Durante el periodo de las navidades, recibí una consulta, creo que fue por Blue Sky,
una propuesta más que una consulta, aunque creo que había un poco de todo, en relación a qué
tarjeta o de qué manera se le podía dar autonomía cierta, autonomía financiera,
a un menor de edad a nuestro cargo. Y me pareció una buena idea, así que cogí el guante y me lo
he traído para este primer programa de lunes del año 2025, primer programa de consumo y derechos
de bala extra. Comienza, bala extra con perros antes.
Buenos días, hoy es efectivamente lunes 6 de enero de 2025 y este es el capítulo 1376 de
bala extra, un podcast sobre mis cosas que en el fondo son las tuyas. Y hoy vamos con la autonomía
financiera de nuestros hijos, a qué edad, y llegando al final a una conclusión y es qué producto
financiero, que ya os digo yo que es una tarjeta prepago, me hago yo mismo el spoiler, pero también
de qué banco podría ser una buena manera para dar entrada a nuestros hijos y a nuestras hijas,
al mundo del dinero, sí, del cochino dinero, porque al fin y al cabo, como deciros, pues como os
vuelvo a decir en estos casos, vivimos en el mundo en el que vivimos y la realidad es que las cosas
cuestan dinero, ¿vale? Podríamos pensar en una asociación utópica de truques, truques, truques
y otra cosa en el que truques, pero la realidad es que van como van. Entonces, lo primero que hay que
decir es que la educación financiera es algo que va a permitir a nuestros hijos e hijas reconocer que
en esta sociedad en la que vivimos capitalista el dinero tiene un valor y es bueno formarse para
que en la medida en que van creciendo y se van haciendo adultos y adultas responsables tengan
criterio respecto a su propio dinero. Como todo en la vida, si empezamos desde pequeños o desde
pequeñas a ayudarles a que se familiaricen con determinados conceptos, lógicamente lo que va a
ocurrir es que aprenderán y que cuando llegue el momento hay cosas que no van a necesitar que se
las expliquen en la escuela, que muchas veces confiamos todo a la escuela y luego los profesores y
profesoras con razón nos dicen que parece que las familias delegan todo en la escuela. Y,
a ojo, que no estoy hablando de coger, darle una tarjetita al niño y decirle, pues, toma cariño,
ahí te voy a dar la paga. No, estamos hablando de algo más. Ese puede ser el final de todo,
pero estamos hablando de algo más. Hoy es el día de reyes, en España se celebra esa festividad
en la que los reyes magos, que en algunos casos ya sabéis qué pasa con ellos, hacen regalitos a
los hijos e hijas de las personas que viven en esas casas, pues esos padres y madres deben
preocuparse también de que las cosas se valoren y por qué no podría ser que a una determinada
edad tener una tarjeta con la que poder pagar sus gastos o que poder añadir al Apple Pay o al
Google Pay me vais a perdonar porque esta parte no la he consultado y no sé exactamente a qué edad
se puede empezar a usar, por ejemplo, Apple Pay o Google Pay, pero bueno, en cualquier caso,
aunque sea en plástico, claro, digo, no basta solamente con rellenar esa tarjeta que suele
ser de prepago, ahora veremos que no solo son de prepago, no basta con rellenarle y decir,
ahí tienes úsala, vale. Debemos pensar más en algo más integral en una educación,
desde pequeños y pequeñas, que permitan, como digo, ir adquiriendo conocimientos y conceptos
necesarios para que después puedan manejarse con los gastos, con los ahorros, este tipo de cosas.
Y que no venga luego la edad en la que todavía con 20 años te están preguntando cómo tienen
que hacer una transferencia. De acuerdo con el informe PISA de 2015 que citaba el diario 20
minutos, el nivel de educación financiera de los alumnos y alumnas españolas de 15 años se encuentra
12 puntos por debajo de la media internacional. Ha pasado mucho, posiblemente haya informes posteriores,
pero en cualquier caso estaba muy, pero que muy alejado del de sus colegas chinos, belgas o canadienses.
La organización para la cooperación y el desarrollo económico, la OCD, que son los autores
de la informe PISA, considera que las personas deben ser educadas acerca de los asuntos financieros
lo antes posible. Todo es lo que dice la OCD. Y en esto la OCD, que podía estar más o menos en el
ámbito de las organizaciones sospechosas de procapitalistas, coincide con lo unicef que no es
que sea anticapitalista, pero que está en un ámbito distinto de los derechos de los niños y niñas,
que dice que si queremos una población educada que sea capaz de tomar decisiones con conocimiento de
causa, debemos promover la educación financiera y una cultura financiera positiva entre los niños
y niñas y los jóvenes. Bueno, pues si vamos a atenernos a lo que dicen los organismos internacionales,
estaría claro que estas criaturas necesitan esa educación desde pronto. Cosas que se pueden hacer,
que herramientas tenemos cerca para poder hacerlo, darles una paga y que aprendan a administrarlo.
Hay un estudio también de por ahí, de por el año 16, en el que la mitad de los alumnos y
alumnas de educación primaria recibían una paga, un importe medio en aquel momento de unos 12 euros
a la semana. Hay que enseñarles a valorar el dinero proponiendo que hagan tareas domésticas a cambio
de un salario. Esto a mí me parece un poquito trabajista, os he de decir. Pedir a los niños que
realizan recados, como compras en supermercados, esto sí me parece interesante, en los que tengan
que pagar y manejar el dinero. Abrirles una cuenta de ahorro, ya empezamos a entrar aquí en palabras
mayores para que empiecen a familiarizarse con estos productos, no me vale solo abrirles. Tienen
que empezar a manejar las aplicaciones donde ellos y ellas pueden ver el dinero y cómo se maneja.
Y luego pues evidentemente fomentar un aprendizaje lúdico, enseñarles a reconocer los billetes,
las monedas y yo diría en este momento ya también las aplicaciones, Apple Pay, Google Pay, este tipo
de cosas. Por supuesto, por supuesto, cualquier recurso virtual, como los que ponen a disposición
del público, tanto el Banco de España como la CNMV, en la web finanzasparatodos.es,
pues me parece también que es una forma muy interesante de poder introducir a nuestros
hijos e hijas en todo el tema financiero. Pero luego hay que salir a la calle y ya
sabéis que yo el tema del dinero en metálico me levanta a sarpullidos. No digo que no tenga
que formar parte de la educación económica de nuestras criaturas, porque el dinero efectivo
sigue estando ahí y lo estará durante mucho tiempo y es importante que se arreglen con eso.
Pero me parece fundamental también y aquí vengo a responder un poco a la pregunta que
me hacía el compañero en la red social Blue Sky en torno a una tarjeta bancaria,
con la posibilidad de tener una tarjeta bancaria. Solo el 27% de los bancos tienen o permiten
a los menores de edad pagar sus compras online con tarjetas, esto es importante decirlo y los
chavales compran online, con nuestro permiso o con nuestra supervisión, pero compran online
es lógico, son muchos de ellos ya y ellas nativas digitales. Tenemos que ver qué cosas
permiten las tarjetas y qué tipo de tarjetas y qué tipo de cuentas. El 73% de los bancos
ofrecen una tarjeta bancaria para menores y para poder contratarla a la edad más frecuente son los
14 años, yo os voy a hablar de una que se puede contratar a partir de los 7 años. Sin embargo,
hay tarjetas prepago, en el caso de las tarjetas prepago especialmente porque tienen mucho control
del adulto, hay excepciones, Open Bank, Banco Santander permiten contratarlas a cualquier edad,
cualquier edad, fijaos lo que os digo, a cualquier edad y bancos como abanca o bbv a partir de los 12 años.
¿Qué tipo de tarjetas se suele ofrecer a los menores? Pues suelen ser tarjetas nunca,
tarjetas de crédito como es lógico, tarjeta de crédito en el sentido en el que lo entendemos en
España, es decir la tarjeta que aplaza el pago a final de mes y por supuesto mucho menos que nada,
las tarjetas revolvin, la tarjeta de crédito clásica en la que tú compras a crédito con un
dinero que no tienes porque ese niño, esa niña no tiene un patrimonio, no tiene una actividad
económica con la que puedes respaldar el uso de esa tarjeta. Entonces nos vamos a encontrar con
que fundamentalmente los bancos, los que lo hacen, que ya veis que son pues prácticamente
un tres cuartas partes de los bancos, ofrecen tarjetas que son fundamentalmente de prepago,
para mí la mejor fórmula, o también tarjetas de débito. Cualquiera de las dos tiene la misma
limitación y es el dinero que no tienes en la cuenta de la que va a tirar esa tarjeta,
no lo puedes gastar. Si tú en esa cuenta tienes 7 euros y vas a hacer una compra de 8,
la tarjeta va a ser rechazada y no vas a poder hacer esa tonosacción. Sea una tarjeta,
insisto, prepago, o sea una tarjeta de débito, porque en el fondo la tarjeta de débito funciona
como una tarjeta prepago en el sentido de tener una cuenta en la que tiene que haber un dinero
que respalda el gasto que vas a hacer y cuando tú vas a pasar esa tarjeta de débito, la operación
mira la cuenta y dice no hay dinero en la cuenta que respalde este gasto. En el caso de la tarjeta
prepago, pues más sencillo todavía, si la tarjeta tiene la recarga la tiene y si no la tiene no la
tiene, pero insisto, a los efectos de lo que es una criatura nos vamos a encontrar con que
prepago o débito viene a ser lo mismo. Hay dudas respecto al uso de operar por internet o por el
móvil. El menor de edad titular de la tarjeta, esto de titular entre comillas nunca va a ser el
menor de edad el titular, siempre va a ser un adulto por una cuestión lógica, siendo menor de edad
bueno puedes figurar como titular, vamos a decir que sí, vamos a decir que puedes figurar como
titular pero no eres el responsable, no eres civilmente responsable de esa tarjeta. Figuera
tu nombre, sí, pero al final esa tarjeta depende de tu padre, depende de tu padre. Bueno, hay distintas
posibilidades si tenéis un banco de confianza, oye pues preguntad y que os digan, vale, ojo que
nos metan gato por libre, yo voy a defender aquí un producto que me ha gustado siempre mucho,
que lo utilizo mucho, lo utilizo muchísimo sin ninguna duda y que en este caso además es muy
claro también como casi todo en este banco. El banco es Revolute, es un banco británico que
sabéis que a raíz del Brexit opera en la Unión Europea desde Lituania con el respaldo del Fondo
de Garantía de Depositos Lituano, por lo tanto igual que otras veces he recomendado Revolute para
viajar, por ejemplo, ya hablaré y haré una mención especial al funcionamiento de la E-SIM de Revolute
en Andorra, en el viaje que hicimos antes de Nochevieja, en donde contratamos tanto Ángela
con su cuenta de Revolute como Guillermo con su cuenta de Revolute como yo con mi cuenta de Revolute,
contratamos una E-SIM para nuestros teléfonos, yo ya la tenía del viaje a Portugal, donde Revolute me
la ofreció gratuitamente para probarla, contrate por 4 euros una E-SIM que durante una semana me daba
un giga para poder navegar y tener datos, en este caso en un país como Andorra que en fin no vayas
a usar el roaming porque vuelves de allí completamente trasquilado. Bueno, pues esa misma Revolute que
recomiendo para viajar, que recomiendo para este tipo de cosas, para las transferencias inmediatas,
vamos a ver ahora qué pasa también con las transferencias inmediatas, ya os hable de ello o
si iré informando, bueno ese mismo banco tiene una cuenta para los más jóvenes que dicen que es una
forma de organizar la economía familiar que se llama Revolute de menos, viene el simbólico
matemático de menos o bajo 18 Revolute menos 18 o para menores de 18 que es la cuenta para niños,
niñas y adolescentes entre 6 años, 6 años y 17. Alguien puede decir ya pero yo la quiero para
mi hijo de 5, os había dicho antes 7, no 6, ya pues no sé si quieres que con 5 años manejen dinero,
a mí me parece prontito, aunque nos están diciendo en los organismos internacionales que cuanto
antes, el cuanto antes es cuanto antes, cuando ya pueden entender algunos conceptos. Dicen ellos
mismos que es una manera de hacer la vida de los hijos y hijas más fácil, ofreciéndole su propia
app porque tiene una app distinta a la de Revolute normal, tiene una app que se llama Revolute eso,
under 18 o bajo 18 y con una serie de términos y condiciones. Lo primero que hay que saber y esto
es fundamental para poder entender esto, fundamental vale, es que el padre o la madre o ambos deben
tener una cuenta normal en Revolute. Si no tienes una cuenta en Revolute y estás interesado en esto,
pregúntame porque además no me acuerdo cómo lleva ahora Revolute el tema de los referidos o de los
enlaces en los que te dan algo, pero creo que hay algo por ahí que te dan si utilizas el enlace que
creo que sigo teniendo para que la gente se enrolle en Revolute. Me lo preguntas, ¿vale? Y si no en la
comunidad y si no por correo electrónico en Pedro, arroba pedrosanchez.eu o por Telegram o por donde
tú quieras. Vale, vamos a suponer que tú ya tienes tu cuenta de Revolute, no tenerla no es un problema
porque se, en fin, es una cuestión de minutos tener tu propia cuenta en Revolute. Una vez que
tú tienes tu cuenta de adulto ya hay, estás cumpliendo el primer requisito para que le puedas
abrir a tu criatura una cuenta que no deja de ser más que una subcuenta de tu cuenta principal
que tiene relacionada una tarjeta en este caso de prepago. Me da igual prepago que débito,
llámale como quieras porque al final es una tarjeta que vas a poder utilizar en función del dinero
que tú pasas de tu cuenta de Revolute a la subcuenta que la criatura pasa a tener en Revolute si se
la abres, ¿vale? Es decir, tú tienes tu cuenta de Revolute, supongamos que tienes 100 euros,
le vas a dar la paga a la criatura y lo que haces es inmediatamente desde tu cuenta, desde tu aplicación
de Revolute pasarle a la criatura 10 euros a su cuenta de Revolute de criatura de niño, de
niña, ¿vale? No tiene más, no tiene más. Sí, tiene algo más que es interesante saber y es que la,
vamos a decir el responsable de la cuenta eres tú y el administrador le llama Revolute y al
administrador le puedes añadir un coadministrador o coadministradora. ¿Por qué hacen esto? Pues
claramente están pensando en que hay un Amachu, un Aita, un padre, una madre, dos padres, dos
madres, en fin, el que sea tu modelo familiar me da igual y por lo tanto no es una cosa que es tu padre
el que se dedica a pasarte, es tu madre la que se dedica a pasarte el dinero. No, no, no, los dos
pueden en un momento dado administrar el dinero que se manda y todo lo demás. Es interesante saber
que la criatura no accede a Revolute con la aplicación de Revolute normal, accede con una
aplicación que como he dicho se llama Revolute el simbolito de menos, no el menos el guión,
sino ese simbolito que es como una flechita hacia la izquierda 18. Si buscas Revolute,
te va a aparecer en tu tienda de Google Play, Store o de Apple Pay, te va a aparecer la aplicación.
Y tú también vas a poder en todo momento recibir notificaciones push o lo que tú establezcas para
que te notifique de manera que cuando la criatura utiliza la tarjeta, tú sabes que la he utilizado,
donde la he utilizado y mantienes un control de qué hace tu hijo o tu hija con ese dinero.
Los importantes, menor de edad y por lo tanto, pues es importante que si tú le pasas 15 euros a la
semana por decirte algo o 10 o 5, me da igual los que sean, los que correspondan o los que tú
consideres adecuado. Tú vas a saber en qué gasta o como ahorra que también esa es otra historia.
Te ofrece un seguimiento de sus gastos en esa aplicación que se pueden separar por categorías,
pueden ver a dónde va su dinero en todo momento en lugar de preguntarse cómo lo han gastado,
pueden dividir gastos sin problemas, se acabó esto de contar céntimos y andar cambiando dinero.
Con la aplicación de Revolute de menos 18 años, los chavales pueden mandarse dinero entre ellos,
han hecho una quedada, han consumido algo, lo quieren pagar a medias, todo eso,
todo eso que los adultos disponemos de ello y que es tan práctico y que ayuda tanto a que ellos
también se arreglen está ir disponible, tanto para ellos y ellas como para nosotras. Las criaturas
decían que pueden enviarse dinero a los amigos o amigas que ya tengan Revolute en cuestión de
segundos. Hay alguna restricción de DAZ o otro tipo de cosas pero eso consultalo. Este tipo de cosas
a mí me parece que es chulo porque acostumbrarse de alguna manera a usar algo parecido a Bizum,
acostumbrarse a dividir los gastos, acostumbrarse a bueno y es verdad, claro que tú puedes decir
ya pero es que mi hijo, yo que soy un freaky, le tengo a mi hijo una tarjeta de Revolute de
menos de 18 años pero esto no es lo habitual en su grupo de amiguitos, ya puede ser. Tampoco era
lo habitual lo de Bizum y ahora no hay nadie que no lo tenga. Son pequeños cambios que como dice la
propia Revolute pueden producir un gran impacto porque se pueden establecer objetivos juntos,
hacer un seguimiento del progreso en la app de menos de 18 y con la funcionalidad redondeo que
también ofrece la aplicación de menos de 18 se pueden redondear los pagos que ellos hacen al
alza hasta la cifra entera más cercana y guardar el cambio en el pocket, es decir ahorrar. Es
independencia para ellos, es tranquilidad para los adultos que somos responsables de ellos y ellas
y hay ya más de 3 millones de familias que confían en Revolute para este tipo de producto de
gestión de finanzas de menores de edad. Se establecen límites de gasto, bloqueos de tarjetas
en la tarjeta en la aplicación, desde ese punto de vista es todo muy seguro y ya pues si quieres
tener una segunda cuenta de menor de 18 pues ya necesitas pagar eso si necesitas pagar una
suscripción al Revolute Plus, pero en principio para una sola criatura o para una sola tarjeta no
es necesario. ¿Quieres uno para el niño y otro para la niña? Pues es muy fácil, la cuenta de
Revolute de adultos es gratuita, entonces pues que la madre se haga una que la otra madre o el otro
padre se haga otra que es decir que cada uno de los adultos de casa se haga una cuenta en Revolute
que es gratuita para poder tener más cuentas ¿vale? Y luego importante el tema del nombramiento de
coadministradores que la madre, el padre, el otro coñuje, el otro miembro del subsistema
parental que decimos en mi trabajo tenga también control de todo esto y pueda hacerlo por su cuenta.
Bueno yo creo que es una manera de empezar con sus finanzas,
la verdad que desconozco en estos momentos insisto en lo que he dicho antes, si la pueden introducir
en Google Pay o en Apple Pay o Android Pay no sé cómo se llama ahora lo de Android,
estoy un poco perdido pero vamos ya me entendéis. La recomiendo porque recomiendo todo lo que viene
de Revolute es así de claro, es decir es un producto redondo para mí, redondísimo, ya os contaré
la experiencia con la tarjeta SIM en Andorra con la S-IM, es que ya no se me ocurre una manera y se
lo he dicho a mi hermana ¿no? Que viaja mucho a distintas partes del mundo, no se me ocurre una
manera ya de salir de España a lugares donde no estamos cubiertos por el roaming de la Unión
Europea como es el caso de Andorra el más cercano pero cualquier viaje a destinos exóticos como
digo yo sin contar con una aplicación como Revolute ya no solo para poder disponer de dinero en el
extranjero, ya no solo para hacer como hicieron Guillermo y Ángela cuando fueron a Londres que
pudieron hacer cambio de euros a libras para pagar en libras y no tener que pagar comisiones,
que eso es una maravilla, una absoluta maravilla y sobre todo ahorras muchísimo dinero. Desde
la versión gratuita ¿vale? porque luego las otras versiones de pago de Revolute ofrecen más cosas
pero la versión gratuita que es la que yo tengo es fantástica, fantástica. Os lo he dicho muchas
veces yo la utilizo para hacer transferencias inmediatas, añades dinero a tu cuenta de Revolute
utilizando la tarjeta utilizado Apple Pay pero eligiendo como medio de pago de Apple Pay la
tarjeta del banco del que quiero sacar el dinero y después hago un pago, una transferencia inmediata
desde Revolute al otro banco al que yo quiero hacer llegar el dinero. Bueno soluciones de ese
tipo que para los adultos son tan útiles, imaginaos lo que puede ser una tarjeta prepago de Revolute
para menores de 18 años con su propia aplicación que no le permite más que gastar el dinero que
nosotros y nosotras deseemos en cada momento pero que también les permite entender el funcionamiento
del sistema de pagos, que el dinero no viene de la nada y que el dinero una vez que tú decides
gastarlo ya no hay más que si son 10 euros la paga y quedan 15 céntimos es porque te has gastado
los otros 9, 85 vale y te quedan 15 céntimos y hasta el próximo viernes no vuelve a haber
paga entonces ya aprenderás tú a no pagar los casi 10 euros de golpe y a manejarte o a pedirle a
tu padre o a tu madre un plus porque ese fin de semana vas a ir al cine y todos sabemos cómo está el
precio del cine en sala. En fin mi recomendación para el manejo de dinero a partir de los seis años
sin ninguna duda una cuenta tarjeta que en el fondo es una subcuenta de Revolute de los adultos
por lo tanto necesitas tener una cuenta de Revolute de adulto normal gratuitas sin condiciones
sin comisiones estas cosas llenas de ventajas para ti parece un comercial de Revolute pero es la
verdad para luego darle entrada a tu criatura a la posibilidad de tener su propia tarjeta a partir
de los seis años repito a partir de los seis años que igual le miran raro que igual piensan que es
el friki de la ycastola o de la escuela pues puede ser pero siendo esto una posibilidad la
otra posibilidad es que tu hijo o tu hija aprenda a manejarse con el dinero en este caso en plástico
con el dinero virtual vamos a decir de una manera de una manera sencilla
como en cualquier método hay seguridad y por lo tanto no tengas ninguna duda si te lo preguntas y
esto sí que quiero dejarlo claro yo soy una opinión mía personal no es que lo venda así Revolute es
mucho más seguro que tu hija o que tu hijo lleve 10 euros en una tarjeta de prepago que tú le
rellenas y que tú puedes bloquear y que tiene además seguramente pues todas las medidas de
seguridad para ser usada como las de los adultos su pin o lo que sea que darle un billete de 10 euros
no me vengáis ahora con y cómo le voy a sacar al niño o a la niña con una tarjeta a la calle
pues mucho mejor que con dinero en metálico que es un cheque al portador la tarjeta no es un cheque
del portador pueden robárselas se la pueden robar pensando que es otra cosa pero poco van a sacar de
ahí vale o sea que si me lo preguntáis a mí todas mis bendiciones hay otros bancos open bank
santander cachaban pregunta a ver cuáles son las condiciones pero creo que nadie en ningún lugar
iguala lo que en estos momentos ofrece para las criaturas revoluto así que a la pregunta
concreta de qué poder usar sin ninguna duda ya lo he dicho cinco veces o 50 ya no me acuerdo es este
producto de revolut para menores de 18 años que son muy muy menores de 18 años desde los 6 se
puede utilizar estamos en el día de reyes de 2025 es un buen momento para hacer corresponsables a
nuestras hijas y a nuestros hijos de lo que es la economía doméstica por una parte porque esas
pagas salen del dinero de la familia y por otra parte empezar a hacerles autónomos desde el
punto de vista del manejo del dinero una cosa que es fundamental insisto en el mundo en el que vivimos
espero que te haya sido de utilidad esto ha sido todo por hoy en bala extra una producción de mil
k de feme puedes encontrar mis medios de contacto en el link tri de bala extra link tri barra bala
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