RSS.COM ha vuelto a transcribir el episodio en portugués. Lo siento.
1
00:00:00,000 --> 00:00:08,000
posiblemente hayas escuchado hablar de ficheros demorosos.

2
00:00:09,000 --> 00:00:17,000
O impago de unha deuda pode llevar a inclusión en ficheros denominados de solvencia patrimonial

3
00:00:17,000 --> 00:00:25,000
ou en sistemas de información crediticia, que normalmente conocemos así como listas demorosos.

4
00:00:25,000 --> 00:00:31,000
Para verificar se estamos en estas listas, debemos consultar plataformas webs

5
00:00:31,000 --> 00:00:42,000
de entidades como Asnet, Rai, FIM, Badex KUJ ou FIJ.

6
00:00:42,000 --> 00:00:48,000
O monto mínimo de deuda para ser incluido en este tipo de registros

7
00:00:48,000 --> 00:00:55,000
de 50 euros para personas físicas e 300 euros para personas jurídicas, para empresas.

8
00:00:55,000 --> 00:00:59,000
Pero é importante ter en cuenta que figurar en estas listas

9
00:00:59,000 --> 00:01:03,000
non sempre refleja unha falta de solvencia,

10
00:01:03,000 --> 00:01:08,000
ya que se pode tratar do resultado de disputas, erróres administrativos,

11
00:01:08,000 --> 00:01:15,000
esa factura que non te pudo cobrar bodafón porque eu que sei que pasó un día.

12
00:01:15,000 --> 00:01:22,000
E simenargo o resultado, o impacto en tu vida económica e en tu benestar é o mesmo.

13
00:01:22,000 --> 00:01:26,000
Estar registrado como moroso, como morosa,

14
00:01:26,000 --> 00:01:31,000
pode dificultar a obtención de créditos, que só o tenemos claro,

15
00:01:31,000 --> 00:01:37,000
pero tambén a recepción de servicios esenciales como, por exemplo, a electricidade.

16
00:01:37,000 --> 00:01:43,000
A opción má sencilla para salir de una lista de demorosos é saldar a deuda,

17
00:01:43,000 --> 00:01:47,000
pagarla e solicitar a eliminación de noutros datos,

18
00:01:47,000 --> 00:01:51,000
adjuntando o comprobante de haber pagado esa deuda.

19
00:01:51,000 --> 00:01:54,000
Ademais, se a deuda non é reclamada judicialmente,

20
00:01:54,000 --> 00:01:57,000
podemos solicitar a cancelación de noutros dados,

21
00:01:57,000 --> 00:02:02,000
transcurridos, xa sim, cinco anos desde a fecha de vencimiento

22
00:02:02,000 --> 00:02:07,000
da esta deuda en virtud do derecho de supresión.

23
00:02:07,000 --> 00:02:11,000
Son os ficheros de morosos, o pasado mês de julho,

24
00:02:11,000 --> 00:02:15,000
a revista Consumer, que sabéis que de vez en quando citamos por aquí,

25
00:02:15,000 --> 00:02:21,000
escribía un fantástico artículo moi práctico, moi concreto,

26
00:02:21,000 --> 00:02:25,000
dando respuesta a cuestiones moi sencillas

27
00:02:25,000 --> 00:02:29,000
respecto a inclusión en ficheros de morosos.

28
00:02:29,000 --> 00:02:35,000
E se nunca has estado en unho, non dejes de escuchar o que vamos contar hoi,

29
00:02:35,000 --> 00:02:41,000
porque a inclusión en un fichero de morosos, como acabo de dicer un momento,

30
00:02:41,000 --> 00:02:44,000
pode ser non só por disponer de unha deuda,

31
00:02:44,000 --> 00:02:47,000
seno por un errore administrativo,

32
00:02:47,000 --> 00:02:52,000
da empresa que nos cobrará a luz, da empresa que nos cobrará as telecomunicaciones,

33
00:02:52,000 --> 00:02:56,000
ou cunha evento destes que a veces ocorren noutra vida,

34
00:02:56,000 --> 00:03:05,000
e quando menos te lo esperas, estás en un fichero de personas morosas.

35
00:03:11,000 --> 00:03:15,000
Buenos días, hoi é lunes 26 de agosto de 2024,

36
00:03:15,000 --> 00:03:21,000
e este é o capítulo 1286 de Bala Extra, un podcast sobre as minhas coisas,

37
00:03:21,000 --> 00:03:24,000
que en o fundo son as tuyas,

38
00:03:24,000 --> 00:03:30,000
e hoi vamos con un lunes de consumo en el que finalizando agosto,

39
00:03:30,000 --> 00:03:32,000
porque isto va a ocurrir,

40
00:03:32,000 --> 00:03:38,000
es decir, quienes me escucháis desde o hemisferio norte,

41
00:03:38,000 --> 00:03:42,000
a lo mejor estáis de vacaciones todavia,

42
00:03:42,000 --> 00:03:46,000
pero llega a septiembre e con septiembre llegan gastos,

43
00:03:46,000 --> 00:03:48,000
llega un montón de...

44
00:03:48,000 --> 00:03:50,000
bueno, a vuelta á rutina,

45
00:03:50,000 --> 00:03:54,000
pero sobretodo e en alguns casos, quando hai xos ou xas, por exemplo,

46
00:03:54,000 --> 00:03:58,000
ou incluso noutra propia necesidad,

47
00:03:58,000 --> 00:04:02,000
hai que comprar algo de roupa para volver á trabajo,

48
00:04:02,000 --> 00:04:05,000
para volver á universidad ou para lo que sea,

49
00:04:05,000 --> 00:04:07,000
é unha época de gastos,

50
00:04:07,000 --> 00:04:11,000
non é como decimos aquí, a cuesta de enero,

51
00:04:11,000 --> 00:04:13,000
pero é un pouco a cuesta de septiembre,

52
00:04:13,000 --> 00:04:16,000
hemos hecho dispendios por o verano,

53
00:04:16,000 --> 00:04:20,000
no verano hemos gastado, nas vacaciones, necessarias,

54
00:04:20,000 --> 00:04:23,000
non é tirar o dinheiro,

55
00:04:23,000 --> 00:04:25,000
fazer unhas vacaciones,

56
00:04:25,000 --> 00:04:29,000
á veces é algo que se nos podemos permitir é moi necesario,

57
00:04:29,000 --> 00:04:33,000
pero luego chega, como se suele dizer, paco con a rebaja,

58
00:04:33,000 --> 00:04:36,000
e neste caso é septiembre,

59
00:04:36,000 --> 00:04:38,000
e en septiembre non hai rebajas,

60
00:04:38,000 --> 00:04:41,000
na cuesta de enero al menos temos rebajas,

61
00:04:41,000 --> 00:04:43,000
en septiembre non hai rebajas,

62
00:04:43,000 --> 00:04:46,000
en septiembre non hai gastos,

63
00:04:46,000 --> 00:04:48,000
moitos gastos,

64
00:04:48,000 --> 00:04:51,000
hai unha tendencia humana,

65
00:04:51,000 --> 00:04:53,000
depende, eu creo,

66
00:04:53,000 --> 00:04:56,000
no estado español depende das regiões,

67
00:04:56,000 --> 00:05:00,000
pero non cabe ningunha dúa de que en alguns lugares

68
00:05:00,000 --> 00:05:04,000
á veces se usa e se abusa o crédito,

69
00:05:04,000 --> 00:05:07,000
usar o crédito non é mal, é unha cosa que está aí,

70
00:05:07,000 --> 00:05:10,000
é unha herramienta financiera máis para poder

71
00:05:10,000 --> 00:05:13,000
facer de a nosa vida algo melhor, en teoría,

72
00:05:13,000 --> 00:05:17,000
pero pode chegar a agobiarnos bastante.

73
00:05:17,000 --> 00:05:19,000
E unha das coisas que nos podem pasar

74
00:05:19,000 --> 00:05:21,000
quando solicitamos un crédito,

75
00:05:21,000 --> 00:05:24,000
se depois se produce un problema,

76
00:05:24,000 --> 00:05:28,000
ou quando vamos apagar alguno dos servicios que temos contratados

77
00:05:28,000 --> 00:05:32,000
e se produce un problema, non digo que non hai dinero para pagar,

78
00:05:32,000 --> 00:05:35,000
já lo he dicho varias veces e insisto,

79
00:05:35,000 --> 00:05:38,000
pode ser tamén un erro administrativo,

80
00:05:38,000 --> 00:05:42,000
le has dado mal a tua empresa de telecomunicaciónes,

81
00:05:42,000 --> 00:05:45,000
qualquer cosa destas,

82
00:05:45,000 --> 00:05:49,000
e nos vemos incluídos en ficheros de persoas morosas.

83
00:05:49,000 --> 00:05:53,000
O impago de unha deuda pode llevar a la inclusión

84
00:05:53,000 --> 00:05:58,000
en este tipo de ficheros denominados de solvencia patrimonial

85
00:05:58,000 --> 00:06:04,000
ou sistemas de información crediticia como díaz al inicio.

86
00:06:04,000 --> 00:06:10,000
Que facen estes ficheros e como podemos saber se estamos en unha destas listas de morosos?

87
00:06:10,000 --> 00:06:15,000
Pois estes ficheros recopilan información sobre o historial de crédito de as persoas

88
00:06:15,000 --> 00:06:21,000
e permite a as entidades financieras e empresas evaluar o risgo de impago.

89
00:06:21,000 --> 00:06:26,000
Figurar en estes registros puede dificultar o acceso a produtos financieros,

90
00:06:26,000 --> 00:06:28,000
isto o temos claro,

91
00:06:28,000 --> 00:06:30,000
pero tamén alquilar unha vivienda,

92
00:06:30,000 --> 00:06:33,000
ou tamén al pago ou a la obtención

93
00:06:33,000 --> 00:06:36,000
ou contratación de servicios esenciales.

94
00:06:36,000 --> 00:06:40,000
Identificar se estamos en estas listas

95
00:06:40,000 --> 00:06:43,000
e tomar medidas oportunas para evitar problemas

96
00:06:43,000 --> 00:06:45,000
é fundamental,

97
00:06:45,000 --> 00:06:48,000
xa que é unha práctica habitual de certas empresas

98
00:06:48,000 --> 00:06:52,000
como medida de presión para reclamar unha deuda.

99
00:06:52,000 --> 00:06:56,000
Siguendo o esquema da información que nos daba

100
00:06:56,000 --> 00:06:59,000
a revista Consumer en o mes de julho,

101
00:06:59,000 --> 00:07:05,000
o primeiro que daba é clarar o que é unha lista de morosos.

102
00:07:05,000 --> 00:07:12,000
Unha lista de persoas morosas, tamén conocida como fichero de solvencia patrimonial

103
00:07:12,000 --> 00:07:15,000
ou sistema de información crediticia,

104
00:07:15,000 --> 00:07:21,000
é un registro que recopila información sobre persoas físicas,

105
00:07:21,000 --> 00:07:24,000
sobre ti, sobre mi, ou sobre persoas jurídicas,

106
00:07:24,000 --> 00:07:28,000
as empresas ou sobre ti tamén se é un autónomo.

107
00:07:28,000 --> 00:07:34,000
Aquéllas que tamén han cumprido obligacións de pago.

108
00:07:34,000 --> 00:07:38,000
As empresas utilizan estas listas para evaluar

109
00:07:38,000 --> 00:07:41,000
a solvencia de sus posibles clientes

110
00:07:41,000 --> 00:07:45,000
e minimizar o riesgo de impago de esos clientes.

111
00:07:45,000 --> 00:07:50,000
Estos registros incluyen información como o nome dos deudores,

112
00:07:50,000 --> 00:07:54,000
a cantidad deuda, a entidade creadora,

113
00:07:54,000 --> 00:07:57,000
a fecha de vencimiento da deuda

114
00:07:57,000 --> 00:08:01,000
e outros detalhes importantes sobre as obligaciones pendientes.

115
00:08:01,000 --> 00:08:07,000
A inclusión de los datos personales debe ser realizada por el acreedor

116
00:08:07,000 --> 00:08:10,000
ou por un intermediario tamén,

117
00:08:10,000 --> 00:08:15,000
como pode ser unha empresa de recobro que actúe en su nombre.

118
00:08:15,000 --> 00:08:20,000
Quienes me estáis escuchando, por ejemplo, desde Estados Unidos,

119
00:08:20,000 --> 00:08:25,000
alí o sistema funciona de unha manera distinta.

120
00:08:25,000 --> 00:08:31,000
En realidad, tu vida, tu solvencia casi social,

121
00:08:31,000 --> 00:08:35,000
depende realmente, lo ha explicado algúnha vez,

122
00:08:35,000 --> 00:08:38,000
mi querido Ernesto Acosta, desde Texas,

123
00:08:38,000 --> 00:08:42,000
depende en buena medida de qual é tu crédito,

124
00:08:42,000 --> 00:08:45,000
es decir, tu crédito potencial.

125
00:08:45,000 --> 00:08:48,000
O sistema te má realizado un perfil

126
00:08:48,000 --> 00:08:52,000
e na medida que vai solicitando créditos e os vais pagando,

127
00:08:52,000 --> 00:08:58,000
vai confiando máis en ti e é máis fácil conseguir créditos de maior cuantía.

128
00:08:58,000 --> 00:09:02,000
E tal é asi que en Estados Unidos tamén é estranho identificarse

129
00:09:02,000 --> 00:09:04,000
con unha tarjeta de crédito,

130
00:09:04,000 --> 00:09:08,000
aunque o habitual é a licencia de conducir.

131
00:09:08,000 --> 00:09:11,000
Quien gestiona estes registros?

132
00:09:11,000 --> 00:09:16,000
Empresas privadas que obtienen a información de entidades financieras,

133
00:09:16,000 --> 00:09:20,000
de empresas de telecomunicaciones, de proveedores de servicios

134
00:09:20,000 --> 00:09:25,000
como por exemplo a luz ou o gas e outro tipo de acreedores.

135
00:09:25,000 --> 00:09:28,000
As listas de persoas morosas a las que se recurre

136
00:09:28,000 --> 00:09:33,000
co máis frecuencia en España son básicamente tres.

137
00:09:33,000 --> 00:09:42,000
ASNEF, que é a Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito,

138
00:09:42,000 --> 00:09:46,000
é a máis popular en España e alberga información

139
00:09:46,000 --> 00:09:54,000
sobre impagos de préstamos, créditos, tarjetas de créditos e servicios, entre outros.

140
00:09:54,000 --> 00:09:58,000
É consultada habitualmente por os bancos,

141
00:09:58,000 --> 00:10:03,000
é consultada por as empresas de telefonía e por os comercios

142
00:10:03,000 --> 00:10:06,000
para evaluar a solvencia de seus clientes.

143
00:10:06,000 --> 00:10:09,000
Os habréis encontrado múchas veces isto.

144
00:10:09,000 --> 00:10:15,000
Os piden para daros un servicio ou para cero un préstamo,

145
00:10:15,000 --> 00:10:17,000
e por quieira destas cosas,

146
00:10:17,000 --> 00:10:21,000
o poder consultar o que denominan eles,

147
00:10:21,000 --> 00:10:26,000
lo denominan así, evidentemente, ficheros de solvencia económica.

148
00:10:26,000 --> 00:10:29,000
Non les van a llamar listas de morosos.

149
00:10:29,000 --> 00:10:33,000
A segunda máis popular é RAI, como a radiotelevisión italiana.

150
00:10:33,000 --> 00:10:37,000
Registro de aceptaciones impagadas.

151
00:10:37,000 --> 00:10:40,000
Se centra en impagos específicos como letras de cambio,

152
00:10:40,000 --> 00:10:43,000
pagares e cheques. É unha herramienta valiosa

153
00:10:43,000 --> 00:10:46,000
para empresas que trabanhan con estes instrumentos financieros,

154
00:10:46,000 --> 00:10:49,000
e por tanto é menos popular e menos habitual

155
00:10:49,000 --> 00:10:52,000
que a da asociación a SNEF.

156
00:10:52,000 --> 00:10:57,000
E por ultimo, FIM, que é un fichero específicamente

157
00:10:57,000 --> 00:11:01,000
para inquilinos morosos dirigido ao sector imobiliario,

158
00:11:01,000 --> 00:11:07,000
que recopila información sobre os impagos

159
00:11:07,000 --> 00:11:10,000
justamente no alquiler de vivendas.

160
00:11:10,000 --> 00:11:14,000
Os propietarios e as agencias imobiliarias

161
00:11:14,000 --> 00:11:17,000
o utilizan diariamente para evaluar a solvencia

162
00:11:17,000 --> 00:11:20,000
de potenciais inquilinos.

163
00:11:20,000 --> 00:11:25,000
Outros dos ficheros máis son o VADESCUG, que decía yo antes,

164
00:11:25,000 --> 00:11:29,000
que é Xperian Bureau Empresarial.

165
00:11:29,000 --> 00:11:33,000
É un registro usado por entidades bancarias, financieras,

166
00:11:33,000 --> 00:11:36,000
companhías telefónicas e empresas de microcréditos.

167
00:11:36,000 --> 00:11:41,000
E o seu objetivo é similar ao da SNEF, pero má un enfoque máis amplo.

168
00:11:41,000 --> 00:11:46,000
É a que te podes encontrar que é aqui onde te han incluido.

169
00:11:46,000 --> 00:11:51,000
E o último, o FIG, ou fichero de incidencias judiciales,

170
00:11:51,000 --> 00:11:56,000
é unha base de dados que registra impagos de carácter oficial

171
00:11:56,000 --> 00:11:58,000
con organismos públicos como por exemplo,

172
00:11:58,000 --> 00:12:02,000
acienda, xupitados, seguridad social ou tráfico.

173
00:12:02,000 --> 00:12:09,000
O trafico, esa multa que non pagaste, é unha herramienta fundamental

174
00:12:09,000 --> 00:12:12,000
para estas entidades para recuperar deudas pendientes.

175
00:12:12,000 --> 00:12:15,000
Non é tan consultada por a empresa privada.

176
00:12:15,000 --> 00:12:19,000
Por que nos poden incluir en estas listas?

177
00:12:19,000 --> 00:12:23,000
Para poder incluir a unha persoña en un fichero de morosos

178
00:12:23,000 --> 00:12:26,000
se tenen que cumplir unha serie de requisitos.

179
00:12:26,000 --> 00:12:29,000
Non é tan fácil. Que existe unha deuda certa,

180
00:12:29,000 --> 00:12:33,000
que esté vencida e exigible e cuyo importe

181
00:12:33,000 --> 00:12:35,000
se superior a 50 euros, como he dicho,

182
00:12:35,000 --> 00:12:40,000
no caso de persoas físicas e 300 euros para persoas jurídicas.

183
00:12:40,000 --> 00:12:44,000
Que os dados hayan sido facilitados por o credor

184
00:12:44,000 --> 00:12:47,000
ou por quem actue de maneira legal

185
00:12:47,000 --> 00:12:51,000
no nome do credor, por seu conto ou interés.

186
00:12:51,000 --> 00:12:55,000
Que o credor haya informado previamente ao deudor

187
00:12:55,000 --> 00:12:59,000
de maneira clara e explícita sobre a posibilidad

188
00:12:59,000 --> 00:13:02,000
de ser incluido en un registro de solvencia patrimonial

189
00:13:02,000 --> 00:13:05,000
ou que pode ceder os nossos dados a unha tercera empresa

190
00:13:05,000 --> 00:13:07,000
para que lo haga en seu nombre.

191
00:13:07,000 --> 00:13:11,000
Non é só a la venga. Me debes dinero, hai que te incluyo.

192
00:13:11,000 --> 00:13:14,000
Nono, primeiro me lo reclamas e primeiro me informas

193
00:13:14,000 --> 00:13:17,000
de que se non cumpro unha serie de plazos legales

194
00:13:17,000 --> 00:13:19,000
me vas a incluir en o fichero.

195
00:13:19,000 --> 00:13:22,000
E por outra parte, que a persoña credora haya realizado

196
00:13:22,000 --> 00:13:26,000
un requerimiento de pago ao deudor antes de comunicar

197
00:13:26,000 --> 00:13:29,000
sus dados ao fichero, o que estou dicendo.

198
00:13:29,000 --> 00:13:32,000
Primeiro le pides o dinero a quem te lo debe.

199
00:13:32,000 --> 00:13:36,000
Por último, que non hayan transcurrido máis de cinco anos

200
00:13:36,000 --> 00:13:40,000
desde o vencimiento da obligación ou o plazo concreto

201
00:13:40,000 --> 00:13:44,000
se trata de unha deuda de vencimiento periódico.

202
00:13:45,000 --> 00:13:49,000
Como sabemos que estamos incluídos en unha lista destas?

203
00:13:49,000 --> 00:13:53,000
Pois mira, a entidad que mantiene o registro de Morosos

204
00:13:53,000 --> 00:13:55,000
tine que notificarnos a nuestra inclusión.

205
00:13:55,000 --> 00:13:57,000
Nos tine que informar de nuestros derechos

206
00:13:57,000 --> 00:14:00,000
que están establecidos en un reglamento da Unión Europea

207
00:14:00,000 --> 00:14:04,000
no 2016, barra 679

208
00:14:04,000 --> 00:14:06,000
e lo tine que hacer nos 30 días seguintes

209
00:14:06,000 --> 00:14:09,000
a notificación da deuda ao sistema

210
00:14:09,000 --> 00:14:13,000
permaneciendo bloqueados os dados durante o plazo.

211
00:14:14,000 --> 00:14:17,000
Para conocer máis detalhes, podemos nos dirigir

212
00:14:17,000 --> 00:14:21,000
a ese registro, exerciendo o nosso derecho de acceso.

213
00:14:21,000 --> 00:14:25,000
Deben respondernos en un plazo máximo de un mes.

214
00:14:25,000 --> 00:14:28,000
Aunque a Agencia Española de Protección de Datos

215
00:14:28,000 --> 00:14:30,000
non posee esa información,

216
00:14:30,000 --> 00:14:34,000
sí ofrece en sú web, a web da AEPD,

217
00:14:34,000 --> 00:14:37,000
un documento tipo para dirigirse

218
00:14:37,000 --> 00:14:40,000
ás agerencias de tratamiento de datos.

219
00:14:40,000 --> 00:14:43,000
É a que desde a Agencia Española de Protección de Datos

220
00:14:43,000 --> 00:14:48,000
podemos obtener o documento en que nos dirigimos

221
00:14:48,000 --> 00:14:51,000
ás empresas para saber se estamos incluídos.

222
00:14:52,000 --> 00:14:55,000
¿Y que supone estar en estes ficheros?

223
00:14:55,000 --> 00:14:58,000
Pois vexad, como he dicho,

224
00:14:58,000 --> 00:15:01,000
temos que tenermos en cuenta que son utilizados

225
00:15:01,000 --> 00:15:03,000
por entidades financieras, en primeiro lugar,

226
00:15:03,000 --> 00:15:05,000
para evaluar a solvencia de os solicitantes

227
00:15:05,000 --> 00:15:09,000
de préstamos hipotecarios, para abrir unha conta,

228
00:15:09,000 --> 00:15:13,000
para abrir unha tarjeta de crédito.

229
00:15:13,000 --> 00:15:15,000
Pero non só os bancos.

230
00:15:15,000 --> 00:15:18,000
As empresas de telecomunicaciónes

231
00:15:18,000 --> 00:15:20,000
as revisan para asegurarse que os clientes

232
00:15:20,000 --> 00:15:23,000
non tenen deudas pendientes con outras companhias.

233
00:15:23,000 --> 00:15:27,000
Difícilmente te vais a abrir un número de teléfono

234
00:15:27,000 --> 00:15:32,000
en Vodafone se tens unha deuda con Movistar.

235
00:15:32,000 --> 00:15:33,000
Isto é así.

236
00:15:33,000 --> 00:15:37,000
Movistar face figura na lista de morosos

237
00:15:37,000 --> 00:15:40,000
e Vodafone lo pode ver.

238
00:15:40,000 --> 00:15:44,000
As empresas de telecomunicaciónes

239
00:15:44,000 --> 00:15:47,000
pero as empresas de servicios como

240
00:15:47,000 --> 00:15:51,000
electricidad, gas e aqua

241
00:15:51,000 --> 00:15:55,000
as consultan ao evaluar a solvencia de nuevos clientes.

242
00:15:55,000 --> 00:15:57,000
Es decir, que se estamos,

243
00:15:57,000 --> 00:15:59,000
poden negarnos o contrato.

244
00:15:59,000 --> 00:16:02,000
Os propietarios de viviendas as van a examinar

245
00:16:02,000 --> 00:16:04,000
ao alquilar unha propiedad para verificar

246
00:16:04,000 --> 00:16:06,000
o historial de pagos de posibles inquilinos.

247
00:16:06,000 --> 00:16:10,000
Isto o facen sobretodo as imobiliarias.

248
00:16:10,000 --> 00:16:13,000
Figurar en un fichero de morosos al fin e ao cabo

249
00:16:13,000 --> 00:16:15,000
pode suponer que nos denieguen

250
00:16:15,000 --> 00:16:18,000
o acceso a un producto ou a un servicio

251
00:16:18,000 --> 00:16:22,000
incluso básico que queremos contrato.

252
00:16:22,000 --> 00:16:27,000
Quem pode reclamarmos unha deuda?

253
00:16:27,000 --> 00:16:29,000
Pueden as empresas de recobro?

254
00:16:29,000 --> 00:16:31,000
Estas empresas que a veces te dicen que te llaman

255
00:16:31,000 --> 00:16:33,000
en nombre de CaixaBank.

256
00:16:33,000 --> 00:16:35,000
¿Pueden hacerlo?

257
00:16:35,000 --> 00:16:38,000
Pois sim, son empresas legales

258
00:16:38,000 --> 00:16:40,000
que ofrecen servicios a outras companías

259
00:16:40,000 --> 00:16:42,000
para recuperar deudas pendientes.

260
00:16:42,000 --> 00:16:47,000
Normalmente compran esas deudas por un dinero

261
00:16:47,000 --> 00:16:51,000
en donde a lo mejor o banco ou a entidad financiera

262
00:16:51,000 --> 00:16:53,000
a quen tú le debes o dinero

263
00:16:53,000 --> 00:16:56,000
dá por perdido unha parte da pasta.

264
00:16:56,000 --> 00:16:58,000
E, lógicamente, estas empresas de recobro

265
00:16:58,000 --> 00:17:00,000
quieren obtener o beneficio.

266
00:17:00,000 --> 00:17:03,000
Han pagado un dinheiro por tu deuda ao banco

267
00:17:03,000 --> 00:17:06,000
e quieren cobrarla.

268
00:17:06,000 --> 00:17:08,000
E se cobran bien,

269
00:17:08,000 --> 00:17:10,000
cobran por maior cunha

270
00:17:10,000 --> 00:17:12,000
do que han pagado por tu deuda.

271
00:17:12,000 --> 00:17:14,000
Para xerrar,

272
00:17:14,000 --> 00:17:16,000
necesitan acceder a datos personales

273
00:17:16,000 --> 00:17:19,000
dos clientes da empresa que as contrato.

274
00:17:19,000 --> 00:17:21,000
O que non se considera,

275
00:17:21,000 --> 00:17:23,000
non se considera

276
00:17:23,000 --> 00:17:25,000
unha cesión de información personal

277
00:17:25,000 --> 00:17:27,000
ou requiere o consentimiento

278
00:17:27,000 --> 00:17:29,000
dos titulares de dados.

279
00:17:29,000 --> 00:17:31,000
Non te dê permiso.

280
00:17:31,000 --> 00:17:33,000
Non te enfades con unha empresa de recobro

281
00:17:33,000 --> 00:17:36,000
dicendo onde a obtenido xosos datos

282
00:17:36,000 --> 00:17:38,000
porque, primeiro,

283
00:17:38,000 --> 00:17:41,000
te tenes que informar de quen le han dado xosos datos

284
00:17:41,000 --> 00:17:43,000
e en nombre de quen actúa.

285
00:17:43,000 --> 00:17:45,000
Pero non tás a tener nada que hacer

286
00:17:45,000 --> 00:17:48,000
se o que queres é denunciarles, por exemplo,

287
00:17:48,000 --> 00:17:51,000
por unha vulneración na protección de dados.

288
00:17:51,000 --> 00:17:54,000
Isto se lo han hecho bien, claro.

289
00:17:54,000 --> 00:17:56,000
Quando unha empresa de recobro

290
00:17:56,000 --> 00:17:59,000
contacta un deudor para solicitar o pago de unha deuda

291
00:17:59,000 --> 00:18:02,000
deba identificar ao credor original.

292
00:18:02,000 --> 00:18:06,000
Non te pode dizer que somos recobro Sociedad Limitada

293
00:18:06,000 --> 00:18:10,000
e tenes unha deuda con nós,

294
00:18:10,000 --> 00:18:12,000
de 2.000 euros.

295
00:18:12,000 --> 00:18:14,000
Non te tenes que dizer que actúan

296
00:18:14,000 --> 00:18:16,000
en nombre de CaixaBank,

297
00:18:16,000 --> 00:18:18,000
que actúan en nombre de CuchaBank,

298
00:18:18,000 --> 00:18:21,000
que actúan en nombre de Movistar Telefónica,

299
00:18:21,000 --> 00:18:23,000
lo que seja.

300
00:18:26,000 --> 00:18:27,000
E, por outra parte,

301
00:18:27,000 --> 00:18:30,000
te tenes que explicar como pagar esa deuda.

302
00:18:30,000 --> 00:18:33,000
É a dizer, non vale só te chamarte e agobarte,

303
00:18:33,000 --> 00:18:35,000
seno que tenes que dizerte

304
00:18:35,000 --> 00:18:39,000
como pode xosé pagar esta deuda.

305
00:18:39,000 --> 00:18:41,000
Pois, mira, tenes que dirigirse a tal sitio,

306
00:18:41,000 --> 00:18:43,000
fazer este ingreso, o que seja.

307
00:18:43,000 --> 00:18:47,000
Quanto tempo podemos estar en estas listas demorosos?

308
00:18:47,000 --> 00:18:50,000
Pois, mira, os dados personales deben ser eliminados

309
00:18:50,000 --> 00:18:53,000
das listas quando se cumplen cinco anos.

310
00:18:53,000 --> 00:18:56,000
Cinco, ojo, que durante cinco anos

311
00:18:56,000 --> 00:18:58,000
pasan múxas coxas, queremos contratar

312
00:18:58,000 --> 00:19:03,000
servicios, alquilar casas,

313
00:19:03,000 --> 00:19:06,000
múxas coxas que nos poden dar múxos problemas

314
00:19:06,000 --> 00:19:09,000
se estamos incluídos en estas listas.

315
00:19:10,000 --> 00:19:12,000
Esos cinco anos se cuntan a partir

316
00:19:12,000 --> 00:19:14,000
do vencimiento da deuda.

317
00:19:14,000 --> 00:19:16,000
E transcurrido este plazo,

318
00:19:16,000 --> 00:19:19,000
a información debe ser eliminada da lista.

319
00:19:19,000 --> 00:19:23,000
Agora, en ese caso, a deuda sigue existendo.

320
00:19:23,000 --> 00:19:26,000
Que te eliminen da lista non significa

321
00:19:26,000 --> 00:19:29,000
que non tenhas todavia a deuda.

322
00:19:29,000 --> 00:19:32,000
Entón, que podemos hacer para salir

323
00:19:32,000 --> 00:19:34,000
de un fichero demoroso?

324
00:19:34,000 --> 00:19:36,000
Basicamente hai dos opciones.

325
00:19:36,000 --> 00:19:40,000
Pagar a deuda e informar ao registro,

326
00:19:40,000 --> 00:19:43,000
ou impugnar a deuda.

327
00:19:43,000 --> 00:19:45,000
Pagar a deuda é a forma máis rápida

328
00:19:45,000 --> 00:19:48,000
e é a forma máis segura de salir da lista.

329
00:19:48,000 --> 00:19:51,000
Pero claro, se consideramos que é justo,

330
00:19:51,000 --> 00:19:54,000
porque se consideramos que hai

331
00:19:54,000 --> 00:19:56,000
un problema administrativo ou algo,

332
00:19:56,000 --> 00:19:58,000
non temos que pagar a deuda.

333
00:19:58,000 --> 00:20:00,000
O que temos que fazer é impugnarla.

334
00:20:00,000 --> 00:20:03,000
Unha vez realizado o pago,

335
00:20:03,000 --> 00:20:05,000
temos que solicitar ao titular

336
00:20:05,000 --> 00:20:07,000
do fichero de acreedores que nos eliminen

337
00:20:07,000 --> 00:20:10,000
adjuntando unha copia do DNI e do pago.

338
00:20:10,000 --> 00:20:12,000
Este derecho se cunho como

339
00:20:12,000 --> 00:20:15,000
derecho de cancelación.

340
00:20:15,000 --> 00:20:18,000
Podemos reclamar se nos han incluido por error?

341
00:20:18,000 --> 00:20:20,000
Por supuesto.

342
00:20:20,000 --> 00:20:23,000
Se consideramos que a deuda é inocente

343
00:20:23,000 --> 00:20:25,000
ou non reconocemos a validez,

344
00:20:25,000 --> 00:20:28,000
aqui é quando digo que o mais fácil é pagarla,

345
00:20:28,000 --> 00:20:32,000
pero se é correcto e se non é correcto, impugnarla.

346
00:20:32,000 --> 00:20:34,000
Temos que proporcionar provas

347
00:20:34,000 --> 00:20:36,000
que demuestren que non é valide.

348
00:20:36,000 --> 00:20:38,000
O primeiro passo é comunicarnos directamente

349
00:20:38,000 --> 00:20:40,000
con o responsable do registro,

350
00:20:40,000 --> 00:20:42,000
que debe respondernos en 10 días.

351
00:20:42,000 --> 00:20:45,000
Se non recebimos resposta ou non é satisfactoria,

352
00:20:45,000 --> 00:20:47,000
podemos presentar unha reclamación

353
00:20:47,000 --> 00:20:50,000
a agencia española de protección de datos.

354
00:20:50,000 --> 00:20:53,000
Aqui sim.

355
00:20:53,000 --> 00:20:56,000
Teremos que contactar con o delegado de protección de datos

356
00:20:56,000 --> 00:20:58,000
para buscar unha solución amistosa.

357
00:20:58,000 --> 00:21:01,000
Estas empresas tenen que tener

358
00:21:01,000 --> 00:21:04,000
un delegado de protección de datos.

359
00:21:04,000 --> 00:21:06,000
A agencia española de protección de datos

360
00:21:06,000 --> 00:21:08,000
nos puede ayudar se nos han incluido

361
00:21:08,000 --> 00:21:09,000
en unha lista de morosos

362
00:21:09,000 --> 00:21:11,000
sem cunplir os requisitos,

363
00:21:11,000 --> 00:21:13,000
pero non tenen competencia sobre a deuda.

364
00:21:13,000 --> 00:21:15,000
Isto tamén hai que deixá-lo claro.

365
00:21:15,000 --> 00:21:17,000
Ademais, podemos reclamar judicialmente

366
00:21:17,000 --> 00:21:19,000
unha indemnización por os danos

367
00:21:19,000 --> 00:21:22,000
que nos pueda causar unha inclusión

368
00:21:22,000 --> 00:21:26,000
en un fichero deste tipo de maneira injusta.

369
00:21:26,000 --> 00:21:28,000
Como podemos evitar a inclusión

370
00:21:28,000 --> 00:21:30,000
en unha disto ficheros?

371
00:21:30,000 --> 00:21:32,000
Para non figurar en unha lista de morosos

372
00:21:32,000 --> 00:21:34,000
ou de persoas morosas,

373
00:21:34,000 --> 00:21:36,000
eu recomendo, e a revista Consume

374
00:21:36,000 --> 00:21:38,000
recomendaba en julho,

375
00:21:38,000 --> 00:21:40,000
seguir estes consejos.

376
00:21:40,000 --> 00:21:43,000
Pagar as deudas a tempo para evitar impagos

377
00:21:43,000 --> 00:21:45,000
e postreir reclamaciones.

378
00:21:45,000 --> 00:21:47,000
Vaya sorpresa.

379
00:21:47,000 --> 00:21:49,000
Revisar os extractos bancarios periódicamente.

380
00:21:49,000 --> 00:21:51,000
Tenemos que asegurarnos de que non hai cargos

381
00:21:51,000 --> 00:21:53,000
ou movimientos non reconocidos

382
00:21:53,000 --> 00:21:55,000
nas nossas contas bancarias.

383
00:21:55,000 --> 00:21:57,000
Se detectamos unha irregularidade,

384
00:21:57,000 --> 00:21:59,000
hai que contactar con a entidad bancaria

385
00:21:59,000 --> 00:22:01,000
de inmediato para poder aclarar-lo.

386
00:22:01,000 --> 00:22:04,000
Controlar o gasto responsablemente.

387
00:22:04,000 --> 00:22:06,000
Evitar endeudarmos en exceso

388
00:22:06,000 --> 00:22:08,000
e asegurarnos de que podemos afrontar

389
00:22:08,000 --> 00:22:11,000
as nossas obligaciones de pago.

390
00:22:11,000 --> 00:22:13,000
Tened en cuenta que para darnos o crédito

391
00:22:13,000 --> 00:22:15,000
a veces é todo moi fácil,

392
00:22:15,000 --> 00:22:17,000
pero logo hai que devolverlos.

393
00:22:17,000 --> 00:22:20,000
Tener cuidados con as ofertas de crédito.

394
00:22:20,000 --> 00:22:22,000
Leer atentamente os contratos antes de firmar.

395
00:22:22,000 --> 00:22:24,000
Analizar as condicións

396
00:22:24,000 --> 00:22:26,000
e a nossa capacidad de pago real.

397
00:22:26,000 --> 00:22:28,000
Este tipo de empresas,

398
00:22:28,000 --> 00:22:30,000
que non vou nombrar,

399
00:22:30,000 --> 00:22:32,000
pero que todas e todos tenemos na cabeça,

400
00:22:32,000 --> 00:22:35,000
que patrocinan luego equipos de ciclismo,

401
00:22:35,000 --> 00:22:37,000
e incluso para olímpicos,

402
00:22:37,000 --> 00:22:40,000
que nos dicen que é superfácil pagar

403
00:22:40,000 --> 00:22:42,000
quando necessitas dinero,

404
00:22:42,000 --> 00:22:45,000
logo nos devuelves en cómodos plazos de 20 euros.

405
00:22:45,000 --> 00:22:47,000
Devolvemos cosas con unos intereses brutales

406
00:22:47,000 --> 00:22:49,000
con este tipo de préstamos personales.

407
00:22:49,000 --> 00:22:51,000
Ojo con iso.

408
00:22:51,000 --> 00:22:53,000
Cuidado con esas ofertas

409
00:22:53,000 --> 00:22:55,000
que as carga el diablo.

410
00:22:55,000 --> 00:22:57,000
Se é demasiado bonito para ser devuelto,

411
00:22:57,000 --> 00:23:00,000
a lo mejor estamos con un problema.

412
00:23:00,000 --> 00:23:03,000
E en caso de que non hayamos podido

413
00:23:03,000 --> 00:23:04,000
evitar o impago,

414
00:23:04,000 --> 00:23:06,000
hai que contactar con o credor

415
00:23:06,000 --> 00:23:08,000
o antes posible.

416
00:23:08,000 --> 00:23:10,000
Para negociar unha solución,

417
00:23:10,000 --> 00:23:12,000
non esconder a cabeça debajo do ala

418
00:23:12,000 --> 00:23:14,000
e negociar un plan de pago

419
00:23:14,000 --> 00:23:16,000
que se ajuste a as posibilidades,

420
00:23:16,000 --> 00:23:18,000
que se realista,

421
00:23:18,000 --> 00:23:20,000
que se realista,

422
00:23:20,000 --> 00:23:22,000
que ese plan de devolución

423
00:23:22,000 --> 00:23:26,000
non nos devuelva a meter en unha dinámica de impagos.

424
00:23:26,000 --> 00:23:29,000
E isto é todo o que os queria contar

425
00:23:29,000 --> 00:23:32,000
oi sobre o asunto de ficheros de persoas morosas

426
00:23:32,000 --> 00:23:34,000
e como evitar que te incluyan

427
00:23:34,000 --> 00:23:37,000
ou como conseguir que te saquen.

428
00:23:37,000 --> 00:23:39,000
Esto é todo o que fico por hoy

429
00:23:39,000 --> 00:23:40,000
na Bala Extra,

430
00:23:40,000 --> 00:23:42,000
unha producción de Milkart FM.

431
00:23:42,000 --> 00:23:45,000
Espero que hai encontrado esta información de utilidade.

432
00:23:45,000 --> 00:23:47,000
Puedes encontrar os meus medios de contacto

433
00:23:47,000 --> 00:23:49,000
en pedrosanchez.eu.

434
00:23:49,000 --> 00:23:51,000
Unha-te a noutra comunidade en Telegram

435
00:23:51,000 --> 00:23:53,000
ou busca o nosso canal

436
00:23:53,000 --> 00:23:55,000
no Discord de Milkart FM.

437
00:23:55,000 --> 00:24:08,000
Graxas por tú tempo e hasta mañana Martes.