como cualquier planificación un calendario editorial de un podcast está destinado a
ser traicionado a ser saltado no lo suelo hacer yo mucho la verdad primero porque cuando tengo
calendario editorial que a veces me veo obligado a grabar varios episodios anticipadamente o no
los haya grabado cuando tengo un calendario editorial claro de lo que voy a hacer durante unos días o
semanas los vuelo cumplir a rajatabla pero en esta ocasión me ha parecido que estaba justificado por
dos motivos primero porque me estás escuchando si es que escuchas el podcast este fin de semana
en un momento en el que yo estoy fuera estoy como sabes en en portugal y la semana no es que haya
tenido una gran preparación el viaje ni ninguna barbaridad de ese tipo yo soy bueno caótico en
este tipo de cosas ya sobre la marcha quiero decir que teniendo el hotel pillado sabiendo más o
menos lo que voy a hacer y llevando la tarjeta de crédito en el móvil a partir de ahí casi
todo se puede solucionar pero después ha habido un segundo condicionante y es una pregunta de un
oyente en la comunidad de bala extra en telegram una pregunta sobre algo que yo pensaba tratar el
14 o 15 de abril no recuerdo ahora mismo como cae no recuerdo como cae el lunes de la semana que viene
no el de esta semana sino el de la semana que viene pues si hoy es 5 de abril 6 7 8 pues el 15
será 15 de abril y ya estaremos un día tarde para la poquita gente pero la consulta en la comunidad
de telegram me ha llevado a la conclusión de que todavía hay quien no se ha dado cuenta la poquita
gente que no ha tomado en consideración hacer una reclamación a su banco por conceptos cobrados
antes de la entrada en vigor incluso después diría yo en muchos casos de la entrada en vigor de la
ley hipotecaria del año 2019 y esa fecha esa fecha límite acaba el día 14 de abril por
distintos motivos que ahora vamos a explicar después del 14 de abril tú ya no le vas a poder pedir a
tu banco que te devuelva un dinero que de acuerdo a la ley y de acuerdo a las sentencias del tribunal
supremo es un dinero que nunca debiste pagar no es ni intención con este capítulo informar y alentar
a que ahora a última hora te ilances a hacer esta reclamación porque lo que quería era aclarar con
la nueva ley que debe pagar el banco y que debes pagar tú sobre todo en un contexto en el que a lo
mejor te interesa cambiar de hipoteca y no lo estás haciendo pensando que te vas a gastar un
dineral vale y bueno eso básicamente me interesaba más que que te pongas ahora a reclamar que
sepas cuáles son los conceptos que realmente te toca pagar para eso estábamos a tiempo el 15 de
abril pero entre eso y que con la semana de preparación del viaje no hay entrevista pues nada mejor
para empezar esta semana para acabar esta semana quiero decir que repetir un capítulo de consumo
en bala extra esta semana de pascua comienza bala extra con perro sánchez
casi casi casi casi cuatro minutos para explicar lo que quiero hacer con el capítulo de hoy bueno
buenos días es viernes como digo 5 de abril de 2024 y este es el capítulo 1190 de un podcast sobre
mis cosas que en el fondo son las tuyas y hoy vamos efectivamente con un viernes de consumo eso no
significa que lunes no vayamos a hablar de consumo lo vamos a hacer pero hoy viernes me apetecía
tratar este tema que en principio estaba previsto como digo para el 15 de abril mirad
el próximo día 14 se van a acabar se va a acabar el plazo para poder reclamar los gastos
hipotecarios a los bancos que nos cobraron y digo nos cobraron porque a mí también me lo han hecho
nos cobraron de más en aquello que nos cobraron cuando se constituyó una hipoteca no me ocurrió
ni con el sabadell ni con el bebé v a cuando hice mi hipoteca del año 2018 y su innovación que la
hice en el año 2022 no me ha ocurrido pero si me ocurrió por ejemplo con la casa de ermua y la
hipoteca que pague hay en eje que ocurre pues que hay en eje y yo tenemos por ahí una especie de
entente no escrita por la cual yo no estoy cumpliendo con algunos de los requisitos menores muy menores
que me puso cuando contratamos una hipoteca variable al euro y bormas 0 39 bonificada con
una serie de cosas que yo tenía que hacer algunas las estoy haciendo otras no pero no me han
tocado ese variable no me han tocado el euro y bormas 0 39 entonces digo mira lo tuyo por lo mío lo
comido por lo servido y en eje tampoco en el año 2007 se pasó de la raya por lo que he podido
ver excesivamente así que lo he dejado como está pero quizás no sea tu caso y es por donde voy a
empezar porque insisto no es lo que quiero contar en este capítulo de hoy pero te quiero advertir
si cuando constituiste tu hipoteca pagaste los gastos notariales pagaste la gestoría
pagaste todos los gastos de registro y por supuesto la tasación tienes que tener en consideración
que una buena parte de todos estos gastos la mitad de los gastos notariales quizá la tasación
los gastos de gestoría los gastos de registro y ahora explicaremos porque hay unos gastos de
registro que no los tendrías de haber pagado tú pero hay otros gastos de registro que los debéis
de pagar tú y que los deberás seguir pagando si constituyes una hipoteca para todo eso para
reclamar todo eso el plazo se acaba el día 14 por lo tanto te quedan apenas útiles útiles vamos
a decir que cinco días esto no es un capítulo patrocinado por la oku ni nada que se le parezca
pero un camino rápido para saber si todavía puedes o no hacer algo sería contactar con la
gente por ejemplo de la oku que es una de las entidades que más ha ayudado en la reclamación
de estos gastos hipotecarios evidentemente te van a pedir que te hagas socio o socia no es barato
pero bueno si si te confirman que pueden reclamar a lo mejor te merece la pena eso ya lo dejo a tu
consideración vamos un poco con el vamos un poco con el estado de la cuestión en este asunto vale
y luego me meto con el tema principal que es y de ahora en adelante o mejor dicho del 2019 en
adelante con la nueva ley hipotecaria de hace cinco años como deberían de haber sido las cosas y
como han sido en la mayor parte de los casos pero revisa lo porque igualmente puede que tu banco no
haya hecho las cosas bien pues mirar lo primero que hay que decir es que la fecha del 14 de abril
no es una fecha cualquiera tiene que ver con cuando se resolvió una sentencia del supremo
precisamente a una demanda de la organización de consumidores y usuarios que estableció que
era nulo y abusivo que los bancos impusieran a los clientes la totalidad de los gastos de
la formalización de una hipoteca la sentencia declaraba que imponer la totalidad de los gastos
era abusivo no explicaba específicamente que porcentaje debía repartirse entre el propietario
o el tomador de esa hipoteca y el banco y perdón sí lo digo bien y el banco con lo que eso está
quedando de alguna manera en mano de en manos de los jueces y juezas de las distintas audiencias
provinciales pero en su mayoría estos juzgados están determinando que los bancos tenían que
pagar los gastos de formalización de la hipoteca después de varias sentencias del
tribunal supremo y un anima ni menos que del tribunal de justicia de la unión europea en enero
del 2019 quedaron fijados de manera definitiva los gastos que los bancos deben de volver a
los consumidores porque se consideraba abusiva la cláusula de imposición de gastos y vamos con
un asunto que ya no tiene que ver con la reclamación la reclamación tú si quieres en estos cinco
días porque no te has dado cuenta porque no te ha interesado porque has dicho a Dios mío que pereza
para lo que me van a devolver que puede estar en torno a mil mil 500 euros no me meto en este
lío bueno pues eso es perfectamente razonable ya ves que es lo que yo he hecho respecto a una de
las hipotecas pero y cómo queda todo esto después de estas sentencias y cómo queda esto desde el
punto de vista de la nueva hipotecaria bueno desde el punto de vista de las sentencias lo que han
estado fijando los juzgados es que se devuelva la totalidad de los gastos pagados en concepto
de registro de la propiedad de registro de la propiedad para el registro de la escritura de
hipoteca vale no de la propiedad de la vivienda no del registro de la compraventa ahora hablamos
más despacio de esto los gastos de gestoría y los gastos y los gastos de tasación incluso
y la mitad de los gastos notariales que no es mucho dinero ya os lo digo parece que es un mogollón
pero no el notario lo que hace es juntar un montón de todos estos gastos y parece que le
pagamos al notario 2000 euros y no no no el notario se puede llevar 200 300 euros o cosa por el estilo
bueno todavía puede reclamar insisto todavía se puede reclamar estás a tiempo hasta el día
14 de abril que será el último día para poder reclamar ahora bien el motivo principal de esta
bueno si quieres contactar con la ocu pues buscas en internet yo no te voy a orientar más porque también
puede haber alguna otra en fin alguna otra asociación o algún gabinete de abogados o tienes a tu
abogado a tu gestor yo que se os resuelve lo pero vamos al tema principal al asunto principal
de que tienes que pagar y que no tienes que pagar cuando se constituye una hipoteca
y cuáles son lo primero que tenemos que decir antes de decir cuáles son los principales
gastos una hipoteca tengamos claro que cuando compramos una vivienda y hacemos constituimos
una hipoteca estamos haciendo dos actos notariales por favor tened esto claro porque es fundamental
en uno de ellos interviene un banco constitución de la hipoteca en otro de ellos intervenimos
comprador y vendedor parte compradora y parte vendedora aquí no interviene el banco para
nada y también hay cosas que hacer en esta parte y algunas se hacen en el mismo sitio en donde se
hace lo de la hipoteca con lo cual hay muchos muchos problemas primero muchos problemas para
entender que hay cosas que no tenemos que pagar pero al revés muchos problemas también para entender
que lo que te dicen que no tienes que pagar resulta que de la parte de la compraventa si lo tienes que
pagar no os hago bien vale lo voy a aclarar todo bien pero quiero que tengamos claro esto que
muchas veces en el mismo acto a veces hay una pequeña diferencia y es que de pronto en la
compraventa no está el banco y en la constitución de la hipoteca no está el el comprador o el vendedor
en nuestro caso imaginate que estamos comprando una casa con una hipoteca a la hora de constituir
la escritura de la hipoteca no está el vendedor el que nos vende la casa y a la hora de hacer
la compraventa a veces está y a veces no está el banco a veces está el banco porque al fin y al
cabo el banco paga una parte de la casa pero a veces puede llegar a no estar el banco depende
un poco de la confianza de quién te está acompañando lo que sea bueno dos actos distintos por favor
tenés esto claro dos actos distintos los dos se suelen hacer al tiempo para los dos de dan
la misma cita en la notaría y los dos se hacen con el mismo notario pero son dos escrituras
distintas una tiene una hipoteca y la otra tiene una compraventa qué gastos de hipoteca vamos a
hablar ahora de la hipoteca no de la compraventa qué gastos son los que paga el cliente y qué gastos
son los que tiene que pagar el banco y aquí es donde estaba cuando he hecho esta pequeña
disgresión en los principales gastos en una hipoteca son los gastos de tasación el registro en el
registro de la propiedad de la constitución de esa hipoteca porque vamos a registrar también
nuestra propiedad pero junto a esa propiedad tiene que registrarse que está hipoteca con los
coches para igual si entras en tu aplicación de la de gt yas financiado tu coche puede que te des cuenta
que hay una reserva y en la aplicación de la de gt marcada con un puntito rojo que dice que ese
coche tiene un préstamo incluso como es mi caso en el sead león un préstamo que ya está
liquidado pero que yo no le he comunicado todavía porque soy así a la dirección general de tráfico
que ese vehículo ya tiene su su préstamo vamos a decir levantado vale entonces como veis son
dos actos que hay que registrar en el registro de la propiedad pero distintos
están también los gastos de gestoría y están los gastos de notaría
hay que tener también en cuenta posibles gastos y comisiones que el banco te puede
cobrar por tu hipoteca ahora ahora vamos a ver esto vale en principio con la ley hipotecaria
que gastos de la hipoteca debe asumir el banco esto no es negociable esto no es una cosa que
diga el banco mira yo te hago un descuento de no sé qué tipo de interés en la hipoteca si
tú asumes no sé qué gasto no no desde la entrada en vigor de la ley hipotecaria del 2019 los bancos
tienen que asumir prácticamente todos los gastos de constitución de una hipoteca los de gestoría
la típica gestoría que lleva en fin trámites administrativos ante distintas administraciones
para formalizar la hipoteca la revisión de los documentos la preparación de la escritura en
fin todo este tipo de cosas que hace una gestoría quien lo asume el banco los gastos de notaría
bueno los gastos de notaría la notaría donde se hace la firma hacemos la escritura de la hipoteca
está el señor notario ahí dando fe se producen una serie de gastos con las hojitas estas que se
va afirmando que son papel timbrado y que todas tienen un coste todo eso lo paga el banco no la
mitad que es ahora lo que se está devolviendo a quienes han reclamado no no con la ley hipotecaria
lo paga el banco entero los gastos del registro de la propiedad lo he explicado vale luego va a
ver gastos nuestros en el registro de la propiedad pero no tienen que ver con la hipoteca hay que
inscribir la hipoteca en el registro de la propiedad y eso tiene una tasa la cubre el banco vale y puede
que lo haga la gestoría ya hemos dicho que la gestoría también la paga el banco
y los gastos del impuesto de actos jurídicos documentados que varían según las comunidades
autónomas curiosamente también los paga el banco no los pagamos los que constituimos la hipoteca
los paga el banco pero y entonces que paga el cliente cuando se constituye una hipoteca la
tasación y no en todos los casos hay bancos que te dicen que ellos asumen una parte del coste de
la tasación puede ser una acción comercial puede ser lo que sea vale pero la tasación en
principio te toca pagarla a ti que vas a constituir la hipoteca para comprarte tu casa es el único gasto
que el cliente debe asumir porque porque tenemos que saber cuál es el valor del inmueble que va a
valer el préstamo que le hemos pedido a la a la entidad de crédito y por lo tanto somos responsables
de contratar a un tasador que esté debidamente certificado que esté acreditado por la administración
y tenemos que pagar los honorarios que nos cobre pueden ser 300 400 euros 400 y pico por ahí
importante sobre todo si estáis decidiendo cambiar de banco esto es así también si vamos a cambiar
nuestra hipoteca como hice yo en el año 2022 del sabadell al bbv a donde puede estar la diferencia
no la estuvo en mi caso pero donde puede estar la diferencia que tengamos yo ahora si lo tengo con
el bbv a pero no lo tenía con el banco sabadell que tengamos algún tipo de comisión por amortización
anticipada si hacemos esa amortización anticipada y resulta que tenemos un 05 por ciento lo que va
a ocurrir es que de todo el dinero que amorticemos anticipadamente le vamos a pagar una comisión de
medio punto ya está ese es nuestro gasto no digo que sea poco digo que no tiene que ver con el hecho
de que hagamos un cambio de hipoteca esto lo tenemos que saber a la hora de constituir una hipoteca
pero lo tenemos que saber también a la hora de poder irnos cuánto nos cuesta irnos y sacar de esa
ecuación cuánto nos cuesta la nueva hipoteca porque la nueva hipoteca nos va a costar exactamente
la tasación pero nos pueden cobrar más en el banco si nos pueden cobrar más que nos pueden cobrar
cosas que ya no se suelen ver pero que los bancos a veces hacen una comisión de estudio una comisión
de apertura una comisión por lo que sea comisiones las que queráis los bancos las pueden poner de hecho
cuando salió la ley hipotecaria una de las cosas que se decían es los bancos van a tener ahora que
aumentar las comisiones porque de algún sitio tienen que sacar su margen vamos a decir
la realidad es que esto no ha ocurrido tanto no ha ocurrido tanto porque porque el margen lo han
tenido los bancos entre el enorme precio que ha tenido y tiene el dinero y el nulo interés que han
estado pagando sobre todos los grandes bancos tradicionales en España a los imposidores a quienes
tenían o teníamos dinero depositado en los bancos si a mis 10.000 euros le doy el 0% y a ti por
esos 10.000 euros te estoy cobrando un euro y bor más uno teniendo en cuenta que el euro puede
estar lo que sea que esté ahora al 2 o al 3 pues yo ya me estoy llevando mi margen del 4% por
lo tanto no se ha repercutido tanto en comisiones el hecho de que ahora cuando se constituye una
hipoteca prácticamente todo lo paga el banco ni siquiera diría yo que se ha constituido un
sobrecoste en los diferenciales porque al fin y al cabo aunque con una cierta sensación de que entre
la banca fuerte que hay xabanc santander bbv a no hay una tremenda como decirlo una tremenda
competencia lo cierto es que siempre hay players nuevos jugadores nuevos que entran o notan nuevos
como ing que en un momento dado resultan más competitivos y que intentan agitar un poco el
mercado y lo consiguen por lo tanto tampoco los bancos en esto se han podido subir mucho a la parra
lo que han hecho los bancos en los últimos años por desgracia es restringir mucho bueno por desgracia
o no no lo sé restringir mucho el crédito hipotecario que dan frente a lo que hicieron durante
la burbuja de los años 2004 al 2008 pues ahora mismo es todo lo contrario vale no quieren morosidad
y no quieren desde luego ningún tipo de problema en cuanto a la devolución de las hipotecas que
conceden bien tened en cuenta siempre a la hora de constituir una hipoteca el tae la tasa anual
equivalente si os están imponiendo la obligación que no pueden pero pero lo hacen os están imponiendo
la obligación de un seguro de vida digo que no pueden porque no os lo ponen como una obligación
os van a decir que os dan la hipoteca si tomáis ese seguro de vida y si no pues el riesgo es demasiado
alto y no te la pueden dar o que si asumes el seguro de vida te van a bajar un medio punto por
ejemplo el diferencial entonces asumamos el precio de la hipoteca a través de la tae de la tasa
anual equivalente nada de ti ningún otra referencia el tae vale aquí hay un concepto muy
jorobado de entender que es el tae variable es decir yo te doy un tae que en mi caso por ejemplo
con el bbv a es muy fácil un tae del 1 por ciento y es así para siempre fijo no hay ninguna duda
vale pero qué ocurre cuando te doy un tae de un tipo de interés que está indexado a lo que haga
el euribor pues que es un tae que será variable que yo te digo que te doy una hipoteca al 325
tae pero si el año que viene sube el euribor ya no será el 325 tae y si baja el euribor pues ya
no será el 325 tae en estos casos yo digo que hay que bien el tae pero hay que mirar también bien
el diferencial con el euribor vale las dos cosas tener en cuenta las dos cosas evidentemente podría
ser mejor una hipoteca que tiene un euribor más 0 39 frente a una hipoteca que tiene un euribor más
1 porque voy a pagar el tipo de interés inter bancario del 1 del de el euribor más un 1 por
ciento o más un 0 39 pero eso no es definitivo porque puede que esté pagando otro tipo de gastos
otro tipo de impactos que al final tienen que ver con lo que yo pago de hipoteca cada mes
por lo tanto observad las dos cosas el tae y el diferencial sobre el euribor si estáis
contratando una hipoteca variable no me voy a meter ahora ya con las hipotecas mixtas porque eso
ahora mismo merecería un programa aparte vale esas hipotecas que ahora son muy muy tendencia en
donde los primeros cinco años asumimos un tipo fijo y ahí sí que nos interesa el tae cinco
primeros años un tae del tanto x por ciento vale y a partir del quinto año el euribor más 0 95 vale
bueno pues eso merece la pena insisto hablarlo de otra forma me he metido mucho en el tema
comisiones porque al final también impactan mirad mi hipoteca con el bbv a es una hipoteca
fantástica euribor más euribor no perdón 1 por ciento tae fijo nada de referencias al euribor es
un 1 por ciento si a mí ahora por mi dinero me dan el 4 por ciento por ejemplo en trade republic
hablaba el otro día marta una oyente del 3,7 en el norueve abril de obián norueve en banc el
banco de noruega que forma parte ahora del banco de suecia claro si me dan el 3 con 7 por mi dinero
y yo le estoy pagando al bbv a el 1 por ciento pues no me merece la pena devolverle al bbv a dinero
de esa hipoteca una cosa que yo he hecho siempre devolver anticipadamente dinero ahora mismo no me
conviene porque casi cualquier producto financiero que dé un poquito de dinero incluso cosas fijas
sin ningún tipo de riesgo están por encima del 1 por ciento excepto los bancos tradicionales
españoles que siguen ahí ellos sin sin dar absolutamente nada salvo que contra antes productos
financieros no voy a decir muy complejos pero con más complejidad que una cuenta corriente
por lo tanto asumamos que ahora cuando constituimos una hipoteca lo que tenemos que pagar lo que nos
debe pedir el banco que paguemos es la tasación nada más que la tasación pero ojo porque estamos
adquiriendo una vivienda y aquí no interviene el banco se la estamos comprando a un particular se
la estamos comprando a un promotor o promotora nos el estamos comprando al banco el banco ha
constituido con nosotros una hipoteca para poder comprar esa casa pero esa casa también tiene una
serie de gastos vale esa casa supone que yo tengo que pagar si es de segunda mano un impuesto de
transmisiones patrimoniales supone que yo le tengo que pagar al notario una copia de la escritura de
la hipoteca supone que yo tengo que pagar los gastos de notaría de registro y gestión de la
escritura de compraventa que no es la de la notaría de de constitución de la hipoteca estos
gastos que están relacionados con la compraventa del inmueble no con la hipoteca son responsabilidad
del comprador por eso digo que cuando hacemos un cambio de hipoteca como no estamos volviendo a
comprar nuestra casa que ya la tenemos comprada sólo estamos cambiando la hipoteca el único gasto
esperable salvo que tengamos una comisión para atarnos al banco con el que tenemos la hipoteca
primera el único gasto para hacer esa segunda hipoteca es el gasto de tasación punto ya está
cuánto me cuesta cambiarme de un banco que no me atiende que no me quiere renegociar la hipoteca
que no me quiere dar más plazo y estoy super apurado y consigo una oferta mejor lo único que
me puede retener es que yo tenga una comisión insisto del 05 del 1 por ciento por amortización
anticipada o por liquidación de la hipoteca por por cancelación de la hipoteca que también puede
ser vale en esos casos tenemos que echar cuentas porque si la hipoteca que estoy contratando es
ostensiblemente mejor que la que tengo en la vida de una hipoteca que yo tenga que pagar ahora mil
o 1500 euros de una comisión por amortización anticipada me puede merecer la pena porque a lo
mejor me estoy ahorrando como me ocurrió a mí cuando me fui del sabadell al bbv a entre 30 y
40 mil euros sólo por el tipo de interés nuevo o igual no me estoy ahorrando igual voy a gastarme
más pero voy a poder pagarlo en más tiempo con lo cual mi vida va a estar menos agobiada por una
hipoteca que ha subido demasiado en fin eso ya depende de cada uno pero que sepáis eso que hay gastos
que yo voy a tener que pagar asociados a la compra de la vivienda que no son los gastos asociados
con la hipoteca si pagar por la copia de la escritura de la hipoteca es una cantidad ridícula
pero tengo que pagar el impuesto de transmisiones patrimoniales si compro en una vivienda de
segunda mano por supuesto voy a pagar el impuesto del valor añadido si la vivienda es de primera
mano eso evidentemente no lo va a pagar nadie ni lo va a pagar el constructor ni lo va a pagar el
promotor ni lo va a pagar el banco lo pago yo como cuando me compro un cocheo como cuando me
compro un paquete de tabaco el iba lo pago yo y los gastos de notaría que hemos dicho no no no hay
que pagar gastos de notaría gastos de registro no no no hay que pagar gastos de registro los
gastos de la escritura no no no hay que pagar gastos de escritura en este caso si porque es la
compraventa no es la hipoteca gastos de notaría gastos de registro y gastos de gestión de la
escritura de compraventa por lo tanto y aquí está lo difícil si tenemos que pagar una gestora que
es quien nos va a gestionar la escritura de compraventa sí que tenemos que pagar a una notaría que
es quien nos va a hacer todos los procesos de la notaría y sí que tenemos que pagar la tasa
por el registro de que esa vivienda es de nuestra propiedad son insisto gastos relacionados con la
formalización de la compraventa del inmueble y son nuestra responsabilidad aquí el banco no tiene
nada que ver el banco no no entra para nada en la compraventa de la casa el banco sólo entra para
una cosa en la compraventa de la casa cerciorarse de que compramos la casa con el dinero que nos
da como hipoteca que no nos lo vamos a gastar en comprarnos un ferrari testarosa exclusivamente
le vamos a tener que preparar un papelito diciendo que oye he comprado la casa de hecho por eso esa
confusión normalmente se hace en el mismo acto y normalmente nos dan el dinero con una
apostilla que dice exclusivamente para comprar esta casa no para nada más vale es importante tener
en cuenta que a pesar de que el banco asume la mayoría de los gastos relacionados con la hipoteca
el cliente de todas maneras tiene que tener ahorros porque además de los gastos de compraventa
los bancos suelen pedir un porcentaje de entrada no nos van a dar toda la hipoteca
vamos a tener que pagar impuesto vamos a tener que pagar he dicho el 21 por ciento no perdón la
vivienda paga un 10 por ciento de IVA si no recuerdo mal vale no es el 21 por ciento cuando
estás comprando tu vivienda habitual importante esto porque hay pequeños detalles como cuando yo
me compré en la segunda plaza de garaje con la vivienda habitual en donde la promotora me dijo si
la vas a comprar más adelante comprarla ahora comprarla en un único acto con tu vivienda y con
la otra plaza de garaje que viene con la vivienda porque después y la compras aparte no vas a pagar
el IVA reducido del 10 por ciento vas a pagar un IVA del 21 por ciento vale no no es el 21 por
ciento es el 10 vale por eso por eso lo estoy diciendo y por eso lo estoy aclarando todos esos
gastos en nuestros lo que tiene que pagar el banco son los gastos de la hipoteca excepto
los gastos de tasación que insisto pueden ser unos 400 euros y repito y con esto acabo quiero no
quiero ser muy pesado esto es lo que debe animarnos si no estamos conformes con lo que ha ocurrido
con nuestra hipoteca y tenemos una oferta mejor esto es lo que debe animarnos a no quedarnos con
la hipoteca para siempre en el mismo banco y os lo digo yo que dos veces mis dos últimas casas la
que compré en ermua y la que compré aquí en alacano donde vivo las dos a los dos años más o menos
de haber constituido la hipoteca hice un cambio de hipoteca vale porque yo la casa de ermua la hipoteca
con la caixa entonces la caixa y prácticamente dos años después ya la tenía cambiada la hipoteca a
y en ege que es donde sigue y la casa de galdacao como ya sabéis los oyentes más viejos del lugar
la compré con una con un tipo o cijo porque yo en aquella época ya me olía que los tipos hijos
no eran malos en esta época yo lo relacionaba más con mi edad no sabía que iban a pasar cosas como
donald trump la guerra de rusia en ira en ira por cierto por dios en en ucrania el covid no sabía
nada de todo esto pero por por edad pensé que era mejor un tipo fijo y la cambie también del sabadell al
bbv a por una serie de razones porque quitaron la oficina de ermua ya lo contó alguna vez y luego
ya porque directamente del 2 21 me bajó al 1 por ciento tae bueno espero haber servido de algo
de aclaración en la comunidad de telegram tenemos un tema relacionado exclusivamente con todo el
tema bancario y aceptó evidentemente preguntas en por privados y así lo preferís en arroba el
ojo que ves por telegram o por mastodon también si queréis vale en arroba el ojo que ves arroba
en milcar punto social un servicio público que ofrezco me divierto haciendo estas cosas y si
os sirven a vosotras a vosotros cualquier aclaración yo no soy un experto en esto vale simplemente muy
muy aficionado y que siempre ha leído estas cosas pero alguna de las cosas que he podido decir
puede incurrir alguna pequeña incorrección está pasando por ejemplo con el iba bueno pues me lo
decís que uno no es infalible y si es algo muy gordo que tenemos que rectificar lo rectificamos
para que todo el mundo lo sepa acordaos los que estéis pensando que no sé dónde estábais en
la inopia que queréis reclamar a vuestro banco los gastos que os cobro de más tenéis hasta el 14
de abril pero es que el 14 de abril cae en domingo así que yo me pondría en contacto yo yo personalmente
ahora con todas mis reticencias y todo lo que sea yo ahora mismo no perdería el tiempo llamaría a
oku y directamente con oku preguntaría estoy a tiempo todavía en estos cinco días da tiempo
a hacer todo lo que hay que hacer para que ustedes me representen en una reclamación ante mi banco
lo veo difícil porque lo primero es pedirle al banco por escrito que te devuelvan el dinero y hay
que darle un margen de tiempo para que el banco te responda pero bueno a ver qué os dicen las
organizaciones de consumidores suerte con ese asunto y para todos los demás que estáis
pensando en constituir una hipoteca no pienso en nadie en concreto bueno pues mirad esto porque
sólo tenéis que pagar para la hipoteca el tema de la tasación pero hay una compraventa amigo
hay una compraventa amiga y en esa compraventa si hay algunos gastos que tienen que correr de tu parte
y ya está acaba el bala extra de hoy un viernes de consumo esto sí que es curioso puedes dirigirte
a mí como te he dicho en arroba el ojo que ves arroba en milcar punto social o por correo que es
una manera muy adecuada en pedro arroba pedrosanchez punto eus de uscadi vale pide mi ingres en la
comunidad de telegram donde también hablamos de todos estos temas gracias por tu tiempo feliz fin de
semana y nos escuchamos a la vuelta de mi viaje a portugal el lunes y ahora le doy al botoncito