bloqueos de cuentas, limitaciones en la operativa e incluso la cancelación de
tu cuenta, situaciones en las que te puedes encontrar si desatiendes los
requerimientos de tu banco y que son totalmente evitables. Incluso en el
peor de los casos vamos a ver cómo salir de estos marrones.
Comienza, bala extra con Pedro Sánchez.
Buenos días es lunes 10 de junio de 2024 y este es el capítulo 1236 de un
podcast sobre mis cosas que en el fondo son las tuyas y un lunes más de consumo
vamos a hablar de un fenómeno que quizás hace unos años no era tan habitual
pero que a raíz del endurecimiento al menos en Europa de todo lo que tiene que
ver con el tema del blanqueo de capitales y en fin una serie de normativas
del vacón central europeo que los bancos centrales de cada país han tenido que
que llevar a cabo y por lo tanto las entidades bancarias de toda Europa han
tenido que llevar a término pues estamos viendo situaciones en algunos casos
molestas complicadas complejas. Me sigue llamando de todas maneras la
atención porque esto me lo preguntaba un buen amigo a quien conocéis que no voy
a mencionar porque no me ha dado permiso y no sé si le apetece que lo haga.
Me llama mucho la atención como cuando uno busca algunos de los productos
incluso algunos de los que aquí recomendamos o usamos como o dos como
Digi como n26 como Revolute no sé cualquiera de estos octopus también.
A veces nos encontramos en las redes sociales y en contenidos de internet
en foros gente que le han pasado cosas horribles con estas empresas.
Yo siempre me pregunto quién paga esas experiencias tan horribles y quién paga
esas opiniones de esas experiencias tan horribles y amadme desconfiado pero en
la medida en que un agitador de redes sociales con ideologías diversas pero
fundamentalmente ideologías de ese tipo del que usted me habla puede llegar a
obtener un escaño en el parlamento europeo agitando las redes tenemos que
entender que estamos por una parte en un escenario nuevo desde el punto de vista
de lo que estamos hablando vale de la posibilidad de que tu dinero se vea
bloqueado en una cuenta de que el lugar donde cobras el salario sea inaccesible
para ti durante unos días esto es posible pero también es posible que en
algunos casos algunas opiniones que uno encuentra en las redes digamos que como
mínimo sean interesadas hay mucha gente que intenta hacer su negocio siendo
outsiders del sistema y no tengáis ninguna duda de que el sistema económico os
recuerdo que en este país hay bancos y hay grandes empresas que han pagado a
tramas policiales corruptas para investigar a los a los competidores y
este tipo de cosas pues imaginad de lo que es capaz una empresa por salvar su
cuenta de resultados yo casi que no me lo quiero imaginar pero vamos a la
realidad porque existe una realidad existe una realidad por la cual al menos
insisto en el continente europeo en nada se en teoría del tema del blanqueo de
capital es que yo a veces me río un poco porque esto es a veces cosa que suele
afectar a quien menos tiene y a quién menos posibilidades tiene pues sin
embargo pues alguna dior que ya lo he dicho aquí hay personas que vienen del
extranjero que tienen muchas dificultades para abrir una cuenta
corriente en españa y en cualquier parte de europa las condiciones que se ponen a
veces para algo tan básico como una cuenta corriente son muy complicadas y
se hace todo en haras justamente de la prevención del blanqueo de capitales
las leyes para prevenir el blanqueo de capitales obligan a los bancos a
identificar correctamente a los clientes
identificar correctamente a los clientes hay como dos grandes problemas de cara a
que tu banco pueda en un momento dado mosquearse contigo tu identificación
la identificación del origen de tu dinero y la identificación del origen de
una cantidad en concreto que has ingresado en el banco digamos que esas
son tres patas muy importantes que yo resaltaría quién eres y cómo lo
demuestras documentalmente
de dónde vienen habitualmente tus ingresos y de dónde ha venido esa
cantidad concreta que le ha llamado la atención al banco siguiendo las
indicaciones de las normativas de los bancos centrales de los organismos
reguladores pues de pronto ha superado una cantidad con una transferencia y si
eso pasa varias veces de no sé qué manera pues ya está todo esto igual que
lo que hace referencia en estos momentos a toda la prevención del fraude fiscal
obedece la mayor parte de las veces a los famosos algoritmos que decimos ahora
tanto no es decir no es que haya un trabajador o una trabajadora del banco
por detrás sino que realmente las maquinitas nos dicen aquí hay una
operación de riesgo
con todas las cuentas que yo he llegado a tener abiertas para probar y poder
contar así aquí cómo funciona las cuentas bancarias no es la primera vez y
esto ocurre especialmente con los bancos pequeños con los neobancos con empresas
fintech porque tienen poca gente porque no son un bebé uveano son un santander
no tienen miles de trabajadores aunque a xabank entonces como no hay miles de
trabajadores y a pesar de que insisto aquí se aplica mucho la tecnología no
debemos tener ninguna duda de que eso es un handicap es decir hace
recientemente muy poquito tiempo se hablaba de 9 millones de euros de
multa a n26 9 creo que eran a n26 por que no había cumplido bien la normativa de
blanqueo de capitales en alemania sabéis que n26 la casa matriz de n26 está en
alemania es un banco en alemania muy consolidado pero un banco que no tiene
miles de oficinas en el territorio con un montón de personas conociendo a
personas sino que entramos en una aplicación y hombre que duda cabe en
ese tipo de bancos es donde es más fácil en un momento dado que alguien
intente identificarse de manera fraudulenta o mover dinero de manera
fraudulenta aunque luego ya y ya digo pues los grandes sumas de dinero que en
este mundo se blanquean se mueven en algunos de los grandes bancos no chese
al chase sea hsbc o sea el bbv a no porque sean bancos corruptos sino porque
realmente en fin llevan mucho tiempo en los otros y quienes se dedican a las
cosas feas en donde se mueve dinero que luego hay que blanquear tienen ahí
montadas también sus redes lo que ocurre insisto en que estos bancos
pequeños tienen a veces menos medios para controlar esto es por eso por lo que a
veces tenemos que ser especialmente sensibles y puede que recibamos más a
menudo correos electrónicos
normalmente correos electrónicos de este tipo de bancos o de neobancos
pequeños que nos dicen creo que me pasó recientemente no sé si fue con
revolut creo que fue con revolut pero podría haber sido también con el 26 creo
que fue con revolut no miento no fue con revolut fue con we think el bueno la
empresa de la de una de las tarjetas que más utilizo porque tiene un cashback que
me resulta muy interesante ya os he hablado de ella y we think que no es
estrictamente un banco pero si es una fintech por decirlo de alguna manera
bueno es una entidad es una entidad de crédito al fin y al cabo me pidió que
les entregara una copia en pdf por correo electrónico de una nómina no me lo
pidieron así como en un correo electrónico en plan a ver si me están
haciendo físi no una cosa de estas no no me llevaban con un enlace hasta la
propia aplicación en donde podía ver el comunicado y tuve que responder y
automáticamente me dieron las gracias me dijeron que estaba todo comprobado y
quedó que hay adelante aquí es donde no debemos fallar aquí es donde no debemos
fallar igual que si nos piden que les envíemos que esto también me lo han hecho
varias veces algunos bancos nuestro dni por las dos caras pues hay que enviarlo
pero si yo ya lo entregue cuando me di de alta y abrir la cuenta bueno ya sí pero
lo vuelves a entregar porque si no lo entregas lo que va a ocurrir es que el
banco te lo va a volver a pedir y si seguimos con estas al final lo que nos
podemos encontrar como decía en la entradilla es disminución de la operativa
o limitación en la operativa bloqueo de la cuenta o incluso cancelación de la
cuenta
tranquilidad tranquilidad vale primero porque si cumplimos esto no va a ocurrir
si tú das explicaciones mandas el documento que te piden o lo que sea esto
no va a ocurrir en segundo lugar porque si ocurre el dinero no se lo quedan
ellos vale el que tengas lo que sea no se lo quedan ellos ahora puedes pasar un
rato regular con el tema y tienes que saber que hay un protocolo que el banco
va a seguir por ejemplo si te ha cancelado la cuenta para devolverte el
dinero que tengas pero que puede tardar 15 días o puede tardar un mes los bancos
no solamente te bloquean una cuenta por esto los bancos te pueden bloquear una
cuenta a mí me ha ocurrido una vez que me llamó la gente en aquella época del
banco sabadell y me dijo tienes alguna propiedad o algo en verneo y digo yo en
verneo no tengo absolutamente nada pues es que ha llegado una solicitud del
ayuntamiento de verneo de bloquear una cuenta por una deuda digo por una deuda
de qué me estás hablando pues me estaba hablando
siendo Guillermo pequeño haberle llevado siguiendo en aquel momento google maps
con el coche a un campo de fútbol y haberme metido por una zona que es
peatonal excepto para los vecinos la típica zona de tráfico limitado bueno
pues estaría mal la aplicación y estaba peor yo aquella mañana vermío no está
no está lejos pero para llegar temprano cuando tienes un partido un fin de semana
en un día absolutamente lleno de niebla en un puerto de mar en donde no veía
absolutamente nada pues igual es que ya me estaba haciendo viejo en aquella
época me habían puesto una multa y yo tenía el carnet de conducir domiciliado
en un domicilio distinto creo que en el domicilio en el que estuve viviendo en
Bilbao por lo tanto llegó la comunicación yo nunca respondía a
aquella comunicación y lo que me llegaba era la notificación de que tenían que
restar de mi cuenta el dinero para poder pagar esa multa
quiero decir que bloqueos de cuenta podemos tener de muchos tipos la cuenta por
otra parte sigue atendiendo el resto de nuestras facturas la cuenta no va a
devuelver recibo porque esté bloqueada pero podemos tener problemas
vale por lo tanto si os estáis preguntando si es verdad que pueden los
bancos bloquearnos las cuentas incluso cancelarnos las cuentas en contra de
nuestro deseo si lo pueden hacer
pueden tomar medidas de este tipo que os he dicho primero digamos disminuir la
operativa después bloquear y por último cancelar el banco de España pide que
este tipo de medidas no se pongan en práctica de cualquier manera tampoco es
una cosa que se puede hacer a la venga vamos a hacerlo a lo loco se deben llevar
a cabo de manera proporcionada a la respuesta que el cliente de y también un
poco bueno en función de las circunstancias no es lo mismo no haber
presentado nunca un DNI que no sé muy bien cómo habrás conseguido abrir esa
cuenta la verdad pero yo que sé de pronto el banco lo extravía por ejemplo y
no lo encuentra y te lo pide que tener el DNI caducado que el banco te lo va a
pedir pero que tú ya entregaste una vez el DNI y de alguna manera te está
diciendo el DNI está caducado por favor mandenos el nuevo DNI lo tienes que
hacer porque si no te vas a meter en problemas pero de momento el banco tiene
un DNI que en su momento ha tenido validez
el banco tiene que intentar con las medidas que tome causarte el menor
perjuicio posible esto es un poco lo que establece el banco de España
concretamente la entidad bancaria tiene que proceder de la siguiente manera en
primer lugar tiene que hacerte los requerimientos de información previos
los que sean de identificación de origen del dinero de dónde son tus
ingresos regulares como hizo a mí recientemente Wissing y darte un plazo
suficiente para que puedas cumplirlo en segundo lugar y solo si el cliente no
está atendiendo los requerimientos del banco el banco puede recortar las
posibilidades de operativa de la cuenta a lo mejor te das cuenta que no puedes
hacer una transferencia por ejemplo si sigues hay que ser también un poquito
también lo diré un poquito cazurro si sigue sin atender la petición del banco
la entidad puede bloquearte la cuenta que esto es de los de lo que tanta gente
parece quejarse en algunos sitios respecto a n26 en mi entorno y yo creo que
entre quienes me escucháis nadie me ha hecho llegar que ya tenía ningún
problema y se ha utilizado varias veces el código de n26 el código mío digo
personal para dar de alta cuentas en n26 y más ahora con todo el tema del 4%
del tipo de interés que dan en la cuenta remonerada y este tipo de cosas pero
incluso gente que lleva yo que sé un año como yo o más con cuentas de n26 yo
las tuve antes con el iban alemán yo no he tenido nunca ningún problema y
ahora recientemente he movido cantidades de dinero relativamente
importantes en las que el banco me podría haber dicho y ade dónde ha sacado
usted ese dinero bueno pues la verdad es que a mí me han molestado poco pero es
cierto que esto se lee en las redes vale si sigue sin haber respuesta finalmente
el banco puede cancelar la cuenta te cancero la cuenta
hacemos un protocolo para ver cómo te devuelvo el dinero pero yo no voy a
recibir un no voy a recibir una multa de millones de euros porque tú y otra
gente como tú no me respondáis a los protocolos que establece el banco
central europeo
todo este tipo de cosas se tienen que hacer informando del por qué de las
medidas que se toman se tienen que suavizar según las circunstancias lo
estaba explicando antes si tú ya has dado tu DNA y lo único que pasa es que
ahora mismo lo tienes caducado pues no debería de ser la medida igual que si
nunca has presentado el DNA o el banco no lo encuentra no es lo mismo si alegas
algún tipo de yo que sé de enfermedad te pilla una solicitud de estas en el
banco en el hospital quiere decir y el banco de pronto dice este señor no está
respondiendo oiga estaba ingresado en un hospital y les voy a presentar un
informe de que esto es así por eso he tardado en responder no estaba yo por lo
que sea para atender correos electrónicos
en fin cualquiera de las medidas que tome el banco insisto tienen que ser
acomodadas a las circunstancias que la persona tiene para no haber cumplido con
sus requerimientos pero por favor que nadie que escuché este podcast se vea
en un problema de estos por no cumplir con los requerimientos que su banco o que
la entidad de su tarjeta como ha sido wising recientemente conmigo le está
pidiendo algo y no lo presenta vuelvo a señalar los tres aspectos que son
fundamentales para poder demostrar que no estamos haciendo cosas raras con
dinero de alguien o blanqueando primero nuestra identificación quiénes somos
sea nuestro dni nuestro ni en nuestro pasaporte lo que sea en segundo lugar el
origen de nuestros ingresos recurrentes si tenemos una nómina por cuenta ajena una
nómina tampoco hay que volverse muy loco yo tengo más ingresos que la nómina la
vivienda de hermo por ejemplo está alquilada y ahí ingreso todos los
meses también un dinero en este caso en el bbv a si el bbv a me requiriera el
origen de ese dinero yo tendría que presentarle una copia del contrato de
alquiler y ya está punto no va a ocurrir nada más es más fácil presentar una
copia del deney que del contrato alquiler que lo tengo que buscar sacarlo de la
carpeta escanearlo mandarlo pero lo pueden hacer lo pueden hacer porque se
lo piden las autoridades regulatorias porque son políticas anti blanqueo y
porque si yo estoy recibiendo todos los meses algo más de 600 euros de un señor
puede ser por un alquiler o puede ser por un negocio que no está muy claro vale
como es una en este caso un contrato y un alquiler que está declarado a hacienda
pues también puedo presentar en un momento dado el papelito de cómo yo todo
eso lo declaro hacienda como el ingreso de un alquiler punto vale
insisto nuestra identificación de dónde vienen nuestros ingresos recurrentes
y de dónde viene de pronto una cantidad 20 mil 30 mil euros lo tienes en
tránsito republic y de pronto te dice n26 que si te pasas a la suscripción
metal te van a dar el 4% y mueves varias decenas de miles de euros de golpe de un
sitio a otro pues le puedes extrañar al banco yo contaba con esta operación que
he hecho en la que he acumulado una buena parte de todos los de todo el dinero
ahorrado de todo mi capital lo ha acumulado en la cuenta ahorros en n26
para obtener ese 4% pensaba que en algún momento en n26 y no lo descarto
todavía me iba a preguntar por el origen de ese dinero un dinero que ya había
pasado por n26 camino de trade republic pero que a lo mejor ahora como vuelve de
golpe pues alguien puede decir todo esto que viene de un iban alemán que está
pasando bueno pues tengo que dar respuesta de una manera o de otra eso
porque me puedo encontrar con que me bloquea un último consejo y con esto
acabo no tengas una única cuenta bancaria y un segundo consejo intenta
repartir tu nómina en dos cuentas bancarias la mayor parte de las empresas
aceptan esto intenta hacerlo porque te pueden bloquear una cuenta pero por el
otro lado tu otra cuenta sigue funcionando y sigue teniendo ingresos
recurrentes una parte de tu nómina a lo mejor igualmente te ves en problemas
porque tú vives con tu nómina no con la mitad de tu nómina pero en el tema del
dinero siempre hay que repartir un poco los riesgos no sólo los riesgos en las
inversiones sino los riesgos también en las operativas cotidianas
imagínate que tu banco de pronto sufre una caída en sus servidores o tiene un
problema y no tienes operativa y necesitas hacer algo necesitas un
segundo banco yo sé que es más fácil pensar en una única solución pero la
única solución es más compleja que un único banco o una única entidad bancaria
mejor tener repartido el riesgo insisto no solamente en las inversiones sino
también en las operativas cotidianas de nuestros bancos
mejor dos tarjetas que una luego ya está la gente de enferma como yo que tengo una
colección todas ellas gratuitas y todas ellas sin comisiones
que siempre me pregunto cómo es posible que alguien tenga una única tarjeta y le
coben en 78 euros al año por tenerla cuando hay tantas buenas tarjetas que
no cuestan nada pero bueno es otra historia
repartir un poco el riesgo vale primero atender las demandas de vuestros bancos
de vuestras entidades de crédito inmediatamente con diligencia de forma
instantánea salvo que estáis en medio de una operación de neurocirugía al
momento para cualquier cosa que estáis haciendo y mandad ese pdf con vuestro
dni o ese pdf con vuestra última nómina al banco cuando os la pida no solamente es
la respuesta es también la diligencia lo que hace que el banco diga aquí hay
colaboración pero repartir vuestro riesgo tenés más de una entidad bancaria
y e insisto pedirle a vuestra a vuestra empresa que os divida la nómina de la
manera en que queráis igual la mayor parte un banco y luego pues un poco a otro
banco pero repartir esos ingresos vale porque puede que un día una de las
cuentas esté bloqueada por algún motivo y si nos vemos mal desde luego
inmediatamente dirigidos a nuestra empresa si es que trabajamos por cuenta
jena y pedirle a nuestra empresa que mientras que se resuelve el problema
nos empiece a pagar la nómina en un sitio al que tengamos acceso no a una
cuenta bloqueada evidentemente vale cosas muy sencillas cosas muy de cajón de
madera de pino pero que cuando nos ocurren no deberían de pasarnos nunca
pero si nos ocurren cuando nos ocurren nos pueden poner muy nerviosos y a lo
mejor nos sabemos muy bien cómo operar
acaba el bala extra de hoy puedes dirigirte a mí en más todo en arroba el
ojo que ves arroba emilcar punto social o por correo en pedro arroba pedros
anchez punto eus pídeme ingresar en la comunidad de telegram o buscan busca
nuestro canal en el discord de emilcar e cm gracias por tu tiempo y si la voz no
se me estropea aún más porque vaya a temporada que llevo hasta mañana martes