:09:44,160
Zavalea donde vivo ahora desde donde os hablo no sé por qué tuve la intuición

101
00:09:44,160 --> 00:09:48,760
estaba ya todo el tema político en Estados Unidos por ahí y tuve la

102
00:09:48,760 --> 00:09:54,160
intuición reconozco haber acertado de forma equivocada por los motivos

103
00:09:54,160 --> 00:10:00,520
equivocados pero pensé que tenía que irme a un tipo fijo. Lo pensé primero por

104
00:10:00,520 --> 00:10:04,760
mi edad es decir yo no puedo estar pagando una hipoteca que sube y baja una vez

105
00:10:04,760 --> 00:10:10,080
que me jubile porque no tengo una manera de variar mis ingresos, yo no puedo

106
00:10:10,080 --> 00:10:14,720
reaccionar a una hipoteca que me sube una barbaridad una vez jubilado porque es

107
00:10:14,720 --> 00:10:19,880
difícil que después de la jubilación puedas hacer mucho con tus ingresos más

108
00:10:19,880 --> 00:10:25,840
allá lógicamente de aumentar lo que quieres detraer mensualmente de tu plan

109
00:10:25,840 --> 00:10:30,680
de pensiones y es que lo tienes pero eso supone también pagar más impuestos

110
00:10:30,680 --> 00:10:34,720
entonces es una cosa un poquito complicada entonces por un lado pensé

111
00:10:34,720 --> 00:10:40,600
necesito un punto de conservadurismo en esto la hipoteca fija se parece mucho al

112
00:10:40,600 --> 00:10:45,280
tipo de interés fijo que te pueden dar por un depósito o por una cuenta

113
00:10:45,280 --> 00:10:53,920
remunerada no corres el riesgo de que la bolsa baje y perder una parte de tu

114
00:10:53,920 --> 00:11:00,280
capital o todo pero a cambio no puedes esperar grandes cosas con la hipoteca

115
00:11:00,280 --> 00:11:06,040
fija ocurre lo mismo no puedes esperar grandes cosas pero a cambio es

116
00:11:06,040 --> 00:11:13,280
conservadora te da estabilidad no te va a sacar tu economía del carril porque en

117
00:11:13,280 --> 00:11:16,600
el momento en que te la dan te la dan con unas condiciones que tú aceptas que el

118
00:11:16,600 --> 00:11:21,880
banco acepta y que en teoría te permiten seguir tu vida financieramente y

119
00:11:21,880 --> 00:11:29,040
esas condiciones no van a variar por lo tanto sería como un poco eso

120
00:11:29,040 --> 00:11:37,160
justamente el elemento el revés de lo que es el tipo de interés fijo cuando

121
00:11:37,160 --> 00:11:42,520
nos remunera en un depósito con las hipotecas variables estaríamos hablando

122
00:11:42,520 --> 00:11:49,640
del revés de lo que es invertir en en activos que son variables como puede ser

123
00:11:49,640 --> 00:11:54,280
la bolsa o los fondos de inversión indexados en bolsa o los planes de

124
00:11:54,280 --> 00:11:59,640
pensión indexados en bolsa cabe la posibilidad de que obtengas mejores

125
00:11:59,640 --> 00:12:06,120
tipos que pagues menos por tu hipoteca pero está sujeto sujeta como ha

126
00:12:06,120 --> 00:12:13,280
ocurrido en los últimos cuatro años a una subida del ipc a una subida de tipos y

127
00:12:13,280 --> 00:12:20,440
por lo tanto fundamental a una subida de tu hipoteca que te puede te puede

128
00:12:20,440 --> 00:12:26,080
colocar en una posición muy complicada desde el punto de vista financiero si la

129
00:12:26,080 --> 00:12:32,240
hipoteca que has contratado estaba muy al límite de ese 25 30 por ciento de

130
00:12:32,240 --> 00:12:37,560
dedicación de tus ingresos mensuales al pago de la hipoteca porque cuando te das

131
00:12:37,560 --> 00:12:42,240
cuenta a la vuelta de la esquina te está esperando un 50 por ciento de tus

132
00:12:42,240 --> 00:12:47,760
ingresos un 60 por ciento de tus ingresos dirigidos la hipoteca y eso es malo

133
00:12:47,760 --> 00:12:52,240
muy muy malo para tu economía porque hace inviable realmente que tú puedas

134
00:12:52,240 --> 00:12:59,640
pagar la hipoteca y mantener un nivel de vida razonable por lo tanto variable o

135
00:12:59,640 --> 00:13:04,040
fijo es una decisión tuya en estos momentos empieza a ver mejores

136
00:13:04,040 --> 00:13:09,840
opciones entre las hipotecas fijas justamente en un contexto como digo en

137
00:13:09,840 --> 00:13:16,920
el que todos los expertos y expertas valoran que los tipos de interés en el

138
00:13:16,920 --> 00:13:22,720
en la euro zona acabarán el año 2025 en torno al 2 por ciento por lo tanto los

139
00:13:22,720 --> 00:13:28,560
bancos ya empiezan a arriesgar un poquito más con las hipotecas fijas y te vas a

140
00:13:28,560 --> 00:13:35,520
encontrar hipotecas fijas que van a estar en torno al menos del 3 por ciento

141
00:13:35,520 --> 00:13:41,120
tin pero no mires el tin por favor mira el tae mira el tae porque yo te puedo decir

142
00:13:41,120 --> 00:13:47,480
que es el 2 con 95 pero al final te puedo meter la obligación de contratar un

143
00:13:47,480 --> 00:13:53,040
seguro de vida de contratar un seguro de impago y una serie de gastos que los

144
00:13:53,040 --> 00:13:59,040
tienes que afrontar tú y que por lo tanto terminan dándote un tae una tasa

145
00:13:59,040 --> 00:14:04,440
anual equivalente es decir un coste real de la hipoteca mucho más alto y

146
00:14:04,440 --> 00:14:08,960
estás viendo una hipoteca que tiene un 2 con 93 tae y resulta que en realidad estás

147
00:14:08,960 --> 00:14:12,360
pagando un 4 y medio por ciento de tipo de interés real

148
00:14:12,360 --> 00:14:18,240
importante también esto en el tema de las hipotecas tin y tae no son lo mismo

149
00:14:18,240 --> 00:14:22,720
siempre os lo digo y también os lo digo cuando hablamos de los de las cuentas

150
00:14:22,720 --> 00:14:28,800
remuneradas bien qué creo yo si me pedís mi opinión bueno pues yo creo que en

151
00:14:28,800 --> 00:14:33,200
este momento si realmente tus condiciones personales pensad que las

152
00:14:33,200 --> 00:14:38,920
hipotecas se ofrecen en las webs de los bancos como en un escaparate pero luego

153
00:14:38,920 --> 00:14:45,200
cuando tú vas a negociar el banco no es lo mismo no es para nada lo mismo que tú

154
00:14:45,200 --> 00:14:50,080
tengas la posibilidad de contratar la hipoteca con otros bancos es decir que el

155
00:14:50,080 --> 00:14:55,000
porcentaje que vayas a pedir de tu salario o de tus ingresos respecto a

156
00:14:55,000 --> 00:14:58,680
lo que te va a costar la hipoteca sea pequeño eso le interesa a todos los

157
00:14:58,680 --> 00:15:02,640
bancos y por lo tanto todos los bancos te van a hacer ofertas y por lo tanto eres

158
00:15:02,640 --> 00:15:08,640
un cliente que les viene muy bien porque además en principio esa es una

159
00:15:08,640 --> 00:15:13,440
hipoteca que no debería de tener morosidad ni impagos

160
00:15:13,440 --> 00:15:18,040
es a mal que yo lo diga pero que seas funcionario y que tu puesto de

161
00:15:18,040 --> 00:15:22,400
funcionario lleve mucho mucho tiempo no te suelen preguntar si es funcionario de

162
00:15:22,400 --> 00:15:27,000
carrera o no yo creo que sin más porque no terminan de entender qué es eso es

163
00:15:27,000 --> 00:15:31,360
decir si eres fijo o no eres fijo pero sí que te preguntan cuánto tiempo llevas

164
00:15:31,360 --> 00:15:34,960
en tu puesto de trabajo cuánto más tiempo lleves en tu puesto de trabajo si

165
00:15:34,960 --> 00:15:39,800
además es un empleo público pues normalmente más favorables la oferta

166
00:15:39,800 --> 00:15:46,400
que te van a hacer es evidente que si tú necesitas un porcentaje de tu hipoteca

167
00:15:46,400 --> 00:15:50,920
más pequeño y encima tus ingresos los obtienes de manera estable de un puesto

168
00:15:50,920 --> 00:15:55,200
en la administración que difícilmente va a tener una peria del puesto de trabajo

169
00:15:55,200 --> 00:16:03,480
pues eso es muy interesante para tu banco vale por lo tanto no fíeis de lo que

170
00:16:03,480 --> 00:16:07,120
digan los bancos hasta que no tengáis una cita con el banco le expongáis cuál es

171
00:16:07,120 --> 00:16:13,360
vuestra situación y el banco se haga una oferta personalizada no hay dos ofertas

172
00:16:13,360 --> 00:16:17,440
iguales no va a ir un banco y te va a decir no no mira lo que dice el folleto no

173
00:16:17,440 --> 00:16:23,840
todos los bancos si les interesas como cliente te van a mejorar o te van a hacer

174
00:16:23,840 --> 00:16:30,520
algún tipo de oferta distinta a lo que el propio banco ofrece y vuelvo a lo de

175
00:16:30,520 --> 00:16:36,640
antes fijo o variable pues depende depende de si consigues un buen tipo fijo y

176
00:16:36,640 --> 00:16:43,320
depende también de cuánto puedas arriesgar si tú cuando vas a contratar un

177
00:16:43,320 --> 00:16:49,600
tipo una hipoteca tienes unos ingresos que el coste de la hipoteca va a ser un

178
00:16:49,600 --> 00:16:55,920
15 por ciento de tus ingresos pues una variable digamos que va calcando lo que

179
00:16:55,920 --> 00:17:00,720
el mercado hace y en teoría te sube la hipoteca y te deberían de subir también

180
00:17:00,720 --> 00:17:05,640
los ingresos si tienes garantizado una subida salarial en convenio lo que sea

181
00:17:05,640 --> 00:17:09,360
no debería de ser un problema muy grande más allá de que tienes que estar

182
00:17:09,360 --> 00:17:14,960
dispuesta o dispuesto a que la hipoteca crezca y tú tengas que pagar más pero

183
00:17:14,960 --> 00:17:20,880
tienes margen vale si tus ingresos son más justitos y a la hora de negociar la

184
00:17:20,880 --> 00:17:25,440
hipoteca te vas ya directamente un 25 a un 30 por ciento debes saber que una

185
00:17:25,440 --> 00:17:29,320
hipoteca variable primero que el banco puede que no te la ofrezca que el banco te

186
00:17:29,320 --> 00:17:34,040
diga no no se se tiene que ir a un fijo porque la variable puede que se le

187
00:17:34,040 --> 00:17:37,760
complique puede que haya una subida de tipos y termine usted incurriendo en

188
00:17:37,760 --> 00:17:43,160
morosidad y a usted no le no le conviene pero a mí tampoco yo no quiero quedarme

189
00:17:43,160 --> 00:17:49,200
con su casa a mí su casa me resulta siempre un activo que es muy difícil de

190
00:17:49,200 --> 00:17:54,920
gestionar por no hablar de cómo se gestiona ahora desde el punto de vista

191
00:17:54,920 --> 00:17:59,720
legal y desde el punto de vista social lanzar a una persona de su domicilio por

192
00:17:59,720 --> 00:18:04,040
no pagar la hipoteca por lo tanto ya digo

193
00:18:04,040 --> 00:18:09,040
opiniones tienen la santa madre hiles y a yo he optado en la última etapa de mi

194
00:18:09,040 --> 00:18:13,960
vida por la hipoteca fija para esta casa de hermoa para esta casa de galacao

195
00:18:13,960 --> 00:18:21,200
cierto es que hice un cambio de hipoteca como sabéis en entorno al año 22 creo

196
00:18:21,200 --> 00:18:28,760
que en enero del 22 y tuve la suerte de conseguir un 1% en el bbv a justo el mes

197
00:18:28,760 --> 00:18:34,160
antes la semana antes diría yo en que empezó la escalada de precios en un

198
00:18:34,160 --> 00:18:38,120
momento en el que yo además estaba pidiendo sólo una parte del importe de

199
00:18:38,120 --> 00:18:45,200
la casa y como funcionario de carrera de muchos años en mi empresa y con un

200
00:18:45,200 --> 00:18:50,160
historial de pagos impoluto pues entonces el bbv a dijo a mí este tío me

201
00:18:50,160 --> 00:18:56,520
interesa al 1% realmente yo ahora estoy por así decirlo entre comillas muchas

202
00:18:56,520 --> 00:19:01,440
comillas ganando dinero con esa hipoteca vale vale y qué ofertas tenemos en este

203
00:19:01,440 --> 00:19:07,960
momento bueno pues tenemos dos dos ofertas básicas las de tipo fijo y como

204
00:19:07,960 --> 00:19:11,320
digo las de tipo variable aunque tenéis que tener en cuenta que las de tipo

205
00:19:11,320 --> 00:19:16,000
variable casi todas casi todas el primer año nos van a ofrecer un tipo fijo nos

206
00:19:16,000 --> 00:19:19,840
van a decir no el primer año vas a empezar con este importe que suele ser

207
00:19:19,840 --> 00:19:24,920
más interesante que lo que está ahora mismo el mercado respecto a las hipotecas

208
00:19:24,920 --> 00:19:29,080
de tipo variable con las hipotecas de tipo variable tenemos que tener en cuenta

209
00:19:29,080 --> 00:19:31,560
una cosa

210
00:19:31,800 --> 00:19:38,240
el importe de la hipoteca se fija en función de un tramo fijo y un tramo

211
00:19:38,240 --> 00:19:42,640
que es variable el tramo fijo es el diferencial sobre el euribor cuando te dice

212
00:19:42,640 --> 00:19:49,600
en tu hipoteca te cuesta un euribor más 0 48 ya sabes que si o si ese 0

213
00:19:49,600 --> 00:19:54,440
48 lo tienes que pagar y salvo que se ponga el euribor negativo como es en esos

214
00:19:54,440 --> 00:20:00,480
últimos 10 años de los que yo hablaba ese 0 48 tú lo pagas si o si ya sabes

215
00:20:00,480 --> 00:20:04,480
que es un tipo de interés que tienes que pagar y luego a eso le tienes que

216
00:20:04,480 --> 00:20:09,080
sumir se le tienes que sumar la parte variable que es el euribor vale esto

217
00:20:09,080 --> 00:20:12,280
también es importante que lo tengáis en cuenta yo sé que lo sabéis la mayoría

218
00:20:12,280 --> 00:20:17,960
pero bueno haciendo un capítulo sobre esto me parecía importante mencionarlo

219
00:20:17,960 --> 00:20:23,000
cuáles son las hipotecas que en este momento están dándolo todo por así

220
00:20:23,000 --> 00:20:27,240
decirlo pues entre las variables tenemos la del banco sabadell que es un

221
00:20:27,240 --> 00:20:33,720
euribor más 4 más 0 40 la inteligente variable de ebo banco euribor más 0 48

222
00:20:33,720 --> 00:20:39,640
y la hipoteca variable de cucha bank euribor más 0 49 serían las mejores

223
00:20:39,640 --> 00:20:47,280
hipotecas variables en enero del 2025 ojo porque luego vienen las

224
00:20:47,280 --> 00:20:52,680
condiciones vale las hipotecas siempre tienen condiciones y casi siempre tienen

225
00:20:52,680 --> 00:20:56,880
comisiones la hipoteca variable por ejemplo del sabadell te va a obligar a

226
00:20:56,880 --> 00:21:01,840
domiciliar la nómina hasta y contad con eso en todas las hipotecas domiciliar la

227
00:21:01,840 --> 00:21:07,000
nómina vale lo mío con el bbv a es un caso raro les dije no quiero vinculación

228
00:21:07,000 --> 00:21:12,080
la vinculación la tendré de manera voluntaria me dijeron vale aceptamos y

229
00:21:12,080 --> 00:21:18,000
yo no tengo la nómina en el banco en el bbv a y eso no me penaliza vale te van a

230
00:21:18,000 --> 00:21:22,400
obligar a contratar un seguro de hogar tú dirás pero obligar pueden no no pueden

231
00:21:22,400 --> 00:21:26,960
pero si contratas el seguro de hogar con ellos te lo van a bonificar te van a

232
00:21:26,960 --> 00:21:31,080
obligar a contratar un seguro de vida que tampoco pueden pero que si quieres el

233
00:21:31,080 --> 00:21:37,480
crédito posiblemente lo tengas que contratar o al menos al menos para

234
00:21:37,480 --> 00:21:41,880
obtener ese tipo de interés lo tienes que tener y os digo una cosa hay cosas

235
00:21:41,880 --> 00:21:48,400
más caras que un seguro de vida en un banco pero casi todas casi todas son

236
00:21:48,400 --> 00:21:54,360
artículos de lujo quiero decir un seguro de vida con un seguro de banco

237
00:21:54,360 --> 00:21:58,800
pues es un ojo de la cara y luego contratar un seguro de protección de

238
00:21:58,800 --> 00:22:02,120
pagos eso es lo que exige el banco sabadell para hacerte un euro y vor más

239
00:22:02,120 --> 00:22:07,840
0 40 ojo que tiene un tipo de salida del 1,9 el primer año vale que estaría

240
00:22:07,840 --> 00:22:13,160
bastante bien por cierto en cuanto a las comisiones no tiene comisión de

241
00:22:13,160 --> 00:22:16,560
apertura casi ninguna de las hipotecas la tiene ahora y os tenéis que fijar

242
00:22:16,560 --> 00:22:22,840
sobre todo en las comisiones que tiene el hecho de hacer amortizaciones

243
00:22:22,840 --> 00:22:29,000
anticipadas en el caso de las variables es muy fácil hay dos posibilidades que

244
00:22:29,000 --> 00:22:34,600
son legales una comisión del 0 25 durante los tres primeros años y luego nada

245
00:22:34,600 --> 00:22:39,760
más es decir el banco se garantiza que durante tres años gana dinero y con eso

246
00:22:39,760 --> 00:22:45,200
se da por pagado para toda la operación si luego te llevas el dinero o lo

247
00:22:45,200 --> 00:22:50,480
devuelves todo de golpe ellos consideran que ahí no están perdiendo dinero o una

248
00:22:50,480 --> 00:22:55,800
comisión del 0,15 por ciento durante los cinco primeros años y luego nada es

249
00:22:55,800 --> 00:23:01,560
decir o tres años o cinco años uno más caro otro más barato más barato si son

250
00:23:01,560 --> 00:23:06,640
cinco años que de alguna manera son como si dijéramos una permanencia en

251
00:23:06,640 --> 00:23:12,360
segundo lugar esta hipoteca inteligente variable de evo banco las 24 primeros

252
00:23:12,360 --> 00:23:19,760
meses al 1,80 por ciento tin y después al euribor más 0,48 como el bebé como el

253
00:23:19,760 --> 00:23:25,720
sabadell el precio lo consigues si domicilias la nómina y contrata seguro

254
00:23:25,720 --> 00:23:31,400
de vida y seguro de hogar y las comisiones de amortización anticipada lo

255
00:23:31,400 --> 00:23:37,360
mismo vale 0,25 durante los tres primeros años y luego gratis o 0,15 durante los

256
00:23:37,360 --> 00:23:42,880
cinco primeros años y luego gratis importante este asunto porque las

257
00:23:42,880 --> 00:23:47,480
hipotecas variables van así pero en las hipotecas fijas durante toda la vida de

258
00:23:47,480 --> 00:23:51,760
la hipoteca tienes un porcentaje y es un porcentaje que puede ser más caro de

259
00:23:51,760 --> 00:23:57,960
hasta el 2% de lo que vayas a amortizar anticipadamente por último la tercera

260
00:23:57,960 --> 00:24:03,280
mejor hipoteca variable es la de cuchaban que tiene un interfijo de salida

261
00:24:03,280 --> 00:24:10,920
del 1,75 durante los 12 primeros meses y después un euribor más 0,49

262
00:24:10,920 --> 00:24:15,760
cuchaban lo que te pide aquí es domiciliar una nómina o pensión de más de

263
00:24:15,760 --> 00:24:23,960
3.000 heurazos vale entiendo que si son dos con yuges o pareja o lo que sea

264
00:24:23,960 --> 00:24:29,000
pues esto es más fácil de cumplir pero si solamente tienes tu salario pues es un

265
00:24:29,000 --> 00:24:32,640
poquito más complicado contratar un plan de pensiones al que tienes que

266
00:24:32,640 --> 00:24:38,080
aportar 2.000 pavos al año y contratar un seguro de hogar por lo tanto no piden

267
00:24:38,080 --> 00:24:42,520
seguro de vida pero si te piden que hablas abras con ellos un plan de

268
00:24:42,520 --> 00:24:47,600
pensiones cuchaban no ofrece información sobre las comisiones de esta

269
00:24:47,600 --> 00:24:51,520
hipoteca por ello pues nada si estás interesado en este hipoteca en este

270
00:24:51,520 --> 00:24:56,440
crédito hipotecario tienes que consultar con la con la propia caja

271
00:24:56,440 --> 00:25:01,680
habría más tip habría más hipotecas el hipotecón tipo variable de caja mar la

272
00:25:01,680 --> 00:25:06,720
hipoteca variable de unicaja para nómina superior a 2.500 euros bueno esas

273
00:25:06,720 --> 00:25:13,240
serían como las cinco más interesantes en enero del 2025 esto no significa que no

274
00:25:13,240 --> 00:25:16,680
debes mirar otros bancos esto no significa que no debes mirar por ejemplo

275
00:25:16,680 --> 00:25:23,160
y ng que se casi siempre es competitiva u otro tipo de entidades vale

276
00:25:23,160 --> 00:25:27,760
bueno yo creo que por aquí respecto a las variables esto es un poco lo que

277
00:25:27,760 --> 00:25:30,480
podría decirte

278
00:25:31,000 --> 00:25:36,000
que te puede decir respecto a las hipotecas fijas en enero del 2025 pues

279
00:25:36,000 --> 00:25:43,320
mira una rara avís la hipoteca fija a vantio de banca march al 2,30%

280
00:25:43,320 --> 00:25:50,960
tin que nota e la hipoteca bonificada tipo fijo de sabadell al 2,50% tin y la

281
00:25:50,960 --> 00:25:56,920
hipoteca fija bonificada de banco santander al 2,60% tin son los mejores por

282
00:25:56,920 --> 00:26:03,320
detrás estarían la hipoteca fija mar y carmen así se llama que vamos a hacer de

283
00:26:03,320 --> 00:26:12,400
avanca con el 2,65% y la hipoteca fija de coink al 2,69% tin en estos casos hay que

284
00:26:12,400 --> 00:26:16,120
tener en cuenta que estamos hablando del tin y que el tae por ejemplo en la

285
00:26:16,120 --> 00:26:25,520
banca march es del 2,56% que el sabadell es el 3,66% que el santander es el 3,22%

286
00:26:25,520 --> 00:26:30,520
en fin no es exactamente lo que parece porque parece mucho más barata si luego

287
00:26:30,520 --> 00:26:36,720
no lo son tanto aquí es donde yo volvería a poner el acento en que quizás

288
00:26:36,720 --> 00:26:42,200
interesa una hipoteca fija porque son tipos de interés bastante razonables

289
00:26:42,200 --> 00:26:47,920
en estos momentos del mercado y si la cosa se pone muy complicada ahora vamos

290
00:26:47,920 --> 00:26:52,640
a hablar de ello y enseguida nos lleva hasta el final del capítulo

291
00:26:52,640 --> 00:26:58,800
siempre puedes cambiar la hipoteca de entidad o el tipo de hipoteca que tienes

292
00:26:58,800 --> 00:27:03,200
por eso es importante y es una recomendación que te voy a hacer

293
00:27:03,200 --> 00:27:08,120
encarecidamente aunque yo no haya seguido mi propia recomendación

294
00:27:08,120 --> 00:27:15,240
por esto es muy importante muy importante que intentes que el tipo o sea que la

295
00:27:15,240 --> 00:27:21,800
comisión por amortización sea una comisión pequeña o incluso inexistente

296
00:27:21,800 --> 00:27:27,120
para poder tener la libertad en un momento dado de decir a mí esta hipoteca ya

297
00:27:27,120 --> 00:27:32,320
no me interesa me la llevo otro sitio precisamente por eso justamente por

298
00:27:32,320 --> 00:27:38,400
eso los bancos digamos que utilizan la comisión de amortización parcial o total

299
00:27:38,400 --> 00:27:43,800
como el último bastión de las hipotecas fijas a mí me pasa tengo una

300
00:27:43,800 --> 00:27:50,480
hipoteca maravillosa con el bbv al 1% tae fija un regalo tal y como está el

301
00:27:50,480 --> 00:27:57,280
mercado pero eso sí si quisiera llevarme la hipoteca a otro sitio o incluso si me

302
00:27:57,280 --> 00:28:02,560
tocaron la lotería quisiera liquidarla tengo que saber que tengo un porcentaje

303
00:28:02,560 --> 00:28:08,560
una comisión que pagar de todo ese dinero y no son cantidades pequeñas

304
00:28:08,560 --> 00:28:14,200
porque digo que tenéis que tener muy muy en cuenta esto porque lo que ha venido

305
00:28:14,200 --> 00:28:18,240
haciendo la regulación del estado con el tema de las subrogaciones hipotecarias

306
00:28:18,240 --> 00:28:24,080
es decir llevarte tu hipoteca de un banco a otro es prácticamente dejarlo no voy a

307
00:28:24,080 --> 00:28:29,760
decir que gratis pero casi gratis vale entonces

308
00:28:29,760 --> 00:28:37,120
en fin pues si lo que es la operación de cambio de hipoteca te va a merecer la

309
00:28:37,120 --> 00:28:41,000
pena por gastos notariales y cuatro cosas más que vas a tener que pagar muy

310
00:28:41,000 --> 00:28:46,000
poco respecto a lo que es un coste de una hipoteca a lo largo de su vida te va a

311
00:28:46,000 --> 00:28:50,160
merecer la pena incluso pues para ganar un 0 20 por ciento tae por

312
00:28:50,160 --> 00:28:56,040
ejemplo porque a la larga en 30 o 40 años vas a recuperar ese dinero con

313
00:28:56,040 --> 00:29:00,640
creces con creces de verdad que con creces

314
00:29:00,640 --> 00:29:06,840
pues es importante que no estés pagando por adelantado una comisión por el

315
00:29:06,840 --> 00:29:15,360
hecho de la de la amortización anticipada y hablemos de esto para

316
00:29:15,360 --> 00:29:18,640
cambiar la hipoteca de un banco a otro hay que llevar a cabo un proceso que se

317
00:29:18,640 --> 00:29:23,520
llama lo que acabo de mencionar su brogación hipotecaria el principal

318
00:29:23,520 --> 00:29:26,880
objetivo de una subrogación de hipoteca es mejorar las condiciones del

319
00:29:26,880 --> 00:29:32,240
préstamo hay dos vías para mejorar las condiciones de un préstamo dos

320
00:29:32,240 --> 00:29:36,880
obtenemos un mejor tipo de interés o ampliamos el plazo de amortización para

321
00:29:36,880 --> 00:29:41,200
que la cuantía de las cuotas sea menor con esto segundo vamos a pagar más por

322
00:29:41,200 --> 00:29:47,800
la hipoteca pero la vamos a poder pagar si estás asfixiado asfixiada porque tu

323
00:29:47,800 --> 00:29:51,880
hipoteca ha subido y ahora se opone ya prácticamente el 50% de tu salario

324
00:29:51,880 --> 00:29:57,640
tienes que saber que ampliar el plazo si es que por edad lo puedes hacer los que

325
00:29:57,640 --> 00:30:02,320
tenemos una cierta edad no nos dan la hipoteca más allá de los 70 75 años

326
00:30:02,320 --> 00:30:08,440
dependiendo del caso pero si por edad lo puedes hacer sin duda no vivas en la

327
00:30:08,440 --> 00:30:14,200
apretura de pagar cada mes pasándolo muy mal y amplía el plazo habla con tu

328
00:30:14,200 --> 00:30:18,840
banco mira a ver si puedes hacer una innovación de la hipoteca puede que

329
00:30:18,840 --> 00:30:23,160
ni siquiera tengas que cambiar la hipoteca simplemente modificarle alguno de

330
00:30:23,160 --> 00:30:28,160
sus términos y uno de los términos que puedes modificar es decir amplíame el

331
00:30:28,160 --> 00:30:33,240
plazo si tengo más cuotas para pagar el mismo dinero terminará costándome más

332
00:30:33,240 --> 00:30:38,360
la hipoteca porque pagaré más intereses pero es verdad que mes a mes voy a pagar

333
00:30:38,360 --> 00:30:45,640
menos de interés y me voy a apurar menos a la hora de pagar la hipoteca

334
00:30:45,640 --> 00:30:50,040
en sí qué coste tiene una subrogación de hipoteca bueno pues tiene algunos

335
00:30:50,040 --> 00:30:53,640
trámites como realizar una nueva atasación de la vivienda acudir al

336
00:30:53,640 --> 00:30:59,400
registro de la propiedad y al notario y algunos gastos asociados a esto y con

337
00:30:59,400 --> 00:31:03,520
concreto una subrogación de hipoteca supone dos gastos principales para el

338
00:31:03,520 --> 00:31:06,200
propietario porque todo lo demás lo tiene que pagar el banco

339
00:31:06,200 --> 00:31:11,360
esta es una de los cambios que ha habido en los últimos años y que es genial

340
00:31:11,360 --> 00:31:15,920
el propietario tiene que pagar la comisión por subrogación hipotecaria y

341
00:31:15,920 --> 00:31:21,960
el coste de atasación de la vivienda y el registro también de la vivienda

342
00:31:21,960 --> 00:31:26,800
el registro creo que no el registro puede que sea del banco

343
00:31:26,800 --> 00:31:31,360
además hay que tener en cuenta que estos gastos asociados a una subrogación

344
00:31:31,360 --> 00:31:36,440
de hipoteca dependen de la fecha de contratación de la hipoteca importante

345
00:31:36,440 --> 00:31:41,360
el coste ha ido variando con el paso del tiempo si tu hipoteca es anterior al año

346
00:31:41,360 --> 00:31:46,280
2003 la comisión por subrogación hipotecaria no puede superar el 1% del

347
00:31:46,280 --> 00:31:49,440
capital pendiente

348
00:31:49,440 --> 00:31:55,440
esta es la comisión que digo yo de cancelación no es la misma pero a la

349
00:31:55,440 --> 00:31:59,800
hora de la verdad es lo mismo vale es lo que te va a cobrar tu banco por el dinero

350
00:31:59,800 --> 00:32:04,360
que todavía le debes si te quieres llevar ese dinero es a deuda a otro banco

351
00:32:04,360 --> 00:32:10,560
si has contratado entre el 2003 y el diciembre del 2017 la comisión hipoteca

352
00:32:10,560 --> 00:32:16,480
la subrogación hipotecaria es como máximo de una comisión del 1% del

353
00:32:16,480 --> 00:32:20,840
perdón del 0,5% la mitad

354
00:32:20,840 --> 00:32:26,800
y si lo has hecho entre diciembre del 2007 y junio del 2019 la comisión

355
00:32:26,800 --> 00:32:31,440
máxima por subrogación hipotecaria puede llegar hasta un 0,5%

356
00:32:31,440 --> 00:32:35,240
si la subrogación es en los primeros cinco años y el banco dice oye que yo

357
00:32:35,240 --> 00:32:41,080
solo llevo cinco años me gasté un dinero y este señor ahora se va y qué pasa

358
00:32:41,080 --> 00:32:47,480
o hasta un 0,25% a partir de esos años en adelante 0,25% ya empieza a ser una

359
00:32:47,480 --> 00:32:51,320
cantidad no voy a decir que no es respetable pero que la puedes imputar a

360
00:32:51,320 --> 00:32:57,920
la siguiente hipoteca al sitio donde te vas y ni lo notas, ¿vale? desde junio del

361
00:32:57,920 --> 00:33:02,120
2019 en adelante la comisión de subrogación distingue entre hipotecas a

362
00:33:02,120 --> 00:33:08,920
tipo fijo en donde es posible un 2% de comisión de subrogación durante los

363
00:33:08,920 --> 00:33:16,120
10 primeros años y un 1% el resto del tiempo o si es a tipo variable, ¿vale?

364
00:33:16,120 --> 00:33:21,680
que como hemos dicho es un 0,25% a los tres primeros años o hasta el 0,15% si se

365
00:33:21,680 --> 00:33:24,680
hace durante los primeros cinco años y hemos visto que esto está en las

366
00:33:24,680 --> 00:33:28,560
condiciones de algunas de las hipotecas variables de las que hemos hablado

367
00:33:28,560 --> 00:33:33,360
antes por lo tanto si en tu cabeza está quitarte este dinero esta deuda

368
00:33:33,360 --> 00:33:38,400
cuánto antes ten en cuenta y esto es importante a la hora de elegir que las

369
00:33:38,400 --> 00:33:44,440
hipotecas a tipo fijo salen más caras en cuanto a la tasación de la vivienda

370
00:33:44,440 --> 00:33:48,880
que la vas a tener que pagar tú si vas a hacer la subrogación igual que si fueras

371
00:33:48,880 --> 00:33:53,760
a hacer una hipoteca nueva su coste suele rondar entre los 300 y los 500

372
00:33:53,760 --> 00:33:58,840
euros dependiendo del valor del inmueble. Por su parte que es lo que pago el banco

373
00:33:58,840 --> 00:34:04,760
el banco paga los gastos de la notaría el coste de la gestoría y los aranceles

374
00:34:04,760 --> 00:34:11,640
del registro de la propiedad por inscribir el cambio de entidad, ¿vale? entonces tú

375
00:34:11,640 --> 00:34:16,160
de qué te tienes que preocupar de los 500 pavos como máximo de la nueva

376
00:34:16,160 --> 00:34:22,560
tasación y de la comisión de subrogación que te pueda cobrar tu

377
00:34:22,560 --> 00:34:27,680
entidad si estás en una variable que es la gente que está más apretada en

378
00:34:27,680 --> 00:34:31,800
estos momentos tienes una hipoteca variable tienes que saber que si ya han

379
00:34:31,800 --> 00:34:38,120
pasado tres años no te pueden cobrar más de 0,15% por cada

380
00:34:38,120 --> 00:34:47,000
100 euros que le vas, 15 céntimos por cada 100 por lo tanto

381
00:34:47,000 --> 00:34:52,240
a ver si lo digo bien que luego os metéis conmigo con los céntimos con las

382
00:34:52,240 --> 00:34:57,440
milésimas y todas estas cosas por lo tanto un euro y medio cada mil por lo

383
00:34:57,440 --> 00:35:03,200
tanto 15 euros cada 10 mil por lo tanto 150 euros cada 100 mil que veis que no es

384
00:35:03,200 --> 00:35:08,200
ninguna locura, ¿vale? podemos estar hablando de otros 300 euros si es que

385
00:35:08,200 --> 00:35:15,920
debéis 200 mil pavos 300 y 300 o 300 y 500 me da igual 800

386
00:35:15,920 --> 00:35:22,360
800 euros cuando te puedes estar ahorrando miles y miles y miles de euros

387
00:35:22,360 --> 00:35:28,920
muchísimo dinero pues si tengo que decir algo del capítulo del episodio de hoy

388
00:35:28,920 --> 00:35:37,000
es cambia tu hipoteca ya subroga tu hipoteca al menos

389
00:35:37,000 --> 00:35:44,760
tómalo como una opción la subrogación de tu hipoteca es una opción buena

390
00:35:44,760 --> 00:35:50,680
piénsalo alguien me puede decir me costó mucho que me dieran la hipoteca si

391
00:35:50,680 --> 00:35:56,840
voy ahora a lo mejor ni siquiera se ofrecen ni siquiera ninguna entidad me

392
00:35:56,840 --> 00:36:03,360
ofrece una oferta puede ser esto puede ser se te ha podido ir la hipoteca mucho

393
00:36:03,360 --> 00:36:08,160
desde el punto de vista del porcentaje de tus ingresos y puede que no encuentres

394
00:36:08,160 --> 00:36:12,040
ningún banco que te haga una oferta mejor que lo que tienes ni siquiera que te haga

395
00:36:12,040 --> 00:36:14,240
una oferta

396
00:36:14,240 --> 00:36:19,840
pero no puede ser que estés pasando estrecheses durante el mes para poder

397
00:36:19,840 --> 00:36:25,360
pagar la hipoteca y no vayas a tu banco a preguntar

398
00:36:25,360 --> 00:36:30,600
no no es que no vayas a tu banco no vayas a otras entidades distintas a tu banco a

399
00:36:30,600 --> 00:36:35,800
pedir ofertas y si tienes la suerte de que te hacen ofertas y son mejores que

400
00:36:35,800 --> 00:36:40,800
las de tu banco ponerlas encima de la mesa de tu banco porque tu banco antes

401
00:36:40,800 --> 00:36:45,440
de que te vayas te va a hacer una contraoferta como me hizo a mí el banco

402
00:36:45,440 --> 00:36:53,240
sabadell el banco sabadell me hizo una oferta para que yo no me fuera del bebé

403
00:36:53,240 --> 00:36:57,560
del sábado del al bebé vía lo que pasa es que ya fue tarde me pilló con la

404
00:36:57,560 --> 00:37:04,040
decisión tomada y yo ya tiré palante no llegó a igualarme el 1%

405
00:37:04,040 --> 00:37:13,400
de fijo del bebé vía pero creo que se quedaba como a un 0,2 es decir posiblemente

406
00:37:13,400 --> 00:37:19,040
no me hubiera movido pero ojo con ese 0,2 a lo largo de 30 años porque pueden ser

407
00:37:19,040 --> 00:37:25,320
miles de euros vale por lo tanto si la subrogación de tu hipoteca puede ser

408
00:37:25,320 --> 00:37:31,520
una buena opción ahí lo dejo simplemente llamando tu atención casi seguro que me

409
00:37:31,520 --> 00:37:36,240
estás escuchando y tienes hipoteca planteate si una subrogación de hipoteca

410
00:37:36,240 --> 00:37:43,120
por un máximo de unos 800 euros de gastos para ti puede ser una opción que

411
00:37:43,120 --> 00:37:48,440
te puedes sacar de vivir con apuro esto ha sido todo por hoy en bala extra una

412
00:37:48,440 --> 00:37:52,480
producción de milcar fm puedes encontrar mis medios de contacto en las notas del

413
00:37:52,480 --> 00:37:56,800
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414
00:37:56,800 --> 00:38:21,360
discord de milcar fm gracias por tu tiempo y hasta mañana martes