Quando hablou de comunidade, un ejemplo magnífico é o capítulo de hoy.
Eu queria convalidar o capítulo de hoy de consumo por a entrevista con Jojo Fernández
do pasado viernes, en el que hablamos de la evolución do precio del aceite,
ele e eu, ele que non é un broker do aceite, pero que trabalha en o campo
e eu que de esto não tenho ni idea, pero que sabeis que os temas de consumo
me interesan e a vosotras e a vosotros também.
E en esto estava quando Marta, en la comunidade, me propuso un tema,
me manda o enlace a una noticia del diario.es e bueno, evidentemente está
en todas partes esta noticia, o en muchos sitios al menos.
Eu não havia oído hablar del asunto, el caso é que el dia 9 de enero,
o dia 9 de enero do 2025, vienen cambios e cambios fundamentales
que van a afectarte a ti se vives en la zona euro respecto a las transferencias bancarias.
En principio é unha modificación que a Unión Europea ha hecho
para aumentar a competitividad entre os bancos e para mejorar a maneira
que as personas nos transferimos dinero unas a outras,
de alguna maneira é unha apuesta aún maior por dinheiro eletrónico,
pero va a depender de cada banco como impacte esto
nos costes que os usuarios e usuarias de banca pagamos por estas transferencias.
Puede que estas transferencias mejoren, de hecho, não pode,
van a mejorar estas transferencias en cuanto a sua operativa,
agora o vamos a ver, pero a lo mejor,
é que as pessoas a las que esto les supone un pago por las transferencias,
que eu sei que muchas e muchos os veis obligados a pagar por las transferencias,
pero tamo nos dire, não creo que sea lo habitual entre as personas oyentes de bala extra.
Aún assim, creo que aqui é un tema,
un gordo de los muy gordos de acuerdo a lo que viene
en el año 2025 para hablar en el capítulo de hoy.
Comienza bala extra con Pedro Sánchez.
Buenos dias, oi é 2 de diciembre de 2024 lunes
e este é o capítulo 1356 de bala extra,
un podcast sobre mis cosas que en el fondo e oi máis que nunca,
com a aportación de la comunidad, son las tuyas.
E oi vamos con el asunto de los cambios que vienen
nas transferencias bancarias en la zona sepa.
O, si, eu le llamo zona sepa, transferencias sepa, seria a forma correta.
Lo que habitualmente conocemos por una transferencia dentro
de la zona euro entre bancos que son de la zona euro
e con números iban de la zona euro.
Estas transferencias agora mismo se dividen en dos tipos,
las transferencias ordinarias que normalmente
a banca electrónica, las cuentas electrónicas
de la banca tradicional, o aquellas cuentas tradicionales
de la banca tradicional en donde os usuarios e usuarias
de la cuenta tienen su nómina, hacen determinados gastos
con a tarjeta, es decir, aquellas personas que son clientes
entre comillas preferentes del banco habitualmente
no pagamos. Desde luego en las entidades online,
en 26 ING, Evo banco, no se pagan.
Estas transferencias no se pagan. En algunas destas,
o en Revolute, en algunas destas incluso, ya estan
con un formato de transferencia que se parece,
por no decir que é idéntico a lo que agora propone
a Unión Europea. Que propone agora a Unión Europea?
No propone a desaparición de la transferencia tradicional,
esa que tarda entre 24 e 48 horas en llegar
a la outra cuenta a la que mandamos el dinero, que además
en fin de semana no se pode hacer porque se le haces un viernes
e debe llegar un sábado, el sábado non es hábil para esa transferencia
e el domingo tampoco e llegará el lunes e apuesta
porque las transferencias inmediatas que hacen no tanto
eran gratuitas en algunas entidades como Sabadell,
que son gratuitas para según que clientes
en algunos bancos como N26 o que son gratuitas
para todos os clientes en bancos como Revolute,
sin embargo, tienen un coste, normalmente un coste alto
que suelen estar en torno al, non sé si el 02 o 02,
me lio un poco por ciento de importe de la transferencia
e con un mínimo normalmente de entre 6 e 10 euros,
e un máximo que pode llegar a los 2000 euros
quando estás transfiriendo mucho dinero.
Vamos a obviar las transferencias
que en algún momento habéis ido a hacer en una oficina
porque esas han costado toda a vida pasta.
Nos quiero contar aquello que ya os conté
de cuando mis padres fueran a mover dinero
a la caja, a laboral cucha,
o que se llama agora, laboral cucha,
no, laboral cucha creo que es
la fusión de la antigua caja rural basca
e a caja laboral del grupo Mondragon.
Les pegaron un aleché como de 240 euros de comisión.
En un contexto en el que los bancos
están aumentando sus beneficios
e sus ingresos por comisiones,
viene la Unión Europea con su mejor intención
e dice lo siguiente.
Se obliga a modificar
la forma de operar el dinero,
pasando a ser transferencias instantáneas gratuitas
e má seguras,
a maioria de las transferencias que se deben hacer
e como lo hacen diciendo que los bancos
deben cobrar por las transferencias inmediatas
al loro porque esto é importante.
Por las transferencias inmediatas
las que se tardan unos 10, 15 segundos en hacer,
deben cobrar lo mismo
que por las transferencias normales, ordinarias.
Claro,
se a ti tu banco te cobra por las transferencias ordinarias
te van a cobrar por las gratuitas.
Pero se tu banco no te cobra por las transferencias ordinarias
como por ejemplo N26 e NG
a mi ningún banco en realidad
porque tengo cuentas online
o que tengo alguna vinculación con el banco o lo que sea
se non me cobra por las ordinarias
non me puede cobrar por las instantáneas.
Sendo las instantáneas gratuitas
pues a lo mojor no é necesario
hacer una transferencia ordinaria
porque la vas a hacer ordinarias
e tu quieres hacer una transferencia de dinero
pues la haces al momento.
Alguien pode decir, esto acabará con Bizum?
No acabará con Bizum por un elemento clave.
Bizum no necesita el número de cuenta de la outra parte.
Bizum solo necesita el número de teléfono.
Si tu tienes un contacto que tiene Bizum
inmediatamente tu banco al que le das acceso
a tu agenda de contactos
te va a mostrar que esa persona a la que le quieres mandar dinero
tiene Bizum.
E no necesitas pedirle liban
ni ponerte a hacer operaciones extrañas.
E se te da un teléfono.
É unha solución wasap.
É unha solución que a fuerza de ser sencilla
e a fuerza de ser universal
Bizum ha llegado a e para quedarse
por lo menos mientras que se haga gratuito
que ya veremos.
Então, que cambia
con el tema de las transferencias?
Que se acabó aquello
de que las transferencias
tarden 24 o 48 horas.
E que hay bancos que tienen buenas prácticas como ING
que aunque la transferencia sea ordinaria
e gratuita, por lo tanto
se tu la haces antes de la unha del medio dia
ese mismo día llega al outro banco.
Ese mismo día pueden ser las 8 de la tarde
pero é unha buena práctica.
Non todos los bancos, casi ninguno, lo hacen.
E agora bien,
que va a ocurrir en la delante
pues que todas las transferencias
van a costar lo mismo.
Las ordinarias tarden 24 o 48 horas
o las inmediatas.
Se tu banco, insisto,
non te cobra por las ordinarias
non te cobra por las gratuitas
por las instantaneas.
Se tu banco te cobra por las ordinarias
te cobra por las instantaneas.
E aquí hay elementos distintos.
Elementos distintos.
Que quiero decir?
Que algunos bancos ya se han ido pronunciando
aunque de momento
de momento
se unha de forma
de momento
e mayoritariamente
no queda claro lo que van a hacer los bancos.
Estamos hablando del dia 9 de enero.
Falta pouco má de un mes.
Se tiene que poner en marcha esta
nueva forma de
transferencia.
No nueva forma, sino en realidad
hace unha política nueva
de comisiones.
Lo exige Bruselas.
Afecta a las
transferencias que digo yo sepa
que es un acrónimo que significa
single euro payments area
el área de
pagos sencillos
o simples de euro
vale
e algunas entidades
decían en el diario punto es ya le han dicho
a sus clientes que va pasar
se van a tener o no van a tener que
pagar para hacer esas transferencias
pero otras no.
Importante pillar un concepto
Unión europea no ha dicho que
tengan que ser todas gratuitas e
imediatas. Ha dicho que
as imediatas tienen que costar
lo mismo que las
no inmediatas.
Esto podria hacer que algunos bancos
valorarán cobrar
por las no inmediatas.
Se tú cobras 6 euros
por las no inmediatas
por las inmediatas también puedes seguir cobrando 6 euros
e aquí es donde
llega el asunto competencia
vale
habrá bancos que se van a salir
del carril e vão a decir que no cobrar
por ninguna.
Voy a quitar algo de mis ingresos porque todo esto pasa
por pagar cuentas en el banco de España
e historias que alguna vez hemos contado
a medias pero que no me voy a poner a contar
Básicamente tú tienes aí como
se digéramos un dinero en el banco de España
por decir alguna forma que me perdonen
los que saben de esto
para que quando tú ordenas una transferencia
se pueda producir de manera inmediata.
Este cambio de condiciones
viene de un reglamento como digo aprobado
por el Parlamento Europeo
de dos directivas comunitarias para facilitar
los pagos e las transacciones dentro del Unión Europea
e para acelerar la competencia.
Fecha tope
insisto 9 de enero del 25
Los bancos
de la Eurozona tienen que equiparar
lo que cobran por las transferencias inmediatas
respecto a lo que cobran por
las transferencias ordinarias.
Vamos a los bancos concretos
que esto é interesante
A maior parte
dos grandes bancos que fueron consultados
por el diario.es que é
o origen de toda esta historia
porque aunque he visitado otras fuentes
afinal a noticia máis completa
me la encontraba en el diario.es
que foi o enlace que me mandaba Marta
a mayoría segura que no van a cobrar
las transferencias inmediatas
a aquellos clientes a los que ya no cobran
por las comisiones
por las transferencias ordinarias
É un pouco o que os decí antes
Pero habrá que ver
Hora que esperar para saber
a que clientes
les afecta a esto
porque puede haber un cambio de condiciones
tú puede que ahora no pagues
pero a lo mojor te díxen
que para no pagar transferencias
tienes que tener domiciliaria a tú nomina
ou tienes que hacer un uso
de la tarjeta de al menos 3 veces al mes
me lo invento
pero son condiciones que tú banco te puede
poner para mantener
la gratuidad
de las transferencias ordinarias
e por lo tanto acceder
tamén a la gratuidad de las transferencias inmediatas
En el caso de Kashiabank
se ha levantado cierta polémica
después de que varios usuarios publicasen
redes sociales que el banco
sí iba a cobrar un mínimo de 6 euros
La entidad
no olvidemos que tiene una participación
del estado
para que todos aquellos clientes vinculados
ao programa dia a dia
que es o programa que eu vou cerrar
o dia 20
os clientes con conta online
e os clientes da Imagine Bank
versión
de bank online
de Kashiabank
aunque ya Kashiabank tiene su propia conta online
todos esos tienen las transferencias ordinarias
bonificadas
non significa que sean gratis
que les están perdonando
non se están perdonando o que cuesta
por lo tanto a partir de enero
tamén tendrán
las transferencias inmediatas gratuitas
a toda la gente a la que les salga
na final las transferencias gratuitas
incluidas las inmediatas
esto é un avance descomunal
e aquellos que estén en bancos
onde de pronto les digan
que ahora les van a cobrar por las transferencias ordinarias
para poder seguir cobrando por
las transferencias inmediatas
e a que é onde opera a competencia
tendrán que moverse
se a mi BBV me dice
que me va cobrar por las transferencias ordinarias
dicho xe de paso
non ordeno nunca transferencias
desde o BBVA
o que hago es mandar dinero para pagar la hipoteca
e pouco más
pero se a mi el BBVA me dice eso
pues eu dejaré de usar el BBVA
para hacer transferencias
agora mismo por exemplo
o BBVA
de 18 milhões que tem
17 têm transferencias bonificadas
pero é un milhão de pessoas
que están pagando por transferencias
e também decían
que como en todas as entidades
os clientes que não cuentan
con transferencias bonificadas
seguirán pagando las transferencias ordinarias
e a partir de enero se igualará
o precio de transferencias inmediatas
e de las ordinarias
e em un precio mínimo de 6 euros
para todas aquelas que se realicen
dentro de Unión Europea
e un máximo que pude alcanzar
os 2 mil euros
e entremédia se equivalente ao 0,4%
sobre o importe de transferencias
e eu decía 1,2, 1,0,4
claro
tiene truco por exemplo
sigo con o ejemplo de Cachabanc
as condiciones do programa dia a dia
que é uma conta que o cúpa
que tem 5 condições
melhor dicio 5 condições
a conta é que me liaron a mim
e que agora cumprirá 2 anos
dia 20 de diciembre
e eu não vou ver que vai acerar Cachabanc
porque não vou estar
a partir de enero estarán
14 milhões de clientes
e que cada um de eles
tendrá que ler a letra pequena
porque define a bonificación Cachabanc
dos serviços en función de um volumen
de ingresos mínimos
9 mil euros anuales
em un plan que incluye
conta bancaria tarjeta transferencia
recibos o cajeros
tendrás que tener varios recibos
tendrás que utilizar a tarjeta un número de veces
tendrás que tener al menos
600 euros no imagino porque
se só os 9 mil me salen máso menos así
uns 600 o 700 euros
de ingresos mensuales
que e tenen que estar domiciliados
en la cuenta este tipo de cosas
e Banco Santander que é outro dos grandes agentes
pois aunque aún não enviado
unha comunicación a sus clientes
assegura que sus transferencias
sepa inmediatas
tendrán o mesmo coste
que as ordinarias claro pues hasta aí
estamos de acuerdo vão a cumplir con la lei
pero van a ser gratuitas
ésa é a gran pergunta
e volven a decir lo mesmo que Cachabanc
por eso, por eso he traído este tema
e por eso me pareció moi interesante
o que Marta me proporcionaba
para este lunes porque tenéis que estar
pendientes pero moi pendientes
vale
em a maioria de los casos
dice Santander
nuestros clientes no pagan por transferencias ordinarias
a mesma versión que Cachabanc
e esa política de precios
não va a cambiar portanto para esos clientes
para éso
e no para outros
a partir del 9 de enero las transferencias inmediatas
também serán gratuitas
se tienes unha cuenta online del Santander
no principio cabria esperar
destas palavras
que sigas teniendo todas
as transferencias gratuitas porque
é una de las características de la cuenta online
pero é xi tienes unha cuenta normal
pois seguramente te exigirán
vinculación al banco
tener recibos, usar a tarjeta
e tenerla nómina
estas son las 3 grandes formas
de vinculación
para tener unha cuenta gratuita
hay otras formas de vinculación
e o preço de una hipoteca
bueno, aí entran outras cosas en juego
pero para este tipo de cosas
esas 3 variables
vão a ser fundamentales
que dice banco sabadeil
que está adaptando os procesos en cuanto a tecnologia
un cambio que estará completado en enero del 25
como marca a norma como todos
que va a cumplir con a lei
e que dice, pois como todos
que quienes tengan transferencias standard gratis
pasarán a tener inmediata gratis
e los que no
e os que antes
já pagaban por las transferencias
pues van a seguir pagando
a banca española tiene unha costumbre maravillosa
e é xi tienes dinero
xi tienes una nómina
xi tienes un uso de la tarjeta
xi domicilia recivos
máso o menos ya está
pero como abras unha cuenta
justito
o tengas 26 años
ya has cumplido unha edad
e os que aún no encontras un curro
os sigues estudiando
porque aí no está entrando una nómina
e podes tener muchos problemas
de las otras 5 grandes entidades
españolas e me veo
moi afectado
bbva e banquínter
no han dicho nada
ni que van a hacer
ni nada
aunque a entidad
señala que se adaptará a los plazos marcados
por a normativa europea
e a lei
só pide que unhas
coisten o mesmo que las otras
e os bancos que nos están diciendo
pues que quines las tienen gratis
las seguirán teniendo gratis
bien
pero también saca a la luz
unha serie de personas
a las que a banca trata peor
porque tienen menos dinero
porque sus margenes con ellos
son peores
porque son clientes de segunda
que va a pasar con el resto de bancos
pues decían
que tocará ver
que cobran por las transferencias ordinaria
porque será lo que tendrán que cobrar
por las imediatas
pero hay que tener en cuenta eso que hasta
9 de enero hay margen
así que os bancos aún tienen algo máx de un mes
para indicarnos a los clientes que van a hacer
el banco de españa por su parte
ha dicho que las entidades pueden cobrar
una comisión por este servicio
que habitualmente suele ser un porcentaje
que importe
de la transferencia
con un mínimo por operación
esto ya lo sabemos
es decir que las comisiones son libres
unha cosa que tamén sabemos
salvo en los casos en los que están limitadas legalmente
como por ejemplo va a ocurrir
a partir del 9 de enero
con las transferencias inmediatas
que van a tener que costar
como máximo lo mismo que las ordinarias
es decir, hay regulación
bueno veremos
que tienes que mirar
en que te tienes que fijar
tienes que preguntar en tu banco
que pasa con tus comisiones por transferencia
si tienes transferencias
ordinarias gratuitas
a partir de ahora tendrás transferencias
inmediatas gratuitas
e esto impacta en el modelo de negocios
como bancos
como n26 o Revolute
que tenían
perdón
me quedo sin voz
que tenían
entre sus políticas
estamos últimamente fatal
con la voz
que tenían entre sus políticas
en función
del tipo de cuenta
en función de si tenías una suscripción
en caso de n26
o simplemente porque es su modelo de negocio
e es gratuito
e n26 e Revolute
transferencias inmediatas gratuitas
e en caso de Revolute
creo que casi limitadas
en caso de n26
en función del tipo de
cuenta que tengas
o de
subscripción
la cuenta está andarla gratuita
no permite transferencias inmediatas
está te atenta
está te atento bien en cambios
en principio son para bien
te deixes que tu banco los convierta
en unha cosa mala
porque podría ser que tu banco
ás a hora no cobrara por las transferencias
ordinarias e a partir de ahora
cobrara por todas
por las ordinarias e por las inmediatas
lo que sí viene e esto te lo tienes
que grabar a fuego
es un cambio
fundamental
en la manera en que vamos a intercambiar
dinero mediante las transferencias
te cobre o no te cobre
te va costar lo mismo
decirle al banco que la transferencia
tarde 24 48 horas
que decirle
que te la haga inmediata
así que en la mayor parte
de los casos
vamos a empezar a utilizar de forma masiva
las transferencias inmediatas
sin ninguna duda
e en algún caso pues habrá aquí en cambia de banco
buscando un banco que no le cobre
por las transferencias
esto e así
por las transferencias estás tardando
mucho tiempo en ir te
mucho mucho tiempo
porque na maior parte de ellos
a nada que tengas vinculación o por el tipo de cuentas
sobre todo as cuentas online que yo recomiendo tantísimo
no te cobrar nunca por las transferencias
así que ahora no te podrán cobrar
tan poco por las transferencias inmediatas
e esto seria todo
eu creo que atentitos
atentitos
e atentos
a 9 de enero
pero atentos e atentas
sobre todo
a los correos electrónicos
o a los sms o a lo que sea
que os pueda mandar el banco
o una notificación
por correo ordinario que hay bancos
que todavía hacen estas cosas
o a traves de la app no lo sé
tienen que avisarnos de que en adelante
van a cobrarnos por la transferencia
esto e sido todo por hoy
e se te cobran va la extra
cobrarnos o no cobrarnos
unha producción de milcar fm
puedes encontrar mis medios de contacto
en pedrosanchez.eu
que eis tan bien mi cuenta de blue sky
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gracias por tu tiempo
e hasta mañana martes