Puede que sean lo mismo, pero no suenan igual comisión que suscripción.
Lo primero, las comisiones nos parecen algo malo y estamos hartos de ellas en la banca
tradicional. Aceptan además, hace poquito salía un estudio, a las personas con rentas
más bajas porque normalmente cuando tienes un salario, cuando tienes unas inversiones,
planes de pensiones, esas comisiones de la banca normalmente son condonadas y no se pagan
y nos cuesta ver que nos ofrecen a cambio de esas comisiones. Pero claro, si le llamas
suscripción, esto ya empieza a molar, sabemos que la mayor parte de las veces se paga, pero
esto de la palabra suscripción, no suscribimos a Netflix, no suscribimos a sitios, tal. Entonces,
si en lugar de comisión le llamamos suscripción, si ofreces sacar dinero en cualquier cajero
dentro y fuera de España, si entregas una preciosa tarjeta metálica, que no sé por
qué tiene que ser metálica, pero bueno, en fin, ya sabéis cómo son los bancos. Y si
remuneras el dinero depositado en la cuenta, en este caso en la cuenta ahorro, que es para
los que sois de España, por ejemplo, pues algo parecido a la cuenta naranja de toda la
vida de ING, si te la, si te remuneran ese dinero al 4% duele menos, bueno, el 4%
asterisco ahora lo mencionamos, duele bastante menos e incluso yo diría que hasta seduce.
Habéis sido muchos los que me habéis preguntado, cuando hemos hablado de N26, del Estebanco
alemán, de este Neo Banco alemán, de dónde saca el dinero en un banco como N26. Hace 20
o 30 años nos preguntábamos lo mismo de ING. ¿De dónde saca el dinero en N26 para
ofrecer, por ejemplo, una cuenta estándar gratuita remunerando al 2,26% su cuenta de
ahorro? Ahora ya sabemos cómo lo hacen, captando clientes para sus suscripciones, pero para
sus suscripciones, porque molan y porque ofrecen cosas a cambio. ¿Que puede ser que te merezcan
o no la pena? Depende de si cumples el perfil que el banco establece para esta oferta de
la que te voy a hablar.
Comienza, Bala Extra con Pedro Sánchez.
Buenos días es martes 28 de mayo de 2024 y este es el capítulo 1227 de un podcast sobre
mis cosas que en el fondo son las tuyas y hoy vamos con Banca. Son varias las marcas
que habitualmente forman parte de este podcast cuando hablamos de marcas. Marcas digamos
que si fuéramos un podcast que se financiara con publicidad serían siempre bienvenidas
y dudaríais de si mi buena opinión sobre ellas está o estuviera o estaría establecida
en función del dinero que me dieran por hablar de ellas o de mi propia experiencia personal.
Como sabéis que este podcast es un podcast que no tiene publicidad y que normalmente
los ingresos que hay a veces son de referidos y de cosas de este estilo pero muy poquita
cosa.
Yo no tengo referidos de Amazon, de hecho en estos momentos ya ni siquiera tengo Amazon
Premium.
Pero hay varias marcas, N26 es una de ellas, en los últimos tiempos Octopus sigue vigente
hasta el viernes lo de poder obtener los 200 pavos para sortearlos entre toda la audiencia
que haya dado de alta su cuenta de energía eléctrica en Octopus y este en la comunidad
de bala extra.
Os cabís hecho el alta por favor en traz dentro de la comunidad de bala extra que es ahí
donde haremos el sorteo si es que finalmente nos mantenemos hasta el día 31 como la comunidad
que más gente ha acercado a Octopus durante el mes de mayo.
Otra marca es Digi, otra marca es O2 por ejemplo.
Son varias las marcas y bueno de manera más o menos cambiante a lo largo de los años
pues nos ha gustado también en su momento la luz por la propuesta que hacían, nos ha
gustado el Sabadell también por alguna propuesta que han hecho en algún momento.
En general en este podcast suele hablar bien de las empresas con las que no debería de
haber demasiado problema en irse y que ofrecen algo más.
Este es el caso de N26, yo decía en el título del capítulo que N26 sube la apuesta y esto
es lo que hace N26.
Mirad yo desde el principio la cuenta que he estado no sé si decir recomendando pero
cuando hemos hablado de la cuenta N26 de la cuenta que siempre hemos estado hablando es
de una cuenta gratuita, la cuenta estándar.
No se necesita más para sacar partido a N26.
Si acaso gastar 10€ en conseguir la tarjeta de plástico por aquello de tener la seguridad
de que en todas partes vas a poder pagar con su tarjeta lo que tiene un coste de 10€
pero que también luego se puede recuperar si te das de alta en N26 con un código de
alguien, un código amigo, en nuestro caso el código mi código que hemos utilizado o
que habéis utilizado muchos para daros de alta en N26 pero puede ser el de cualquier
otra persona, un familiar o lo que sea.
Como bienvenida, os daban los 10€ y de ahí entiendo yo que la gente se podía animar
por esa compensación justamente a pedir la tarjeta que costaban no sé si 10€ o algo
menos que te la mandaran a casa.
Y a partir de ahí tienes una cuenta sin comisiones, sin condiciones y que además en los últimos
meses junto a la cuenta corriente normal ha ofrecido la cuenta ahorro a un 2,26% TAE.
Ya sabéis que el TAE es la tasa anual equivalente lo que realmente tú te vas a llevar a tu bolsillo
por el dinero que metas en un sitio.
Importante de las cuentas remoneradas de la cuenta ahorro de N26 como le pasa también
a la cuenta naranja de ING que ahora también tiene una remoneración del 1% es que el dinero
está disponible al instante.
Esto ya lo he explicado varias veces el dinero que tú metes en la cuenta ahorro de N26 lo
mueves con el dedito en una fantástica aplicación como el que mueve un correo de la bandeja de
leídos a la bandeja de entrada por decir algo.
¿Y qué es lo que ha hecho ahora en N26?
Bueno, lo que os decía, yo desde el principio he tenido una suscripción smart.
La suscripción smart es una suscripción relativamente baratita, no me acuerdo ahora
si son 4 o 5 euros, una cosa así al mes.
Pagada anualmente porque es la manera en que también abaratas mucho el coste de todo esto.
Luego si no te quieres estar un año simplemente te das de baja y te hacen una devolución
del dinero de lo que no has consumido y punto.
No hay ningún tipo de permanencia que esto es importante también, no te exigen que te
quedes ni nada por el estilo.
Y ahora lo que han hecho es decir que a todo el que pase a su suscripción, tope de gama
vamos a decir la suscripción metal que llaman o metal, le van a pagar un 4% TIN, un 4% TIN
es un 3,8% TAE, ahora os lo explico, para todo el dinero que metas en la cuenta ahorro.
¿Por qué digo que te puede merecer la pena si tienes el perfil?
Pues porque de entrada para que te merezca la pena, para poder pagar con los intereses
que el banco te va a dar, lo que cuesta esta suscripción metal anualmente tienes que tener
aproximadamente unos 5.000 euros en esa cuenta ahorro.
Con el dinero que te van a dar por esos 5.000 euros a lo largo del año vas pagando la suscripción
metal que ahora vamos a decir qué características tiene o que te ofrece.
Pero lo fundamental con lo que te tienes que quedar en la cabeza es que te va a ofrecer
un 4% TIN, un 3,8% TAE.
¿Por qué esto del TIN y del TAE?
Pues porque te van a dar un 4% por todo el dinero que tu metas, eso no tiene Tramp and
Carton ¿vale?
Que serán pues no lo sé hasta 100.000 euros que nunca jamás y aunque tuvieras más dinero
yo te recomendaría que tengas en un mismo banco y con un solo titular ese dinero porque
si pasado mañana ese banco tiene algún problema de solvencia.
En este caso al ser un banco alemán el fondo de garantía de depósitos alemán no te va
a garantizar nunca más de los 100.000 euros por lo tanto por mucho que te den nunca más
de 100.000 euros en la misma cesta esto es así de claro y alguien me dirá lo voy a matizar
porque si no ya sé que luego en la comunidad de alguien me dice holin 100.000 euros vale
ya está ya ya los tuviera si los tuviera me daría por eso digo vale esta oferta de
n26 busca un perfil muy concreto no tienes que tener 100.000 euros pero sin duda si vas
a pagar por la suscripción metal cuanto más dinero seas capaz de poner en la cuenta ahorro
más a cuenta valga la redundancia te sale.
Cuánto cuesta la suscripción metal si hacemos una suscripción anual que es como yo la he
hecho a mí me descontaron 162.20 euros de suscripción alguien podría decir bueno o
de comisión sinceramente creo que merece ser denominado suscripción merece ser denominado
suscripción porque las ventajas son claras si tú pagas esos 13.50 euros al mes a cambio
te vas a encontrar es muy fácil dejadme que haga la cuenta de la vieja como se decía
antiguamente si yo pongo 100.000 euros que es lo máximo que podrías meter en una cuenta
como esta y lo multiplico por 0.04 te va a dar 4.000 euros y el banco de una manera muy
transparente lo que hace es decirte el dinero que descontaría si tú fueras pagándome
mensualmente la suscripción metal que es más caro que pagarla anualmente que lugar
de ser 162 serían 200 y pico euros y entonces en lugar de ser 4.000 realmente el rendimiento
que tú le sacarías a 100.000 euros serían 3.800 o 3.790 mucho lo que sea bien lógicamente
lo ideal lo ideal es tener 100.000 euros metidos en el banco de los cuales la mayor parte debería
de estar en la parte de cuenta remunerada porque te van a dar el 4% en esa parte merece
la pena si vas a meter menos dinero si ellos te lo dicen claramente a partir de aproximadamente
5.000 euros a ti entre comillas entre comillas te sale gratis tener la suscripción no es
cierto que te salga gratis porque esos 5.000 euros los puedes tener en otro sitio y a lo
mejor te están dando por ellos el 3 o el 4 en otro sitio a lo mejor hemos hablado por
ejemplo de trade republic sigue siendo un banco en donde yo tengo depositado dinero pero
es un iban alemán y tiene algunos otros algunos otros inconvenientes fundamentalmente que
es un iban alemán no es una cuenta no es un banco que te sirva para tus tareas del día
a día aquí tienes tu cuenta tienes una disponibilidad de dinero completa porque pasas de la cuenta
ahorro directamente a la cuenta corriente y de la cuenta corriente una de las características
que tiene las cuentas ahorro de o sea las cuentas en general de n26 es transferencia
inmediata aquellos bancos que la aceptan vale que son la mayoría que obtenemos a parte del
4 por ciento por nuestro dinero si damos el salto y nos decidimos a pagar ni más ni menos
que eso que 13 euros y medio al mes por tener una cuenta en un banco y nos atrevemos a decir
que es una suscripción y no una comisión obtenemos pues de entrada cosas que no tienen
mayor importancia pero que hay gente que se la da que es una cuestión estética es una
cuestión incluso podríamos decir de estatus un banco que tiene un premio que lo denomina
mejor banco del mundo por la revista Forbes en el año 2021 bueno y lo que te dice es que la
cuenta premium tiene una tarjeta metálica exclusiva ya está pero por una tarjeta metálica no
voy a pagar no deberías desde luego disfrutas de una experiencia bancaria sin comisiones en
el extranjero con amplios seguros que te protegen tanto en tu día a día como cuando viajas y un
universo de ventajas y experiencias dicen ellos lo primero es la tarjeta mastercard mastercard
que denominan o describen como con mucha personalidad que es el símbolo de la cuenta premium de n26
una tarjeta metálica ya que se llama cuenta metal de hacer inoxidable y 18 gramos de peso y esto para
mí nada porque porque pesa mucho para llevar en una tarjeta en un tarjeto entonces pues realmente
es una es una pues no sé como como tener un coche bueno un bmv mercedes no porque el bmv o
el mercedes sean buenos sino para que la gente te lo vea algo completamente desechable diseño
minimalista tienes tres tonos un gris un negro un color rosa no sé qué y que tiene todas las
funcionalidades y esto si me parece interesante que dicen ellos necesitas para seguir con tu estilo de
vida por supuesto por supuesto el 4 por ciento tin ese 3,8 por ciento tae no hay límites de depósito si
te atreves a dejar más de 100 mil euros sabiendo que no te los van a garantizar en el fondo de
garantía de depósitos aleman allá tú pero sin límites de depósito lo dicen bien claro si
metes 200 mil euros porque los tienes suerte tú también te lo remuneran total flexibilidad porque
sacas y metes y al final esto ya lo he explicado alguna vez en e26 te paga por la media del dinero
que has tenido depositado en esa cuenta ahorro durante el mes este 4 por ciento está reservado
exclusivamente de los clientes de n26 metal los clientes como yo que éramos smart o los clientes
como muchos de vosotros que simplemente tenéis la cuenta gratuita pues lo que te van a dar es el
226 punto ya está no está mal merece la pena pero un 4 por ciento merece más la pena que un 226
insisto en el matiz y ellos lo hacen y lo hacen bien así debe de ser de que este 4 por ciento
es tin no está es decir a estos 4 mil euros hay que descontarles los 162 euros que al final vas
a pagar para poder tener esta suscripción y para que te puedan pagar ese 4 por ciento por lo tanto
son gastos que tienen que ver con el porcentaje de interés que recibes yo diría que pagándolo
anualmente ni siquiera es un 3 con 8 que se acerca más a un 3 con 9 pero bueno pongamos que es un 3
con 8 que está bastante bien y esto es más o menos lo que está dando ahora mismo el ahorro
que te obliga a tener el dinero quieto por ejemplo pues los bonos del tesoro y este tipo de cosas
allá tú luego tú ya eliges vale viene viene con más cosas esos 13 euros y medio mensuales
vienen a cambiar de más cosas tienes un seguro de móvil que te permite si el móvil si tu móvil
tiene menos de dos años todo tiene ojo hay que mirar bien la letra pequeña de las cosas con
aliens con la empresa de seguros aliens tienes un seguro de pérdida de teléfono móvil o de rotura
en caso de daño o robo tienes tu móvil cubierto hasta 2000 euros pero esto si no leí mal en su
momento es algo que solamente opera cuando tu móvil tiene menos de dos años bueno está bien
tienes también un seguro de responsabilidad civil en viaje con una cobertura de hasta medio millón
de euros en daños a terceros durante un viaje protección de compras de hasta 10.000 euros en
12 meses en compras elegibles que hagas con tu tarjeta en 26 que hayan sido robadas o dañadas
tienes también un seguro de la cuenta premium en 26 metal de la que estamos hablando que te protege
a ti y a tu pareja y a tus hijos en caso de emergencia médica en el extranjero y su cobertura también
incluye un seguro dental de emergencia acceso a asistencia telefónica médica 24 horas al día
7 días a la semana todo esto insisto no hay asteriscos pero hay que ver en qué condiciones vale
esto no es una cosa ilimitada y dices ahí va pues yo que tengo un seguro de sanidad privada cosa
que yo no tengo y no defiendo que tengas hay que defender la sanidad pública pero bueno cuando te
vienen una tarjeta de estas y de pronto te vas en viaje a no sé dónde además si lo haces dentro
de la unión europea de sacarte la tarjeta de viaje de la seguridad social española para
poder recibir atención médica gratuita pública en francia en italia o en donde sea que vayas
pues esto es un plus seguro de pérdida y retrasos de equipajes esto está bien compensación de
hasta 500 euros por retrasos de equipaje de más de 4 horas y hasta 2000 por la pérdida del equipaje
seguros de cancelación y retrasos de viajes si tu viaje se cancela o se retrasa más de dos horas
estás cubierto y hasta 10.000 euros de cobertura de gastos de viaje no utilizados y no reembolsables y
gastos adicionales de alojamiento y transporte esto es para cuando reservas un hotel o lo que sea en
algún sitio y luego al final no puedes ocuparlo insisto todo esto hay que ver exactamente en
qué término se concede pero ahí está y luego una cosa que yo jamás te voy a recomendar pero
menos comisiones por invertir en criptomonedas vale un 1% para invertir en n26 cripto que tienen
un apartadito dentro del banco que es para esto y un 2% en el resto de criptomonedas bueno insisto
en este podcast nuestra línea editorial es que no inviertas en criptomonedas pero si te da el perrenque
el cuarto de hora y no aprecias mucho tu dinero ni tu salud cardiovascular y decides invertir o jugar
a la ruleta rusa de los cripto activos pues en fin lo haces más barato el propio banco y me parece
muy bien en no en letra pequeña en la misma letra en la que te está vendiendo toda la
película te dice que la inversión en cripto activos no está regulada y puede no ser adecuada
para inversores minoristas y puedes perder la totalidad del importe invertido es importante leer
y comprender los riesgos de esta inversión que se explican en una parte del banco pero bueno
insisto si eres de los que quiere meter una parte de tu dinero en bitcoins aunque sea un 1%
de tus ahorros pues más barato pagos y retiradas en todo el mundo sin comisiones con la tarjeta
de 96 metal puedes pagar online y en tiendas físicas en cualquier moneda en cualquier moneda sin
comisiones ocultas y también puedes realizar retiradas en moneda extranjera gratis en los
cajeros automáticos en todo el mundo también cuando vas a ir a un país extranjero tienes que
saber bien concretamente en qué cajeros lo vas a poder hacer y en cuales no y luego puedes pedir
adicionalmente una tarjeta de debito mastercard adicional por la que te van a cobrar eso sí 10
euritos o sea que sí la puedes tener por si acaso pierdes la otra o de pronto no la encuentras o
lo que sea pero vas a pagar 10 euros cosa que por la tarjeta por la primera tarjeta no ocurre importante
porque lo he venido disfrutando en la n26 smart y en este caso es todavía más acentuado tienes
un servicio de atención al cliente prioritario incluida la atención telefónica cosa que por
ejemplo con la cuenta en n26 estándar no tienes y con la cuenta en n26 smart tienes pero si tienes
la metal pues esto es así amigos es el capitalismo y dado que pagas más por tu suscripción te atienden
antes y creo que está explicado absolutamente todo si tenéis alguna duda en la comunidad de
bala extra estaremos hablando de esto seguramente y si no pues ya sabéis mis medios de contacto y
todo lo demás que cuento siempre al final ya hemos hablado de esto desde la semana pasada porque
es un correo electrónico que ha llegado a todos los clientes que teníamos cuenta en n26 lo hemos
hablado en la comunidad de bala extra pero es verdad que muchos no estáis en la comunidad
en la comunidad ahí apenas un 25% más o menos de la audiencia
estamos ahora mismo en estamos ahora mismo llegando a los 450 miembros de la comunidad
sigue creciendo de lo cual me alegro pero no estáis todos y no todo el mundo tiene una cuenta en
n26 que hasta ahora ofrecía un 226 y había cosas por ahí mejores yo mismo no tenía una cantidad
muy grande en n26 pero ahora de pronto he recogido velas y he devuelto un montón de dinero hacia
la cuenta de n26 porque hombre al 4% por lo que sea si me parece interesante en fin que lo
dicho n26 sube la apuesta pero claro como en una buena partida de poker también nos pide que
pongamos más fichas encima de la mesa en este caso en mi caso 162 euros al año que viene a ser
unos 13 euros y medio al mes y estaría hasta aquí el bala extra de hoy puedes dirigirte a
mí en más todo en la roba el ojo que ves a roba en milcar punto social o por correo en pedros
sanchez en pedro arroba pedrosanchez punto eus pide mi ingresa en la comunidad de telegramo
busca nuestro canal en el discord de milcar fm gracias por tu tiempo que me he ido y un poquito de
duración y hasta mañana