Normalmente los bancos tardan unas 24 horas en ejecutar una transferencia en una transferencia
sepa o una transferencia en la zona sepa, ese espacio económico europeo donde los
IVAN de la cuenta, los números y letras que identifican nuestra cuenta, comienzan con
las iniciales de algún país que usa el euro como moneda común o la acepta para sus transacciones,
aunque tenga otra moneda nacional como pasa por ejemplo en el Reino Unido o en Noruega.
Desde el comienzo de la CECA, de la Confederación Europea, del carbón y del acero, el embrión
de lo que luego sería la comunidad económica europea, la CEE, que los que tenéis ciertas
habéis oído la mayor parte de vuestra vida diría yo, y sobre todo tras el tratado de
Maastricht, la actual Unión Europea, el objetivo de un mercado unificado y más tarde una única
moneda han sido un elemento troncal de nuestra realidad política. Esta semana que acaba con
elecciones al Parlamento Europeo era un buen momento para analizar nuestras transferencias
bancarias y sobre todo para hablar de sus fines de semana y las horas a las que poder
hacer esas transferencias para que no terminemos perdiendo dinero por el camino.
Comienza Vala Extra con Pedro Sánchez
Si vives en Europa y utiliza servicios de pago, haces transferencias bancarias, si tu
banco te lo permite porque es que hay algunos bancos de los más tradicionales que te se
hablean por esto. Entonces hay quien intenta evitar las transferencias porque son un lujo,
un lujo con comisión incluida y todo. Bueno, esto no pasa normalmente con los bancos estos
de bien de cuenta online, bien bancos que directamente son bancos online tipo ING, tipo N26 y bueno
las cuentas online que os podéis imaginar, BBVA, Santander, Zabadeil, este tipo de cuentas.
Ahora si tú te vas a la BBK, por ejemplo, actualmente cucha bank o te vas a Caixa Bank
o te vas a la BBK, no estoy seguro, pero te vas a laborar al cucha, pues te encuentras
con que hay limitaciones para las transferencias y muchas veces precio para las transferencias.
Pero bueno, vamos a obviar los bancos que se han quedado ahí anclados un poco en el
pasado. No he saludado todavía? No, no he saludado. Bueno, pues voy a saludar. Buenos
días, es lunes 3 de junio de 2024 y este es el capítulo 1231 de un podcast sobre mis
cosas, cómo están las cabezas que en el fondo son las tuyas. Y sí, hoy vamos con transferencias
y vamos con un lunes de consumo. Ahora ya sí, ahora ya me siento más cómodo porque esto
de nos saludar es un poquito ir... cómo es? Bueno, no lo voy a decir. Vamos a empezar
por el principio. ¿Qué es SEPA? ¿Qué es una transferencia SEPA? ¿Qué es SEPA? S-E-P-A.
Bueno, desde la introducción de los billetes y de las monedas en euros, que eso fue en
enero del 2002, todos pensamos que fue en el 2000, no, ahí fue lo del efecto 2000, no
nos liemos en enero de 2002 y estuvo conviviendo, no me acuerdo si seis meses o algo así, en
el caso de España con las pesetas. Desde esa fecha resulta posible realizar dentro
de la eurozona pagos en efectivo en una divisa común con la misma comodidad y sencillez
con la que se efectuaban anteriormente dichas transacciones en las respectivas monedas
nacionales, nos dice el Banco de España hablando del euro sistema. Sin embargo, para que la
introducción del euro como moneda única fuese completa, era preciso que particulares
y empresas pudiéramos efectuar también nuestros pagos en toda la zona euro sin necesidad de
tener que utilizar el efectivo. Eso implicaba, por tanto, buscar una fórmula para hacer
posible la emisión y recepción de pagos desde una cuenta única en cualquier lugar
de la zona mediante un único conjunto de instrumentos de pago, de modo que todas las operaciones
nacionales y transfronterizas, si yo quiero hacer una transferencia a un banco francés
o a un banco alemán, presentasen las mismas condiciones de facilidad, eficiencia y seguridad.
Con este propósito se ida el proyecto de creación de una zona única de pagos en euros,
single euro payments, EURIA, SEPA, por su acrónimo en inglés, Jolín.
Bajo una perspectiva geográfica, el territorio que abarca la zona SEPA comprende 36 países,
no solo los 27 Estados miembros de la Unión Europea, sino también tres países más del
espacio económico europeo, como Islandia, Lienchenstein y Noruega, y seis países que
no pertenecen al espacio económico europeo, a los que se ha ampliado el alcance geográfico de este
tipo de zona o de zona única de pagos en euros, que son Andorra, Monaco, San Marino,
Suiza, Reino Unido y Ciudad del Vaticano. Como veis algunos son pequeños estados, pero Suiza,
Reino Unido, sobre todo Suiza, Reino Unido, pues son dos países, en fin de bemoles. El objetivo de
SEPA no es únicamente mejorar los procesos en la realización de pagos en euros entre los distintos
países, sino también desarrollar instrumentos estándares, procedimientos e infraestructuras
comunes. De esta manera, hace ya 16 años, en enero del 2008 entraron en funcionamiento las
transferencias SEPA, que es de lo que quiero hoy hablar, a lo que siguió en 2009 el lanzamiento de los
adeudos domiciliados SEPA. Me compre una casa en las landas, en territorio francés, quiero pagar la
electricidad o el gas en mi cuenta de un banco español y puedo adeudarlo. Desde entonces, las
transferencias y adeudos nacionales han ido progresivamente migrando a los instrumentos europeos
y en 2014 se culminó ese proceso. Hoy en día da igual que tú trasfieras tu dinero de un banco
español a un banco español o de un banco español a un banco británico o a un banco suizo o a un banco
francés. Se hace en ese espacio de pago unificado europeo, en ese SEPA y funciona siempre igual.
El otro instrumento en el que se ha centrado el proyecto SEPA son las tarjetas de pago. En este
caso, el objetivo de la SEPA es el de conseguir eliminar las barreras de tipo legal, operativo
y de negocio preexistentes, de forma que se garantice la necesaria interoperabilidad pan-europea
de los instrumentos. Es decir, que podamos usar las tarjetas para pagar sin un condicionante
geográfico, independientemente de donde nos encontremos, dentro siempre de ese espacio SEPA.
Uno de los principales impulsores desde un punto de vista práctico ha sido el Consejo Europeo de
Pagos, el European Payments Council. En su condición de órgano de decisión y coordinación de la
industria bancaria europea en esta materia, este ha asumido un papel central en la definición de
los nuevos instrumentos y de los estándares necesarios para garantizar la eficiencia y la
seguridad de los pagos en la SEPA. Bueno, en el ámbito de las tarjetas, la Asociación Europea de
Tarjetas está trabajando también activamente en este campo, han trabajado en estándares comunes y
en fin, digamos que todo esto ha venido, yo estaba buscando un simil para poder entenderlo y digamos
que el SEPA ha sido a los pagos en Europa, a las domiciliaciones, transferencias y a los pagos
con tarjeta, algo parecido a lo que fue el Roaming gratuito entre países de la Unión Europea que
también asocian algunos otros, que no son de la Unión Europea como puede ser el caso de Islandia.
Y la mayor parte de compañías cuando tú sales de España o cuando sales de Francia o cuando sales
de lo que sea, te dejan usar la tarifa tal cual la tienes. Y algunas otras, pues sí que te introducen
alguna pequeña limitación para un uso razonable, pero puedes utilizar al menos un porcentaje importante
de tu tarifa de datos y de los minutos de teléfono que tengas contratado, sean limitados o lo que sea.
Pues esto es lo mismo pero con el dinero. Ahora bien, ¿por qué estas transferencias SEPA que
en teoría deben hacerse en unas 24 horas? Bueno, nos dice la normativa que en 24-48 horas,
pero los bancos que tienen buenas prácticas, la mayoría de los bancos en 24 horas. ¿Por qué
a veces se no retrasan? Bueno, la respuesta fácil y así te ahorras el resto del podcast,
la respuesta fácil es muy sencilla. Hay determinadas horas en los que los mercados no están funcionando,
por la tarde por ejemplo, y no están funcionando los días festivos ni los fines de semana. Entonces,
¿qué ocurre si yo ordeno una transferencia demasiado tarde, un día, o lo hago por ejemplo un
viernes o lo hago un sábado? Que esos días no son hábiles o esas horas no son hábiles para
poder llevar a cabo la transferencia. Y voy con un primer y consejo fundamental de todo este
capítulo. ¿Cómo evitar que el dinero esté por ahí en el éter infinito de la transferencia o camino
al otro banco de destino, sea a una cuenta tuya o a una cuenta de una persona a la que le tienes
que enviar una transferencia? ¿Cómo evitamos que ese dinero esté por ahí parado en un sitio
indefinido? En teoría, si tenemos una cuenta remunerada de algún tipo, pues nos hace perder
dinero. Porque, ¿sabéis cuando hablamos de las cuentas remuneradas tipo la del Sabadell o la de
N26 o la cuenta naranja de ING? Bueno, cualquiera de las cuentas que en esto, o MindBestor o en fin,
TradeRepublic, todos estos bancos de los que hablamos aquí a veces y algunos otros que o no
me han gustado cuando los he probado o no los he probado pero vosotros los estáis utilizando. ¿Qué
pasa cuando yo saco mil euros, por ejemplo, para pagar yo que sé a la tienda que me va a poner la
cocina en casa y hago ese orden de pago? Pues un día muy por la tarde o hago ese orden de pago un
viernes o un sábado, que ese dinero va a tardar varios días en llegar a la otra cuenta. Que si yo
ordenar a ese pago en otro momento, el tardaría 24 horas, pero que si el orden ha determinadas horas
del día o lo ordenó en determinados días, el dinero es descontado de mi cuenta pero no
termina de llegar a la nueva cuenta y no lo hace rápidamente. Se tardan más de esas 24, 48
horas que dicen los bancos y que establece el estándar sepa. Durante ese tiempo ese dinero no
ha llegado a su destino, no está cumpliendo todavía con su objetivo, pero tampoco me está
permitiendo a mí obtener ningún tipo de ingreso por él porque yo ya no lo tengo. Por eso consejo
importante, a partir digamos de las 4 o 5 de la tarde las transferencias, a veces sí hay bancos
que son especialmente rápidos, ahora os contaré por qué ocurre, pero muchas veces la transferencia
no va a estar al día siguiente en el banco de destino porque hemos hecho esa orden cuando el
sistema ya no está trabajando. ¿Qué os voy a contar yo que tengo dividida a mi nómina y una
parte de mi nómina la cobre en un banco en el que no quiero que esté ni un minuto, simplemente
tengo allí esa parte de la nómina, mil euros que llegan todos los meses, hablo de Kasha Bank,
porque tengo que cumplir con una serie de requisitos cuando provee todas estas cuentas para
explicaros cómo funcionaban algunas cuentas pues Kasha Bank, ¿por qué no decirlo? Me iba a decir
que me la metió doblada pero es una expresión muy fea y muy machista, entonces digamos que me dejé
a engañar, no fue un engaño pero fue una cosa muy parecida a un engaño, cuando me quise dar cuenta
me estaban entregando un televisor, ya os lo he contado, de las medidas y con la definición que
a mí nunca jamás me hubiera interesado y que acabo en casa de Angela porque se lo di, se estaba
quedando o se quedó de hecho un mes metido en el trastero porque yo eso no lo quería para nada,
ni lo había buscado y a cambio me he encontrado que tengo que estar con ellos hasta el 20 de diciembre
de 2024, que ya sabéis lo que voy a hacer el 20 de diciembre de 2024, ¿verdad? sacar 10 minutos en
mi horario de trabajo y en lugar de tomarme una, en fin, iba a decir una tila, si a veces tendría
que tomarme una tila, en lugar de tomarme una infusión me armaré de paciencia, habré cogido hora
con mi agente de cash abanc para poder llegar allí y que me atienda al momento con la única
finalidad de cerrar mi cuenta, retirar el pago que hago a Apple desde ahí todos los meses de dos
conceptos y que lo tengo también puesto porque es una obligación utilizar la tarjeta al menos una
vez al trimestre o cosa por el estilo para que no me cobren comisiones y cerrar la cuenta. ¿Qué me
ocurre cada mes? mirad mi empresa hace una cosa que es una buena práctica que es pagar el último
día del mes o el último día hábil del mes lo que antes ocurra, por ejemplo el pasado mes de mayo
nos pagó el viernes coincidió que era el último día hábil del mes y que era el último día del
mes pero puede pasar, puede pasar perfectamente que pues nos pague un 28 porque el mes dura tiene
una duración de 30 días y el 30 es domingo no cobramos el lunes día 1 cobramos el viernes día
28 ¿Qué hago yo inmediatamente que llegan esos mil euros que mi empresa me paga en cash abanc?
Ordenar la transferencia de los mil euros a mi cuenta en n26 ¿Qué pasa si lo hago un viernes?
Lo he hecho este viernes para poder contaros bueno pues cómo funciona y qué me ha dicho el
sistema para estar seguro de lo que os iba a contar. El sistema me ha avisado desde el principio
de que la transferencia no iba a estar hasta el día 3 de junio es decir hoy llegará la
transferencia que hice el viernes y entonces ya no estamos cumpliendo las 24 horas ni siquiera
las 48 serán 36 si no algo más ¿Por qué ocurre esto? diréis bueno esto es una cosa que los
bancos se quedan ¿Qué pasa? en fin ¿Qué es lo que ocurre? ¿Dónde queda mi dinero mientras tanto?
Pues es una pregunta realmente interesante. A ver los fines de semana y los festivos no solamente
en las transferencias sepa sino que también en el pago de pensiones, en el pago de subsidios, en el
pago también de salarios en muchos casos al fin y al cabo todo esos son transferencias bancarias
nos encontramos con que el dinero queda retenido y no lo cobramos. Antes cuando no había banca digital
el dinero sólo se podía transferir mediante las gestiones de los empleados y eso tenía sentido
no te pueden hacer una transferencia un sábado porque el sábado el banco está cerrado. Actualmente
cuando digamos que la mayor parte de procesos de este tipo miles cientos de miles diría yo de euros
de millones de euros quiero decir se están transfiriendo todos los días entre particulares
y empresas y todos esos procesos ya no nos hacen personas son procesos mecanizados automatizados
digitalizados porque no funciona entonces el sistema de transferencias en fin de semana en festivos
o porque no funciona que yo ordene una transferencia a las 6 de la tarde y llegue al día siguiente
insisto hay bancos que sí ahora veremos por qué porque no ocurre pues pareciendo una especie de
contradicción que un sistema que funciona sin la intervención humana y necesite aparentemente
la acción de un ser humano pues la realidad es que es exactamente por eso porque el sistema de
aquella manera necesita la intervención de un ser humano es todo de lo que os estaba hablando
antes el sistema este o la zona sepa esta forma de pago única de la zona euro de la zona euro o
de países que están dispuestos a utilizar el euro para este tipo de para este tipo de transferencias
vale como os decía antes incluso suiza incluso reino unido pues digamos que sería como el sistema
culpable de que esto sea así vale decir que es el sistema culpable es un poco injusto porque es un
sistema el sepa que nos funciona muy bien para muchas otras cosas así que en fin vamos a decirlo
quizás de otra manera pero tiene que ver el sepa con el hecho de que no podamos hacer una transferencia
en viernes y que llegue un sábado las ventajas del uso del sepa que es el que nos obliga a dar
los códigos de cuenta y van el código el código suif que lo habéis visto alguna vez también
para identificar mejor cuál es la transferencia su parte buena o su ventaja es que agiliza las
transferencias de dinero entre bancos como hemos dicho antes más allá de sus fronteras nacionales
antes de que existiera sepa se tardaba una media de cuatro días cuatro días en recibir una transferencia
de otro país en la actualidad no hay diferencia entre hacerla adentro o fuera del país y el tiempo
máximo es por norma general un día hábil un día hábil está claro no hábil no un día no
24 horas no un día natural un día hábil aquí nos metemos un poco en el tema de que no sólo mover
el dinero entre países sino también entre bancos cuando el dinero cambia de bancos se ha
precisado de una serie de controles y verificaciones de todo tipo no sólo de los sistemas de seguridad
que protegen certificen o ayunt o apunten el movimiento del bancario sino también del
banco regulador en este caso del banco central europeo y en nuestro caso también del banco de
españa para tener cuenta del movimiento así como para constatar que dicho movimiento no tiene por
ejemplo el objeto del blanqueo de capital es o se está moviendo dinero para el terrorismo
la seguridad y la verificación son bases de este sistema por eso se nos retrasa el dinero
el resultado de todo esto del del sistema sepa de transferencias es un complejo entramado de
sistemas de protección y también de verificación que si bien no los hace un señor o una señora
a mano ahí billete a billete sí que requieren controles por parte de seres humanos para evitar
caídas o fallos en el sistema que podrían resultar catastróficos imaginados que de pronto
se nos hace un embudo y se atasca el sistema de transferencias o sea reíros vosotras y vosotros
de lo que es que se quede ahí atascado atorado un barco en el canal de su vez esto sería bastante
más complicado bastante más complicado el motivo de que las transferencias entre cuentas de un
mismo banco se hagan al instante es que constan como menos apuntes en la cuenta del banco o sea
cuando tú mandas de sobre todo cuando son cuentas tuyas cuando mandas de tu banco a tu banco una
transferencia sigue el mismo sistema sepa no te engañes el sistema es el mismo lo que pasa es
que queda simplemente como un apunte en un proceso interno que no precisa de más verificaciones que
las del propio sistema pero que no debe atenerse a organismos reguladores oficiales vale y qué
pasa los fines de semana qué pasan los festivos e incluso en la mediación de cuando una transferencia
se considera que pasa a ser el siguiente día hábil es decir se nos hace de tarde de noche son las
ocho de la tarde esa transferencia ya no es una transferencia que la estás haciendo el 3 de junio
esa transferencia es una transferencia que la estás ordenando la orden entra en el sistema
sepa el 4 de junio por lo tanto es imposible que esté en destino antes del 5 de junio
el sepa sólo funciona en horario bancario sorpresa es el horario al que se atienen los trabajadores
de banca que supervisan el sistema y que vigilan su buen funcionamiento lo hemos dicho vale un fallo
un hackeo del sistema podría ser catastrófico por lo que constantemente como si fueran controladores
aéreos hay seres humanos controlando esos movimientos de dinero observando a normalidades
observando cosas haciendo catas de dinero que van de un lado a otro por si acaso por si el
terrorismo por si el blanqueo de capitales vale por lo tanto el funcionamiento del sepa
implica que una parte nada pequeña del sector bancario está trabajando incluido personal de
bancos reguladores como el banco de españa o el banco central europeo para que eso funcione
y cuando no están el sistema se para así que se acordó que el sepa no funcione en fines de semana
y en festivos y otro tanto sucede con las transferencias de un día para el otro como
todas pasan por el banco central europeo no importa que sean dentro de un mismo país se
acuerda que a partir de una determinada hora generalmente coincidente con el cierre de los
bancos por estos digo las 4 las 5 de la tarde se considerará que nos encontramos en el día
siguiente hábil y la transferencia se procede a activar al día siguiente siempre que al día
siguiente sea laborable claro hay pagos inmediatos yo por ejemplo los tengo con n26 porque tengo una
cuenta premium pase de la cuenta como se llamaba la cuenta es mart a la cuenta metal pero pasa
también con revolute en cualquiera de sus versiones incluida la versión gratuita que tiene transferencias
inmediatas y en estos sistemas de transferencia inmediata que no funcionan tampoco ni los fines de
semana y los festivos lo que ocurre es lo siguiente en este caso sí claramente claramente para bancos
españoles vale porque a mí en n26 ya alguna vez lo he intentado y me pone no es que me ponga
problemas es que el sistema no le permite hacer un pago inmediato un banco extranjero
es cuando en n26 te dice pagos inmediatos de transferencias si contratas la versión premium
x o la versión premium y tienen cuenta que esto no opera para los bancos extranjeros vale no me
funcionaba a mí con norgueva en banc no me funciona contra y de republic porque son bancos que tienen
un iban extranjero que forman parte de sepa pero donde yo no puedo hacer una transferencia
inmediata aunque la tenga incluida dentro de mis servicios bancarios porque ocurre esto porque
con los extranjeros no y porque sí con los bancos del mismo país en nuestro caso en españa porque
los bancos suelen tener cuentas abiertas en el banco de españa otro día si queréis hablamos de
las transferencias que se hacen vía banco de españa que esto es muy habitual por ejemplo cuando
vas a hacer una transferencia para comprar una casa y que te va a pedir el que va a recibir la
transferencia que la transferencia se haga vía banco de españa y se hace así porque el banco de
españa puede certificar que la transferencia está ordenada pero de eso ya hablaremos si queréis otro
día los bancos tienen esas cuentas ahí abiertas y utilizan esas cuentas para hacer el movimiento de
modo que consta como una punta contable para el banco de españa este sistema tiene costes extra
porque el banco de españa graba a los bancos por tener abiertas este tipo de cuentas no les paga
intereses le cobra por tener abiertas estas cuentas por eso por lo general los bancos no ofrecen antes
sí pero ahora no no ofrecen transferencias inmediatas cuando tú tienes transferencias inmediatas o tienes
un modelo bancario como el de revolute que bueno vamos a ver por dónde sale muy interesante ofreciendo
muchas cosas a un precio muy bajo sino gratis como las transferencias inmediatas o estás pagando
una membresía como es el caso de n26 en donde bueno con ese dinero que tú pones pues entre otras
cosas te permiten hacer las transferencias inmediatas porque estás ayudándoles a financiar las cuentas
que tienen o la cuenta que tienen abierta en el banco de españa que es donde ellos apuntan el
dinero directamente cuando tú ordenas una transferencia inmediata algo que repito puedes hacer entre
cuentas dentro de las cuentas de bancos españoles precisamente porque donde tiene la cuenta en
n26 para poder hacer esta birgería es en el banco de españa no en el banco central europeo sino en
el banco de españa que consejo sacó como conclusión para poder daros a la hora de valorar esto y
alguno me dirá hombre esto pedro yo ya lo hacía bien genial tened en cuenta que yo a veces este
tipo de capítulos los dirijo a la población civil como dice milio que a veces se pregunta por qué
pasan estas cosas y ya está lo deja así mi consejo es ordenar las transferencias temprano
a veces no depende de nosotros pero si yo sé que lo sé que los mil euros que me llegan cada
mes de mi empresa como una parte de mi salario que se cobra en caixa bank van a llegar aproximadamente
a las seis o siete de la mañana hay veces que antes de salir de casa el día en que cobro mi salario
yo ya he ordenado la transferencia desde caixa bank a n26 de tal manera que si yo cobra dumartes
el miércoles ese dinero a primera hora está en mi cuenta de n26 si yo me esperara a las cinco las
seis de la tarde lo más probable es que ese dinero no llegue al día siguiente sino dos días después
hay bancos que son mejores que otros haciendo estas cosas especialmente me gusta y en eje y
en eje es un banco en que si haces la orden de transferencia tempranito no digo a las siete de
la mañana fíjate digo antes de las diez aproximadamente el dinero suele llegar en el
mismo día sin necesidad de que pagues ninguna membresía ni ninguna historia por una manera
que tienen ellos de trabajar que entiendo que se basa en su apunte contable en una cuenta que
tienen abierta en el banco de españa como he dicho vale otro tanto pasa con con revolut que ya hemos
dicho que acepta las transferencias inmediatas de manera gratuita y otro tanto ocurre con n26 que
para conseguir esto pues requiere que tengas una una suscripción a algunos de sus de sus cuentas
no gratuitas la cuenta está andar te permite hacer la transferencia en 24 horas pero no te
permite una transferencia inmediata casi todos los bancos por no decir todos te permiten la
transferencia inmediata pero te la cobran no es ninguna locura si en algún momento lo necesitas
pues suele ser un euro y pico dos euros y a veces si es algo que necesitas hacer pues no es un
servicio tan caro pero sin duda si es algo que de manera recurrente tienes que hacer así pues no
puedes gastarte al año 500 euros pagando transferencias inmediatas y en ese sentido te va a merecer
siempre más la pena tener algún banco alguna cuenta o alguna membresía de algún banco que te
permita esto de las cuentas de las transferencias quiero decir inmediatas conclusión final no
ordenes transferencias los viernes porque no van a llegar hasta el lunes y tú me puedes decir nada
me da igual la tengo en una cuenta no remunerada ese es un error que no tengas una cuenta remunerada
contratada es un error vale diga una cuenta remunerada es un sitio donde tú puedas mover el
dinero fácil como puede ser la cuenta la cuenta remunerada de n26 o la cuenta naranja de ing
cuentas remuneradas vale es un error que no lo tengas en el funcionamiento por ejemplo de n26 más
error todavía porque en n26 con tener 200 300 euros en la cuenta corriente suficiente porque te van
llegando avisos y tú le das permiso para que te notifique te van llegando avisos al móvil que
te dicen que mañana o pasado mañana será cobrado un recibo de tanto dinero entonces tú ya vas
haciendo ahí la provisión de dinero sin tener que tener dinero de más y pudiendo tener el resto de
tu dinero al 2 con 26 en la cuenta gratuita y en la cuenta smart y al 4% que hablábamos el otro día
en la cuenta en la cuenta metal vale por lo tanto intenta tener tu dinero en sitios en donde te den
dinero por él y si es dinero del día a día que tienes que mover porque sea en una cuenta en donde
lo puedas mover rápidamente porque y porque es importante cuando ordenas una transferencia porque
en este tipo de cuentas remuneradas los intereses que te va a pagar tu banco tienen que ver con la
media del dinero que tienes depositado en la cuenta a lo largo del mes si tú retiras 1000 o 2000
euros para pagar una cosa yo que sé te van a hacer una instalación de la cocina no porque de lo normal
no vas a hacer tantas transferencias de este tipo pero imagínate que sacas 2000 euros y los quitas
de la circulación dos días el sábado y el domingo y llegan el lunes a su destino pues estupendo
habrás cumplido como un campeón o como una campeona pero esos dos días son 2000 euros menos en
tu cuenta y por lo tanto los euros x menos que te van a dar al cabo del mes por esa cuenta remunerada
tenlo en cuenta vale nunca mejor dicho entonces transferencias ordenadas si puedes antes de las
10 de la mañana no las ordenes nunca en víspera de fiesta posiblemente te da igual que esa transferencia
llegue el lunes o llegue el martes la diferencia para ti es que tú tienes el dinero hasta el lunes
el lunes ordenas la transferencia y se produce el martes que llega a destino y no ordenarla un
viernes como he hecho yo este mes y hoy a lo largo del día llegará esa transferencia a mi cuenta de
n26 cierto que en mi caso pues kasha bank no me va a dar nada por esos 1000 euros no pierdo nada
por tenerlos por ahí volando en el éter infinito y al contrario al contrario yo la ordeno el viernes
me garantizo que el lunes tengo el dinero e inmediatamente el lunes en cuando me llegue el
dinero y me avise en n26 yo lo meto en la cuenta remunerada pues al 4 por ciento son 40 euros
anuales por tener esos 1000 euros más antes vale no es que me vaya a dar 40 euros más por eso me
van a dar la parte alícuota que será nada unos céntimos pero como decía que el anuncio viejo del
nescafe tacita tacita bueno esto es lo que os quería contar vale cómo funciona el sistema sepa cómo es
el sistema de transferencias a nivel europeo dicho así de manera un poco genérica y cómo podemos
hacer para que esas transferencias lleguen antes y tener nuestro dinero depositado en las cuentas
remuneradas el mayor tiempo posible tenedlo en cuenta y oye si es una novedad para ti me alegro
de haber podido ayudarte a que lo a que lo entiendas ya que lo practiques acaba el bala extra de hoy
lunes puedes dirigirte a mí en mastodon en arroba el ojo que ves arroba emilcar punto
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